25/2013. számú Hirdetmény ingatlanfedezettel nyújtott hitelekről (2013.05.02.)
AKCIÓ! 1.)
Az akció időtartama alatt beadott hitelkérelmek esetében a Takarékszövetkezet - a Hitelbírálati díjat, - az Értékbecslés díját - a Közjegyzői díjat - a Jelzálog bejegyzés illetékét - a Tulajdoni lap beszerzések költségét megtéríti az ügyfelek részére a folyósítást követően (egy ingatlan vonatkozásában).
2.) A piaci kamatozású konstrukciók esetében továbbá évi 1,0% kamatkedvezményt ad a standard, és az I. ügyleti kategória kedvezménybe tartozó ügyletekre vonatkozó kamatból. A 2013.03.27-n érvényes 4,9% mértékű 3 havi BUBOR figyelembevételével a kamat mértéke évi 7,9 - 9,9%. Az Akció időtartama 2013.05.02-től visszavonásig, de legfeljebb 2013.10.30-ig tart. A szerződéskötéstől számított öt éven belül történő előtörlesztés esetén a kedvezményeket a Takarékszövetkezet visszavonja, illetve érvényesíti az Adósokkal szemben. I.
Piaci hitelek ingatlanfedezettel, egyenletes törlesztéssel (2012.07.16-tól nyújtott kölcsönök) Kamat* ( = Referencia kamat + Kamatfelár) Referencia kamat: 3 hónapos BUBOR Lakáscélú KUCKÓ hitel
Szabadfelhasználású REZIDENCIA hitel
Felújítási MESTER hitel
Adósságrendező hitel
5,0% Akciós kedvezményes kamatfelár: 4,0% 4,0% Akciós kedvezményes kamatfelár: 3,0%
6,0% Akciós kedvezményes kamatfelár: 5,0% 5,0% Akciós kedvezményes kamatfelár: 4,0%
3,0%
4,0%
Kamatfelárak:
Standard kamatfelár:
Kamatfelár I. ügyleti kedvezmény kategória: Kamatfelár II. ügyleti kedvezmény kategória:
*A kamat mértéke a három hónapos BUBOR változásának hatására naptári negyedévenként, minden naptári negyedév első napján automatikusan változik. Az automatikus kamatváltozás során az új kamat a kamatváltozást megelőző hónap utolsó munkanapját megelőzően két nappal érvényes BUBOR mérték figyelembevételével kerül meghatározásra.
1
Ügyleti kedvezmények feltételei: I. ügyleti kedvezmény min. 7.000.000.- Ft min. 20.000.000.- Ft min. egy adós esetében havi nettó 180.000.- Ft felett min. 150%
Hitelösszeg: Ingatlanérték: Jövedelem: Ingatlan érték/hitelösszeg: Adósok összes jövedelme/adósok összes törlesztő részlete:
min. 250 %
II. ügyleti kedvezmény min. 10.000.000.- Ft min. 30.000.000. –Ft min. egy adós esetében havi nettó 250.000.- Ft felett min. 170% min. 300%
A fenti ügyleti feltételek mindegyikének szükséges fennállni az ügyleti kedvezményhez. A konkrét ügyletek esetében a Takarékszövetkezet az ügyleti kedvezmények alkalmazásához további feltételeket is előírhat. A Takarékszövetkezet a kockázati szempontok komplex vizsgálata alapján a fenti feltételek fennállása esetén sem köteles ügyleti kedvezmény alkalmazására. Költségek és díjak mértéke Hitelbírálati díj Zárlati díj
Rendkívüli ügyintézési díj
Szerződésmódosítási díj**
Előtörlesztési díj KUCKÓ hitel, MESTER hitel
Előtörlesztési díj REZIDENCIA hitel, Adósságrendező hitel
esedékes
1,5 %, min.15.000,- Ft, max. 150.000,- Ft
