27/2012. számú Hirdetmény ingatlanfedezettel nyújtott hitelekről (2012.09.03.)
AKCIÓS kedvezmények 2012.07.16.-2012.09.30: 1. A hitelfolyósítás létrejötte esetén a Takarékszövetkezet - az ügyfél részére visszafizeti a Hitelbírálati díjat, - megtéríti részére a közjegyzői okirat költségét, és - az egyszerűsített értékbecslés 12.700.- Ft összegű díját. 2. Az akció időtartama alatt a Takarékszövetkezet a standard kamatfelárból 1% kedvezményt ad. A kedvezmények a III. pontok szerinti, állami kamattámogatást tartalmazó konstrukciókra nem vonatkoznak
I.A Piaci hitelek ingatlanfedezettel, egyenletes törlesztéssel (2012.07.16.) Kamat* (=Referencia kamat + Kamatfelár) Referencia kamat: 3 hónapos BUBOR Lakáscélú KUCKÓ hitel (2012.07.16.) Kamatfelárak: Felújítási MESTER hitel (2012.07.16.) Standard kamatfelár: Kamatfelár I. ügyleti kedvezmény kategória: Kamatfelár II. ügyleti kedvezmény kategória:
Szabadfelhasználású REZIDENCIA hitel (2012.07.16.) Adósságrendező hitel (2012.07.16.)
5,0%
6,0%
4,0%
5,0%
3,0%
4,0%
*A kamat mértéke a három hónapos BUBOR változásának hatására naptári negyedévenként, minden naptári negyedév első napján automatikusan változik. Az automatikus kamatváltozás során az új kamat a kamatváltozást megelőző hónap utolsó munkanapját megelőzően két nappal érvényes BUBOR mérték figyelembevételével kerül meghatározásra. Ügyleti kedvezmények feltételei: Hitelösszeg: Ingatlanérték: Jövedelem: Ingatlan érték/hitelösszeg: Adósok összes jövedelme/adósok összes törlesztő részlete:
I. ügyleti kedvezmény min. 7.000.000.- Ft min. 20.000.000.- Ft min. egy adós esetében havi nettó 180.000.- Ft felett min. 150%
II. ügyleti kedvezmény min. 10.000.000.- Ft min. 30.000.000. –Ft min. egy adós esetében havi nettó 250.000.- Ft felett min. 170%
min. 250 %
min. 300%
A fenti ügyleti feltételek mindegyikének szükséges fennállni az ügyleti kedvezményhez. A konkrét ügyletek esetében a Takarékszövetkezet az ügyleti kedvezmények alkalmazásához további feltételeket is előírhat. A Takarékszövetkezet a kockázati szempontok komplex vizsgálata alapján a fenti feltételek fennállása esetén sem köteles ügyleti kedvezmény alkalmazására.
Költségek és díjak mértéke Hitelbírálati díj
esedékes
1,5 %, min.15.000,- Ft, max. a hitelkérelem befogadásakor az igényelt 150.000,- Ft hitelösszeg után kerül felszámításra 1.200,- Ft
a kölcsönszámlák éves zárásakor és a kölcsön lejáratakor kerül felszámításra
Rendkívüli ügyintézési díj
4.500,- Ft
ügyfél kérésére a szerződésben foglaltaktól eltérő feladatok ellátásáért (pl.kalkuláció, igazolások, hozzájárulások, iratmásolás, Takarnetről tulajdoni lap lekérés)
Szerződésmódosítási díj**
15.000,- Ft
ügyfél kérelem alapján, döntés után a szerződésmódosítás aláírása előtt
Zárlati díj
