2015 annual report. Maybank Finance

ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN

TATA KELOLA PERUSAHAAN

MANAGEMENT DISCUSSION AND ANALYSIS

GOOD CORPORATE GOVERNANCE

TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN CORPORATE SOCIAL RESPONSIBILITY

Maybank Finance 2015 annual report

1

Maybank Finance laporan tahunan 2015

2

Kilas Kinerja 2015

LAPORAN MANAJEMEN

PROFIL PERUSAHAAN

Flashback Performance of 2015

MANAGEMENT REPORT

COMPANY PROFILE







3

Kilas Kinerja 2015

LAPORAN MANAJEMEN

PROFIL PERUSAHAAN


MANAGEMENT REPORT

COMPANY PROFILE

daftar ISI Tables of Contents Kilas Kinerja 2015 2015 PERFORMANCE HIGHLIGHTS Peristiwa Penting 2015 2015 Milestones

10

Penghargaan 2015 2015 Awards

12

14

LAPORAN DEWAN KOMISARIS BOARD OF COMMISSIONERS’ REPORT

16

LAPORAN DIREKSI BOARD OF DIRECTORS’ REPORT

22

Profil Perusahaan COMPANY PROFILE

30

INFORMASI PERUSAHAAN COMPANY INFORMATION

32

SEKILAS PERUSAHAAN COMPANY OVERVIEW

32

BIDANG USAHA LINE OF BUSINESS

34

VISI, & MISI, NILAI, DAN BUDAYA PERUSAHAAN VISION, MISSION, VALUE, AND CULTURE OF THE COMPANY

36

STRUKTUR ORGANISASI PERUSAHAAN COMPANY’S ORGANIZATIONAL STRUCTURE

38

INFORMASI SAHAM SHARES INFORMATION

40

KOMPOSISI PEMEGANG SAHAM SHAREHOLDERS COMPOSITION

40

STRUKTUR GRUP PERUSAHAAN COMPANY GROUP STRUCTURE

41

INFORMASI PENCATATAN SAHAM SHARE LISTING INFORMATION

41

KRONOLOGIS OBLIGASI BONDS CHRONOLOGY

42

NAMA DAN ALAMAT JARINGAN USAHA MAYBANK FINANCE NAME AND ADDRESS OF MAYBANK FINANCE’s BUSINESS NETWORK

44

Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Analysis and Discussion


8

Ikhtisar Keuangan Financial Highlights

Laporan manajemen management report

4

8

48

PERBANDINGAN ANTARA TARGET DAN REALISASI 2015 DAN PROYEKSI KEUANGAN 2016 COMPARISON BETWEEN TARGET AND REALIZATION IN 2015 AND FINANCIAL PROJECTION OF 2016

61

KEMAMPUAN MEMBAYAR UTANG SOLVABILITY

61

KOLEKTABILITAS PIUTANG COLLECTABILITY

63

STRUKTUR MODAL CAPITAL STRUCTURE

63

KEBIJAKAN MANAJEMEN ATAS STRUKTUR MODAL MANAGEMENT POLICY ON CAPITAL STRUCTURE

63

IKATAN MATERIAL UNTUK INVESTASI BARANG MODAL MATERIAL BOND FOR INVESTMENT OF CAPITAL GOODS

63

INFORMASI DAN FAKTA MATERIAL YANG TERJADI SETELAH TANGGAL LAPORAN AKUNTAN MATERIAL INFORMATION AND FACTS OCCURRING AFTER THE ACCOUNTING STATEMENT DATE

64

SUMBER DAYA MANUSIA HUMAN RESOURCES

64

PROSES REKRUTMEN RECRUITMENT PROCESS

64

KOMPOSISI SUMBER DAYA MANUSIA HUMAN RESOURCES COMPOSITION

65

PROGRAM PENGEMBANGAN SDM HUMAN RESOURCES DEVELOPMENT PROGRAM

66

KESEJAHTERAAN KARYAWAN EMPLOYEE WELFARE

66

PENGEMBANGAN SDM KE DEPAN FUTURE DEVELOPMENT OF HUMAN RESOURCES

68

STRATEGI PEMASARAN DAN PANGSA PASAR MARKETING STRATEGY AND MARKET SHARE

70

TEKNOLOGI INFORMASI INFORMATION TECHNOLOGY

70

KEBIJAKAN DIVIDEN DIVIDEND POLICY

71

REALISASI PENGGUNAAN DANA HASIL PENAWARAN UMUM UTILIZATION OF PUBLIC OFFERING PROCEES

72

INFORMASI MATERIAL MENGENAI INVESTASI, EKSPANSI, DIVESTASI, PENGGABUNGAN/ PELEBURAN USAHA, AKUISISI, SERTA RESTRUKTURISASI UTANG/MODAL MATERIAL INFORMATION ON INVESTMENT, EXPANSION, divestment, BUSINESS MERGER, ACQUISITION, OR the RESTRUCTURING OF DEBT/ CAPITAL

72

TRANSAKSI AFILIASI DAN TRANSAKSI YANG MENGANDUNG BENTURAN KEPENTINGAN TRANSACTION WITH AFFILIATED PARTIES AND TRANSACTIONS INVOLVING CONFLICT OF INTEREST

73

73

TINJAUAN UMUM GENERAL REVIEW

50

TINJAUAN OPERASI PER SEGMEN USAHA OPERATIONAL REVIEW PER BUSINESS SEGMENT

52

TINJAUAN KEUANGAN FINANCIAL REVIEW

55

PERUBAHAN PERATURAN PERUNDANGUNDANGAN YANG BERPENGARUH SIGNIFIKAN TERHADAP PERUSAHAAN CHANGES TO THE LAWS AND REGULATION WITH SIGNIFICANT IMPACT ON THE COMPANY

STRATEGI PENGELOLAAN KEUANGAN FINANCIAL MANAGEMENT STRATEGY

55

PERUBAHAN KEBIJAKAN AKUNTANSI CHANGES IN ACCOUNTING POLICY

74

ANALISIS DAN PEMBAHASAN KINERJA KEUANGAN FINANCIAL PERFORMANCE ANALYSIS AND DISCUSSION

55

PROSPEK DAN STRATEGI USAHA 2016 BUSINESS PROSPECT AND STRATEGY FOR 2016

74

LAPORAN POSISI KEUANGAN STATEMENT OF FINANCIAL POSITION

55

RENCANA JANGKA PANJANG PERUSAHAAN LONG-TERM PLAN OF THE COMPANY

75

IMBAL HASIL ASET DAN IMBAL HASIL EKUITAS RETURN ON ASSETS AND RETURN ON EQUITY

57

LAPORAN LABA RUGI KOMPREHENSIF STATEMENT OF COMPREHENSIVE INCOME

58

ARUS KAS CASH FLOW

59

LAPORAN PERUBAHAN EKUITAS/MODAL STATEMENT OF CHANGES IN EQUITY

60

Tata Kelola Perusahaan good corporate governance TATA KELOLA PERUSAHAAN GOOD CORPORATE GOVERNANCE

76 78





DASAR TATA KELOLA PERUSAHAAN BASICS OF GOOD CORPORATE GOVERNANCE

79

STRUKTUR TATA KELOLA PERUSAHAAN COMPANY’S STRUCTURE OF GOOD CORPORATE GOVERNANCE

82

RAPAT UMUM PEMEGANG SAHAM GENERAL MEETING OF SHAREHOLDERS PELAKSANAAN RUPS TAHUN 2015 IMPLEMENTATION OF GMS 2015

DEWAN KOMISARIS BOARD OF COMMISSIONERS

83 83 87


TUGAS DAN TANGGUNG JAWAB UNIT AUDIT INTERNAL DUTIES AND RESPONSIBILITIES OF INTERNAL AUDIT UNIT KUALIFIKASI PROFESI AUDIT INTERNAL QUALIFICATION OF INTERNAL AUDIT PROFESSION PENGAWASAN DAN PEMANTAUAN UNIT AUDIT INTERNAL SUPERVISION AND OBSERVATION OF INTERNAL AUDIT UNIT

SEKRETARIS PERUSAHAAN CORPORATE SECRETARY

110 110 111 112

TUGAS DAN TANGGUNG JAWAB SEKRETARIS PERUSAHAAN DUTIES AND RESPONSIBILITIES OF THE CORPORATE SECRETARY

112

PROFIL SEKRETARIS PERUSAHAAN PROFILE OF THE CORPORATE SECRETARY

112

PELAKSANAAN TUGAS SEKRETARIS PERUSAHAAN 2015 IMPLEMENTATION OF DUTIES OF CORPORATE SECRETARY IN 2015

113

PERSYARATAN DEWAN KOMISARIS REQUIREMENTS OF THE BOARD OF COMMISSIONERS

87

TUGAS, TANGGUNG JAWAB, DAN KEWENANGAN DEWAN KOMISARIS DUTIES, RESPONSIBILITIES, AND AUTHORITIES OF THE BOARD OF COMMISSIONERS

87

KOMPOSISI DEWAN KOMISARIS COMPOSITION OF THE BOARD OF COMMISSIONERS

88

AKUNTAN PUBLIK PUBLIC ACCOUNTANT

113

PROFIL DEWAN KOMISARIS PROFILE OF THE BOARD OF COMMISSIONERS

89

114

struktur remunerasi DEWAN KOMISARIS remuneration structure OF THE BOARD OF COMMISSIONERS

91

SUSUNAN MANAJERIAL SATU TINGKAT DI BAWAH DIREKSI MANAGERIAL STRUCTURE ONE LEVEL BELOW THE BOARD OF DIRECTORS

RAPAT DEWAN KOMISARIS MEETING OF THE BOARD OF COMMISSIONERS

92

115

rencana dan realisasi kerja DEWAN komisaris rencana dan realisasi kerja dewan komisaris

92 93

HUBUNGAN AFILIASI ANTARA ANGGOTA DEWAN KOMISARIS, DIREKSI, DAN PEMEGANG SAHAM AFFILIATIONS BETWEEN THE MEMBERS OF THE BOARD OF COMMISSIONERS, BOARD OF DIRECTORS, AND SHAREHOLDERS

PERSYARATAN DIREKSI REQUIREMENTS OF THE BOARD OF DIRECTORS

93

RAPAT GABUNGAN JOINT MEETING

115

TUGAS, TANGGUNG JAWAB, DAN KEWENANGAN DIREKSI DUTIES, RESPONSIBILITIES, AND AUTHORITIES OF THE BOARD OF DIRECTORS

94

ANGGARAN DASAR PERUSAHAAN THE COMPANY’S ARTICLES OF ASSOCIATION

115

96

KEPATUHAN SEBAGAI PERUSAHAAN PEMBIAYAAN COMPLIANCE AS A FINANCING COMPANY

116

KOMPOSISI DIREKSI COMPOSITION OF THE BOARD OF DIRECTORS

97

MANAJEMEN RISIKO RISK MANAGEMENT

117

PROFIL DIREKSI PROFILE OF THE BOARD OF DIRECTORS

DIREKSI BOARD OF DIRECTORS

struktur remunerasi direksi remuneration structure OF THE BOARD OF directors

100

RISIKO YANG DIHADAPI PERUSAHAAN RISKS FACED BY THE COMPANY

117

RAPAT DIREKSI MEETING OF THE BOARD OF DIRECTORS

100

SISTEM MANAJEMEN RISIKO RISK MANAGEMENT SYSTEM

118

PELAKSANAAN TUGAS DIREKSI DI TAHUN 2015 IMPLEMENTATION OF THE BOARD OF DIRECTORS’ DUTIES IN 2015

100

EVALUASI SISTEM MANAJEMEN RISIKO EVALUATION OF RISK MANAGEMENT SYSTEM

119

100

HASIL EVALUASI 2015 2015 EVALUATION RESULT

120

PROGRAM PENGEMBANGAN DIREKSI BOARD OF DIRECTORS’ DEVELOPMENT PROGRAM INDIKATOR KINERJA DIREKSI PERFORMANCE INDICATORS OF THE BOARD OF DIRECTORS

101

PROFIL DEWAN PENGAWAS SYARIAH PROFILES OF THE SHARIA SUPERVISORY BOARD

101

ORGAN PENDUKUNG DEWAN KOMISARIS SUPPORTING ORGANS OF THE BOARD OF COMMISSIONERS

103

KOMITE AUDIT AUDIT COMMITTEE

SISTEM PENGENDALIAN INTERNAL INTERNAL CONTROL SYSTEM

120

SISTEM PENGENDALIAN OPERASIONAL DAN KEUANGAN OPERATIONAL AND FINANCIAL CONTROL SYSTEM

121

PELAKSANAAN SISTEM PENGENDALIAN INTERNAL IMPLEMENTATION OF THE INTERNAL AUDIT SYSTEM

126 127

103

AKSES INFORMASI ACCESS TO INFORMATION

127

TUGAS, TANGGUNG JAWAB, DAN KEWENANGAN KOMITE AUDIT DUTIES, AUTHORITIES, AND RESPONSIBILITIES OF THE AUDIT COMMITTEE

103

PROGRAM KEPEMILIKAN SAHAM OLEH KARYAWAN EMPLOYEE SHARE OWNERSHIP PROGRAM

128 128

KOMPOSISI KOMITE AUDIT COMPOSITION OF THE AUDIT COMMITTEE

104

WHISTLEBLOWING SYSTEM WHISTLEBLOWING SYSTEM

129

profil KOMITE AUDIT profile OF THE AUDIT COMMITTEE

105

INFORMASI SANKSI ADMINISTRATIF INFORMATION ON ADMINISTRATIVE SANCTIONS

RAPAT KOMITE AUDIT AUDIT COMMITTEE MEETING

106

PELAKSANAAN TUGAS DAN KEGIATAN KOMITE AUDIT 2015 THE IMPEMENTATION OF THE DUTIES AND ACTIVITIES OF THE AUDIT COMMITTEE IN 2015

106

UNIT AUDIT INTERNAL INTERNAL AUDIT UNIT

107

STRUKTUR DAN KEDUDUKAN UNIT AUDIT INTERNAL STRUCTURE AND POSITION OF INTERNAL AUDIT UNIT

107

KOMPOSISI UNIT AUDIT INTERNAL COMPOSITION OF THE INTERNAL AUDIT UNIT

108

Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate social responsibility

130

SURAT PERNYATAAN TANGGUNG JAWAB STATEMENT OF RESPONSIBILITY

135

LAPORAN KEUANGAN FINANCIAL REPORT


PERKARA PENTING YANG DIHADAPI PERUSAHAAN MATERIAL MATTERS FACED BY THE COMPANY

5

Kilas Kinerja 2015

LAPORAN MANAJEMEN

PROFIL PERUSAHAAN


MANAGEMENT REPORT

COMPANY PROFILE

TEMA 2015 2015 Theme Melaju dengan Mantap untuk Menjadi

Lebih Besar, Lebih BAIK, dan Lebih KUAT Driving Steadily to be Bigger, Better, and Stronger

Di tengah berbagai tantangan ekonomi dan industri sepanjang tahun 2015, Maybank Finance terus melangkah maju untuk mengembangkan kualitas dan efektivitas layanan yang diberikan bagi para debitur. Melalui kerja keras seluruh jajaran Perusahaan, Maybank Finance tidak hanya berhasil mencatatkan pencapaian yang memuaskan, namun juga melakukan berbagai pengembangan operasional untuk meningkatkan kinerja sebagai mitra pembiayaan yang andal dan terpercaya. Semua upaya ini menandai satu lagi tahapan yang telah dilalui oleh Maybank Finance agar dapat “Melaju dengan Mantap untuk Menjadi Lebih Besar, Lebih Baik, dan Lebih Kuat.” In the midst of various economic and industry challenges throughout 2015, Maybank Finance continues to move forward to develop the quality and effectiveness of the services provided to the debtor. Through the hard work of the entire Company, Maybank Finance not only successfully records satisfactory achievements, but also makes operational development to improve performance as reliable and trustworthy financing partner. These efforts marked another stage in Maybank Finance’s development to be able to “Drive Steadily to be Bigger, Better, and Stronger.”

IKhtISAR 2015 2015 HIGHLIGHTS

18,90 % Pertumbuhan piutang pembiayaan


Ending net receivable growth

6

30,55 % Rasio laba tahun berjalan terhadap pendapatan Ratio of current year profit on revenue

332.41 m Laba sebelum pajak

Income before tax

4.93 t Total aset

Total assets






SANGGAHAN Disclaimer Laporan tahunan ini memuat pernyataan kondisi

This annual report contains statements of financial

keuangan, hasil operasi, rencana, strategi, kebijakan,

condition, results of operations, projections, plans,

serta tujuan Perusahaan, yang digolongkan sebagai

strategies, policies, as well as Company’s objectives,

pernyataan ke depan dalam pelaksanaan Perundang-

which is classifies as a forward-looking statement

undangan yang berlaku, kecuali hal-hal yang

in the implementation of applicable rules and

bersifat historis. Pernyataan-pernyataan tersebut

regulations, except for things that are historical. These

memiliki prospek risiko, ketidakpastian, serta dapat

statements possess the prospect of risk, uncertainty,

mengakibatkan perkembangan aktual secara material

and can lead to actual developments that materially

berbeda dari yang dilaporkan.

differ from what was reported.

Pernyataan-pernyataan prospektif dalam laporan

Prospective statements in this Annual Report are

tahunan ini dibuat berdasarkan berbagai asumsi

made based on various assumptions about the

mengenai kondisi terkini dan kondisi mendatang

current and future state of the Company and its

Perusahaan serta lingkungan bisnis di mana

business environment where the Company operates

Perusahaan menjalankan kegiatan usaha. Perusahaan

its business activity. The Company does not guarantee

tidak menjamin bahwa dokumen-dokumen yang telah

that the documents of which validity has been

dipastikan keabsahannya akan membawa hasil-hasil

confirmed will bring certain expected results.

tertentu sesuai harapan. Laporan tahunan ini memuat kata “Perusahaan” atau

This annual report contains the word “Company” or

“Maybank Finance” yang didefinisikan sebagai

“Maybank Finance” which is defined as

PT Maybank Indonesia Finance yang menjalankan

PT Maybank Indonesia Finance, which runs a

bisnis pembiayaan investasi, pembiayaan modal

business of investment financing, capital financing,

kerja, pembiayaan multiguna, dan pembiayaan

multipurpose financing, and other financing as

lainnya yang mendapatkan persetujuan dari Otoritas

approved by the Financial Services Authority.

Jasa Keuangan. Adakalanya kata “Perusahaan” juga

Sometimes the word “Company” is also used for

digunakan atas dasar kemudahan untuk menyebut

convenience to refer to PT Maybank Indonesia

PT Maybank Indonesia Finance secara umum.

Finance in general.


7

Kilas Kinerja 2015

LAPORAN MANAJEMEN

PROFIL PERUSAHAAN


MANAGEMENT REPORT

COMPANY PROFILE

peristiwa penting 2015 2015 Milestones

JULI / july

Roadshow Dana Pendidikan Education Fund Roadshow

Oktober / OCtober

Penawaran Umum Berkelanjutan Obligasi Berkelanjutan I BII Finance Tahap 1 Tahun 2015 Sustainable Bonds Public Offering 1: Shelf Bonds 1 BII Finance Tranche 1 Year 2015

Maybank Finance (d/h BII Finance) dalam rangka pengembangan bisnis (diversifikasi produk) meluncurkan program multiguna Dana Pendidikan untuk kalangan mahasiswa baik dari Strata 1, Strata 2 maupun Strata 3. Program ini merupakan pembiayaan dana kuliah sampai akhir tahun ajaran dengan menjaminkan BPKB kendaraan yang dimiliki. Pada bulan Juli sampai dengan Desember 2015 Maybank Finance sudah mulai melakukan Roadshow perkenalan produk kepada universitas terkemuka di Jakarta seperti Universitas Trisakti, Universitas Kristen Krida Wacana, dan Universitas Bakrie.

Maybank Finance (d/h BII Finance) melakukan Penawaran Umum Berkelanjutan Obligasi Berkelanjutan I BII Finance Tahap 1 Tahun 2015 dengan tingkat bunga tetap yang dicatat pada Bursa Efek Indonesia tanggal 13 November 2015 sebesar Rp500 miliar yang akan digunakan sebagai modal kerja pembiayaan. Acara dilaksanakan di Gedung Sentral Senayan Lt. 28 Jakarta pada tanggal 8 Oktober 2015 dengan PT HSBC Securities Indonesia, PT Indo Premier Securities, dan PT Maybank Kim Eng Securities (Terafiliasi) sebagai penjamin pelaksana Emisi Obligasi.

Desember / DeCember


Peluncuran Produk IMBT

8

IMBT Product Launching

Pada bulan Desember 2015 Maybank Finance meluncurkan produk IMBT, yaitu pembiayaan alat berat dan mesin industri yang berbasis syariah.






Maybank Finance (formerly BII Finance) for business development (product diversification) launched the multipurpose Education Fund program for graduate, post-graduate, and doctorate students. The program consist of college fund financing from the first period until graduated with the vehicle owned as guarantee.

From July to December 2015, Maybank Finance has begun roadshow to introduce the product to leading universities in Jakarta including Universitas Trisakti, Universitas Kristen Krida Wacana, and Universitas Bakrie.

Maybank Finance (previously BII Finance) conducted Sustainable Bonds Public Offering 1: Shelf Bonds 1 BII Finance Tranche 1 Year 2015 with a fixed interest rate listed in the Indonesian Stock Exchange on November 13, 2015 in the amount of IDR500 billion to be used as working capital. The event was held in the Sentral Senayan Building 28th Floor Jakarta on October 8, 2015, with PT HSBC Securities Indonesia, PT Indo Premier Securities, and PT Maybank Kim Eng Securities (Affiliated) as joint lead underwriters

In December 2015, Maybank Finance launched the IMBT product, comprising Sharia-based heavy equipment and industrial machineries financing.


9

Kilas Kinerja 2015

LAPORAN MANAJEMEN

PROFIL PERUSAHAAN


MANAGEMENT REPORT

COMPANY PROFILE

IKHTISAR KEUANGAN Financial Highlights Dalam jutaan rupiah / In million rupiah

2015

2014

2013 Statement of Financial Position

Laporan Posisi Keuangan Kas dan setara kas

Cash and cash equivalent

46.894

84.269

22.966

Jumlah Aset

4.930.160

4.199.460

3.262.108

Utang bank

1.541.045

1.049.514

423.322

Utang pajak

8.165

20.883

13.176

Tax payable

Utang dealer

19.355

74.171

121.826

Payable to Dealers

Utang lain-lain

83.930

148.650

88.325

Other payables

Biaya masih harus dibayar

67.164

63.294

44.951

Accrued expenses Medium Term Notes - net

Medium Term Notes – neto Utang obligasi – neto Liabilitas imbalan pasca kerja Jumlah liabilitas

199.974

199.867

199.812

1.938.905

1.820.926

1.818.832

13.955

12.165

7.669

3.872.493

3.389.470

2.717.913

Jumlah ekuitas

1.057.667

809.990

544.195

Jumlah liabilitas dan ekuitas

4.930.160

4.199.460

3.262.108

Bonds payable - net Post Employment Benefit Liabilities Total liabilities Total equity Total liabilities and equity

Statement of Profit or Loss and Other Comprehensive Income

Laporan Laba Rugi dan Penghasilan Komprehensif Lain Pendapatan

Total asset Bank payable

Total Revenue

810.348

753.915

604.729

Beban

477.163

400.077

327.402

Expense

Laba sebelum beban pajak final

333.185

353.838

277.327

Income before final tax and

777

409

-

332.408

353.429

277.327

dan pajak penghasilan Beban pajak final Laba sebelum beban pajak

income tax expense

penghasilan

Final Tax Expense Income before income tax expense

Beban pajak

84.878

86.685

69.035

Tax expense

Laba tahun berjalan

247.530

266.744

208.292

Income for the current year

Laba komprehensif lain - setelah pajak

Total Penghasilan komprehensif

147

(949)

582

247.677

265.795

208.874

Other comprehensive income - net of tax

Comprehensive income for the year

tahun berjalan

Financial Ratio

Rasio Keuangan Laba sebelum beban pajak/

41,02%

46,88%

45,86%

Profit before tax/income

Laba tahun berjalan/pendapatan

30,55%

35,38%

34,44%

Profit for the current year/income

Return on Equity (ROE)

26,51%

39,40%

47,37%

Return on Equity (ROE)

Return on Asset (ROA)

7,28%

9,47%

10,31%

Return on Asset (ROA)


pendapatan

10

Pendapatan/jumlah aset

16,44%

17,94%

18,54%

Income/total asset

Total liabilitas/aset

0,79

0,81

0,83

Total liability/asset

Total utang/ekuitas (gearing ratio)

3,48

3,79

4,49

Gearing ratio






grafik IKHTISAR KEUANGAN Graphic of Financial Highlights Pendapatan

Laba tahun berjalan

dalam jutaan rupiah / in million rupiah

Revenue


Income for the current year 300

1000

266.744

810.348 250

753.915

800 604.729

247.530

208.292

200

600

150 400

100

200

50

0 2013

Total penghasilan komprehensif tahun berjalan Total comprehensive income for the year 300 250

0

2015

2014

2013

2014

Jumlah aset


2015


Total asset

4.930.160

265.795

5000

247.677

208.874

4.199.460

4000

3.262.108

200 3000 150 2000

100

1000

50 0 2013

0

2015

2014

2013

Jumlah ekuitas

2014

2015


Total equity 1200

1.057.667

1000

809.990

800 600

544.195

200 0 2013

2014

2015


400

11

Kilas Kinerja 2015

LAPORAN MANAJEMEN

PROFIL PERUSAHAAN


MANAGEMENT REPORT

COMPANY PROFILE

Penghargaan 2015 2015 Awards

INVESTOR AWARD

1.

Perusahaan Multifinance Terbaik 2015 Aset Antara Rp 2T - 5T

2.

Penerbitan Obligasi Terbaik

Best Multifinance Company 2015 for Assets Between IDR 2T - 5T

Best Bonds Issuance

Indonesia Multifinance Award


1.

12

Peringkat 1 Kategori Multifinance Non- Listed Company Dengan Aset Antara Rp 1T - 5T 1st Rank for the Category of Multifinance Non-Listed Company with an Asset Between IDR 1T - 5T






2.

Peringkat 2 Kategori Best of Multifinance Indonesia

1.

Top 2 Best Financial Performance Aset Rp 2T - 5T

2nd Rank for the Category of Best of Multifinance Indonesia

Warta Ekonomi AwarD

Top 2 Best Financial Perfomance with an Asset IDR 2T - 5T


13


14

Kilas Kinerja 2015

LAPORAN MANAJEMEN

PROFIL PERUSAHAAN


MANAGEMENT REPORT

COMPANY PROFILE







15

Kilas Kinerja 2015

LAPORAN MANAJEMEN

PROFIL PERUSAHAAN


MANAGEMENT REPORT

COMPANY PROFILE

LAPORAN DEWAN KOMISARIS


Board of Commissioners Report

16

LANI DARMAWAN Presiden Komisaris President Commissioner





“


Secara garis besar, keberhasilan Perusahaan di tahun 2015 dapat dilihat dari total pendapatan sebesar Rp810,35 miliar, meningkat sebesar 7,48% dari Rp753,92 miliar di tahun 2014.

“

In general, the Company’s achievement in 2015 is reflected in the total revenue of IDR810.35 billion, an increase of 7.48% from IDR753.92 billion in 2014.

Para pemegang saham yang terhormat,

Dear esteemed shareholders,

Tahun 2015 membawa berbagai tantangan dengan

Volatile global economy and fluctuating national

kondisi ekonomi global yang masih belum stabil

economy with a growth below 5% brought a lot of

dan fluktuasi ekonomi nasional yang tidak menentu

challenges in 2015. The financing industry growth

dengan pertumbuhan di bawah 5%. Kondisi

declined in quarter IV by 0.13% (year-on-year) from

industri pembiayaan juga mengalami penurunan

the previous year.

pertumbuhan di kuartal IV sebesar 0,13% (year-onyear) dari tahun sebelumnya.

Company Performance

Melihat berbagai tantangan yang dihadapi sepanjang

The Board of Commissioners viewed that the

tahun 2015, Dewan Komisaris memandang bahwa

Company’s Board of Directors has adeptly taken the

Direksi Perusahaan telah mampu mengambil langkah-

necessary steps to maintain stability in the Company’s

langkah yang diperlukan untuk menjaga kestabilan

performance considering the challenges throughout

kinerja Perusahaan. Sebagai hasil dari upaya-upaya

2015. The efforts made have brought the Company

yang dilakukan, Perusahaan berhasil mencatatkan

to record IDR 810.35 billion revenue, an increase of

pendapatan sebesar Rp810,35 miliar, meningkat

7.48% from IDR 753.92 billion in 2014. In general, the

sebesar 7,48% dari Rp753,92 miliar di tahun 2014.

Company’s achievement in 2015 is reflected in the

Secara garis besar, keberhasilan Perusahaan di

profit at IDR247.53 billion, despite a slight decrease

tahun 2015 dapat dilihat dari pencatatan laba sebesar

from IDR266.74 billion in 2014.

Rp247,53 miliar, meskipun ada sedikit penurunan dari Rp266,74 miliar di tahun 2014.


Kinerja Perusahaan

17

Kilas Kinerja 2015

LAPORAN MANAJEMEN

PROFIL PERUSAHAAN


MANAGEMENT REPORT

COMPANY PROFILE

Tata Kelola Perusahaan

Corporate Governance

Penerapan praktik tata kelola perusahaan yang

The implementation of Good Corporate Governance

baik (GCG) selalu menjadi prioritas Maybank

(GCG) has always been a priority for Maybank

Finance sebagai suatu perusahaan pembiayaan

Finance as a financing company that firmly

yang menjunjung tinggi nilai-nilai transparansi,

upholds the values of transparency, accountability,

akuntabilitas, tanggung jawab, independensi, serta

responsibility, independency, and fairness. The Board

kewajaran. Dewan Komisaris dibantu oleh organ-

of Commissioners is assisted by the Company’s

organ Perusahaan seperti Komite Audit dan Unit Audit

various organs such as the Audit Committee and

Internal dalam memastikan pelaksanaan praktik GCG

the Internal Audit Unit in ensuring the sustainable

yang berkelanjutan. Sepanjang tahun 2015, kegiatan-

implementation of GCG practices. Governance

kegiatan tata kelola sudah dilaksanakan dengan

activities have been implemented well throughout

baik. Semua proses audit yang disyaratkan sudah

2015. All audit requirements have been conducted

dilaksanakan dan dilaporkan, dan kegiatan-kegiatan

and reported, and the CSR activities of Maybank

CSR Maybank Finance juga sudah diselenggarakan

Finance have been held as a part of Maybank

sebagai bentuk komitmen Maybank Finance kepada

Finance’s commitment to its surrounding community.

masyarakat di sekitarnya.

Perubahan Dewan Komisaris

Change to the Board of Commissioners Composition

Pada tahun 2015 ada perubahan komposisi Dewan

In 2015, the Board of Commissioners composition

Komisaris yaitu bergabungnya Bapak Deswandhy

changed as Deswandhy Agusman joined as an

Agusman sebagai Komisaris Independen Maybank

Independent Commissioner of Maybank Finance,

Finance yang berlaku efektif sejak 4 Juni 2015.

effective as of June 4, 2015.

Prospek 2016

2016 PROSPECT

Banyak kesempatan yang harus dicermati Maybank

There are many opportunities to be observed by

Finance sepanjang tahun 2016. Iklim ekonomi

Maybank Finance in 2016. Economic climate is

juga diprediksi akan membaik, baik secara global

predicted to improve, both globally and nationally,

maupan nasional, yang tentunya akan membawa

which will bring positive growth to the Company. We

pertumbuhan positif bagi Perusahaan. Kami

believe that the various business strategies prepared

yakin bahwa berbagai strategi usaha yang telah

and the commitment of the entire Company will

dipersiapkan dan komitmen seluruh jajaran

help Maybank Finance overcome new challenges in

Perusahaan dapat membantu Maybank Finance

the coming year and leverage all opportunities for

melalui berbagai tantangan baru di tahun mendatang

business growth.

dan untuk menggunakan segala kesempatan yang Maybank Finance laporan tahunan 2015

ada bagi pertumbuhan usaha.

18






Penutup

Penutup

Dewan Komisaris mengapresiasi kepercayaan dan

The Board of Commissioners expresses its

kerja sama para pemegang saham, para nasabah, dan

appreciation for the trust and cooperation of the

seluruh pemangku kepentingan dalam mendukung

shareholders, the customers, and all stakeholders

Maybank Finance. Kami juga menyampaikan

in supporting Maybank Finance. We also express

penghargaan kami kepada jajaran Direksi dan seluruh

our appreciation to the Board of Directors and all

karyawan atas kerja keras, komitmen, dan dedikasi

employees for the hard work, commitment, and

yang ditunjukkan untuk membawa Maybank Finance

dedication they have put in to guide Maybank

menjadi salah satu perusahaan pembiayaan terdepan

Finance in becoming a leading financing company in

di Indonesia.

Indonesia.

Atas nama Dewan Komisaris On behalf of the Board of Commissioners



19

Kilas Kinerja 2015

LAPORAN MANAJEMEN

PROFIL PERUSAHAAN


MANAGEMENT REPORT

COMPANY PROFILE

Profil DEWAN KOMISARIS


Board of Commissioners Profile

20





1.



2.

djaja suryanto sutandar Komisaris Commissioner

3.

Deswandhy agusman Komisaris Independen Independent Commissioner

3 2

1


21

Kilas Kinerja 2015

LAPORAN MANAJEMEN

PROFIL PERUSAHAAN


MANAGEMENT REPORT

COMPANY PROFILE

LAPORAN DEWAN DIREKSI


Board of Directors Report

22

alexander Presiden Direktur President & CEO





17,40 %

“

Peningkatan aset Increase of assets


Jumlah aset tercatat meningkat sebesar 17,40% dari tahun sebelumnya menjadi Rp4,93 triliun. Maybank Finance mencatatkan laba bersih sebesar Rp247,53 miliar di tahun 2015.

“

The total assets increased by 17.40% from the previous year to IDR4.93 trillion. Maybank Finance recorded net profit of IDR247.53 billion in 2015.

Dear esteemed shareholders,

Kami dengan bangga mempersembahkan laporan

We proudly present the annual report of Maybank

tahunan Maybank Finance yang menjabarkan kinerja

Finance, which lays out the Company’s performance

Perusahaan selama tahun 2015. Berbagai langkah

throughout 2015. Various business development

pengembangan usaha telah diambil oleh Maybank

measures have been taken by Maybank Finance

Finance selama tahun 2015. Dengan dukungan semua

throughout 2015. With the support of all stakeholders,

pemangku kepentingan, Perusahaan telah berhasil

the Company has successfully overcome the

menghadapi berbagai tantangan dan mencatatkan

challenges and recorded positive business

pencapaian usaha yang membanggakan.

achievements.

Sepanjang tahun 2015, Maybank Finance masih

Throughout 2015, Maybank Finance faced a global

dihadapkan dengan ekonomi global yang belum

economy that remained unstable with a growth

stabil dengan pertumbuhan di bawah 3%. Iklim

below 3%. The fluctuating economy in Europe and the

ekonomi di Eropa dan Amerika Serikat yang masih

United States also heavily affected national economy,

fluktuatif juga berpengaruh besar pada ekonomi

which recorded a growth of mere 4.8%. Various

nasional yang mencatatkan pertumbuhan hanya

domestic economic sectors were also affected,

sebesar 4,8%. Berbagai sektor ekonomi di tanah air

especially the oil and gas sector, which suffered from

juga terkena dampaknya, terutama sektor minyak

the drop of the oil price, the property sector, and the

dan gas yang terpengaruh penurunan drastis harga

agriculture sector.

minyak, sektor properti, serta sektor pertanian.


Para pemegang saham yang terhormat,

23

Kilas Kinerja 2015

LAPORAN MANAJEMEN

PROFIL PERUSAHAAN


MANAGEMENT REPORT

COMPANY PROFILE

Sementara itu, industri pembiayaan sendiri juga

Meanwhile, the financing industry was also slowing

mengalami pelemahan. Penyaluran piutang

down. Financing loan distribution was declining by

pembiayaan mengalami penurunan sebesar 0,8%

0.8% year on year. However, the total asset increased

secara year on year. Akan tetapi, total aset masih

from IDR420.4 trillion at the end of 2014 to IDR425.7

meningkat dari Rp420,4 triliun di tahun 2014 menjadi

trillion by the end of 2015. This is a result of an

Rp425,7 triliun di akhir 2015. Hal ini disebabkan

increase in investment of 63% from IDR338 billion in

adanya peningkatan investasi sebesar 63% dari Rp338

2014 to IDR551 billion in 2015. Moreover, the level of

miliar di tahun 2014 menjadi Rp551 miliar di tahun

financing industry capital participation also inreased

2015. Selain itu, tingkat penyertaan modal industri

by 12.1% to IDR726 billion from IDR647.7 billion in

pembiayaan juga meningkat sebesar 12,1% menjadi

2014.

Rp726 miliar dari Rp647,7 miliar di tahun 2014.

Kinerja Perusahaan

Company Performance

Meskipun banyak tantangan yang dihadapi sepanjang

Despite various challenges faced throughout 2015,

tahun 2015, Maybank Finance berhasil mencatatkan

Maybank Finance had satisfactory performance

kinerja yang cukup memuaskan dengan berbagai

records as a result of the various business strategies

strategi usaha yang diterapkan dan kerja keras

implemented and the hard work of the entire

seluruh jajaran Perusahaan.

management and staff of the Company.

