midden in het leven
Uw lijfrente komt vrij De mogelijkheden
Inhoud 5
Uw lijfrente komt vrij
6
Uitstellen, verzamelen en kiezen
7
Met pensioen
8
Lijfrenten, welke uitkeringen zijn mogelijk?
9
Uitstellen en regelen van lijfrenten bij Erasmus Leven
11
Verzekeren of banksparen?
16
Over Erasmus Leven
17
Wilt u meer informatie?
3
4
Uw lijfrente komt vrij Binnenkort komt uw lijfrenteverzekering tot uitkering. Wat wilt en kunt u met het geld doen? Er zijn verschillende mogelijkheden. In deze brochure leest u er meer over.
Als u een uitkering krijgt uit uw lijfrenteverzekering, dan heeft u meer dere mogelijkheden. Hebt u het geld al nodig? Of wilt u het liever nog even opzij zetten? Het kan allebei. U bepaalt wanneer u het geld nodig heeft. En bij wie u de pensioenaanvulling koopt. Daarvoor hoeft u niet bij dezelfde verzekeraar te blijven.
Wat is een lijfrenteverzekering? Met een lijfrenteverzekering kunt u kapitaal opbouwen als aanvul ling op het pensioen. Dit kan met het betalen van premies of met een eenmalig bedrag (koopsom). U koopt van het opgebouwde kapitaal een pensioenaanvulling.
5
Vrij om te kiezen Als u de uitkering krijgt, dan krijgt u misschien ook gelijk een aanbod voor een pensioenaanvulling. Bijvoorbeeld voor een ‘direct ingaande lijfrente’. Dan is het goed om te weten dat u zelf mag kiezen bij wie u uw geld onderbrengt. U hoeft dit niet bij dezelfde maat schappij te doen. Let op! U mag het geld niet eerst zélf op uw rekening ontvangen! Dat kan nadelige fiscale gevolgen hebben.
Uitstellen, verzamelen en kiezen Hebt u in het verleden meerdere lijfrenteverzekeringen gesloten? Dan kunt u eerst alle uitkeringen verzamelen. Met deze uitkeringen kunt u dan één lijfrente kopen die zorgt voor uw
6
aanvullende inkomen. Op het moment dat u dat wilt. Dat betekent gemak, overzicht en financieel voordeel. U hebt namelijk maar één polis en dus ook één verzekeraar. U betaalt daardoor minder poliskosten en de uitkering is waar schijnlijk hoger.
Met pensioen U ontvangt vanaf uw 65ste AOW. Met een pensioen van uw werkgever en de lijfrente als aanvullend pensioen kan uw pensioeninkomen er straks zo uitzien: Verdeling pensioeninkomen na 65 jaar
lijfrente
werkgeverspensioen
AOW
Schenken Hebt u een premiebetalende lijfrente gesloten vóór 16 oktober 1990? Of een koopsom lijfrente vóór 1 januari 1992? Dan valt uw lijfrente onder een oud fiscaal regime. U hebt dan veel vrijheid. Zo kunt u bijvoorbeeld de uitkerin gen schenken aan uw kinderen of kleinkinderen. Ook kunt u de polis afkopen, zodat u het hele bedrag direct op uw rekening krijgt. De uitkering wordt dan wel belast tegen het progressieve tarief van de Inkomstenbelasting. Laat u vooraf adviseren over alle fiscale gevolgen. Uw financieel adviseur helpt u graag.
7
Lijfrenten, welke uitkeringen zijn mogelijk? Met een lijfrente kunt u uw pensioen inkomen aanvullen. Soms zijn er wel beperkingen verbonden aan hoe u dat kunt doen. Wat wel en wat niet mag, is vooral bepaald door de fiscus. Hieronder vindt u de belangrijkste eisen die gesteld worden aan een lijfrente in de uitkeringsfase. • Overbruggingslijfrente
Als u eerder met pensioen wilt dan op uw 65ste, dan kunt u kiezen voor een overbruggingslijfrente. Het uit te keren bedrag kent een maximum. U mag hiervoor alleen de opgebouwde waarde gebruiken zoals die was op
8
31 december 2005. Betaalde premies of koopsommen na deze datum mogen niet gebruikt worden voor een over bruggingslijfrente. • Tijdelijke
oudedagslijfrente
Met een tijdelijke oudedagslijfrente vult u uw inkomen vanaf uw 65ste jaar tijdelijk aan. De minimale periode is vijf jaar. De uitkering kent een maximum en wordt ieder jaar verhoogd. De uitkering stopt op de einddatum – bijvoorbeeld 75 jaar – of als u eerder overlijdt. • Levenslange
oudedagslijfrente
Wilt u een uitkering zolang u leeft, dan is er de levenslange oudedagslijfrente. Aan de hoogte van deze uitkering zijn geen beperkingen gesteld.
