d e v i z a h i t eI e s -m e n t t i t e r v ek
J
A SMJH FRANK FOGSAGABAN J
f
Feltartoztathatatlannak ldtszika svdjcifrankerflsiiddse,6s ezdltal gondjainak a lakossdg 6sa bankszeffior a srt$osboddsa. A bedfllt lakdshitelesek szdmarohamosan ndvekszik, miRhntazokdis,akik az dllamimentfliivbenbizakodnak.A FideszI pontosesomagiaa problilma megolddsdta bankokratolnd. Utobbiakbolaz elkdpzeles6rthet6modon hevesindulatokatvdlt ki, s bdr tiibb javaslatis indokolhato,a csomag biztosannemszolgdlhatvdglegesmegolddskdnt. gyrekeserfibbszijizzelk6szithetik el6a p6nziigyiktil
f8
f toyf ld 2010. eeDtember t6-22.
I il
)i
@ c o
z il
z o I
(
F N @ l
)
mageg6sz6t illet6enroppantaggdlyos, az a nem-fizetS aziigyf6tszdm6ra tigyfelek mulasztdsdnak h6tr6nyos kvd_ { Megtiltandk koshitelfedezeti ardnymellettisj6formdn I egyoldahi zidllamitolerdldsa, szezod6sm6dositdst. vagyis aza krirtilm6ny, biirkihitelhez juthatott. Ezvoltiz a banki hogyajcivSben r) csaksokkal enyh6bb Megtiltaniik szanka bankoknak aziinkdnyes ka_ magatartds, amely megdgyazott a mos_ ciokkal sdjthatjdk azokat. Z matemel6st. tanineh6zs6geknek, a hitelint6zetek k6_ Ennek ellen6re a 8 pontkrizcitt vannak Eloirndk a kiiz6pdrfotyam atkatmaz6sdt s6bbidrpolitikdja a pedignagyban Q sillyosindokolhat6 elemekis,hiszen azad6sok rJ devizahitelekn6t. - dllitjaJdnosi bitottaa bajokat" Zoltdn,a - legaldbb jutdsd6rt bajba - a banr6szben MagyarViillalkozdsfejleszt6si Ingyenes etdtOrlesztdsi Int6zet tehet6s6get Kft. biztokokishibdztathat6k. / A gazdasdgi vdlsdgot 'Tsitan6nak. iigyvezetdje, azegyiknagykereskedelesazezzetegyrittjdromunkan6lkrilis6get term6szetesen esetdn iit 6welautomatikusan mibankkordbbiigazgat6ja. nema hazaihitelint6zetek f, K6relem Mertmitort6nt200B 6sz6n? Magyarid6zt6k lenne el5.Mik6nraforintgyengril6sdt, a futamid6. az rJ meghosszabbithat6 orszSgszimilranyilvdnval6vd viilt, hogy . eur6esa svdjcifrank er6srid6s61sem, joga":a bankleg- beiitott lappal va- 1f, A,,tiszta indulds a krach, erre pedig a hazai ba"ngyisazdrfolyamkockdzatb6l ad6d6srjlvos V feljebb a jelzdlog atdvettingailan aktuiiiis kokegys6gesen reagdltak. Uj hiteleket vesztesegeketnyilvdn nemjogosanyakuk_ iaci6rt6k6t kiivetethetnd azad6st6t akkoris, nemadtak,a meglevcjket pedigdtdrazbavarrni. A kolcsont igenylcik sajiitfelel6s_ haa tartozds iisszege mdrnagyobb anndl. tak. Az orszdgkockdzati feldrra, valamint a seg6t iskdrlenne eltagadni, deaz6rtezen a fizet6sk6ptetens6g eset6n forrdskriltsegek a ban7Taft6s megugrdsdra h ivatkozva pontonmdra hitelez6k gyakorlata ismeg- f koknemk6rhetndnek biintet6kamatokattelemeltek adevizahitelek kamatdt eske_ kerdojelezhet6 volt.Neir'azdrfolvamkol- 6smdsexkadijakat. zel6sikoltsdgdr is,kdscibb pedig,amikor)
semaziizQ A fentieknemvonatkozndnak lJ letic6lu,sema mdsodik vagya harmadik ingatlan hitel6re.
