02 financiële instelling : Dit certificaat omvat 9 bladzijden

Stichting PHV, Postbus 1006, 2260 BA Leidschendam, [email protected], 06-54791503

registratieno : 2013-09BZ8N scandatum : 2013/07/02

financiële instelling :

Dit certificaat omvat 9 bladzijden Hiermee verklaart de Stichting PHV, dat bijgaande prioriteitenmatrices en –tabellen, inclusief informatie / kennisscores, weergeven wat De heer E.R. Jansen (de ‘vrager’) geboren 23-12-87, woonachtig 12, 1234KK Zeewolde, in een hypotheekproduct gerealiseerd wil zien en welke informatie/kennis hij nog ontbeert, om een hypotheekproduct te kunnen afnemen. De prioriteiten zijn tot stand gekomen n.a.v. de invulling van een vragenlijst door De heer E.R. Jansen, die verklaart de vragenlijst naar waarheid te hebben ingevuld. De berekening van de prioriteitenindices en dus de volgorde van prioriteiten zijn berekend met de prioriteringsmethoden en -technieken van Scaudit (serviceprovider van de Stichting PHV). De heer E.R. Jansen is toereikend accoord met de informatie van de website van de Stichting PHV. Elke ‘aanbieder’ van hypotheekproducten kan met toestemming van ‘vrager’ een copie van dit certificaat bij de Stichting aanvragen. ‘Vrager’ kan voorts na een eerste gesprek tussen hem en een ‘aanbieder’ een 2e ‘informatie-certificaat’ bestellen, waarin wordt weergegeven in hoeverre ‘vrager’ voldoende informatie van de ‘aanbieder’ heeft gekregen om voor bepaalde producten / diensten te kunnen kiezen. Na een 2e gesprek, kan ‘vrager’ een 3e ‘informatie-certificaat’ aanvragen. Voor het stappenplan voor overleg tussen de hypotheekvrager en –aanbieder en de certificaten die beiden kunnen verkijgen, wordt verwezen naar de website van de Stichting (www.stichtingphv.nl). Op bladzijde twee t/m negen van dit certificaat is het actuele profiel van de prioriteiten en informatie / kenniswensen van De heer E.R. Jansen weergegeven.

Namens de Stichting PHV,

De Voorzitter

©® Scaudit Intellectual Properties 1988/1995/2013 ISBN 90-74644-02-3

page 1 / 9

Stichting PHV, Postbus 1006, 2260 BA Leidschendam, [email protected], 06-54791503 Certificaat van De heer E.R. Jansen | Registratieno. : 2013-09BZ8N | Scandatum : 2013/07/02 | FIM :

De belangrijkste aandachtspunten voor u en uw adviseur U heeft enkele tientallen cijfers gegeven om duidelijk te maken wat u van een hypotheek verwacht. Allereerst geven wij hieronder weer wat de 10 belangrijkste aspecten zijn, die u met uw adviseur zou moeten bespreken. Het zijn de 10 laagst scorende aspecten. Wanneer een aspect lager scoort dan 65, dan betekent dit, dat er extra aandacht moet zijn.

Mijn 10 laagst scorende aspecten Praktijk

Informatie / Kennis

Vraag

Praktijk performance

Vraag

Informatie performance

4.5 (periodieke) doorlichting van mijn financiële en hypotheeksituatie

32

4.4 (periodiek) inzicht in het behalen van mijn doelstellingen

32

4.1 het kunnen overstappen naar een andere aanbieder, zonder financiële schade

37


32

3.6 onafhankelijkheid van economische omstandigheden

41


41

4.2 (periodiek) advies / informatie (plicht) over hypotheeksituaties i.h.a.

