2 892atm v čr. přijmětepozvánídosvětakaret2005 romankotlánpředseda sbk obchodních míst v čr. v ý r o č n í z p r á v a s b k

výroční zpráva sbk 2005

v

ý

r

o

č

1

n

í

z

p

r

á

v

a

s

b

k

2

0

0

5

přijmětepozvánído karet2005 romankotlán světa

předseda sbk

7 390 357

karet v čr

54 667

obchodních míst v čr

44 661

eftpos v čr

2 892

atm v čr

výroční zprávu sbk zpracovali : r o m a n

© sbk 2006

k o t l á n

&

m i l a n

z á t k a

www.bankovnikarty.cz


2

[ sbk - sdružení pro bankovní karty ] Sdružení pro bankovní karty je zájmovým sdružením právnických osob - bank příp. i jiných organizací, jejichž zájmem je rozvoj platebních karet v České republice a koordinace prací, souvisejících s tímto rozvojem. V zájmu svých členů jedná a spolupracuje s tuzemskými i mezinárodními organizacemi z oblasti platebních karet. Sdružení pro bankovní karty bylo zaregistrováno u Obvodního úřadu Praha 1 dne 14.9.1992 podle § 201 i, odst. 2, zák. č. 47/92Sb pod č.j. 22/92. SBK - Sdružení pro bankovní karty Vodičkova 28 110 00 Praha 1 IČ : 64933849 www.bankovnikarty.cz e : [email protected] t : 224 162 433 f : 224 162 434 [ vznik sdružení ] V roce 1990 došlo k liberalizaci československého bankovnictví. SBČS byly odňaty úkoly, které nesouvisely s úlohou centrální emisní banky a byly předány nově vzniklé Komerční bance a Všeobecné úvěrové bance. Kromě těchto dvou bank, České a Slovenské spořitelny, Živnostenské banky a ČSOB začalo poskytovat peněžní služby obyvatelstvu a firemní klientele několik desítek nově vzniklých peněžních ústavů. Tyto zásadní změny se projevily i v zájmu bank poskytovat svým klientům moderní peněžní služby, včetně platebních karet. V důsledku existence plánované ekonomiky po dobu více než 50 let však chyběly zkušenosti i informace. Ukázalo se proto jako účelné spojit úsilí bank, s cílem vybudovat moderní systém platebních karet, s využitím zahraničních zkušeností. Pro efektivní fungování technologických procesů bylo nezbytné vybudovat pro oblast platebních karet odpovídající infrastrukturu - návrh Komerční banky na vybudování společné infrastruktury byl přijat VÚB, Investiční bankou, ČSOB, Agrobankou a Tatra bankou. Společnost MUZO byla pověřena vybudováním kartového autorizačního centra a zajištěním výběrových řízení pro dodávky bankomatů a později i platebních terminálů. Koncentrace specialistů, kapitálu a techniky do jednoho centra se bankám velmi vyplatila. Moderní a efektivní systém platebních karet byl vybudován během necelého roku a levněji, než kdyby ho budovaly banky samostatně. Pro koordinaci činnosti bank v této oblasti bylo 4. února 1991 založeno Mezibankovní sdružení pro platební karty, po rozdělení ČSFR se v únoru 1993 rozdělilo na české Sdružení pro bankovní karty (SBK) a slovenské Združenie pre bankové karty SR (ZBK), které dodnes spolu udržují velmi dobré kontakty. [ organizační struktura ] Sdružení pro bankovní karty má podle Stanov dva druhy členství. Řádným členem se může stát pouze peněžní ústav. Jiné subjekty mohou získat statut pozorovatele (o tento druh členství mohou požádat i peněžní ústavy, pokud nechtějí působit ve sdružení aktivně ve všech oblastech). Členy přijímá Kolegium sdružení, které se schází 2x ročně a v němž mají zastoupení všichni členové. Hlasovat mohou pouze řádní členové, počty jejich hlasů jsou závislé na podílu na trhu, který se stanovuje k ultimu předchozího roku. Kolegium volí na dvouleté období 7 členů Výkonného výboru, kteří ze svých řad zvolí předsedu a místopředsedu. Provozním orgánem SBK je Kancelář s Výkonným ředitelem. Pro odborné činnosti zřizuje SBK pracovní skupiny, v současné době je to Bezpečnostní výbor. kolegium výkonný výbor bezpečnostní výbor kancelář Činnost SBK v obdobích mezi jednáními Kolegia sdružení řídí Výkonný výbor, složený podle Stanov z předsedy, místopředsedy a šesti členů. Členové VV jsou voleni Kolegiem na dvouleté funkční období. Po uplynutí volebního období 2003/2004 zvolilo Kolegium SBK dne 7. prosince 2004 v Mariánských Lázních do nového výkonného výboru zástupce ČS, ČSOB, eBanky, GECB, HVB, KB a Živnostenské

