23/2012. számú Hirdetmény ingatlanfedezettel nyújtott hitelekről (2012.07.16.)
AKCIÓS kedvezmények 2012.07.16.-2012.09.30͗ 1. A hitelfolyósítás létrejötte esetén a Takarékszövetkezet - az ügyfél részére visszafizeti a Hitelbírálati díjat, - megtéríti részére a közjegyzői okirat költségét, és - az egyszerűsített értékbecslés 12.700.- Ft összegű díját. 2. Az akció időtartama alatt a Takarékszövetkezet abban az esetben is az I. ügyleti kedvezmény katagória szerinti kamatfelár mértékeket alkalmazza, ha nem állnak fenn annak a feltételei. I.
Piaci hitelek ingatlanfedezettel, egyenletes törlesztéssel (2012.07.16.) Kamat* (=Referencia kamat + Kamatfelár) Referencia kamat: 3 hónapos BUBOR Lakáscélú KUCKÓ hitel (2012.07.16.) Kamatfelárak: Felújítási MESTER hitel (2012.07.16.) Standard kamatfelár: Kamatfelár I. ügyleti kedvezmény kategória: Kamatfelár II. ügyleti kedvezmény kategória:
Szabadfelhasználású REZIDENCIA hitel (2012.07.16.) Adósságrendező hitel (2012.07.16.)
5,0%
6,0%
4,0%
5,0%
3,0%
4,0%
*A kamat mértéke a három hónapos BUBOR változásának hatására naptári negyedévenként, minden naptári negyedév első napján automatikusan változik. Az automatikus kamatváltozás során az új kamat a kamatváltozást megelőző hónap utolsó munkanapját megelőzően két nappal érvényes BUBOR mérték figyelembevételével kerül meghatározásra. Ügyleti kedvezmények feltételei: Hitelösszeg: Ingatlanérték: Jövedelem: Ingatlan érték/hitelösszeg: Adósok összes jövedelme/adósok összes törlesztő részlete:
I. ügyleti kedvezmény min. 7.000.000.- Ft min. 20.000.000.- Ft min. egy adós esetében havi nettó 180.000.- Ft felett min. 150%
II. ügyleti kedvezmény min. 10.000.000.- Ft min. 30.000.000. –Ft min. egy adós esetében havi nettó 250.000.- Ft felett min. 170%
min. 250 %
min. 300%
A fenti ügyleti feltételek mindegyikének szükséges fennállni az ügyleti kedvezményhez. A konkrét ügyletek esetében a Takarékszövetkezet az ügyleti kedvezmények alkalmazásához további feltételeket is előírhat. A Takarékszövetkezet a kockázati szempontok komplex vizsgálata alapján a fenti feltételek fennállása esetén sem köteles ügyleti kedvezmény alkalmazására.
Költségek és díjak mértéke Hitelbírálati díj
esedékes
1,5 %, min.15.000,- Ft, max. a hitelkérelem befogadásakor az igényelt 150.000,- Ft hitelösszeg után kerül felszámításra 1.200,- Ft
a kölcsönszámlák éves zárásakor és a kölcsön lejáratakor kerül felszámításra
Rendkívüli ügyintézési díj
4.500,- Ft
ügyfél kérésére a szerződésben foglaltaktól eltérő feladatok ellátásáért (pl.kalkuláció, igazolások, hozzájárulások, iratmásolás, Takarnetről tulajdoni lap lekérés)
Szerződésmódosítási díj**
15.000,- Ft
ügyfél kérelem alapján, döntés után a szerződésmódosítás aláírása előtt
Zárlati díj
● a fennálló hitelösszeg részbeni, vagy teljes összegű előtörlesztése esetén fizetendő ● nem kell megfizetni, ha (Amennyiben az előtörlesztés - a többletbefizetés(ek) összege nem részben, vagy egészben más éri el a 3 havi törlesztő részlet összegét, pénzügyi intézmény által - a fennálló tartozás nem haladja meg folyósított kölcsönből történik: az 1 M Ft-ot és a megelőző 12 hónapban 2 %) nem történt előtörlesztés, - a Takarékszövetkezet által kötelezően előírt előtörlesztés történt, - az előtörlesztés visszafizetési biztosítékként kötött biztosítási szerződés alapján történt, - KUCKÓ hitel és MESTER hitel esetén a szerződés hatálybalépésétől az előtörlesztett összeg számított huszonnégy hónapot követően 2 %-a teljesített első előtörlesztés alkalmával, amennyiben az előtörlesztés nem más pénzügyi intézmény által folyósított kölcsönből történik (részben sem), és az előtörlesztett összeg nem haladja meg a kölcsönszerződésben meghatározott kölcsönösszeg felét. az előtörlesztett összeg 1 %-a