Jumlah aset tercatat meningkat sebesar 17,40% dari

The total assets increased by 17.40% from the previous

tahun sebelumnya menjadi Rp4,93 triliun. Maybank

year to IDR4.93 trillion. Maybank Finance recorded

Finance mencatatkan laba bersih sebesar Rp247,53

net profit of IDR247.53 billion in 2015. Meanwhile, Net

miliar di tahun 2015. Sementara itu, Net Performing

Performing Loan (NPL) was also maintained at 0.35%.

Loan (NPL) juga terjaga di level 0,35%. Berbagai upaya pengembangan layanan juga telah

Various service development efforts have also been

dilakukan oleh Perusahaan melalui langkah-langkah

made by the Company through business measures,

usaha yang mencakup:

including:

•

Pembukaan kantor perwakilan cabang Duri.

•

The opening Duri representative office.

•

Peningkatan status kantor perwakilan Karawang

•

Increasing to higher status from representative

dan Cibubur menjadi kantor cabang.

office to branch office for Karawang and Cibubur offices.

•

Peningkatan layanan melalui penambahan counter


customer service di kantor pusat.

24

Sebagai bagian dari upaya Maybank Finance untuk

•

Service improvement through the addition of customer service counter at the head office.

As a part of Maybank Finance’s efforts to maintain






Tata Kelola Perusahaan

Corporate Governance

mempertahankan pelaksanaan usaha yang sehat,

a healthy, responsible, and sustainable business

bertanggungjawab, dan berkelanjutan, praktik-praktik

operation, good corporate governance practices

tata kelola perusahaan yang baik senantiasa menjadi

remain a priority for the Company. Through the

prioritas Perusahaan. Melalui organ-organ pendukung

governance supporting organs of the Company such

tata kelola Perusahaan seperti Komite Audit dan Unit

as the Audit Committee and the Internal Audit Unit,

Audit Internal, Perusahaan selalu berusaha menerapkan

the Company strives to implement the governance

prinsip-prinsip tata kelola yang terdiri dari transparency,

principles comprising transparency, accountability,

accountability, responsibility, independency, dan

responsibility, independency, and fairness. Throughout

fairness. Sepanjang tahun 2015, fungsi-fungsi tata kelola

2015, the Company’s governance functions have been

Perusahaan telah dilaksanakan dengan baik oleh semua

implemented well by all governance organs.

organ tata kelola Perusahaan. Maybank Finance juga telah melaksanakan beberapa

Maybank Finance has also conducted several Corporate

program tanggung jawab sosial perusahaan (CSR)

Social Responsibility (CSR) programs as the Company’s

sebagai bentuk kontribusi Perusahaan terhadap

contribution to the community. The CSR programs of

masyarakat. Program-program CSR Maybank Finance

Maybank Finance were conducted in partnership with

dilakukan bersama dengan UNICEF dan Bank Maybank

UNICEF and Bank Maybank Indonesia.

Indonesia.


25

Kilas Kinerja 2015

LAPORAN MANAJEMEN

PROFIL PERUSAHAAN


MANAGEMENT REPORT

COMPANY PROFILE

Prospek Usaha 2016

2016 Business Prospect

Banyak indikator positif bahwa keadaan ekonomi global

Many positive indicators pointed to an improvement

dan nasional akan membaik di tahun 2016 dengan

to the global and national economy in 2016 with the

prediksi pertumbuhan ekonomi nasional di tingkat 5,3%.

national economic growth predicted at 5.3%. The

Industri pembiayaan juga diprediksi akan mengalami

financing industry is also predicted to grow by 5-10%.

pertumbuhan antara 5-10%. Dukungan pemerintah bagi industri keuangan pada

The government’s support for the finance industry in

umumnya juga semakin meningkat dari tahun ke tahun,

general has also been expanding every year through

melalui berbagai peraturan yang dikeluarkan Otoritas

various regulations issued by the Financial Services

Jasa Keuangan (OJK). Dukungan ini diharapkan

Authority (OJK). The support is expected to increase in

akan terus meningkat di tahun-tahun mendatang,

the coming years, especially with the implementation of

khususnya dengan mulai diberlakukannya Masyarakat

the ASEAN Economic Community in 2016.

Ekonomi ASEAN di tahun 2016. Tentunya berbagai kesempatan ini juga akan

These opportunities will also bring new challenges to

membawa tantangan tersendiri bagi Maybank

Maybank Finance. As the ASEAN market opens up,

Finance. Semakin terbukanya pasar ASEAN tentunya

business competition will be tighter in the domestic

akan meningkatkan persaingan usaha di tanah air

market, which requires the Company to be prompt in

sehingga Perusahaan harus pintar mencermati

responding to these changes.

berbagai perubahan ini. Berbagai strategi usaha telah dicanangkan

Various business strategies have been planned by the

Perusahaan untuk menjawab berbagai tantangan dan

Company to respond to the challenges and leverage on

memaksimalkan kesempatan-kesempatan yang ada

the opportunities in 2016 with a business focus on four-

di tahun 2016 dengan fokus usaha pada pembiayaan

wheeler vehicles financing and Sharia financing.


kendaraan roda empat dan pembiayaan syariah.

26

Perubahan Komposisi Direksi

Changes of the Board of Directors Composition

Sepanjang tahun 2015 tidak ada perubahan Direksi di

Throughout 2015, there has been no change of

Maybank Finance.

Director in Maybank Finance.






Penutup

Closing

Pencatatan kinerja yang memuaskan di tahun 2015

The positive performance in 2015 is the result of

tidak lepas dari kontribusi semua pihak terkait. Direksi

the contribution of all related parties. The Board of

mengucapkan terima kasih kepada para pemegang

Directors would like to express its gratitude to the

saham, Dewan Komisaris, dan seluruh mitra dan

shareholders, the Board of Commissioners and all

nasabah Maybank Finance atas dukungan dan

partners and customers of Maybank Finance for the

kepercayaan yang diberikan bagi Perusahaan. Direksi

support and trust given to the Company. The Board of

juga memberikan apresiasinya kepada seluruh jajaran

Directors would also like to express its appreciation to

karyawan Perusahaan untuk kerja kerasnya.

all employees of the Company for their hard work.

Atas nama Direksi On behalf of the Board of Directors



27

Kilas Kinerja 2015

LAPORAN MANAJEMEN

PROFIL PERUSAHAAN


MANAGEMENT REPORT

COMPANY PROFILE

Profil DEWAN direksi Board of Directors Profile

1.


2.

anton sutjipto Direktur Managing Director

3.

miki effendi Direktur Managing Director

3

2


1

28







29


30

Kilas Kinerja 2015

LAPORAN MANAJEMEN

PROFIL PERUSAHAAN


MANAGEMENT REPORT

COMPANY PROFILE







31

Kilas Kinerja 2015

LAPORAN MANAJEMEN

PROFIL PERUSAHAAN


MANAGEMENT REPORT

COMPANY PROFILE

INFORMASI PERUSAHAAN Company Information

Sekilas Perusahaan


COMPANY OVERVIEW

32

PT Maybank Indonesia Finance (Maybank Finance)

PT Maybank Indonesia Finance (Maybank Finance)

sebelumnya bernama PT BII Finance Center (BII

previously PT BII Finance Center (BII Finance) was

Finance) didirikan pada 13 Februari tahun 1991

established on February 13, 1991 under the name

dengan nama PT BII Finance Center, berdasarkan

PT BII Finance Center, based on Deed No. 163 dated

akta No. 163 tanggal 13 Februari 1991 Juncto akta

February 13, 1991 Juncto Amendment Deed No.

perubahan nomor 225 tanggal 15 Mei 1991 yang

225 dated May 15, 1991, both were made before






keduanya dibuat di hadapan Richardus

Richardus Nangkih Sinulingga, SH,

Nangkih Sinulingga, SH, Notaris di

Notary in Jakarta and have obtained

Jakarta dan telah mendapatkan izin

a permit from the Minister of Finance

dari Menteri Keuangan Republik

of the Repblic of Indonesia in the

Indonesia dalam Surat Keputusan No.

Decision Letter No. 888/KMK.013.1991.

888/KMK.013.1991. Maybank Finance

Maybank Finance carries out business in

bergerak dalam bidang Pembiayaan

Investment Financing, Capital Financing,

Investasi, Pembiayaan Modal Kerja,

Multipurpose Financing, and other

Pembiayaan Multiguna dan Pembiayaan

Financing as approved by the Financial

lainnya sebagaimana disetujui oleh

Services Authority. Moreover, Maybank

Otoritas Jasa Keuangan. Selain itu,

Finance may also carry out Sharia-based

Maybank Finance juga dapat melakukan

financing business activities.

kegiatan pembiayaan berdasarkan prinsip syariah. The Company officially changed its

nama dari BII Finance menjadi

name from BII Finance to Maybank

Maybank Finance, berdasarkan

Finance, based on Deed 105 on the

Akta 105 tentang Berita Acara Rapat

Minutes of Meeting of the Extraordinary

Umum Pemegang Saham Luar Biasa

General Meeting of Shareholders

tertanggal 18 November 2015 yang

dated November 18, 2015 that has

telah mendapatkan persetujuan dari

been approved by the Minister of Law

Menteri Hukum dan Hak Asasi Manusia

and Human Rights of the Republic of

Republik Indonesia dengan nomor

Indonesia No. AHU-0947396.AH.01.02

AHU-0947396.AH.01.02 Tahun 2015 dan

of 2015 and the Financial Services

Otoritas Jasa Keuangan berdasarkan

Authority based on the Copy of the

Salinan Keputusan Dewan Komisioner

Decision of the Board of Commissioners

Otoritas Jasa Keuangan No. KEP-1/

of the Financial Services Authority No.

NB.11/2016 tentang Pemberlakuan

KEP-1/NB.11/2016 on the Implementation

Izin Usaha Di Bidang Perusahaan

of Business License for Financing

Pembiayaan Sehubungan Dengan

Companies in Relation to the Change

Perubahan Nama PT BII Finance Center

of name from PT BII Finance Center to

Menjadi PT Maybank Indonesia Finance.

PT Maybank Indonesia Finance. The

Saham Maybank Finance sebesar

shares of Maybank Finance making up

99,99% dimiliki oleh PT Bank Maybank

99.99% is owned by PT Bank Maybank

Indonesia, Tbk (Maybank Indonesia)

Indonesia, Tbk (Maybank Indonesia) and

dan sisanya sebesar 0,01% dimiliki oleh

the remaining 0.01% is owned by the

Koperasi Karyawan Bank Internasional

Bank Internasional Indonesia Employee

Indonesia (Kopkar BII). Kegiatan

Cooperatives (Kopkar BII). Maybank


Perusahaan telah resmi berganti

33

Kilas Kinerja 2015

LAPORAN MANAJEMEN

PROFIL PERUSAHAAN


MANAGEMENT REPORT

COMPANY PROFILE

utama Maybank Finance meliputi pembiayaan jenis

Finance’s main activities include four-wheel vehicle

kendaraan roda empat, yaitu pembiayaan mobil baru.

financing, namely new car financing. In addition,

Selain itu Maybank Finance juga membiayai alat berat

Maybank Finance also financed heavy equipment

dan mesin industri. Kegiatan ini didukung oleh kerja

and industrial machineries. The activity is conducted

sama dengan beberapa rekanan dealer, showroom,

in partnership with several dealers, showrooms, and

dan supplier yang tersebar di seluruh Indonesia.

supplier partners across Indonesia.

Maybank Finance saat ini sudah memiliki cabang

Maybank Finance currently has branches and

dan kantor perwakilan yang tersebar di beberapa

representative offices in several provinces across

provinsi di wilayah Indonesia, antara lain Aceh,

Indonesia, including Aceh, North Sumatra, West

Sumatera Utara, Sumatera Barat, Riau, Sumatera

Sumatra, Riau, South Sumatra, Jambi, Lampung,

Selatan, Jambi, Lampung, DKI Jakarta, Jawa Barat,

DKI Jakarta, West Java, Central Java, Yogyakarta,

Jawa Tengah, Yogyakarta, Jawa Timur, Bali, Lombok,

East Java, Bali, Lombok, East Kalimantan, West

Kalimantan Timur, Kalimantan Barat, Kalimantan

Kalimantan, Central Kalimantan, South Sulawesi, and

Selatan, Sulawesi Selatan dan Sulawesi Utara.

North Sulawesi.

BIDANG USAHA


Lines of Business

34

Kegiatan Usaha

Business Activities

Sesuai dengan Peraturan Otoritas Jasa Keuangan

Pursuant to the Regulation of the Financial Services

Nomor 29/POJK.05/2014 tentang Penyelenggaraan

Authority No. 29/POJK.05/2014 on Financing

Usaha Perluasan Pembiayaan dan pasal 3 Anggaran

Expansion Business Organization and article 3 of the

Dasar Perusahaan, ruang lingkup kegiatan

Articles of Association of the Company, the scope

Perusahaan meliputi bidang Pembiayaan Investasi,

of activities of the Company includes Investment

Pembiayaan Modal Kerja, Pembiayaan Multiguna, dan

Financing, Capital Financing, Multipurpose Financing,

Pembiayaan lainnya yang mendapatkan persetujuan

and other Financing as approved by the Financial

dari Otoritas Jasa Keuangan. Selain itu Maybank

Services Authority. Moreover, Maybank Finance

Finance juga dapat melakukan kegiatan pembiayaan

may also carry out Sharia-based financing activities

berdasarkan prinsip syariah sesuai dengan ketentuan

in accordance with the provisions stipulated by the

yang ditetapkan oleh Kementerian Keuangan Republik

Ministry of Finance of the Republic of Indonesia,

Indonesia, Otoritas Jasa Keuangan dan Dewan

Financial Services Authority, and the Sharia National

Syariah Nasional – Majelis Ulama Indonesia.

Board – Indonesian Ulema Council.

Berdasarkan Peraturan Otoritas Jasa Keuangan

Based on the Financial Services Authority No. 29/

Nomor 29/POJK.05/2014 kegiatan usaha utama

POJK.05/2014, the main business activities of the

Perusahaan meliputi:

Company are:

1. Pembiayaan Investasi

1. Investment Financing

Pengertian Pembiayaan Investasi adalah

Investment Financing is defined as financing

pembiayaan untuk pengadaan barang-

capital goods and services required for

barang modal beserta jasa yang diperlukan

business/investment activities, rehabilitation,






untuk aktivitas usaha/investasi, rehabilitasi,

modernization, expansion, or relocation of

modernisasi, ekspansi atau relokasi tempat

business/investment location provided to the

usaha/investasi yang diberikan kepada debitur

debtor with a term of more than 2 (two) years.

dengan jangka waktu lebih dari 2 (dua) tahun.

Investment financing can be provided through

Pembiayaan investasi ini dapat dilakukan melalui

lease financing, sales and leaseback, factoring

cara sewa pembiayaan, jual dan sewa-balik (sales

with recourse, installment purchase, project and

and leaseback), anjak piutang dengan pemberian

infrastructure financing, and/or other financing

jaminan dari penjual piutang (factoring with

upon the prior approval of the Financial Services

recourse), pembelian dengan cara pembayaran

Authority.

angsuran, pembiayaan proyek dan pembiayaan infrastruktur dan/atau pembiayaan lain setelah terlebih dahulu mendapatkan persetujuan dari Otoritas Jasa Keuangan.

2. Pembiayaan Modal Kerja

2. Working Capital Financing

Pengertian Pembiayaan Modal Kerja adalah

Working Capital Financing is defined as financing

pembiayaan untuk memenuhi kebutuhan

for expenses exhausted within one cycle of the

pengeluaran-pengeluaran yang habis dalam satu

debtor’s business activity, and is a financing

siklus aktivitas usaha debitur dan merupakan

with a term of 2 (two) years at a maximum. The

pembiayaan dengan jangka waktu paling

Financing can be provided through sales and

lama yaitu 2 (dua) tahun. Pembiayaan Modal

leaseback, factoring with recourse, factoring

Kerja ini dapat dilakukan melalui cara jual dan

without recourse, business capital facility, and/or

sewa-balik (sales and leaseback), anjak piutang

other financing upon the approval of the Financial

dengan pemberian jaminan dari penjual piutang

Services Authority.

(factoring with recourse), anjak piutang tanpa pemberian jaminan dari penjual piutang (factoring without recourse), fasilitas modal usaha dan/ atau pembiayaan lain setelah terlebih dahulu mendapatkan persetujuan dari Otoritas Jasa Keuangan.

3. Pembiayaan Multiguna

3. Multipurpose Financing Multipurpose Financing is defined as financing

pembiayaan untuk pengadaan barang dan/

for the procurement of goods and/or services

atau jasa yang diperlukan oleh debitur untuk

required by the debtor for the utilization/

pemakaian/konsumsi dan bukan untuk keperluan

consumption and not for business requirements

usaha (aktivitas produksi) dalam jangka waktu

(production activities) for the agreed term.

yang diperjanjikan. Pembiayaan Multiguna ini

Multipurpose Financing can be provided through

dapat dilakukan melalui cara sewa pembiayaan,

lease financing, installment purchase and/or

pembelian dengan cara pembayaran angsuran

other financing upon the approval of the Financial

dan/atau pembiayaan lain setelah terlebih dahulu

Services Authority.

mendapatkan persetujuan dari Otoritas Jasa Keuangan.


Pengertian Pembiayaan Multiguna adalah

35

Kilas Kinerja 2015

LAPORAN MANAJEMEN

PROFIL PERUSAHAAN


MANAGEMENT REPORT

COMPANY PROFILE

VISI, MISI, NILAI DAN BUDAYA PERUSAHAAN Vision, Mission, Values, and Culture of the Company

VISI //vision Menjadi Perusahaan pembiayaan pemimpin pasar di segmen pasar yang digeluti serta selalu peduli terhadap kondisi lingkungan hidup dan masyarakat terutama di lokasi Perusahaan beroperasi. To be a leading finance Company in its market segment and to be caring of the environment and the community especially in the location of the Company’s operation.

MISI //mission


1. Sebagai perpanjangan tangan dari PT Bank Maybank Indonesia, Tbk. (Maybank) untuk mengembangkan bisnis pembiayaan di Indonesia. 2. Memberikan nilai tambah ekonomis dan sosial terbaik bagi para pemangku kepentingan (pemegang saham, pelanggan, rekan bisnis dan karyawan), lingkungan hidup dan masyarakat.

36

1. As the extension of PT Bank Maybank Indonesia, Tbk (Maybank) in developing financing business in Indonesia. 2. Providing economic and social added value for the stakeholders (shareholders, customers, business partners, and employees), the environment, and the community.






Nilai Maybank Finance Maybank Finance Values Untuk memastikan pelayanan berkualitas dan menjaga kepercayaan nasabah dan semua pemangku kepentingan, Maybank Finance berusaha untuk melaksanakan usaha dengan integritas dan efisiensi tinggi.

To ensure quality services and to maintain the trust of all customers and all stakeholders, Maybank Finance is striving to carry out its business with high level of integrity and efficiency.

Hal ini dilakukan di bawah kerangka nilai-nilai yang tercakup dalam budaya kerja yang diterapkan oleh Maybank Finance dan disetujui oleh Dewan Komisaris dan Direksi, yaitu:

This is done under the framework of values contained in the working cultures implemented by Maybank Finance and approved by the Board of Commissioners and the Board of Directors, namely:

Integrity

Growth

Excellence & Efficiency

Relationship Building

Kami bekerja sama sebagai satu tim yang didasari nilai saling menghargai dan kebanggaan.

Kami jujur, profesional dan berlandaskan moral dalam semua kegiatan usaha kami.

Kami memiliki keinginan yang kuat untuk melakukan peningkatan dan pembaharuan secara konsisten.

Kami berkomitmen untuk menghasilkan kinerja yang terbaik dan layanan yang prima.

Kami secara berkesinambungan membangun hubungan kerjasama jangka panjang yang saling menguntungkan.

We work as a team based on the principles of respect and pride.

We are honest, professional, and moral in our business activities.

We have strong will to make improvements and innovations consistently.

We are committed to producing the best performance and premium services.

We continuously develop long-term mutually-beneficial partnership.


Team Work

37

Kilas Kinerja 2015

LAPORAN MANAJEMEN

PROFIL PERUSAHAAN


MANAGEMENT REPORT

COMPANY PROFILE

STRUKTUR ORGANISASI PERUSAHAAN Company’s Organizational Structure

Audit Committee

Risk Oversight Committee

Chief Planning Officer Ricky Hertanu

Chief Audit Officer Maman Supriyatna

Risk Management Division Head

Arthur O. S.

Chief Compliance Officer Hendra Satia D.

Corporate Secretary


Sufiana

38

Ika Gunawan

Vacant

Risk Management Dept. Head

Risk Management MIS

Heavy Equipment & Machinery Division Head

HR & GA Division Head

HR Dept. Head Vanessa Aurelia

GA Operational Dept. Head Pjs. Rheza S.

Gregorious Hendra K.

GA Project Dept. Head Vacant

Know Your Customer (KYC) Hendra Satia D.

Legal Dept. Head

Internal Control Dept. Head

Heavy Equipment & Machinery Dept. Head

Hendra Satia D.

Zahril

Mario

Credit Analyst Supervisor Branch

Internal Control Spv. Branch

Credit Analyst Branch

Internal Control Branch






GENERAL MEETING OF SHAREHOLDERS

Board of Commissioner President Commissioner : Lani Darmawan Commissioner : Djaja Sutandar Independent Commissioner : Deswandhy Agusman

Syariah Supervisory Board

President Director Alexander

Operation Director

Marketing Director

Anton S

Miki Effendi

Finance & Accounting Division Head

IT & Operation Division Head

Collection & Remedial Division Head Pjs

Marketing Division Head

Business Development KPM & Fleet Division Head

Sufiana

Felix Alexander

Bonny Permedi M.

Arief Soerendro

Gregorius Hendra

Syariah Division Head Arief Soerendro

Finance & Accounting

Regional Manager Finance Dept. Head

Accounting Dept. Head

IT Dept. Head

Operation Dept. Head

Perdana Putera

Jeffy Eugene

Erik Saputra

Masliha

Administration Head Branch

Credit Administration Branch

Area Collection Manager 1. West 1 : Rolland W. 2. West 2 : Ahmad G. 3. West 3 : Fitran M.S. 4. East 1 : Sugeng H. 5. East 2 : Arfand B.

Collection Branch Spv

National Remedial Manager Bonny Permedi M

1. West 1 : Ferdian 2. West 2 : Anton 3. West 3 : Aryanto 4. East 1 : Tirta S. 5. East 2 : Hendro K.

KPM Dept. Head

Fleet & Commercial Dept. Head

Business Dev. Dept. Head

Adenan

Aldilla A. S.

Michelle B.

Risk

Marketing

Business Development Remedial Officer Branch

Collection

Collection Branch Operation, IT, & Legal


39

Kilas Kinerja 2015

LAPORAN MANAJEMEN

PROFIL PERUSAHAAN


MANAGEMENT REPORT

COMPANY PROFILE

INFORMASI SAHAM Shares Information Komposisi Pemegang Saham

Shareholders Composition

Saham Maybank Finance sebesar 99,99% dimiliki oleh Maybank Indonesia dan sisanya sebesar 0,01% dimiliki oleh koperasi karyawan BII. Semua kepemilikan entitas dikendalikan oleh Maybank Indonesia sebagai pemegang saham pengendali dan Malayan Banking Berhad (Maybank) sebagai ultimate shareholder.

99.99% shares of maybank finance owned by maybank indonesia and the remaining shares of 0.01% is owned by Koperasi karyawan BII. All entity ownership is controlled by Maybank Indonesia as the controlling shareholder and Malayan Banking Berhad (Maybank) as the ultimate shareholder.

Dalam menjalankan kegiatan usahanya Maybank Finance bertransaksi dengan pihak yang memiliki hubungan istimewa dimana Maybank Indonesia bertindak sebagai entitas induk sekaligus sebagai pemegang saham utama. Sedangkan PT Wahana Ottomitra Multiartha, Tbk (WOM Finance) merupakan pihak berelasi yang pemegang saham utamanya sama dengan Maybank Finance.

In carrying out its business activities, Maybank Finance carries out transaction with parties under special relationship in which Maybank Indonesia is acting as the parent entity as well as majority shareholder. Meanwhile, PT Wahana Ottomitra Multiartha, Tbk (WOM Finance) is a related party that shares the same majority shareholder with Maybank Finance.

Pemegang Saham / Shareholders PT. Bank Maybank Indonesia, Tbk Koperasi Karyawan Bank Internasional Indonesia

Hubungan pengurus dan pengawas antara Maybank Finance dengan Pemegang Saham :


Nama / Name

40

Jabatan / Position

Jumlah Saham (lembar) / Shares Amount

Persentase Kepemilikan / Ownership Percentage

32.369.999

99,99%

1

0,01%

Organizer and supervisor relationship between Maybank Finance and the Shareholders: Hubungan dengan / Relationship with Maybank Indonesia

WOM Finance

Direktur Perbankan Retail/ Retail Banking Director

Tidak Ada / None

Lani Darmawan*

Presiden Komisaris / President Commissioner

Djaja Suryanto Sutandar

Komisaris / Commissioner

Tidak Ada / None

Presiden Direktur / President Director

Deswandhy Agusman**

Komisaris Independen / Independent Commissioner

Tidak Ada / None

Tidak Ada / None

Alexander

Presiden Direktur / President Director

Tidak Ada / None

Tidak Ada / None

Miki Effendi

Direktur / Director

Tidak Ada / None

Tidak Ada / None

Anton Sutjipto

Direktur / Director

Tidak Ada / None

Tidak Ada / None

*) Ibu Lani Darmawan telah efektif mengundurkan diri sejak tanggal 26 Februari 2016 dan sampai dengan saat ini Maybank Finance sedang melakukan proses pengangkatan Presiden Komisaris yang baru untuk menggantikan Ibu Lani Darmawan **) Bapak Deswandhy Agusman tidak memiliki hubungan istimewa dengan Maybank Indonesia dan WOM Finance, namun Bapak Deswandhy Agusman merangkap jabatan menjadi Komisaris Tidak Terafiliasi di PT Maybank Kim Eng yang masih dalam satu kesatuan dalam Maybank Group.

*) Lani Darmawan effectively resigned on February 26, 2016 and Maybank Finance is currently in the process of appointing a new President Commissioner to replace Lani Darmawan. **) Deswandhy Agusman has no special relationship with Maybank Indonesia and WOM Finance, but Deswandhy Agusman also holds the position of Unaffiliated Commissioner in PT Maybank Kim Eng, which is in the same entity at Maybank Group.






Struktur Grup Perusahaan Company Group Structure

100,00%

100,00%

Maybank Offshore Corporate Service (Labuan) Sdn. Bhd.

Sorak Financial Holdings Pte. Ltd. 45,02%

UBS AG London

MASYARAKAT

18,31%

33,96%

2,71% Koperasi Karyawan Bank Internasional Indonesia

PT Bank Maybank Indonesia, Tbk

99,99%

0,01%

PT Maybank Indonesia Finance

Informasi Pencatatan Saham Share Listing Information Tidak terdapat informasi saham dikarenakan Maybank Finance bukan perusahaan terbuka.

No information on shares since Maybank Finance is not a listed Company.


41

Kilas Kinerja 2015

LAPORAN MANAJEMEN

PROFIL PERUSAHAAN


MANAGEMENT REPORT

COMPANY PROFILE

KRONOLOGIS OBLIGASI Bonds Chronology Penawaran Umum Berkelanjutan (PUB) Obligasi Berkelanjutan I BII Finance Tahap 1 Tahun 2015

Keterangan / Description

SUSTAINABLE BONDS PUBLIC OFFERING 1: SHELF BONDS 1 BII FINANCE TRANCHE 1 YEAR 2015

Jumlah Obligasi / Total Bond

Tanggal Jatuh Tempo / Due Date

Tingkat Bunga / Interest Rate

Peringkat Obligasi / Bond Rating

Seri / Serie A

300.000

36 bulan (s/d 12 November 2018) 36 months (to November 12, 2018)

10,35%

AA+(Idn)

Seri / Serie B

200.000

60 bulan (s/d 12 November 2020) 60 months (to November 12, 2020)

10,90%

AA+(Idn)

Jumlah Obligasi/Total Bond : Rp500 milliar/IDR500 billion Pembayaran bunga/interest payment : setiap 3 bulan/every 3 months Peringkat obligasi/bond rating : AA+ (idn) by PT Fitch Ratings Indonesia Wali Amanat/Trustee : PT Bank Mandiri (Persero) Tbk. Penjamin Pelaksanaan Emisi/Underwriter : PT HSBC Securities Indonesia, PT Indo Premier Securities, and PT Maybank Kim Eng Securities.

Obligasi II 2013 Keterangan / Description

Bond II 2013 Jumlah Obligasi / Total Bond




Seri / Serie A

775.000

36 bulan (s/d 19 Juni 2016) 36 months (to June 19, 2016)

7,75%

AA+ (idn)

Seri / Serie B

525.000


8,25%

AA+ (idn)


Jumlah Obligasi/Total Bond : Rp1,3 trilliun/IDR1,3 trillion Pembayaran bunga/interest payment : setiap 3 bulan/every 3 months Peringkat obligasi/bond rating : AA+ (idn) by PT Fitch Ratings Indonesia Wali Amanat/Trustee : PT Bank Permata Tbk. Penjamin Pelaksanaan Emisi/Underwriter : PT OSK Nusadana Securities Indonesia, PT Kim Eng Securities (terafiliasi), and PT Danareksa Sekuritas.

42





Obligasi I 2012 Keterangan / Description


Bond I 2012 Jumlah Obligasi / Total Bond




Seri / Serie A

101.000

370 hari (s/d 12 Juni 2013) 370 days (to June 12, 2013)

6,50%

AA+ (idn)

Seri / Serie B

381.000


7,90%

AA+ (idn)

Seri / Serie C

143.000


8,00%

AA+ (idn)

Jumlah Obligasi/Total Bond : Rp625 milliar/IDR625 billion Pembayaran bunga/interest payment : setiap 3 bulan/every 3 months Peringkat obligasi/bond rating : AA+ (idn) by PT Fitch Ratings Indonesia Wali Amanat/Trustee : PT Bank Permata Tbk. Penjamin Pelaksanaan Emisi/Underwriter : NISP Sekuritas.

Obligasi I Seri A sebesar Rp101.000 dan Seri B sebesar Rp381.000 telah lunas.

Serie A of Bond 1 in the amount of IDR101,000 and Serie B in the amount of IDR381,000 have been settled. Maybank Finance 2015 annual report

43

Kilas Kinerja 2015

LAPORAN MANAJEMEN

PROFIL PERUSAHAAN


MANAGEMENT REPORT

COMPANY PROFILE

NAMA DAN ALAMAT JARINGAN USAHA MAYBANK FINANCE Name and Address of Maybank Finance Business Network KANTOR PUSAT / HEAD OFFICE Wisma Eka Jiwa, Lt. 10 Jl. Mangga Dua Raya Jakarta Pusat – 10730 Telp: (021) 623 000 88 (Hunting) Fax : (021) 623 000 99

KANTOR CABANG / BRANCH OFFICE MALANG Gedung BII KCP Kawi Malang, Lt. 1 Jl. Kawi No. 11 Malang – 65116 Telp. : (0341) 358 558 – 59 Fax. : (0341) 358 560

KANTOR CABANG / BRANCH OFFICE JAKARTA PUSAT Wisma Eka Jiwa, Lt. 10 Jl. Mangga Dua Raya Jakarta Pusat – 10730 Telp.: (021) 623 000 88 (Hunting) Fax : (021) 623 000 99

KANTOR CABANG / BRANCH OFFICE DENPASAR Jl. Gatot Subroto Barat No. 325 Denpasar – 80117 Telp. : (0361) 423 000 Fax. : (0361) 430 007

KANTOR CABANG / BRANCH OFFICE JAKARTA UTARA Plaza Kelapa Gading Blok A No. 61-62 Jl. Boulevard Barat Kel. Kelapa Gading Barat Kec. Kelapa Gading Jakarta Utara – 14240 Telp.: (021) 4586 5300 Fax: (021) 4586 5400


KANTOR CABANG / BRANCH OFFICE SUNTER Gedung Bursa Otomotif Sunter Kav. 87-88 Jl. Yos Sudarso Blok A2 No. 11 Sunter Jaya, Jakarta – 14350 Telp.: (021) 2945 0861 – 63 Fax: (021) 2945 0862

44

KANTOR CABANG / BRANCH OFFICE JAKARTA SELATAN Jalan Panglima Polim XII No. 44 Melawai – Kebayoran Baru Jakarta Selatan – 12160 Telp.: (021) 7230 302 Fax: (021) 7230 331, 7230310

KANTOR CABANG / BRANCH OFFICE MAKASAR Gedung BII, Lt. 4 Jl. Kajoalalido No. 6 Makassar – 90222 Telp. : (0411) 3619 901, 3630 568 Fax. : (0411) 3630 580 KANTOR CABANG / BRANCH OFFICE BANJARMASIN Jl. A. Yani KM. 7,7 RT 03 RW 01, Desa Kertak Hanyar II Banjarmasin-70654 Telp. : (0511) 4240 270 Fax. : (0511) 4240 271 KANTOR CABANG / BRANCH OFFICE MANADO Gedung BII, Lt. 2 Komp Mega Mas Boulevard Blok C Jl. Piere Tendean No. 24-29 Manado - 95111 Telp. : (0431) 840 155 Fax. : (0431) 8880 763 KANTOR CABANG / BRANCH OFFICE PONTIANAK Komp. Pontianak Mall Blok C No. 35 Jl. G.S. Lelanang Pontianak – 78117 Telp. : (0561) 745 281 Fax. : (0561) 747 663

KANTOR PERWAKILAN / REPRESENTATIVE OFFICE CILEGON Gedung BII, Lt. 3 Jl. SA. Tirtayasa No. 26 Cilegon – 42414 Telp. : (0254) 377 382 Fax. : (0254) 377 382 KANTOR PERWAKILAN / REPRESENTATIVE OFFICE KARAWANG Gedung ACA Jl. Tuparev No. 406 Karawang – 41312 Telp. : (0267) 412 581, 849 0309 Fax. : (0267) 412 581 KANTOR PERWAKILAN / REPRESENTATIVE OFFICE TEGAL Jl. Jendral Sudirman No. 40 Tegal - 52113 KANTOR PERWAKILAN / REPRESENTATIVE OFFICE LOMBOK Gedung BII, Lt. 3 Jl. Sandubaya No. 69-70 Sweta, Mataram – 83236 Telp. : (0370) 6729 57 Fax. : (0370) 6723 58 KANTOR PERWAKILAN / REPRESENTATIVE OFFICE PALU Gedung BII, Lt. 1 Komp. Palu Plaza No. 3-5 Jl. Danau Lindu, Palu – 94223 Telp. : (0451) 455 386 Fax. : (0451) 455 532





KANTOR CABANG / BRANCH OFFICE JAKARTA barat Graha Arteri Mas Kav. 41 Jl. Panjang No. 68 Kel. Kedoya Selatan, Kec. Kebon Jeruk Jakarta Selatan – 11520 Telp.: (021) 5835 6629 Fax: (021) 2942 4675 KANTOR CABANG / BRANCH OFFICE TANGERANG Komplek Ruko ILLAGO Bolsena Blok E No. 65 Gading Serpong – Tangerang selatan Telp.: (021) 2967 0142-44 KANTOR CABANG / BRANCH OFFICE BEKASI Ruko Bekasi Square No. 68 Jl. A. Yani Pekayon Jaya Bekasi – 17148 Telp : (021) 8242 5576 Fax. : (021) 8242 5569 KANTOR CABANG / BRANCH OFFICE BOGOR Gedung BII, Lt. 3 Jl. Pajajaran No. 20 / 28L Babakan, Kec. Bogor Utara Bogor – 16128 Telp.: (0251) 8335 962 Fax.: (0251) 8335 925 KANTOR CABANG / BRANCH OFFICE BANDUNG Jl. M. Ramdan No. 63 A Kelurahan Cigelereng, Kec. Regol Bandung – 40253 Telp. : (022) 5212 811, 5212 866, 5225 099 Fax. : (022) 5212 087

CORPORATE SOCIAL RESPONSIBILITY

KANTOR CABANG / BRANCH OFFICE SAMARINDA Ruko Century No. 6 Jl. Letjend. Suprapto Samarinda – 75124 Telp. : (0541) 768 399, 204 443 Fax. : (0541) 203 996

KANTOR PERWAKILAN / REPRESENTATIVE OFFICE GORONTALO Gedung BII, Lt. 3 Jl. Nani Wartabone No. 32 B-C Gorontalo - 96112 Telp. : (0435) 828 611 Fax. : (0435) 827 117

KANTOR CABANG / BRANCH OFFICE BALIKPAPAN Gedung BII, Lt. 2 Komp. Pertokoan Balikpapan Permai Blok B No. 640 Jl. Jend Sudirman Kel. Damai, Kec. Balikpapan Selatan Balikpapan – 76114 Telp. : (0542) 744 279, 744 345, 744 359 Fax. : (0542) 744 215

KANTOR PERWAKILAN / REPRESENTATIVE OFFICE ACEH Jl. DR. MR. H. Tengku Muhammad Hasan No. 16 C Banda Aceh – 23245 Telp. : (0651) 22466 Fax. : (0651) 23466

KANTOR CABANG / BRANCH OFFICE MEDAN Jl. Krakatau No. 138 C Kel. Gluguk Darat 1, Kec. Medan Timur Medan – 20238 Telp. : (061) 6620 811 Fax. : (061) 6640 077 KANTOR CABANG / BRANCH OFFICE PEKANBARU Jl. Riau No. 25 B Kel. Padang Terubuk, Kec. Senapelan Pekanbaru – 28292 Telp. : (0761) 393 33 Fax. : (0761) 392 22 KANTOR CABANG / BRANCH OFFICE PADANG Jl. Gajah Mada No. 22 P Kel. Gunung Pangilun Kec. Padang Utara Padang – 25137 Telp. : (0751) 4481 243 – 44 Fax. : (0751) 4481 245

KANTOR PERWAKILAN / REPRESENTATIVE OFFICE BATAM Komp Citramas Blok C No. 3 Jl. Pembangunan, Penuin Batam – 29432 Telp. : (0778) 451 477 Fax. : (0778) 450 394, 456 762 KANTOR PERWAKILAN / REPRESENTATIVE OFFICE BANGKA Gedung BII, Lt.3 Jl. Pengadaian No. 12A Pangkal Pinang, Bangka Belitung Telp. : (0717) 437 392 Fax. : (0717) 437 349


KANTOR CABANG / BRANCH OFFICE CIREBON Perum Lingga Hara IV Jl. Brigjend Dharsono Ruko No. 1 Baypass, Cirebon – 45153 Telp. : (0231) 8300 448 Fax. : (0231) 8300 480

TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN

45

Kilas Kinerja 2015

LAPORAN MANAJEMEN

PROFIL PERUSAHAAN


MANAGEMENT REPORT

COMPANY PROFILE

KANTOR CABANG / BRANCH OFFICE SEMARANG Jl. Anjasmoro Raya No. 41 A Semarang – 50144 Telp. : (024) 7615 751, 7607 180 Fax. : (024) 7601 310 KANTOR CABANG / BRANCH OFFICE PURWOKERTO Jl. Martadireja 1 No. 975 Purwokerto – 53114 Telp. : (0281) 642 054 Fax. : (0281) 642 265 KANTOR CABANG / BRANCH OFFICE YOGYAKARTA Jl. Ring Road Utara Depok Square Ruko Palem Sawit blok F Gejayan Condongcatur, Depok Sleman, Yogyakarta – 55283 Telp. : (0274) 6411 606 – 08 Fax. : (0274) 6411 609


KANTOR CABANG / BRANCH OFFICE SOLO Jl. Dr. Sutomo No. 04 RT.03/RW.06 Kelurahan Sriwedari Kecamatan Laweyan, Surakarta Telp. : (0271) 734 312, 734 315 Fax. : (0271) 734 316

46

KANTOR CABANG / BRANCH OFFICE PALEMBANG Komp. Perkantoran Taman Harapan Indah Blok B No. 14 Jl. Letda. A. Rozak Palembang – 30129 Telp. : (0711) 562 6811 Fax. : (0711) 562 6800 KANTOR CABANG / BRANCH OFFICE JAMBI Gedung BII, Lt. 3 Jl. Hayam Wuruk No. 73-74 Jelutung, Jambi – 36316 Telp. : (0741) 333 30 Fax. : (0741) 333 10 KANTOR CABANG / BRANCH OFFICE BANDAR LAMPUNG Jl. Perintis Kemerdekaan No. 3 A Kel. Kota Baru Kec. Tanjung Karang Timur Bandar Lampung – 35112 Telp. : (0721) 267 408 Fax. : (0721) 265 018 KANTOR CABANG / BRANCH OFFICE DEPOK Jl. M. Yusuf No. 9 Mekar Jaya, Sukma Jaya Depok - 16411 Telp. : (021) 7783 5796, 7783 1392 Fax. : (021) 7783 5789






PETA OPERASIONAL Operational Map 30 kantor cabang & 10 kantor perwakilan

30 branch offices & 10 representative offices

Kantor Perwakilan (SPU) / Representative Office Kantor Cabang / Branch Office


47


48

Kilas Kinerja 2015

LAPORAN MANAJEMEN

PROFIL PERUSAHAAN


MANAGEMENT REPORT

COMPANY PROFILE







49

Kilas Kinerja 2015

LAPORAN MANAJEMEN

PROFIL PERUSAHAAN


MANAGEMENT REPORT

COMPANY PROFILE

ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Management Analysis and Discussion

Di tengah iklim ekonomi global dan nasional yang melambat, arus investasi asing ke Indonesia meningkat jauh menjadi Rp191,2 triliun, sebesar 31% dari total investasi asing di Asia. In the midst of slowing global and national economic climate, the flow of foreign investment to Indonesia has expanded to IDR191.2 trillion, making up 31% of the total foreign investments in Asia.

