3.
Psychologické a sociální aspekty finanční gramotnosti 3.1 Sociálně-psychologické aspekty ekonomického chování člověka . . 13.1.11 Finanční gramotnost z pohledu ekonomické psychologie 13.1.1.11 Horno economicus? 13.1.1.21 Psychologie peněz 13.1.1.31 Subjektivní vnímání zadluženosti a úvěrů 13.1.1.41 Inteligence a finanční gramotnost 13.1.21 Psychická zátěž a stres 13.1.2.11 Náročné životní události a mikrostresory 13.1.2.21 Zdravotní důsledky působení stresu 13.1.2.31 Osobnost a zvládání stresu 13.1.2.41 Obranné reakce a zvládání stresu 13.1.2.51 Vnímaná osobní účinnost (self-efficacy) 13.1.2.61 Sociální opora 13.1.2.71 Rodina 13.1.31 Motivace 13.1.3.11 Motivace pracovat 13.1.3.21 Teorie potřeb podle Maslowa 13.1.3.31 Faktory motivace k práci podle Herzberga 13.1.3.41 Motivace a finanční gramotnost 13.1.41 Psychologické aspekty informace a reklamy 13.1.51 Psychologie nezaměstnanosti 13.1.5.11 Nezaměstnanost 13.1.5.21 Typy nezaměstnanosti 13.1.5.31 Dopady nezaměstnanosti 13.1.61 Sociálně patologické jevy 13.1.6.11 Nejčastější sociální deviace ve vztahu k finanční gramotnosti 13.1.6.21 Kriminalita 13.1.6.31 Alkoholismus
Patologické hráčstvř (gamblerství), virtuální hráčství(netolismus). . . 13.1.5.51 Závislost na drogách 13.1.6.61 Agrese, násilř a šikanování . . . . 13.1.6.71 Problematika sebevražednosti . . 13.1.6.41
3.2 Sociální aspekty finanční gramotnosti 13.2.11 Kdy je člověk v předlužení? 13.2.21 Sociálně-patologické jevy 13.2.31 Sociální vyloučení z důvodu předlužení 13.2.41 Sociálně znevýhodněné (nízkopříjmové) skupiny obyvatelstva. . 13.2.4.11 Dlouhodobá nezaměstnanost 13.2.4.21 Problematika předlužování v evropském procesu sociálního začleňování 13.2.4.31 Příklady „dobré praxe" (good practices) 13.2.51 Předlužení jako sociálně-ekonomický problém 13.2.61 Řešení sociálně nepříznivé situace - předlužení 13.2.71 Neplatičství nájmu, energií a služeb spojených s bydlením . . . . 13.2.81 Sociální práce 13.2.8.11 Sociální práce a její hodnoty 13.2.8.21 Typologie klientů 13.2.8.31 Spolupráce sociálního pracovníka a klienta 13.2.91 Komunitní plánování sociálních služeb 13.2.9.11 Hlavní principy komunitního plánování 13.2.101 Pomoc v hmotné nouzi 13.2.10.11 Životní a existenční minimum 13.2.10.1.11 Životní minimum 13.2.10.1.21 Existenční minimum 13.2.10.1.31 Společně posuzované osoby 13.2.10.1.41 Posuzování příjmů 13.2.10.1.51 Dávky v hmotné nouzi 13.2.10.1.5.11 Příspěvek na živobytí 13.2.10.1.5.21 Přiměřené náklady na bydlení 13.2.10.1.5.31 Částka živobytí 13.2.10.1.5.41 Hodnocení snahy zvýšení příjmu vlastním přičiněním . . 13.2.10.1.5.51 Zvýšení příjmu vlastní prací 13.2.10.1.5.61 Zvýšení příjmu řádným uplatněním nároků a pohledávek 13.2.10.1.5.71 Zvýšení příjmu prodejem nebo jiným využitím majetku . 13.2.10.1.5.81 Stanovení částky živobytí
13.2.10.1.5.91 13.2.10.1.5.101 13.2.10.1.5.111 13.2.10.1.5.121 13.2.10.1.5.131 13.2.10.1.61 13.2.10.1.71 13.2.10.1.7.11 13.2.10.1.7.21 13.2.10.1.7.31 13.2.10.1.81
Částka živobytí osoby (částky osob společně posuzovaných osob) . Bonifikace snahy zvýšit si příjem vlastní prací Bonifikace snahy zvýšit si příjem řádným uplatněním nároků a pohledávek Bonifikace snahy zvýšit si příjem prodejem nebo jiným využitím majetku Další zákonné bonifikace Výše příspěvku na živobytí Sociální ochrana v oblasti bydlení Příspěvek na bydlení Doplatek na bydlení Mimořádná okamžitá pomoc Osoby, které nelze uznat v hmotné nouzi . . .