20l0.szeptember t0-ZZ.rr0yel0 49
A Bajnai-kormdny
s6n6lajelenlegi gyakorlatban alkalmazottv6teli dseladdsi drfolyam-ktllonbrizetr6v6nindokolatlanul sijtjiikrejtett kolts6gek azad6sokat. Szint6n a hitelfelvev6k r6gistirelmdt orvosolnd a negyedikpontbankikitiisba helyezett ingyenes el6torlesztds lehet6#ge,igaz, ezzelmostaligha tudnaktomegesen 6lnia bajbajutottad6sok. Konnyen lehetnedrvelnia javaslatcsomag toviibbielemeinek^tobbsdge mellettis, kivdvetaldn a btintet6kamatoknakaztigyfelekfel6rossztlzenetet hordoz6 tilalmdt, valamint lapa,,tiszta jogdnak"k6rd6sdt. palval6induliis Ez ut6bbi, bdrels6 halldsra roppantszimpatikus, p6ldiikisvannak 6snemzetkozi ezmdrnemvoltindokolq azokatm6grd,alapvet6en irniiiit ajelzdloghiteleisezena magas felejtett6k. szinten Mint zdshazai gyakorlatdt; ha dgytetszik, arramdrkereken egy6vvelezel6tticiktabukatdontenele.Mostugyanis, ha (Kitort6an ktinkbenrdmutattunk drdga azingatlan nemdrannyit, mintamenyhitelek- figyel6,2010/38.szdm),hiAba nyip6nzzel azad6startozik, a bankok csokkentek aforrdskolts6gek 2009nyap6tfedezetet irhatnak el6.Praktikusan rrinakelej6t6l, haegi,adottbanka vdl- enneka p6tfedezetnek a bevondsdt, siiglegkritikusabb id6szakiiban javaslata. 150-200 bdzisponttal megdriigitot- vagyisa bankikockdzatkezel6st korld,toznd a Fidesz Aztaa hiteleit, akkorebb6llegfeljebb 35-40bdzispontot adottvissza az ezzela l6p6ssel az angolszAsz gyakorlatban ismert,,waIk away" i a helyzetkonszoliddl6ddsa utdn.Ezena 20096sz6nmegsziiletettjogotismern6 azta lehet6sdget, el.Vagyis hogyazad6s,amennyimagatartdsi k6dexsemsokatsegitett. Hidbamondjdk a bankokazt, benkevesebbdrt tudniicsakeladniahlzAt,mintamennyit visszahogyett6lazid6pontt6l kezd6d6en lefel6isugyandgy konigdljrik a fizetniekell(ap6ldakedv66rt l0 milli6drt, de12milli6val tartozikl kamatokat apiacikririilm6nyekfiiggv6ny6ben, mintfelfe16, ha2008 akkoregyszerfjen elsdtdlhat. Hdtrahagyhatja bankjaszdmAra az tele6s20096szekozottariinytalanul megdrdgitottdk ahiteleket, az- iiresingatlant, vdgleglezdrvaezzela kenejiikkozottiszerz6d6st. A - nem[ildozazhossztitivra be6gettdk a pluszterheket a szerz6d6sekbe. bankajovdben- szemben a maimagyargyakorlattal Mindezektrikr6ben annak hogymondjuk eldont6se, egyl0milli6 hetn6azad6st,hogya hdzpiaci6rt6kdn6l aki'rcsakegyfill6rrelis tr forintot616ingatlanrafelvett Bmilli6skrilcsrinb6l k6t6veltelt6vel ma tribbetbevasaljon t6le. - vanm6ghdtra12milli6startozds, Eztaz,,elsdtdldsi jogot"nevezte joginon- U mi6rt- netdnkineka hibdjdb6l! ErdeiTamds,,abszohit F igencsak osszetett kdrdds. Ebb6la megkozelit6sb6l a bankokt6l is szensznek", 6sezaz,amia bankiszak6rt6ket isalaposan megoszt-Uq jogoselvdrni,hogyamostanikiirenyhit6sb6l kivegy6k ar6sztiket, 6s ja.Van,akirigy6rvela megoldds mellett,hogymivelajelziiloghiteltz 5 a 8 pontoscsomagtribb eleme-mindjdrtazels6 k6tpontja- k6ny- a hdzraadjd'k, annakftiggetlennek kelllenniea tulajdonosa anyagio jogosnak nyenaldtd'maszthat6. Szint6n tfinika harmadik pontban helyzet6t6l, vagyis a banknak mindenkor be kelldrnieazingatlan-o szerepl6 kozdpiirfolyam hiszen elSirdsa, a devizahitelek torleszt6- nal,mintfedezettel. Md,sok viszont azthangsillyozzdk: mivelazin- tr
ad6sprobl6ma-rendezdterueitMatolcsy isfontolora Gytirgy vette,azokat sempolitikai,semszakmai 6rvekkel nemstiptirte f6lre,dma miniszter szdmos mismodellel is baritkozik.