Előtörlesztési díj KUCKÓ hitel, MESTER hitel
Előtörlesztési díj REZIDENCIA hitel, Adósságrendező hitel
Hitelfigyelési díj**
1.500,- Ft/hó
Felszólítási díj**
1.100,- Ft
KHR tudakozvány díja
díjmentes
KHR levelezési díj
350,- Ft
●hátralékos hitelek behajtásával kapcsolatos tevékenységnél (pl.felszólítás,telefonos információs kérés) esedékes és mindaddig felszámítandó, amig a hitel hátralékos ●a törlesztőrészlet elmaradásakor, felszólító levelenként kerül felszámításra ●ügyfél írásbeli kérelme alapján ● KHR rendszer részére történt adatszolgáltatásra vonatkozó kötelező ügyfél értesítés postai kiküldése esetén kerül felszámításra
Műszaki ellenőrzés díja
Földhivatali eljárási dij
Kamatfelár módosítása
15.000,-Ft/alkalom TKSZ vonzáskörzetében, egyéb területen alapdíj + 120,Ft/km 12.600,- Ft jelzálogjog bejegyzésnél, 6.600,- Ft jelzálogjog törlésnél
●helyszíni szemlék díja az építkezés készültségi fokának megállapításakor fizetendő ●földhivatali díjszabás szerint, az ingatlan nyilvántartási eljárást érintő kérelmek benyújtása előtt, szerződéskötéskor, illetve módosításkor fizetendő
Az aktuális kamatfelár 3,0%-kal növekszik abban az esetben, ha az Adós egy havi törlesztő részlettel 45 napot meghaladó fizetési késedelembe esik, vagy az Adós a fedezetül szolgáló ingatlanra kötött, a Takarékszövetkezetre engedményezett vagyonbiztosítást a pénzügyi szolgáltató postai úton történő értesítése ellenére legalább két hónapon keresztül nem fizeti. A fizetési elmaradások teljesítésének igazolását követően 360 nappal a Takarékszövetkezet a 3,0%-kal megemelt kamatfelárat 3,0%-kal visszacsökkenti, amennyiben ezen időszak alatt nem keletkezik egyik kötelezettség esetében sem 30 napot elérő fiztési késedelem.
I/A. Piaci hitelek ingatlanfedezettel, egyenletes törlesztéssel (2012.04.01-2012.07.15 között nyújtott kölcsönök) Kamat (=Referencia kamat + Kamatfelár)
Kamatfelárak: Standard kamatfelár: Kamatfelár I. ügyleti kedvezmény kategória: Kamatfelár II. ügyleti kedvezmény kategória:
Referencia kamat: 3 hónapos BUBOR (ld. I.pont) Lakáscélú KUCKÓ hitel Szabadfelhasználású (2012.04.01.) REZIDENCIA hitel (2012.04.01.) Felújítási MESTER hitel Adósságrendező hitel (2012.04.01.) (2012.04.01.) 6,9% 8,0% 5,2%
6,2%
3,6%
4,5%
Költségek és díjak A költségek és díjak mértéke megegyezik az I. pontban szereplő értékekkel, azzal, hogy KHR levelezési díj nincs. II. Piaci hitelek ingatlanfedezettel, egyenletes törlesztéssel (2010.06.11 - 2012.03.31. időszakban megkötött szerződések) Kamatok referencia kamat* 3 hónapos BUBOR 1. Lakáscélú KUCKÓ hitel 2. Felújítási MESTER hitel 3 hónapos BUBOR Szabadfelhasználású 3 hónapos BUBOR 3. REZIDENCIA hitel 3 hónapos BUBOR 4. Adósságrendező hitel
kamatfelár 1,8% 2,5% 2,7% 2,7%
*mértéke a soron következő törlesztő részlet esedékességét megelőző hó 20.napján (munkaszüneti nap esetén az azt megelőző napon) érvényes 3 hónapos BUBOR érték. Az ügyleti kamat mértéke a BUBOR változásának hatására havonta, a hó 1. napján automatikusan változik.Az aktuális BUBOR mértéket a Takarékszövetkezet minden hónap 20. napján, napzáráskor a honlapján teszi közzé.
