OBSAH ÚVOD ......................................................................................................... XI I.
ZPROSTŘEDKOVATELSKÁ ČINNOST V POJIŠŤOVNICTVÍ A JEJÍ ZAHÁJENÍ ................................................................................. 1
1.1 Zprostředkovatelská činnost v pojišovnictví ........................... 1 1.2 Kategorizace (typy) pojišovacích zprostředkovatelů ............... 3 1.2.1 Základní charakteristika vázaného pojišovacího zprostředkovatele .............................................................. 5 1.2.2 Základní charakteristika podřízeného pojišovacího zprostředkovatele .............................................................. 6 1.2.3 Pojišovací agent – kategorizace ....................................... 7 1.2.3.1 Základní charakteristika pojišovacího agenta („nevýhradního“, „běžného“) ............................ 8 1.2.3.2 Základní charakteristika výhradního pojišovacího agenta ....................................................... 9 1.2.4 Základní charakteristika pojišovacího makléře ............ 10 1.2.5 Zahraniční pojišovací zprostředkovatel – kategorizace .................................................................. 12 1.2.5.1 Základní charakteristika pojišovacího zprostředkovatele s domovským členským státem jiným, než je Česká republika .............. 14 1.2.5.2 Základní charakteristika pojišovacího zprostředkovatele ze třetího státu .................... 15 1.3 Činnosti vyloučené z působnosti zákona o pojišovacích zprostředkovatelích a likvidátorech pojistných událostí ........ 16 1.3.1 Činnost zaměstnanců pojišovny a zajišovny .............. 16 1.3.2 Poradenská činnost v pojišovnictví bez záměru napomoci uzavřít konkrétní pojistnou smlouvu ........... 17 1.3.3 Zprostředkovávání uzavírání pojistných smluv coby doplňková činnost k jiné podnikatelské činnosti .......... 18 1.4 Vázaný pojišovací zprostředkovatel (§ 5 zákona) .................. 22 1.4.1 Zahájení zprostředkovatelské činnosti v pojišovnictví osobami, které provozovaly zprostředkovatelskou činnost podle zákona o pojišovnictví ........................... 25 V
OBSAH
1.4.2 Zahájení zprostředkovatelské činnosti v pojišovnictví osobami, které neprovozovaly zprostředkovatelskou činnost podle zákona o pojišovnictví ........................... 1.4.2.1 Žádost o zápis do registru vázaného pojišovacího zprostředkovatele – fyzické osoby s bydlištěm na území České republiky ............ 1.4.2.2 Žádost o zápis do registru vázaného pojišovacího zprostředkovatele – právnické osoby se sídlem na území České republiky ............... 1.4.3 Řízení ve věci žádosti o zápis do registru vázaného pojišovacího zprostředkovatele – fyzické nebo právnické osoby s bydlištěm nebo se sídlem na území České republiky .................................................. 1.4.4 Smlouva vázaného pojišovacího zprostředkovatele s pojišovnou ................................................................... 1.5 Podřízený pojišovací zprostředkovatel (§ 6 zákona) ............. 1.5.1 Zahájení zprostředkovatelské činnosti v pojišovnictví osobami, které provozovaly zprostředkovatelskou činnost podle zákona o pojišovnictví ........................... 1.5.2 Zahájení zprostředkovatelské činnosti v pojišovnictví osobami, které neprovozovaly zprostředkovatelskou činnost podle zákona o pojišovnictví ........................... 1.5.2.1 Žádost o zápis do registru podřízeného pojišovacího zprostředkovatele – fyzické osoby s bydlištěm na území České republiky ............ 1.5.2.2 Žádost o zápis do registru podřízeného pojišovacího zprostředkovatele – právnické osoby se sídlem na území České republiky ...... 1.5.3 Řízení ve věci žádosti o zápis do registru podřízeného pojišovacího zprostředkovatele – fyzické nebo právnické osoby s bydlištěm nebo sídlem na území České republiky .............................................................. 1.5.4 Smlouva podřízeného pojišovacího zprostředkovatele s pojišovacím agentem nebo pojišovacím makléřem ........................................................................ 1.6 Pojišovací agent („nevýhradní“, „běžný“) (§ 7 zákona) ........ 1.6.1 Zahájení zprostředkovatelské činnosti v pojišovnictví osobami, které provozovaly zprostředkovatelskou činnost podle zákona o pojišovnictví ........................... VI