3.3 Shrnutí 3.5 Literatura a zdroje 13.5.11 Publikace 13.5.21 Zákony a prováděcí právní předpisy
4.
Informační gramotnost v rámci finanční gramotnosti 4.1 Zdroje informací a média 14.1.11 14.1.21 14.1.31 14.1.41
Média veřejné služby. Komerční média . . . Místa distribuce. . . . Poradny
4.2 Propagace 14.2.11 14.2.21 14.2.31 14.2.41 14.2.51 14.2.61 14.2.71 14.2.81 14.2.91
Reklama Public relations Podpora prodeje Reklama jako nejsilnější nástroj propagace. . . . Základní typy reklam Cena reklamy Vznik reklamy Pravdivost reklamy Dozvím se z reklamy všechny potřebné informace o výrobku či službě?
14.2.101 Regulace reklamy 14.2.111 Na které výrobky se vztahují omezení reklamy? 14.2.121 Jak to vypadá s regulací reklamy na spotřebitelské úvěry? . 14.2.131 Vztah reklamy a spotřebitele
4.3
Elektronická komunikace mezi státem a občany
14.3.11 Czech POINT 14.3.21 Elektronický podpis 14.3.31 Datová schránka
4.4 Terminologie 4.5
Literatura a zdroje
14.5.11 Publikace 14.5.21 Internetové zdroje 14.5.31 Zákony a prováděcí právní předpisy
5.
Ochrana spotřebitele 5.1
Před čím je třeba se chránit
15.1.11 Metody poskytovatelů úvěru 15.1.21 Lichvářův arzenál 15.1.31 Triky ve smlouvách a obchodních podmínkách 15.1.3.11 Různá tvrzení omezující práva spotřebitelů 15.1.3.21 Dlouhý text unaví 15.1.3.31 „Ani to nečtěte" 15.1.3.41 „Smlouvu musíte podepsat tady, není možné si ji prostudovat jinde - nabídka platí jen tady a teď" . . . . 15.1.3.51 Psaní částek pouze slovy 15.1.3.61 Jak s úroky? 15.1.3.71 Špatně strukturovaná smlouva 15.1.3.81 Faktická nemožnost výpovědi smlouvy 15.1.3.91 Uvádění smluvních podmínek na rubu 15.1.41 Příklady porušení smluv o spotřebitelských úvěrech
5.2 Osobní zodpovědnost jedince
5.3 Stát a zákon 15.3.11 15.3.21 15.3.31
Lichva v právním státě Před lichvou zavírejte dveře, ne oči Právní novely a naděje
5.4 Sdružení obrany spotřebitelů 15.4.11
15.4.21
5.5
Informace o systému mimosoudního řešení spotřebitelských sporů Spotřebitelské úvěry na SOS
Poradny pro zadlužené lidi
5.6 Terminologie 5.7
6.