● a fennálló hitelösszeg részbeni, vagy teljes összegű előtörlesztése esetén fizetendő ● nem kell megfizetni, ha (Amennyiben az előtörlesztés - a többletbefizetés(ek) összege nem éri részben, vagy egészben más el a 3 havi törlesztő részlet összegét, pénzügyi intézmény által - a fennálló tartozás nem haladja meg folyósított kölcsönből történik: az 1 M Ft-ot és a megelőző 12 hónapban 2 %) nem történt előtörlesztés, - a Takarékszövetkezet által kötelezően előírt előtörlesztés történt, - az előtörlesztés visszafizetési biztosítékként kötött biztosítási szerződés alapján történt, - KUCKÓ hitel és MESTER hitel esetén a szerződés hatálybalépésétől számított az előtörlesztett összeg huszonnégy hónapot követően teljesített 2 %-a első előtörlesztés alkalmával, amennyiben az előtörlesztés nem más pénzügyi intézmény által folyósított kölcsönből történik (részben sem), és az előtörlesztett összeg nem haladja meg a kölcsönszerződésben meghatározott kölcsönösszeg felét. az előtörlesztett összeg 1 %-a
Előtörlesztési díj KUCKÓ hitel, MESTER hitel
Előtörlesztési díj REZIDENCIA hitel, Adósságrendező hitel
Hitelfigyelési díj**
1.500,- Ft/hó
Felszólítási díj**
1.100,- Ft
KHR tudakozvány díja
díjmentes
KHR levelezési díj
350,- Ft
●hátralékos hitelek behajtásával kapcsolatos tevékenységnél (pl.felszólítás,telefonos információs kérés) esedékes és mindaddig felszámítandó, amig a hitel hátralékos ●a törlesztőrészlet elmaradásakor, felszólító levelenként kerül felszámításra ●ügyfél írásbeli kérelme alapján ● KHR rendszer részére történt adatszolgáltatásra vonatkozó kötelező ügyfél értesítés postai kiküldése esetén kerül felszámításra
Műszaki ellenőrzés díja
Földhivatali eljárási dij
Kamatfelár módosítása
15.000,-Ft/alkalom TKSZ vonzáskörzetében, egyéb területen alapdíj + 120,Ft/km 12.600,- Ft jelzálogjog bejegyzésnél, 6.600,- Ft jelzálogjog törlésnél
●helyszíni szemlék díja az építkezés készültségi fokának megállapításakor fizetendő ●földhivatali díjszabás szerint, az ingatlan nyilvántartási eljárást érintő kérelmek benyújtása előtt, szerződéskötéskor, illetve módosításkor fizetendő
Az aktuális kamatfelár 3,0%-kal növekszik abban az esetben, ha az Adós egy havi törlesztő részlettel 45 napot meghaladó fizetési késedelembe esik, vagy az Adós a fedezetül szolgáló ingatlanra kötött, a Takarékszövetkezetre engedményezett vagyonbiztosítást a pénzügyi szolgáltató postai úton történő értesítése ellenére legalább két hónapon keresztül nem fizeti. A fizetési elmaradások teljesítésének igazolását követően 360 nappal a Takarékszövetkezet a 3,0%-kal megemelt kamatfelárat 3,0%-kal visszacsökkenti, amennyiben ezen időszak alatt nem keletkezik egyik kötelezettség esetében sem 30 napot elérő fiztési késedelem.
I/B. Piaci hitelek ingatlanfedezettel, egyenletes törlesztéssel (2012.04.01-2012.07.15 között nyújtott kölcsönök) Kamat (=Referencia kamat + Kamatfelár)
Kamatfelárak: Standard kamatfelár: Kamatfelár I. ügyleti kedvezmény kategória: Kamatfelár II. ügyleti kedvezmény kategória:
Referencia kamat: 3 hónapos BUBOR (ld. I.pont) Lakáscélú KUCKÓ hitel Szabadfelhasználású (2012.04.01.) REZIDENCIA hitel (2012.04.01.) Adósságrendező hitel Felújítási MESTER hitel (2012.04.01.) (2012.04.01.) 6,9% 8,0% 5,2%
6,2%
3,6%
4,5%
Költségek és díjak A költségek és díjak mértéke megegyezik az I. pontban szereplő értékekkel, azzal, hogy KHR levelezési díj nincs. II.
1. 2. 3. 4.