Aan de hoogte van de levenslange oudedaglijfrente zijn geen beperkingen gesteld Uw financieel adviseur ook nu belangrijk In het verleden hebt u de premies of koopsom(men) van uw inkomen afgetrokken. Daarom moet er belasting betaald worden over de uitkeringen. U wilt natuurlijk zo min mogelijk belasting betalen. Daarom moet het uitstellen en verzamelen van de uitkeringen fiscaalvriendelijk plaatsvinden. Uw financieel adviseur kan u hierbij helpen. Net als bij de keuze van de lijfrente die moet aan sluiten op uw wensen en behoef ten. U profiteert van vakmanschap en actuele marktkennis. En u krijgt de meest geschikte en voordelige keuze.
Als u vroegtijdig komt te overlijden, kan het zijn dat u minder aan uitkeringen krijgt uitgekeerd dan u betaald hebt. Dit geldt voor alle drie de genoemde lijfrentevarianten. Wilt u dit niet, dan kunt u dit op verschillende manieren voorkomen.
Uw partner blijft niet onverzorgd achter Met een lijfrente kunt u uw partner financieel verzorgd achterlaten. U bepaalt dan dat de uitkering na over lijden overgaat op de achtergebleven partner. U kunt zelf regelen tot welk bedrag, vaak is dit 70% van de oor spronkelijke hoogte van de uitkering.
9
10
U kunt ook een overlijdensrisico verzekering afsluiten. Hiermee krijgen de nabestaanden een geldbedrag als u overlijdt. Daarmee vangt u het nadeel op van een wegvallende uitkering. Uw financieel adviseur kan met u bepalen welke oplossing voor u het meest geschikt is.
Gouden Handdruk Met deze vergoeding had u verschillende mogelijkheden. U kon kiezen voor een direct ingaan de lijfrente. Had u het geld nog niet nodig, dan kon u dit moment uitstellen. En de uitkering later in laten gaan.
Uitstellen en regelen van lijfrenten bij Erasmus Leven Komt er een lijfrentekapitaal tot uit kering? Hebt u het geld nog niet nodig? Wilt u verschillende uitkeringen eerst verzamelen om later één lijfrente te kopen? Wilt u meteen een direct ingaande lijfrente regelen? Voor elke situatie en wens heeft Erasmus Leven een passende oplossing. Samen met uw financieel adviseur maakt u dan uw keuze uit het Garantie Plan, het Lijfrente Opname Plan of het Lijfrente Inkomens Plan.
11
Hieronder ziet u een overzicht van de mogelijkheden:
12
Doel
Oplossing
Uitkering uitstellen tegen een gegarandeerd bedrag
Garantie Plan
Verzamelen en uitstellen van uitkeringen en later kiezen voor een gegarandeerde lijfrente
Lijfrente Opname Plan
Gegarandeerde periodieke uitkeringen in alle varianten
Lijfrente Inkomens Plan
U bepaalt zelf het moment waarop u de uitkering nodig hebt • Garantie
Plan
Wilt u de aankoop van een lijfrente nog uitstellen? Dan kunt u de uitkering als koopsom laten storten in het Garantie Plan van Erasmus Leven. U bepaalt zelf het moment waarop u de uitkering nodig hebt. Op dat moment kunt u dan een lijfrente aanschaf fen. Het Garantie Plan is een goede oplossing voor iedereen die zonder risico’s zijn of haar pensioen aanvulling wil uitstellen. En zijn nabestaanden verzorgd wil achterlaten. • Lijfrente
Opname Plan
Binnen het Lijfrente Opname Plan kunt u eerst de uitkeringen van meerdere lijfrenteverzekeringen verzamelen. Vooral als die op verschillende tijd stippen tot uitkering komen. Dit is een voordelige oplossing voor iedereen die meer dan één lijfrente heeft gesloten. Uw kapitaal groeit door op een veilige depotrekening. Als de verzekerde voor de einddatum komt te overlijden, keert Erasmus Leven 90% van dit depot uit aan de begunstigde(n).