TINJAUAN UMUM General Review Pertumbuhan ekonomi dunia di tahun 2015 menurun

The global economic growth slowed to 2.4% in 2015

ke tingkat 2,4% dari 2,6% di tahun 2014. Menurut

from 2.6% in 2014. According to the data gathered

data Persatuan Bangsa-Bangsa, tingkat pertumbuhan

by the United Nations, the average economic growth

rata-rata di negara-negara ekonomi berkembang

in developing nations have continued to decline by

terus menurun sebesar 54% dengan tingkat inflasi

54% with the lowest inflation rate since the 2008

terendah sejak krisis ekonomi global di tahun 2008.

global economic crisis. Meanwhile, Asia’s developing

Sementara itu, negara-negara berkembang di Asia

nations still leads in the global economic growth.


masih memimpin pertumbuhan ekonomi dunia.

50

Di dalam negeri, pertumbuhan ekonomi masih

Domestically, the economic growth is still

mengalami perlambatan dengan penurunan sektor-

experiencing a slowdown with a decline in several

sektor ekonomi dan pasar modal Indonesia. Berbagai

economic sectors as well as the Indonesian capital






program pendukung ekonomi yang dicanangkan oleh

market. Several economic stimulus programs

pemerintahan yang baru di tahun 2015 masih dalam

launched by the government in 2015 is still in their

tahap awal. Sedangkan penurunan drastis harga

early stages, while the drastic drop in the world’s oil

minyak dunia juga menjadi faktor penting dalam

price has also become a crucial factor in the domestic

perlambatan ekonomi dalam negeri.

economic decline.

Di tengah iklim ekonomi global dan nasional

In the midst of slowing global and national economic

yang melambat, arus investasi asing ke Indonesia

climate, the flow of foreign investment to Indonesia

meningkat jauh menjadi Rp191,2 triliun, sebesar

has expanded to IDR191.2 trillion, making up 31%

31% dari total investasi asing di Asia. Sementara itu,

of the total foreign investments in Asia. Meanwhile,

peran pemerintah dalam bentuk konsumsi maupun

the government role in consumption and investment

investasi pemerintah terus meningkat, sejalan dengan

keep increasing, in line with the 38.8 percent increase

peningkatan penyerapan belanja modal pemerintah

of government capital expenditure by October 2015,

yang meningkat sebesar 38,8% sampai dengan

as of government infrastructure projects grow.

Oktober 2015, seiring dengan peningkatan proyek infrastruktur pemerintah yang signifikan.

TINJAUAN EKONOMI DAN INDUSTRI

ECONOMIC AND INDUSTRIAL REVIEW

Indonesia menutup tahun 2015 dengan pertumbuhan

In 2015 the economic growth in indonesia was 4.8%,

ekonomi sebesar 4,8%, jauh di bawah perkiraan awal

falling below early prediction of 5.3%. The Indonesian

sebesar 5,3%. Pasar modal Indonesia pun melemah

capital market has weakened with the Indonesian

dengan tingkat Indeks Harga Saham Gabungan

Composite Index (IDX Composite) at 4,593, compared

(IHSG) di level 4.593, dibandingkan 5.227 di hari

to 2014’s 5,227.

terakhir perdagangan 2014. On the other hand, the central bank of Indonesia

ditingkatkan di awal tahun 2015 dari 7,50% menjadi

increased its key interest rate (BI rate) from 7.50%

7,75%. Tingkat inflasi pun masih mengalami fluktuasi

at the beginning of 2015 to 7.75%. Inflation rate is

sepanjang tahun 2015, namun pada akhir tahun masih

also experiencing fluctuation throughout 2015, but

ditutup dengan rendah di tingkat 3,35%. Nilai tukar

in the end of the year was still a low rate of 3.35%.

rupiah terhadap dolar juga melemah di tahun 2015,

The exchange rate of rupiah to US dollars has also

hingga menembus Rp14.050. Meskipun banyak peran

weakened in 2015, reaching to a high IDR14,050.

ekonomi global dalam pelemahan ini, ketidakstabilan

Although the global economy plays a large role in

politik dan ekonomi di tanah air juga berperan

the decline, the political and economical instability in

besar. Pemerintahan yang baru masih dalam tahap

the country also pays a large contribution. The new

pengembangan dan perencanaan program, sehingga

government is still in its developing and program


Sementara itu, suku bunga acuan Bank Indonesia

51

Kilas Kinerja 2015

LAPORAN MANAJEMEN

PROFIL PERUSAHAAN


MANAGEMENT REPORT

COMPANY PROFILE

belum ada hasil nyata dari program-program

planning stage, thus the inaugurated stimulus

stimulus yang dicanangkan.

program has not yet reached a concrete result.

Pertumbuhan industri pembiayaan di tahun 2015

The growth of industrial finance service in 2015 is

juga masih cenderung lambat, dengan tingkat

also considerably slow, with a less than 5% growth

pertumbuhan di bawah 5%. Hal ini disebabkan oleh

rate. This is caused by the non-improving economic

kondisi ekonomi yang tidak kunjung membaik.

condition. Halfway through the fourth quarter in

Di pertengahan kuartal IV/2015, kinerja industri

2015, the industrial finance service was recorded at

pembiayaan tercatat Rp364,06 triliun atau menurun

IDR364.06 trillion or a 0.13% drop from IDR364.52

0,13% dari Rp364,52 triliun di periode yang sama

trillion at the same period last year. However, this

tahun 2014. Meskipun demikian, pertumbuhan positif

positive growth can still accelerate, considering the

ini dapat terus meningkat, terutama mengingat

year by year increase of the financing industry’s

bahwa pertumbuhan nilai pembiayaan industri

growth value, up to IDR17.4 trillion per year in the last

pembiayaan terus meningkat dari tahun ke tahun,

four years.

hingga sekitar Rp17,4 triliun per tahun dalam empat tahun terakhir. Sektor sewa guna usaha, yang menguasai 30%

The leasing sector, which controls 30% of the

pangsa pasar pembiayaan, juga terus melambat

market share financing, has also continued to slow

sepanjang 2015, dengan catatan piutang pembiayaan

throughout 2015, recording IDR109.5 trillion in

sebesar Rp109,5 triliun di pertengahan kuartal IV,

financing receivables in the mid of the fourth quarter,

menurun 2,87% dari periode yang sama di tahun 2014

a 2.87% decline from the same period in 2014, at

di tingkat Rp112,75 triliun.

IDR112.75 trillion.

TINJAUAN OPERASI PER SEGMEN USAHA


OPERATIONAL REVIEW PER BUSINESS SEGMENT

52

PEMBIAYAAN KENDARAAN RODA EMPAT

FINANCING FOUR-WHEELER VEHICLES

Di tahun 2015, pasar otomotif di tanah air juga

In 2015, the country’s market for automotive tends

cenderung melambat. Tingkat penjualan mobil

to slow down. The level of wholesale car sales by

wholesale per September 2015 hanya sampai di

September 2015 had only reached 764,119 units, an

level 764.119 unit, turun 18% dari 932.668 unit di

18% drop from 932,668 units in the same period

periode yang sama pada tahun 2014. Faktor terbesar

last year. The largest factor that contributes to

pelemahan ini tentunya adalah daya beli masyarakat

this drop is undoubtedly the decline of the public

yang menurun disebabkan oleh perlambatan

purchasing power, due to a slow economy, as well

ekonomi, juga penurunan harga-harga komoditas

as the weakening prices of other commodities such

seperti sawit dan karet. Terhambatnya realisasi

as palm oil and rubber. The hampered realization

belanja pemerintah juga memperlambat pergerakan

of government spending has also hindered the

roda mesin ekonomi dalam negeri.

movement of the country’s economic wheel.






Di tengah semua tantangan industri tersebut,

In the course of these industrial challenges, the

pembiayaan kendaraan roda empat Maybank

financing of four-wheeled vehicles in Maybank

Finance masih mencatatkan kinerja yang baik,

Finance still shows a good performance, which

yang dikontribusi oleh pembiayaan berbagai merek

contributed by various vehicle brands financing.

kendaraan. Jangka waktu pembiayaan kendaraan

The financing terms for four-wheeled vehicles

roda empat Maybank Finance berkisar antara 6

distributed by Maybank Finance ranged from 6 to 84

sampai 84 bulan.

months.

Rincian pembiayaan kendaraan roda empat Maybank

The following elaborates Maybank Finance’s financing

Finance dalam 3 tahun terakhir adalah sebagai

for four-wheeler vehicles in the last 3 years:

berikut:

Unit Penjualan Mobil Baru dan Mobil Bekas Keterangan / Description Mobil Baru / New Car Mobil Bekas / Used Car Jumlah / Total

Sales Unit of New and Used Cars 2014

2015

2013

Unit

%

Unit

%

Unit

%

50.631

98,87%

49.168

97,55%

47.938

96,22%

581

1,13%

1.237

2,45%

1.881

3,78%

51.212

100%

50.405

100%

49.819

100%

Total Pembiayaan Bersih Mobil Baru dan Mobil Bekas

Total Net Financing for New and Used Cars Dalam jutaan rupiah / In million rupiahs

Keterangan / Description Mobil Baru / New Car Mobil Bekas / Used Car Jumlah / Total

2014

2015

2013

NTF

%

NTF

%

NTF

%

8.030

96,14%

7.583

95,68%

8.163

95,60%

322

3,86%

342

4,32%

376

4,40%

8.352

100%

7.925

100%

8.539

100%

FINANCING HEAVY EQUIPMENTS AND INDUSTRIAL MACHINERY

Industri pertambangan yang terus melemah

The mining industry that keeps weakening

sepanjang tahun 2015 tentunya berdampak pada

throughout 2015 clearly impacts to the slow down

pelemahan bisnis alat berat dan mesin industri.

of the business of heavy equipments and industrial

Perlambatan industri pertambangan merupakan

machinery. Slow growth in the mining industry is a

akibat dari pelemahan komoditas tambang, termasuk

result of the decline in mining commodities, which


PEMBIAYAAN ALAT BERAT DAN MESIN INDUSTRI

53

Kilas Kinerja 2015

LAPORAN MANAJEMEN

PROFIL PERUSAHAAN


MANAGEMENT REPORT

COMPANY PROFILE

penurunan harga minyak di akhir tahun ke tingkat di

includes the fall of oil price to USD50 per barrel

bawah USD50 per barel dan Harga Batubara Acuan

at the end of the year and the continued decline

(HBA) yang terus menurun sepanjang tahun 2015,

of the reference price for coals (HBA) throughout

ditutup di tingkat USD53,51 yang 17% lebih rendah

2015, which ended at USD53.51, a 17% drop

dari HBBA pada bulan Desember 2014 sebesar USD

USD64.65 in December 2014. Aside from the low

64,65. Selain diakibatkan oleh harga komoditas yang

commodity prices, the government policies which are

rendah juga disebabkan oleh kebijakan pemerintah

unsupportive towards the industry’s growth such as

yang tidak mendukung pertumbuhan industri,

the high export tax as well as the obligation to build

seperti pajak ekspor yang tinggi dan kewajiban untuk

smelters for mineral commodities also contributes to

membangun smelter untuk komoditas mineral.

the decline.

Produksi batubara nasional pun berada di titik

The national production of coal is also on its lowest

terendah sejak tahun 2012 di tingkat 392 juta ton

point since 2012 at 392 million tonnes with 295

dengan ekspor sebesar 295 juta ton pada tahun

million tonnes exported in 2015, a 23% drop from

2015, turun 23% dari 382 juta ton di tahun 2014.

382 million tonnes in 2014. This decline in the mining

Penurunan industri pertambangan ini, ditambah

industry, combined with the considerable delay

dengan banyaknya penundaan proyek infrastruktur

in the infrastructure project has surely created a

tentunya berdampak besar bagi industri alat berat

large impact to the heavy equipment and industrial

dan mesin industri di tahun 2015. Menurut data

machinery industry in 2015. According to the data

OJK, pembiayaan alat berat per September 2015

by Finance Services Authority (OJK), the financing

mengalami penurunan 0,8% secara year on year

of heavy equipments per September 2015 has

menjadi Rp115,04 triliun.

experienced a 0.8% year on year decline to IDR115.04 trillion.

Pembiayaan alat berat meliputi excavator, buldoser,

The financing of heavy equipments includes

crane, forklift dan mesin industri meliputi mesin

excavators, bulldozers, cranes, forklifts, while

printing, mesin plastik dan lain-lain. Menurunnya

industrial machineries includes printing machines,

kinerja sektor pertambangan berdampak pada

plastic machines, etc. The declining performance of

penurunan penjualan alat-alat berat yang digunakan

the mining sector has impacted the sales of heavy

untuk bisnis terkait pertambangan.

equipments for mining related businesses.

Rincian pembiayaan alat berat dan mesin industri

Details of the financing of heavy equipments and

Maybank Finance sejak pembentukan divisi tersebut

industrial machineries in Maybank Finance since the

di tahun 2014 tahun adalah sebagai berikut:

establishment of those units in 2014 is as follows:


Keterangan / Description

54

Total Pembiayaan Bersih/ Total Net Financing

2015

2014

134 billion

104 billion






TINJAUAN KEUANGAN FINANCIAL REVIEW STRATEGI PENGELOLAAN KEUANGAN

FINANCIAL MANAGEMENT STRATEGY

Dalam pelaksanaan usahanya, Maybank Finance

In carrying out its business, Maybank Finance always

selalu berusaha menerapkan strategi pengelolaan

strives to implement an effective and efficient

keuangan yang efektif dan efisien untuk

financial management strategy to generate positive

menghasilkan kinerja keuangan yang positif dan

financial performance and provide added value

memberikan nilai tambah kepada seluruh pemangku

to all stakeholders of the Company, such as the

kepentingan Perusahaan, seperti bank, pemegang

banks, creditors, dealers, employees, as well as its

surat utang, dealer, karyawan, dan pemegang saham.

shareholders.

Kinerja keuangan Maybank Finance untuk tahun

The financial performance of Maybank Finance for

buku yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2015

the financial year that ended on December 31, 2015

dipaparkan dalam Laporan Keuangan yang telah

is elaborated in a Financial Report that has been

diaudit oleh akuntan publik yang ditunjuk untuk

audited by the appointed public accountant to ensure

memastikan keakuratan dan keterbukaan, dalam

its accuracy and transparency, in this case, Public

hal ini Kantor Akuntan Publik (KAP) Purwantono,

Accountant, Purwantono, Sungkoro & Surja.

Sungkoro & Surja.

ANALISIS DAN PEMBAHASAN KINERJA KEUANGAN

FINANCIAL PERFORMANCE ANALYSIS AND DISCUSSION

LAPORAN POSISI KEUANGAN

STATEMENT OF FINANCIAL POSITION Dalam jutaan rupiah / In million rupiahs

2015

2014

% Assets

Aset Kas dan setara kas

46.894

84.269

(44,35%)

Piutang sewa pembiayaan – neto

147.956

139.836

5,81%

Piutang pembiayaan konsumen – neto

Cash and cash equivalent Finance lease receivables - Net

4.607.991

3.887.798

18,52%

Consumer financing receivables – net

Piutang lain-lain

4.361

3.037

43,60%

Other receivables

Aset diperoleh untuk ijarah

32.982

-

100%

Assets Acquired for ijarah

Aset pajak tangguhan – neto

13.972

13.741

1,68%

Deferred tax assets - Net

Beban dibayar di muka

19.450

18.834

3,27%

Prepaid expenses

Aset tetap – bersih

42.341

40.305

5,05%

Fixed assets – net

14.213

11.640

22,10%

Other Assets

Jumlah Aset

4.930.160

4.199.460

17,40%

Total assets


Aset lain-lain

55

Kilas Kinerja 2015

LAPORAN MANAJEMEN

PROFIL PERUSAHAAN


MANAGEMENT REPORT

COMPANY PROFILE

Liabilities

Liabilitas Utang bank

Bank loans

1.541.045

1.049.514

46,83%

Utang pajak

8.165

20.883

(60,90%)

Tax payables

Utang dealer

19.355

74.171

(73,90%)

Payable to dealers

Utang lain-lain

83.930

148.650

(43,54%)


67.164

63.294

6,11%

Accrued expenses

199.974

199.867

0,05%

Medium Term Notes (MTN) – net

1.938.905

1.820.926

6,48%

Bonds payable – net

13.955

12.165

14,71%

Liability for post-employment benefits

3.872.493

3.389.470

14,25%

Total liabilities

Medium term notes – neto Utang obligasi – neto Liabilitas imbalan pasca kerja Total liabilitas

Other payables

Equity

Ekuitas Modal saham

32.370

Capital stock

1.025.297

777.620

31,85%

Retained earnings

Jumlah ekuitas

1.057.667

809.990

30,58%

Total equity

Total liabilitas dan ekuitas

4.930.160

4.199.460

17,40%

Total liabilities and equity

Aset

Assets

Jumlah aset Maybank Finance pada tahun 2015

Maybank Finance’s total assets in 2015 are IDR4.93

senilai Rp4,93 triliun, meningkat sebesar 17,40%

trillion, increased by 17.40% from IDR4.20 trillion in

dari Rp4,20 triliun di tahun 2014. Peningkatan aset

2014. The increase in assets is largely contributed by

terbesar dikontribusikan oleh piutang pembiayaan

the increase of consumer financing receivables by

konsumen yang meningkat sebesar 18,52% dari

18.52% from IDR3.89 trillion in 2014 to IDR4.61 trillion

Rp3,89 triliun di tahun 2014 menjadi Rp4,61 triliun di

in 2015. In addition, the finance lease financing also

tahun 2015. Selain itu, piutang sewa pembiayaan juga

increased by 5.81% from IDR139.84 billion in 2014 to

mengalami peningkatan sebesar 5,81% dari Rp139,84

IDR147.96 billion in 2015. However, this increase is

miliar di tahun 2014 menjadi Rp147,96 miliar di tahun

also balanced with the drop of payables to dealers in

2015. Akan tetapi, kenaikan ini diimbangi dengan

the amount of 73.90% from IDR74.17 billion in 2014

penurunan utang dealer sebesar 73,90% dari Rp74,17

to IDR19.36 billion in 2015. Furthermore, the decline

miliar di tahun 2014 menjadi Rp19,36 miliar di tahun

is also contributed by the 60.9% drop in tax payables

2015. Selain itu, penurunan juga dikontribusikan dari

from IDR20,88 billion in 2014 to IDR8.17 billion in 2015

utang pajak sebesar 60,9% dari Rp20,88 miliar di

and 43.54% drop in other payables from IDR148.65

tahun 2014 menjadi Rp8,17miliar di tahun 2015 dan

billion in 2014 to IDR83.93 billion in 2015.

tahun 2014 menjadi Rp83,93 miliar di tahun 2015. Maybank Finance laporan tahunan 2015

-

Saldo laba

utang lain-lain sebesar 43,54% dari Rp148,65 miliar di

56

32.370






Liabilitas

Liabilities

Jumlah liabilitas perusahaan pada tahun 2015

The company’s liability in 2015 increased by 14.25%

meningkat sebesar 14,25% menjadi Rp3,87 triliun dari

to IDR3.87 trillion from IDR3.39 trillion in 2014. This

Rp3,39 triliun di tahun 2014. Peningkatan liabilitas ini

increase in liabilities is caused by the 46.83% increase

diakibatkan peningkatan utang bank sebesar 46,83%

in bank loans from IDR1.05 trillion in 2014 to IDR1.54

dari Rp1,05 triliun di tahun 2014 menjadi Rp1,54

trillion in 2015.

triliun di tahun 2015. Pada bulan November 2015 Maybank Finance

In November 2015, Maybank Finance issued a IDR500

menerbitkan Obligasi Berkelanjutan 1 tahap 1 sebesar

billion Shelf Bonds 1 BII Finance Tranche 1.

Rp500 miliar.

Ekuitas

Equity

Maybank Finance membukukan ekuitas sebesar

Maybank Finance recorded an equity of IDR1.06

Rp1,06 triliun, meningkat sebesar 30,58% dari

trillion, increasing by 30.58% from IDR809.99 billion.

Rp809,99 miliar. Nilai saldo laba Perusahaan

The retained earning of the Company increased by

meningkat sebesar 31,85% menjadi Rp1,03 triliun di

31.85% to IDR1.03 trillion in 2015, from IDR777.62

tahun 2015 dari Rp777,62 miliar di tahun 2014.

billion in 2014.

IMBAL HASIL ASET DAN IMBAL HASIL EKUITAS (ROA dan ROE)

RETURN ON ASSETS AND RETURN ON EQUITY (ROA and ROE) Dalam jutaan rupiah / In million rupiahs

Imbal Hasil / Return on Total Aset / Total Assets Total Ekuitas / Total Equity Laba sebelum beban pajak penghasilan / Income before tax expenses Laba Tahun Berjalan / Income for the year ROA (%) ROE (%)

2015

2014

4.930.160 1.057.667 332.408 247.530 7,28% 26,51%

4.199.460 809.990 353.429 266.744 9,47% 39,40%


57

Kilas Kinerja 2015

LAPORAN MANAJEMEN

PROFIL PERUSAHAAN


MANAGEMENT REPORT

COMPANY PROFILE

LAPORAN LABA RUGI DAN PENGHASILAN KOMPREHENSIF LAIN

STATEMENTS OF PROFIT OR LOSS AND OTHER COMPREHENSIVE INCOME Dalam jutaan rupiah / In million rupiahs

2015

2014

%

Total Pendapatan

810.348

753.915

7,48%

Total Revenues

Pendapatan pembiayaan konsumen

776.852

735.173

5,67%

Consumer Financing income

21.542

11.736

83,55%

Pendapatan sewa pembiayaan Pendapatan sewa ijarah-neto

Finance leases income Income from rent - ijarah-net

7

-

100%

Pendapatan bunga

3.887

2.048

89,79%

Pendapatan Lain-lain

8.060

4.958

62,57%

Other income Total expenses

Interest income

Total Beban

477.163

400.077

19,27%

Beban pendanaan

266.270

194.736

36,73%

Financing expenses Employee expenses

Beban tenaga kerja

83.574

103.856

(19,53%)

Beban pemasaran

21.752

23.764

(8,47%)

Marketing expenses Impairment losses expenses

Beban kerugian penurunan nilai

25.517

17.141

48,87%

Beban penyusutan

8.406

8.275

1,58%

Beban provisi dan komisi

2.937

3.261

(9,93%)

170

(28)

507,14%

Loss (gain) from foreign currency

Kerugian (keuntungan) transaksi mata uang asing Beban lain-lain Laba sebelum beban pajak final dan

Depreciation expenses Provision and commission expenses

transaction

68.537 333.185

49.072 353.838

39,67%

Other expenses

(5,84%)

Income before final tax and

pajak penghasilan

income tax expenses

Beban pajak final

777

409

89,98%

Final tax expenses

Laba sebelum beban pajak penghasilan

332.408

353.429

(5,95%)

Income before income tax expenses

Beban pajak

84.878

86.685

(2,08%)

Income tax expenses

Laba tahun berjalan

247.530

266.744

(7,20%)

Income for the year

Pendapatan komprehensif lain Total penghasilan komprehensif tahun berjalan

147

(949)

115,49%

Other comprehensive income

247.677

265.795

(6,82%)

Total comprehensive income for the year

Pendapatan Usaha

Operating Revenue

Pada tahun 2015, Maybank Finance mencatatkan

In 2015, Maybank Finance recorded operating revenue

pendapatan usaha sebesar Rp810,35 miliar,

of IDR810.35 billion, a 7.48% growth from IDR753.92

meningkat sebesar 7,48% dari Rp753,92 miliar di

billion in 2014. This increase in operating revenue is a

tahun 2014. Peningkatan pendapatan usaha ini

result of the increase in consumer financing income,

diakibatkan oleh kenaikan pendapatan pembiayaan

finance lease income, interest income, and other

konsumen, pendapatan sewa pembiayaan,

income.


pendapatan bunga dan pendapatan lain-lain.

58

Beban usaha

Operating Expense

Beban usaha Maybank Finance di tahun 2015

Maybank Finance’s operating expense in 2015

meningkat sebesar 19,27% dari Rp400,08 miliar di

increased by 19.27% from IDR400.08 billion in 2014

tahun 2014 menjadi Rp477,16 miliar di tahun 2015.

to IDR477.16 billion in 2015. This increase is resulted






Peningkatan ini diakibatkan oleh kenaikan beban

from the increase in financing expenses, impairment

pendanaan, beban penyisihan piutang, beban

losses expenses, depreciation expenses, and other

penyusutan dan beban lain-lain.

expenses.

Laba Sebelum Beban Pajak Penghasilan

Income Before Income Tax Expenses

Laba sebelum beban pajak penghasilan menurun

Income Before Income Tax Expenses declined by

sebesar 5,95% dari Rp353,43 miliar menjadi Rp332,41

5.95% from IDR353.43 billion to IDR332.41 billion

miliar di tahun 2015. Penurunan ini diakibatkan

in 2015. The decreasing of income before income

adanya peningkatan beban usaha sebesar 19,27%.

tax expenses is resulted by the 19.27% increase in operating expenses.

Laba Tahun Berjalan

Income for the Year

Total laba tahun berjalan Maybank Finance

Income for the Year of Maybank Finance for the

mengalami penurunan sebesar 7,20% di tahun

current year is declining by 7.20% from IDR247.53

2015 menjadi Rp247,53 miliar dari Rp266,74 miliar,

billion to IDR266.74 billion in 2015, which leads to a

sehingga penghasilan komprehensif tahun berjalan

6.82% decline in the total comprehensive income for

juga mengalami penurunan sebesar 6,82% menjadi

the year to IDR247.68 billion from IDR265.80 billion in

Rp247,68 miliar dari Rp265,80 miliar di tahun 2014.

2014.

Laba Per Saham

Basic Earnings Per Share

Laba per saham mengalami penurunan sebesar 7,20%

Basic earnings per share has experienced a 7.20%

dari Rp8.240 pada tahun 2014 menjadi Rp7.647 pada

decline from IDR8,240 in 2014 to IDR7,647 in 2015.

tahun 2015.

LAPORAN ARUS KAS

STATEMENT OF CASH FLOWS Dalam jutaan rupiah / In million rupiahs

2014

% kenaikan/penurunan % increase/decrease

(599.885)

(558.546)

(7,40%)

Arus Kas dari Aktivitas Investasi / Cash Flow from Investing Activities

(42.739)

(6.351)

(572,95%)

Arus Kas dari Aktivitas Pendanaan / Cash Flow from Financing Activities

605.190

626.192

(3,35%)

59

8

637,5%

( Penurunan ) Kenaikan Neto Kas dan Setara Kas/ Net ( Decrease ) Increase in cash and cash equivalents

(37.375)

61.303

(160,97%)

Kas dan Setara Kas Pada Akhir Tahun / Cash and Cash Equivalents at end of year

46.894

84.269

(44,35%)

Arus Kas dari Aktivitas Operasi / Cash Flow from Operating Activities

Dampak Neto Perubahan Nilai Tukar atas Kas dan Setara Kas / Net Effect of Changes in Exchange Rates on Cash and Cash Equivalents


2015

59

Kilas Kinerja 2015

LAPORAN MANAJEMEN

PROFIL PERUSAHAAN


MANAGEMENT REPORT

COMPANY PROFILE

Arus Kas dari Aktivitas Operasi

Cash Flow from Operating Activities

Arus kas dari aktivitas operasi mengalami penurunan

The cash flow from operating activities is declining

sebesar 7,40% dari defisit Rp558,55 miliar di

by 7.40% from deficit IDR558.55 billion in 2014 to

tahun 2014 menjadi Rp599,89 miliar di tahun

IDR599.89 billion in 2015. This decline is caused by the

2015. Penurunan ini disebabkan oleh penurunan

decrease in cash receipt in relation to joint financing.

penerimaan kas sehubungan dengan pembiayaan bersama.

Arus Kas dari Aktivitas Investasi

Cash Flow from Investment Activities

Di tahun 2015 juga terjadi penurunan arus kas dari

The declining in the cash flow from investment

aktivitas investasi ke defisit Rp42,74 miliar dari Rp6,35

activities also occurred in 2015 to deficit IDR42.74

miliar di tahun 2014. Hal ini dikontribusikan oleh

billion from IDR6.35 billion in 2014. This is contributed

pembayaran perolehan aset tetap ijarah.

by the payment of the acquisition of ijarah asset.

Arus Kas dari Aktivitas Pendanaan

Cash Flow from Financing Activities

Arus kas dari aktivitas pendanaan juga mengalami

The cash flow from financing activities has also

sedikit penurunan sebesar 3,35% dari Rp626,20 miliar

experienced a slight decline of 3.35% from IDR626.20

di tahun 2014 menjadi Rp605,20 miliar di tahun 2015

billion in 2014 to IDR605.20 billion in 2015 due to

karena adanya pembayaran untuk pelunasan obligasi

bonds settlements and payment for bank loans.

dan pembayaran utang bank.

LAPORAN PERUBAHAN EKUITAS

STATEMENT OF CHANGES IN EQUITY Dalam jutaan rupiah / In million rupiahs

Modal Ditempatkan dan Disetor penuh/ Subscribed and Fully Paid Capital

Saldo Tanggal 31 Desember 2013 / Balance as of December 31, 2013

32.370

Ditentukan Penggunaannya/ Appropriated

Belum Ditentukan Penggunaannya/ Unappropriated

Total Ekuitas/ Total Equity

6.500

506.084

544.954

(258)

(759)

505.826

544.195

(501)

Dampak atas penerapan awal PSAK no 24 (revisi 2013) / Effects of first implementation of SFAS No. 24 (Revised 2013) Saldo tanggal 1 Januari 2014 disajikan kembali / Balance as of January 1, 2014 as restated

(Kerugian) Keuntungan Aktuarial atas imbalan pasca kerja karyawan/ Actuarial(Losses) Gain on Liability for Post Employment Benefits

32.370

(501)

6.500

(949)

Kerugian aktuarial atas liabilitas imbalan pasca kerja-setelah pajak tangguhan / Actuarial losses on liability for post-employment benefits-net of deferred tax

(949)

Laba Tahun Berjalan 2014 / Income for the year 2014


Saldo Tanggal 31 Desember 2014 / Balance as of December 31, 2014 as restated

60

32.370

(1.450)

6.500

266.744

772.570

809.990

147

Keuntungan aktuarial atas liabilitas imbalan pasca kerja – setelah pajak tangguhan / Actuarial gain on liability for post-employment benefits-net of deferred tax

147

Laba Tahun Berjalan 2015 / Income for the year 2015 Saldo Tanggal 31 Desember 2015 / Balance as of December 31, 2015

266.744

32.370

(1.303)

6.500

247.530

247.530

1.020.100

1.057.667





PERBANDINGAN ANTARA TARGET DAN REALISASI 2015 DAN PROYEKSI KEUANGAN 2016


COMPARISON BETWEEN TARGET AND REALIZATION IN 2015 AND FINANCIAL PROJECTION OF 2016 Dalam jutaan rupiah / In million rupiahs

Keterangan Kas dan Setara Kas Piutang Sewa Pembiayaan Piutang Pembiayaan Konsumen

Target 2015/ Target 2015

Realisasi 2015/ Realization 2015

Pencapaian %/ Achievement (%)

Proyeksi 2016/ 2016 Projection

15.000

46.894

312,63%

15.000

175.693

147.956

84,21%

323.382

4.884.732

4.607.991

94,33%

5.108.465

Description Cash and Cash Equivalent Finance Lease receivables Consumer Financing Receivables

Total Aset

5.229.730

4.930.160

94,27%

5.601.498

Total Assets

Total Liabilitas

4.059.300

3.872.493

95,40%

4.204.338

Total Liabilities

Total Ekuitas

1.170.430

1.057.667

90,37%

1.397.161

Total Equity

Total Liabilitas & Ekuitas

5.229.730

4.930.160

94,27%

5.601.498

Total Liabilities & Equity

Pendapatan

706.010

810.348

114,78%

1.072.386

Revenue

Beban

230.105

477.163

207,37%

656.733

Expenses

Laba Sebelum Beban Pajak Penghasilan

475.905

332.408

69,85%

415.653

Income Before Income Tax Expenses

Beban Pajak

118.976

84.878

71,34%

103.913

Tax Expenses

Laba Tahun Berjalan

356.929

247.530

69,35%

311.740

Income for the year

KEMAMPUAN MEMBAYAR UTANG

SOLVABILITY

Maybank Finance senantiasa menjalankan

Maybank Finance always complies with the debt

pengaturan rasio utang terhadap modal (gearing

to equity ratio (gearing ratio) requirement of 10

ratio) bagi perusahan pembiayaan sebesar 10

times for financing companies as regulated by the

kali sebagaimana diatur dalam Peraturan Menteri

Minister of Finance Regulation No. 84/PMK.012/2006

Keuangan No. 84/PMK.012/2006 tentang Perusahaan

regarding Financing Company and Financial Services

Pembiayaan dan Peraturan Otoritas Jasa Keuangan

Authority (OJK) No. 28/POJK.05/2014 regarding the

(OJK) No. 28/POJK.05/2014 tentang Penyelenggaraan

Management of Financing Company Business. The

Usaha Perusahaan Pembiayaan. Gearing ratio

Company’s gearing ratio as of December 31, 2015 was

perusahaan per 31 Desember 2015 sebesar 3,48 kali,

3.48 times, compared to last year’s 3.79 times.

dibandingkan dengan 3,79 kali di tahun 2014.