Kezelési költség Hitelbírálati díj Zárlati díj
Rendkívüli ügyintézési díj
Szerződésmódosítási díj**
Előtörlesztési díj**
Végtörlesztési díj**
Hitelfigyelési díj**
Felszólítási díj**
Költség és díjtételei mértéke esedékes az év elején fennálló tőketartozás után felszámolt havonta, a törlesztő részletben havi 0,17 % felszámolva 1,5 %, min.15.000,- Ft, max. a hitelkérelem befogadásakor az igényelt 150.000,- Ft hitelösszeg után kerül felszámításra 1.000,-Ft kölcsönszámlák éves zárásakor és a 2012.09.15-től: 1.040.-Ft kölcsön lejáratakor kerül felszámításra ügyfél kérésére a szerződésben foglaltaktól eltérő feladatok ellátásáért 3.500,-Ft (pl.kalkuláció, igazolások, hozzájárulások, 2012.09.15-től: 3.640.-Ft iratmásolás, Takarnetről tulajdoni lap lekérés) 7.000,-Ft 2012.09.15-től: 7.280.-Ft
● akkor esedékes, ha a többletbefizetések összege eléri a 3 havi törlesztő részlet összegét, vagy egyszeri többletbefizetés meghaladja a 3 havi 30.000,- Ft de legfeljebb az előtörlesztett törlesztő részlet összegét ● nem kerül felszámításra, ha a fennálló összeg 2 %-a tartozás nem haladja meg az 1 M. Ft-ot és a megelőző 12 hónapban nem történt előtörlesztés, vagy a Takarékszövetkezet által kötelezően előírt előtörlesztés történt. ●lejárat előtt végtörlesztéskor kell megfizetni a fennálló tőketartozás 2 %● nem kerül felszámításra, ha a fennálló a, min, 10.000,- Ft, max. tartozás nem haladja meg az 1 M. Ft-ot és 150.000,- Ft a megelőző 12 hónapban nem történt előtörlesztés ●hátralékos hitelek behajtásával kapcsolatos tevékenységnél 920,-Ft (pl.felszólítás,telefonos információs kérés) 2012.09.15-től: 950.-Ft esedékes és mindaddig felszámítandó, amig a hitel hátralékos 1.000,-Ft 2012.09.15-től: 1.040.-Ft
KHR tudakozvány díja
díjmentes
Műszaki ellenőrzés díja
10.000,-Ft/alkalom (2012.09.15-től: 10.400.Ft/alkalom) TKSZ vonzáskörzetében, egyéb területen alapdíj + 100,Ft/km
Földhivatali eljárási dij
ügyfél kérelem alapján, döntés után a szerződésmódosítás aláírása előtt
12.600,- Ft jelzálogjog bejegyzésnél, 6.600,- Ft jelzálogjog törlésnél
●a törlesztőrészlet elmaradásakor, felszólító levelenként kerül felszámításra ●ügyfél írásbeli kérelme alapján
●helyszíni szemlék díja az építkezés készültségi fokának megállapításakor fizetendő ●földhivatali díjszabás szerint, az ingatlan nyilvántartási eljárást érintő kérelmek benyújtása előtt, szerződéskötéskor, illetve módosításkor fizetendő
III. 134/2009.(VI.23.) Korm.rendelet alapján kamattámogatásos lakáshitelek (2010.06.01.után) kamat ügyfél által fizetendő ügyleti kamat
új lakás építés, vásárlás,korszerűsítés
Az Állami Adósságkezelő Központ Zrt.által havi rendszerességgel közzétett állampapír referenciahozam 110%-a + 3% kamatfelár*
ügyleti kamat csökkentve a kamattámogatás mértékével, de minimum 6%
* az ügyleti kamat és az ügyfél által fizetendő kamat mértéke üzleti év fordulókor változhat
kamattámogatás mértéke új építés, vásárlás