Piaci hitelek ingatlanfedezettel, egyenletes törlesztéssel (2010.06.11 - 2012.03.31. időszakban megkötött szerződések) Kamatok referencia kamat* Lakáscélú KUCKÓ hitel 3 hónapos BUBOR Felújítási MESTER hitel 3 hónapos BUBOR Szabadfelhasználású REZIDENCIA hitel 3 hónapos BUBOR Adósságrendező hitel 3 hónapos BUBOR
kamatfelár 1,8% 2,5% 2,7% 2,7%
*mértéke a soron következő törlesztő részlet esedékességét megelőző hó 20.napján (munkaszüneti nap esetén az azt megelőző napon) érvényes 3 hónapos BUBOR érték. Az ügyleti kamat mértéke a BUBOR változásának hatására havonta, a hó 1. napján automatikusan változik.Az aktuális BUBOR mértéket a Takarékszövetkezet minden hónap 20. napján, napzáráskor a honlapján teszi közzé.
Kezelési költség Hitelbírálati díj Zárlati díj
Rendkívüli ügyintézési díj
Szerződésmódosítási díj**
Előtörlesztési díj**
Végtörlesztési díj**
Hitelfigyelési díj**
Felszólítási díj**
Költség és díjtételei mértéke esedékes az év elején fennálló tőketartozás után felszámolt havonta, a törlesztő részletben felszámolva havi 0,17 % 1,5 %, min.15.000,- Ft, max. a hitelkérelem befogadásakor az igényelt 150.000,- Ft hitelösszeg után kerül felszámításra 1.000,-Ft kölcsönszámlák éves zárásakor és a 2012.09.15-től: 1.040.-Ft kölcsön lejáratakor kerül felszámításra ügyfél kérésére a szerződésben foglaltaktól eltérő feladatok ellátásáért 3.500,-Ft (pl.kalkuláció, igazolások, hozzájárulások, 2012.09.15-től: 3.640.-Ft iratmásolás, Takarnetről tulajdoni lap lekérés) 7.000,-Ft 2012.09.15-től: 7.280.-Ft
● akkor esedékes, ha a többletbefizetések összege eléri a 3 havi törlesztő részlet összegét, vagy egyszeri többletbefizetés meghaladja a 3 havi törlesztő részlet 30.000,- Ft de legfeljebb az előtörlesztett összegét ● nem kerül felszámításra, ha a fennálló összeg 2 %-a tartozás nem haladja meg az 1 M. Ft-ot és a megelőző 12 hónapban nem történt előtörlesztés, vagy a Takarékszövetkezet által kötelezően előírt előtörlesztés történt. ●lejárat előtt végtörlesztéskor kell megfizetni a fennálló tőketartozás 2 %● nem kerül felszámításra, ha a fennálló a, min, 10.000,- Ft, max. tartozás nem haladja meg az 1 M. Ft-ot és 150.000,- Ft a megelőző 12 hónapban nem történt előtörlesztés ●hátralékos hitelek behajtásával kapcsolatos tevékenységnél 920,-Ft (pl.felszólítás,telefonos információs kérés) 2012.09.15-től: 950.-Ft esedékes és mindaddig felszámítandó, amig a hitel hátralékos 1.000,-Ft 2012.09.15-től: 1.040.-Ft
KHR tudakozvány díja
díjmentes
Műszaki ellenőrzés díja
10.000,-Ft/alkalom (2012.09.15-től: 10.400.Ft/alkalom) TKSZ vonzáskörzetében, egyéb területen alapdíj + 100,Ft/km
Földhivatali eljárási dij
ügyfél kérelem alapján, döntés után a szerződésmódosítás aláírása előtt
12.600,- Ft jelzálogjog bejegyzésnél, 6.600,- Ft jelzálogjog törlésnél