Rasio Solvabilitas

Solvability Ratio

Kemampuan Perusahaan membayar utang-utangnya

The Company’s ability to pay its debts with its current

berdasarkan aset lancar ditunjukkan melalui rasio

assets is reflected by the current ratio, which is

lancar (current ratio), yang pada tahun 2015 tercatat

recorded at 185% in 2015. Through this current ratio,

sebesar 185% Berdasarkan tingkat rasio lancar

it can be assessed that Maybank Finance still has a

tersebut, dapat dinilai kemampuan Maybank Finance

sound solvability. Maybank Finance 2015 annual report

menjamin utangnya masih cukup sehat.

61

Kilas Kinerja 2015

LAPORAN MANAJEMEN

PROFIL PERUSAHAAN


MANAGEMENT REPORT

COMPANY PROFILE

Kemampuan Perusahaan membayar utang-utangnya

The Company’s ability to pay its debt according to its

berdasarkan kas dan setara kas ditunjukkan melalui

cash and setara kas is shown by the cash ratio, which

rasio kas (cash ratio) yang relatif terjaga dengan

is maintained at 1.78% in 2015.

besaran 1,78% di tahun 2015.

Rasio Likuiditas

Liquidity Ratio

Kemampuan Perusahaan memenuhi liabilitas jangka

The ability of the Company in fulfilling current liability

pendek menggunakan aset lancar diukur melalui

using current assets is shown through the liquidity

rasio likuiditas. Aset lancar tersebut mencakup kas

ratio. These current assets include cash and accounts

dan piutang pembiayaan, biaya dibayar di muka,

receivables, prepaid expenses, other receivables net,

piutang lain-lain bersih, dan aset lainnya. Sementara

and other assets. Meanwhile, the current liability

itu, liabilitas jangka pendek termasuk pinjaman yang

consists of bank loans, bonds payable, accrued

diterima, efek utang yang diterbitkan bersih, beban

expense, taxes payable, and other payables.

yang masih harus dibayar, utang pajak, dan utang lain-lain. Tingkat rasio-rasio tersebut di tahun 2015 dapat

The level of these ratios in 2015 are shown as follows:

dilihat sebagai berikut:

2015

2014

Persentase/ Percentage

Aset Lancar

4.873.847

4.145.414

17,57%

Jumlah Aset

4.930.160

4.199.460

17,40%

Total asset

Pinjaman yang Diterima

1.541.045

1.049.514

46,83%

Bank Loans

Efek Utang yang Diterbitkan – Bersih

497.397

380.712

30,65%

Debt Securities Issued - Net


67.164

63.294

6,11%

Current Asset

Accrued expenses

Utang pajak

8.165

20.883

(60,90%)

Tax payable

Utang lain-lain

83.930

148.650

(43,54%)

Other payables

Jumlah Liabilitas Jangka Pendek

2.636.954

1.737.224

51,79%

Total Short-Term Liabilities

Jumlah liabilitas

3.872.493

3.389.470

14,25%

Total liabilities

Jumlah ekuitas

1.057.667

809.990

30,58%

Total equity

Jumlah liabilitas dan ekuitas

4.930.160

4.199.460

17,40%

Total liabilities and equity

SOLVABILITAS

SOLVABILITY

Solvabilitas Aset

1,27

1,24

2,42%

Asset Solvability

Solvabilitas Ekuitas

0,27

0,24

12,50%

Equity Solvability

Rasio Pinjaman Jangka Pendek

1,93

1,76

9,66%

1,85

2,39

(22,59%)

Short-Term Loan to Equity Ratio


Terhadap Ekuitas

62

Rasio Likuiditas

Liquidity Ratio






KOLEKTABILITAS PIUTANG

COLLECTABILITY

Rasio piutang macet (Non Performing Loan –NPL)

The Company’s Non Performing Loan (NPL) is

Perusahaan dihitung berdasarkan jatuh tempo lebih

calculated by dividing the maturity date of more than

dari 90 hari dibagi dengan jumlah piutang yang

90 days by the total existing receivables. In 2015, the

dikelola. Di tahun 2015, NPL Perusahaan berada di

Company’s NPL is recorded at 0.35%, increasing by

tingkat 0,35%, meningkat sebesar 17 basis poin.

17 base points. This is caused by the deterioration of

Hal ini disebabkan oleh pemburukan kualitas aset.

asset quality. The Company has excellent billing team,

Perusahaan memiliki tim penagihan, pengawasan

credit monitoring, and management method, so that

kredit, dan metode manajemen yang baik sehingga

the increased value remains in control.

nilai peningkatan masih dapat dikendalikan.

STRUKTUR MODAL

CAPITAL STRUCTURE

Struktur modal Maybank Finance didominasi oleh

Maybank Finance’s capital structure is mainly

liabilitas dibanding ekuitas. Pada tahun 2015, aset

dominated by liabilities compared to equity. In 2015,

yang dibiayai oleh liabilitas sebesar 78,55%, menurun

the assets financed by liabilities are 78.55%, declining

dari 80,71% di tahun 2014. Sedangkan aset yang

from 80.71% in 2014. Whereas the assets financed by

dibiayai oleh ekuitas di tahun 2015 adalah sebesar

equity in 2015 is 21.45%, an increase from 19.29% in

21,45%, lebih tinggi sebesar 19,29% di tahun 2014.

2014.

Struktur modal Perusahaan adalah sebagai berikut:

The Company’s capital structure is as follows:

2015


2014


3.872.493

78,55%

3.389.470

80,71%

Jumlah Ekuitas

1.057.667

21,45%

809.990

19,29%

Total Equity

Jumlah Aset

4.930.160

100%

4.199.460

100%

Total Assets

Jumlah Liabilitas

Total Liabilities

MANAGEMENT POLICY ON CAPITAL STRUCTURE

Maybank Finance mengelola struktur modal

Maybank Finance manages the Company’s capital

Perusahaan dengan mengoptimalisasi sumber modal

structure by optimizing its sources of capital in all

pada semua segmen bisnis Perusahaan dengan

business segments by taking into consideration the

mempertimbangkan profil risiko Perusahaan.

risk profile of the Company.

IKATAN MATERIAL UNTUK INVESTASI BARANG MODAL

MATERIAL BOND FOR INVESTMENT OF CAPITAL GOODS

Selama tahun 2015 tidak ada ikatan investasi barang

There is no material bond for capital goods

modal yang bersifat material.

investment throughout 2015.


KEBIJAKAN MANAJEMEN ATAS STRUKTUR MODAL

63


64

Kilas Kinerja 2015

LAPORAN MANAJEMEN

PROFIL PERUSAHAAN


MANAGEMENT REPORT

COMPANY PROFILE

INFORMASI DAN FAKTA MATERIAL YANG TERJADI SETELAH TANGGAL LAPORAN AKUNTAN

MATERIAL INFORMATION AND FACTS OCCURRING AFTER THE ACCOUNTING STATEMENT DATE

Tidak terdapat informasi dan fakta material yang

There is no material information and fact occuring

terjadi setelah tanggal laporan akuntan untuk tahun

after the accounting statement date for the 2015

buku 2015.

financial year.

SUMBER DAYA MANUSIA

HUMAN RESOURCES

Maybank Finance menyadari pentingnya Sumber

Maybank Finance realizes the importance of

Daya Manusia (SDM) yang kompeten sebagai salah

competent human resources as one of the most

satu aset yang sangat berharga bagi kelangsungan

valuable resources for the Company’s operations

operasional Perusahaan di tengah persaingan usaha

in the midst of a very competitive business. Good

yang ketat. Pengelolaan Sumber Daya yang baik

human resources management would surely improve

akan meningkatkan efektivitas organisasi, kontribusi

the efficiency of the organization, contribution

setiap departemen untuk pencapaian yang lebih baik,

from each department to achieve a higher goal,

kesiapan dalam menghadapi tantangan bisnis, dan

readiness to face business challenges, as well as the

kontribusi setiap karyawan terhadap Perusahaan.

contribution of each employee to the Company.

Bentuk penyempurnan kualitas SDM di Maybank

Human resources quality improvement in Maybank

Finance mencakup program revitalisasi struktur

Finance includes the organizational structure

organisasi, rekrutmen, serta pengembangan

revitalization program, recruitment, and employee

kompetensi dan karir karyawan melalui pelatihan

competency and career development through

yang berkelanjutan, penelahaan KPI, serta skema

continuous trainings, KPI evaluation, as well as

penghargaan dan sanksi untuk meningkatkan

reward and punishment scheme for productivity

produktivitas. Selain itu, Perusahaan juga

improvement. In addition, the Company also conducts

mengadakan Malam Penghargaan secara reguler

regular Award Nights for outstanding employees.

kepada karyawan yang berprestasi. Berbagai

Various training programs are also conducted

program pelatihan juga dilakukan secara intensif

intensively and comprehensively, packaged to

dan komprehensif, dikemas untuk mengembangkan

develop the employees’ skills and positive mental

keahlian dan sikap mental positif.

attitude.

PROSES REKRUTMEN

RECRUITMENT PROCESS

Dari waktu ke waktu, Maybank Finance harus mengisi

From time to time, Maybank Finance is required to

kekosongan Perusahaan yang disebabkan oleh

fill job vacancies in the Company, which arise from

beberapa alasan, termasuk pertumbuhan usaha,

several reasons, including business growth, change

perubahan struktur dan fungsi, ataupun perputaran

in structure and function, or internal employee

karyawan di Perusahaan. Perekrutan karyawan untuk

rotation. Employee recruitment to fill a vacancy may

mengisi kekosongan jabatan dapat dilakukan dengan

be conducted in 2 ways, namely internal and external

2 cara, yaitu rekrutmen internal dan eksternal. Jika

recruitment. In the event that no existing employee

tidak ditemukan karyawan dari dalam Perusahaan

meet the qualification to fill the vacancy recruitment

yang memenuhi kualifikasi untuk mengisi suatu

of an external candidate would be done to find the






kekosongan jabatan, maka dilakukan pencarian

most suitable employee. In 2015, Maybank Finance

kandidat yang memiliki potensi dari luar Perusahaan.

has recruited 750 new employees.

Pada tahun 2015, Maybank Finance telah merekrut 750 karyawan baru.

KOMPOSISI SUMBER DAYA MANUSIA

HUMAN RESOURCES COMPOSITION

Komposisi karyawan di Maybank Finance di akhir

The composition of employees in Maybank Finance

tahun 2015 adalah sebagai berikut:

by the end of 2015 is as follows:

Komposisi Karyawan Perusahaan berdasarkan Jenjang Kepangkatan

Employee Composition Based on Ranks

2015

%

2014

%

Direksi

3

0,3%

3

0,3%

Directors

Kepala Divisi

8

0,7%

9

0,7%

Head of Divisions Head of Departments

Kepala Departemen

55

4,8%

50

4,1%

Supervisor

146

12,7%

159

13,0%

Supervisors

Staff

934

81,5%

999

81,9%

Staffs

Total

1.146

100%

1.220

100%

Total

Komposisi Karyawan Perusahaan berdasarkan Pendidikan 2015

Employee Composition Based on Education Background %

2014

%

S2

4

0,3%

7

0,6%

S1

717

62,6%

687

56,9%

Diploma

223

19,5%

252

20,9%

Diploma

SMA

202

17,6%

261

21,6%

High School

Total

1.146

100%

1.220

100%

Total

Komposisi Karyawan Perusahaan berdasarkan Usia

Di atas 55

Magistrate Undergraduate

Employee Composition Based on Age

2015

%

2014

%

1

0,1%

1

0,1%

Above 55

18

1,6%

23

1,9%

45-55

35-44

160

13,9%

176

14,4%

35-44

25-34

732

63,9%

840

68,9%

25-34

17-24

235

20,5%

180

14,8%

17-24

Total

1.146

100%

1.220

100%

Total


45-55

65

Kilas Kinerja 2015

LAPORAN MANAJEMEN

PROFIL PERUSAHAAN


MANAGEMENT REPORT

COMPANY PROFILE

Komposisi Karyawan Perusahaan berdasarkan Status Kepegawaian

Employee Composition Based on Employment Status

2015

%

2014

%

Kontrak

755

65,9%

872

71,5%

On Contract

Tetap

391

34,1%

348

28,5%

Permanent

Total

1.146

100%

1.220

100%

Total

PROGRAM PENGEMBANGAN SDM

HUMAN RESOURCES DEVELOPMENT PROGRAM

Maybank Finance berkomitmen kepada

Maybank Finance is committed to the development

pengembangan dan peningkatan kemampuan,

and improvement of employees’ ability, skills, as well

keterampilan, dan sikap karyawan terus menerus

as attitude in order to achieve the objective of the

untuk tercapainya sasaran program serta tujuan

Company. Maybank Finance regularly holds regular

Perusahan. Untuk tujuan peningkatan kompetensi

training programs both organized internally and

para karyawan ini, Maybank Finance secara berkala

externally by a professional institution to improve the

mengadakan pelatihan internal dan eksternal

competency of its employees. According to Chapter

dari lembaga profesional. Sesuai dengan Bab

XIII Article 50 of the Regulation of Financial Services

XIII Pasal 50 Peraturan Otoritas Jasa Keuangan

Authority No. 29/POJK.05/2014, Maybank Finance

(OJK) No. 29/POJK.05/2014, Maybank Finance juga

also registers its employees to the exams for the

mengikutsertakan karyawannya dalam ujian untuk

certifications required in the financing business.

mendapatkan sertifikasi-sertifikasi yang disyaratkan terkait usaha pembiayaan. Pada tahun 2015, departemen Sumber Daya

In 2015, the Human Resources Department has

Manusia (SDM) telah melaksanakan 41 pelatihan

conducted 41 human resources development

pengembangan SDM, termasuk:

trainings, including:

1. Pelatihan internal.

1. Internal training.

2. Pelatihan eksternal.

2. External training.

3. Pelatihan untuk karyawan baru.

3. Training for new recruits.

4. Sertifikasi karyawan untuk memenuhi

4. Certification for employees to fulfill the regulatory


persyaratan OJK terkait usaha pembiayaan.

66

requirement for finance companies.

KESEJAHTERAAN KARYAWAN

EMPLOYEE WELFARE

Maybank Finance percaya bahwa peningkatan

Maybank Finance believes that the increase of

kesejahteraan karyawan harus berjalan bersama

employee welfare should go hand in hand with the

dengan pertumbuhan Perusahaan. Kesejahteraan

growth of the Company. The welfare of Maybank

karyawan Maybank Finance terus menjadi perhatian

Finance’s employees has always been a focus for the

Perusahaan dengan skema remunerasi yang terdiri

Company with the remuneration scheme as follows:

dari:





1. Remunerasi


1. Remuneration

Remunerasi di Maybank Finance ditetapkan

Remuneration in Maybank Finance is based

berdasarkan kinerja dengan tingkat kenaikan

on performance with the increase of salary,

gaji pokok, tunjangan, dan fasilitas yang

benefits, and facility determined based

ditentukan berdasarkan prestasi dan kontribusi

on each employee’s achievements and

masing-masing karyawan. Dengan laju

contributions. With the rate of inflation as the

inflasi sebagai tolak ukur, Maybank Finance

benchmark, Maybank Finance also adjusts

juga melakukan penyesuaian gaji karyawan

employee salary in the hope of fulfilling

sehingga diharapkan kebutuhan hidup yang

the decent livelihood every employee and

layak dari setiap karyawan beserta keluarga

family. Maybank Finance also takes part in

dapat terpenuhi. Untuk itu, Maybank Finance

regular salary survey conducted by a third

juga mengikuti salary survey yang diadakan

party, as well as observes and complies with

oleh pihak ketiga secara berkala serta

the minimum salary rate as regulated by the

memperhatikan dan mematuhi ketentuan upah

government.

minimum yang ditetapkan oleh pemerintah.

2. Tunjangan Karyawan

2. Employee Benefits

Tunjangan dan fasilitas yang disediakan oleh

Benefits and facilities that are provided by

Maybank Finance bagi para karyawannya

Maybank Finance to its employees include:

mencakup: •

Mengikutsertakan karyawan dalam

•

government’s Social Security Agency

meliputi jaminan kematian, jaminan

(BPJS) Employment program, which

kecelakaan kerja, jaminan hari tua, dan

include fatality, work accident, and

jaminan pensiun. •

Registration of the employee to the

program BPJS Ketenagakerjaan yang

Mengikutsertakan karyawan dalam

pension coverage. •

Registration of the employee to a medical

program asuransi kesehatan yang

insurance program that covers inpatient

menanggung rawat inap, rawat jalan,

and outpatient procedures and eyewear

dan kebutuhan kaca mata bagi karyawan

for its employees, as well as participation

serta mengikutsertakan karyawan dalam

in the BPJS Medical program.

program BPJS Kesehatan. •

Mengikutsertakan karyawan ke dalam program dana pensiun yang dikelola oleh

•

Registration of the employee to a pension plan program managed by a third party.

pihak ketiga. Maybank Finance 2015 annual report

67

Kilas Kinerja 2015

LAPORAN MANAJEMEN

PROFIL PERUSAHAAN


MANAGEMENT REPORT

COMPANY PROFILE

PENGEMBANGAN SDM KE DEPAN

FUTURE DEVELOPMENT OF HUMAN RESOURCES

Pengembangan SDM di Maybank Finance merupakan

Human resources development in Maybank Finance

proses berkelanjutan yang terus berjalan dari tahun

is a continuous process that keeps progressing every

ke tahun. Program pengembangan SDM Perusahaan

year. The Company’s human resources development

di tahun 2016 akan berfokus kepada integrasi nilai-

program in 2016 would focus on the integration of

nilai inti Maybank, yaitu TIGER (Teamwork, Integrity,

Maybank’s core values, namely TIGER (Teamwork,

Growth, Excellence & Efficiency dan Relationship

Integrity, Growth, Excellence & Efficiency, and

Building) ke dalam budaya Perusahaan dan

Relationship Building) into the Company’s culture

seluruh jajaran Perusahaan. Perusahaan juga akan

as well as all parts of the Company. The Company

menerapkan talent management framework yang

will also apply a talent management framework that

meliputi prinsip-prinsip recruit right, develop right,

covers the principles of recruit right, develop right,

perform right, dan reward right.

perform right, and reward right.

Rencana pengembangan SDM untuk tahun 2016

The human resources plan for 2016 is as follows:

adalah sebagai berikut : 1. Sejalan dengan rebranding yang dilakukan dari PT BII Finance Center menjadi PT Maybank

Center to PT Maybank Indonesia Finance, the

Indonesia Finance, Core Values Maybank, yaitu

Core Values held of Maybank, namely TIGER

TIGER (Teamwork, Integrity, Growth, Excellence

(Teamwork, Integrity, Growth, Excellence &

& Efficiency dan Relationship Building) akan

Efficiency, and Relationship Building) will be

diterapkan sebagai prinsip setiap karyawan

implemented as the principles for each employee

dalam melakukan aktivitas dan pekerjaannya

in carrying out their daily activity and work, as a

sehari-hari sebagai suatu budaya Perusahaan. 2. Melakukan penerapan Talent Management

which includes Recruit Right, Develop Right,

Right, Perform Right, dan Reward Right sebagai

Perform Right, and Reward Right as the main

kerangka kerja utama dalam pengelolaan SDM.

framework in human resources management. 3. To apply the Recruit Right principle with a focus

pada penyediaan tenaga kerja yang berkualitas

on the recruitment of qualified employees to

untuk mendukung pertumbuhan bisnis dengan

support business development, with emphasis

penekanan pada program pengembangan

on a comprehensive employee development

karyawan yang komprehensif.

program

4. Melakukan prinsip Develop Right dengan


part of the Company’s culture. 2. To implement the Talent Management Framework,

Framework yang meliputi Recruit Right, Develop

3. Melakukan prinsip Recruit Right dengan fokus

68

1. In line with the rebranding from PT BII Finance

4. To apply the Develop Right principle with the

prioritas rencana pengembangan SDM melalui

priority of human resources development plan

pendidikan dan pelatihan dengan menerapkan

through education and training by implementing

Prinsip Pembelajaran 70:20:10 (70% belajar

the 70:20:10 Learning Principle (70% of learning

berdasarkan pengalaman, 20% melalui coaching

through experience, 20% through mentoring, and

dan mentoring, 10% pembelajaran di kelas).

10% in class). Learning in class is done through






Adapun pembelajaran dilakukan melalui

trainings to improve the employees competency

pelatihan untuk meningkatkan kompetensi

and obtain certification for certain positions in the

karyawan dan sertifikasi untuk jabatan-jabatan di

Company pursuant to POJK No. 29/POJK.05/2014.

Perusahaan yang sesuai dengan POJK Nomor 29/ POJK.05/2014. 5. Menjalankan program talent alignment dan

5. To conduct the talent alignment and policy

policy alignment antara Perusahaan dengan

alignment program between the Company and

PT Bank Maybank Indonesia Tbk sebagai induk

PT Bank Maybank Indonesia Tbk as the parent

perusahaan untuk meningkatkan mobilitas talent

company to increase talent mobility within

antar Grup Maybank sehingga meningkatkan

Maybank Group to increase exposure for the

exposure bagi talent yang ada di Perusahaan

talents in the Company to the business in the

terhadap bisnis dalam skala regional dan sebagai

regional scale as well as preparation for the

persiapan bagi talent yang ada di Perusahaan

talents in the Company as future leaders.

menjadi kader di masa depan. 6. Melakukan Succession Management Program

6. To implement the Succession Management

dengan cara melakukan pemetaan talent di

Program through talent mapping in each

masing-masing Departemen/Divisi yang ada di

Department or Division in the Company and

Perusahaan serta melakukan proses identifikasi

identify the critical positions that are key to the

posisi kritikal yang menjadi kunci keberhasilan

Company’s success, including its successors

Perusahaan, termasuk penerusnya untuk berfokus

to focus on improving the preparedness of the

pada peningkatan kesiapan successor dalam

successor in carrying out the targeted functions.

mengemban fungsi yang ditargetkan. 7. Memberikan kesempatan pengembangan karier

7. To provide opportunity for career development to

kepada setiap karyawan dengan mengutamakan

each employee by prioritizing internal employees

pemenuhan posisi kosong sebesar 80% dari

to fill 80% of the vacant positions.

karyawan internal. 8. Melakukan prinsip Perform Right dengan

8. To implement the Perform Right principle

penerapan prinsip pengelolaan kinerja yang

by applying the sustainable performance

berkesinambungan dalam rangka memastikan

management principle to ensure and encourage

dan mendorong karyawan untuk lebih

the employees to be more responsible in their

bertanggung jawab dalam pencapaian dan

individual contribution and achievement in the

kontribusi individu terhadap Perusahaan.

Company.

9. Melakukan prinsip Reward Right dengan

9. To implement the Reward Right principle by implementing Performance Based Total Rewards

sebagai filosofi yang mendasari pengelolaan

as the underlying philosophy for a more

remunerasi yang lebih kompetitif di mana setiap

competitive remuneration management in which

karyawan yang telah memberikan kontribusi dan

each employee who has contributed and shown

kinerja yang baik dapat menerima kompensasi

good performance would receive compensation

tidak tetap berupa insentif penjualan dan bonus

in the form of sales incentives and bonuses

sesuai dengan kinerjanya.

based on performance.


implementasi Performance Based Total Rewards

69

Kilas Kinerja 2015

LAPORAN MANAJEMEN

PROFIL PERUSAHAAN


MANAGEMENT REPORT

COMPANY PROFILE

STRATEGI PEMASARAN DAN PANGSA PASAR

MARKETING STRATEGY AND MARKET SHARE

Untuk memastikan kelancaran usaha di tengah

To ensure business efficiency in the midst of

kondisi perekonomian dan industri yang penuh

challenging economy and industry, Maybank Finance

tantangan, Maybank Finance telah melaksanakan

has implemented various marketing programs

berbagai program pemasaran di tahun 2015 yang

in 2015, consisting of product diversification,

terdiri dari diversifikasi produk, kerja sama dengan

cooperation with external parties, and market

pihak eksternal dan pendekatan kepada pasar.

approach.

Program-program pemasaran yang telah dilakukan

The marketing programs that have been carried out

oleh Perusahaan ialah sebagai berikut:

by the Company are as follows:

1. Melakukan program promosi khusus bekerjasama

1. Special promotion program in cooperation with

dengan beberapa APM (Agen Pemegang Merek )

renowned car APM (authorized agents) during

mobil ternama selama periode berlangsungnya

the IIMS (Indonesia International Motor Show)

IIMS ( Indonesia International Motor Show ) dan

and GIIAS (Gaikindo Indonesia International Auto

GIIAS ( Gaikindo Indonesia International Auto

Show) in August 2015.

Show ) pada bulan agustus 2015 2. Mengarahkan debitur pada produk pembiayaan ADDB ( Angsuran dibayar di belakang ) yang

2. Orientation of debtors toward ADDB (Arrear) financing products, which generate higher yield.

menghasilkan pendapatan lebih tinggi. 3. Bekerjasama dengan dealer-dealer melalui pembuatan produk bersubsidi. 4. Diversifikasi pruduk pembiayaan seperti :

3. Cooperation with dealers through subsidized products. 4. Financing product diversification including

peluncuran produk, pembiayaan IMBT pada akhir

product launch and IMBT financing at the end of

tahun 2015.

2015.

Sebagai hasil dari semua upaya yang telah dilakukan

As a result of all the efforts made by all staff of the

oleh seluruh karyawan perusahaan, pangsa pasar

Company, Maybank Finance’s market share increased

Maybank Finance meningkat dari 7,73%% di tahun

from 7.73% in 2014 to 7.96% in 2015.


2014 menjadi 7,96% di tahun 2015.

70

TEKNOLOGI INFORMASI

INFORMATION TECHNOLOGY

Sebagai bagian dari program pemasaran dan upaya

As a part of Maybank Finance’s marketing program

Maybank Finance untuk mempermudah akses

and its effort to improve public access to information

masyarakat kepada layanan Perusahaan, Maybank

on the Company’s services, Maybank Finance has

Finance senantiasa mengembangkan sistem Teknologi

continuously developed its Information Technology

Informasi (TI). Pengembangan TI di Maybank

(IT) system. The IT development in Maybank Finance

Finance difokuskan kepada kelancaran komunikasi,

is focused on communication access, work process

penyederhanaan proses kerja, dan keterbukaan

simplifaction, and information transparency. The IT

informasi. Sistem TI yang sudah dimiliki Perusahaan

system that has been developed by the Company

adalah:

comprises:





1. Mobile Application


1. Mobile Application

Memberikan informasi kepada para nasabah

Providing information to Maybank Finance’s

Maybank Finance mengenai angsuran, produk

customers regarding installments, Maybank

program Maybank Finance, simulasi kredit,

Finance’s program products, credit simulation,

dan sebagainya.

etc.

2. Website Maybank Finance

2. Maybank Finance Website

Memberikan informasi kepada para nasabah

Providing information to Maybank Finance’s

Maybank Finance mengenai profil Perusahaan,

customers regarding the company profile,

simulasi kredit, lowongan pekerjaan, dan

credit simulation, job opportunity, and contact

informasi kontak Perusahaan.

information of the Company.

Sistem TI yang dikembangkan oleh Perusahaan

The IT system developed by the Company in 2015 are

sepanjang tahun 2015 adalah:

as follows:

1. Server Collocation

1. Server Collocation

Pengembangan Server dengan melakukan

Server development through collocation to the

collocation ke lokasi Disaster Recovery Center

Disaster Recovery Center location to support

untuk mendukung proses Business Continuity

Business Continuity Plan of Maybank Finance.

Plan Maybank Finance.

2. Pengembangan Aplikasi Core Business

2. Core Business Application Development

Memberikan fasilitas kepada pengguna

Providing facilities to Maybank Finance

aplikasi Maybank Finance untuk melakukan

application users for contract document

proses cetak otomatis dokumen kontrak sesuai

automatic printing process pursuant to the

aturan OJK.

regulation of the Financial Services Authority (OJK).

DIVIDEND POLICY

Maybank Finance memiliki kebijakan dividen dimana

Maybank Finance’s dividend policy is that such

dividen tersebut akan dibagikan berdasarkan

dividend will be disbursed pursuant to the resolution

persetujuan Rapat Umum Pemegang Saham.

of the General Meeting of Shareholders.


KEBIJAKAN DIVIDEN

71


72

Kilas Kinerja 2015

LAPORAN MANAJEMEN

PROFIL PERUSAHAAN


MANAGEMENT REPORT

COMPANY PROFILE

REALISASI PENGGUNAAN DANA HASIL PENAWARAN UMUM

UTILIZATION OF BONDS OFFERING PROCEEDS

Obligasi I Tahun 2012

Bond I Year 2012

Dana hasil Penawaran Umum Obligasi I tahun 2012

The proceeds from Bonds Offering I of 2012 have

telah digunakan untuk penambahan modal kerja

been utilized as additional working capital in

sesuai dengan rencana penggunaan yang telah

accordance with the predetermined utilization plan.

ditetapkan. Realisasi tersebut telah dilaporkan kepada

The realization has been reported to the Head of the

Ketua Badan Pengawas Pasar Modal dan Lembaga

Capital Market and Financial Institution Supervisory

Keuangan melalui surat tertanggal 30 Juli 2012 dan 9

Agency in the letter dated July 30, 2012 and October

Oktober 2012.

9, 2012.

Obligasi II Tahun 2013

Bonds II Year 2013

Penggunaan dana hasil Penawaran Umum Obligasi II telah direalisasikan untuk penambahan modal kerja sesuai dengan rencana penggunaan dana. Pelaporan realisasi tersebut kepada Kepala Biro Penilaian Keuangan Perusahaan Sektor Jasa Otoritas Jasa Keuangan telah dilakukan melalui surat tertanggal 1 Juli 2013 dan 1 Oktober 2013.

The Bonds Offering II proceeds have been utilized as addition working capital in accordance with the predetermined funding utilization plan. The realization has been reported to the Head of the Corporate Financial Assessment Bureau of the Financial Services Authority through the letter dated July 1, 2013 and October 1, 2013.

Penawaran Umum Berkelanjutan Obligasi Berkelanjutan I Tahap 1 Tahun 2015

Sustainable Bonds Public Offering 1: Shelf Bonds 1 BII Finance Tranche 1 Year 2015

Penggunaan dana hasil Penawaran Umum Berkelanjutan Obligasi Berkelanjutan I Tahap 1 Tahun 2015 telah direalisasikan untuk penambahan modal kerja sesuai dengan rencana penggunaan dana. Pelaporan realisasi tersebut kepada Kepala Biro Penilaian Keuangan Perusahaan Sektor Jasa Otoritas Jasa Keuangan telah dilakukan melalui surat tertanggal 4 Januari 2016.

The proceeds from the Sustainable Bonds Public Offering 1: Shelf Bonds 1 BII Finance Tranche 1 Year 2015 has been utilized to increase work capital pursuant to the fund allocation plan. Such utilization has been reported to the Head of the Corporate Financial Assessment Bureau of the Financial Services Authority through the letter dated January 4, 2016.

INFORMASI MATERIAL MENGENAI INVESTASI, EKSPANSI, DIVESTASI, PENGGABUNGAN/ PELEBURAN USAHA, AKUISISI, SERTA RESTRUKTURISASI UTANG/MODAL

MATERIAL INFORMATION ON INVESTMENT, EXPANSION, DIVESTMENT, BUSINESS MERGER, ACQUISITION, OR THE RESTRUCTURING OF DEBT/CAPITAL

Tidak ada informasi material mengenai investasi, ekspansi, divestasi, penggabungan/peleburan usaha, akuisisi, serta restrukturisasi utang/modal.

There is no material information on investment, expansion, divestment, business merger, acquisition, or the restructuring of debt/capital.






TRANSAKSI AFILIASI DAN TRANSAKSI YANG MENGANDUNG BENTURAN KEPENTINGAN

TRANSACTION WITH AFFILIATED PARTIES AND TRANSACTIONS INVOLVING CONFLICT OF INTEREST

Pada tahun 2015, Maybank Finance telah melakukan beberapa transaksi dengan pihak terafiliasi sebagai berikut:

In 2015, Maybank Finance has conducted several transactions with afiliated parties, as follows:

Pihak Terafiliasi / Affiliated Party

Sifat Afiliasi / Type of Affiliation

Transaksi / Transaction

1.


Pemegang saham / Shareholders

Fasilitas kredit jangka pendek / Short-term credit facility

2.



Pinjaman berjangka / Term loan

3.



Autoloan corporation agreement Sharia

4.



Autoloan corporation agreement

PERUBAHAN PERATURAN PERUNDANGUNDANGAN YANG BERPENGARUH SIGNIFIKAN TERHADAP PERUSAHAAN

CHANGES TO THE LAWS AND REGULATION WITH SIGNIFICANT IMPACT TO THE COMPANY

Sepanjang 2015, telah dikeluarkan beberapa peraturan yang berpengaruh signifikan terhadap Perusahaan, sebagai berikut:

The following laws and regulations issued throughout 2015 have significant impact on the Company:

1. Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan No. 4/ SEOJK.05/2015 tentang Penilaian Tingkat Risiko Perusahaan Pembiayaan. 2. Surat Edaran OJK No. 5/SEOJK.05/2015 tentang Penilaian Tingkat Risiko Lembaga Jasa Keuangan Non-Bank Syariah.

1. Circular Letter of the Financial Services Authority (OJK) No. 4/SEOJK.05/2015 on the Assessment of Risk Levels in Financing Companies. 2. Circular Letter of the Financial Services Authority (OJK) No. 5/SEOJK.05/2015 on the Assesment of Risk Levels in Sharia Non-Bank Financial Services Institutions. 3. Circular Letter of the Financial Services Authority (OJK) No. 20/SEOJK.05/2015 on the Amount of Down Payment (URBUN) for Motor Vehicles Financing in Sharia Financing. 4. Circular Letter of the Financial Services Authority (OJK) No. 19/SEOJK.05/2015 on the Amount of Down Payment for Motor Vehicles Financing for Financing Companies.

3. Surat Edaran OJK No. 20/SEOJK.05/2015 tentang Besaran Uang Muka (Down Payment/ URBUN) Pembiayaan Kendaraan bermotor untuk Pembiayaan Syariah. 4. Surat Edaran OJK No. 19/SEOJK.05/2015 tentang Besaran Uang Muka (Down Payment) Pembiayaan Kendaraan Bermotor Bagi Perusahaan Pembiayaan.


73

Kilas Kinerja 2015

LAPORAN MANAJEMEN

PROFIL PERUSAHAAN


MANAGEMENT REPORT

COMPANY PROFILE

PERUBAHAN KEBIJAKAN AKUNTANSI

CHANGES IN ACCOUNTING POLICIES

Perusahaan secara konsisten menerapkan kebijakan akuntansi sesuai dengan standar akuntansi keuangan yang berlaku di Indonesia. Laporan keuangan 2015 disusun dan disajikan sesuai dengan Standar Akuntansi Keuangan di Indonesia yang diterbitkan oleh Ikatan Akuntan Indonesia (IAI) dan Peraturan Badan Pengawas Pasar Modal dan Lembaga Keuangan (Bapepam-LK), yang saat ini fungsinya dialihkan ke Otoritas Jasa Keuangan – OJK, sejak Januari 2013) No. VIII.G.7 tentang “Penyajian dan Pengungkapan Laporan Keuangan Emiten atau Perusahaan Publik.”

The Company has consistently complied with the standard accounting policies applicable in Indonesia. The financial statement of 2015 is prepared in accordance with the Financial Accounting Standards in Indonesia published by the Indonesian Institute of Accountants and the Regulations of the Capital Market and Financial Institution Supervisory Agency (Bapepam-LK), of which functions have been transferred to the Financial Services Authority (OJK) since January 2013) No. VIII.G.7 concerning “Presentation and Disclosure of Financial Statements of Public Companies”.

PROSPEK DAN STRATEGI USAHA 2016

BUSINESS PROSPECT AND STRATEGY FOR 2016

Perusahaan masih optimis menghadapi perlambatan

The Company remains optimistic in facing the

ekonomi dimana target pembiayaan tetap meningkat

economic slowdown, in which the financing target is

dibandingkan tahun sebelumnya.

still increased from the previous year.

Untuk meneruskan berbagai upaya pengembangan

In order to continue with the various development

yang telah dilakukan oleh Perusahaan sepanjang

efforts made by the Company in 2015, Maybank

tahun 2015, Maybank Finance telah menetapkan

Finance has established the following business

strategi usaha berikut untuk pelaksanaan usaha di

strategies for business performance in 2016:

tahun 2016: 1. Fokus usaha pembiayaan kendaraan roda empat

on entrepreneurs, corporations, and employees,

karyawan, sedangkan pembiayaan alat berat,

whereas the focus for the financing of heavy

mesin industri dan peralatan terfokus pada

equipment and industrial machineries will be on

korporasi. 2. Meningkatkan portofolio pembiayaan syariah untuk ditawarkan kepada calon debitur. 3. Utilisasi cabang–cabang Bank Maybank di

offered to prospective debtors. 3. To utilize all branches of Maybank in Indonesia to contribute to the increase of the sales of four-

dalam meningkatkan penjualan kendaraan roda

wheeler vehicles.

empat. berat dan mesin industri serta mobil komersial. 5. Mencari alternatif sumber pendanaan murah Maybank Finance laporan tahunan 2015

corporations. 2. To improve the sharia financing portfolio to be

seluruh Indonesia untuk memberikan kontribusi

4. Menjalin kerjasama dengan pemasok utama alat

74

1. Four-wheeler vehicles financing business focus

pada target pasar pengusaha, korporasi dan

4. To establish cooperation with the major suppliers of heavy equipments and industrial machineries as well as commercial cars. 5. To find alternative sources of lower interest

untuk menjaga kemampuan bersaing suku bunga

funding to improve the competitiveness of the

kredit yang ditawarkan kepada debitur.

loan interest rate offered to the debtors.

