Aanvullende PensioenUitkering Banksparen voor een uitkering naast uw pensioen
Aanvullende PensioenUitkering U gaat binnenkort met pensioen of u overweegt eerder te stoppen met werken. Eindelijk tijd om te reizen of voor andere hobby’s. U heeft daarvoor aanvullend pensioen opgebouwd. U kunt dat bedrag nu laten uitkeren als aanvulling op uw pensioen. Hoe gaat dat in zijn werk? Met een lijfrente heeft u door de jaren heen een extra potje voor uw oude dag opgebouwd. U krijgt dit bedrag echter niet ineens uitgekeerd, u moet er een lijfrente-uitkeringsproduct mee kopen. Hierin stort u in één keer het vrijgekomen lijfrentekapitaal. Daaruit ontvangt u periodiek een uitkering als aanvulling op uw pensioen. Elke maand extra geld, dat is natuurlijk een prettig idee.
• Vaste hoge periodieke uitkering • Flexibele looptijd • Eenvoudig en overzichtelijk • Altijd online inzicht in uw rekening
2
Wat is de Aanvullende PensioenUitkering? De Aanvullende PensioenUitkering is een bankspaarrekening waarop u het eindkapitaal van uw lijfrente stort. Vervolgens ontvangt u periodiek uitkeringen. Dat kan per maand, per kwartaal, per half jaar of per jaar. U bepaalt binnen de fiscale mogelijkheden hoe lang u de uitkering wilt ontvangen. De uitkeringen blijven vervolgens tijdens de gehele periode gelijk. De looptijd van de uitkeringsrekening is maximaal 30 jaar. Voor het openen van Aanvullende PensioenUitkering betaalt u eenmalig kosten (distributiekosten). De hoogte van deze kosten zijn afhankelijk van hoe u het product afsluit. Sluit u het product rechtstreeks af bij Nationale-Nederlanden (met of zonder advies), dan betaalt u de distributiekosten aan NationaleNederlanden. De hoogte van de distributiekosten vindt u op www.nn.nl onder Klantenservice. Sluit u het product af bij een onafhankelijk adviseur, dan betaalt u distributiekosten aan uw adviseur. Vraag uw onafhankelijk adviseur naar de hoogte van de distributiekosten. Tijdens de looptijd betaalt u geen kosten, u spaart wat u inlegt.
Nog niet met pensioen? Uw lijfrente komt vrij, maar u wilt nog niet met pensioen? Dan kunt u uw kapitaal door laten groeien met Aanvullend PensioenSparen. Zodra u met pensioen wilt, gebruikt u het saldo voor het uitkeringsproduct. Hiermee vult u uw pensioen aan met periodieke uitkeringen. Kijk op www.nn.nl/aps voor de brochure Aanvullend PensioenSparen of vraag hiernaar bij uw adviseur.
Hoe legt u geld in? Als uw lijfrente vrijkomt, maakt de bank of verzekeraar waar uw lijfrente is ondergebracht het opgebouwde lijfrentekapitaal pas over als zij daarvoor een verzoek van u heeft ontvangen. Zodra wij uw aanvraag hebben ontvangen, sturen wij alle hiertoe benodigde formulieren per mail naar u toe. U ondertekent de formulieren en stuurt deze op naar uw bank of verzekeraar waar uw lijfrente vrijkomt. Deze boekt het lijfrentekapitaal dan op uw Aanvullende PensioenUitkering.
Elke maand extra geld, dat is natuurlijk een prettig idee
3
Uw leeftijd en de minimale uitkeringsperiode Aan de uitkeringsperiode zijn grenzen gesteld. Die hebben te maken met uw leeftijd: • Heeft u aan het eind van het jaar waarin u Aanvullende PensioenUitkering opent de AOW-leeftijd nog niet bereikt? Dan moet de uitkeringsperiode minstens 20 jaar zijn, plus het aantal jaren dat het nog duurt voordat u de AOW-leeftijd bereikt op het moment van het uitkeren van de eerste termijn. • Heeft u de AOW-leeftijd bereikt, of bereikt u nog de AOW-leeftijd in het jaar waarin u Aanvullende PensioenUitkering opent? Dan kunt u onder voor- waarden ook kiezen voor een kortere uitkeringsperiode: de periode moet dan minstens vijf jaar zijn en de uitkering mag niet meer bedragen dan € 21.248,- bruto per jaar (2016). Als de duur minimaal 20 jaar is, geldt deze laatste grens overigens niet. Uitkeringen en de Belastingdienst Wij gaan ervan uit dat het geld dat u inlegt volledig is afgetrokken voor de heffing van inkomstenbelasting. Wij zorgen ervoor dat alle verplichte belastingen en wettelijke inhoudingen over de uitkeringen worden afgedragen aan de juiste instanties. U ontvangt uiteindelijk een netto bedrag op uw bankrekening. U ontvangt een vaste rente Over het ingelegde bedrag ontvangt u een vaste rente. De hoogte van deze rente is afhankelijk van de uitkeringsperiode. Over het algemeen geldt: hoe langer de looptijd, hoe hoger de rente. Kijk voor de actuele rente op www.nn.nl/apu. Tussentijds geld opnemen Als u tussentijds extra geld opneemt van uw uitkeringsrekening of als u uw Aanvullende PensioenUitkering eerder beëindigt omdat u de rekening wilt opheffen, berekenen wij opnamekosten. Extra geld opnemen naast de reguliere uitkeringen is fiscaal niet toegestaan. Als u tussentijds toch extra geld opneemt van de rekening, dan worden er volgens de fiscale regels de wettelijke inhoudingen afgedragen over het gehele saldo op uw rekening. Dit geldt ook indien u uw Aanvullende PensioenUitkering eerder beëindigt en er geen overdracht plaatsvindt naar een ander direct ingaand lijfrenteproduct. Dit houdt in dat wij 52% loonheffing inhouden. Ook wordt er premie Zorgverzekeringswet afgedragen. Verder brengt de fiscus u maximaal 20% revisierente in rekening. Einde van de looptijd U bepaalt vooraf wat de looptijd is van uw Aanvullende PensioenUitkering. Op de door u bepaalde einddatum stoppen de uitkeringen. U weet dus vooraf precies waar u aan toe bent. Heel transparant.