Literatura a zdroje
15.7.11
Internetové zdroje
15.7.21
Zákony a prováděcí právní předpisy
Peněžní gramotnost 6.1
Peníze
16.1.11 16.1.21
Hlavní funkce peněz Druhy peněz
6.2
Domácí měna
6.3
Zahraniční měny
Mezibankovní úrokové sazby a kurz koruny 1 6 . 3 . 2 1 Kurzovní lístek 16.3.2.11 Kurzovní lístek ČNB 16.3.31 USD, euro a další světové měny 1 6 . 3 . 3 . 1 1 Americký dolar, euro a měny na ně vázané v zemích světa . . 16.3.3.21 Evropské země používající euro jako svou měnu 16.3.11
6.4 Způsoby placení 16.4.11 16.4.21
Hotovostní platební styk Bezhotovostní platební styk
6.5
Bankovní a nebankovní sektor
Bankovní sektor Komerční bankovnictví 16.5.1.21 Typy komerčních (obchodních) bank 16.5.1.31 Obchody bank 1 6 . 5 . 2 1 Nebankovní sektor
16.5.11
16.5.1.11
6.6
Bankovní účty a operace
16.6.11
6.7
Běžný účet
Platební karty
Jak fungují platební karty Druhy platebních karet 1 6 . 7 . 3 1 Debetní karty 1 6 . 7 . 4 1 Kreditní karty 1 6 . 7 . 5 1 Karty podle vydavatele 16.7.61 Další dělení karet 1 6 . 7 . 7 1 Speciální typy karet 1 6 . 7 . 8 1 Služby přidávané k platebním kartám jako bonus 1 6 . 7 . 9 1 Bezpečnost platebních karet 16.7.9.11 Rizika při zneužití platební karty na internetu 16.7.9.21 Další nebezpečí, která číhají na internetu 16.7.101 Ztráta, krádež a zneužití platební karty 16.7.11
16.7.21
6.8
Přímé bankovnictví a jeho kanály
16.8.11 16.8.21 16.8.31 16.8.41
6.9
Telebanking GSM banking WAP banking Internet a homebanking
Rizika při využívání kanálů přímého bankovnictví
16.9.11 16.9.21
Zneužití přímého (internetového a telefonního) bankovnictví Phishing
6.10 Spoření Stavební spoření Bytový účel 1 6 . 1 0 . 1 . 2 1 Stavební spořitelny na trhu 1 6 . 1 0 . 2 1 Spořící účet l6.io.il
16.10.1.11
Jak spořící účet funguje? Termínovaný vklad 16.10.41 Vkladní knížka 16.10.51 Anonymní vkladní knížky 1 6 . 1 0 . 6 1 Penzijní připojištění 16.10.6.11 Výhody penzijního připojištění 1 6 . 1 0 . 6 . 2 1 Nevýhody penzijního připojištění 16.10.2.11
16.10.31
6.11 Pojištění Životní pojištění Kapitálové životní pojištění 16.11.31 Neživotní pojištění 16.11.3.11 Pojištění domácnosti 1 6 . 1 1 . 3 . 2 1 Pojištění nemovitosti 1 6 . 1 1 . 3 . 3 1 Pojištění pro podnikatele 16.11.3.41 Pojištění odpovědnosti
I6.ii.il
16.11.21
6.12 Investice Finančnítrhy Burza 1 6 . 1 2 . 3 1 Investování drobného investora 1 6 . 1 2 . 3 . 1 1 Jak vybíráme podílový fond? 1 6 . 1 2 . 3 . 2 1 Investice do dluhopisů a akcií 1 6 . 1 2 . 3 . 3 1 Vlivy na vývoj cen akcií 1 6 . 1 2 . 3 . 4 1 Akciové indexy
I6.i2.il
16.12.21
6.13 Úvěry Spotřebitelské úvěry Hypotéka 1 6 . 1 3 . 3 1 Úvěr ze stavebního spoření 1 6 . 1 3 . 4 1 Kontokorent 1 6 . 1 3 . 5 1 Úvěrový účet 1 6 . 1 3 . 6 1 Zajištění úvěrů 1 6 . 1 3 . 7 1 Je rychlá půjčka skutečně tak výhodná? I6.i3.il
16.13.21
6.14 Alternativní způsoby financování (leasing) I6.i4.il 16.14.21 16.14.31
Podstata leasingu Co může být předmětem leasingové smlouvy? . . Co je to akontace?