6. Meningkatkan kecepatan layanan proses aplikasi kredit.

6. To accelerate credit application process services.





7. Mengembangkan sistem teknologi informasi


7. To sustainably develop an information technology

secara berkesinambungan untuk mengakomodasi

system to accommodate rapid business

perkembangan bisnis yang pesat.

expansion.

8. Memperkuat penerapan manajemen risiko dengan mempertahankan kualitas aset yang baik. 9. Menciptakan loyalty program yang dapat membangun hubungan jangka panjang dengan dealer rekanan dan nasabah. 10. Melakukan komunikasi pemasaran melalui media digital untuk calon debitur. 11. Meningkatkan kualitas sumber daya manusia

8. To strengthen the implementation of risk management by maintaining the quality of assets. 9. To create a loyalty program that can build a longterm relationship with the dealer partners and customers. 10. To conduct marketing communication through digital media for prospective debtors. 11. To improve human resources quality through

melalui program pelatihan, e-learning dan

training, e-learning, and knowledge management

knowledge management.

programs.

RENCANA JANGKA PANJANG PERUSAHAAN

LONG-TERM PLAN OF THE COMPANY

Maybank Finance senantiasa berusaha untuk meningkatkan kinerja usaha dan kualitas layanan sebagai perusahaan pembiayaan terdepan. Perusahaan selalu berupaya untuk menjaga pertumbuhan berkelanjutan melalui keselarasan antara kepentingan ekonomi, sosial, dan lingkungan melalui cara-cara berikut: 1. Berkontribusi pada komitmen nasional kepada permasalahan pemanasan global melalui aktivitas bisnis yang mendukung pencegahan/ mitigasi dan adaptasi perubahan iklim menuju ekonomi rendah karbon yang kompetitif. 2. Melakukan rekrutmen kepada masyarakat yang bertempat tinggal di sekitar Perusahaan. 3. Meminimalisir penggunaan kertas dalam adminsitrasi Perusahaan. 4. Mengembangkan Customer Relationship Management (CRM) dan Customer Loyalty Program.

Maybank Finance always strives to improve its business performance and service quality as a leading financing company. The Company always strives to maintain a sustainable development by aligning economic, social, and environmental interests through the following methods: 1. Contributing to the national commitment on global warming through preventive/mitigative business activities and adaptation to the changing climate to reach a competitive lowcarbon economy. 2. Setting up recruitment from the communities domiciled around the Company. 3. Minimizing the use of paper in the Company’s administration. 4. Developing a customer Relationship Management (CRM) and Customer Loyalty Program.


75


76

Kilas Kinerja 2015

LAPORAN MANAJEMEN

PROFIL PERUSAHAAN


MANAGEMENT REPORT

COMPANY PROFILE







77

Kilas Kinerja 2015

LAPORAN MANAJEMEN

PROFIL PERUSAHAAN


MANAGEMENT REPORT

COMPANY PROFILE

TATA KELOLA PERUSAHAAN Good Corporate Governance

Penerapan GCG juga merujuk pada nilai-nilai inti yang dipegang oleh Perusahaan dalam upaya untuk mencapai misi dan pertumbuhan jangka panjang Maybank Finance.


The conduct of GCG also refers to the core values that are upheld by the Company, as an effort to achieve the mission and long-term growth of Maybank Finance.

78

Tata Kelola Perusahaan yang Baik atau Good

Good Corporate Governance (GCG) is an important

Corporate Governance (GCG) merupakan faktor

factor to the growth of a healthy and sustainable

penting bagi pertumbuhan Perusahaan yang

Company. As a financing company, Maybank

sehat dan berkelanjutan. Maybank Finance

Finance realizes the importance of implementing

sangat menyadari pentingnya penerapan GCG

a comprehensive GCG, in order to maintain the

yang menyeluruh, terutama sebagai perusahaan

trust of all stakeholders as well as ensure business

pembiayaan, dalam menjaga kepercayaan seluruh

sustainability. Maybank Finance is fully committed to

Pemangku kepentingan perusahaan dan memastikan

a consistent and thorough implementation of GCG

keberlangsungan usaha. Maybank Finance

in every layer of the Company, as an integral part of

berkomitmen penuh pada penerapan GCG yang

the Company’s culture, based on OJK Regulation No.

konsisten dan menyeluruh di seluruh tingkatan

30/POJK.05/2014 on Good Corporate Governance for

sebagai bagian integral dari budaya Perusahaan,

Financing Companies.

berdasarkan Peraturan OJK No. 30/POJK.05/2014 tentang Tata Kelola Perusahaan yang Baik Bagi Perusahaan Pembiayaan.






DASAR TATA KELOLA PERUSAHAAN Basics of Good Corporate Governance Seiring dengan perkembangan bisnis, industri,

Along with the overall development of business,

dan ekonomi secara keseluruhan, kebutuhan GCG

industry, and economy, GCG needs are always

juga terus berubah. Maybank Finance senantiasa

changing. Maybank Finance is continuously

memprioritaskan pengembangan penerapan GCG ke

prioritizing a better implementation of CGC according

arah yang lebih baik sesuai dengan kebutuhan usaha.

to the needs of the business.


79

Kilas Kinerja 2015

LAPORAN MANAJEMEN

PROFIL PERUSAHAAN


MANAGEMENT REPORT

COMPANY PROFILE

Penerapan GCG dilaksanakan oleh Maybank Finance

The implementation of GCG in Maybank Finance is

melalui berbagai kebijakan dan pengembangan

done through various policies and the development

Standard Operation Procedure (SOP) dan berfokus

of Standard Operation Procedure (SOP), as well as

pada pengelolaan kompetensi sumber daya manusia,

focus on human resources competency management,

pengelolaan risiko usaha, pengelolaan keuangan

business risk management, prudent financial

berdasarkan prinsip kehati-hatian, kepatuhan

management, compliance with the existing rules

terhadap peraturan perundang-undangan yang

and regulations, whilst also mitigating conflicts of

berlaku, serta mitigasi benturan kepentingan.

interests.

Dalam pelaksanaannya, penerapan GCG juga merujuk

In its implementation, the conduct of GCG also refers

pada nilai-nilai inti yang dipegang oleh Perusahaan

to the core values that are upheld by the Company, as

dalam upaya untuk mencapai misi dan pertumbuhan

an effort to achieve the mission and long-term growth

jangka panjang Maybank Finance.

of Maybank Finance.

Penerapan GCG di Maybank Finance didasari oleh

Implementation of GCG in Maybank Finance is based

lima prinsip GCG berikut:

on the following five principles of GCG:

1. Keterbukaan

1. Transparency

Perusahaan mengelola seluruh aktivitas bisnis

The Company manages all business activities

secara transparan dengan para pemangku

transparently with all shareholders. The

kepentingan. Manajemen perusahaan senantiasa

management of the Company regularly provides

memberikan informasi secara transparan kepada

transparent information for shareholders,

pemangku kepentingan, jujur dalam membuat

honest in its business reports, as well as not

laporan bisnis, dan tidak manipulatif. Perusahaan

be manipulative. The Company maintains

memiliki keterbukaan informasi dalam proses

information transparency in decision-making

pengambilan keputusan dan pengungkapan

process and disclosure of information deemed of

informasi yang dianggap penting dan relevan.

importance and relevance.


2. Akuntabilitas

80

2. Accountability

Adanya kejelasan fungsi, struktur, sistem, dan

The clarity of function, structure, system, and

pertanggungjawaban di Perusahaan sehingga

responsibility in the Company supports an

pengelolaan bisnis dapat terlaksana secara

effective and efficient business development.

efektif dan efisien. Manajemen senantiasa

Management regularly procures a clear job

membuat job description yang jelas kepada

description to all employees and underlines the

semua pegawai dan menegaskan fungsi-fungsi

basic functions of each department. Therefore,

dasar setiap bagian. Dengan demikian, seluruh

all organs in the Company may possess

organ Perusahaan memiliki kejelasan hak

clear rights and obligations, functions and

dan kewajiban, fungsi dan tanggung jawab,

responsibilities, as well as each of their authority

serta kewenangannya dalam setiap kebijakan

in all Company policies.

Perusahaan. Prinsip ini antara lain dilakukan dengan

This principle is conducted through creating a






pembagian tugas yang jelas antar organ

clear division of responsibilities between each

Perusahaan, termasuk dengan merinci tugas

organ in the Company, including detailing all

dan wewenang Rapat Umum Pemegang Saham

duties and authorities in the General Meeting of

(RUPS), Dewan Komisaris, Direksi, dan ukuran

Shareholders (GMS), Board of Commissioners,

kinerjanya.

Board of Directors, and performance assessments.

3. Tanggung Jawab

3. Responsibility

Perusahaan menyadari adanya aspek-

The Company acknowledges that there are

aspek usaha yang membawa dampak pada

certain aspects of the Company that may impact

lingkungan, masyarakat, pegawai, serta

the environment, communities, employees,

seluruh pemangku kepentingan lainnya. Oleh

and other stakeholders. Hence, the Company

karena itu, Perusahaan terus berusaha untuk

continues to show compliance to current rules

menjaga kepatuhan usaha terhadap peraturan

and regulations, along with professionalism in

dan perundang-undangan yang berlaku, serta

running the business, without any conflict of

berjalannya pengelolaan Perusahaan secara

interest and pressure from other parties.

profesional tanpa adanya benturan kepentingan dan tekanan dari pihak lain.

4. Independensi

4. Independency

Perusahaan memiliki otonomi dalam

The Company owns autonomy in running the

menjalankan bisnis sehingga pengambilan

business, hence decision making is conducted

keputusan dilakukan dengan pertimbangan

in consideration of related authorities, without

otoritas terkait secara penuh tanpa intervensi

any intervention from outside parties. The

pihak luar. Perusahaan menjalankan kinerja

Company carries out business to earn profit

untuk menghasilkan keuntungan guna

for a sustainable business. Nevertheless, the

memelihara bisnis yang berkelanjutan.

Company takes into account the interest of other

Walaupun demikian, Perusahaan tidak

parties in line with its purpose of gaining profit.

hanya mengejar keuntungan semata tanpa

Through independency, the Company runs

melihat pihak lainnya. Dengan independensi,

the business by taking all stakeholders to step

Perusahaan menjalankan bisnis dengan

together towards prosperity.

merangkul seluruh pemangku kepentingan untuk bersama- sama menuju kesejahteraan.

5. Kewajaran

5. Fairness Equity and fair conduct in fulfilling the rights

hak dan kewajiban seluruh pemangku

and obligations of all stakeholders in accordance

kepentingan berdasarkan perjanjian dan

with related law and regulations. The Company

peraturan perundang- undangan yang berlaku.

conducts its business fairly and obeys all related

Perusahaan melaksanakan usaha secara adil,

regulations to protect stakeholders to ensure the

serta menaati seluruh peraturan yang ada guna

Company’s business sustainability.

melindungi pemangku kepentingan dalam keberlangsungan bisnis Perusahaan.


Kesetaraan dan perlakuan adil dalam memenuhi

81

Kilas Kinerja 2015

LAPORAN MANAJEMEN

PROFIL PERUSAHAAN


MANAGEMENT REPORT

COMPANY PROFILE

STRUKTUR TATA KELOLA PERUSAHAAN Structure of Good Corporate Governance Maybank Finance telah merancang struktur tata kelola

Maybank Finance has planned a structured corporate

yang bersinergi dan terintegrasi antara semua unit

governance to synergize and integrate all units in the

Perusahaan untuk memastikan penerapan GCG yang

Company, to ensure a consistent and comprehensive

konsisten dan menyeluruh.

application of GCG.

Struktur tata kelola Perusahaan terdiri dari dua

The structure of the Company’s corporate governance

organ, yaitu organ utama yang terdiri dari Rapat

consists of two main instruments, namely the

Umum Pemegang Saham, Dewan Komisaris, Direksi,

main organ comprising General Meeting of

Sekretaris Perusahaan, dan organ pendukung yang

Shareholders, Board of Commissioners, Board of

terdiri dari Komite Audit dan Chief Audit Officer.

Directors, Corporate Secretary, and supporting organ comprising Audit Committee and Chief Audit Officer.

Rapat Umum Pemegang Saham (RUPS) General Meeting of Shareholders (GMS)

Dewan Komisaris Board of Commissioners

Komite Audit Audit Committee

Direksi


Board of Directors

82

Sekretaris Perusahaan

Chief Audit Officer

Corporate Secretary

Chief Audit Officer






RAPAT UMUM PEMEGANG SAHAM General Meeting of Shareholders Rapat Umum Pemegang Saham (RUPS) merupakan

The General Meeting of Shareholders (GMS) has the

pemegang kewenangan tertinggi di Perusahaan

highest authority in the Company and is entitled to

yang berhak untuk mengambil keputusan di

make decisions that are not covered by the authority

luar kewenangan Dewan Komisaris dan Direksi,

of the Board of Commissioners, as listed in the

sebagaimana tercantum dalam Anggaran Dasar

Company’s Articles of Association.

Perusahaan. Kewenangan RUPS mencakup:

The authorities of the GMS include:

1. Mengangkat dan memberhentikan Dewan

1. Appointing and releasing the Board of

Komisaris dan Direksi. 2. Menunjuk akuntan publik, menentukan penggunaan laba bersih. 3. Menyetujui perubahan Anggaran Dasar Perusahaan. 4. Menyetujui aksi korporasi yang dijalankan Perusahaan (jika ada).

Commissioners and Board of Directors. 2. Appointing public accountant, deciding the utilization of the Company’s net income. 3. Approving the change of Company’s Articles of Association. 4. Approving corporate actions that are run by the Company (if any).

Segala informasi penting terkait operasional dan

All important information regarding the Company’s

manajemen Perusahaan wajib dilaporkan di dalam

operation and management shall be reported to

RUPS selama tidak bertentangan dengan peraturan

the GMS as long as it does not violate any related

perundang-undangan.

regulations.

RUPS yang diselenggarakan oleh Maybank

The GMS held by Maybank Finance consists of

Finance terdiri dari RUPS Tahunan yang membahas

Annual GMS, which discusses the responsibility of

pertanggungjawaban Direksi dan Komisaris untuk

the Board of Directors and Commissioners for the

tahun buku terkait, dan RUPS Luar Biasa yang dapat

related financial year, and Extraordinary GMS to be

dipanggil sesuai dengan kebutuhan.

convened as needed.

PELAKSANAAN RUPS TAHUN 2015

IMPLEMENTATION OF GMS 2015

Selama tahun 2015, pemegang saham Maybank

Throughout 2015, the shareholders of Maybank

Finance telah mengadakan 3 RUPS dengan rincian

Finance have convened 3 GMSs with the following

sebagai berikut:

details: Maybank Finance 2015 annual report

83

Kilas Kinerja 2015

LAPORAN MANAJEMEN

PROFIL PERUSAHAAN


MANAGEMENT REPORT

COMPANY PROFILE

Agenda Pembahasan RUPS/RUPSLB GMS/EGMS Agenda

Tanggal Date

No. 1.

RUPS Tahunan tanggal 3 Juni 2015 berdasarkan Akta No. 74 tertanggal 4 Juni 2015 dari Notaris Miryany, SH. Annual GMS on June 3, 2015 based on Deed No. 74 dated June 4, 2015 from Notary Miryany, SH.

RUPS Tahunan mengenai pertanggungjawaban Direksi untuk tahun buku 2014 Annual GMS concerning the accountability report of the Board of Directors for the 2014 financial year.

2.

RUPS Tahunan tanggal 3 Juni 2015 berdasarkan Akta No. 75 tertanggal 4 Juni 2015 dari notaris Miryany, SH. Annual GMS on June 3, 2015 based on Deed No. 75 dated June 4, 2015 from Notary Miryany, SH.

RUPSLB Perubahan Pengurus Perusahaan dan Penyesuaian Anggaran Dasar Perusahaan. EGMS on the Change to the Company’s Management and the Adjustment of the Company’s Articles of Association.

3.

18 November 2015 (Akta 105 Notaris Satria Amiputra, SE, Ak, SH, MM, MAk, MEcDev, MH, Mkn.) November18, 2015 (Deed 105 from Notary Satria Amiputra, SE, Ak, SH, MM, MAk, MEcDev, MH, Mkn.)

RUPSLB Perubahan Nama Perusahaan dan Penyesuaian Anggaran Dasar Perusahaan. EGMS on the Change to the Company Name and the Adjustment of the Company’s Articles of Association.

Berdasarkan Akta No. 74 tertanggal 4 Juni 2015 dan

Based on Deed No. 74 dated June 4, 2015 and Deed

Akta No. 75 tertanggal 4 Juni 2015 mengenai hasil

No. 75 dated June 4, 2015 on the Resolutions of the

Keputusan Rapat Umum Pemegang Saham, Resolusi

General Meeting of Shareholders, the Resolutions of

Pemegang Saham yang diambil dalam RUPS Tahunan

the Shareholders made in the 2015 Annual GMS are

2015 adalah sebagai berikut:

as follows:

1. Menerima dan menyetujui Laporan Tahunan

1. To accept and approve the Annual Report of the

Direksi untuk tahun buku 2014. 2. Menyetujui dan mengesahkan Laporan Posisi

Board of Directors for the 2014 financial year. 2. To approve and ratify the Statement of Financial

Keuangan dan Laporan Laba Rugi dan penghasilan

Position and the Statement of Profit or loss and

komprehensif lainnya untuk tahun buku yang

other comprehensive income of the Company

berakhir pada tanggal 31 Desember 2014

for the financial year that ended on December

yang telah diaudit oleh Kantor Akuntan Publik

31, 2014 as audited by the Public Accountant

“Purwantono, Suherman & Surja” (member of

“Purwantono, Suherman & Surja” (member of

Ernst & Young) dengan pendapat “Wajar Tanpa

Ernst & Young) with the opinion “Unqualified ” as

Pengecualian” sebagaimana tercantum dalam

stipulated in the report dated February 10, 2015.

laporannnya tertanggal 10 Februari 2015.


3. Memberikan pelunasan dan pembebasan

84

3. To settle and release (‘acquit et de charge’) the

tanggung jawab (‘acquit et de charge”) kepada

entire Board of Commissioners and the Board

seluruh Dewan Komisaris dan Direksi Perusahaan

of Directors serving in the 2014 financial year

yang menjabat pada tahun buku 2014 mengenai

in relation to the supervisory and managerial

tindakan pengawasan dan kepengurusan

actions taken throughout the 2014 financial year

yang telah dilaksanakan selama tahun buku

as long as such supervisory and managerial

2014 sepanjang tindakan pengawasan dan

actions are reflected in the Company’s books and

pengurusannya dimaksud tercermin dalam buku

records, including the Statement of Financial

dan catatan Perusahaan termasuk Laporan Posisi

Position and the Statement of Profit or loss and

Keuangan dan Laporan Laba Rugi dan penghasilan

other comprehensive income of the Company for

komprehensif lainnya untuk tahun buku yang

the financial year ending on December 31, 2014.

berakhir pada tanggal 31 Desember 2014. 4. Menyetujui penggunaan laba bersih Perusahaan

4. To approve the use of the Company’s net profit

untuk tahun buku yang berakhir pada tanggal

for the financial year ending on December 31,

31 Desember 2014 sebesar Rp266.728.382.947

2014, in the amount of IDR266,728,382,947 for the

seluruhnya digunakan sebagai laba ditahan

Company’s retained earning in its entirety.

Perusahaan.





5. i) Menyetujui pelimpahan wewenang kepada


5. i) To approve the transfer of authority to the Board

Dewan Komisaris Perusahaan untuk menunjuk

of Commissioners of the Company to appoint a

Kantor Akuntan Publik yang terdaftar di Otoritas

Public Accountant listed in the Financial Services

Jasa Keuangan untuk mengaudit Laporan

Authority to audit the Company’s Financial Report

Keuangan Perusahaan untuk tahun buku yang

for the financial year ending on December 31,

berakhir pada tanggal 31 Desember 2015, dan

2015, and to determine the honoraria and other

menetapkan honorarium serta persyaratan-

requirements in relation to the appointment of

persyaratan lain sehubungan dengan

Public Accountant.

penunjukkan Kantor Akuntan Publik dimaksud. ii) Memberikan kewenangan kepada Dewan

ii) To grant authority to the Board of

Komisaris dan Direksi Perusahaan untuk

Commissioners and the Board of Directors

melakukan segala sesuatunya berkenaan dengan

of the Company to take any action in relation

penunjukkan Kantor Akuntan Publik tersebut

to the appointment of the Public Accountant

sesuai dengan ketentuan yang berlaku, termasuk

in accordance with the prevailing provisions,

tapi tidak terbatas antara lain menandatangani

including but not limited to signing the work

perjanjian kerjanya dengan Kantor Akuntan Publik

agreement with the relevant Public Accountant.

dimaksud. 6. Menyetujui penegasan kembali atas penggunaan

6. To approve the confirmation of the utilization

dana hasil penawaran Obligasi I sebesar

of the funds from the offering of Bonds I in the

Rp625.000.000.000 yang diterbitkan pada

amount of IDR625,000,000,000 issued in 2012

tahun 2012 dan penawaran Obligasi II sebesar

and the offering of Bonds II in the amount of

Rp1.300.000.000.000 seluruhnya sebagai modal

IDR1,300,000,000,000 in 2013 in its entirety as

kerja Perusahaan sebagaimana tercermin pada

the Company’s work capital as reflected in the

Laporan Keuangan pada tahun buku 2012 dan

Company’s Financial Report for the 2012 and 2013

2013 Perusahaan.

financial years.

7. Menyetujui pengangkatan Deswandhy Agusman sebagai Komisaris Independen Perusahaan yang baru. 8. Menyetujui untuk mengangkat anggota Dewan

7. To approve the appointment of Deswandhy Agusman as the Company’s Independent Commissioner. 8. To approve the appointment of the members of the Board of Commissioners under the following

- Lani Darmawan sebagai Presiden Komisaris.

structure:

- Djaja Suryanto Sutandar sebagai Komisaris.

- Lani Darmawan as the President Commissioner.

- Deswandhy Agusman sebagai Komisaris

- Djaja Suryanto Sutandar as Commissioner.

Independen.

- Deswandhy Agusman as Independent

Dan menyetujui untuk mengangkat anggota

Commissioner.

Direksi dengan susunan sebagai berikut :

And to approve the appointment of the members

- Alexander sebagai Presiden Direktur.

of the Board of Directors under the following

- Miki Effendi sebagai Direktur.

structure:

- Anton Sutjipto sebagai Direktur.

- Alexander as the President Director.

Semuanya diangkat untuk masa jabatan terhitung

- Miki Effendi as Director.

ditandatanganinya Resolusi Pemegang Saham

- Anton Sutjipto as Director.

ini sampai dengan ditutupnya RUPS Tahunan

All of them are appointed for the tenure that

Perusahaan pada tahun 2017.

enters into effect upon the execution of this Shareholders Resoultion until the closing of the


Komisaris dengan susunan sebagai berikut :

Annual GMS of the Company for the year 2017. 85

Kilas Kinerja 2015

LAPORAN MANAJEMEN

PROFIL PERUSAHAAN


MANAGEMENT REPORT

COMPANY PROFILE

9. Menyetujui pemberhentian dengan hormat

9. To approve the respectful dismissal of all Sharia

seluruh anggota Dewan Pengawas Syariah

Supervisory Board in relation to the expiry of

sehubungan dengan berakhirnya masa jabatan

their tenure and approve the reappointment of

mereka dan menyetujui pengangkatan kembali

the members of the Sharia Supervisory Board

anggota Dewan Pengawas Syariah dengan

under the following structure:

susunan sebagai berikut :

- Prof. Dr. H. Muardi Chatib as Chairman.

- Prof. Dr. H. Muardi Chatib sebagai Ketua.

- Prof. Ir. H. Muhammad Nadratuzzaman Hosen as

- Prof. Ir. H. Muhammad Nadratuzzaman Hosen

Member.

sebagai Anggota. - Dr. H. Amirsyah Tambunan sebagai Anggota. 10. Menyetujui pembagian tugas dan wewenang

- Dr. H. Amirsyah Tambunan as Member. 10. To approve for the division of tasks and authorities among the Board of Directors for the

diantara anggota Direksi selama masa jabatan

tenure of the Board of Directors to be determined

Direksi tersebut akan ditetapkan oleh Direksi

by the Board of Directors through a Board of

sendiri melalui Keputusan Direksi. 11. Menyetujui perubahan dan penyesuaian

Directors Decision. 11. To approve the change to and adjustment of

Anggaran Dasar Perusahaan mengacu pada POJK

the Articles of Association of the Company

No. 29/POJK.05/2014 tentang Penyelenggaraan

in observance of the OJK Regulation No. 29/

Usaha Perusahaan Yang Baik Bagi Perusahaan

POJK.05/2014 on Good Business Implementation

Pembiayaan, No. 30/POJK.05/2014 tentang Tata

for Financing Companies, No. 30/POJK.05/2014

Kelola Perusahaan Yang Baik Bagi Perusahaan

on Good Corporate Governance for Financing

Pembiayaan, dan No. 31/POJK.05/2014 tentang

Companies, and No. 31/POJK.05/2014 on Sharia

Penyelenggaraan Usaha Pembiayaan Syariah.

Financing Business Implementation.

Berdasarkan Akta No. 105 tertanggal 18 November

Based on Deed No. 105 dated November 18, 2015

2015 mengenai hasil Rapat Umum Pemegang Saham

on the result of the Extraordinary General Meeting

Luar Biasa, keputusan yang diambil dalam RUPS Luar

of Shareholders, the resolutions taken in the

Biasa ialah:

Extraordinary GMS are as follows:

1. Perubahan nama Perusahaan dari PT BII Finance

1. Change of the Company name from PT BII

Center menjadi PT Maybank Indonesia Finance. 2. Perubahan dan penyesuaian Anggaran Dasar

Finance Center to PT Maybank Indonesia Finance. 2. Adjustment of the Company’s Articles of

Perusahaan terkait dengan perubahan nama

Association in relation to the change of the

Perusahaan tersebut dan penyesuaian terhadap

Company’s name and adjustment to the OJK

POJK 33/POJK.04/2014.

Regulation No. 33/POJK.04/2014.

3. Penyesuaian atau penggantian nama pada

3. Adjustment or change of name of the Company’s

Pemegang Saham Perusahaan yang mana

Shareholder from PT Bank Internasional

sebelumnya PT Bank Internasional Indonesia, Tbk

Indonesia, Tbk to PT Bank Maybank Indonesia,

menjadi PT Bank Maybank Indonesia, Tbk selaku

Tbk as the owner of 99.99% of the Company’s

pemilik atas 99,99% saham Perusahaan atau

shares or 32,369,999 shares.


sejumlah 32.369.999 lembar saham.

86

4. Menyatakan kembali atas seluruh perubahan Anggaran Dasar Perusahaan.

4. To restate all changes to the Company’s Articles of Association.






DEWAN KOMISARIS Board of Commissioners Berdasarkan ketentuan Pasal 15 Anggaran

Pursuant to Article 15 of the Articles of Association

Dasar Perusahaan, tugas Dewan Komisaris

of the Company, the duties of the Board of

adalah melakukan pengawasan dan pemberian

Commissioners are to monitor and advise the Board

nasihat kepada Direksi dalam menjalankan roda

of Directors in carrying out the Company. Such duties

Perusahaan. Tugas Dewan Komisaris tersebut

of the Board of Commissioners are accounted to the

dipertanggungjawabkan kepada Pemegang Saham

Shareholders through the GMS.

melalui RUPS. The appointment and dismissal of the Board of Pengangkatan dan pemberhentian Dewan

Commissioners are done through the GMS. Based on

Komisaris dilakukan melalui RUPS. Sesuai Pasal

Article 14 paragraph (3) of the Articles of Association

14 ayat (3) Anggaran Dasar Perusahaan, Dewan

of the Company, the Board of Commissioners

Komisaris memiliki masa jabatan 3 (tiga) tahun

has a tenure of 3 (three) years in observance of

dengan memperhatikan ketentuan Anggaran Dasar

the provisions of the Articles of Association of the

Perusahaan.

Company.

PERSYARATAN DEWAN KOMISARIS

REQUIREMENTS OF THE BOARD OF COMMISSIONERS

Berdasarkan Peraturan Otoritas Jasa Keuangan

Based on the Regulation of the Financial Services

Nomor 4/POJK.05/2013 tentang Penilaian

Authority Number 4/POJK.05/2013 on the Fit and

Kemampuan dan Kepatutan Bagi Pihak Utama pada

Proper Test of Main Parties in an Insurance Company,

Perusahaan Perasuransian, Dana Pensiun, Perusahaan

Pension Fund, Financing Company, and Securities

Pembiayaan dan Perusahaan Penjaminan, Dewan

Company, the Board of Commissioners of the

Komisaris Perusahaan wajib memenuhi seluruh

Company is required to fulfill all requirements and to

persyaratan dan telah lulus Penilaian Kemampuan

have passed the Fit and Proper Test for Main Parties,

dan Kepatutan Bagi Pihak Utama, sebagai berikut :

as follows:

1. Mengawasi dan memberikan nasihat kepada

1. Monitor and advise the Board of Directors in

Direksi dalam menjalankan kegiatan Perusahaan; 2. Mengawasi pelaksanaan Rencana Perusahaan serta Rencana Kerja; 3. Memantau dan mengevaluasi kinerja Direksi;

carrying out the Company’s activities; 2. Monitor the implementation of the Company’s Plans and the Work Plan; 3. Monitor and evaluate the performance of the Board of Directors;

4. Mengkaji pembangunan dan pemanfaatan teknologi informasi;

4. Assess the development and utilization of information technology; 5. Monitor the implementation of risk management;

6. Mengawasi efektivitas penerapan Good

6. Monitor the effectiveness of Good Corporate

Corporate Governance; 7. Memantau kepatuhan Perusahaan terhadap peraturan perundang-undangan yang berlaku.

Governance implementation; 7. Monitor the Company’s compliance with the prevailing laws and regulations.


5. Mengawasi pelaksanaan manajemen risiko;

87

Kilas Kinerja 2015

LAPORAN MANAJEMEN

PROFIL PERUSAHAAN


MANAGEMENT REPORT

COMPANY PROFILE

TUGAS, TANGGUNG JAWAB, DAN KEWENANGAN DEWAN KOMISARIS

DUTIES, RESPONSIBILITIES, AND AUTHORITIES OF THE BOARD OF COMMISSIONERS

Tugas Dewan Komisaris adalah sebagai berikut:

The duties of the Board of Commissioners are as follows:

•

•

Mengawasi dan memberikan nasihat kepada Direksi dalam menjalankan kegiatan Perusahaan.

•

Mengawasi pelaksanaan Rencana Perusahaan serta

Supervise and provide advice to the Board of Directors in carrying out the Company’s activities.

•

Rencana Kerja.

Oversee the implementation of Corporate Plan and Work Plan.

•

Memantau dan mengevaluasi kinerja Direksi.

•

Mengkaji pembangunan dan pemanfaatan teknologi informasi.

•

Monitor and evaluate the performance of the Board of Directors.

•

Assess the development and utilization of

•

Mengawasi pelaksanaan manajemen risiko.

•

Mengawasi efektivitas penerapan Good Corporate

•

Oversee the implementation of risk management.

Governance.

•

Monitor the efficacy of the implementation of Good

•

information technology.

Memantau kepatuhan Perusahaan terhadap peraturan perundang-undangan yang berlaku.

Corporate Governance. •

Monitor the Company’s compliance to legislations in force.

Fungsi tersebut dilaksanakan melalui kewenangan

These functions are done through the authority of the

Dewan Komisaris yang ditetapkan sebagai berikut:

Board of Commissioners set as follows:

•

•

Memeriksa semua dokumen seperti pembukuan, surat, dan lainnya untuk melakukan verifikasi

proofs, letters, and other proofs to verify the

atas informasi di dalamnya serta berhak untuk

information, as well as enquire all activities and

mengetahui semua keputusan dan tindakan yang diambil oleh Direksi. •

decisions made by the Board of Directors. •

Bertanya mengenai segala hal yang berkenaan dengan Perusahaan kepada Direksi.

•

Examine all documents, such as bookkeeping

Receive information regarding all matters of the Company from the Board of Directors.

•

Suspend one or more member of the Board of

Memberhentikan sementara seorang atau

Directors from their duties, with the reasons for

lebih anggota Direksi disertai dengan alasan

suspension, deciding the status of the particular

pemberhentian, memutuskan status anggota Direksi

member, and appoint a substitute in the case of

tersebut dan menunjuk seorang pengganti dalam

temporary release.

hal pemberhentian sementara.

KOMPOSISI DEWAN KOMISARIS Susunan Dewan Komisaris Maybank Finance per 31

The composition of Maybank Finance’s Board of

Desember 2015 ialah sebagai berikut:

Commissioners as per December 31, 2015 are as follows:

Jabatan/Position

Tanggal Menjabat/ Inauguration Date

Lani Darmawan*

Presiden Komisaris/President Commissioner

23 Mei 2014/May 23, 2014

RUPS Tahunan 2017/2017 Annual GMS


Komisaris/Commissioner

23 Mei 2014/May 23, 2014


Deswandhy Agusman

Komisaris Independen/Independent Commissioner

4 Juni 2015/June 4, 2015



Nama/Name

88

COMPOSITION OF THE BOARD OF COMMISSIONERS

* Ibu Lani Darmawan telah mengajukan pengunduran diri sejak tanggal 27 November 2015 dan efektif tidak menjabat sebagai Presiden Komisaris sejak tanggal 26 Februari 2016

Masa Akhir Jabatan/End of Tenure

* Ms. Lani Darmawan had submitted a resignation letter on November 27, 2015 and her resignation enters into effect as of February 26, 2016






PROFIL DEWAN KOMISARIS Board of Commissioners Profile

Lani Darmawan, kelahiran tahun 1962. Beliau menyelesaikan pendidikan di Universitas Trisakti Fakultas Kedokteran Gigi di tahun 1985. Beliau menaruh minat yang besar terhadap dunia perbankan sehingga kariernya dikembangkan di berbagai bank ternama antara lain American Express, PT Bank Danamon Tbk, PT Bank Central Asia Tbk, Citibank Indonesia, LippoBank, Standard Chartered Indonesia, PT Bank Permata Tbk.

LANI DARMAWAN

Lani Darmawan was born in 1962. She graduated from Trisakti University in 1985 majoring in dentistry. She has a great concern towards the banking industry, hence, she developed her career in various world renowned Bank Companies such as, American Express, PT Bank Danamon Tbk., PT Bank Central Asia Tbk., Citibank Indonesia, LippoBank, Standard Chartered Indonesia, PT Bank Permata Tbk.

Pengalaman kerja sebelumnya:

Previous employments:

1985 – 1990 : Supervisor Cardmember Marketing, American Express.

1985 – 1990 : Supervisor Cardmember Marketing, American Express.

1990

1990

Presiden Komisaris / President Commissioner

: AVP Card Business, PT Bank Danamon Indonesia, Tbk.

: AVP Card Business, PT Bank Danamon Indonesia, Tbk.

1990 - 1999 : Deputy General Manager Credit Card, PT Bank Central Asia,

1990 - 1999 : Deputy General Manager Credit Card, PT Bank Central Asia,

2000

Tbk. : Vice President, Business Development Citibank Indonesia.

2000

Tbk. : Vice President, Business Development Citibank Indonesia.

2000 - 2004 : Consumer Banking Group Head, PT Bank Lippo Tbk.

2000 - 2004 : Consumer Banking Group Head, PT Bank Lippo Tbk.

2004 – 2010 : Consumer Banking Country Head, Standard Chartered Bank ,

2004 – 2010 : Consumer Banking Country Head, Standard Chartered Bank ,

Indonesia.

Indonesia.

2010 - 2012 : Executive Vice President, Head of Network PT Bank Permata,

2010 - 2012 : Executive Vice President, Head of Network PT Bank Permata,

Tbk.

Tbk.

2012 - 2015 : Direktur Perbankan Ritel – PT Bank Maybank Indonesia.

2012 - 2015 : Retail Banking Director – PT Bank Maybank Indonesia.

Pekerjaan saat ini:

Current position:

2012 – sekarang

2012 – now

Finance.

* Ibu Lani Darmawan telah mengajukan pengunduran diri sejak tanggal 27 November 2015 dan efektif tidak menjabat sebagai Presiden Komisaris sejak tanggal 26 Februari 2016

: President Commissioner PT Maybank Indonesia Finance.

* Ms. Lani Darmawan had submitted a resignation letter on November 27, 2015 and her resignation enters into effect as of February 26, 2016


: Presiden Komisaris PT Maybank Indonesia

89

Kilas Kinerja 2015

LAPORAN MANAJEMEN

PROFIL PERUSAHAAN


MANAGEMENT REPORT

COMPANY PROFILE

Djaja Suryanto Sutandar Komisaris / Commissioner Djaja Suryanto Sutandar, kelahiran

Djaja Suryanto Sutandar, born 1964.

tahun 1964. Beliau adalah lulusan

He is a Sacramento City College,

Sacramento City College, California,

California, USA graduate in 1984 and

AS di tahun 1984 dan melanjutkan

continued his study to Bsc Finance

studi lebih lanjut jurusan Bsc Finance

major in California State University

di California State University of

of Sacramento in the USA in 1986.

Sacramento di AS pada tahun 1986.