●a törlesztőrészlet elmaradásakor, felszólító levelenként kerül felszámításra ●ügyfél írásbeli kérelme alapján
●helyszíni szemlék díja az építkezés készültségi fokának megállapításakor fizetendő ●földhivatali díjszabás szerint, az ingatlan nyilvántartási eljárást érintő kérelmek benyújtása előtt, szerződéskötéskor, illetve módosításkor fizetendő
III.A
341/2011. (XII.29.) Korm. rendelet szerinti állami kamattámogatás mellett nyújtott hitelek (2012.09.03-től) kamat ügyfél által fizetendő ügyleti kamat Az ügyleti kamat a 341/2011.(XII.29.) Korm. ügyleti kamat csökkentve a rend. szerinti kamattámogatás mértékével, de minimum állampapírhozam 130%-ának 6 % 3%-al növelt mértéke*. * az ügyleti kamat és az ügyfél által fizetendő kamat mértéke üzleti év fordulókor változhat
Az Otthonteremtési kamattámogatású hitel ügyfél által fizetendő kamatai 7,44 % ÁKK átlagos állampapírhozam esetén Futamidő: 1. év 2. év 3. év 4. év 5. év Új lakás vásárlása, építése 7,46 7,84 8,21 8,58 8,95 3 vagy több gyermek Új lakás vásárlása, építése 8,21 8,58 8,95 9,32 9,70 0-2 gyermek Használt lakás vásárlása, 8,95 9,32 9,70 10,07 10,44 korszerűsítés
% 6. évtől 12,67 12,67 12,67
A hitel esetében a költségek és díjak megegyeznek az I. A pont szerinti piaci konstrukciónál feltüntetett mértékekkel A 256/2011.(XII.29.) Korm. rend. szerinti Lakásépítési támogatás eljárási díja 1,5%, max.30.000.- Ft hitel nélküli igénybevétel esetén. III.B 134/2009.(VI.23.) Korm.rendelet alapján kamattámogatásos lakáshitelek kamat ügyfél által fizetendő ügyleti kamat
új lakás építés, vásárlás,korszerűsítés
Az Állami Adósságkezelő Központ Zrt.által havi rendszerességgel közzétett állampapír referenciahozam 110%-a + 3% kamatfelár*
ügyleti kamat csökkentve a kamattámogatás mértékével, de minimum 6%
* az ügyleti kamat és az ügyfél által fizetendő kamat mértéke üzleti év fordulókor változhat
kamattámogatás mértéke új építés, vásárlás
35.életév alatt gyermektelen, vagy legfeljebb 1 gyermekkel 45.életév alatt két gyermekkel 45.életév alatt 3 gyermekkel 45.életév alatt 4 gyermekkel 45.életév alatt 5 gyermekkel 45.életév alatt 6 vagy több gyermekkel
korszerűsítés
50% 52% 55% 59% 64% 70%
40% A hitel esetében a költségek és díjak megegyeznek az I. A pont szerinti konstrukciónál feltüntetett mértékekkel életkortól,gyermekszámtól független
IV.
2010.06.11. előtt megkötött szerződések kondíciói kamat
kezelési költség
1.
2001.02.01.előtt benyújtott hitelek
4,50%
1,50%
2.
2001.02.01.-2003.03.05.között benyújtott hitelek 12/2001.(I.31.)Korm.rend. szerint 2003.03.06-2009.06.30.között benyújtott hitelek 12/2001.(I.31.)Korm.rend. szerint
5,18%
2,20%
15,50%
2%
3. 4.
23%
Felújítási hitel
5.
lakóingatlan vásárlás, építés, bővítés, korszerűsítés (2010.06.01.előtt befogadott)
6.