© sbk 2006



3

banky. Na prvním jednání nového VV SBK dne 5.1.2005 byl na období 2005 až 2006 zvolen předsedou VV SBK Roman Kotlán, místopředsedou Petr Skok. Ve funkci hospodáře SBK byla potvrzena ve funkci na období 2005 až 2006 Eva Kárníková. Kolegium rovněž schválilo úpravu ročního provozního členského příspěvku pro rok 2005 z 15.000,- na 18.000,- Kč na jeden hlas. Všichni členové fakturovaný příspěvek počátkem roku 2005 uhradili. Výkonný výbor se schází pravidelně vždy první středu v měsíci, v roce 2005 byla jednání v termínech : 7. ledna, 2. února, 2. března, 6. dubna, 4. května, 8. června, 13. července, 17. srpna, 14. září, 12. října, 9. listopadu, 7. prosince

Zápisy z jednání jsou uloženy v kanceláři SBK, elektronické kopie jsou rozesílány všem členům. Kancelář je v provozu vždy v úterý, středu a čtvrtek od 08:00 do 17:00 hodin. Pro rok 2005 byla prodloužena pracovní smlouva s výkonným ředitelem SBK ing. Milanem Zátkou. Pro zajištění podpory v oblasti informatiky; provoz a údržba HW a SW vybavení Kanceláře, zpracování a údržba webových stránek a internetového magazínu cardmag byla uzavřena smlouva o odborné pomoci s firmou Ing. Pavel Kryka - PFK Service Praha, v rozsahu 800 hod. pro r. 2005. V lednu zahájil Výkonný výbor SBK projednávání možností rozšiřování aktivit SBK a jejich kapacitního zajištění. Výsledkem bylo uzavření smlouvy o odborné pomoci s Ing. F. Tomáškem, uznávaným odborníkem a soudním znalcem z oblasti platebních systémů. Odborná pomoc spočívá v přípravě podkladových materiálů pro činnost zástupců v komisích a pracovních skupinách EPC, ECBS a pro magazín cardmag v rozsahu do 900 hodin pro r. 2005. SBK má dále uzavřeny dohody s hotelovými řetězci Legner Hotels a Orea Hotels zajišťující zvýhodněné ceny ubytování a služeb pro účastníky akcí SBK. Tyto dohody přispívají k efektivní realizaci dalších významných akcí SBK, zejména jarních a podzimních pracovních seminářů. Od roku 2005 jsou semináře pořádány pod novým názvem cardforum. [ členové ] Sdružení pro bankovní karty ČR seznam členů a kontaktní data pověřených pracovníků ABN AMRO Bank N.V.

Zuzana Eiglová

Lazarská 3 110 00 Praha 1

t: 224 052 420 f: 224 052 881 e: [email protected]

BAWAG Bank CZ a.s.

Veronika Markvartová

Vítězná 126/1, 150 21 Praha 5


Citibank, a.s.

Milan Řezníček

Evropská 178 166 40 Praha 6


Commerzbank Aktiengesellschaft

Monika Václavíková

Jugoslávská 1 120 21 PRAHA 2

t: 221 193 322 f: 221193 329 e: [email protected]

HVB Bank CZ a.s.

Štěpánka Lencová

PO Box 48, 110 05 Praha 1 Václavské nám. 33, Praha 1


Deutsche bank AG, pobočka Praha

Andrea Klímová

Jungmannova 34 P.O.Box 829 111 21 Praha 1


Česká spořitelna, a.s.

Marie Hešnaurová

P.O.Box 838, 113 98 Praha 1

© sbk 2006




4

ČSOB , a. s.

Roman Kotlán

eBanka,a.s.

Ondřej Moravec

GE Money Bank, a.s.

Petr Psutka

ING Bank N.V., Praha

Vladimíra Zíchová

Nádražni 25 150 00 Praha 5


J & T BANKA, a.s.

Petr Adámek

Komerční banka, a.s.

Petr Skok

Na příkopě 14, 115 20 Praha 1 Jungmannova 15, 110 00 Praha 1

Na Příkopě 19, 117 19 Praha 1

Vyskočilova 1412 140 28 Praha 4

Pobřežní 14 186 00 Praha 8

P.O.Box 839, 114 07 Praha 1 Václavské nám. 42 Praha 1

Raiffeisenbank, a.s.






Pavla Kubová

Olbrachtova 9 140 00 Praha 4


Raiffeisenbank im Stiftland eG

Zdeněk Sýkora

pobocka Cheb, o.z. Kubelíkova 4, 350 11 Cheb


Oberbank AG

Josef Kantor

pobočka Česká republika nám. P. Otakara II. č. 3 370 01 České Budějovice


Volksbank CZ, a. s.

Vladimír Hozman

Lazarská 8/13 120 00 Praha 2


Živnostenská banka a.s.

Leoš Pokorný

Na Příkopě 20 113 80 Praha 1


tučně jsou uvedeni členové Výkonného výboru SBK, aktualizace březen 2006

[ pracovní skupiny ] Bezpečnostní výbor SBK

Tomáš Janout

HVB Bank Czech Republic, a.s. PO Box 48, CZ-110 05 Praha 1 Václavské nám. 33, 110 05 Praha 1


[ pozorovatelé ] Beneficial Finance, a.s.

Vlasta Beutlová

Nádražní 23/344 151 34 Praha 5


CCS Česká společnost pro platební karty, a.s.

Patrik Daďa

Chlumčanského 5, 180 21 Praha 8

© sbk 2006




Cetelem ČR, a.s. Letenská 2 118 00 Praha 1

Česká národní banka Na Příkopě 28 115 03 Praha 1

Diners Club Czech, s.r.o.