J
F
r imm{reztaszdmotis trillipteatdbb mint90 j hapjatartoz6elzrilogh itelad6sokszdmEvagyisennyi hitelszez6d6s d6ltbeeddig csalddi szintenvizsgilvaaz 6rintetteksziima meghaladja a300ezret.
I
50 rtovei0 2010.eeotember16-22
. csal{dokr4 . ekkorasrilyt hdztartiiso kravetitve k6pviselanem-fizet6 a probldmit,k
r a bankokmdrcius v6g6igennyiingatlanhitelt tiirgyaltakrijra az iigyfelekkel;a tapasztalatok szerint az dtstrukturdlt szerz6ddsek ism6t egyharmada probl6miissri vrilik.
gatlandrtdkeszdmos okmiattvdltozhat, megkelladnia bankoknak tllyen lormdbanl0nnel6tre? Bankkdnt vagykv6ziinI a lehet6s6get, hogyakockdzatukat menetkozben kezelhess6k, 6sa gatlanatapk6ntm0ktidne? I kolcsont kamatostul vissza iskaphassiik. Efelfogds afedezet szerint amelyet hatf lzottm6rt6kben biztosit6k, korldtozna( akkor ,,csak" ill lennea c{[a? A bankokkonszotidiildsa, esefle$kom. megdriigulhatnak a hitelek, vagylegv6gs5 esetben nemleszbank, t penzdliisa jutotthitet3 a banki kiiliinad6 miatt, vagy a bajba amelymernejelziilogkolcsont nyijtani. felvev6k megsegit6se? NEIUMEGOLDiS.Az els6hevesreakci6k ismeret6ben mam6g Mllyenhltelk6rt6rlntene?A rosszvdltalatihitelekis neh6zmegj6solni, hogya hitelpiacitabukat dontogetd Fideiz-kor- ? vagy r, csaka magdnszem6lyeknek nyrijtottjelziiloghitemdnytmennyiben kigyitjrik mega bankszektor 6rvei.Az azonban portf6li6jdba? lek kertilhetn6nek a Ut6bbiak eset6ben csak javaslatcsomagr6l biztos,hogyaBpontos b6venleszm6gvitaa koa devizahitelek vagy a lorintosok is, illetve csak a lakdshite. vetkez6hetekben. Anndlisinkdbb,mertazonmagdban nemoldjelzriloghitelek lekvagya szabad felhaszn6l6s0 is?Bekeriitja megvalamennyi bajbajutottad6sprobl6mdjiit. Legfeljebb sehetnek-e a befektet6si vagy k6nyelmi c6lri, sokadik ingailanra githetkorrektebbd tenniazad6s-hitelezoviszonyt, illetveodahatfelvett rossz hitelek is? hat,hogya felgyiilemlett ad6ssdgokat indokolatlanul neszaporithass6'k tovdbb. Lenne-e liml{e?Azis bekeriilhetne, akimondjulr 30 miti A csomag iizenete egy6bk6nt viliigos. Els6krjrbenpiacialapon, rt liri forint 6rt6kfi devizahitelt vett fel, vagy lesz egy hatir, mindenkia sajdtbankjrival pr6bdljamegrendezni a helyzet6t, 6s p6ld6ul 10milli6forintndl? - mintahogyerreegyebk6nt eddigisvoltm6d kdrjendtmeneti konnyit6st, iitemeztesse dta hitelet,nyijtsamegafutamid6t6saz f,lit vennemeg?A hitelt(a kiivetel6st) szerezn6 mega (Abankokdltalkiniiltmeg- tr rijfelt6telek ment6nkapjaossze magdt. r, bankokt6l, vagy az ingatlant az ad6sokt6l? jelenthetnek, olddsokr6l, 6sarr6l,hogyazokmekkora konnyit6st a konkr6tpdldritldsdkrllon.)Alegnehezebb k6rd6s viszont tovdbbMik6ntb6ulllnea portl6ll6la?Hogyan keriilnehozzri raisaz,mitort6nikazokkal, akikn6l azeffdlekonnyitdsek mdrnem R |lt egyingatlan? 