a hitelkérelem befogadásakor az igényelt hitelösszeg után kerül felszámításra a kölcsönszámlák éves zárásakor és a kölcsön lejáratakor kerül felszámításra
1.200,- Ft
ügyfél kérésére a szerződésben foglaltaktól eltérő feladatok ellátásáért (pl.kalkuláció, 4.500,- Ft igazolások, hozzájárulások, iratmásolás, Takarnetről tulajdoni lap lekérés) ügyfél kérelem alapján, döntés után a 15.000,- Ft szerződésmódosítás aláírása előtt ● a fennálló hitelösszeg részbeni, vagy teljes összegű előtörlesztése esetén fizetendő az előtörlesztett összeg ● nem kell megfizetni, ha 1 %-a - a többletbefizetés(ek) összege nem éri el a 3 (Amennyiben az havi törlesztő részlet összegét, előtörlesztés részben, vagy - a fennálló tartozás nem haladja meg az 1 M egészben más pénzügyi Ft-ot és a megelőző 12 hónapban nem történt intézmény által folyósított előtörlesztés, kölcsönből történik: 2 %) - a Takarékszövetkezet által kötelezően előírt előtörlesztés történt, - az előtörlesztés visszafizetési biztosítékként kötött biztosítási szerződés alapján történt, - KUCKÓ hitel és MESTER hitel esetén a szerződés hatálybalépésétől számított huszonnégy hónapot követően teljesített első az előtörlesztett összeg előtörlesztés alkalmával, amennyiben az 2 %-a előtörlesztés nem más pénzügyi intézmény által folyósított kölcsönből történik (részben sem), és az előtörlesztett összeg nem haladja meg a kölcsönszerződésben meghatározott kölcsönösszeg felét. 2
1.500,- Ft/hó
hátralékos hitelek behajtásával kapcsolatos tevékenységnél (pl.felszólítás,telefonos információs kérés) esedékes és mindaddig felszámítandó, amíg a hitel hátralékos
Felszólítási díj**
1.100,- Ft
●a törlesztőrészlet elmaradásakor, felszólító levelenként kerül felszámításra
KHR tudakozvány díja
díjmentes
Hitelfigyelési díj**
KHR levelezési díj
Műszaki ellenőrzés díja
Földhivatali eljárási dij
Kamatfelár módosítása
●ügyfél írásbeli kérelme alapján ● KHR rendszer részére történt adatszolgáltatásra vonatkozó kötelező ügyfél értesítés postai kiküldése esetén kerül felszámításra
350,- Ft
15.000,-Ft/alkalom TKSZ ●helyszíni szemlék díja az építkezés vonzáskörzetében, egyéb készültségi fokának megállapításakor területen alapdíj fizetendő + 120,- Ft/km 12.600,- Ft jelzálogjog ●földhivatali díjszabás szerint, az ingatlan bejegyzésnél, nyilvántartási eljárást érintő kérelmek 6.600,- Ft jelzálogjog benyújtása előtt, szerződéskötéskor, illetve törlésnél módosításkor fizetendő Az aktuális kamatfelár 3,0%-kal növekszik abban az esetben, ha az Adós egy havi törlesztő részlettel 45 napot meghaladó fizetési késedelembe esik, vagy az Adós a fedezetül szolgáló ingatlanra kötött, a Takarékszövetkezetre engedményezett vagyonbiztosítást a pénzügyi szolgáltató postai úton történő értesítése ellenére legalább két hónapon keresztül nem fizeti. A fizetési elmaradások teljesítésének igazolását követően 360 nappal a Takarékszövetkezet a 3,0%-kal megemelt kamatfelárat 3,0%-kal visszacsökkenti, amennyiben ezen időszak alatt nem keletkezik egyik kötelezettség esetében sem 30 napot elérő fizetési késedelem.