35.életév alatt gyermektelen, vagy legfeljebb 1 gyermekkel
50% 52% 55% 59% 64%
45.életév alatt két gyermekkel 45.életév alatt 3 gyermekkel 45.életév alatt 4 gyermekkel 45.életév alatt 5 gyermekkel 45.életév alatt 6 vagy több gyermekkel
korszerűsítés
Hitelbírálati díj
Rendkívüli ügyintézési díj
Szerződésmódosítási díj**
Előtörlesztési díj**
Végtörlesztési díj**
Hitelfigyelési díj**
Felszólítási díj** KHR tudakozvány díja
40%
életkortól,gyermekszámtól független
mértéke Zárlati díj
70%
Költség és díjtételei esedékes
1.000,-Ft 2012.09.15-től: 1.040.-Ft
●a kölcsönszámlák éves zárásakor és a kölcsön lejáratakor kerül felszámításra
1,5 %, min.15.000,- Ft, max. a hitelkérelem befogadásakor az igényelt 150.000,- Ft hitelösszeg után kerül felszámításra ügyfél kérésére a szerződésben foglaltaktól eltérő feladatok ellátásáért 3.500,-Ft (pl.kalkuláció, igazolások, hozzájárulások, 2012.09.15-től: 3.640.-Ft iratmásolás, Takarnetről tulajdoni lap lekérés) ügyfél kérelem alapján, döntés után a 7.000,-Ft szerződésmódosítás aláírása előtt 2012.09.15-től: 7.280.-Ft esedékes akkor esedékes, ha a többletbefizetések összege eléri a 3 havi törlesztő részlet összegét, vagy egyszeri 30.000,- Ft, többletbefizetés meghaladja a 3 havi de legfeljebb az előtörlesztett törlesztő részlet összegét összeg 2 %-a ● nem kerül felszámításra, ha a fennálló tartozás nem haladja meg az 1 M. Ft-ot és a megelőző 12 hónapban nem történt ●lejárat előtt végtörlesztéskor kell megfizetni a fennálló tartozás 2 %-a, ● nem kerül felszámításra, ha a fennálló min, 10.000,- Ft, max. tartozás nem haladja meg az 1 M. Ft-ot és 150.000,- Ft a megelőző 12 hónapban nem történt előtörlesztés ●hátralékos hitelek behajtásával kapcsolatos tevékenységnél 920,-Ft (pl.felszólítás,telefonos információs kérés) 2012.09.15-től: 950.-Ft esedékes és mindaddig felszámítandó, amig a hitel hátralékos 1.000,-Ft ●a törlesztőrészlet elmaradásakor, 2012.09.15-től: 1.040.-Ft felszólító levelenként díjmentes
●ügyfél írásbeli kérelme alapján
Műszaki ellenőrzés díja
Földhivatali eljárási dij
IV.
10.000,-Ft/alkalom (2012.09.05-től: 10.400.Ft/alkalom) TKSZ vonzáskörzetében, egyéb területen alapdíj + 100,Ft/km
●helyszíni szemlék díja az építkezés készültségi fokának megállapításakor
●földhivatali díjszabás szerint, az ingatlan nyilvántartási eljárást érintő kérelmek benyújtása előtt, szerződéskötéskor illetve módosítás fizetendő
12.600,- Ft jelzálogjog bejegyzésnél, 6.600,- Ft jelzálogjog törlésnél
2010.06.11. előtt megkötött szerződések kondíciói kamat
kezelési költség
1.
2001.02.01.előtt benyújtott hitelek
4,50%
1,50%
2.
2001.02.01.-2003.03.05.között benyújtott hitelek 12/2001.(I.31.)Korm.rend. szerint 2003.03.06-2009.06.30.között benyújtott hitelek 12/2001.(I.31.)Korm.rend. szerint
5,18%
2,20%
15,50%
2%
3. 4. Felújítási hitel
5.
lakóingatlan vásárlás, építés, bővítés, korszerűsítés (2010.06.01.előtt befogadott)
6.
