Algemene brochure Vrijkomende lijfrente
De mogelijkheden voor uw vrijkomende lijfrentekapitaal
Inhoud
Uw vrijkomende lijfrentekapitaal
5
Lijfrente Wijzer
6
Fiscale informatie en Klantprofiel
8
Overige belangrijke informatie
9
3
Ook de mensen van OHRA willen na hun pensioen genieten van hun vrije tijd. Dankzij ervaringen uit hun eigen leven, weten ze precies wat ze wel en niet belangrijk vinden in een lijfrente. Door deze ervaring hebben de mensen van OHRA producten en diensten ontwikkeld waar u écht iets aan hebt. Wat betekent dit voor u? Heldere taal zonder kleine lettertjes. Maar ook: soepel kiezen uit alle mogelijkheden, snel afsluiten via telefoon en geen lange wachttijden. Zo houdt u de touwtjes in handen. U bepaalt zélf welke lijfrente voor u de beste is. En wat ú bepaalt, daar zorgen de mensen van OHRA voor.
4
Uw vrijkomende lijfrentekapitaal
OHRA biedt u zo duidelijk mogelijke informatie over de
Sparen of verzekeren?
mogelijkheden voor uw vrijkomende lijfrentekapitaal.
Sinds 1 januari 2008 is het niet meer verplicht om uw
De algemene informatie staat in deze brochure, de
vrijgekomen lijfrente via een verzekering te laten uitkeren
productinformatie vindt u in de brochures 'Direct Uitkeren'
of doorgroeien. Dat kan tegenwoordig ook via een
en 'Doorgroeien' en de gedetailleerde informatie vindt
spaarrekening. Uiteraard kunt u hiervoor bij OHRA terecht.
u in onze voorwaarden. Informatie over OHRA, onze
Welk verzekerings- of bankproduct u het beste kunt kiezen,
verantwoordelijkheden en die van u, onze klachtenprocedure,
hangt af van uw persoonlijke situatie en uw wensen. Om
mededelingsplicht et cetera vindt u achterin deze brochure
de beste oplossing voor uw vrijkomende lijfrentekapitaal te
onder ‘Overige belangrijke informatie’. Hebt u nog vragen?
kiezen, is het handig om onze Lijfrente Wijzer door te lopen
Belt u ons dan gerust: 026 400 40 40.
(zie pagina 6 en 7). U ziet dan direct de oplossing die het beste bij uw wensen en uw situatie past.
Uw vrijkomende lijfrentekapitaal U hebt jaren geleden een lijfrenteverzekering afgesloten.
Hebt u nog vragen?
Waarschijnlijk wilde u uw pensioen kunnen aanvullen of
Meer informatie vindt u in onze productbrochures
u verwachtte dat u vóór uw 65ste zou willen stoppen met
'Doorgroeien' en 'Direct Uitkeren' die u achterin deze
werken. De einddatum van uw verzekering is nu in zicht
brochure vindt. Of neemt u voor advies telefonisch contact
en de vraag is wat u gaat doen als het geld vrijkomt. U
op met een van onze medewerkers: 026 400 40 40. Kijk
kunt uw lijfrentekapitaal meestal niet zomaar vrij besteden.
ook eens op www.ohra.nl/lijfrente. Hier vindt u de Lijfrente
Uiteindelijk wordt het in termijnen uitgekeerd. Daar kunt u
Wijzer waarmee u inzicht krijgt in uw mogelijkheden.
meteen mee beginnen, maar dat hoeft niet.
Laten uitkeren of laten doorgroeien? OHRA heeft in beide gevallen uitstekende vervolgproducten voor u. Als u stopt met werken, kiest u waarschijnlijk voor de aankoop van een product dat direct periodiek gaat uitkeren. Zo hebt u meteen een mooie aanvulling op uw pensioen. Maar misschien werkt u de komende jaren nog even door en gaat u pas later met pensioen. Intussen kunt u uw geld verder laten doorgroeien. U kunt er dan voor kiezen uw geld met rente te laten groeien of u kiest voor beleggen.
Uiteindelijk krijgt u een lijfrente-uitkering Als u ervoor kiest uw geld nog even verder te laten groeien, komt uw geld over een aantal jaren opnieuw vrij. En daarmee koopt u op dat moment een uitkerende lijfrente aan. U ontvangt dan een uitkering per maand, per kwartaal of per (half)jaar. Zo zijn de fiscale regels. Lijfrentes worden afgesloten om uiteindelijk een uitkering te ontvangen, als aanvulling op uw oudedagsvoorziening.
5
Lijfrente Wijzer
Doorloop het schema en zie welke oplossing mogelijk is. Hebt u nog vragen? De mensen van OHRA staan u graag te woord. In de bijgesloten brochures worden de verschillende vormen uitgelegd.