1987 - 1988 : Management Trainee, PT Bank Internasional Indonesia, Tbk

1987 - 1988 : Management Trainee, PT Bank Internasional Indonesia, Tbk

1988 - 1989 : Account Officer - Corporate Credit & Marketing Cabang

1988 - 1989 : Account Officer - Corporate Credit & Marketing

1990 - 1991 : Manager Corporate Credit & Marketing Thamrin Branch,

PT Bank Internasional Indonesia, Tbk.

: Corporate Banking, Group Thamrin, PT Bank Internasional Indonesia, Tbk.


1991

: Corporate Banking, Group Thamrin, PT Bank Internasional Indonesia, Tbk.

1991 - 1992 : Senior Manager, Sub Branch Manager Cabang Tanah Abang,

1991 - 1992 : Senior Manager, Sub Branch Manager Tanah Abang Branch,



1992 - 1996 : Asistant Vice President - Branch Manager Cabang Bandung,

1992 - 1996 : Asistant Vice President - Branch Manager Bandung Branch,


1996

: Vice President, Deputy Area Manager Jawa Tengah dan Jawa Barat, PT Bank Internasional Indonesia, Tbk.

1996 - 1999 : Branch Manager Cabang Kalibesar, Jakarta, PT Bank


1996

: Vice President, Deputy Area Manager Central Jawa dan West Jawa, PT Bank Internasional Indonesia, Tbk.

1996 - 1999 : Branch Manager Kalibesar Branch, Jakarta, PT Bank

Internasional Indonesia, Tbk.

Internasional Indonesia, Tbk.

1999 - 2002 : Senior Vice President - Regional Head wilayah Sumatera,

1999 - 2002 : Senior Vice President - Regional Head Sumatera area,

2000 2002

PT Bank Internasional Indonesia, Tbk. : Vice President – Temporary Head of Credit Review Division, Cabang Thamrin, PT Bank Internasional Indonesia, Tbk. : Regional Head Wilayah Jawa Timur dan Indonesia Timur, PT Bank Internasional Indonesia, Tbk.

2000 2002

PT Bank Internasional Indonesia, Tbk. : Vice President – Temporary Head of Credit Review Division, Thamrin Branch, PT Bank Internasional Indonesia, Tbk. : Regional Head East Jawa and East Indonesia area, PT Bank Internasional Indonesia, Tbk.

2003 - 2005 : Regional Sales Head Wilayah Jawa Timur, Bali, NTT dan NTB,

2003 - 2005 : Regional Sales Head East Jawa, Bali, NTT and NTB area,

2005


Thamrin Branch, PT Bank Internasional Indonesia, Tbk.

1990 - 1991 : Manager Corporate Credit & Marketing Cabang Thamrin, 1991

90

Thamrin, PT Bank Internasional Indonesia, Tbk.

PT Bank Internasional Indonesia, Tbk. : Regional Sales Head, PT Bank Internasional Indonesia, Tbk.

2005

PT Bank Internasional Indonesia, Tbk. : Regional Sales Head, PT Bank Internasional Indonesia, Tbk.

2005 - 2007 : Chief National Sales Officer, PT Bank Internasional Indonesia,

2005 - 2007 : Chief National Sales Officer, PT Bank Internasional Indonesia,

Tbk.

Tbk.

2007 - 2010 : Chief Secured Loan Officer, PT Bank Internasional Indonesia,

2007 - 2010 : Chief Secured Loan Officer, PT Bank Internasional Indonesia,

Tbk.

Tbk.

2010 - 2011 : Executive Vice President, Regional & Branch Network

2010 - 2011 : Executive Vice President, Regional & Branch Network

Development Head, PT Bank Internasional Indonesia, Tbk.

Development Head, PT Bank Internasional Indonesia, Tbk.

Pekerjaan saat ini:

Current position:

2007 - sekarang : Dewan Komisaris PT Maybank Indonesia Finance.

2007 - now : Commisioner of PT Maybank Indonesia Finance.

2011 - sekarang : Presiden Direktur PT Wahana Ottomitra Multiartha, Tbk.

2011 - now : President Director PT Wahana Ottomitra Multiartha, Tbk.






Deswandhy Agusman Komisaris Independen / Independent Commissioner Deswandhy Agusman, kelahiran

Deswandhy Agusman, born 1959.

tahun 1959. Beliau adalah

He is a Civil Engineering

lulusan Teknik Sipil dari Institut

graduate from Bandung Institute

Teknologi Bandung di tahun 1985

of Technology in 1985 and

dan melanjutkan studi Business

continued his studies to Business

Administration di University of

Administration major in University

Denver, Colorado, AS di tahun 1988.

of Denver, Colorado, USA, in 1988.



1989 – 1990 : Executive Development Program dan Risk Manager Citibank

1989 – 1990 : Executive Development Program and Risk Manager Citibank

1990 – 1992 : Manajer Sindikasi PT Nomura Indonesia

1990 – 1992 : Manager Sindikasi PT Nomura Indonesia

1992 – 1998 : Managing Director, Corporate Finance PT Peregrine Sewu

1992 – 1998 : Managing Director, Corporate Finance PT Peregrine Sewu

Securities

Securities

1999 – 2000 : Komisaris PT Bank Rakyat Indonesia (Persero), Tbk

1999 – 2000 : Commissioner PT Bank Rakyat Indonesia(Persero), Tbk

1999 – 2004 : Komisaris Utama PT Permodalan Nasional Madani

1999 – 2004 : President Commissioner PT Permodalan Nasional Madani

2002 – 2006 : Komisaris PT Bank Permata, Tbk

2002 – 2006 : Commissioner PT Bank Permata, Tbk

2010

2010

: Anggota Komite Kebijakan Keuangan dan Perbankan Kementerian BUMN

: Member of Committee Kebijakan Keuangan dan Perbankan Kementerian BUMN

2010 – 2012 : Komisaris PT Bank Tabungan Negara (Persero), Tbk

2010 – 2012 : Commissioner PT Bank Tabungan Negara (Persero), Tbk

Pekerjaan saat ini:

Current position:

2015 – sekarang : Komisaris Independen PT Maybank Indonesia Finance

2015 – now : Independent Commissioner of PT Maybank Indonesia Finance

2015 – sekarang : Komisaris (tidak terafiliasi) PT Maybank Kim Eng Securities

2015 – now : Commissioner (unaffiliated) PT Maybank Kim Eng Securities

STRUKTUR REMUNERASI DEWAN KOMISARIS

REMUNERATION STRUCTURE OF THE BOARD OF COMMISSIONERS Components of the Board of Commissioners’

mencakup honorarium, bonus, serta tunjangan

remuneration includes honoraria, bonuses, and

telah ditetapkan dan disetujui oleh para pemegang

allowances that have been established and approved

saham dengan total remunerasi untuk seluruh Dewan

by the shareholders with a total remuneration for the

Komisaris sebesar Rp170 juta.

entire Board of Commissioners amounting to IDR170 million.


Komponen remunerasi Dewan Komisaris yang

91

Kilas Kinerja 2015

LAPORAN MANAJEMEN

PROFIL PERUSAHAAN


MANAGEMENT REPORT

COMPANY PROFILE

RAPAT DEWAN KOMISARIS

MEETING OF THE BOARD OF COMMISSIONERS

Berdasarkan Anggaran Dasar Perusahaan, Dewan

Pursuant to the Articles of Association of the

Komisaris wajib mengadakan rapat minimal 6 kali

Company, the Board of Commissioners must

dalam setahun. Pada tahun 2015 Dewan Komisaris

convene at least 6 meetings every year. In 2015, the

Perusahaan telah melakukan rapat sebanyak 11 kali di

Board of Commissioners of the Company has held

samping pertemuan-pertemuan lainnya sebagaimana

11 meetings, in addition to other meetings held as

dipandang perlu atau persetujuan-persetujuan

necessary or other written approvals. Minutes of

lain yang bersifat tertulis. Risalah rapat ditulis

meeting are written and signed by all members of

dan ditandatangani oleh seluruh anggota Dewan

the Board of Commissioners based on the Articles of

Komisaris sesuai dengan Anggaran Dasar Perusahaan

Association of the Company as the valid evidence of

sebagai bukti sah diambilnya keputusan di dalam

the resolutions taken in the meeting.

rapat tersebut. Tingkat kehadiran rapat Dewan Komisaris di tahun

The attendance at the meeting of the Board of

2015 ialah sebagai berikut:

Commissioners in 2015 is as follows:


Tingkat Kehadiran/Attendance Level

Persentase/Percentage

Lani Darmawan

11

100%


11

100%

Deswandhy Agusman*

6

55%

* Efektif bergabung sebagai Komisaris Independen pada tanggal 4 Juni 2015.

PELAKSANAAN TUGAS DEWAN KOMISARIS DI TAHUN 2015

Below is the business plan of the Board of

yang telah direalisasikan di tahun 2015 dan

Commissioners that has been realized in 2015 and its

realisasinya:

realization:

1. Memberikan nasihat kepada Direksi dalam

1. Provide advice to the Board of Directors in

2. Meneliti dan menelaah laporan berkala dan laporan tahunan yang disiapkan Direksi serta menandatangani laporan tahunan. 3. Memberikan penjelasan, pendapat dan saran


IMPLEMENTATION OF THE BOARD OF COMMISSIONERS’ DUTIES IN 2015

Di bawah ini adalah rencana kerja Dewan Komisaris

melaksanakan kepengurusan Perusahaan.

92

* Effectively joined as the Independent Commissioner as of June 4, 2015.

carrying out the management of the Company. 2. Verify the periodic and annual reports prepared by the Board of Directors, as well as signing the annual report. 3. Provide explanations, opinions and suggestions

kepada Rapat Umum Pemegang Saham

to the General Meeting of Shareholders of the

mengenai Laporan Tahunan, apabila diminta.

Annual Report, if requested.

4. Membentuk Komite Audit.

4. Establish an Audit Committee.

5. Menyetujui penunjukan Akuntan Publik.

5. Approve the appointment of a Public Accountant.

6. Memberikan saran dan rekomendasi mengenai

6. Provide advice and recommendations on matters

hal-hal yang perlu dilakukan untuk efisiensi dan

that need to be done to improve the efficiency

meningkatkan produktifitas Perusahaan.

and productivity of the Company.






DIREKSI Board of Directors Secara umum, Direksi bertanggung jawab atas

In general, the Board of Directors is responsible for

keseluruhan pengelolaan Perusahaan melalui

the overall management of the Company through

kewenangan dan tanggung jawabnya yang diatur

the authority and responsibility set out in the

dalam Anggaran Dasar Perusahaan sesuai dengan

Articles of Association in accordance with the related

peraturan perundang-undangan yang berlaku. Fungsi

legislations. This function of the Board of Directors is

Direksi tersebut dilaksanakan melalui penyusunan

implemented through the development of business

strategi bisnis, anggaran, dan rencana kerja sesuai

strategy, budget, and work plan in accordance with

dengan visi dan misi serta tujuan Perusahaan.

the vision, mission, and goal of the Company. The

Direksi juga bertanggung jawab atas pengawasan

Board of Directors is also responsible for supervision

pelaksanaan Audit Internal dan pengambilan tindakan

over the implementation of Internal Audit and all

atas temuan-temuan sesuai dengan arahan Dewan

actions taken based on findings, in accordance with

Komisaris.

directions of the Board of Commissioners.

PERSYARATAN DIREKSI

REQUIREMENTS OF THE BOARD OF DIRECTORS

Dalam penunjukkan anggota Direksi, Maybank

In appointing the members of the Board of Directors,

Finance mengacu kepada Peraturan Otoritas Jasa

Maybank Finance refers to the Regulation of Financial

Keuangan Nomor 4/POJK.05/2013 tentang Penilaian

Services Authority No. 4/POJK.05/2013 regarding

Kemampuan dan Kepatutan Bagi Pihak Utama

the Fit and Proper Test for Main Party in Insurance;

pada Perusahaan Perasuransian, Dana Pensiun,

Retirement Fund Companies, Financing, and

Perusahaan Pembiayaan dan Perusahaan Penjaminan,

Insurance Companies, the members of the Board

anggota Direksi Perusahaan wajib memenuhi seluruh

of Directors of the Company should comply with all

persyaratan dan telah lulus Penilaian Kemampuan

requirements and have passed the Fit and Proper Test

dan Kepatutan Bagi Pihak Utama, sebagai berikut:

for the Main Party, as follows:

1. Memiliki kapasitas dalam melaksanakan tindakan

1. Capable to take a legal action.

hukum 2. Tidak pernah dinyatakan pailit dan tidak pernah

2. Have never been stated bankrupt and never

menjadi Direksi atau Dewan Komisaris yang

undertake a Director or Commissioner position

dinyatakan bersalah mengakibatkan suatu

that is stated legally as the one at fault in turning

perusahaan pailit berdasarkan keputusan

a company to bankruptcy.

pengadilan yang mempunyai kekuatan hukum tetap. 3. Tidak pernah dihukum karena melakukan tindak

3. Have never been convicted of a criminal act that caused a loss in the state’s finance and/or related

atau yang berkaitan dengan sektor keuangan

to the financial sector over the last five years of

selama 5 (lima) tahun terakhir pengangkatan

their appointment.

mereka.


pidana yang merugikan keuangan Negara dan/

93

Kilas Kinerja 2015

LAPORAN MANAJEMEN

PROFIL PERUSAHAAN


MANAGEMENT REPORT

COMPANY PROFILE

4. Tidak tercatat dalam Daftar Kredit Macet di sektor

4. Not black listed in the banking sector.

Perbankan 5. Tidak tercantum dalam Daftar Tidak Lulus di sektor Perbankan. 6. Lulus uji kepatutan dan kelayakan sesuai dengan peraturan perundang-undangan yang berlaku. 7. Memahami peraturan perundang-undangan di bidang perusahaan pembiayaan dan pasar modal


TUGAS, TANGGUNG JAWAB, DAN KEWENANGAN DIREKSI

94

5. Not stated in the Disqualified List in the banking sector. 6. Pass the fit and proper test in accordance to the existing regulations. 7. Understand the rules and legislation in the field of finance companies and capital markets.

DUTIES, RESPONSIBILITIES, AND AUTHORITIES OF THE BOARD OF DIRECTORS

Pembagian tugas dan wewenang setiap anggota Direksi ditetapkan oleh Rapat Umum Pemegang Saham dan wewenang Rapat Umum Pemegang Saham tersebut dapat dilimpahkan kepada Dewan Komisaris.

The division of duties and authorities of the Board of Directors as stated by the General Meeting of Shareholders and the authorities of the General Meeting of Shareholders may be delegated to the Board of Commissioners.

Tugas Direksi adalah sebagai berikut: 1. Memimpin dan mengurus Perusahaan sesuai dengan kepentingan dan tujuan Perusahaan. 2. Mengelola Perusahaan. 3. Menentukan pencapaian misi dan tujuan Perusahaan. 4. Melaksanakan manajemen risiko. 5. Menindaklanjuti temuan-temuan auditor internal dan eksternal serta melaporkannya kepada Komisaris. 6. Melaporkan informasi-informasi yang relevan kepada Komisaris, antara lain mengenai suksesi/ mutasi/promosi manajer kunci (senior), program pengembangan SDM, pertanggungjawaban manajemen risiko dan kinerja pemanfaatan teknologi informasi. 7. Menyelenggarakan Rapat Umum Pemegang Saham (RUPS). 8. Memperhatikan kepentingan para pemangku kepentingan sesuai dengan nilai-nilai etika dan peraturan perundang-undangan yang berlaku.

The duties of the Board of Directors are as follows: 1. Lead and manage the Company in accordance with the interests and objectives of the Company. 2. Manage the Company. 3. Determine the achievement of the Company’s vision and mission. 4. Conduct risk management. 5. Follow up the findings of internal and external auditors to be reported to the Commissioner. 6. Report relevant information to Commissioners, such as the succession/mutation/promotion of key (senior) managers, development program, human resources, risk management accountability, and information technology utilization performance. 7. Conduct General Meeting of Shareholders (GMS). 8. Observe the stakeholders’ interests in accordance with the prevailing ethical values and regulations.






Fungsi tersebut dilaksanakan melalui kewenangan Direksi yang ditetapkan sebagai berikut: 1. Mewakili perusahaan di dalam dan di luar Pengadilan serta menjalankan segala tindakan, baik mengenai kepengurusan maupun kepemilikan dengan batasan untuk beberapa tindakan yang ditetapkan harus mendapatkan persetujuan dari Dewan Komisaris, yaitu: • Meminjam atau meminjamkan uang atas nama perusahaan (tidak termasuk mengambil uang perusahaan di bank). • Mendirikan suatu usaha baru atau turut serta dalam perusahaan lain baik di dalam maupun di luar negeri. • Membeli, menjual, membebankan atau dengan cara lain mendapatkan atau melepaskan hak atas barang-barang tidak bergerak termasuk bangunan-bangunan tidak bergerak dan hak-hak atas tanah serta perusahaan-perusahaan, sepanjang tidak termasuk perbuatan-perbuatan yang disyaratkan oleh perundang-undangan yang berlaku.

These functions are implemented through the authority of the Board of Directors which are stipulated as follows: 1. Represent the company inside and outside of Court, as well as execute all actions, regarding both management and ownership with limits for some specified actions that needs the Board of Commissioner’s approval, namely: • Borrow or lend money on behalf of the Company (excludes taking Company’s fund from the bank). • Establish a new business or participate in other companies in the state or abroad.

2. Melakukan perbuatan hukum untuk mengalihkan, melepaskan hak atau menjadikan jaminan utang seluruh atau lebih dari 50% (lima puluh persen) jumlah kekayaan bersih perusahaan sebagaimana dinyatakan dalam laporan posisi keuangan perusahaan terakhir yang disahkan oleh RUPS. 3. Dua orang Direktur atas nama Direksi secara bersama-sama memiliki hak dan kewenangan untuk mewakili Perusahaan. 4. Dalam hal tertentu, Direksi memiliki hak untuk mengangkat seorang atau lebih untuk menjadi wakil atas kuasa yang dimilikinya dengan memberikan kekuasaan yang diatur dalam surat kuasa.

2. Take a legal action to divert, release, or place as collateral, the entire or more than 50% (fifty percent) of the total net assets of the company as stated in the latest company’s statement of financial position which has been legalized by the GMS.

•

Buy, sell, charge, or otherwise acquire or relinquish rights of immovable assets, including permanent buildings, rights of land and companies, one and another as long as it is not stated in the legislations in force.

3. Two Directors on behalf of the Board of Directors has the right to authorize to act for and on behalf of the Directors, representing the Company. 4. In certain cases, the Board of Directors has the right to appoint one or more persons to represent him/her through a letter of attorney.


95

Kilas Kinerja 2015

LAPORAN MANAJEMEN

PROFIL PERUSAHAAN


MANAGEMENT REPORT

COMPANY PROFILE


KOMPOSISI DIREKSI

96

COMPOSITION OF THE BOARD OF DIRECTORS

Direksi Maybank Finance per 31 Desember 2015 terdiri dari 3 orang anggota yang terdiri dari seorang Presiden Direktur dan 2 orang Direktur. Seluruh anggota Perusahaan berdomisili di Indonesia dan memiliki pengalaman dalam bidang keuangan lebih dari 5 (lima) tahun. Semua anggota Direksi Maybank Finance telah dinyatakan lulus Penilaian Kemampuan dan Kepatutan bagi Pihak Utama berdasarkan ketentuan Peraturan Otoritas jasa Keuangan No. 4/POJK.05/2013 tentang Penilaian Kemampuan dan Kepatutan bagi Pihak utama pada Perusahaan Perasuransian, Dana Pensiun, Perusahaan Pembiayaan, dan Perusahaan Penjaminan.

Maybank Finance’s Board of Directors as per December 31, 2015 consists of three members, made up of a President Director and two Directors. All members of the Company reside in Indonesia and has more than 5 (five) years of experience in the field of finance. All members of Maybank Finance’s Board of Directors has been declared to pass the Fit and Proper Test for Main Parties, based on the Regulation of Financial Services Authority No. 4/POJK.05/2013 regarding the Fit and Proper Test for Main Party in Insurance; Retirement Fund Companies, Financing, and Insurance Companies.

Komposisi Direksi Maybank Finance per 31 Desember 2015 ialah sebagai berikut:

The composition of the Board of Directors Maybank Finance as per December 31, 2015 is as follows.

Tanggal Menjabat/ Inauguration Date

Masa Akhir Jabatan/End of Tenure

Nama/Name

Jabatan/Position

Alexander

Presiden Direktur/ President Director

10 Desember 2007/ December 10, 2007

RUPS Tahunan 2017/ 2017 Annual GMS

Miki Effendi

Direktur/ Director

1 Juli 2011/ July 1, 2011


Anton Sutjipto

Direktur/ Director

23 Mei 2014/ May 23, 2014







PROFIL DIREKSI Board of Directors Profile

Alexander, Warga Negara Indonesia kelahiran tahun 1971. Beliau menyelesaikan pendidikan S1 Jurusan Ekonomi Pemasaran di Universitas Tarumanagara pada tahun 1994. Menyelesaikan pendidikan MM (Magister Manajemen) jurusan Manajemen Keuangan di Universitas Tarumanagara pada tahun 2003, dan saat ini sedang menempuh pendidikan S3 jurusan Manajemen Strategis di Universitas Trisakti.

Alexander

Alexander, an Indonesian citizen, born in 1971. He graduated from Tarumanagara University, majoring in Economic Marketing in 1994. He gained Magistrate of Management, concentrating on Finance management in Tarumanagara University in 2003. Currently, he is taking a Doctoral degree in Strategic Management in Trisaki University.

Presiden Direktur / President Director Pengalaman kerja sebelumnya:


1994-1995 : Management Trainee, PT Bank Central Dagang.

1994-1995 : Management Trainee , PT Bank Central Dagang.

1995-1996 : Junior Assistant Manager Mangga Dua Branch PT Bank

1995-1996 : Junior Assistant Manager Mangga Dua Branch PT Bank

Central Dagang.

Central Dagang.

1996-1997 : Account Manager Divisi Automobile, PT Orix Indonesia

1996-1997 : Account Manager in Automobile Division PT Orix Indonesia

1997

Finance : Account Manager Divisi Housing Finance, PT Orix Indonesia Finance

1997

Finance : Account Manager in Housing Finance Division PT Orix Indonesia Finance

1997-1998 : Account Manager Cabang Muara Karang PT Orix Indonesia

1997-1998 : Account Manager Muara Karang Branch PT Orix Indonesia

Finance

Finance

1998-1999 : Team Leader Collection Kantor Pusat, PT Orix Indonesia

1998-1999 : Team Leader of Collection Head Office PT Orix Indonesia

Finance

Finance

1999-2000 : Senior Account Manager Divisi Corporate Finance, PT Orix

1999-2000 : Senior Account Manager in Corporate Finance Division PT Orix

2000

Indonesia Finance : Senior Account Manager Divisi Equipment, PT Orix Indonesia Finance

2000

Indonesia Finance : Senior Account Manager in Equipment Division PT Orix Indonesia Finance

2000-2001 : Team Leader Divisi Automobile, PT Orix Indonesia Finance

2000-2001 : Team Leader of Automobile Division PT Orix Indonesia Finance

2001-2002 : Manager Divisi Equipment, PT Orix Indonesia Finance

2001-2002 : Manager in Equipment Division PT Orix Indonesia Finance

2002-2005 : Senior Manager Cabang Jakarta Pusat, PT Orix Indonesia

2002-2005 : Senior Manager of Central Jakarta Branch PT Orix Indonesia

Finance

Finance

Employments at PT Maybank Indonesia Finance (previously PT BII Finance Center):

2005-2007

: Marketing General Manager Wilayah Barat Indonesia

2005-2007

: Marketing General Manager Indonesian West Region

2007

: Direktur Risk

2007

: Risk Director

2007- now

: President Director

2007- sekarang : Presiden Direktur


Penugasan di PT Maybank Indonesia Finance (d/h PT BII Finance Center):

97

Kilas Kinerja 2015

LAPORAN MANAJEMEN

PROFIL PERUSAHAAN


MANAGEMENT REPORT

COMPANY PROFILE

Miki Effendi Direktur Marketing / Marketing Director Miki Effendi, Warga Negara

Miki Effendi, a citizen of Indonesia,

Indonesia, kelahiran tahun 1976.

born in 1976. He finished his

Beliau menyelesaikan pendidikan

undergraduate degree in Krida

S1 Jurusan Ekonomi di Universitas

Wacana Christian University,

Kristen Krida Wacana pada tahun

majoring in Economic in 2006.

2006.



1997-1999 : Credit Marketing Officer - Admin Coll – Insurance Officer

1997-1999 : Credit Marketing Officer – Admin Coll – Insurance Officer

Document Process PT Oto Multiartha.

2000-2003 : Supervisor Marketing of PT Elbatama Finance.

2003 -2006 : Kepala Cabang PT Verena OTO Finance.

2003 -2006 : Branch Manager of PT Verena OTO Finance.

2006

2006

: Senior Manager Sales & Operation Jakarta Area PT U Finance Indonesia


: Senior Manager Sales & Operation Jakarta Area for PT U Finance Indonesia



2006-2007

: Kepala Cabang

2006-2007

: Branch Manager

2007-2010

: Area Manager

2007-2010

: Area Manager

2010-2011

: Kepala Divisi Marketing

2010-2011

: Head of Marketing Division

Juli 2011-now

: Director of marketing

Juli 2011-sekarang : Direktur Marketing

98

Document Process for PT Oto Multiartha.

2000-2003 : Supervisor Marketing PT Elbatama Finance.






Anton Sutjipto Direktur Operasional / Operational Director Anton Sutjipto, Warga Negara

Anton Sutjipto, an Indonesian

Indonesia, kelahiran tahun 1954.

citizen, born in 1954. He finished his

Beliau menyelesaikan pendidikan

studies in Finance Management in

jurusan manajemen keuangan di

University of Indonesia in 1990.

Universitas Indonesia pada tahun 1990.



1975-1980 : Accounting PT Furindo Kencana Ltd.

1975-1980 : Accounting PT Furindo Kencana Ltd.

1980-1982 : Senior Internal Audit PT Delta Far East Ltd.

1980-1982 : Senior Internal Audit PT Delta Far East Ltd.

1982-1989 : Kepala Cabang Surabaya PT Orix Bina Usaha Leasing.

1982-1989 : Branch Manager of Surabaya PT Orix Bina Usaha Leasing.

1989-1990 : Pimpinan Cabang Surabaya PT Clipan Finance Indonesia

1989-1990 : Surabaya Branch Head of PT Clipan Finance Indonesia

1990-2001 : Wakil Direktur PT ORIX Indonesia Finance.

1990-2001 : Deputy Director PT ORIX Indonesia Finance.

2001-2011 : Direktur PT ORIX Indonesia Finance.

2001-2011 : Director of PT ORIX Indonesia Finance.

2011-2012 : Senior Advisor PT ORIX Indonesia Finance.

2011-2012 : Senior Advisor PT ORIX Indonesia Finance.

2013

2013

: Wirausaha

: Entrepreneurship



2014 - sekarang : Direktur Operasional

2014 - now : Operational Director


99

Kilas Kinerja 2015

LAPORAN MANAJEMEN

PROFIL PERUSAHAAN


MANAGEMENT REPORT

COMPANY PROFILE

STRUKTUR REMUNERASI DIREKSI

REMUNERATION STRUCTURE OF THE BOARD OF DIRECTORS

Komponen remunerasi Direksi yang mencakup

Components of the Board of Directors’ remuneration

tunjangan dan gaji telah ditetapkan dan disetujui

includes wages and allowances as approved by the

oleh para pemegang saham dengan total remunerasi

shareholders with a total remuneration for the entire

untuk seluruh Direksi sebesar Rp6.265 juta.

Board of Directors amounting to IDR6,265 million.

RAPAT DIREKSI

MEETING OF THE BOARD OF DIRECTORS

Sepanjang tahun 2015, Direksi Maybank Finance telah

Throughout 2015, Maybank Finance’s Board of

menyelenggarakan 12 rapat. Tingkat kehadiran rapat

Directors has held 12 meetings. The Board of Directors

Direksi di tahun 2015 ialah sebagai berikut:

meeting attendance rate in 2015 is as follows:


Tingkat Kehadiran/Attendance Level


Alexander

12

100%

Miki Effendi

12

100%

Anton Sutjipto

12

100%

PELAKSANAAN TUGAS DIREKSI DI TAHUN 2015

IMPLEMENTATION OF THE BOARD OF DIRECTORS’ DUTIES 2015

Sepanjang tahun 2015, Direksi telah mampu

Throughout 2015, the Board of Directors has

melaksanakan semua tanggung jawabnya terkait

successfully implemented all of its responsibilities in

pengelolaan Perusahaan dengan baik berdasarkan

relation to the management of the Company based on

amanat pemegang saham dan sesuai dengan

the mandate of the shareholders and in accordance

Anggaran Dasar Perusahaan.

with the Articles of Association of the Company.


PROGRAM PENGEMBANGAN DIREKSI

BOARD OF DIRECTORS’ DEVELOPMENT PROGRAM

Dalam mendukung pertumbuhan usaha yang

In supporting a sustainable business growth,

berkesinambungan, Maybank Finance telah

Maybank Finance has established a competency

membangun program pengembangan kompetensi

development program for all members of the

bagi seluruh anggota Dewan Direksi untuk

Board of Directors to support the execution of their

menunjang pelaksanaan fungsinya. Program

functions. The development programs that has been

pengembangan yang telah dilakukan sepanjang tahun

carried out throughout 2015 are:

2015 ialah: Peserta/Participant ALEXANDER

Hari/Tanggal/Day/Date

Program Pelatihan/ Training Program

Penyelenggara/Organizer

Jumat, 15 Mei 2015 /

International Seminar “Indonesian Economy and

Friday, May 15, 2015

Multifinance Industry”

Asosiasi Perusahaan Pembiayaan Indonesia

Rabu, 7 Oktober 2015 /

Sertifikasi Ahli Pembiayaan

PT Sertifikasi Profesi Pembiayaan Indonesia

Seminar Nasional “Peluang & Tantangan Tahun 2016”




Wednesday, October 7, 2015 ANTON SUTJIPTO

Selasa, 8 Desember 2015 / Tuesday, December 8, 2015

100

Rabu, 7 Oktober 2015 / Wednesday, October 7, 2015





Peserta/Participant ALEXANDER


Program Pelatihan/ Training Program

Hari/Tanggal/Day/Date

Penyelenggara/Organizer Asosiasi Perusahaan Pembiayaan Indonesia

Jumat, 15 Mei 2015 /

International Seminar “Indonesian Economy and

Friday, May 15, 2015

Multifinance Industry”

Rabu, 7 Oktober 2015 /







Welcoming The Risk Management in Multifinance Industry






Wednesday, October 7, 2015 ANTON SUTJIPTO

Selasa, 8 Desember 2015 / Tuesday, December 8, 2015 Rabu, 7 Oktober 2015 / Wednesday, October 7, 2015

MIKI EFFENDI

Jumat, 27 Maret 2015 / Friday, March 27, 2015 Selasa, 8 Desember 2015 / Tuesday, December 8, 2015 Rabu, 7 Oktober 2015 / Wednesday, October 7, 2015

INDIKATOR KINERJA DIREKSI

PERFORMANCE INDICATORS OF THE BOARD OF DIRECTORS

Dewan Komisaris dan Pemegang Saham terus

The Board of Commissioners and the Shareholders

melakukan penilaian atas pelaksanaan fungsi

continue to assess the performance of the Board of

Direksi berdasarkan indikator yang telah disepakati

Directors’ functions based on the mutually agreed

bersama.Indikator kinerja Direksi mencakup

indicators. The indicators of the performance of

pertanggungjawaban pencapaian dan kinerja, baik

the Board of Directors include achievement and

dalam pelaksanaan tugas, tanggung jawab, dan

performance accountability, whether in the execution

wewenang Direksi melalui mekanisme RUPS.

of their duties, responsibilities, and authorities of the Board of Directors through the GMS mechanism.

PROFIL DEWAN PENGAWAS SYARIAH Profiles of the Sharia Supervisory Board Prof. Dr. H. Muardi Chatib, Warga Negara Indonesia, kelahiran tahun 1933. Beliau menyelesaikan studi Ilmu Agama di IAIN (Institut Agama Islam Negeri) pada 1967 dan melanjutkan studi Purna Sarjana pada 1975. Pada 1984, beliau mendapatkan gelar pascasarjana di universitas yang sama, hingga akhirnya mendapatkan gelar Doktor di IAIN (Institut Agama Islam Negeri) pada 1989. Ditunjuk menjadi ketua Anggota Pengawas Syariah berdasarkan Akta no.75 tanggal 4 Juni 2015 tentang pernyataan keputusan pemegang saham. Prof. Dr. H. Muardi Chatib, Indonesian nationality, born in 1933. He finished his Religion Studies in IAIN (Islamic Institute) in 1967 and continued with his postgraduate study in 1975. He also pursued his

Prof. Dr. H. Muardi Chatib Ketua / Chairman

Doctorate from IAIN in 1989. He was appointed as the Chairman of Sharia Supervisory Board based on Deed number 75 dated June 4, 2015 regarding statement of shareholders’ resolutions.


post-graduate degree in the same institute in 1984 and obtained a

101

Kilas Kinerja 2015

LAPORAN MANAJEMEN

PROFIL PERUSAHAAN


MANAGEMENT REPORT

COMPANY PROFILE

Dr. Amirsyah, M.A, Warga Negara Indonesia, kelahiran tahun 1963. Beliau menyelesaikan pendidikan Dakwah di IAIN Medan pada 1989. Kemudian mendapatkan gelar pascasarjana dalam bidang Pemikiran Politik Islam pada 1997 dan akhirnya meraih gelar doktor di Universitas Islam Negeri Syarif Hidayatullah Jakarta dengan konsentrasi Pemikiran Politik Islam pada 2007. Ditunjuk menjadi Anggota Dewan Pengawas Syariah berdasarkan Akta no.75 tanggal 4 Juni 2015 tentang pernyataan keputusan pemegang saham. Dr. Amirsyah, M.A, Indonesian nationality, born in 1963. He pursued his Dakwah study in IAIN Medan (Islamic Institute of Medan) in 1989. He obtained his postgraduate degree in Islamic Political Philosophy in 1997 and obtained his doctorate degree from Islamic University of Syarif Hidayatullah Jakarta with a concentration in Islamic Political Philosophy

Dr. Amirsyah, M.A Anggota / Member

in 2007. Appointed as the member of the Sharia Supervisory Board based on Deed number 75 dated June 4, 2015 regarding statement of shareholders’ resolutions.

Muhamad Nadratuzzaman Hosen, Warga Negara Indonesia, kelahiran tahun 1961. Beliau menyelesaikan pendidikan Post Graduate bidang Advanced Studies in Human Ecology di Vrije Universiteit Brussels, Belgia pada 1994. Mendapatkan gelar Master of Economics (MEc) di Universitas New England, Australia pada 1996 dan pada akhirnya beliau meraih gelar Doktor dalam bidang Institutional Economics di Universitas New England, Australia. Ditunjuk menjadi Anggota Dewan Pengawas Syariah berdasarkan Akta no.75 tanggal 4 Juni 2015 tentang pernyataan keputusan pemegang saham. Muhamad Nadratuzzaman Hosen, Indonesian nationality, born in 1961. He obtained his postgraduate degree in Advanced Studies in Human Ecology from Vrije Universiteit Brussels, Belgium in 1994. He obtained


his Master of Economics from New England University, Australia in

102

Muhamad Nadratuzzaman Hosen Anggota / Member

1996 and his doctorate in Institutional Economic from New England University, Australia. Appointed as the member of Sharia Supervisory Board based on Deed number 75 dated June 4, 2015 regarding statement of shareholders’ resolutions.






ORGAN PENDUKUNG DEWAN KOMISARIS Supporting Organs of the Board of Commissioners

KOMITE AUDIT

Audit Committee

TUGAS, WEWENANG DAN TANGGUNG JAWAB KOMITE AUDIT

DUTIES, AUTHORITIES, AND RESPONSIBILITIES OF THE AUDIT COMMITTEE

Pelaksanaan tugas, wewenang, dan tanggung jawab

The execution of duties, authorities, and

Komite Audit Perusahaan mengacu kepada Peraturan

responsibilities of the Company’s Audit Committee

BAPEPAM-LK No.IX.I.5 tentang pembentukan dan

refers to the BAPEPAM-LK Regulation No.IX.I.5

pedoman pelaksanaan kerja Komite Audit. Sesuai

regarding the establishment and implementation

dengan Piagam Komite Audit Perusahaan yang

guideline of the Audit Committee work. According

dibuat pada tahun 2013, Komite Audit berfungsi untuk

to the Company’s Audit Committee Charter, which

mendukung pelaksanaan fungsi Dewan Komisaris

was created in 2013, the Audit Committee serves

dengan memberikan pendapat kepada Dewan

to support the implementation the Board of

Komisaris mengenai laporan atau hal-hal yang

Commissioners’ functions by giving opinions to the

disampaikan oleh Direksi kepada Dewan Komisaris,

Board of Commissioners regarding reports or matters

mengidentifikasi hal-hal yang memerlukan perhatian

submitted by the Board of Directors to the Board of

Dewan Komisaris, serta fungsi-fungsi lain terkait

Commissioners, identifying issues that require the


103

Kilas Kinerja 2015

LAPORAN MANAJEMEN

PROFIL PERUSAHAAN


MANAGEMENT REPORT

COMPANY PROFILE

tugas dan fungsi Dewan Komisaris.

attention of the Board of Commissioners, as well as other functions related to the duties and functions of

Tugas Komite Audit meliputi:

the Board of Commissioners.