16.14.41 16.14.51 16.14.61
Jaké jsou výhody leasingu? Čím nájemce ručí? Leasing versus spotřebnf úvěr
6.15 Úrok a úroková sazba
5
2
Jak fungují úroky u úvěrů a půjček?
255
16.15.31
RPSN
257
6.17 Literatura a zdroje I6.i7.il
Internetové zdroje
2
^
2
2$3 263
Cenová gramotnost
264
7.1
265
Trh
17.1.11 17.1.21 17.1.31 17.1.41 17.1.51 17.1.61 17.1.71
7.2
Zákon poptávky Zákon nabídky Faktory ovlivňující nabídku a poptávku Interakce nabídky a poptávky Dokonalá konkurence Nedokonalá konkurence Monopolistická konkurence
Cena
Atributy ceny 17.2.21 Dělení cen 17.2.31 Rovnovážná cena 17.2.41 Metody pro stanovení ceny 17.2.51 Tvorba ceny 17.2.5.11 Nákladový přístup stanovení ceny 17.2.5.21 Marketingový přístup stanovení ceny 17.2.61 Odlišné ceny téhož zboží 1 7 . 2 . 7 1 Cenové praktiky 17.2.7.11 Aby cena vypadala výhodněji 17.2.7.21 Balíčky a „antibalíčky" 17.2.7.31 Vyrovnávací ceny 17.2.11
12
2
16.15.21
6.16 Asociace a sdružení v oblasti financí v ČR
7.
249 250 250
266 267 268 269 270 271 271
272 273 274 276 277 278 279 280 282 283 283 284 284
7.3
Inflace
17.3.11 Ceny a inflace 17.3.1.11 Cenová hladina 17.3.1.21 Míra inflace 17.3.1.31 Hyperinflace 17.3.1.41 Index spotřebitelských cen 17.3.1.51 Inflace zjevná, potlačená, skrytá 17.3.1.61 Příčiny a dopady inflace na spotřebitele 17.3.1.71 Reakce občanů a podniků na inflaci 17.3.1.81 Protiinflační politika
7.4 Veřejné finance, poplatky, odvody 17.4.11 Veřejné finance 17.4.1.11 Domácí produkt 17.4.1.21 Hrubý národní produkt (HNP), hrubý domácí produkt (HDP). 17.4.1.31 Metodika výpočtu hrubého domácího produktu (HDP) 17.4.21 Důchod a bohatství 17.4.31 Důchodová a cenová politika 17.4.41 Pojistné na zdravotní pojištění 17.4.51 Pojistné na sociální zabezpečení
285 286 287 289 290 291 292 294 295 296
298 298 300 .300 301 302 303 304 305
7.5
Daně
306
7.6
Daňový systém
307
17.6.11 Přímé daně 17.6.1.11 Daň z příjmů 17.6.1.21 Daň z nemovitosti 17.6.1.31 Daň dědická, darovacia z převodu nemovitostí 17.6.1.3.11 Daň dědická 17.6.1.3.21 Daň darovací 17.6.1.3.31 Daň z převodu nemovitosti 17.6.1.41 Daň silniční 17.6.21 Nepřímé daně 17.6.2.11 Daň z přidané hodnoty 17.6.2.21 Daň spotřební 17.6.2.31 Ekologická daň 17.6.31 Daňové přiznání 17.6.3.11 Daňové přiznání k dani z příjmů fyzických osob 17.6.3.2) Daňové přiznání k dani z příjmů právnických osob 17.6.3.31 Daňové priznaniu daně z přidané hodnoty
309 310 312 313 313 314 314 315 316 317 318 320 321 322 322 323
13
17.6.3.41 17.6.3.51
17.6.3.61
Daňové přiznání k dani silniční Daňové přiznání k dani z nemovitosti Daňové přiznání k spotřební dani
324 324 325
Daňové přiznání k dani z minerálních olejů a splatnost této daně 325 17.6.3.6.21 Daňové přiznání k dani z lihu a splatnost této daně. . . .325 17.6.3.6.31 Daňové přiznání k dani z vína a splatnost této daně . . . 325 17.6.3.6.41 Daňové přiznání k dani z tabákových výrobků a splatnost této daně 326 17.6.3.71 Daňové přiznání k dani dědické, darovací a z převodu nemovitostí 326 17.6.3.6.11
7.7 Terminologie 17.7.11
Trh
17.7.21 Cena 17.7.31 Inflace 17.7.41 Veřejné finance, poplatky, odvody 17.7.51 Daně
7.8
8.