I/A. Piaci hitelek ingatlanfedezettel, egyenletes törlesztéssel (2012.04.01-2012.07.15. közötti időszakban nyújtott kölcsönök) Kamat ( = Referencia kamat + Kamatfelár) Referencia kamat: 3 hónapos BUBOR (ld. I. pont) Lakáscélú KUCKÓ hitel Szabadfelhasználású REZIDENCIA hitel Kamatfelárak: Felújítási MESTER hitel Adósságrendező hitel Standard kamatfelár: Kamatfelár I. ügyleti kedvezmény kategória: Kamatfelár II. ügyleti kedvezmény kategória:
6,9%
8,0%
5,2%
6,2%
3,6%
4,5%
Költségek és díjak A költségek és díjak mértéke megegyezik az I. pontban szereplő értékekkel, azzal, hogy KHR levelezési díj nincs.
3
II. Piaci hitelek ingatlanfedezettel, egyenletes törlesztéssel (2010.06.11 - 2012.03.31. időszakban megkötött szerződések) Kamatok referencia kamat* 3 hónapos BUBOR Lakáscélú KUCKÓ hitel 3 hónapos BUBOR Felújítási MESTER hitel Szabadfelhasználású 3 hónapos BUBOR REZIDENCIA hitel 3 hónapos BUBOR Adósságrendező hitel
kamatfelár 1,8% 2,5% 2,7% 2,7%
*mértéke a soron következő törlesztő részlet esedékességét megelőző hó 20.napján (munkaszüneti nap esetén az azt megelőző napon) érvényes 3 hónapos BUBOR érték. Az ügyleti kamat mértéke a BUBOR változásának hatására havonta, a hó 1. napján automatikusan változik. Az aktuális BUBOR mértéket a Takarékszövetkezet minden hónap 20. napján, napzáráskor a honlapján teszi közzé.
Kezelési költség Hitelbírálati díj Zárlati díj
Rendkívüli ügyintézési díj
Szerződésmódosítási díj**
Előtörlesztési díj**
Végtörlesztési díj**
Hitelfigyelési díj**
Költségek és díjak mértéke esedékes az év elején fennálló havonta, a törlesztő részletben felszámolva tőketartozás után felszámolt havi 0,17 % 1,5 %, min.15.000,- Ft, a hitelkérelem befogadásakor az igényelt max. 150.000,- Ft hitelösszeg után kerül felszámításra ● a kölcsönszámlák éves zárásakor és a 1.040.-Ft kölcsön lejáratakor kerül felszámításra ügyfél kérésére a szerződésben foglaltaktól eltérő feladatok ellátásáért (pl. kalkuláció, 3.640.-Ft igazolások, hozzájárulások, iratmásolás, Takarnetről tulajdoni lap lekérés) ügyfél kérelem alapján, döntés után a 7.280.-Ft szerződésmódosítás aláírása előtt ● akkor esedékes, ha a többletbefizetések összege eléri a 3 havi törlesztő részlet összegét, vagy egyszeri többletbefizetés 30.000,- Ft, meghaladja a 3 havi törlesztő részlet összegét de max. az előtörlesztett ● nem kerül felszámításra, ha a fennálló összeg 2 %-a tartozás nem haladja meg az 1 M. Ft-ot és a megelőző 12 hónapban nem történt előtörlesztés, vagy a Takarékszövetkezet által kötelezően előírt előtörlesztés történt. ●lejárat előtt végtörlesztéskor kell megfizetni a fennálló tőketartozás ● nem kerül felszámításra, ha a fennálló 2 %-a, tartozás nem haladja meg az 1 M. Ft-ot és a min, 10.000,- Ft, megelőző 12 hónapban nem történt max. 150.000,- Ft előtörlesztés ● hátralékos hitelek behajtásával kapcsolatos tevékenységnél (pl. felszólítás, telefonos információs kérés) esedékes és mindaddig felszámítandó, amíg a hitel hátralékos ● a törlesztőrészlet elmaradásakor, felszólító levelenként kerül felszámításra
960.-Ft
Felszólítási díj**
1.040.-Ft
KHR tudakozvány díja
díjmentes
●ügyfél írásbeli kérelme alapján 4