5

Miroslav Horký


Michaela Žlebková

t: 224 413 463 f: 224 413 351 e: [email protected] [email protected]

Eva Kárníková

Široká 5/36 110 01 Praha 1


Euronet Services, spol. s r.o.

Tibor Šata

IBC - Pobřežní 3 186 00 Praha 8


First Data Corp ČR, spol. s r.o.

Jiří Šťastný

V Celnici 10 110 00 Praha 1


Home Credit a.s.

Jan Pospíšil

Monet+, a.s.

Jiří Beneš

Kounicova 39, 602 00 Brno (Nám. Hrdinů 3, 140 00 Praha 4)

t: 267185 609 f: 267 185 911 e: [email protected]

Za Dvorem 505 763 14 Zlín, Štípa


Global Payments Europe

Vlastimil Genčur

V Olšinách 626/80 100 00 Praha 10


PVT, a.s.

Zdeněk Janda

Nám. Dr. V. Holého 16 180 00 Praha 8


[ činnost sbk ] Náplň činnosti SBK je možné rozdělit do pěti oblastí : technologická infrastruktura V rámci SBK jsou řešena a stanovována základní pravidla provozu technologické infrastruktury (zejména u bank spolupracujících s Global Payments Europe). Na platformě SBK byla uzavřena mnohostranná "Smlouva o domácím clearingu transakcí platebních karet" zajišťující zpracování neúčetních dat o transakcích platebních karet systému MasterCard v ČR a jejich předávání zpracovacímu centru ČNB k účetnímu vyrovnání mezi bankami. V květnu 2003 byla Kolegiem SBK schválena „Dohoda o pravidlech pro vydávání a přijímání bankovních hybridních čipových karet v ČR“ podle níž bude při použití těchto karet v domácím provozu povinně požadován PIN a nebude povoleno záložní použití magnetického proužku. bezpečnost Sdružení od svého vzniku klade velký důraz na zajištění bezpečnosti platebních karet v tuzemsku. Pravidelně organizuje základní školení o prevenci podvodů s platebními kartami a setkání expertů v této oblasti ve spolupráci s mezinárodními platebními systémy MasterCard, VISA, American Express a Diners Club, Policií ČR a slovenským ZBK. Na základě návrhu Bezpečnostního výboru byla dohodnuta a podepsána "Smlouva o společném postupu bank v oblasti akceptace platebních karet u obchodních partnerů", řešící základní pravidla pro omezení rizik podvodů při platbách kartami. SBK je významným partnerem pro Policii ČR a bezpečnostní útvary platebních systémů. K tomu účelu byl ustaven "Bezpečnostní výbor SBK" jehož činnost významně přispívá k odborné osvětě, snižování rizik i

© sbk 2006



6

skutečných finančních ztrát z podvodů a kompletaci důkazních materiálů pro policejní šetření i soudní řízení. Činnost BV SBK významně přispěla k udržení kontroly nad vývojem rizika v polovině 90. let a k radikálnímu snížení úrovně podvodů s platebními kartami v ČR od r. 2000. spolupráce v oblasti legislativy a standardizace platebního styku v ČR a EU SBK je akceptovaným partnerem ČNB a České bankovní asociace při tvorbě a připomínkování návrhů zákonných norem (zákon o bankách, zákon o platebním styku ad.) za oblast platebních karet a elektronických platebních prostředků. Na SBK se obracejí i další státní instituce (např. Úřad pro ochranu hospodářské soutěže) pro odborná stanoviska z problematiky platebních karet. Prostřednictvím ČBA se SBK podílí na spolupráci s orgány EU, zejména European Payments Council a European Committee for Banking Standards. statistické ukazatele SBK je mimo karetní systémy jedinou organizací v ČR, shromažďující podrobné statistické údaje o platebních kartách na trhu ČR. Tyto údaje, souhrnně zpracovávané ve čtvrtletních intervalech jsou pro členské banky významným podkladem pro analýzy trhu. SBK v této oblasti spolupracuje rovněž s příslušnými útvary ČNB zpracovávajícími statistiky a analýzy centrální banky a připravující podklady pro orgány EU, BIS apod. Detailní údaje jsou předávány zúčastněným členským bankám, souhrnné informace jsou k dispozici i veřejnosti a médiím, mj. i prostřednictvím webové stránky SBK. edukativní a společenská činnost Na platformě SBK jsou pořádané dvakrát do roka, na jaře a na podzim, konference cardforum. Konference se účastní členové SBK, partneři a hosté z ČR i ze zahraničí. Konference se skládají z odborných prezentací a workshopů. Tematicky jsou zaměřená na aktuální domácí i mezinárodní oblasti rozvoje platebních karet. Přednášejícími jsou specialisté z členských bank, platebních systémů a dalších organizací. Účastníci tak mají možnost získat aktuální informace nutné pro jejich činnost, informace o připravovaných nových produktech a technologických změnách v oblasti platebních karet. SBK se podílí i na organizaci specializovaných odborných školení, pořádaných platebními systémy pro členské banky v jednotlivých zemích a dále na společenských a sportovních akcích. SBK je dlouholetým partnerem tradičního a populárního sportovně - společenského setkání cardopen. [ přehled a výsledky činnosti sbk v roce 2005 ] mezibankovní pravidla, komunikace SBK má významnou úlohu v oblasti spolupráce bank v projednávání společných provozních procedur a asociačních pravidel. V roce 2005 výkonný výbor SBK projednával možnost aplikace změny v ATM Interchange Fee Visa, reflektující možné zvýhodnění EMV karet v bankomatech, jednání zatím nebyla ukončena, pokračují v roce 2006. Na platformě SBK proběhla také předběžná jednání s Visa EU o možnosti zavedení služby „Cashback“ na českém karetním trhu, jednání byla odročena na rok 2006. V rámci efektivní komunikace s Finančním arbitrem ČR (FA) zorganizoval VV SBK diskusní forum zástupců bank, zainteresovaných na případech a rozhodnutích FA. Dohodnuté závěry z tohoto jednání byly předány v únoru 2005 Finančnímu arbitrovi a 11. května 2005 proběhla k těmto závěrům otevřená diskuse s Finančním arbitrem. Diskuse přispěla k objasnění vzájemných postojů a přinesla i doporučení event. legislativních úprav. prevence povodů a zvyšování bezpečnosti Bezpečnostní výbor SBK se věnuje problematice bezpečnosti a bezpečnostních standardů v oblasti platebních karet a aktivně vystupuje proti podvodům realizovaných prostřednictvím platebních karet. BV sleduje situaci v rámci ČR a v širším záběru monitoruje i zahraniční trendy, které se ČR týkají či týkat mohou. Delegáty BV jsou zástupci organizací, které se bezprostředně účastní provozu platebních