327
329 329 330 331
Literatura a zdroje
333
17.8.11 Publikace 17.8.21 Periodika 17.8.31 Internetové zdroje
333 333 333
Rozpočtová gramotnost
334
8.1 Osobní - rodinný rozpočet
335
18.1.11 Příjmy domácnosti 18.1.21 Výdaje domácnosti
336 336
8.2 Majetek a závazky domácnosti
338
8.3 Jak na rodinný rozpočet?
339
8.4 Řešení schodkového rozpočtu
342
18.4.11 Dluhová past
14
327
343
8.5
Příklad tvorby rozpočtu příjmů a výdajů
344
18.5.11 Ukázka rozpočtu příjmů a výdajů vysokoškolské studentky . . . .344 18.5.21 Ukázka rodinného rozpočtu mladé rodiny 347
8.6
Finanční plánování
18.6.11 Finanční plánování a životní cyklus rodiny 18.6.21 Sestavování finančního plánu 18.6.31 Výsledek finančního plánování
9.
349 351 352 353
8.7 Shrnutí
354
8.8 Terminologie
355
8.9
356
Literatura a zdroje
18.9.11 Publikace
356
18.9.21 Internetové zdroje
356
Právní gramotnost
357
9.1 Uzavírání smluv o poskytnutí peněžních prostředků
358
19.1.11 Základní pojmy 19.1.21 Obecně o uzavírání smlouvy 19.1.31 Obsah smluv 19.1.41 Formy smluv 19.1.51 Od koho si lze půjčit 19.1.5.11 Nepodnikatelé 19.1.5.21 Podnikatelé 19.1.61 Smlouva o půjčce 19.1.6.11 Pojem 19.1.6.21 Dočasnost 19.1.6.31 Úrok z půjčky 19.1.6.41 Forma smlouvy 19.1.6.51 Potvrzení o vrácení půjčky 19.1.71 Smlouva o úvěru 19.1.7.11 Pojem 19.1.7.21 Dočasnost 19.1.7.31 Úrok z úvěru 19.1.7.41 Účel úvěru 19.1.7.51 Forma smlouvy 19.1.81 Rozlišení úvěru a půjčky
359 359 361 363 363 364 364 365 365 365 366 366 366 367 367 368 368 369 369 369
15
19.1.91 Všeobecné obchodní podmínky 19.1.101 Spotřebitelské úvěry 19.1.10.11 Pojem 19.1.10.21 Obsah smlouvy 19.1.10.31 Možnost předčasného splacení 19.1.111 Spotřebitelské smlouvy 19.1.121 Neplatně sjednané smlouvy 19.1.131 Platby v hotovosti 19.1.141 Zajištění vrácení půjčky či úvěru 19.1.14.11 Smluvní pokuta 19.1.14.21 Ručení 19.1.14.31 Zástavní právo 19.1.14.41 Zajišťovací převod práva 19.1.14.51 Vystavení směnky 19.1.151 Závěrečná doporučení při půjčování si peněžních prostředků . .