Szabadfelhasználású jelzáloghitel (2010.06.01.előtt befogadott)
Kezelési költség Lakásépítési kedvezmény utólagos jóváírása Hitel prolongálási díj**
Hitelmódosítási díj
23%
mindenkori jegybanki alapkamat 1 % kamatfelár
+
2%
15% 2% Költség és díjtételei mértéke esedékes havonta, a törlesztő részletben fentiek szerint felszámolva 5.000,- Ft 2012.09.15-től: 5.440.-Ft
A szerződéskötés után született gyermek után járó kedvezményre vonatkozó szerződés aláírásakor fizetendő
a hitel futamidejének fennálló tőketartozás 1 %-a, meghosszabbításakor, a szerződés min. 5.000,- max. 50.000,- Ft módosítás aláírása előtt fizetendő ügyfél kérelem alapján, döntés után a fennálló tőketartozás 1 %-a, szerződésmódosítás aláírása előtt min. 5.000,- max. 50.000,- Ft fizetendő
Hitel lejárat előtti ●fennálló tőketartozás 2%-a, kiegyenlítése, előtörlesztési ● TKSz-en belüli hitelkiváltásnál a fennálló min. 5.000,- Ft díj ** tőketartozás 1 %-a, min. 5.000,- Ft ●a 1.000,-Ft kölcsönszámlák éves zárásakor és a Zárlati díj 2012.09.15-től: 1.090.-Ft kölcsön lejáratakor kerül felszámításra 1.000,-Ft ●a törlesztőrészlet elmaradásakor, Felszólítási díj** 2012.09.15-től: 1.090.-Ft felszólító levelenként kerül felszámításra 1.000,-Ft ● a hitelszerződés felmondásakor kerül Felmondási díj** 2012.09.15-től: 1.090.-Ft felszámításra 1.000,-Ft ●földhivatali kérelmek elkészítésekor Jelzálogjog bejegyzési, 2012.09.15-től: 1.090.-Ft kerül felszámításra törlési ügyintézési díj
KHR tudakozvány díja
Másolási díj Ügyfél kérésére kiállított igazolás, értesítés, hozzájárulás
Helyszínelési díj
V.
díjmentes
1.000,-Ft 2012.09.15-től: 1.090.-Ft 3.000,-Ft 2012.09.15-től: 3.250.-Ft 10.000,-Ft/alkalom (2012.09.15-től: 10.900,Ft/alkalom) TKSZ vonzáskörzetében, egyéb területen alapdíj + 100,Ft/km
Földhivatali eljárási dij
12.600,- Ft jelzálogjog bejegyzésnél, 6.600,- Ft jelzálogjog törlésnél
Takarnetről lekérés
tulajdoni lap 2.600,- Ft térképmásolat 3.600,- Ft 2012.09.15-től: tulajdoni lap 2.830,- Ft térképmásolat 3.920,- Ft
●ügyfél írásbeli kérelme alapján egyenlegértesítők,szerződések,bírósági, közjegyzői okirat másolatok kiadása előtt fizetendő az igazolás, hozzájárulás kiadása előtt kell megfizetni
●helyszíni szemlék díja a készültségi fok megállapításakor fizetendő ●földhivatali díjszabás szerint, az ingatlan nyilvántartási eljárást érintő kérelmek benyújtása előtt kell megfizetni, a díjat a Takarékszövetkezet utalja át az illetékes földhivatalnak.
Ügyfél kérésére a Takarékszövetkezet által lekért tulajdoni lapért fizetendő a lekérés előtt
Tájékoztatás a díjak, költségek megállapításáról
A szerződés alapján felszámított fix díjak, költségek - beleértve a százalékos mértékben meghatározott díjak, költsége fix összegű minimum és maximum mértékét is - a tárgyével megelőző évre érvényes átlagos fogyasztói árindex változása esetén minden évben - a megelőző év december 31-i mértékhez képest a Központi Statisztikai Hivatal által, a Központi Statisztikai Hivatal honlapján közzétett, a tárgyévet megelőző évre érvényes átlagos fogyasztói árindex mértékével automatikusan módosulhatnak, a honlapon közzétételt követő hónap 1. napjától kezdődő hatállyal. Az adósnak nyújtott szolgáltatás, ügylet, pénzügyi eszköz díjainak, költségének a teljesítésében közreműködő harmadik személy általi megváltoztatása, vagy a díj, költségalapját képező, mindenkor hatályos jogszabály változása esetén módosulnak a Takarékszövetkezet által felszámított díjak és költségek a változás időpontjától. A III. pont szerint már nem igényelhető hitelek esetében a megkötött szerződések vonatkozásában kizárólag a III. pontban meghatározott díjtételek számíthatók fel.