U wilt direct profiteren van uw opgebouwde kapitaal Welk belastingregime geldt voor uw polis?
Oud regime uw polis of verzekering is afgesloten voor: * Koopsompolis 01-01-1992 * Premiebetalende lijfrenteverzekering 16-10-1990
Nieuw/huidig regime uw polis of verzekering is afgesloten na: * Koopsompolis 01-01-1992 * Premiebetalende lijfrenteverzekering 16-10-1990
Dit zijn de mogelijkheden om van uw opgebouwde kapitaal te profiteren:
Een tijdelijke periodieke uitkering tot 65 jaar
Een tijdelijke periodieke uitkering na 65 jaar
Een Mijn kapitaal (of Het levenslange een deel ervan) kapitaal in periodieke schenken aan mijn één uitkering kinderen of keer laten kleinkinderen uitbetalen
Combinatie van de hiernaast genoemde opties
De oplossingen van OHRA die bij u passen:
OHRA Direct Ingaande Lijfrente verzekering
Dit zijn de mogelijkheden om van uw opgebouwde kapitaal te profiteren:
OHRA Direct OHRA Direct OHRA Deze oplossing Ingaande Ingaande informeert u kan fiscaal Lijfrente Lijfrente graag over ongunstig voor verzekering verzekering de fiscale u zijn. of mogelijkheden OHRA OHRA Direct die u bij deze informeert u Ingaande optie hebt hier graag Lijfrenterekening* over
Een tijdelijke Een tijdelijke periodieke periodieke uitkering tot uitkering na 65 jaar 65 jaar (overbruggings- (tijdelijke oudelijfrente) dagslijfrente)
Een levenslange periodieke uitkering (oudedagslijfrente)
De oplossingen van OHRA die bij u passen:
OHRA Direct OHRA Direct OHRA Direct OHRA Ingaande Ingaande Ingaande informeert Lijfrente Lijfrente u graag over Lijfrente verzekering verzekering verzekering de of mogelijkOHRA Direct heden die Ingaande u bij deze Lijfrenterekening* optie hebt
* Door te kiezen voor deze mogelijkheid verliest u een of meer aanwendingsmogelijkheden van oude regimes.
6
Combinatie van de hiernaast genoemde opties
OHRA informeert u graag over de mogelijkheden die u bij deze optie hebt
U wilt uw kapitaal laten doorgroeien om later méér te laten uitkeren Kiest u voor zekere rente of voor potentieel rendement?
Doorgroei op basis van een vaste of variabele rente
Doorgroei op basis van beleggen
Combinatie van sparen en beleggen
Dit zijn de mogelijkheden om uw
Dit zijn de mogelijkheden om uw
Dit zijn de mogelijkheden om uw
opgebouwde kapitaal te laten groeien:
opgebouwde kapitaal te laten groeien:
opgebouwde kapitaal te laten groeien:
OHRA Kapitaal Plus Plan of OHRA Pensioenrekening*
OHRA Groeiroute Lijfrente Plezier Plan
OHRA Pensioenrekening*
of OHRA Pensioenrekening*
* Door te kiezen voor deze mogelijkheid verliest u een of meer aanwendingsmogelijkheden van oude regimes. De uitgebreide informatie over alle genoemde producten vindt u in de brochures 'Direct Uitkeren' en 'Doorgroeien' die u achterin deze brochure vindt.
7
Fiscale informatie en Klantprofiel Uw lijfrente(s) hebt u afgesloten om uw pensioen aan
Wat als u géén vervolgproduct koopt?
te vullen of om uzelf de gelegenheid te geven eerder te
Lijfrenteverzekeringen zijn alleen fiscaal gunstig als u zich aan
stoppen met werken. De overheid stimuleert het aanschaffen
de regels houdt. Als u van het vrijkomende
van deze producten met diverse fiscale regels. Om volop te
lijfrente- of koopsombedrag géén OHRA Direct Ingaande
profiteren van uw lijfrente, is het van belang te weten welke
Lijfrenteverzekering of -rekening koopt geldt het volgende.
belastingregels er gelden. Eenvoudig is het niet, want de belastingwetten zijn al diverse malen gewijzigd.
• Oud regime Het eindbedrag van uw verzekering of polis wordt tot uw inkomen gerekend, wat betekent dat u direct over het hele
Belastingvrije lijfrente U hebt uw vrijkomende geld gespaard door eenmalig een
bedrag inkomstenbelasting moet betalen. • Nieuw/huidig regime
bedrag te storten (koopsom) of door maandelijks/jaarlijks
Het hele eindbedrag (minimaal de optelsom van betaalde
premie te betalen (premiebetalende lijfrente). Voor beide
premies/stortingen, ook als uw eindbedrag lager uitvalt)
situaties gelden dezelfde fiscale regels. De inleg in uw
wordt tot uw inkomen gerekend. Dat betekent dat u over het
lijfrenteverzekering hebt u kunnen aftrekken van uw inkomen,
hele bedrag in één keer inkomstenbelasting moet betalen.
waardoor u minder inkomstenbelasting hebt betaald. Zo
Bovendien legt de Belastingdienst u een boete op van 20%
heeft de overheid het ‘sparen voor later’ fiscaal aantrekkelijk
van het eindbedrag.
gemaakt.