© sbk 2006



7

karet. Bezpečnostní výbor spolupracuje s pracovníky odpovídajících útvarů jednotlivých vydavatelů platebních karet a zpracovatelů karetních transakcí, s bezpečnostními útvary mezinárodních karetních asociací MasterCard, Visa, American Express a Diners Club a s Policií ČR. BV SBK se podílí na činnosti expertní skupiny pro bezpečnost platebních karet pracující v rámci Komise pro bankovní bezpečnost ČBA. V roce 2005 se BV konkrétně věnoval mj. odhalování a koordinace řady konkrétních podvodných případů spojených převážně s organizovaným zločinem ve spolupráci s Policií ČR a orgány činnými v trestním řízení následujícím aktivitám: - rozšiřování a zefektivňování spolupráce s Policií ČR na úrovni Skupiny hospodářské kriminality a vyšetřování a Úřadu pro odhalování organizovaného zločinu - odbor padělání - koordinace a spolupráce Task Force v případu ATM skimming 4. vlna 10/2004 - 2/2005. - participace na odborných seminářích v oblasti platebních karet pořádaných Policií ČR, např. IMZ "Trestná činnost páchaná v souvislosti s platebními instrumenty, v bankovnictví a na kapitálovém trhu" - Prezidium PČR, 11/2005; Policejní akademie fakulta hospodářské kriminality seminář "Bezpečnost platebních karet" | 5/2005 a 10/2005 - účast na semináři ZBK SK | 6/2005 - účast na fóru BV ZBK (SK) a BV SBK (ČR), Bojnice 10/2005 - příprava a realizace projektu webové komunikační stránky zaměřené na prevenci podvodů a bezpečné používání platebních karet za účasti agentury Q and A a firmy PFK | 4. Q. 2005 - statistika bezpečnostní situace v ČR z hlediska akceptace platebních karet - viz. BV statistika 2004/2005 - zahájeno sledování a vyhodnocování dopadů procesu migrace EMV čipové infrastruktury pro akceptaci karet a vydávání EMV čipových/hybridních platebních karet a "liability shift" na trend podvodů v situaci ČR spolupráce s Českou bankovní asociací a European Payments Council Jednou z hlavních oblastí činnosti byla problematika platebního styku a platebních karet v rámci členství ČBA v European Banking Association a zastoupení v European Payments Council prostřednictvím spolupráce s Komisí platebního styku ČBA. Zástupce SBK je stálým hostem Komise pro platební styk ČBA. Předsedkyně Komise zastupuje ČR v European Payments Council a je tedy zajištěna průběžná výměna informací a vzájemná spolupráce. Na žádost Komise se VV zabýval možností delegování zástupce ČR do WG Cards EPC včetně pokrytí souvisejících nákladů a zpracovávání podkladů. Problém byl vyřešen delegováním paní Evy Kárníkové s dohodou o určité dělbě nákladů a spoluprací na podkladech v rámci uvedené externí smlouvy. EPC po řadě jednání paní Jitky Pantůčkové s vedením EPC v červenci nominaci paní Evy Kárníkové definitivně zamítlo s tím, že na činnosti WG se nemohou podílet zástupci karetních asociací. SBK bylo požádáno o náhradní nominaci. VV původně navrhl nominovat pana Františka Tomáška, na základě návrhu ČS a.s. byl po projednání v KB a ve VV nominován pan Petr Skok s panem Františkem Tomáškem jako zástupcem. Nominace byla plenem EPC schválena. Prvního jednání se zúčastnil pan Petr Skok 25.10. 2005. Spolupráce v rámci EPC probíhá rovněž v těsné vazbě na odpovídající útvary ČNB, zástupci odboru metodiky a rozvoje platebního styku jsou častými hosty jednání KPS, zástupci KPS v jednotlivých pracovních skupinách EPC s předsedkyní KPS projednávají aktuální otázky s vedením odboru metodiky a rozvoje platebního styku ČNB na pravidelných schůzkách. WG Cards předložila počátkem května 2005 první návrh SEPA Cards Framework, souboru podmínek pro zajištění požadavku na platební kartu fungující v celé eurozóně stejně jako v zemi vydání. Předpokládá možnost přizpůsobení stávajících domácích i mezinárodních karetních systémů zajištěním „euro interoperability“ VV zpracoval pro zástupce ČR v EPC stanovisko, které bylo předloženo na