Szabadfelhasználású jelzáloghitel (2010.06.01.előtt befogadott)
mindenkori jegybanki alapkamat 1 % kamatfelár
mértéke Kezelési költség Lakásépítési kedvezmény utólagos jóváírása Hitel prolongálási díj**
Hitelmódosítási díj
+
2%
15% Költség és díjtételei esedékes
fentiek szerint 5.000,- Ft 2012.09.15-től: 5.440.-Ft
2%
havonta, a törlesztő részletben felszámolva A szerződéskötés után született gyermek után járó kedvezményre vonatkozó szerződés aláírásakor fizetendő
a hitel futamidejének fennálló tőketartozás 1 %-a, meghosszabbításakor, a szerződés min. 5.000,- max. 50.000,- Ft módosítás aláírása előtt fizetendő ügyfél kérelem alapján, döntés után a fennálló tőketartozás 1 %-a, szerződésmódosítás aláírása előtt min. 5.000,- max. 50.000,- Ft fizetendő
Hitel lejárat előtti ●fennálló tőketartozás 2%-a, kiegyenlítése, előtörlesztési ● TKSz-en belüli hitelkiváltásnál a fennálló min. 5.000,- Ft díj ** tőketartozás 1 %-a, min. 5.000,- Ft ●a 1.000,-Ft kölcsönszámlák éves zárásakor és a Zárlati díj 2012.09.15-től: 1.090.-Ft kölcsön lejáratakor kerül felszámításra 1.000,-Ft ●a törlesztőrészlet elmaradásakor, Felszólítási díj** 2012.09.15-től: 1.090.-Ft felszólító levelenként kerül felszámításra 1.000,-Ft ● a hitelszerződés felmondásakor kerül Felmondási díj** 2012.09.15-től: 1.090.-Ft felszámításra 1.000,-Ft ●földhivatali kérelmek elkészítésekor kerül Jelzálogjog bejegyzési, 2012.09.15-től: 1.090.-Ft felszámításra törlési ügyintézési díj KHR tudakozvány díja
díjmentes
Másolási díj
1.000,-Ft 2012.09.15-től: 1.090.-Ft
Ügyfél kérésére kiállított igazolás, értesítés, hozzájárulás
3.000,-Ft 2012.09.15-től: 3.250.-Ft
●ügyfél írásbeli kérelme alapján egyenlegértesítők,szerződések,bírósági, közjegyzői okirat másolatok kiadása előtt fizetendő az igazolás, hozzájárulás kiadása előtt kell megfizetni
Helyszínelési díj
V.
10.000,-Ft/alkalom (2012.09.15-től: 10.900,Ft/alkalom) TKSZ vonzáskörzetében, egyéb területen alapdíj + 100,Ft/km
Földhivatali eljárási dij
12.600,- Ft jelzálogjog bejegyzésnél, 6.600,- Ft jelzálogjog törlésnél
Takarnetről lekérés
tulajdoni lap 2.600,- Ft térképmásolat 3.600,- Ft 2012.09.15-től: tulajdoni lap 2.830,- Ft térképmásolat 3.920,- Ft
●helyszíni szemlék díja a készültségi fok megállapításakor fizetendő ●földhivatali díjszabás szerint, az ingatlan nyilvántartási eljárást érintő kérelmek benyújtása előtt kell megfizetni, a díjat a Takarékszövetkezet utalja át az illetékes földhivatalnak.
Ügyfél kérésére a Takarékszövetkezet által lekért tulajdoni lapért fizetendő a lekérés előtt
Tájékoztatás a díjak, költségek megállapításáról
A szerződés alapján felszámított fix díjak, költségek - beleértve a százalékos mértékben meghatározott díjak, költsége fix összegű minimum és maximum mértékét is - a tárgyével megelőző évre érvényes átlagos fogyasztói árindex változása esetén minden évben a megelőző év december 31-i mértékhez képest a Központi Statisztikai Hivatal által, a Központi Statisztikai Hivatal honlapján közzétett, a tárgyévet megelőző évre érvényes átlagos fogyasztói árindex mértékével automatikusan módosulhatnak, a honlapon közzétételt követő hónap 1. napjától kezdődő hatállyal. Az adósnak nyújtott szolgáltatás, ügylet, pénzügyi eszköz díjainak, költségének a teljesítésében közreműködő harmadik személy általi megváltoztatása, vagy a díj, költségalapját képező, mindenkor hatályos jogszabály változása esetén módosulnak a Takarékszövetkezet által felszámított díjak és költségek a változás időpontjától. A III. pont szerint már nem igényelhető hitelek esetében a megkötött szerződések vonatkozásában kizárólag a III. pontban meghatározott díjtételek számíthatók fel.