1. Membantu Dewan Komisaris dalam memastikan efektivitas sistem pengendalian intern dan

The duties of the Audit Committee are:

efektivitas pelaksanaan tugas eksternal auditor

1. Assist the Board of Commissioners in ensuring

dan internal auditor; 2. Menilai pelaksanaan kegiatan serta hasil audit yang dilaksanakan oleh auditor internal maupun eksternal; 3. Memberikan rekomendasi mengenai penyempurnaan sistem pengendalian manajemen serta pelaksanaannya; dan 4. Memastikan adanya prosedur pengkajian yang memuaskan terhadap segala informasi yang dikeluarkan Perusahaan.

the effectiveness of the internal control systems and the effectiveness of the implementation of the external and internal auditors’ duties; 2. Assess the audit results and activities proposed by the internal and external auditors. 3. Provide recommendations regarding the improvement of management control and its implementation; and 4. Ensure a suitable review procedure for every information published by the Company.

Wewenang Komite Audit meliputi:

The authorities of the Audit Committee are:

1. Mendapatkan informasi secara penuh dan bebas

1. Acquire full and free information on employees,

tentang karyawan, dana, aset serta sumber daya

funds, assets, and other resources of the

Perusahaan lainnya yang berkaitan dengan

Company, in relation to the committee’s duties

pelaksanaan tugasnya; dan 2. Bila diperlukan, Komite Audit dapat meminta

implementation; and 2. If necessary, with written approval from the

bantuan tenaga ahli dan/atau konsultan untuk

Board of Commissioners, the Audit Committee

membantu pelaksanaan tugasnya dengan

shall be able to request an expert’s assistance

persetujuan tertulis Dewan Komisaris.

and/or consultant to assist the implementation of its duties.

Tanggung jawab Komite Audit meliputi:

The responsibilities of the Audit Committee:

Dalam pelaksanaan tugasnya, Komite Audit bekerja

In performing its duties, the Audit Committee

sama dengan auditor internal dan bertanggung jawab

collaborates with the internal auditors and is

kepada Dewan Komisaris melalui laporan tahunan

responsible to the Board of Commissioners through

pelaksanaan tugasnya. Komite Audit berkewajiban

annual reports of implementation of its duties.

untuk menjaga kerahasiaan dokumen, data dan

The Audit Committee is obliged to maintain the

informasi Perusahaan.

confidentiality of the Company’s documents, data,


and information.

104

KOMPOSISI KOMITE AUDIT

THE COMPOSITION OF THE AUDIT COMMITTEE

Komite Audit Maybank Finance untuk tahun 2015

Maybank Finance’s Audit Committee for 2015 is led

diketuai oleh Deswandhy Agusman, dengan Rd.Hadi

by Deswandhy Agusman, with Rd. Hadi Indraprasta

Indraprasta dan Herwan Ng sebagai anggota.

and Herwan Ng as members. The Audit Committee

Susunan Komite Audit ini ditunjuk melalui Resolusi

is appointed by the Resolution of the Board of

Dewan Komisaris tertanggal 28 Agustus 2015.

Commissioners, dated August 28, 2015.





Profil Komite Audit:

Deswandhy Agusman


Profile of the Audit Committee:

Rd. Hadi Indraprasta

1. Deswandhy Agusman - Ketua

Herwan Ng

1. Deswandhy Agusman - Chairman

Lahir pada tahun 1959, Deswandhy Agusman

Born in 1959, Deswandhy Agusman graduated

lulus dari Institut Teknologi Bandung, Indonesia

from the Institute of Technology Bandung,

pada tahun 1985. Beliau melanjutkan studinya

Indonesia in 1985. He continued his studies at

di University of Denver, Colorado pada tahun

the University of Denver, Colorado in 1988. He

1988. Mengawali kariernya sebagai Executive

began his career as an Executive Development

Development Program dan Risk Manager di

Program and Risk Manager at Citibank, NA in

Citibank, N.A pada tahun 1989, beliau bergabung

1989, he joined Maybank Finance in 2015 as an

dengan Maybank Finance pada tahun 2015

Independent Commissioner. Prior to joining

sebagai Komisaris Independen. Sebelum

Maybank Finance, he was a Commissioner of PT

bergabung dengan Maybank Finance, beliau

Bank Tabungan Negara (Persero).

pernah menjabat sebagai Komisaris pada PT Bank Tabungan Negara (Persero).

2. Rd. Hadi Indraprasta - Anggota

2. Rd. Hadi Indraprasta - Member Born in 1960, Rd. Hadi Indraprasta acquired his

meraih gelar sarjana dari Universitas Padjajaran,

bachelor degree from Padjadjaran University,

Bandung pada tahun 1987. Dengan pengalaman

Bandung in 1987. With 25 years of experience in

25 tahun di dunia perbankan, beliau bergabung

banking, he joined as a member of the Maybank

sebagai anggota Komite Audit Maybank Finance

Finance’s Audit Committee in 2012.

pada tahun 2012.


Lahir pada tahun 1960, Rd.Hadi Indraprasta

105

Kilas Kinerja 2015

LAPORAN MANAJEMEN

PROFIL PERUSAHAAN


MANAGEMENT REPORT

COMPANY PROFILE

3. Herwan Ng - Anggota

3. Herwan Ng - Member

Lahir pada tahun 1972, Herwan Ng mendapatkan

Born in 1972, Herwan Ng earned his bachelor’s

gelar sarjana di bidang ekonomi dari Universitas

degree in economics from Tarumanagara

Tarumanagara, Herwan Ng melanjutkan studinya

University, Herwan Ng continued his studies in

dengan jurusan Business Administration di

Business Administration at Edinburgh Business

Edinburgh Business School. Beliau memiliki

School. He has 20 years of experience in

20 tahun pengalaman di bidang akuntansi,

accounting, auditing, finance, tax, treasury and

audit, keuangan, pajak, treasury dan risk

risk management. He previously served as the

management. Sebelumnya menjabat sebagai

President of the Institute of Certified Management

Presiden di cabang Indonesia Institute of Certified

Accountants of Australia, in indonesia from 2009

Management Accountants Australia, pada tahun

to 2010. He is also appointed as the Finance

2009–2010. Beliau saat ini juga menjabat sebagai

Director of Rio Tinto Indonesia currently.

Direktur Keuangan dari Rio Tinto Indonesia.

RAPAT KOMITE AUDIT

AUDIT COMMITTEE MEETING

Selama tahun 2015, Komite Audit telah mengadakan

During 2015, the Audit Committee has held 10 (ten)

rapat sebanyak 10 (sepuluh) kali, sebagai berikut:

meetings, as follows:


Tanggal / date

106

Agenda / Agenda

1.

27 Januari 2015 / January 27, 2015

Perkembangan Pelaksanaan Audit / Audit Development

2.

17 Maret 2015 / March 17, 2015


3.

30 April 2015 / April 30, 2015


4.

29 Mei 2015 / May 29, 2015


5.

25 Juni 2015 / Juni 25, 2015


6.

30 Juli 2015 / July 30, 2015


7.

28 Agustus 2015 / August 28, 2015


8.

23 September 2015 / September 23, 2015


9.

13 Oktober 2015 / October 13, 2015


10.

13 November 2015 / November 13, 2015


PELAKSANAAN TUGAS DAN KEGIATAN KOMITE AUDIT 2015

THE IMPLEMENTATION OF TASKS AND ACTIVITIES OF THE AUDIT COMMITTEE 2015

Sepanjang tahun 2015, Komite Audit telah

Throughout 2015, the work programs carried out

melaksanakan program kerja dengan fokus utama

by the Audit Committee has a primary focus on

peninjauan berkala informasi keuangan, yang terdiri

the periodic review of financial information, which

dari laporan keuangan triwulan dan laporan keuangan

compromise of the quarterly financial statements

akhir tahun untuk dipublikasikan. Pelaksanaan

and year-end financial statements for publication.






penelaahan laporan keuangan mencakup identifikasi

The practice of the financial statements review

hal-hal yang perlu mendapat perhatian manajemen

includes identifying matters that need the attention

dan rekomendasi-rekomendasi untuk pengembangan

of management and recommendations for business

usaha.

development.

UNIT AUDIT INTERNAL

Internal Audit Unit

Unit Audit Internal memiliki fungsi pengawasan

The Internal Audit Unit has an oversight function over

pengendalian internal di seluruh Perusahaan, baik

the internal control all through the Company, whether

kantor cabang, kantor perwakilan, dan seluruh

the branches, representative offices, and its entire

departemen melalui pemeriksaan yang dilakukan

department through audits carried out at least once

paling tidak satu kali dalam setahun. Dalam

a year. In the exercise of their functions, the Internal

pelaksanaan fungsinya, Unit Audit Internal berpegang

Audit Unit adheres to the principle of prudence and

teguh kepada prinsip kehati-hatian dan kepatuhan

compliance with the Company’s predefined system

dengan sistem tata kelola yang sudah ditetapkan oleh

of governance related to the value of fairness and

Perusahaan terkait nilai kewajaran dan keabsahan

validity of a transaction. All these efforts aim to carry

suatu transaksi. Semua upaya ini bertujuan untuk

out the stipulated procedures in Maybank Finance

melaksanakan prosedur yang telah ditetapkan dalam

in order to prevent fraudulent practices as well as

Maybank Finance dengan baik untuk mencegah

reduce human error.

praktik-praktik kecurangan serta meminimalisir human error.

STRUCTURE AND POSITION OF INTERNAL AUDIT UNIT

Unit Audit Internal adalah organ independen

The Internal Audit Unit is an independent organ of the

Perseroan yang berkedudukan di bawah Presiden

Company, under the President Director, and under the

Direktur, dan secara garis koordinasi berada di

Board of Commissioners and the Audit Committee

bawah Dewan Komisaris dan Komite Audit. Unit

in the line of coordination. The Internal Audit Unit is

Audit Internal dipimpin oleh Kepala Audit Internal

led by the Chief of Internal Audit who reports directly

yang bertanggung jawab langsung kepada Presiden

to the President Director. With the approval from the

Direktur, yang juga memiliki kewenangan untuk

Board of Commissioners and consideration of of

mengangkat dan memberhentikannya dengan

the Audit Committee, the President Director has the

persetujuan Dewan Komisaris dan pertimbangan

authority to appoint and dismiss the Chief of Internal

Komite Audit. Dalam pelaksanaan fungsi assurance

Audit. The Internal Audit Unit also coordinates with

dan advisory bagi Perusahaan, Unit Audit Internal

the Audit Committee to exercise its assurance and

berkoordinasi dengan Komite Audit.

advisory functions for the Company.


STRUKTUR DAN KEDUDUKAN UNIT AUDIT INTERNAL

107

Kilas Kinerja 2015

LAPORAN MANAJEMEN

PROFIL PERUSAHAAN


MANAGEMENT REPORT

COMPANY PROFILE

KOMPOSISI UNIT AUDIT INTERNAL

COMPOSITION OF THE INTERNAL AUDIT UNIT

Maman Supriyatna Chief Audit Officer / Chief Audit Officer Pria kelahiran Bitung, 27 Februari 1972 ini

Born in Bitung, February 27, 1972, Maman Supriyatna

mendapatkan gelar Sarjana Akuntansi dari

acquired his bachelor in Accounting from Persada

Universitas Persada Indonesia YAI, Jakarta pada

Indonesia YAI University, Jakarta in 1995. He started

tahun 1995. Ia memulai karirnya sebagai staf audit

his career as a staff audit in Robert Yogi’s Public

di Kantor Akuntan Publik Robert Yogi pada Februari

Accountant Office in February 1996 to November

1996–November 1996. Setelah itu, ia bergabung

1996. Then continued his career as an Internal Auditor

dengan Maybank Finance sebagai Auditor Internal

in the Maybank Finance (December 1996-September

(Desember 1996–September 2002), Administration

2002), Administration Head of Surabaya branch

Head cabang Surabaya (Oktober 2002–Oktober 2007),

(October 2002-October 2007), Administration Head

Administration Head cabang Gading Auto Center

of Gading Auto Center branch (November 2007-April

(November 2007–April 2009), dan Chief Audit Officer

2009), and the Chief Audit Officer (May 2009-present).

(Mei 2009–sekarang).

Subhan Kamal Audit Supervisor / Audit Supervisor Sarjana lulusan jurusan Manajemen ini bergabung

A bachelor of Management who joined Maybank

dengan Maybank Finance pada tahun 2011.

Finance in 2011. Previously, he served as an Auditor in

Sebelumnya, ia pernah menjabat sebagai Auditor di

PT Finansia Multi Finance.

PT Finansia Multi Finance.

Rofi Kurniawan Staf Audit / Audit Staff Sarjana lulusan jurusan Akuntansi yang bergabung

A bachelor of Accounting who joined Maybank

dengan Maybank Finance pada tahun 2013.

Finance in 2013.

Rangga Mahesa


Staf Audit / Audit Staff

108

Bergabung dengan Maybank Finance pada tahun

Joined Maybank Finance since 2013, Rangga is

2013, Rangga adalah Sarjana Sistem Informatika dan

a bachelor of Information Systems and has an

pernah menjabat sebagai Auditor di MDPU Finance.

experience as an Auditor in MDPU Finance.

Suci Adji Staf Audit / Audit Staff Menempuh pendidikan di bidang Ekonomi Akuntansi,

With an education background in Economics and

Suci bergabung dengan Maybank Finance pada tahun

Accounting, Suci joined Maybank Finance in 2013.

2013.






Andri Virano Staf Audit / Audit Staff Sarjana jurusan Ekonomi Manajemen ini bergabung

A bachelor of Economics and Management who

dengan Maybank Finance sejak tahun 2013.

joined Maybank Finance in 2013.

Eko Sigit Santoso Staf Audit / Audit Staff Sarjana Ekonomi Manajemen, Eko menjadi bagian

A bachelor of Economics and Management who

dari Maybank Finance sejak 2014.

joined Maybank Finance in 2014.

Didik Agus Ikhtiyar Staf IT Audit / IT Audit Staff Sarjana Teknologi Informasi, Didik menjadi bagian

A bachelor of Information Technology who joined

dari Maybank Finance sejak 2014.

Maybank Finance in 2014.

Muhammad Arif Staf Audit / Audit Staff Bergabung dengan Maybank Finance pada tahun

Joined Maybank Finance in 2015, Muhammad Arif

2015, Muhammad Arif memiliki gelar Diploma 3 di

holds a Diploma 3 in management. Previously he was

bidang manajemen. Ia pernah menjabat sebagai staf

a Tax and Accounting staff in PT Asuransi Ramayana

Tax and Accounting di PT Asuransi Ramayana Tbk.

Tbk.

Bisma Andri Siregar Staf Audit / Audit Staff Memiliki Diploma 3 Akuntansi, Bisma bergabung

Holding a Diploma 3 in accounting, Bisma joined

dengan Maybank Finance pada tahun 2015. Ia pernah

Maybank Finance in 2015. Previously he was an

menjabat sebagai Auditor di KAP Doli, Bambang,

Auditor at KAP Doli, Bambang, Sulistyanto, Dadang

Sulistyanto, Dadang & Ali.

& Ali.

Mulia Andre Staf Audit / Audit Staff A bachelor of Economics and Accounting, Mulia

dari Maybank Finance sejak tahun 2015 dan pernah

joined Maybank Finance since 2015 and had

menjabat sebagai staf Tax and Accounting di Kantor

previously been employed as a staff of Tax and

Konsultan Pajak Bina Solusi Consulting.

Accounting in tax consultant office Bina Solusi Consulting.


Sarjana Ekonomi Akuntansi, Mulia menjadi bagian

109

Kilas Kinerja 2015

LAPORAN MANAJEMEN

PROFIL PERUSAHAAN


MANAGEMENT REPORT

COMPANY PROFILE

TUGAS DAN TANGGUNG JAWAB UNIT AUDIT INTERNAL

DUTIES AND RESPONSIBILITIES OF INTERNAL AUDIT UNIT

Unit Audit Internal memiliki tugas dan tanggung

The Internal Audit Unit has duties and responsibilities

jawab sebagai berikut:

as follows:

1. Mengembangkan rencana audit tahunan

1. Develop a flexible annual audit plan with

yang fleksibel dengan metodologi berbasis

appropriate risk-based methodology, including

risiko yang tepat, termasuk risiko dan kontrol

risks and controls identified by management,

yang diidentifikasi oleh manajemen, dan

and propose an audit plan to be approved and

mengembangkan rencana audit untuk disetujui

reviewed by the President Director, and then

dan ditinjau oleh Presiden Direktur yang

reported to the Board of Commissioners.

kemudian dilaporkan kepada Dewan Komisaris. 2. Menerapkan rencana audit tahunan yang telah

2. Implement the approved annual audit

disetujui, termasuk tugas khusus atau proyek

plan, including particular duties or projects

sesuai permintaan manajemen dan Dewan

requested by the management and Board of

Komisaris. 3. Menjaga jumlah staf audit yang mencukupi

Commissioners. 3. Maintain a sufficient number of audit staff with

dengan pengetahuan, keahlian, pengalaman,

the knowledge, expertise, experience, and

dan sertifikasi profesional yang memadai untuk

professional certification that are adequate to

melaksanakan persyaratan audit. 4. Menginformasikan semua permasalahan audit

conduct all audit requirements. 4. Inform all significant audit issues to the President

yang signifikan kepada Presiden Direktur dan

Director, Board of Commissioners, and the Audit

Dewan Komisaris serta Komite Audit secara

Committee on a regular basis.

berkala.


5. Membantu investigasi atas kegiatan fraud yang

110

5. Assist the investigation of suspected fraud in

dicurigai di dalam organisasi dan melaporkan

the organization and report the results to the

hasilnya kepada manajemen dan Dewan

management, the Board of Commissioners, and

Komisaris serta Komite Audit.

the Audit Committee.

KUALIFIKASI PROFESI AUDIT INTERNAL

QUALIFICATION OF INTERNAL AUDIT PROFESSION

Untuk memastikan pelaksanaan audit internal yang

To ensure an effective implementation of internal

efektif, Maybank Finance telah menetapkan standar

audit, Maybank Finance has set the standards of

kualifikasi staf Audit Internal Perusahaan, antara lain:

Internal Audit staff qualifications as follows:

1. Pendidikan terakhir minimal D3, diutamakan

1. At least a Diploma graduate, preferably majoring

lulusan Akuntansi atau Manajemen. 2. Memiliki pengalaman kerja minimal 1 tahun.

in Accounting or Management. 2. Have at least 1 year of experience in related work.






PENGAWASAN DAN PEMANTAUAN UNIT AUDIT INTERNAL

SUPERVISION AND OBSERVATION OF INTERNAL AUDIT UNIT

Pengawasan dan pemantauan oleh Unit Audit Internal

Supervision and observation by the Internal Audit

yang meliputi kegiatan operasional dan teknologi

Unit includes regularly conducted operations and

informasi dilakukan secara berkala, paling tidak sekali

IT functions, at least once a year. If any indication of

dalam setahun. Jika ditemukan indikasi fraud dalam

fraud is found in the execution of daily business, the

pelaksanaan usaha sehari-hari, pihak manajemen juga

management has the right to assign the Internal Audit

berhak untuk menugaskan Unit Audit Internal untuk

Unit to conduct investigations. The entire examination

melakukan investigasi. Seluruh hasil pemeriksaan

results are to be set forth in the Audit Reports and its

Unit Audit Internal dituangkan dalam Laporan Hasil

copies are to be given to the Board of Commissioners

Pemeriksaan yang diberikan tembusannya kepada

and the Audit Committee.

Dewan Komisaris dan Komite Audit.


111

Kilas Kinerja 2015

LAPORAN MANAJEMEN

PROFIL PERUSAHAAN


MANAGEMENT REPORT

COMPANY PROFILE

Corporate Secretary

SEKRETARIS PERUSAHAAN

Pelaksanaan fungsi Sekretaris Perusahaan di Maybank Finance didasari oleh peraturan Otoritas Jasa Keuangan No. 35/POJK.04/2014 tentang Sekretaris Perusahaan Emiten atau Perusahaan Publik. Berdasarkan Surat Keputusan No. SK.2012.009A/PREDI-BIIFC tertanggal 24 Januari 2012, Perusahaan telah menunjuk dan mengangkat Sdri. Sufiana sebagai Sekretaris Perusahaan. The execution of Maybank Finance’s Corporate Secretary’s functions is constituted by the Financial Services Authority Regulation No. 35/POJK.04/2014 regarding Issuer or Public Company’s Corporate Secretary. Based on the Decree No. SK.2012.009A/PREDI-BIIFC dated January 24, 2012, the Company has appointed Ms. Sufiana as the

sufiana

Corporate Secretary.

TUGAS DAN TANGGUNG JAWAB SEKRETARIS PERUSAHAAN

DUTIES AND RESPONSIBILITIES OF THE CORPORATE SECRETARY

Tugas dan tanggung jawab Sekretaris Perusahaan

Duties and responsibilities of the Corporate Secretary

mencakup:

include:

1. Mengikuti perkembangan Pasar Modal khususnya

1. Following the development of the Capital Market,

peraturan-peraturan yang berlaku di bidang Pasar

especially the regulations applied in the Capital

Modal.

Market.

2. Memberikan masukan kepada Direksi mengenai

regarding the provisions of Law No. 8 of 1995

1995 tentang Pasar Modal dan peraturan

on the Capital Market and its implementation

pelaksanaannya.

regulations.

3. Sebagai penghubung atau contact person antara


Perusahaan dengan OJK dan masyarakat.

112

2. Providing insights to the the Board of Directors

ketentuan Undang-Undang No. 8 tahun

3. Acting as a contact person between the Company with OJK and the communities.

PROFIL SEKRETARIS PERUSAHAAN

PROFILE OF THE CORPORATE SECRETARY

Warga Negara Indonesia, kelahiran tahun 1974.

A citizen of Indonesia, born in 1974. She is currently

Menjabat sebagai Corporate Secretary sejak 24

appointed as a Corporate Secretary since January

Januari 2012 dan merangkap sebagai Kepala Divisi

24, 2012 and Finance Accounting Division Head.

Finance and Accounting. Menyelesaikan pendidikan

Graduated from Tarumanagara University with






dengan gelar Sarjana Ekonomi jurusan Akuntansi

a Bachelor of Economics degree, majoring in

dari Universitas Tarumanagara. Sebelumnya pernah

Accounting. Previously appointed as an Assistant

menjabat sebagai Assistant Supervisor Auditor Kantor

Supervisor Auditor for Deloitte Touche Tohmatsu

Akuntan Publik Deloitte Touche Tohmatsu dan Kepala

Public Accounting Firm and Head Of Division

Divisi Accounting PT Maybank Indonesia Finance.

Accounting PT Maybank Indonesia Finance.

PELAKSANAAN TUGAS SEKRETARIS PERUSAHAAN 2015

DUTY OF CORPORATE SECRETARY 2015

Sepanjang tahun 2015, Sekretaris Perusahaan telah

Throughout 2015, the Corporate Secretary has

melaksanakan tugasnya melalui berbagai kegiatan,

carried out various duties and activities, including

termasuk membuat laporan tahunan, mengatur

making annual reports, regulating the operation and

penyelenggaraan dan publikasi RUPS, menjaga

publication of the GMS, maintaining relations with

hubungan dengan media dan sarana informasi

the media and other means of information, as well as

lainnya, serta menjaga hubungan baik dengan

maintaining good relationships with the regulator.

otoritas regulator. Pada tahun 2015 Sekretaris Perusahaan telah

In 2015, the Corporate Secretary participated in the

mengikuti workshop Pasar Modal Corporate Action

Corporate Action Capital Market workshop organized

yang diadakan oleh Granada Law Firm sebagai

by Granada Law Firm as a part of sustainable

bagian dari upaya pengembangan kompetensi

competency development efforts for an effective and

berkelanjutan untuk pelaksanaan tugas dan fungsi

efficient implementation of duties and functions.

yang efektif dan efisien.

AKUNTAN PUBLIK

Public Accountant

Maybank Finance menggunakan jasa Kantor Akuntan

In order to audit the annual financial statements

Publik (KAP) untuk mengaudit laporan keuangan

related to fairness, all material things, financial

tahunan terkait kewajaran, hal-hal material, posisi

position, business results, changes in equity and cash

keuangan, hasil usaha, perubahan ekuitas, dan

flows, Maybank Finance engages the services of the

arus kas sesuai dengan prinsip akuntansi yang

Public Accounting Firm (KAP), in accordance with

berlaku umum di Indonesia. KAP yang ditunjuk oleh

generally accepted accounting principles in Indonesia.

Perusahaan untuk mengaudit laporan keuangan tahun

The firm appointed to audit the Company’s financial

2015 ialah KAP Purwantono, Sungkoro & Surja.

statements in 2015 is KAP Purwantono, Sungkoro &

Selain audit laporan keuangan tahunan, Perusahaan

Other than auditing annual financial statements, the

tidak mendapatkan jasa akuntan publik lain apa pun.

Company does not utilize any other service provided by a public accountant.


Surja.

113

Kilas Kinerja 2015

LAPORAN MANAJEMEN

PROFIL PERUSAHAAN


MANAGEMENT REPORT

COMPANY PROFILE

SUSUNAN MANAJERIAL SATU TINGKAT DI BAWAH DIREKSI Maman Supriyatna

Felix Alexander Irianto Sundah

Bergabung dengan Maybank Finance sejak 2001 dan saat ini menjabat sebagai Chief Audit Officer.

Bergabung dengan Maybank Finance sejak 2008 dan saat ini menjabat sebagai Information Technology & Operation Division Head.

Joined Maybank Finance in 2001, now appointed as the Chief Audit Officer.

Bonny Permedi Manoeroe

Bergabung dengan Maybank Finance sejak tahun 2007 dan saat ini menjabat sebagai Chief Planning Officer.

Bergabung dengan Maybank Finance sejak 2014 dan saat ini menjabat sebagai Collection & Remedial – Division Head.

Joined Maybank Finance in 2007, now appointed as the Chief Planning Officer.

Joined Maybank Finance in 2014, now appointed as the Collection & Remedial – Division Head.

Ika Setiawati Gunawan

Arthur Oktavianus Senduk

Bergabung dengan Maybank Finance sejak 2011 dan saat ini menjabat sebagai Human Resources & General Affairs - Division Head.

Bergabung dengan Maybank Finance sejak 2009 dan saat ini menjabat sebagai Risk Management – Department Head.

Joined Maybank Finance since 2011, now appointed as the Human Resources & General Affairs - Division Head.

Joined Maybank Finance in 2009, now appointed as the Risk Management – Department Head.

Gregorious Hendra Kurniawan

Hendra Satia Ditama

Bergabung dengan Maybank Finance sejak 2014 dan saat ini menjabat sebagai KPM & Fleet, HEM & Business Development Division Head.

Bergabung dengan Maybank Finance sejak 2012 dan saat ini menjabat sebagai Legal Department Head serta merangkap sebagai unit kerja Know Your Customers (KYC) dan Chief Compliance Officer.

Arief Soerendro Bergabung dengan Maybank Finance sejak 2002 dan saat ini menjabat sebagai Marketing - Division Head. Joined Maybank Finance in 2002, now appointed as the Marketing - Division Head.

Sufiana Maybank Finance laporan tahunan 2015

Joined Maybank Finance in 2008, now appointed as the Information Technology & Operation - Division Head.

Ricky Hertanu

Joined Maybank Finance since 2014, now appointed as the KPM & Fleet, HEM & Business Development - Division Head.

114

Managerial Structure One Level Below the Board of Directors

Bergabung dengan Maybank Finance sejak 2002 dan saat ini menjabat sebagai Finance & Accounting - Division Head dan merangkap sebagai Corporate Secretary. Joined Maybank Finance in 2002, now appointed as the Finance & Accounting Division Head and Corporate Secretary

Joined Maybank Finance in 2012, now appointed as the Legal - Department Head as well as the Know Your Customers (KYC) work unit and Chief Compliance Officer.

Zahril Bergabung dengan Maybank Finance sejak 2007 dan saat ini menjabat sebagai Internal Control Unit – Department Head. Joined Maybank Finance in 2007, now appointed as the Internal Control Unit – Department Head.





HUBUNGAN AFILIASI ANTARA ANGGOTA DEWAN KOMISARIS, DIREKSI, DAN PEMEGANG SAHAM


AFFILIATED RELATIONS BETWEEN MEMBERS OF THE BOARD OF COMMISSIONERS, BOARD OF DIRECTORS, AND SHAREHOLDERS Memiliki hubungan afiliasi dengan/Affiliated with

Nama/Name

Dewan Komisaris/ Board of Commissioners Ya/Yes

Tidak/No

Direksi/ Board of Directors Ya/Yes

Tidak/No

Pemegang Saham/ Shareholders Ya/Yes

Tidak/No

Lani Darmawan Djaja Suryanto Sutandar Deswandhy Agusman Alexander Miki Effendi Anton Sutjipto

RAPAT GABUNGAN

JOINT MEETING

Selama tahun 2015, Dewan Komisaris dan Direksi

In 2015, the Board of Commissioners and Board

telah mengadakan rapat gabungan sebanyak 11 kali.

of Directors has conducted 11 joint meetings. The

Tingkat kehadiran dalam rapat tersebut sebagai

attendance of those meetings are as follows:

berikut: Direktur/Director

Jabatan/Posisi

Tingkat Kehadiran/ Attendance Level


Lani Darmawan

Presiden Komisaris/President Commissioner

11

100%



11

100%

Deswandhy Agusman*

Komisaris Independen/Commissioner

6

55%

Alexander

Presiden Direktur/President Director

11

100%

Miki Effendi

Direktur/Director

11

100%

Anton Sutjipto

Direktur/Director

11

100%

* Efektif bergabung sebagai Komisaris Independen pada tanggal 4 Juni 2015.

* Effectively joined as the Independent Commissioner as of June 4, 2015.

ANGGARAN DASAR PERUSAHAAN

THE COMPANY’S ARTICLES OF ASSOCIATION

Di tahun 2015, Maybank Finance mengalami 2 kali

In 2015, Maybank Finance experienced two changes

perubahan terhadap Anggaran Dasar Perusahaan

in its Articles of Association, listed as follows:

yaitu: 1. Berdasarkan Akta Pernyataan Keputusan Para

1. According to the Deed of Shareholders Resolution No. 75 dated June 4, 2015, prepared

yang dibuat dihadapan Notaris Miryany Usman

and presented before Miryani Usman, SH, Notary

SH, di Jakarta sebagaimana telah disetujui

in Jakarta and approved by the Minister of Law

oleh Menteri Hukum dan Hak Asasi Manusia

and Human Rights of the Republic of Indonesia

Republik Indonesia dengan keputusan No. AHU-

in the decree No. AHU-AH.01.03.0937464, dated

AH.01.03-0937464 tanggal 05 Juni 2015 yang

June 5, 2015, which modified Article 13, Article


Pemegang Saham No. 75 tanggal 04 Juni 2015

115

Kilas Kinerja 2015

LAPORAN MANAJEMEN

PROFIL PERUSAHAAN


MANAGEMENT REPORT

COMPANY PROFILE

mengubah antara lain Pasal 13, Pasal 15, dan Pasal 17 Anggaran Dasar Perusahaan. 2. Berdasarkan Akta Berita Acara Rapat Umum

15, and Article 17 of the Company’s Articles of Association. 2. According to the Deed of the Extraordinary

Pemegang Saham Luar Biasa No.105 tanggal 18

General Meeting of Shareholders No. 105 dated

November 2015 yang dibuat dihadapan Notaris

November 18, 2015, prepared and presented

Satria Amiputra, SE, Ak, SH, MM, MAk, MEc

before Satria Amiputra, SE, Ak, SH, MM, MAk,

Dev, MH, MKn, di Jakarta sebagaimana telah

MEc Dev, MH, MKn, Notary in Jakarta and

disetujui oleh Menteri Hukum dan Hak Asasi

approved by the Minister of Law and Human

Manusia Republik Indonesia dengan keputusan

Rights of the Republic of Indonesia in the decree

No.AHU-0947396.AH.01.02.Tahun 2015 tanggal

No. AHU-0947396.AH.01.02 of year 2015, dated

7 Desember 2015 dan telah didaftarkan dalam

December 7, 2015 and registered in the Register

Daftar Perusahaan dibawah No. AHU-3589400.

of Companies No. AHU-3589400.AH.01.11. of year

AH.01.11.Tahun 2015 tanggal 7 Desember 2015

2015, dated December 7, 2015, which modified

yang mengubah antara lain Pasal 1 Anggaran

Article 1 of the Articles of Association, regarding

Dasar Perusahaan mengenai Perubahan Nama

the change of name of the Company which

Perusahaan yang semula bernama PT BII Finance

was initially named PT BII Finance Center to

Center menjadi PT Maybank Indonesia Finance

PT Maybank Indonesia Finance as well as the

dan beserta Perubahan Pasal 11, Pasal 13, Pasal

amendment to Article 11, Article 13, Article 14,

14, Pasal 16 pada Anggaran Dasar Perusahaan.

Article 16 of the Articles of Association.

KEPATUHAN SEBAGAI PERUSAHAAN PEMBIAYAAN

COMPLIANCE AS A FINANCING COMPANY

Maybank Finance memegang teguh komitmennya

Maybank Finance remains committed to compliance

untuk mematuhi peraturan perundang-undangan

with the existing legislations on Non-Bank Financial

yang berlaku atas Industri Keuangan Non Bank

Industry and finance companies, which includes:

maupun perusahaan pembiayaan, termasuk di antaranya: 1. Peraturan OJK No.28/POJK.05/2014 tentang

1. Financial Services Authority Regulation No. 28/

Perizinan Usaha dan Kelembagaan Perusahaan

POJK.05/2014 regarding the Business Licensing

Pembiayaan.

and Financing Company Institution.

2. Peraturan OJK No. 29/POJK.05/2014 tentang Penyelenggaraan Usaha Perusahaan Pembiayaan.

2. Financial Services Authority Regulation No. 29/ POJK.05/2014 regarding Business operation for Financing Companies.

3. Peraturan OJK No. 30/POJK.05/2014 tentang Tata Kelola Perusahaan yang Baik Bagi Perusahaan

POJK.05/2014 regarding the Good Corporate

Pembiayaan.

Governance for Financing Companies.


4. Peraturan OJK No. 31/POJK.05/2014 tentang

116


Penyelenggaran Usaha Pembiayaan Syariah.

4. Financial Services Authority Regulation No. 31/ POJK.05/2014 regarding the Business Operation for Sharia Financing Companies.



Direksi dan Dewan Komisaris Emiten atau

POJK.04/2014 regarding the Issuers or Public

Perusahaan Publik.

Company’s Board of Directors and Board of Commissioners.








Komite Nominasi dan Remunerasi Emiten atau

POJK.04/2014 regarding the Nomination and

Perusahaan Publik.

Remuneration Committee of Issuers or Public Company.


7. Financial Services Authority Regulation No.

Sekretaris Perusahaan Emiten atau Perusahaan

35/POJK.04/2014 regarding Issuers or Public

Publik.

Company’s Corporate Secretary.

8. Serta peraturan lainnya dari Otoritas Jasa

8. And other related regulations of the Financial

Keuangan (OJK) dan Bursa Efek Indonesia yang

Services Authority and Indonesian Stock

masih berlaku.

Exchange.

MANAJEMEN RISIKO

Risk Management

Sebagai perusahaan pembiayaan, Maybank Finance

As a financing company, Maybank Finance is aware

sangat menyadari pentingnya pengelolaan risiko

of the importance of an effective risk management,

yang efektif dan berbasis upaya pencegahan.

which is based on prevention efforts. In practice, the

Dalam penerapannya, Perusahaan melaksanakan

Company conducts a comprehensive and sustainable

kegiatan manajemen risiko secara komprehensif dan

risk management, with the following stages:

berkelanjutan, dengan tahapan sebagai berikut: 1. Identifikasi risiko

1. Risk identification

2. Pengukuran risiko

2. Risk measurement

3. Pemantauan risiko

3. Risk monitoring

4. Pengendalian risiko

4. Risk controlling

RISIKO YANG DIHADAPI PERUSAHAAN

RISKS FACED BY THE COMPANY

Risiko yang dihadapi oleh Maybank Finance terdiri

Risks faced by Maybank Finance consists of

dari risiko yang dapat diperkirakan (expected loss)

expected risks (expected loss) and unexpected risks

dan risiko yang tidak dapat diperkirakan (unexpected

(unexpected loss). Several major risks that has been

loss). Telah diidentifikasi risiko-risiko utama

identified by the Company as a financing company

Perusahaan sebagai perusahaan pembiayaan sesuai

in accordance with the Financial Services Authority

dengan Peraturan Otoritas Jasa Keuangan (OJK),

Regulation, namely:

yaitu: 1. Strategic Risk

2. Risiko Operasional

2. Operational Risk

3. Risiko Aset dan Liabilitas

3. Assets and Liabilities Risk

4. Risiko Kepengurusan

4. Management Risk

5. Risiko Tata Kelola

5. Governance Risk

6. Risiko Pembiayaan

6. Financing Risk

7. Risiko Dukungan Dana

7. Fund Supporting Risk


1. Risiko Strategi

117

Kilas Kinerja 2015

LAPORAN MANAJEMEN

PROFIL PERUSAHAAN


MANAGEMENT REPORT

COMPANY PROFILE

Dari ketujuh risiko yang telah diidentifikasi tersebut,

From the seven identified risks, Maybank Finance

Maybank Finance terutama berfokus pada risiko

mainly focuses on the financing risk since most of the

pembiayaan karena sebagian besar aset Perusahaan

Company’s assets are financing receivables.

merupakan piutang pembiayaan.