© sbk 2006



8

jednání EBF v Praze 13.5.2005. Text verze 1.2 SCF byl po interním připomínkování EPC předložen k externí právní analýze společnosti Clifford Chance. WG Cards EPC zpracovává čtvrtletně jako součást zprávy SEPA Indicators Report která shrnuje údaje jednotlivých zemí o postupu prací na společných produktech platebního styku (Credeuro, ICP, PE-ACH Receiver Capability, IBAN-BIC, Transaction volumes processed by PE-ACH Operators, Cards a Cash). Za platební karty obsahuje tzv. „EMV Implementation Snapshot“ s informacemi o postupu EMV konverzí po jednotlivých zemích EU. Výkonný výbor sbk zajistil aktualizaci a předání do EPC za 1. čtvrtletí 2005 a následně prostřednictvím zástupce ve WG Cards za 3. čtvrtletí 2005. Činnost jednotlivých orgánů a pracovních skupin ECBS byla po začlenění do struktury EPC prakticky utlumena, některé funkce Technical Steering Committee, kde byl za ČBA nominován zástupce SBK, byly převzata servisní skupinou OITS EPC (Operations, Infrastructure and Technology Standards). V r. 2005 se tato spolupráce omezila na poštovní komunikace typu Postal Ballot k publikaci materiálu Mobile Payments (IG 606, ke stažení na www.ecbs.org) a požadavky jako „Call for Experts“. Na jednání Executive Committee Evropské bankovní federace v Reykjaviku v červenci 2005 bylo rozhodnuto že ECBS bude dále udržována jen jako známka (brand) náležící třem bankovním organizacím ECSAs a standardizační činnost bude aktivována jen v případě jasného obchodního zadání. Vzhledem k tomu lze považovat účast zástupce SBK v TSC ECBS za ukončenou. V prosinci 2005 vydala Evropská komise návrh Direktivy EP a Rady o platebních službách na vnitřním trhu (Directive of the EP and of the Council on payment services in the internal market), prostřednictvím ČNB a ČBA bylo SBK požádáno o připomínky za oblast platebních karet. Připomínky týkající se zejména limitované odpovědnosti uživatele a rozšíření odpovědností poskytovatele služeb byly oběma institucím předány v prosincovém termínu. statistické výkaznictví Viditelnou stránkou činnosti SBK jsou čtvrtletní statistiky o trhu platebních karet v ČR. Jsou využívány jak mediálními institucemi, tak řadou domácích a zejména zahraničních agentur a rovněž studenty. statistik. V souvislosti s tím předložil VV SBK již minulému Kolegiu návrh na určitou úpravu v této oblasti, jejíž součástí bylo také převedení vlastního zpracovávání dat z členské banky do Kanceláře SBK. V důsledku pokračující kontrolní akce ÚOHS v několika bankách vznikly určité pochybnosti o slučitelnosti výměny statistických dat s výkladem legislativy chránící hospodářskou soutěž, proto bylo na žádost ČS a.s. dočasně zastaveno zpracování za 2. a 3. čtvrtletí a projednáván návrh na zpracování externím nezávislým zpracovatelem tak, aby pro účastníky i veřejnost byla shodně publikována pouze agregovaná data. To bylo realizováno k 11.11. 2005 podpisem dodatku ke smlouvě s firmou PFK, která počínaje zpětným zpracováním za 2. a 3. čtvrtletí 2005 zpracování a distribuci zajišťuje. Kolegiu SBK v listopadu 2005 byl předložen a Kolegiem schválen návrh na odpovídající úpravu Stanov SBK. propagační, osvětová a publikační činnost Hlavní aktivitou za široké účasti členů, zvaných hostů a sponzorů je pořádání každoročních jarních a podzimních pracovních seminářů s aktuální odbornou tématikou z oblasti platebních karet. Od r. 2005 jsou odborné semináře SBK pořádány pod názvem cardforum. V roce 2005 se konalo cardforum v jarním a podzimním termínu; jarní v Karlových Varech, Hotel Thermal, 16. až 18. května 2005, zaměřené na technologické novinky v oblasti kartových čipů a na doplňkové služby platebních karet. Podzimní ve Špindlerově Mlýně, Hotel Horal, 21. až 23. listopadu 2005, zaměřené na novinky technologií karet, platebních služeb a věrnostní programy. Generálním partnerem SBK v roce 2005 pro obě akce a marketingovou spolupráci byla společnost Global Payments Europe, jarní cardforum jako hlavní partner podpořila společnost Diners Club Czech, podzimní cardforum v roli hlavního partnera společnost Wincor-Nixdorf. Oficiálními partnery akcí SBK jsou dále společnosti Austria Card | Bull | Gemplus | Giesecke&Devrient | Hypercom-Sonet | MasterCard Europe | Monet plus | Oberthur CS | NCR | PVT | Visa EU.

