CFL 27.086, 16 juni 2009
Aan de leden van de FOV
Geachte dames en heren, Hierbij zend ik u informatie over een drietal externe bijeenkomsten/cursussen op het gebied van bovenmatige/passende provisie, beheerst salarisbeleid, transparantie en financieel risico management. Zie de hiernavolgende pagina’s. Met vriendelijke groet, mr. Chr. van Toor, directeur
D & O Informatiebijeenkomst
D & O informatiebijeenkomst inzake verbod bovenmatige provisie en verplichting beheerst salarisbeleid. Op woensdagmiddag 1 juli organiseert Bureau D & O met medewerking van de AFM een landelijke informatiebijeenkomst over het op dit moment reeds van kracht zijnde verbod op bovenmatige provisie en de nieuwe verplichtingen met betrekking tot het salarisbeleid van medewerkers. De inhoud van deze bijeenkomst is van belang voor alle financieel dienstverleners.
Verbod op bovenmatige provisie (passende provisieregels) Tijdens het eerste deel van de informatiebijeenkomst op 1 juli wordt ingegaan op de passende provisieregels die feitelijk leiden tot een verbod op bovenmatige provisie. Met ingang van 1 januari 2009 is artikel 149a Bgfo van kracht. Dit artikel verbiedt de aanbieder provisie te betalen en de financieel dienstverlener provisie te ontvangen voor complexe producten en hypotheken die bovenmatig is. Complexe producten zijn onder meer alle levensverzekeringen, met uitzondering van uitvaartverzekeringen en overlijdensrisicoverzekeringen. Het verbod geldt ook voor provisies over alle vormen van hypothecaire geldleningen. Hoewel het verbod reeds op 1 januari 2009 van kracht is, is door de AFM aangegeven dat zij in de loop van 2009 nog zouden komen met een leidraad en tot die tijd alleen zouden handhaven bij excessen. De leidraad passende provisie voor financieel dienstverleners ligt thans ter consultatie voor aan de markt (tot x juni). De verwachting is dat deze leidraad binnenkort definitief wordt vastgesteld door de AFM. Tijdens de informatiebijeenkomst wordt ingegaan op onder meer de volgende onderwerpen: • • • • • • • •
achtergrond van het verbod op bovenmatige provisie; onderscheid provisie en directe beloning; verantwoordelijkheid van aanbieders en verantwoordelijkheid van financieel dienstverleners; op welke wijze kan worden vastgesteld of een provisie bovenmatig geacht moet worden; hoe om te gaan met verplichtingen zorgplicht in de toekomst te verlenen in relatie tot beoordeling bovenmatigheid; hoe om te gaan met duale beloningssystemen (zowel provisie als directe beloning aan een klant); verbod van bovenmatige beloning en gevolgen verevening tussen klanten onderling en verevening binnen één klantrelatie; noodzakelijke aanpassing procedures binnen kantoor op korte termijn. Principes voor beheerst beloningsbeleid
In het tweede deel van de informatiebijeenkomst wordt ingegaan op de door de AFM en DNB recentelijk bekendgemaakte “principes voor beheerst beloningsbeleid” voor de financiële markt. Het gaat hierbij niet om de beloning die van consumenten wordt ontvangen, maar om het beloningsstelsel zoals financiële instellingen die hanteren voor eigen bestuurders en medewerkers. Mede naar aanleiding van de huidige kredietcrisis willen de toezichthouders vragen aan financiële ondernemingen om de principes toe te passen. Dit heeft tot gevolg dat u uw beloningsbeleid kritisch tegen het licht moet houden en waar nodig moet aan passen. De principes en het toezicht daarop richten zich dan ook primair op het bestrijden van die prikkels die aanleiding kunnen geven tot het nemen van ongewenste en onverantwoorde risico´s en die ertoe kunnen leiden dat het klantbelang wordt veronachtzaamd. Een van de belangrijkste vragen daarbij is hoe financiële ondernemingen om moeten gaan met bijvoorbeeld variabele beloning De AFM komt nog met een nadere invulling van hetgeen onder een
beheerst beloningsbeleid moet worden verstaan. Veel financieel dienstverleners kennen voor met name buitendienstfunctionarissen variabele beloning gebaseerd op behaalde omzet. De door de AFM en DNB uitgebrachte principes zijn ook op deze beloningen van toepassing. Tijdens de informatiebijeenkomst wordt ingegaan op onder meer de volgende onderwerpen: • • • • • • •
achtergrond van de “principes voor beheerst beloningsbeleid”; actuele juridische status van deze principes voor financieel dienstverleners; vertaling principes in nieuwe wetgeving; inhoudelijke eisen aan het beloningsbeleid; voorbeelden van onjuist beloningsbeleid; arbeidsrechtelijke consequenties invoering van “principes voor beheerst beloningsbeleid”; noodzakelijke aanpassingen beloningsstructuur op korte termijn binnen kantoren.