Műszaki ellenőrzés díja
10.400.-Ft/alkalom a TKSZ vonzáskörzetében, egyéb területen alapdíj + 100,- Ft/km
Földhivatali eljárási dij
12.600,- Ft jelzálogjog bejegyzésnél, 6.600,- Ft jelzálogjog törlésnél
helyszíni szemlék díja az építkezés készültségi fokának megállapításakor fizetendő ●földhivatali díjszabás szerint, az ingatlan nyilvántartási eljárást érintő kérelmek benyújtása előtt, szerződéskötéskor, illetve módosításkor fizetendő
III. A 341/2011. (XII.29.) Korm. rendelet szerinti állami kamattámogatás mellett nyújtott hitelek (2013.01.02-től) kamat ügyleti kamat Az ügyleti kamat a 341/2011.(XII.29.) Korm. rend. szerinti átlagos állampapírhozam 130%-ának 3,0%-kal növelt mértéke.*
ügyfél által fizetendő kamat ügyleti kamat csökkentve a kamattámogatás mértékével, de minimum 6 %
*Az ügyleti kamat és az ügyfél által fizetendő kamat mértéke üzleti év fordulókor változhat. Az ügyfél által fizetendő kamatok 5,09 % ÁKK átlagos állampapírhozam esetén (%): Futamidő: 1-5. év
6. évtől
Új lakás vásárlása, építése - 3 vagy több gyermek 6,05 9,62 Új lakás vásárlása, építése - 0-2 gyermek 6,56 9,62 Használt lakás vásárlása, korszerűsítés 7,07 9,62 A hitel esetében a költségek és díjak megegyeznek az I. pont szerinti piaci konstrukciónál feltüntetett mértékekkel. A 256/2011.(XII.6.) Korm. rend. szerinti Lakásépítési támogatás eljárási díja 1,5%, max.30.000.- Ft hitel nélküli igénybevétel esetén. IV. A 134/2009.(VI.23.) Korm. rendelet alapján kamattámogatásos lakáshitelek kamat ügyleti kamat ügyfél által fizetendő kamat ügyleti kamat csökkentve a Az Állami Adósságkezelő Központ Zrt. által havi rendszerességgel kamattámogatás mértékével, közzétett állampapír referenciahozam 110%-a + 3% kamatfelár* de minimum 6 % * az ügyleti kamat és az ügyfél által fizetendő kamat mértéke üzleti év fordulókor változhat Az ügyfél által fizetendő kamat 5,09% állampapír referenciahozam esetén (%): 35.életév alatt gyermektelen, vagy 6,05 legfeljebb 1 gyermekkel 6,00 45.életév alatt két gyermekkel 6,00 45.életév alatt 3 gyermekkel új építés, vásárlás 6,00 45.életév alatt 4 gyermekkel 6,00 45.életév alatt 5 gyermekkel 45.életév alatt 6 vagy több gyermekkel
6,00
életkortól, gyermekszámtól 6,56 független A hitel esetében a költségek és díjak megegyeznek az I. pont szerinti piaci konstrukciónál feltüntetett mértékekkel. korszerűsítés
5
V. A 2010.06.11. előtt megkötött szerződések kondíciói kamat 2001.02.01.előtt benyújtott hitelek 2001.02.01.-2003.12.21. között benyújtott hitelek 12/2001.(I.31.)Korm.rend. szerint 2003.12.22.-2009.06.30. között benyújtott hitelek 12/2001.(I.31.)Korm.rend. szerint Felújítási hitel lakóingatlan vásárlás, építés, bővítés, korszerűsítés (2010.06.01.előtt befogadott) Szabadfelhasználású jelzáloghitel (2010.06.01.előtt befogadott)
Kezelési költség Lakásépítési kedvezmény utólagos jóváírása Hitel prolongálási díj**
Hitelmódosítási díj
Hitel lejárat előtti kiegyenlítése, előtörlesztési díj **
Zárlati díj Felszólítási díj** Felmondási díj**
kezelési költség
23%
4,50%
1,50%
4,95%
2,20%
15,50% mindenkori jegybanki alapkamat + 1 % kamatfelár
2%
15%
2%
2%