© sbk 2006



9

SBK se stále více prosazuje v oblasti propagační, publikační a osvětové činnosti. Sdružení je vnímáno jako významný a kvalifikovaný partner pro mediální instituce a agentury, což se projevuje stálým zájmem o účast zástupců SBK v pořadech rozhlasu, TV a periodikách (ČT, Nova, Radio Regina, Radio Kiss, MF Dnes, Hospodářské noviny, ČTK, Bankovnictví) a spolupráci při přípravě a propagaci odborných konferencí. Byly m.j. uzavřeny dohody s pořadateli konferencí : - Banking in Central, Eastern & South Eastern Europe | The Institute of Economic Affairs’ & the Liberální Institut - Banking on Cards in CEE 2005 | Marcus Evans - Eastern European ATM Conference „ATM Trends, Security and Optimisation“ | ATMIA Industry Association Webová stránka www.bankovnikarty.cz doznala formální úpravy a je v současné době provozována v české a anglické verzi. Aktualizace údajů jsou prováděny průběžně prakticky okamžitě po získání příslušné informace. SBK využívá pro informační a vzdělávací činnost odborné i laické veřejnosti čtvrtletník s názvem cardmag. Tento odborný magazín je jako otevřený zdroj umístěn na www.cardmag.cz a dále jako tištěné periodikum distribuován přihlášeným abonentům. Cardmag je v tzv. povinných výtiscích distribuován i knihovnám v ČR včetně Národní knihovny, Parlamentní knihovny, knihovny Národního Muzea a vědeckých a krajských knihoven. Ministerstvem kultury podle zákona č. 46/2000 Sb. a periodickému tisku bylo přiděleno cardmagu evidenční číslo. SBK je rovněž hlavním partnerem úspěšného projektu, tradičního sportovně společenského setkání s názvem cardopen. Cardopen*2005 byl pořádán jako 10. ročník v termínu 28.května 2005 v komplexu Fitclubu Kozák, Praha 4 | www.cardopen .cz | za účasti více než čtyřset soutěžících a příznivců. [ síň slávy sbk ] V průběhu roku byla slavnostně otevřena Síň slávy SBK. Prvním uvedeným do Síně slávy sbk se stal pan Ing.Milan Zátka, dlouholetý ředitel kartového útvaru KB a taktéž dlouholetý předseda sbk, dnes výkonný ředitel SBK. Dalšími uvedenými do síně slávy SBK se stali pan Ing. Miloslav Kozler, zástupce Visa EU pro ČR a SR, paní Ing. Eva Kárníková MBA, ředitelka Diners Club ČR a pan Ing.Ján Čarný, generální ředitel MasterCard Europe pro ČR, SR a Polsko.

Ing.Milan Zátka výkonný ředitel sbk

Ing.Eva Kárníková, MBA výkonná ředitelka Diners Club Czech

Ing.Miloslav Kozler relationship manager Visa EU pro ČR a SR

Ing.Ján Čarný generální ředitel MasterCard Europe ČR

uveden do Síně Slávy sbk dne 24.5.2005

uvedena do Síně slávy sbk dne 22.11.2005

uveden do Síně slávy sbk dne 22.11.2005

uveden do Síně slávy sbk dne 22.11.2005

Síň slávy SBK je umístěna v prostorách kanceláře SBK ve Vodičkové 28, Praha 1.

© sbk 2006



10

[ vize další činnosti sbk ] SBK se standardně zaměřuje na aktivity v oblastech společného a nekonkurenčního zájmu bankovních i nebankovních organizací pracujících v odvětví platebních karet : * pokračování a rozvíjení spolupráce s asociacemi MasterCard Europe, Visa EU, Diners Club ČR i American Express, s poskytovateli technických služeb a provozovateli akceptačních sítí bankomatů a EFT POS, * harmonizace statistik SBK se statistikami karetních asociací a pokračování snahy o doplnění údajů o nebankovních úvěrových kartách, * spolupráce s ČBA a ČNB na připomínkování, implementaci a výkladu legislativních norem EU, * další zvýrazňování činnosti a pozice SBK na českém trhu platebních karet a platebního styku jak ve vztahu k odborným institucím, tak k veřejnosti, * během r. 2006 budou pořádány dva pracovní semináře cardforum. Další akce budou zajišťovány operativně na aktuální témata, zejména v souvislosti s členstvím v EU | nová legislativa platebního styku v rámci SEPA - New Legal Framework, * trvalé zkvalitňování správy a formátu webové stránky, pohotové aktualizace uváděných údajů a využívání stránky k získávání poplatků za reklamu, * zahájení provozu samostatné sekce webové stránky s bezpečnostní problematikou, * vydávání odborného čtvrtletníku cardmag.