0nk6ntes vagy kiitelezd lenne-e az ,,6tigajohetnek sz6ba. Akikpelddul, til minden hatdrid6n, mdrcsakajcizol6s"? v6 6viiprilis15-dig meghosszabbitott kilakoltatdsi morat6riumnak kriszonhet6en nemkeriiltekazutcdra. Rajtukeza mostani,,menHogyanmiik6dne?Ki kezeln6 azingatlanokat? Mik6ntilta t6csomag" mdrnemsegit,de nemismutatirinytazesetleges to, lapitanik meg a b6rleti dijat, illetve hogyan biztositandk vribbirillamiint6zkeddseket illet6en. p6ld6ul azt,hogya b6rldfizesse a kijziizemi szimliikat? A kordbban beharangozott NET-r6l a B pontkozcitt p6ldiiulegy 6rvasz6semesik,holottazeszkrizkezel6 feldllitiisiinak az Orbdn ileddlgterlednea hat6lya?Azeszkiizkezel6 rendszeViktorAltaljilliusban bejelentett 29 pont24.passzusak6nt isprio- O O r6be egy bizonyos iddszakban kihelyezett hitelek keriilritdstkellene dlveznie. Ezperszenemzdrjaki azt,hogya szdnd6k hetnek-e p6nzbele, vagy az induldsdt kiivetden az a magyar j6valtcibb nelennemeg,csak6ppenjelenleg a kerd6s, minta vdjiivdben iigyi szf6ra rdszekdnt a is venne iit rossz hiteleket? - szintdnBpontbastiritlasz(odilemmdkkozlilo legfontosabbakot ve- ldsdkAlod. - kdrt,mellesleg Informdci6ink szerintMatolcsy Cyrirgyesstdbjatobbszcir azelsSOrbdn-kormdny voltp6nztigyminiszte- nekifutott hiizonbehilimmdra sokadik feldlliisban mdra NET r6t6sszak6rtdit isbevontdk, s6t,egypontona kormdny riltalvajkoncepci6ja kidolgoziisiinak. jegybank Egyes forrdsaink szerintebbea mi kev6ss6 szivelt szakembereinek informdlis segits6munkdba VargaMihiilyt,a Minisztereln
I
2010.szeptember16 r t-G 2 v2 E . lO 5l
f
I 1
d e v i z a h i t eI e s -m e n t t i t e r v ek
letti.kap.kodiisban, egyelSre trllkemdny di6nakbizonyult. Leg- anroml6fritelpiaci helyzet issdlyosbrtja, amelyben azad6sok fizealdbbhdromokb6l. - a svdrjcifrank tSk6pessdge - gyakorlatifolyamatos erdscidesdvel Egyrdszt az6rt,mertj6 idejemegszakadtak a tdrgyaldsok a mi- lagmindenegyes nappaltovdbb romlik.Vagyis a koncepii6, amely niszt6riumiszak6rt6k dsa bankszektor krizritt, mdrpedig egyilyen esetleg nydretej6nmdgj6nakt[int(feltdteleive, hogyl6tezett egyhorderejfi.ldpdst hosszd 6salaposegyezterdsek n6lktilkA"ptEfensAg dltali{n), szeptemberben mdrnembiztos,hogyr"gattl, a helyZt. megval6sitani. M6sr6szt, komolykorldtazEur6pai Uni6dsa NemI Legaldbbis mindenk6ppen rijramegkellvizsgdlni, dslz 6hatatlanul (lMF)szigora zetkoziValutaalap a koltsdgvet6si hiiinycdlok betar- szriksdges sz6les korfitdrgyaLisok t6mdjrivd kelltenni. tdsdtillet6en. - a legtribb Hiszen egyeszkozkezel6 elinditdsr{hoz - szriks6geltetik modellszerint ndmidllamikezd6t6ke, abbin pe- LEPOROLHAT6 6rlef. Nagykdrdds persze, mi isaza koncep_ digmostandban a magyar kcilts6gvetds nemdtiskiil.Rdadiisul a'k6- ci6,.amely ment6n egydltaldn a kormdnyzati gondolkodds elindult. bevdsetthidnycdlok mellettnincsis mozgdstere - szogezik ahhoz, hogyazt ,,Otlettel telea padlds" le informdtoraink, akikszerint viel6teremtse. Harmadr6szt pediga kezelend6 prob16mdt a dr,ihai- szont'ezek egyikesincsolyanstddiumban, hogya kormdny a nyil-