41


41

4.6 (periodiek) advies over aanvullende financiering en verzekering

41


41

3.2 product(en) met groter risico (maar wel kans op groter gewin of groter verlies)

50


54


52

55

3.10 opbrengst op korte termijn

54

2.1 mijn bestaande hypotheek (met gunstige voorwaarden) kunnen meenemen voor de nieuwe hypotheekregeling

3.9 korte periode met lagere vaste rente

54

55

1.1 vergroten van de financiële leefzekerheid van mijzelf en mijn partner

55

2.8 een inkomensverzekering in geval van ziekte 3.1 product(en) met klein risico (maar wel kans op een groter gewin of kleiner verlies)

55

4.3 privacybescherming

55


page 2 / 9


De Methoden en Technieken In de detailresultaten wordt van een prioriteitenmatrix gebruik gemaakt; elk vlak in de matrix heeft een specifieke betekenis; de betekenis is met een trefwoord aangeduid. Die trefwoorden betekenen het volgende: Trefwoord

Betekenis

Succes:

Deze onderwerpen vindt u belangrijk en die heeft u in praktijk reeds (goed) gerealiseerd; u heeft daarvoor geen aanvullende producten/diensten nodig of wijzigingen daarin.

Geen aandacht:

Deze onderwerpen vindt u minder belangrijk voor uw keuze en u heeft deze in praktijk reeds (goed) gerealiseerd.

Aandacht:

Deze onderwerpen zijn voor u (nog) niet belangrijk, maar u heeft deze ook nog niet in praktijk (goed) gerealiseerd. Let op: als u een onderwerp uit dit kwadrant in de toekomst belangrijker gaat vinden, dan schuift dat onderwerp naar rechts in de matrix en komt in het ‘gevaarkwadrant’ terecht.

Gevaar:

Onderwerpen in dit kwadrant vindt u belangrijk en heeft u nog niet (goed) in praktijk gerealiseerd. U dient voor uw keuze in ieder geval deze onderwerpen (indien dit mogelijk is) op te nemen in uw keuze voor producten/diensten van een ‘leverancier’.

Voor uitgebreide uitleg van de methoden en technieken ga naar www.scaudit.nl of vraag om uitleg aan uw adviseur. VOORBEELD

In elke matrix wordt langs de horizontale as weergegeven hoe belangrijk u een aspect vindt en langs de vertikale as hoe goed elk element bij u in praktijk is gebracht. In de tabellen daaronder wordt in een getal tussen 1 en 100 aangegeven wat uw wensen/behoeften zijn. Een aspect met een laag cijfer zou u moeten verbeteren en voor een aspect met een hoog cijfer is een verbetering niet direct nodig. ©® Scaudit Intellectual Properties 1988/1995/2013 ISBN 90-74644-02-3

page 3 / 9


Uw prioriteiten op hoofdstukniveau Hierbij treft u aan uw prioriteiten op hoofdstukniveau. In de scan hebben we vier hoofdstukken onderscheiden, met bij elk hoofdstuk een aantal vragen. In onderstaande twee matrices zijn al uw scores gemiddeld in de vier hoofdstukken. In de linker matrix wordt aangegeven waar u behoefte aan heeft, in de rechter matrix waar u nog onvoldoende kennis/informatie over heeft. In de tabellen daaronder wordt in een getal tussen 1 en 100 aangegeven wat uw wensen/behoeften zijn. Een aspect met een laag cijfer zou u moeten verbeteren en voor een aspect met een hoog cijfer is een verbetering niet direct nodig. Mijn praktijk

Mijn behoefte aan informatie/kennis

Mijn praktijk

Mijn behoefte aan informatie

Hoofdstuk

Matrix code


Hoofdstuk

Matrix code


4

kosten, service, informatie en advies

D

58

4

kosten, service, informatie en advies

D

54

2

zekerheid voor mijn "dagelijkse" financiële situatie

B

63

2

zekerheid voor mijn "dagelijkse" financiële situatie

B

64

1

toekomstige financiële leefzekerheid van mij en mijn "naasten"

A

63

3

algemene kenmerken voor een hypotheek

C

70

1

A

71

algemene kenmerken voor een hypotheek

C

65

toekomstige financiële leefzekerheid van mij en mijn "naasten"

Gemiddelde

62

Gemiddelde

65

3

Wij raden u aan vooral aandacht te besteden aan de hoofdstukken die in het "gevarenkwadrant" of het "aandachtkwadrant" liggen. De linker matrix geeft aan waar u behoeften heeft aan verbetering in uw situatie (dit i.v.m. een hypotheek aanvraag) en in de rechter matrix voor welke hoofdstukken u eigenlijk nog te weinig kennis of informatie heeft om tot een goed besluit te komen. Het is verstandig om met een adviseur een en ander door te nemen en ook de details van elk hoofdstuk.