VI. Teljes hiteldíj mutató Lakáscélú KUCKÓ hitel Felújítási MESTER hitel Szabadfelhasználású REZIDENCIA hitel Adósságrendező hitel 134/2009.Korm.rend. alapján .új lakásra (két gyereknél) 134/2009.Korm.rend. alapján korszerűsítésre
THM % 12,09 12,09
I. ügyleti kedvezmény kategória esetén I. ügyleti kedvezmény kategória esetén
13,22
I. ügyleti kedvezmény kategória esetén
13,22
I. ügyleti kedvezmény kategória esetén
6,76 7,85
A teljes hiteldíj mutató (THM) meghatározása az aktuális feltételek, illetve a hatályos jogszabályok (83/2010.(III:25.) Korm. rend.)figyelembe vételével történik és a feltételek változása esetén a mértéke módosulhat. A THM mutató értéke nem tükrözi a hitel kamatkockázatát. A THM érték 5 millió forint hitelösszeg és 20 éves futamidő esetén egyenletes törleszés mellett érvényes. Tartalmazza az ügyfél által a hitelszerződés kapcsán fizetendő (és a Takarékszövetkezet által nem visszafizetett) összes díjat - ideértve a kamatot, költséget, díjat, jutalékot, valamint a hitelhez kapcsolódó járulékos szolgáltatásoknak a szerződéskötés időpontjában ismert költségeit. (Ingatlan nyilvántartási eljárás díja, éves zárlati díj, a kötelező bankszámlavezetés havi díja) A THM-ben a BUBOR értéke 7,18 %-kal van figyelembe véve, mely a 2012. június 28-i érték. VII. Lakáscélú hitelekre vonatkozó szabályok **Az „egyes pénzpiaci tárgyú törvényeknek a nehéz helyzetbe került lakáscélú hitelt felvevő fogyasztók megsegítése érdekében szükséges módosításáról” szóló 2010.évi XCVI. Törvény rendelkezései alapján lakáshitel kölcsönszerződés esetén a díjtétel meghatározásánál az alábbi szabályokat is figyelembe kell venni (Lakáscélú jelzáloghitel: olyan jelzáloghitel, melyben a felek által okiratba rögzített hitelcél lakóingatlan vásárlása, építése, bővítése, korszerűsítése vagy felújítása): A futamidő meghosszabbítása díjmentes, amennyiben a futamidő meghosszabbítására öt éven belül nem került sor Az Előtörlesztési díj/Végtörlesztési díj mértéke az előtörlesztett összeg 1%-át nem haladhatja meg, kivéve, ha a részleges vagy teljes előtörlesztés - részben vagy egészben - más pénzügyi intézmény által folyósított kölcsönből történik. Az előtörlesztés/végtörlesztés díjmentes, ha az előtörlesztés visszafizetési biztosítékként kötött biztosítási szerződés alapján történt. Az előtörlesztés/végtörlesztés díjmentes a szerződés hatálybalépésétől számított huszonnégy hónapot követően teljesített első előtörlesztés alkalmával, kivéve, ha az előtörlesztés - részben vagy egészben - más pénzügyi intézmény által folyósított kölcsönből történik, vagy ha az előtörlesztett összeg meghaladja a kölcsönszerződésben meghatározott kölcsönösszeg felét. A lakáshitel kölcsönszerződések esetében a szerződés felmondását követő kilencvenedik napot követően a pénzügyi intézmény a fogyasztó nem teljesítése miatt késedelmi kamatot, költséget, díjat vagy jutalékot nem számíthat fel a felmondás napját megelőző napon érvényes ügyleti kamatot és kezelési költséget meghaladó összegben. Pilisvörösvár, 2012.07.16. Igazgatóság