Költségek és díjak mértéke esedékes fentiek szerint havonta, a törlesztő részletben felszámolva A szerződéskötés után született gyermek után 5.450.-Ft járó kedvezményre vonatkozó szerződés aláírásakor fizetendő a fennálló tőketartozás a hitel futamidejének meghosszabbításakor, a 1 %-a, min. 5.000,szerződés módosítás aláírása előtt fizetendő max. 50.000,- Ft a fennálló tőketartozás ügyfél kérelem alapján, döntés után a 1 %-a, min. 5.000,szerződésmódosítás aláírása előtt fizetendő max. 50.000,- Ft ● Lakáscélú hitel esetén (ha nem más pénzintézettől felvett kölcsönből történik az előtörlesztés) az előtörlesztett összeg 1 %-a ● Tksz-en belüli hitelkiváltásnál az az előtörlesztett összeg előtörlesztett összeg 1 %-a 2%-a ● nem kerül felszámításra, ha a fennálló tartozás nem haladja meg az 1 M. Ft-ot és a megelőző 12 hónapban nem történt előtörlesztés ●a kölcsönszámlák éves zárásakor és a 1.090.-Ft kölcsön lejáratakor kerül felszámításra ●a törlesztőrészlet elmaradásakor, felszólító 1.090.-Ft levelenként kerül felszámításra ● a hitelszerződés felmondásakor kerül 1.090.-Ft felszámításra
Jelzálogjog bejegyzési, törlési ügyintézési díj
1.090.-Ft
KHR tudakozvány díja
díjmentes
●földhivatali kérelmek elkészítésekor kerül felszámításra ●ügyfél írásbeli kérelme alapján
6
Másolási díj
1.090.-Ft
Ügyfél kérésére kiállított igazolás, értesítés, hozzájárulás
3.270.-Ft
egyenlegértesítők,szerződések,bírósági, közjegyzői okirat másolatok kiadása előtt fizetendő az igazolás, hozzájárulás kiadása előtt kell megfizetni
Helyszínelési díj
10.900,-Ft/alkalom a Tksz vonzáskörzetében, egyéb területen alapdíj + 100,Ft/km
●helyszíni szemlék díja a készültségi fok megállapításakor fizetendő
Földhivatali eljárási dij
12.600,- Ft jelzálogjog bejegyzésnél, 6.600,- Ft jelzálogjog törlésnél
●földhivatali díjszabás szerint, az ingatlan nyilvántartási eljárást érintő kérelmek benyújtása előtt kell megfizetni, a díjat a Takarékszövetkezet utalja át az illetékes földhivatalnak.
Takarnetről lekérés
tulajdoni lap 2.830,- Ft térképmásolat 3.920,- Ft
Ügyfél kérésére a Takarékszövetkezet által lekért tulajdoni lapért fizetendő a lekérés előtt
VI. Tájékoztatás a díjak, költségek megállapításáról A szerződés alapján felszámított fix díjak, költségek - beleértve a százalékos mértékben meghatározott díjak, költsége fix összegű minimum és maximum mértékét is - a tárgyével megelőző évre érvényes átlagos fogyasztói árindex változása esetén minden évben - a megelőző év december 31-i mértékhez képest a Központi Statisztikai Hivatal által, a Központi Statisztikai Hivatal honlapján közzétett, a tárgyévet megelőző évre érvényes átlagos fogyasztói árindex mértékével automatikusan módosulhatnak, a honlapon közzétételt követő hónap 1. napjától kezdődő hatállyal. Az adósnak nyújtott szolgáltatás, ügylet, pénzügyi eszköz díjainak, költségének a teljesítésében közreműködő harmadik személy általi megváltoztatása, vagy a díj, költségalapját képező, mindenkor hatályos jogszabály változása esetén módosulnak a Takarékszövetkezet által felszámított díjak és költségek a változás időpontjától. A IV. pont szerint már nem igényelhető hitelek esetében a megkötött szerződések vonatkozásában kizárólag a IV. pontban