Op de volgende bladzijden worden alle hoofdstukken in detail weergegeven.


page 4 / 9


Toekomstige financiële leefzekerheid van mij en mijn 'naasten' In de linker matrix wordt weergegeven wat uw prioriteiten/wensen zijn met betrekking tot uw financiële leefzekerheid. In de rechter matrix wordt weergegeven of u extra informatie/kennis nodig heeft vóórdat u keuzen kunt maken voor een bepaalde soort hypotheek. Attentie: elk aspect heeft een letter die verwijst naar de plaats van het aspect in de matrix en ook een cijfer. Met het cijfer kunt u in de tabellen zien, hoe het aspect op andere criteria scoort (zoals hoeveel informatie/kennis u heeft van elk aspect enz.). Mijn financiële leefzekerheid


Mijn financiële leefzekerheid


Vraag

Matrix code



A

55

1.4 verbeteren oudedagsvoorziening

D

60

1.2 vergroten van de financiële leefzekerheid van mijn kinderen

B

1.3 mogelijkheden eerder te kunnen stoppen met werken of korter te kunnen werken

Vraag

Matrix code


1.4 verbeteren oudedagsvoorziening

D

63

1.3 mogelijkheden eerder te kunnen stoppen met werken of korter te kunnen werken

C

68

67

1.2 vergroten van de financiële leefzekerheid van mijn kinderen

B

76

C

68


A

78

Gemiddelde

63

Gemiddelde

71


page 5 / 9


Zekerheid voor mijn 'dagelijkse' financiële situatie Met de onderstaande matrices en tabellen heeft u in kaart gebracht wat uw prioriteiten voor uw dagelijkse financiële situatie zijn en waar u nog extra informatie nodig heeft. Het is uiteraard van groot belang dat uw maandelijkse gewone inkomsten en uitgaven niet in conflict komen met financiële producten/diensten zoals een hypotheek, pensioenpremies, of beleggingen (en andersom: die financiële producten u in financiële nood brengen). Met onderstaande resultaten moet een financieel adviseur eveneens rekening houden, om u het beste advies, of de beste financiële producten/diensten te kunnen leveren of aanbevelen. Mijn financiële zekerheid


Mijn Financiële zekerheid


Vraag 2.1 mijn bestaande hypotheek (met gunstige voorwaarden) kunnen meenemen voor de nieuwe hypotheekregeling

Matrix code


A

55

Vraag 2.1 mijn bestaande hypotheek (met gunstige voorwaarden) kunnen meenemen voor de nieuwe hypotheekregeling

Matrix code


A

55

2.8 een inkomensverzekering in geval van ziekte

A

55

2.8 een inkomensverzekering in geval van ziekte

A

55

2.11 restschuldverzekering (als bij verkoop van de woning er een restschuld overblijft)

H

60

2.11 restschuldverzekering (als bij verkoop van de woning er een restschuld overblijft)

G

60

2.9 aankoopwaardeverzekering (tegen waardedaling van woning)

H

60

2.9 aankoopwaardeverzekering (tegen waardedaling van woning)

G

60

2.7 een inkomensverzekering bij verlies van mijn baan

G

61

2.10 overlijdensrisicoverzekering (partner kan in het huis blijven wonen)

F

61

2.6 studiekosten voor mijzelf / mijn partner kunnen betalen

F

62

2.7 een inkomensverzekering bij verlies van mijn baan

F

61

2.3 kunnen beschikken over (extra) liquiditeit

C

65

62

D

67

2.5 studiekosten voor de kinderen (op termijn) kunnen betalen

E

2.4 bereiken van een gunstige fiscale situatie 2.5 studiekosten voor de kinderen (op termijn) kunnen betalen

E

67

2.6 studiekosten voor mijzelf / mijn partner kunnen betalen

E

62

2.2 hypotheek kunnen blijven aflossen/betalen

B

71

2.3 kunnen beschikken over (extra) liquiditeit

C

70

72

2.4 bereiken van een gunstige fiscale situatie

D

72

2.2 hypotheek kunnen blijven aflossen/betalen

B

81

Gemiddelde

64

2.10 overlijdensrisicoverzekering (partner kan in het huis blijven wonen)