4
Uw spaargeld gegarandeerd Uw spaargeld wordt tot een bedrag van € 100.000,- (2015) gegarandeerd in het geval van faillissement van Nationale-Nederlanden Bank. Het depositogarantiestelsel is een regeling die het spaargeld van rekeninghouders beschermt als een bank failliet gaat. Nationale-Nederlanden Bank valt onder dit stelsel. De garantie geldt per rekeninghouder, per bank. Altijd online inzicht in uw rekening U kunt uw rekening 7 dagen per week en 24 uur per dag online inzien via mijn.nn. U krijgt een gebruikersnaam en een wachtwoord. Hiermee kunt u het actuele saldo en alle andere relevante informatie raadplegen. Ook kunt u wijzigingen via mijn.nn doorgeven. Wel zo gemakkelijk! Wilt u weten wat banksparen u kan opleveren? Op www.nn.nl/apu kunt u een berekening maken. U kunt het kapitaal dat vrijkomt (het verwachte expiratiekapitaal) invoeren en laten uitrekenen welke uitkering u kunt verwachten. Meer informatie? Kijk op www.nn.nl/apu voor meer informatie over Aanvullende PensioenUitkering of vraag ernaar bij uw adviseur.
Oud of nieuw regime? In de wet zijn de mogelijkheden vastgelegd voor het benutten van een vrijkomende lijfrenteverzekering of bankspaarrekening. Heeft u een lijfrenteverzekering tegen een eenmalige premie afgesloten vóór 1992 of een lijfrenteverzekering tegen periodieke premiebetaling vóór 16 oktober 1990? Dan valt uw polis (deels) onder het oude regime. U heeft dan meer flexibele mogelijkheden. Uw adviseur helpt u graag bij het maken van een keuze binnen uw mogelijkheden of u kunt meer informatie lezen op www.nn.nl
Advies Wilt u advies over de Aanvullende PensioenUitkering, neem dan contact op met uw adviseur. Heeft u nog geen adviseur? Via www.nn.nl kunt u een onafhankelijk adviseur opzoeken bij u in de buurt of direct een afspraak maken met een adviseur van Nationale-Nederlanden. Wilt u liever de Aanvullende PensioenUitkering rechtstreeks bij ons aanvragen? Neem dan contact op met ons via telefoonnummer 088 663 06 63. U kunt vervolgens Aanvullende PensioenUitkering afsluiten zonder dat u hierbij wordt geadviseerd.
5
Goed om te weten: • Nationale-Nederlanden biedt oplossingen voor uw wensen: direct ingaande uitkeringen, uitgestelde uitkeringen of een combinatie hiervan. • De direct ingaande uitkeringen zijn volledig gegarandeerd. U heeft dus zekerheid over de duur en de hoogte van de aanvulling op uw inkomen of pensioen. • Over elke uitkering betaalt u loonheffing en premie Zorgverzekerings- wet, wij verzorgen de afdracht daarvan aan de Belastingdienst. • De kennis en ervaring van Nationale-Nederlanden staan garant voor oplossingen die rekening houden met alle fiscale regels.
Over Nationale-Nederlanden Dit product wordt aangeboden door Nationale-Nederlanden Bank NV. Nationale-Nederlanden Bank NV beschikt over een vergunning als bedoeld in artikel 2:11, eerste lid, Wet op het financieel toezicht (hierna: Wft) om het bedrijf van bank uit te oefenen. Nationale-Nederlanden Bank NV is gevestigd te Den Haag en ingeschreven in het door De Nederlandsche Bank NV en de Autoriteit Financiële Markten gehouden Wft-register, alsmede ingeschreven in het Handelsregister onder nummer 52605884.
Financiele bijsluiter Voor dit product is een financiële bijsluiter opgesteld met informatie over dit product, de kosten en de risico’s. Kijk voor de financiële bijsluiter op www.nn.nl/apu of vraag hiernaar bij uw adviseur en lees hem voordat u dit product koopt.
6
Disclaimer Deze brochure is algemeen van aard. De informatie in deze brochure is niet bedoeld als (individueel) advies of als aanbeveling van een concreet financieel product. De inhoud van deze brochure is met de grootst mogelijke zorg samengesteld. De mogelijkheid bestaat echter dat bepaalde informatie niet of in de loop der tijd niet meer juist is. Aan de informatie in deze brochure kunnen dan ook geen rechten worden ontleend. Uw adviseur kan u nader informeren, in het bijzonder over de fiscale regels. Raadpleeg ook altijd de productvoorwaarden en de financiële bijsluiter.
Meer weten Klantenservice 088 663 06 63 (maandag t/m vrijdag van 08:00 tot 21:00 en zaterdag van 09:00 tot 17:00)
[email protected]
1080-40.1604
www.nn.nl/apu