Klantprofiel Indien uw keuze valt op direct profiteren van uw
Om er zeker van te zijn dat het door u gekozen product
opgebouwde kapitaal, verwijzen wij voor de specifieke
aansluit bij uw doelstelling, stellen wij een profiel van u op.
fiscale informatie naar de productbrochure 'Direct Uitkeren'.
OHRA is -evenals iedere andere financieel dienstverlener-
Het belastingregime van uw polis
stellen wij u enkele vragen over uw financiële situatie, uw
De belastingwet is vaak gewijzigd. Hierdoor gelden
risicobereidheid en uw kennis en ervaring met beleggingen.
voor diverse lijfrenteverzekeringen en koopsompolissen
Ons doel is dat u het beste uit uw geld haalt op de manier
verschillende belastingregimes. Welk belastingregime geldt
die bij u past. Voor de één betekent dit de veiligheid
is afhankelijk van de datum waarop de polis is afgesloten
van een gegarandeerd bedrag, voor bijvoorbeeld een
en van de datum waarop u de laatste premie heeft
pensioenaanvulling. Voor de ander betekent dit beleggen met
betaald. Dit heeft gevolgen voor wat u met uw vrijgekomen
een hoger verwacht rendement, maar wel met hogere risico’s
lijfrentekapitaal mag doen.
verbonden aan beleggen.
wettelijk verplicht om een klantprofiel vast te leggen. Daarvoor
• Oud regime Koopsompolis is gekocht voor 1 januari 1992; premiebetalende lijfrenteverzekering is afgesloten voor 16 oktober 1990. • Nieuw regime Koopsompolis is gekocht na 1 januari 1992; premiebetalende lijfrenteverzekering is afgesloten na 16 oktober 1990 en tot 1 januari 2001. • Huidig regime Elke polis waarop na 1 januari 2001 nog premie is betaald.
8
Overige belangrijke informatie
Registratie
• Dat u de koersontwikkelingen constant zelf bewaakt en dat
OHRA Levensverzekeringen N.V. staat als financiële
u zelf snel switcht naar een minder risicovol fonds. Wij publi-
dienstverlener geregistreerd bij de Autoriteit Financiële
ceren dagelijks de koersen van onze beleggingsfondsen
Markten en heeft een vergunning van De Nederlandsche
in de landelijke dagbladen, op teletekst en op internet. Op
Bank NV om te adviseren en te bemiddelen in financiële
www.ohra.nl vindt u uitgebreide en actuele informatie over
producten. OHRA Levensverzekeringen N.V. adviseert
al onze producten en beleggingsfondsen.
niet, zoals de wet dat noemt, op basis van een objectieve analyse. Zij betrekt alleen producten van Delta Lloyd Groep
Omdat OHRA Levensverzekeringen N.V. onderdeel is van
in haar adviezen. De Pensioenrekening en de Direct
Delta Lloyd Groep, kan zij in haar advies een of meer ban-
Ingaande Lijfrenterekening zijn producten van OHRA Bank.
caire lijfrenteproducten van OHRA Bank betrekken. Na het
OHRA Bank is een handelsnaam van Delta Lloyd Bank
totstandkomen van een bancaire lijfrente ontvangt OHRA
NV. Delta Lloyd Bank NV beschikt over een vergunning als
Levensverzekeringen N.V. daarvoor een eenmalige vergoe-
bedoeld in artikel 2: 11, eerste lid, Wet op het financieel
ding van OHRA Bank.
toezicht (hierna: Wft) om het bedrijf van bank uit te oefenen. Delta Lloyd Bank NV is gevestigd in Amsterdam en
Nederlands Recht
ingeschreven in het door De Nederlandsche Bank NV en/
Op de verzekeringsovereenkomst en de bankrekening is het
of de Autoriteit Financiële Markten gehouden Wft-register,
Nederlands Recht van toepassing.
alsmede ingeschreven in het Handelsregister onder nummer 33191189.
Voorwaarden De voorwaarden ontvangt u bij uw verzekeringspolis en/of
Advies
voor opening van de rekening. U vindt de voorwaarden ook
OHRA Levensverzekeringen N.V. adviseert u over de product-
op www.ohra.nl
oplossing die het beste bij uw persoonlijke situatie aansluit. In het kader van uw expirerende lijfrente kan dit een levens-
Mededelingsplicht
verzekering en/of bankrekening zijn.