13
Door de verschillende uitkeringen te verzamelen, voorkomt u extra poliskosten bij de aankoop van een direct ingaande lijfrente. Binnen het Lijfrente Opname Plan kan namelijk de lijfrente-uitkering direct geregeld worden. • Lijfrente
Inkomens Plan
Met het Lijfrente Inkomens Plan kiest u voor een flexibele lijfrente met een gegarandeerde uitkering. Het Lijfrente Inkomens Plan is flexibel omdat u al uw wensen kunt realiseren: - uitkeringen tot een bepaalde leeftijd of zolang u leeft; - uitkeringen na overlijden laten stoppen of door laten lopen op langstlevende partner (voor 70% of 100%); - uitkering per maand of per kwartaal ontvangen. Zelfs per half jaar of per jaar is mogelijk; - uitkeringen gelijkblijvend of elk jaar stijgend met een vast percentage. Bij een stijgend percentage kunt u kiezen uit 1%, 2% of 3% stijging.
14
15
Verzekeren of banksparen? De oplossingen van Erasmus Leven zijn verzekeringsoplossingen. Ook banken kunnen tegenwoordig lijfrentecontracten zelf afwikkelen. Via een geblokkeerde bankrekening ontvangt u een uitkering. Deze is altijd tijdelijk, en vaak maximaal voor 20 jaar. Daarna ontvangt u dus geen aanvullend inkomen meer. Wilt u een uitkering zo lang u leeft, dan is de lijfrente via een direct ingaande lijfrente verzekering de enige oplossing. Ook bij vroegtijdig overlijden zijn er verschillen. Bij de bank gaat het geld dat op de bankrekening over is, naar de erfgenamen. Bij een verzekering kunt u vooraf afspreken dat de uitkering overgaat op uw partner. Uw partner
16
De tarieven van Erasmus Leven zijn scherp
krijgt die uitkering zoals u het vooraf heeft afgesproken. De verzorging van uw nabestaanden is bij een verzekeraar goed gewaarborgd.
Over Erasmus Leven Met Erasmus Leven kiest u voor een betrouwbare en innovatieve levens verzekeringsmaatschappij. De flexibele oplossingen bieden u veel keuzevrij heid. De tarieven van Erasmus Leven zijn scherp. Meer informatie hierover vindt u in de offerte. Uw financieel adviseur kan die helemaal afstemmen op uw persoonlijke situatie. Ook in de Financiële Bijsluiter vindt u belangrijke informatie over het product, de risico’s, de kosten en de opbrengsten. De Financiële Bijsluiter vindt u bij de offerte en op www.erasmusleven.nl.
Waarom deskundig advies belangrijk is In de loop van de tijd zijn door de overheid verschillende wijzigingen gemaakt in de fiscale behandeling van lijfrenten. Welke mogelijk heden er voor u zijn, hangen voor een deel af van de vraag welk fiscaal regime van toepassing is. Daarnaast zijn het vooral uw persoonlijke wensen en uitgangs punten die bepalen welke lijfrente voor u het meest geschikte is. Uw financieel adviseur kan u ook op dit terrein van deskundig advies voorzien.
17
Uw lijfrente goed verzekerd
Wilt u meer informatie? Uw adviseur informeert u graag over alle mogelijkheden. Ook maakt hij een op uw situatie en wensen toegesneden offerte. Deze brochure is informatief en niet bedoeld als advies.
Erasmus Leven is een handelsnaam van Delta Lloyd Levensverzekering N.V., onder nummer 12000375 geregistreerd bij de Autoriteit Financiële Markten te Amsterdam, en onderschrijft de Code Rendement en Risico.
18
Bezoekadres Boompjes 57 3011 XB Rotterdam Postadres Postbus 1033 3000 BA Rotterdam telefoon 010 280 84 00 fax 010 280 82 28
[email protected] www.erasmusleven.nl
Erasmus Leven is een handelsnaam van Delta Lloyd Levensverzekering NV
06-2010