ffi
A tdrlesztAsinehdzsdgekkel ktzd6 iigytetekszdmilraszinte mindegyikhazaihitelintdzetndl atapvetflen hdrommegotddst javasolnak.Eek hahsdt egykonkriltp6ltt6nszemthltetjtik. Aziigyf6l2008.szeptember etsej6n, 20 6vre,5milli6forintos, svdjcilrank atap0lakdshitelt vettfet, 145forintos akkoridrfolyamon. Tiirlesztd rdszlete azinduldskor havi33 ezerforintvolt. Most,2010.szeptember elsej6n, amikora sviijcifrankiirfotyama 225forinton dltt,a pdtddban szereptd iigyf6ltartozdsa 7,35milli6forintrarfgott,azaktu6lis havitiirleszpedig(aziirfolyamviittozris td-r6szlete 6skamatemel6s egyiittes hatdsakdnt) 64 ezerforintraemelkedett. Ezmiirt0lsoka csatiidi biidzs6nek. 1. fn H0SSZABBITIIS. Haa futamidd 156vvetn6,azaz35 6vrehosszabbodik, akkora havitdrleszt6 r6szlet 53 ezerforintra csiikkenthet6.
2. lin x0nrvirEs+H0sszABBht[s. noovanarra, hosy
aziigyfdldtmenetileg jusson, l6legzethez mikiizben a futamidd szint6n 156vvelmegnyflik. igyk6t6vigS0ezerforintram6rs6kelhet6 a tiirleszt6 r6szlet, amelya t0relmiid6utiin54 ezerforintravdltozik. (Persze csaka tiirelmiid6szak ,,garancia" tiirleszt6siiisszeg6re van,hautdnaelszabadul azdrfolyam, ism6tm6dosulhat a hdtraft4v6 iddszakra vonatkozd r6szlet.)
3. [n irtnnuis+HosszABBiills.Atnidaro krircsiin-
re akkorlehetsziiks6g, haazaddsm6ga tiiretmiid6stiirlesztrisnekmegfeleld iisszeget semk6pesfizetni. Ezesetben k6t6viga ttirleszt6r6szlet,,csup6n" 12 ezerforint,majda k6t 6vut6n54 ezer+ 9 ezerforint(azdthidakikiilcstjnr6szlete), azaziisszesen 63 ezerforintlesz,perszeszint6n156vvelmeghosszabbitott futamiddmellett.
Kiad6 iizlethe vdnossdg e16tdrhatnd. Faramuci m6donazegyiklegjobban kidolgozottkoncepciot mdgBajnai Gordonkormdnya hagyta azut6korra.A lapUnk birtokiiba kerriltegykorikormdny-el6terjesztes a,,neh6zhelyzetbe jelzdlogfedezet kerrilt, melletelad6sodottak helyzet6nek javasolt rendez6sere ingatlanalap konstrukci6 rdszleteirol"s2o|',2009. miijusikeltezessel. A MarsiErika akkori-p6nzint6zetek6rt felelds- miniszteri biztosdltaljegyzett, s Oszk6pdter pdnziigyminiszter iiltalj6vdhagyort dokumentum egydllamihdtterfi c6g,jelesril a Magyar Nemzeti Vagyonke zeloZrt. illtalm(kodtetettotdves futamidejri, zdrtv6gfi ingatlanalapotvdzoltfel, amelynek bankokdltaljegyzettbefektetdsi jegyeire a Carantiqus HitelgaranciaZrt.B0szdzal6kos tdkegarancidt vdllalna. Azakkorielkdpzel6s szerint azalapban a bankokolyan6rt6kben jegyezndnek befektet6sijegyet, amilyen6rtdkben azingatlanokat eladtiikvagyapportiihdrk azalapba(hitelefej6benazad6sehhezhozztldruldsdt adja a banknak). A volttulajdonosok bd116k6nt a lakdsukban maradhatnak,egy-k6t 6vigalacsony dij6rtcser6be, deeztkdsdbb piacivagy ahhozktjzelibdrletidijvriltja