SISTEM MANAJEMEN RISIKO

RISK MANAGEMENT SYSTEM

Maybank Finance telah membangun Sistem

Maybank Finance has built its Risk Management

Manajemen Risiko sejak awal pendirian Perusahaan,

System since the establishment of the Company and

dan terus dikembangkan sejalan dengan

has continuously developed the system to fit the

perkembangan usaha. Sistem ini dijalankan

development of the business. These systems are run

sesuai dengan arahan Direksi dan di bawah

under the directions of the Board of Directors and

pengawasan Dewan Komisaris untuk memastikan

under the supervision of the Board of Commissioners

pelaksanaan yang efektif, memadai, dan sesuai

to ensure effective and adequate implementation, in

dengan karakteristik, kompleksitas, dan profil risiko

accordance with the characteristics, complexity, and

perusahaan.

risk profile of the Company.

Manajemen risiko ini dilaksanakan oleh Divisi

This risk management is carried out by the Risk

Manajemen Risiko, yang merupakan bagian

Management Division, an integral part of other

integral dari unit-unit bisnis lainnya, sebagai mitra

business units, as a supporting partner in order

pendukung pencapaian target yang telah ditentukan

to achieve the predetermined target to produce a

untuk menghasilkan kualitas aset yang sehat. Ada

healthy asset quality. There are several aspects of risk

beberapa aspek penerapan manajemen risiko untuk

management to ensure continuous monitoring of risk,

memastikan pengawasan risiko yang berkelanjutan,

namely:

yaitu: 1. Pengawasan aktif oleh Dewan Komisaris dan Direksi.

2. Establish the Risk Management Division.

3. Penetapan dan pengembangan terus menerus

3. Establish and continuously develop the clear and

jelas dan menyeluruh. 4. Pembentukan struktur organisasi manajemen

comprehensive policies and procedures of risk management. 4. Establish an organizational structure of risk

risiko, termasuk wewenang dan tanggung jawab

management, including a clear parameter of

yang jelas.

authority and responsibility.

5. Pengawasan agar proses identifikasi,


Commissioners and Board of Directors.

2. Pembentukan Divisi Manajemen Risiko. kebijakan dan prosedur manajemen risiko yang

118

1. Active supervision by the Board of

5. Supervision to ensure that the process of

pengukuran, pemantauan, dan pengendalian

identification, measurement, monitoring, and

risiko dijalankan secara terus menerus sesuai

controlling of risks is continuously executed

dengan perkembangan usaha.

in accordance with the effort of Business development.






Penerapan manajemen risiko yang menyeluruh,

The implementation of a comprehensive, integrated,

terintegrasi, dan efektif di Maybank Finance ini

and effective risk management at Maybank Finance

memiliki tujuan berikut:

has the following objectives:

1. Mendukung pelaksanaan usaha sesuai dengan

1. Support the implementation of the business in

maksud dan tujuan Perusahaan.

accordance with the objectives and purposes of the Company.

2. Membantu manajemen dengan menyediakan

2. Assist the management by providing information

informasi yang dapat dipakai untuk mengambil

that can be utilized to take the right and risk-

keputusan yang tepat dan berbasis risiko.

based decision.

3. Membantu dalam menetapkan pencadangan yang memadai untuk mengantisipasi risiko yang

3. Assist in establishing adequate reserves to anticipate measurable risk.

terukur. 4. Menghindari potensi kerugian yang relatif lebih

4. Avoid potential larger losses.

besar. 5. Mengidentifikasi dan memaksimalkan peluang usaha yang ada.

5. Identify and maximize existing business opportunities.

EVALUASI SISTEM MANAJEMEN RISIKO

EVALUATION OF RISK MANAGEMENT SYSTEM

Untuk memastikan pengkinian data risiko dan

To ensure the update of data on risks and to assess

untuk menilai kecukupan rancangan dan efektivitas

the adequacy of the design and effectiveness of risk

penerapan manajemen risiko di Maybank Finance,

management in Maybank Finance, the evaluation of

dilakukan evaluasi sistem manajemen risiko secara

the risk management system is done on a regular

berkala. Hal ini dilakukan juga untuk mengukur

basis. This is also done to measure the maturity level

tingkat kematangan manajemen risiko (risk maturity

of the risk maturity level of the Company and as a

level) Perusahaan dan sebagai acuan untuk perbaikan

reference for future improvement.

ke depannya. Bentuk evaluasi yang telah dilakukan ialah:

Several evaluations that have been conducted are:

1. Pertemuan berkala dengan Dewan Komisaris dan

1. Regular meeting with the Board of

Direksi.

Commissioners and the Board of Directors.

2. Rapat berkala antara Direksi dan Kepala Divisi.

2. Regular meeting between the Board of Directors

3. Evaluasi Performance Quality Report oleh Divisi

3. Evaluation of Performance Quality Report by the

and the Division Heads. Manajemen Risiko Maybank Finance.

Risk Management Division of Maybank Finance.


119

Kilas Kinerja 2015

LAPORAN MANAJEMEN

PROFIL PERUSAHAAN


MANAGEMENT REPORT

COMPANY PROFILE

HASIL EVALUASI 2015

2015 EVALUATION RESULTS

Sepanjang tahun 2015, telah dilakukan evaluasi

During 2015, the Internal Control System evaluations

Sistem Pengendalian Internal (SPI) atas hal-hal

have been conducted on important matters as

penting sebagai berikut:

follows:

1. Terkait manajemen risiko termasuk pelaksanaan

1. In relation to risk management and the

kebijakan manajemen risiko, Maybank Finance

implementation of its policies, Maybank

berhasil memitigasi dan mengelola risiko secara

Finance has managed to have a good mitigation

baik,

manageability of risks,

2. Mempertahankan kualitas aset yang sangat baik,

2. Maintain an excellent quality of assets,

3. Penetapan wewenang dan tanggung jawab fungsi

3. Determination of authorities and responsibilities

pemantauan manajemen risiko,

regarding risk management monitoring functions,

4. Kecukupan kebijakan dan prosedur.

4. Adequacy of policies and procedures.

5. Verifikasi serta tinjauan berkala atas penanganan

5. Verification and periodic reviews of risk

risiko.

management.

SISTEM PENGENDALIAN INTERNAL

Internal Control System

Sistem Pengendalian Internal (SPI) merupakan

The Internal Control System (SPI) is an instrument

perangkat yang berfungsi sebagai pencegah

that functions to prevent the occurrence of fraud

terjadinya kecurangan di dalam Perusahaan.

in the Company. The planning of SPI involves

Perencanaan SPI meliputi koordinasi antara

coordination between the organizational structure,

struktur organisasi, metode, dan perangkat yang

methods, and devices used in the Company. A good

digunakan dalam Perusahaan. Penerapan SPI yang

application of SPI good is the responsibility of the

baik merupakan tanggung jawab Direksi dengan

Board of Directors with the supervision of the Board

pengawasan Dewan Komisaris.

of Commissioners.

Tujuan dibentuknya SPI Perusahaan meliputi:

The purposes of the establishment of the Company’s SPI are as follows:

1. Menjaga Aset Perusahaan.

1. Maintaining the assets of the organization.

2. Mendorong efisiensi.

2. Encouraging efficiency.

3. Mendorong dipatuhinya kebijakan manajemen

3. Encouraging compliance with management and


dan regulator.

120

regulators policies.






SISTEM PENGENDALIAN OPERASIONAL DAN KEUANGAN

OPERATIONAL AND FINANCIAL CONTROL SYSTEM

Pengendalian operasional dan keuangan

The operational and financial control of Maybank

Maybank Finance telah diselenggarakan secara

Finance, which has been carried out continuously

berkesinambungan dalam organ tata kelola

in the corporate governance organs, refers to

Perusahaan, merujuk kepada kerangka kerja dari

the framework of the Committee of Sponsoring

Committee of Sponsoring Organization of Treadway

Organizations of Treadway Commission (COSO).

Commision (COSO). Pada tahun 2015, Sistem Pengendalian Internal

In 2015, the Internal Control System applied in

yang diterapkan di Maybank Finance sudah

Maybank Finance is already in accordance with its

sesuai dengan kebutuhan dengan lingkungan

needs, with a supportive controlled environment,

pengendalian yang mendukung, pengelolaan risiko

sustainable risk management, adequate SOP, as well

yang berkesinambungan, perangkat SOP yang

as supported by competent human resources, reliable

memadai dan didukung sumber daya manusia yang

information systems and technology, and competent

kompeten, sistem informasi dan teknologi yang andal

supervisory function. These attributes ensure to

serta fungsi pengawasan yang baik. Hal tersebut

support Maybank Finance in continuously conducting

diyakini dapat mendukung Maybank Finance dalam

operational improvements.

melakukan perbaikan operasional secara terus menerus. Berdasarkan kerangka kerja COSO, ada 5 elemen

Based on the COSO framework, the five elements of

Sistem Pengendalian Internal yang telah diadopsi

Internal Control System that has been adopted by

oleh Maybank Finance, yaitu:

Maybank Finance, are as follows:

1. Lingkungan Pengendalian

1. Control Environment The company’s internal control environment

mencakup sikap para manajemen dan karyawan

includes the attitudes of both the management

terhadap pentingnya pengendalian yang ada

and employees of the importance of control in

di organisasi tersebut. Salah satu faktor yang

the organization. One of the factors that influence

berpengaruh terhadap lingkungan pengendalian

the control environment is the philosophy or

adalah filosofi atau nilai yang dibangun

values constructed by the management, the

manajemen, gaya operasi manajemen, struktur

management’s operations style, organizational

organisasi, serta praktik kepersonaliaan.

structure, and human resources management

Lingkungan pengendalian ini amat penting

practices. The control environment is a crucial

karena menjadi dasar keefektifan unsur-unsur

element since it has become the basis for the

pengendalian internal yang lain.

effectiveness of other control elements.

Terkait Lingkungan Pengendalian Internal ini,

Related to the Internal Control Environment,

Maybank Finance mempunyai kerangka dasar

Maybank Finance has a strong basic framework

yang kuat melalui nilai –nilai yang secara

which is built by consistently upheld values,


Lingkungan pengendalian internal perusahaan

121

Kilas Kinerja 2015

LAPORAN MANAJEMEN

PROFIL PERUSAHAAN


MANAGEMENT REPORT

COMPANY PROFILE

konsisten dibangun oleh perusahaan, di

such as, Behavior (a good attitude), Integrity

antaranya Behavior (tingkah laku, sikap yang

(principled, honest, and responsible),

baik), Integrity (integritas, punya prinsip dan

Improvement (quality refinement of individuals

jujur serta bertanggung jawab), Improvement

and their continuous quality of work), and Aware

(perbaikan kualitas individu dan kualitas kerja

(understand and care about the potential risks).

secara berkelanjutan), dan Aware (mengerti dan peduli terhadap potensial risiko). Dengan perubahan menjadi Maybank Finance,

With the transformation into Maybank Finance,

nilai-nilai tersebut tetap konsisten dijaga bahkan

the values are not only maintained consistently,

diperkuat melalui nilai budaya kerja yang ada

but are also strengthened through the values

pada induk perusahaan (Maybank Indonesia)

of working culture in the parent company

yaitu Teamwork (commitment), Integrity

(Maybank Indonesia), namely Teamwork

(behavior, integrity), Growth (improvement,

(commitment), Integrity (behavior, integrity),

innovation), Excellence & Efficiency (excellent,

Growth (improvement, innovation), Excellence

aware, neat) dan Relationship Building (nice, fast

& Efficiency (excellent, aware, neat) and

& flexible).

Relationship Building (nice, fast & flexible).

Struktur Organisasi Maybank Finance dalam

Maybank Finance’s Organizational Structure

menjalankan operasional perusahaan telah

has been sufficient to support the creation of a

memadai untuk mendukung terciptanya

good internal control in running the company’s

pengendalian internal yang baik. Telah terdapat

operations. There has been an adequate

pemisahan fungsi dan tugas secara memadai.

separation of functions and duties, a competency-

Pengelolaan dan penempatan sumber daya telah

based placement and management of resources

dilakukan dengan berbasis kompetensi serta

that is supported by continuous training,

didukung dengan pelatihan yang berkelanjutan.

furthermore, also supported by good standard

Selain itu juga telah didukung dengan

operational instrument.

kelengkapan standar operasional yang memadai. Direksi dan manajemen memberikan perhatian

The Board of Directors and management has

yang sangat besar dalam hal terciptanya aktivitas

paid a lot of attention to achieve good operational

operasional perusahaan yang baik berdasarkan

activities in the Company, which are based on

prosedur pengendalian internal serta melakukan

internal control procedures as well as periodical

review secara berkala terhadap strategi

reviews to the Company’s strategy.

perusahaan.


2. Penilaian dan Pengelolaan Risiko

122

2. Assesment and Risk Management

Setiap aktivitas bisnis mempunyai risiko, baik

Every business activity has its own risk, either

besar ataupun kecil, langsung ataupun tidak

large or small, directly or even indirectly. Aware of

langsung. Kesadaran akan adanya potensi risiko

this potential risk, Maybank Finance continuously

membuat Maybank Finance secara terus menerus

conducts risk assessment, risk management, as

dan berkesinambungan melakukan penilaian,

well as risk monitoring.

pengelolaan dan pemantauan risiko.






Hal ini dalam struktur perannya dijalankan

The Risk Management has been formed since

oleh Manajemen Risiko yang sejak awal sudah

the beginning to carry out its role to assess and

dibentuk untuk melakukan pengkajian dan

manage risk.

pengelolaan risiko. Aktivitas penilaian dan pengelolaan risiko di

Maybank Finance’s activity assessment and risk

Maybank Finance membentuk suatu siklus

management forms an uninterrupted, continuous

yang tidak terputus dan berjalan kontinyu. Mulai

cycle. This cycle starts from the Risk Manager

dari bagian Manajemen Risiko yang menilai,

who assesses, measures, and sets parameters for

mengukur, serta menetapkan parameter untuk

risk management. Next, the Standard Operation

mitigasi risiko. Kemudian bagian Standar

and Procedure puts it in an SOP, policies, and

Operasi dan Prosedur menuangkannya ke

written rules that must be executed by all relevant

dalam SOP, kebijakan, dan aturan tertulis yang

sectors. On its implementation, monitoring is

harus dijalankan oleh semua bagian terkait.

done by all sectors, but especially by the internal

Saat implementasi dilakukan pemantauan

audit and internal control of Maybank Finance.

oleh semua bagian khususnya audit internal

From this monitoring result, recommendation

dan internal control Maybank Finance. Dari

for improvements would be issued if there are

hasil pemantauan tersebut akan dikeluarkan

any flaws or shortcomings that leads to risks.

rekomendasi-rekomendasi perbaikan jika

This recommendation would later be used by

ada kekurangan yang menyebabkan masih

the Risk Management to conduct assessment,

timbulnya risiko. Rekomendasi ini menjadi

measurement, and mitigation of risks, creating

bahan bagi Manajemen Risiko untuk melakukan

a continuous cycle. With this cycle, Maybank

penilaian, pengukuran dan mitigasi risiko. Begitu

Finance’s SOP will always be updated to follow

seterusnya tidak terputus membentuk siklus

the most current development of each operation

yang berkesinambungan. Dengan siklus tersebut,

in the Company.

perangkat aturan (SOP) yang dimiliki Maybank Finance selalu dalam keadaan update mengikuti perkembangan kekinian atas setiap operasional perusahaan. Dengan demikian Maybank Finance dapat

Thus it can be said that Maybank Finance is

dikatakan selalu dalam kondisi siap menghadapi

always ready to face the possibilities of risks

kemungkinan-kemungkinan risiko yang ada

through a reliable risk management.

melalui manajemen risiko yang andal.

3. Aktivitas Pengendalian

3. Controlling Activity The internal control activities that are basically

Maybank Finance dilakukan oleh segenap

done by Maybank Finance is conducted by every

individu atau bagian yang ada di struktur

individual or part in the organizational structure.

organisasi. Selain telah ditopang dengan

In addition to the support provided through the

seperangkat standard operating procedure

standard operating procedure (SOP) which is

(SOP) yang senantiasa diupdate mengikuti

constantly updated to follow the development of


Pada dasarnya, kegiatan pengendalian internal

123

Kilas Kinerja 2015

LAPORAN MANAJEMEN

PROFIL PERUSAHAAN


MANAGEMENT REPORT

COMPANY PROFILE

perkembangan kekinian atas setiap operasional

the Company’s operations, the internal control of

perusahaan, pengendalian internal Maybank

Maybank Finance is done through the following

Finance dijalankan dengan mengusung konsep:

concepts:

•

Perekrutan personel yang kompeten.

•

Recruitment of competent personnel.

•

Pelimpahan tanggung jawab.

•

Delegation of responsibility.

•

Pemisahan tanggung jawab untuk kegiatan

•

Separation of responsibility for related

terkait. •

Pemisahan fungsi akuntansi, penyimpanan aset dan operasional.

4. Sistem Informasi dan Komunikasi

activities. •

Separation of accounting functions, storage of assets, and operational activities.

4. Information Systems and Communication

Manajemen Maybank Finance sangat menyadari

The Management of Maybank Finance is aware of

kebutuhan teknologi informasi guna menunjang

the need of information technology to support the

perkembangan bisnis dari waktu ke waktu.

continuous development of business. Therefore,

Oleh karena itu, Perusahaan memberikan

the Company pays special attention to the

perhatian khusus dalam mengembangkan sistem

development of a good information systems and

dan teknologi informasi baik untuk kegiatan

information technology for the core business, as

utama (core business) maupun untuk sistem

well as for the supporting systems.

penunjangnya. Sejak tahun 2008, Maybank Finance telah

Since 2008, Maybank Finance has already

mempunyai sistem TI untuk kegiatan utama

had its own IT system for its core business,

yaitu CONFINS yang terintegrasi secara online di

namely CONFINS which integrates all branches

semua cabang dan kantor perwakilan Maybank

and Maybank Finance representative offices

Finance di seluruh Indonesia.

throughout Indonesia on an online platform.

Untuk sistem kepersonaliaan, Perusahaan

For the personnel system, the Company has

juga sudah menggunakan sistem online yang

also used an integrated online system to all its

terintegrasi ke semua cabang yaitu HRIS.

branches, namely HRIS.

Untuk mengkomunikasikan informasi mengenai

To communicate information regarding Maybank

Maybank Finance kepada masyarakat umum,

Finance to the general public, the Company

Perusahaan terus mengembangkan website

continues to develop its official website, www.

resmi di alamat www.biifinance.co.id yang

biifinance.co.id which will later be migrated to

nantinya dimigrasi ke www.maybankfinance.

www.maybankfinance.co.id.


co.id.

124

Pada tahun 2015 juga dikembangkan aplikasi

In 2015, Maybank Finance has also developed

mobile Maybank Finance untuk mendekatkan

a mobile application in order to increase the

Maybank Finance dengan pelanggan dan

accessibility of Maybank Finance to the general

masyarakat umum.

public.






Dengan keandalan sistem informasi dan

With the reliability of the currently owned

komunikasi yang dimiliki, Maybank Finance yakin

platform of information and communication

dapat menyajikan data dan informasi secara

system, Maybank Finance is confident to present

cepat, akurat serta aman bagi para pemangku

a fast, accurate, and secure data and information

kepentingan termasuk masyarakat umum.

to all stakeholders including the general public.

5. Pemantauan

5. Monitoring

Dalam hal pemantauan dan pengawasan

In order to monitor and supervise the course of

jalannya Sistem Pengendalian Internal, Maybank

its Internal Control System, Maybank Finance

Finance cukup percaya diri dengan memiliki

confident enough to have two sets of internal

dua perangkat organisasi internal yang secara

organization which independently perform

independen melakukan fungsi pengawasan yaitu

oversight functions, namely the Internal Audit and

Audit Internal dan Internal Control.

Internal Control.

Pada April 2009, Direksi berinisiatif untuk

In April 2009, the Board of Directors took the

membentuk bagian khusus dalam melakukan

initiative to form a special section in conducting

pengawasan, pemantauan atas semua

surveillance and monitors all Company

operasional perusahaan yaitu Internal Control.

operations, namely the Internal Control. The

Sasaran utama dari adanya bagian Internal

main target of the Internal Control section is to

Control adalah untuk memastikan semua

ensure that all the company’s operations run in

operasional perusahaan berjalan sesuai dengan

accordance with standard operating procedures.

standar operasi dan prosedur yang berlaku.

Personnels of Maybank Finance’s Internal Control

Personel Internal Control Maybank Finance per

as of December 2015, are 38 staffs, 2 supervisors,

Desember 2015 tercatat sebanyak 38 orang staf,

and 1 department head.

2 orang supervisor dan 1 orang department head. The Internal Control unit can be regarded as

fungsi pengawasan melekat yang dilakukan

an inherent body in Maybank Finance, which

Maybank Finance atas semua aktivitas

functions as an oversight to all operational

operasional perusahaan, dengan menempatkan

activities of the company, by directly assigning

langsung staf Internal Control di semua Kantor

Internal Control staff in all branches of Maybank

Cabang Maybank Finance.

Finance.

Keberadaan Internal Control juga untuk

The Internal Control unit also exists to detect

mendeteksi secara dini kemungkinan-

all possibilities of fraud as early as possible

kemungkinan terjadinya penyimpangan ataupun

through a comprehensive inspection, which

fraud dengan cakupan pemeriksaan yang luas,

covers mostly all operational Branch Offices

meliputi hampir semua operasional Kantor

and the Headquarter. The results of this Internal

Cabang dan Kantor Pusat. Hasil pengawasan/

Control supervision/inspection is regularly and

pemeriksaan Internal Control secara rutin dan

periodically submitted to the Board of Directors

berkala disampaikan kepada Direksi sebagai

to be evaluated for the improvement of corporate

bahan evaluasi dan perbaikan tata kelola

governance.

perusahaan.


Bagian Internal Control bisa dikatakan sebagai

125

Kilas Kinerja 2015

LAPORAN MANAJEMEN

PROFIL PERUSAHAAN


MANAGEMENT REPORT

COMPANY PROFILE

Di samping bagian Internal Control, Maybank

In addition to the Internal Control unit, Maybank

Finance memiliki bagian lain yang juga

Finance has additional sections that perform

melakukan monitoring/pemantauan sistem

monitoring of internal control systems, namely

pengendalian internal yaitu bagian Audit Internal.

the Internal Audit. Periodically, the Internal Audit

Secara periodik, Audit Internal melakukan

performs monitoring and auditing the company’s

monitoring dan pemeriksaan atas operasional

operations. The results of these inspections are

perusahaan. Hasil pemeriksaan dilaporkan

reported to the Board of Directors to be used as

kepada Direksi untuk nantinya digunakan

a material for evaluation and improvement of

sebagai bahan evaluasi dan perbaikan tata kelola

corporate governance.

perusahaan. Pengawasan terhadap operasional Maybank

Supervising the operations in Maybank Finance,

Finance, selain dilakukan oleh pihak internal,

besides conducted by internal parties, is also

juga dilakukan secara berkala dengan waktu yang

performed regularly on unspecified time through

tidak ditentukan melalui pemeriksaan oleh pihak-

inspection by external parties such as the

pihak eksternal seperti Akuntan Independen,

Independent Auditor, Internal Audit of the parent

Audit Internal induk perusahaan yaitu Maybank

company, namely Maybank Indonesia, audited by

Indonesia, audit oleh Bank Indonesia, audit

Bank Indonesia, the audited by banks, creditors

oleh bank kreditur, dan audit oleh Otoritas Jasa

and audited by the Financial Services Authority

Keuangan (OJK).

(OJK).

PELAKSANAAN SISTEM PENGENDALIAN INTERNAL

IMPLEMENTATION OF THE INTERNAL AUDIT SYSTEM

Pada dasarnya SPI Maybank Finance dilaksanakan

The Internal Control Systems (SPI) is primarily

oleh segenap individu atau bagian yang ada dalam

conducted by all individual or section in the

struktur organisasi. Dalam pelaksanaannya, SPI

organizational structure. In its practice, the SPI is

Perusahaan didukung oleh seperangkat Standard

supported by a set of Standard Operating Procedure

Operating Procedure (SOP) yang senantiasa

of (SOP) that is continuously renewed for Company’s

dibarukan untuk operasional Perusahaan melalui:

operations through:

•

Perekrutan personel yang kompeten.

•

Recruitment of competent personnels.

•

Pelimpahan tanggung jawab.

•

Delegation of responsibility.

•

Pemisahan tanggung jawab untuk kegiatan

•

Separation of responsibility for related activities.

•

Separation of accounting functions, storage of

terkait. •

Pemisahan fungsi akuntansi, penyimpanan aset,


dan operasional.

126

assets, and operational activities.






Berdasarkan peninjauan SPI yang telah dilakukan

Based on the SPI review conducted throughout 2015,

sepanjang tahun 2015, proses pelaksanaannya dinilai

the implementation of the process was judged to

telah berjalan efektif dan sesuai dengan kerangka

be effective and in line with the framework of the

acuan SPI Perusahaan yang terdiri dari:

Company’s SPI, which consists of:

•

•

Menciptakan pengendalian yang dapat mendukung kinerja perusahaan

•

Memastikan seluruh karyawan perusahaan

company’s performance •

memiliki integritas perusahaan •

Mengawasi terlaksananya visi, misi dan nilai-nilai Mempersiapkan sistem pencatatan dan

Ensuring that all employees of the company uphold the corporate integrity

•

perusahaan •

Creation of a control system that can support the

Supervision of the implementation of the vision, mission, and values of the company

•

data berbasis teknologi informasi dalam hal

Preparation of a technology-based data recording system to record all enterprise and debtors’ data

penyimpanan dokumen perusahaan dan data debitur •

Mempersiapkan sistem informasi yang

•

Preparation of an information system that allows

memungkinkan pengendalian internal dilakukan

an effective, efficient, and accurate internal

secara efektif, efisien dan akurat.

control.

PERKARA PENTING YANG DIHADAPI PERUSAHAAN MATERIAL MATTERS FACED BY THE COMPANY Hingga akhir tahun 2015 Maybank Finance tidak

Until the end of 2015, Maybank Finance did not

mengalami perkara penting yang berdampak negatif

experience any material matters that adversely impact

terhadap Perusahaan.

the Company.

AKSES INFORMASI ACCESS TO INFORMATION Untuk memastikan pelaksanaan usaha yang

To ensure the implementation of the principle of

mengedepankan asas keterbukaan, Maybank Finance

transparency in the business, Maybank Finance

berusaha untuk menyediakan akses informasi dan

provides access to the Company’s official data and

data resmi Perusahaan yang mudah kepada publik

other information for the public through several

melalui portal-portal informasi yang tersedia,

portals of information, such as the Company’s Call

termasuk layanan Call Center 08041168811,

Center service at 08041168811, official website at

website resmi perusahaan dengan alamat

www.maybankfinance.co.id and SMS Center at 0818

www.maybankfinance.co.id dan SMS Center di

0216 8811.

nomor 0818 0216 8811. Maybank Finance 2015 annual report

127

Kilas Kinerja 2015

LAPORAN MANAJEMEN

PROFIL PERUSAHAAN


MANAGEMENT REPORT

COMPANY PROFILE

PROGRAM KEPEMILIKAN SAHAM OLEH KARYAWAN EMPLOYEE SHARE OWNERSHIP PROGRAM Saat ini Maybank Finance tidak memiliki program

Maybank Finance currently does not have an

kepemilikan saham oleh karyawan.

employee share ownership program.

WHISTLEBLOWING SYSTEM WHISTLEBLOWING SYTEM Komitmen Maybank Finance kepada pelaksanaan

Maybank Finance’s commitment to the

usaha yang sehat dan berkelanjutan terus dibangun

implementation of a sound and sustainable company

sebagai bagian integral dari budaya keseluruhan.

is continuously built as an integral part of the overall

Untuk memastikan peran serta seluruh jajaran

culture. To ensure the participation of all levels of the

Perusahaan dalam memastikan pelaksanaan usaha

Company in ensuring the implementation of business

tanpa kecurangan dan praktik-praktik korupsi, kolusi,

without any practices of fraud, corruption, collusion,

dan nepotisme, pada tahun 2014 Perusahaan telah

and nepotism, in 2014 the Company has developed

mengembangkan sistem pelaporan (whistleblowing

a whistleblowing system based on the principles

system) yang didasari prinsip transparansi dan

of transparency. This system is built so that the

keterbukaan. Sistem ini dibangun untuk memastikan

procedure of reporting, anonymity of the reporter, and

prosedur pelaporan yang jelas, kerahasiaan identitas

follow up actions are appropriate.

pelapor, dan tindak lanjut yang sesuai. Perusahaan menyediakan fasilitas JEKO (Jembatan

The Company provides a facility called JEKO

Komunikasi) melalui portal.biifinance.co.id sebagai

(Bridge Communication) through portal.biifinance.

media komunikasi dan informasi antar karyawan

co.id as a medium of communication and transfer

untuk melaporkan semua permasalahan yang ada

of information between employees to report all

baik di dalam lingkungan kantor cabang maupun

problems that exist whether it be within the branch

kantor pusat. Manajemen juga telah membentuk

office or headquarter. The management has also

komite yang akan menangani setiap permasalahan

formed a committee that will deal with any problems

yang timbul. Pelaporan dan prosedur tindak lanjut

that arise. Reporting and follow-up procedures for

atas pelaporan tersebut diatur dalam standard

any complaints or other information are set out in the

operating procedure Jembatan Komunikasi.

standard operating procedure of the Communication


Bridge (JEKO).

128






INFORMASI SANKSI ADMINISTRATIF INFORMATION ON ADMINISTRATIVE SANCTIONS Hingga akhir tahun 2015, tidak ada sanksi

By the end of 2015, there is no administrative sanction

administratif yang dikenakan kepada Perusahaan oleh

imposed on the Company by the regulators.

regulator.

“

Komitmen Maybank Finance kepada pelaksanaan usaha yang sehat dan berkelanjutan terus dibangun sebagai bagian integral dari budaya keseluruhan.

“

Maybank Finance’s commitment to the implementation of a sound and sustainable company is continuously built as an integral part of the overall culture.


129


130

Kilas Kinerja 2015

LAPORAN MANAJEMEN

PROFIL PERUSAHAAN


MANAGEMENT REPORT

COMPANY PROFILE







131

Kilas Kinerja 2015

LAPORAN MANAJEMEN

PROFIL PERUSAHAAN


MANAGEMENT REPORT

COMPANY PROFILE

TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN Corporate Social Responsibility

Program CSR Maybank Finance direalisasikan melalui kegiatan CSR di bidang lingkungan, pengembangan sosial kemasyarakatan, serta praktik ketenagakerjaan, kesehatan, dan keselamatan kerja yang baik. Maybank Finance’s CSR program is realized through CSR activities in the environment, social development, as well as employment and occupational health and safety practice.

Kegiatan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan atau

The Corporate Social Responsibility (CSR) is a crucial

Corporate Social Responsibility (CSR) merupakan

part of Maybank Finance’s business activity. The

bagian penting dari pelaksanaan kegiatan usaha

company continuously strives to balance the growth

Maybank Finance. Perusahaan senantiasa berusaha

of its business with the contribution it can give

untuk menyeimbangkan pertumbuhan usaha dengan

towards the environment, society, and all employees

kontribusi Perusahaan bagi lingkungan, masyarakat,

of Maybank Finance.


serta seluruh karyawan Maybank Finance.

132

Program CSR Maybank Finance direalisasikan

Maybank Finance’s CSR program is realized

melalui kegiatan CSR di bidang lingkungan,

through CSR activities in the environment,

pengembangan sosial kemasyarakatan, serta praktik

social development, as well as employment

ketenagakerjaan, kesehatan, dan keselamatan kerja

and occupational health and safety practice. The

yang baik. Praktik Kesehatan dan Keselamatan kerja

company always implements Health, Safety, Security,






(K3) selalu diterapkan dalam segala kegiatan usaha,

and Environment (HSSE) practices in all of its

dengan menciptakan lingkungan kerja yang baik

business activities by creating an effective working

sehingga dapat mendukung peningkatan kinerja

environment that can support the performance of the

Perusahaan. Pelaksanaan CSR dalam bidang praktik

Company. The implementation of CSR in employment

ketenagakerjaan juga diwujudkan dengan perekrutan

practices is also realized with the recruitment of

karyawan setempat melalui pemasangan iklan

surrounding community through advertising job

lowongan kerja di Kantor Pos dan Kantor Kelurahan.

vacancies at nearby Post Offices and District Offices.

Kegiatan CSR 2015 CSR Activities in 2015 Sepanjang tahun 2015, kegiatan CSR yang telah

Throughout 2015, the CSR activities that have been

dilaksanakan oleh Maybank Finance adalah sebagai

carried out by Maybank Finance are as follows:

berikut:

1. Global CR Day Bank Maybank 2015

1. Global CR Day Maybank 2015

Dalam rangka mendukung program

In order to support the program of its parent

induk perusahaan, Maybank Finance ikut

company, Maybank Finance participated

berpartisipasi dalam acara Global CR Day

in the Global CR Day PT Bank Maybank

PT Bank Maybank Indonesia Tbk yang

Indonesia Tbk, which was held in September

diadakan pada bulan September 2015.

2015. This event aims to keep a clean

Acara tersebut bertujuan untuk menjaga

environment around Gelora Bung Karno

kebersihan lingkungan Gelora Bung Karno

Jakarta, especially because of its function to

sebagai fasilitas umum masyarakat Jakarta,

serve as a public facility, mainly for sports.

khususnya dalam berolahraga. Pada acara

In this event, Maybank Managing Director,

ini, Direktur Maybank Finance Bapak

Mr. Miki Effendi, along with representatives

Miki Effendi turut hadir bersama dengan

from each department and branches Maybank Finance 2015 annual report

133

Kilas Kinerja 2015

LAPORAN MANAJEMEN

PROFIL PERUSAHAAN


MANAGEMENT REPORT

COMPANY PROFILE

perwakilan masing-masing departemen dan

of Maybank Finance in JABODETABEK

cabang Maybank Finance JABODETABEK.

attended the event.

2. Partisipasi dalam Program “Pembangunan Sekolah Satu Atap – Tahun 1” UNICEF

2. Participation in the “Development of the One Roof School - Year 1” Program UNICEF

Pembangunan Sekolah Satu Atap

The Construction of the One Roof School

adalah salah satu program UNICEF yang

is one of the programs held by UNICEF

bertujuan untuk memfasilitasi siswa siswi

that aims to facilitate students graduated

lulusan tingkat Sekolah Dasar (SD) untuk

from elementary school to continue their

melanjutkan ke tingkat Sekolah Menengah

studies to middle school. In this program,

Pertama (SMP). Dalam program ini, UNICEF

UNICEF provides training for teaching staffs

memberikan pelatihan kepada tenaga

to get certifications to teach middle school

pengajar agar mendapatkan sertifikasi untuk

students. Maybank Finance contributes in

mengajar siswa siswi tingkat SMP. Maybank

the form of funding to UNICEF Indonesia,

Finance berkontribusi dengan memberikan

with the aim of maximizing the program’s

bantuan dana kepada UNICEF Indonesia

achievements. On September 21, 2015, in

untuk memaksimalkan pencapaian program

UNICEF Indonesia’s office in Jakarta, the

tersebut. Bertempat di kantor UNICEF

President Director of Maybank Finance,

Indonesia di Jakarta pada tanggal 21

Alexander, and the Marketing Director, Miki

September 2015, Presiden Direktur Maybank

Effendi, symbolically handed over Maybank

Finance Alexander dan Direktur Marketing

Finance’s support to the representative

Miki Effendi secara simbolis menyerahkan

of UNICEF Indonesia, Nabedra Dahal as

dukungan tersebut kepada UNICEF

the Head of UNICEF Indonesia Education

Indonesia yang diwakili oleh Nabedra Dahal

Program.

sebagai Kepala Program Pendidikan UNICEF


Indonesia.

134






Surat Pernyataan Anggota Dewan Komisaris dan Direksi Tentang Tanggung Jawab atas Laporan Tahunan 2015 Maybank Finance Statement of Members of Board of Commissioners and Board of Directors on the Responsibility for the 2015 Annual Report of Maybank Finance Kami yang bertanda tangan di bawah ini menyatakan bahwa semua informasi dalam Laporan Tahunan Maybank Finance 2015 telah dimuat secara lengkap dan bertanggung jawab penuh atas kebenaran isi laporan tahunan dan laporan keuangan perusahaan.

We, the undersigned, testify that all information in the Annual Report of Maybank Finance for 2015 is presented in its entirety dan we are fully responsible for the correctness of the contents in the Annual Report and Financial Report of the Company.

Demikian pernyataan ini dibuat dengan sebenarnya.

This statement is hereby made in all truthfulness.

Dewan Komisaris / board of commissioners

Lani Darmawan Djaja Suryanto Sutandar

presiden komisaris President commissioner

Komisaris commissioner

Deswandhy Agusman Komisaris Independen independent commissioner

komite audit / audit committee

Deswandhy Agusman Herwan Ng

Ketua Komite Audit president of audit committee

Anggota Komite Audit member of audit committee

Hadi Indraprasta Anggota Komite Audit member of audit committee

dewan Direksi / board of directors

Miki Effendi direktur Managing Director

Anton Sutjipto direktur Managing Director


Alexander Presiden Direktur president & CEO

135

Kilas Kinerja 2015

LAPORAN MANAJEMEN

PROFIL PERUSAHAAN


MANAGEMENT REPORT

COMPANY PROFILE


Halaman ini sengaja dikosongkan This page is intentionally left blank

136

2015 annual report. Maybank Finance

Recommend Documents