I Gemiddelde

63


page 6 / 9


Algemene kenmerken voor een hypotheek In onderstaande matrices wordt ingegaan op typeringen die leiden tot mogelijke financiële producten. Dit hoofdstuk is zo belangrijk, omdat daarmee de adviseur informatie krijgt over welke soort producten hij u wellicht kan aanbieden. Wij wijzen erop dat de Stichting uitsluitend uw wensen en prioriteiten volgens uw eigen overwegingen weergeeft. Het is de deskundigheid en verantwoordelijkheid van de adviseur en/of productleverancier, om uw wensen te vertalen naar de juiste producten/diensten. Mijn kenmerken voor een hypotheek


Kenmerken hypotheek


Vraag

Matrix code



E

41


B

3.10 opbrengst op korte termijn 3.9 korte periode met lagere vaste rente

Vraag

Matrix code



B

54

50

3.1 product(en) met klein risico (maar wel kans op een groter gewin of kleiner verlies)

A

55

G

54

3.10 opbrengst op korte termijn

E

67

G

54

3.9 korte periode met lagere vaste rente

E

67

3.11 opbrengst op lange termijn

H

67

D

70

3.3 product(en) met een lager wordend schuldgedeelte

C

69

3.5 product(en) met een variabele rente, die meegaat met de marktwaarde 3.11 opbrengst op lange termijn

F

72

3.5 product(en) met een variabele rente, die meegaat met de marktwaarde

D

74

3.3 product(en) met een lager wordend schuldgedeelte

C

76

3.8 lange periode met hogere vaste rente

F

76

76

A

78

3.4 schuld lager houden dan de waarde van het onderpand

C

3.1 product(en) met klein risico (maar wel kans op een groter gewin of kleiner verlies)

76

A

78


C

3.4 schuld lager houden dan de waarde van het onderpand

3.7 onafhankelijkheid van beursomstandigheden

C

76

3.7 onafhankelijkheid van beursomstandigheden

A

78

3.8 lange periode met hogere vaste rente

C

76

Gemiddelde

65

Gemiddelde

70


page 7 / 9


Kosten, service, informatie en advies Tot slot: onderstaande matrices en tabellen geven op dezelfde manier weer, waar uw prioriteiten liggen met betrekking tot kosten, service e.d., alsmede informatie/kennis die u al dan niet heeft. Met name, omdat de financiële wereld, maar ook uw persoonlijke situatie zich in de loop van de jaren kunnen wijzigen, is het van belang dat zaken als service, informatie e.d. tijdig en correct aan u geleverd worden. Kosten hypotheek


Kosten hypotheek


Vraag

Matrix code



E

32


A


Vraag

Matrix code



C

32

37


C

32

B

41


A

41


B

41


A

41


D

52


A

41


C

69


B

55

4.8 duidelijkheid van de informatie en uitleg van de aanbieder

C

69

4.7 documentatie van de aanbieder in begrijpelijke taal

D

69

4.10 de gebruiksvriendelijkheid van de website van de aanbieder

G

72

4.8 duidelijkheid van de informatie en uitleg van de aanbieder

D

69

4.11 meedenken van de aanbieder met mij en dus de "zorgplicht" vervullen

G

72

4.10 de gebruiksvriendelijkheid van de website van de aanbieder

E

72

4.9 zelf kunnen kiezen voor een soort overleg (via internet, persoonlijk e.d.)

G

72

4.11 meedenken van de aanbieder met mij en dus de "zorgplicht" vervullen

E

72

4.7 documentatie van de aanbieder in begrijpelijke taal

F

76

4.9 zelf kunnen kiezen voor een soort overleg (via internet, persoonlijk e.d.)

E

72

Gemiddelde

58

Gemiddelde

54


page 8 / 9


Overzicht van uw opmerkingen Hieronder treft u een weergave van de opmerkingen over de diverse hoofdstukken van de scan.

Kosten, service, informatie en advies Ik zou een gesprek met een hypotheehadviseur wensen om mijn informatie- en kennistekort te verbeteren - 100 % - Aantal 1 --------


page 9 / 9 Powered by TCPDF (www.tcpdf.org)

02 financiële instelling : Dit certificaat omvat 9 bladzijden

Recommend Documents