Als aanvrager/kandidaat-verzekeringnemer bent u verplicht de gestelde vragen in het aanvraagformulier of het
OHRA is een direct writer
telefoongesprek zo volledig mogelijk te beantwoorden. Dit
Voor de levensverzekeringen is OHRA een verzekerings-
geldt ook voor feiten en omstandigheden die betrekking
maatschappij waarmee u direct zaken doet. Wij werken dus
hebben op een bij het sluiten van een verzekering bekende
niet met tussenpersonen. Bij ons krijgt u persoonlijk advies
derde, van wie belangen worden meeverzekerd. Bij de
en we bekijken samen met u welke oplossing het beste bij
beantwoording is bovendien niet alleen uw eigen weten-
uw situatie past. Als klant van een direct writer wordt er van
schap bepalend, maar ook die van de andere belangheb-
u verwacht:
benden bij deze verzekering/rekening. Vragen waarvan u
• Dat u zelf op actieve wijze uw verzekeringsportefeuille beheert. • Dat u een grote verantwoordelijkheid heeft bij de keuze en samenstelling van uw verzekering. Dit geldt zeker voor
het antwoord als bij OHRA bekend veronderstelt, moet u toch zo volledig mogelijk beantwoorden. Feiten en omstandigheden die u bekend worden nadat u de aanvraag heeft ingestuurd, maar voordat OHRA de door u aangevraagde
beleggingsverzekeringen (zoals de OHRA Groeiroute), waar
verzekering/rekening heeft geaccepteerd, moet u alsnog
niet alleen koersstijgingen maar ook koersdalingen mogelijk
aan OHRA meedelen.
zijn.
9
Tenminste, als deze feiten en omstandigheden vallen onder
Wilt u een offerte?
de vragen in het telefoongesprek of het aanvraagformulier
Belt u ons en wij sturen u dan zo snel mogelijk de offerte(s)
dat u heeft ontvangen. Indien u niet of niet volledig aan uw
die u wenst. Op www.ohra.nl kunt u ook terecht om een
mededelingsplicht heeft voldaan, kan dat ertoe leiden dat
offerte aan te vragen.
het recht op uitkering wordt beperkt of zelfs vervalt. Indien u met opzet tot misleiden van OHRA heeft gehandeld of deze
Hebt u al een offerte?
bij kennis over de ware stand van zaken de verzekering nooit
Wilt u een mondelinge toelichting op uw offerte? Hebt u
zou hebben gesloten, heeft OHRA tevens het recht de verze-
vragen, wilt u advies of een andere offerte? Belt u ons dan
kering of rekening op te zeggen.
gerust: 026 400 40 40.
Klachtenprocedure Wij doen er alles aan om u optimaal van dienst te zijn.
De waarde van uw belegging kan fluctueren. In het
Bent u toch niet helemaal tevreden? Uw opmerkingen en
verleden behaalde resultaten bieden geen garantie voor
suggesties voor een betere service zijn welkom. Wilt u een
de toekomst.
klacht indienen? Dan zijn dit de drie stappen van onze klachtenprocedure.
De informatie in deze brochure is niet bedoeld als individueel advies of als aanbeveling van een concreet
Stap 1: De contactpersoon/manager
financieel product.
Leg uw klacht eerst neer bij uw contactpersoon of de manager van de afdeling. U hebt recht om te weten op welke voorwaarden en/of andere informatie deze zich
026 400 40 40
baseert. Ook hebt u recht op een gemotiveerde
Van maandag t/m vrijdag van 8.00 tot 21.00 uur
schriftelijke reactie. De contactpersoon staat bovenaan
en zaterdag van 9.00 tot 15.00 uur.
vermeld op onze verzonden correspondentie. Een klacht indienen kan op verschillende manieren: • Mail uw klacht naar
[email protected]. • Bel naar onze Klantenservice: 026 400 48 48. • Stuur een brief naar OHRA, Postbus 40000,
6803 GA Arnhem. Vermeld in de e-mail of de brief alstublieft altijd uw relatienummer, naam, adres, postcode en plaats. Stap 2: De directie Komt u met uw contactpersoon of de manager niet tot overeenstemming, dan kunt u zich schriftelijk wenden tot de directie van OHRA Levensverzekeringen N.V. Stap 3: Erkend klachteninstituut Bereiken we onverhoopt geen overeenstemming, dan kunt u uw klacht voorleggen aan: Stichting Klachteninstituut Financiële Dienstverlening, Postbus 93257, 2509 AG Den Haag, Tel. 0900 355 22 48, www.kifid.nl
10
11
LP0512 0908
www.ohra.nl 026 400 40 40