© sbk 2006



11

[ přílohy ] Vydávání platebních karet | Issuing : V ČR jsou bankami vydávány převážně karty systémů MasterCard a Visa, v menší míře American Express, nejméně a s klesajícím trendem domácí karty vlastních, tzv. „proprietárnch“ systémů. Z nebankovních karet zahrnují statistiky SBK v současné době v ČR vydávané karty Diners Club a karty společnosti CCS. Vývoj počtu vydaných, tzv. aktivních karet (karty které jsou evidovány v databázích vydavatelů jako použitelné) podávají následující tabulky a grafy: rok Počet karet celkem z toho: debetní kreditní čipové

2001 4 658 902 4 504 285 48 520 794 592

2002 5 296 067 5 194 057 97 629 800 551

2003 2004 6 373 591 6 867 733 5 829 857 5 873 728 203 274 372 933 1 428 732 2 166 418

2005 7 390 357 6 418 446 971 911 2 830 302

Vývoj počtu vydaných karet v ČR 8000000 7000000 6000000 5000000 4000000 3000000 2000000 1000000 0

Počet karet, z toho: debetní kreditní čipové

2001

2002

2003

2004

2005

Pohled na vývoj meziročních nárůstů ukazuje blížící se nasycení trhu klasických debetních karet a rostoucí zájem vydavatelů i zákazníků o karty čipové a kreditní. Největší nárůst celkového počtu vydaných karet byl v r. 2003, u kreditních karet je to r. 2005: Meziroční nárůst (%) Počet karet z toho debetní kreditní čipové

01/00 +17,62 +20,14 +28,74 +19,86

02/01 +13,68 +15,31 +101,21 +0,75

03/02 +20,35 +12,24 +108,21 +78,47

04/03 +7,75 +0,75 +83,46 +51,63

05/04 +7,61 +30,64 +160,61 +9,27

Využívání platebních karet vydaných v ČR : Následující údaje charakterizují používání platebních karet českých vydavatelů (statistická skupina SBK „Issuing“) k platbám a výběrům hotovosti a to u obchodníků a v bankomatech jak v ČR, tak v zahraničí: Platby kartou u obchodníků :

Počet plateb Objem plateb (tis.Kč) Průměrná platba (Kč)

© sbk 2006

2001 2002 2003 2004 2005 21 886 186 35 815 952 67 652 432 83 493 644 99 756 686 32 896 682 42 484 356 7 7588 299 91 727 996 114 584 198 1 877 1 503 1 186 1 147 1 099



12

Počet/objem (tis.Kč)

Vývoj plateb českými kartami 140000000 120000000 100000000 80000000 60000000 40000000 20000000 0

Počet plateb Objem plateb (tis.Kč)

2001

2002

2003

2004

2005

Počet i objem plateb trvale roste, i když meziroční změny jsou rozkolísané. Přitom trvale klesá průměrná hodnota platby. Meziroční změny plateb v % Počet plateb Objem plateb

2002/2001 +63,65 +29,14

2003/2002 +88,89 +82,63

2004/2003 +23,42 +18,22

2005/2004 +19,48 +24,92

Výběry z bankomatů | domácími kartami doma i v zahraničí : U bankomatových transakcí je naproti tomu patrná určitá stabilizace počtu výběrů při rostoucím objemu vybírané hotovosti. To je zřejmě výrazný vliv zavedení, resp. zvýšení poplatků za výběr a jejich rozlišení na bankomaty vlastní banky a bankomaty cizí. Důsledkem je „ekonomické“ chování držitelů karet:

Počet výběrů Objem výběrů (tis.Kč) Průměrný výběr (Kč)

2001 2002 2003 97 579 382 108 807 976 118 096 693 226 858 984 268 310 261 344 853 470 2 325 2 466 2 920

2004 2005 119 815 016 133 508 321 382 434 935 447 277 044 3 192 3 350

Poměr plateb a výběrů : Vývoj poměru plateb a výběrů lze považovat za jakousi charakteristiku vyspělosti chování držitelů karet – v zemích s delší tradicí platebních karet převažují platby nad výběry, v počátcích rozvoje karet je tomu naopak, v prvních letech platebních karet v ČR převažovaly výběry nad platbami až desetinásobně.

Počet plateb Počet výběrů Poměr plateb a výběrů

2001 2002 2003 21 886 186 35 815 952 67 652 432 97 579 382 108 807 976 118 096 693 4,5 3,0 1,7

2004 83 493 644 119 815 016 1,4

2005 99 756 686 125 159 933 1,3

Objem plateb (tis.Kč) Objem výběrů (tis.Kč) Poměr plateb a výběrů

2001 2002 2003 32 896 682 42 484 356 77 588 299 226 858 984 268 310 261 344 853 470 6,9 6,3 4,4

2004 91 727 996 382 434 935 4,2

2005 114 584 198 422 183 269 3,7

Poměr počtu plateb a výběrů Poměr objemu plateb a výběrů

© sbk 2006

2001 4,5 6,9

2002 3,0 6,3

2003 1,7 4,4

2004 1,4 4,2

2005 1,3 3,9



13

Akceptační síť platebních karet | Acquiring Významnou oblastí platebních karet je akceptační prostředí. Ve statistikách SBK je charakterizováno údaji skupiny Acquiring. Ta zahrnuje údaje o počtu akceptačních míst a o platbách kartami u smluvních obchodníků českých bank a o výběrech hotovosti z bankomatů instalovaných českými bankami na území ČR. Jsou zde zahrnuty transakce všech karet použitých v těchto obchodech a bankomatech, tedy karet vydaných nejen v ČR ale i v zahraničí. (Českými bankami rozumíme banky s bankovní licencí platnou pro území ČR). Licenční oprávnění k uzavírání smluv na akceptaci platebních karet v ČR mají tyto banky : Česká spořitelna, a.s. ČSOB HVB Bank Czech Republic a.s. Komerční banka, a.s. eBanka Vývoj počtu obchodních míst která přijímají platební karty k platbám je v následující tabulce a grafu :