fel.Ezbiztos(amenetkdzben azalip miikoddsehez szriksdges forrdsokat, s6t,iderilis esetben akdrhozamotistermelhet. A koncepci6 szerin!amennyiben azalaphozamot drel,aza bankokatilleti,ellenben haa berl6krosszul fizetnek, v6gsd soron6letbe l6pazdllamigarancia,6s a lejegyzett befektetesijelyertekenek B0 szdzal6kdt a bankok megkapjdrk. Azingatlanalap c6ljaazlenne, hogy a futamid6v6g6ig-azazidvalatt- rendezcidjon a b6rlcjk helvzete,6sazingatlanok valamilyen m6donkikertiljenek iz alapbol.irre szdmos alternativdtviizolt ajavaslat: a bdrl6visszavdsdrolhatja azin(errev6teliopci6ja gatlant van);kisebblakiisba koltozhet; vagyatulajdontmegszerezheti az6nkormdnyzat, hogyazutdn a bennelako att6lb6relje tovribblak6sdt. Akikpedigazalaplejdrata v6g6ig nem - ardnyukat kdpesek rendezni a helyzetriket mdsf6l dvvelezel6na -, azokdtkeP6nziigyminiszt6riumban l0 -20szAzallkra becsrlltdk rtilhetnek egyszocidlis bdrlakris alapba. Ezta konstrukci6t viszonylaggyorsan osszelehetettvolnarakni(azanyagszerintkorrilbe[il egyh6napalatt), azdllamnak semkellett volnam6lyen a zseb6be nyillnia. Amkormdnyzdsdnak utols66v6ben a Bajnai-kabinet a kivitelezdshez mdrnemfogotthozzd. Ugytudjuk,ezta megolddst egy6bk6nt Matolcsy Cydrgyisizlelgette:sempolitikai, semszakmai megfontold,sbdl nemsoportele azonnal azasztal16l. Ugyanakkor a miniszter szdmos mdsmodellel isbardtkozik, dsazelmillth6napokban egy6bmegolddsok ldtszottakinkribbkrirvonalaz6dni. Elesen kirajzol6dniviszont m6gegyik modellsemtudott,hiszen azel6k6sztileteket neheziti, hogyalirciinbehilispingpongoznak afeladattal, dslegf6k6pp id6t6sp6nzt szeretndnek sp6rolni. Merghapdldriulazirorszilgi NationalAsset (ahogyan Management Companyhoz hason16 utatjdrndk eztanemzetgazdasdgi miniszter a mdremlitettFigyel6-interjdjiiban felvetette) akkorazkorrilbeliil egy20-30f6s,j6l megfizetettszakdrt6i csapatot,6-8 h6napos kem6ny hdtt6rmunkdt, dsakdrB-10milli6eur6sblidzs6t isig6nyelhetne. Mdrpedig erremost- a kormdnyfd ril- idSt6s tal beharangozott kem6nykrilts6gvet6si vitdkkr.iszdb6n
(KozramAk5dOtt Bt,ckner Gergetyes LovasJudit)
a TescoU
BIZTOS1TSA HELYET MEGMA! B6reljen kedvez6 dron, €s natveljebevdteleita TescodruhSzakilzletsordn! Csatlakozzon e16gedettb6rl6ink kitz6l Ktilttnbdz6mdreto ds form6tumUozlethelyis€gekkel €s kedvez6b6rleti doakkal virjuk 0nt ds vdllatkozdsatt Mi az iizleti siker biztosit€ka? A Tesco Uzletsor bdrl6jekdnt, iizletCt olyan nagy forgalmo helyszinen nyithatja meg, amely kiemelked6 v6s6rl6er6vel rendelkezik. A szdlcs klndlat, a rendktvtll kedv.z6 nyltvat.rtdsl ld6, az Ingyener parkoldsi l€hct6sdg ds a J6 megkdzcltthlt5r69 egyar6ntgannrdlja a magas l5togat6s25motl
Mindenbennevon oz eg6szs6gr6l
@hitetes
@tortotmos
@sokr6f0
@segil6k6sz
HaziPatikaGom EG€SzsEGR6L.
eeDtember'16-22, 2010. f tOyeL0 53
INTEFINETEN