VI. Teljes hiteldíj mutató Lakáscélú KUCKÓ hitel Felújítási MESTER hitel Szabadfelhasználású REZIDENCIA hitel Adósságrendező hitel Új lakás vásárlása építése 0-2 gyermek Használt lakás vásárlása, korszerűsítés 134/2009.Korm.rend. alapján .új lakásra (két gyereknél) 134/2009.Korm.rend. alapján korszerűsítésre
THM % 12,09 12,09
I. ügyleti kedvezmény kategória esetén I. ügyleti kedvezmény kategória esetén
13,22
I. ügyleti kedvezmény kategória esetén
13,22
I. ügyleti kedvezmény kategória esetén
11,31 11,75
az első évben az első évben
6,76 7,85
A teljes hiteldíj mutató (THM) meghatározása az aktuális feltételek, illetve a hatályos jogszabályok (83/2010.(III:25.) Korm. rend.)figyelembe vételével történik és a feltételek változása esetén a mértéke módosulhat. A THM mutató értéke nem tükrözi a hitel kamatkockázatát. A THM érték 5 millió forint hitelösszeg és 20 éves futamidő esetén egyenletes törleszés mellett érvényes. Tartalmazza az ügyfél által a hitelszerződés kapcsán fizetendő (és a Takarékszövetkezet által nem visszafizetett) összes díjat - ideértve a kamatot, költséget, díjat, jutalékot, valamint a hitelhez kapcsolódó járulékos szolgáltatásoknak a szerződéskötés időpontjában ismert költségeit. (Ingatlan nyilvántartási eljárás díja, éves zárlati díj, a kötelező bankszámlavezetés havi díja) A THM-ben a BUBOR értéke 7,18 %-kal van figyelembe véve, mely a 2012. június 28-i érték.
VII. Lakáscélú hitelekre vonatkozó szabályok **Az „egyes pénzpiaci tárgyú törvényeknek a nehéz helyzetbe került lakáscélú hitelt felvevő fogyasztók megsegítése érdekében szükséges módosításáról” szóló 2010.évi XCVI. Törvény rendelkezései alapján lakáshitel kölcsönszerződés esetén a díjtétel meghatározásánál az alábbi szabályokat is figyelembe kell venni (Lakáscélú jelzáloghitel: olyan jelzáloghitel, melyben a felek által okiratba rögzített hitelcél lakóingatlan vásárlása, építése, bővítése, korszerűsítése vagy felújítása): A futamidő meghosszabbítása díjmentes, amennyiben a futamidő meghosszabbítására öt éven belül nem került sor Az Előtörlesztési díj/Végtörlesztési díj mértéke az előtörlesztett összeg 1%-át nem haladhatja meg, kivéve, ha a részleges vagy teljes előtörlesztés - részben vagy egészben - más pénzügyi intézmény által folyósított kölcsönből történik. Az előtörlesztés/végtörlesztés díjmentes, ha az előtörlesztés visszafizetési biztosítékként kötött biztosítási szerződés alapján történt. Az előtörlesztés/végtörlesztés díjmentes a szerződés hatálybalépésétől számított huszonnégy hónapot követően teljesített első előtörlesztés alkalmával, kivéve, ha az előtörlesztés - részben vagy egészben - más pénzügyi intézmény által folyósított kölcsönből történik, vagy ha az előtörlesztett összeg meghaladja a kölcsönszerződésben meghatározott kölcsönösszeg felét. A lakáshitel kölcsönszerződések esetében a szerződés felmondását követő kilencvenedik napot követően a pénzügyi intézmény a fogyasztó nem teljesítése miatt késedelmi kamatot, költséget, díjat vagy jutalékot nem számíthat fel a felmondás napját megelőző napon érvényes ügyleti kamatot és kezelési költséget meghaladó összegben. Pilisvörösvár, 2012.09.03. Igazgatóság