9.2 Trestněprávní dopady 19.2.11 19.2.21 19.2.31 19.2.41
Poškozování věřitele Zvýhodňování věřitele Úvěrový podvod Předlužení
9.3 Spory vznikající při neplacení a jejich řešení 19.3.11 Splatnost dlužné částky 19.3.1.11 Předžalobní výzva k úhradě 19.3.1.21 Přebírání pošty 19.3.21 Zastoupení advokátem 19.3.2.11 Jak si vybrat advokáta 19.3.2.21 Jak sjednat právní zastoupení 19.3.2.31 Kolik stojí advokát 19.3.31 Mimosoudní urovnání sporu 19.3.41 Soudní řízení - nalézací 19.3.4.11 Žaloba 19.3.4.21 Platební rozkaz 19.3.4.2.11 Podmínky vydání platebního rozkazu 19.3.4.2.21 Směnečný platební rozkaz 19.3.4.31 Soudní smír 19.3.4.41 Náklady soudního řízení 19.3.4.4.11 Soudní poplatek 19.3.4.4.21 Náhrada právního zastoupení
19.3.51 19.3.61 19.3.71 19.3.81 19.3.91
Rozhodčí řízení Mediace Finanční arbitr Pojištění právní ochrany Praktická doporučení
9.4 Vymáhání práv věřitele exekucí Exekuce Prohlášení o majetku 1 9 . 4 . 3 1 Výkon rozhodnutí vs. exekuce 19.4.3.11 Rozsah exekuce vs. výkonu rozhodnutí. 1 9 . 4 . 4 1 Srážky ze mzdy 19.4.4.11 Povinnosti plátce mzdy 19.4.4.21 Příklad výpočtu srážky ze mzdy 1 9 . 4 . 5 1 Přikázání pohledávky 19.4.5.11 Blokace financí na účtu 19.4.5.21 Ostatní způsoby přikázání pohledávky . 1 9 . 4 . 6 1 Prodej movitých věcí a nemovitých věcí. . . 19.4.6.11 Nepostižitelné movité věci 1 9 . 4 . 6 . 2 1 Soupis movitých věcí 19.4.6.31 Prodej nemovitostí 19.4.6.41 Dražba 1 9 . 4 . 6 . 5 1 Shrnutí a doporučení pro soupis . . . . 1 9 . 4 . 7 1 Společné jmění manželů 1 9 . 4 . 8 1 Zastavenia odklad exekuce 19.4.8.11 Odpovědnost exekútora 1 9 . 4 . 9 1 Efektivní řešení situace 19.4.101 Shrnutí a doporučení
19.4.11
19.4.21
9.5
Insolvence a insolvenční řízení
Zahájení insolvenčního řízení Výhody zahájení insolvenčního řízení ^ . 19.5.1.21 Nevýhody zahájení insolvenčního řízení 19.5.1.31 Možné ztráty při neřešení úpadku včas. 1 9 . 5 . 2 1 Způsoby řešení úpadku 19.5.2.11 Konkurz 19.5.2.21 Reorganizace 19.5.2.31 Oddlužení 1 9 . 5 . 3 1 Postup pro vaše úspěšné oddlužení
19.5.11
19.5.1.11
19.5.41 Seznámení se s insolvenčním zákonem z pohledu povolení oddlužení 19.5.4.11 Prokázání poctivosti dlužníka 19.5.4.21 Rozhodnutío způsobu oddlužení 19.5.4.31 Splátkový kalendář 19.5.4.41 Povinnosti dlužníka a dohled insolvenčního správce. . 19.5.4.51 Zrušení probíhajícího oddlužení 19.5.4.61 Skončení oddlužení a přiznání osvobození od závazků 19.5.4.71 Napadnutí rozhodnutí o osvobození od závazků . . . . 19.5.51 Insolvenční rejstřík 19.5.61 Shrnutí a doporučení
9.6 Terminologie 19.6.11 Uzavírání smluv o poskytnutí peněžních prostředků . . . . 19.6.21 Spory vznikající při neplacení a jejich řešení 19.6.31 Vymáhání práv věřitele exekucí a insolvenční řízení . . . .
9.7
Literatura a zdroje
19.7.11 19.7.21 19.7.31 19.7.41
Publikace Periodika Internetové zdroje Zákony a prováděcí právní předpisy s vazbou na právní aspekty finanční gramotnosti