Inleiders De twee onderwerpen worden toegelicht door drs. R.J. van Loon, senior Toezichthouder van de Autoriteit Financiele Markten en mr. J. Oosterbaan Martinius, directeur Bureau D & O. Doelgroep De informatiebijeenkomst is gericht op financieel dienstverleners alsmede op aanbieders. Datum en inschrijven De landelijke informatiebijeenkomst wordt gehouden op woensdagmiddag 1 juli in het Nieuwegein's Business Center te Nieuwegein. Ontvangst vanaf 13.00 uur en aanvang om 13.30 uur. De kosten bedragen € 85,- per persoon excl. btw. Via bijgaande link kunt u zich voor deze informatiebijeenkomst aanmelden. Inschrijven informatiebijeenkomst: 1 juli 2009, Nieuwegein Graag tot ziens! Heeft u vragen of suggesties? Bel met Joke Kwakkenbos of Natascha van Drumpt op 033 258 04 60 De Wel 14-16 3871MV HOEVELAKEN
Postbus 44 3870 CA HOEVELAKEN
T 033 25 80 460 F 033 25 80 340
NIBE-SVV Seminar Bent u al op de hoogte van de nieuwe Wft-regels over passende provisies en transparantie? Kijk op onze website voor meer informatie: http://www.nibesvv.nl/View/Pagina/congres_wft Programma seminar "Passende provisies en transparantie" Op 26 juni organiseert NIBE-SVV in samenwerking met onder andere de AFM, ING en de Hypotheker het seminar Nieuwe Wft-regels: passende provisies en transparantie. 'We hebben gekozen voor een praktijkgerichte aanpak. De AFM geeft u tips en tools hoe uitwerking te geven aan de nieuwe regels, terwijl gerenommeerde marktpartijen als ING en De Hypotheker toelichten hoe zij uitwerking willen geven aan de passende provisienorm en het dienstverleningsdocument'. Doelgroep: De dag is met name interessant voor levensverzekeraars die complexe producten, pensioenen of hypotheken verkopen. Voor complexe producten, pensioenen en hypotheken gelden immers de nieuwe Wft regels inzake passende provisie en dienstverleningsdocument. Ook is de dag interessant voor schadeverzekeraars die inkomensvervangende verzekeringen verkopen omdat naar verwachting ook inkomensvervangende verzekeringen zoals de arbeidsongeschiktheidsverzekeringen, woonlastenbeschermers en overlijdensrisicoverzekeringen per 1-1-2010 onder de nieuwe Wft regels inzake passende provisie en transparantie komen te vallen.
Schrijf u nu in voor het seminar! Highlights · Leidraad 'passende provisie' en het wettelijk kader; · wat u van AFM wel en niet kunt verwachten; · verschillende voorbeelden van mogelijke uitwerkingen van de norm 'passende provisie' en het dienstverleningsdocument. Bekijk het volledige programma: http://www.nibesvv.nl/View/Pagina/congres_wft Kosten en locatie Deelname aan het seminar kost u slechts 95 euro. De locatie is De Flint in Amersfoort (http://www.deflint.nl/page.ocl?pageid=5&version=&mode=). Meer informatie Wilt u meer informatie? Kijk dan op www.nibesvvcongressen.nl of neem contact op via 020 520 85 18 of
[email protected]. Wij zien u graag op 26 juni! Met vriendelijke groet, NIBE-SVV Congressen
Triple A – Risk Finance Cursus
Van dinsdag 8 t/m 11 oktober 2009 organiseert Triple A - Risk Finance een vierdaagse cursus dat is gericht op het succesvol afronden van het FRM examen. Dit examen staat gepland op 21 november 2009. De cursus vindt plaats in Oegstgeest. De opzet van de cursus is een combinatie van theorie en het oefenen van examenvragen. Hiermee kan het begrip van de theorie worden getoetst, bovendien wordt op deze wijze geleerd hoe examenvragen het beste kunnen worden benaderd. Een unieke cursus in de Benelux om op tijd voor het examen je kennishiaten te ontdekken! Meer informatie is op onze website te vinden www.aaa-riskfinance.nl/FRM_course_2009. Tevens treft u hierbij onze flyer aan: www.fov.nl/leden/circulaires/circulaires%202009/FRMExam2009.pdf Als u naar aanleiding hiervan nog vragen heeft, kunt u Dennis Visser mailen (
[email protected]) of bellen (06 4387 3859). Met vriendelijke groet, Triple A Risk Finance