Počet obchodních míst Počet platebních terminálů

rok 2001 38 956 18 998

rok 2002 40 224 25 439

rok 2003 48 723 31 678

rok 2004 51 393 37 394

rok 2005 54 667 44 661

Vývoj počtu obchodních míst akceptujících karty

60 000 50 000 40 000 Počet obchodních míst Počet plat. terminálů

30 000 20 000 10 000 0 rok 2000 rok 2001 rok 2002 rok 2003 rok 2004

V meziročním růstu počtu obchodních míst se projevuje určitá nestabilita v počtu maloobchodních míst a podniků služeb, která podle měnících se ekonomických podmínek vznikají a zase končí svoji činnost. Počáteční poměrně prudký nárůst vybavenosti elektronickými platebními terminály je zpomalován nutností výměny prvních typů za novější, umožňující akceptaci čipových platebních karet. Tato výměna byla v r. 2004 prakticky dokončena. V celkovém počtu obchodních míst ve kterých lze platit kartou má ČR ještě rezervy, zejména mimo velká města. Vývoj hodnoty meziročního růstu : Meziroční změna počtu obchodních míst Počet obchodních míst Počet plat. terminálů

© sbk 2006

2002/2001 +3,25 +33,90

2003/2002 +21,13 +24,53

2004/2003 +5,48 +18,04

2005/2004 +6,37 +19,43



14

Vývoj počtu a objemu plateb domácími i zahraničními kartami v obchodních místech v ČR :

2000 Počet plateb Objem plateb (tis.Kč) Průměrná platba (Kč)

2001

2002

2003

2004

2005

15 688 912

26 293 044

42 500 466

80 373 983

99 072 963

120 342 199

29 572 152

43 439 371

51 442 121

92 558 911

117 977 852

142 735 769

1 885

1 652

1 210

1 152

1 191

1 186

počet plateb

Vývoj počtu plateb kartou 160 000 000 140 000 000 120 000 000 100 000 000 80 000 000 60 000 000 40 000 000 20 000 000 0

Počet plateb objem plateb (tis.Kč)

2001

2002

2003

2004

2005

Meziroční růst : Meziroční změna počtu a objemu plateb v % Počet plateb v obch. místech Objem plateb (tis. Kč)

02/01 +61,64 +18,42

03/02 +89,11 +79,93

04/03 +23,26 +27,46

05/04 +21,47 +20,99

Další údaje charakterizují vývoj počtu bankomatů a jejich využití k výběrům hotovosti : 2001 1 909

Počet bankomatů (ATM)

2002 2 350

2003 2 669

2004 2 850

2005 2 892

Vývoj počtu bankomatů (ATM) 3 500 3 000 2 500 2 000 1 500 1 000 500 0

Počet bankomatů (ATM)

2001

2002

2003

2004

2005

Meziroční vývoj počtu bankomatů :

Meziroční nárůst počtu ATM

02/01 23,10

03/02 13,57

04/03 6,78

05/04 1,47

Výběry hotovosti | domácími i zahraničními kartami v bankomatech v ČR :

Počet výběrů Objem výběrů (tis.Kč)

© sbk 2006

2001 96 291 492 233 991 533

2002 2003 2004 108 249 306 116 825 220 126 969 428 292 493 921 352 253 009 407 273 734

2005 133 508 321 447 277 044



15

Počet/objem výběrů (tis.Kč)

Výběry hotovosti v bankomatech v ČR 500 000 000 400 000 000 300 000 000

Počet výběrů

200 000 000

Objem výběrů (tis.Kč)

100 000 000 0 2001

2002

2003

2004

2005

Porovnáme-li rok 2005 s rokem 2001, tedy vývoj za uplynulých pět let, pak celkový počet platebních karet vydaných v ČR vzrostl 1,6 krát, ale např. počet kreditních karet dvacetkrát, počet karet čipových 3,6 krát. Počet bankomatů se zvýšil 1,5 krát, počet obchodních míst přijímajících platební karty vzrostl 1,4krát, počet elektronických platebních terminálů v obchodních místech se zvýšil na 2,3 násobek. Počet plateb platebními kartami českých vydavatelů vzrostly za pět let 4,6 krát, jejich finanční objem se 3,5 násobil. Je pozitivní, že počet a objem plateb kartami roste rychleji než počet a objem výběrů hotovosti v bankomatech, celkový objem výběrů je stále proti objemu plateb téměř čtyřnásobný ale v r. 2000 to byl šestinásobek. Jednotlivé roční a čtvrtletní soubory statistik SBK jsou k dispozici na webových stránkách SBK www.bankovnikarty.cz

© sbk 2006


2 892atm v čr. přijmětepozvánídosvětakaret2005 romankotlánpředseda sbk obchodních míst v čr. v ý r o č n í z p r á v a s b k

Recommend Documents