meghatározott díjtételek számíthatók fel. VII. Teljes hiteldíj mutatók (AKCIÓS feltételek figyelembe vételével) THM % Lakáscélú KUCKÓ hitel 9,55 I. ügyleti kategória esetén Felújítási MESTER hitel 9,55 I. ügyleti kategória esetén Szabadfelhasználású REZIDENCIA hitel 10,65 I. ügyleti kategória esetén Adósságrendező hitel 10,65 I. ügyleti kategória esetén 341/2011.Korm.rend. alapján új lakás vásárlása 8,27 kettőnél több gyermek esetén 341/2011.Korm.rend. alapján használt lakás 8,83 vásárlása, korszerűsítés 134/2009. Korm. rend. alapján új lakásra 6,41 két gyermek esetén 134/2009. Korm. rend. alapján korszerűsítésre 7,01 A teljes hiteldíj mutató (THM) meghatározása az aktuális feltételek, illetve a hatályos jogszabályok (83/2010.(III:25.) Korm. rend.)figyelembe vételével történik és a feltételek változása esetén a mértéke módosulhat. A THM mutató értéke nem tükrözi a hitel kamatkockázatát. A THM érték 5 millió forint hitelösszeg és 20 éves futamidő esetén egyenletes törlesztés mellett érvényes. Tartalmazza az ügyfél által a hitelszerződés kapcsán fizetendő összes díjat - ideértve a kamatot, költséget, díjat, jutalékot, valamint a hitelhez kapcsolódó járulékos szolgáltatásoknak a szerződéskötés időpontjában ismert költségeit (éves zárlati díj, a kötelező bankszámlavezetés havi díja.) A THM-ben a BUBOR értéke 4,9 %-kal van figyelembe véve, mely a 2013. március 27-i érték. 7
VIII. Lakáscélú hitelekre vonatkozó szabályok ** Az „egyes pénzpiaci tárgyú törvényeknek a nehéz helyzetbe került lakáscélú hitelt felvevő fogyasztók megsegítése érdekében szükséges módosításáról” szóló 2010.évi XCVI. Törvény rendelkezései alapján lakáshitel kölcsönszerződés esetén a díjtétel meghatározásánál az alábbi szabályokat is figyelembe kell venni (Lakáscélú jelzáloghitel: olyan jelzáloghitel, melyben a felek által okiratba rögzített hitelcél lakóingatlan vásárlása, építése, bővítése, korszerűsítése vagy felújítása): A futamidő meghosszabbítása díjmentes, amennyiben a futamidő meghosszabbítására öt éven belül nem került sor. Az Előtörlesztési díj/Végtörlesztési díj mértéke az előtörlesztett összeg 1%-át nem haladhatja meg, kivéve, ha a részleges vagy teljes előtörlesztés - részben vagy egészben - más pénzügyi intézmény által folyósított kölcsönből történik. Az előtörlesztés/végtörlesztés díjmentes, ha az előtörlesztés visszafizetési biztosítékként kötött biztosítási szerződés alapján történt. Az előtörlesztés/végtörlesztés díjmentes a szerződés hatálybalépésétől számított huszonnégy hónapot követően teljesített első előtörlesztés alkalmával, kivéve, ha az előtörlesztés - részben vagy egészben más pénzügyi intézmény által folyósított kölcsönből történik, vagy ha az előtörlesztett összeg meghaladja a kölcsönszerződésben meghatározott kölcsönösszeg felét. A lakáshitel kölcsönszerződések esetében a szerződés felmondását követő kilencvenedik napot követően a pénzügyi intézmény a fogyasztó nem teljesítése miatt késedelmi kamatot, költséget, díjat vagy jutalékot nem számíthat fel a felmondás napját megelőző napon érvényes ügyleti kamatot és kezelési költséget meghaladó összegben.
Pilisvörösvár, 2013.05.02. Igazgatóság
8