28
28
36
49 51 51
55
58
58
66
79
81 81
93
OBSAH
1.6.2 Zahájení zprostředkovatelské činnosti v pojišovnictví osobami, které neprovozovaly zprostředkovatelskou činnost podle zákona o pojišovnictví ........................... 96 1.6.2.1 Žádost o zápis do registru pojišovacího agenta – fyzické osoby s bydlištěm na území České republiky ................................................ 97 1.6.2.2 Žádost o zápis do registru pojišovacího agenta – právnické osoby se sídlem na území České republiky .............................................. 108 1.6.3 Řízení ve věci žádosti o zápis do registru pojišovacího agenta – fyzické nebo právnické osoby s bydlištěm nebo sídlem na území České republiky ............... 124 1.6.4 Smlouva pojišovacího agenta s pojišovnou .............. 126 1.7 Výhradní pojišovací agent ve smyslu ust. § 7 odst. 3 zákona ..................................................................................... 126 1.7.1 Zahájení zprostředkovatelské činnosti v pojišovnictví osobami, které provozovaly zprostředkovatelskou činnost podle zákona o pojišovnictví ............ 134 1.7.2 Zahájení zprostředkovatelské činnosti v pojišovnictví osobami, které neprovozovaly zprostředkovatelskou činnost podle zákona o pojišovnictví ............ 137 1.7.2.1. Žádost o zápis do registru výhradního pojišovacího agenta – fyzické osoby s bydlištěm na území České republiky ........................................................ 138 1.7.2.2 Žádost o zápis do registru výhradního pojišovacího agenta – právnické osoby se sídlem na území České republiky ............. 147 1.7.3 Řízení ve věci žádosti o zápis do registru výhradního pojišovacího agenta – fyzické nebo právnické osoby s bydlištěm nebo sídlem na území České republiky ....................................................................... 160 1.7.4 Smlouva výhradního pojišovacího agenta s pojišovnou ................................................................................ 163 1.8 Pojišovací makléř (§ 8 zákona) ............................................. 163 1.8.1 Zahájení zprostředkovatelské činnosti v pojišovnictví osobami, které provozovaly zprostředkovatelskou činnost podle zákona o pojišovnictví jako pojišovací nebo zajišovací makléř ................................................ 174 VII
OBSAH
1.8.1.1 Řízení ve věci zápisu do registru pojišovacího makléře – fyzické nebo právnické osoby provozující zprostředkovatelskou činnost v pojišovnictví jako pojišovací (zajišovací) makléř podle zákona o pojišovnictví přede dnem nabytí účinnosti zákona o pojišovacích zprostředkovatelích a likvidátorech pojistných ........................................ 1.8.2 Zahájení zprostředkovatelské činnosti v pojišovnictví osobami, které provozovaly zprostředkovatelskou činnost podle zákona o pojišovnictví jako pojišovací agent ........................................................... 1.8.3 Zahájení zprostředkovatelské činnosti v pojišovnictví osobami, které neprovozovaly zprostředkovatelskou činnost podle zákona o pojišovnictví ......... 1.8.3.1 Žádost o zápis do registru pojišovacího makléře – fyzické osoby s bydlištěm na území České republiky ................................... 1.8.3.2 Žádost o zápis do registru pojišovacího makléře – právnické osoby se sídlem na území České republiky ................................... 1.8.4 Řízení ve věci žádosti o zápis do registru pojišovacího makléře – fyzické nebo právnické osoby s bydlištěm nebo sídlem na území České republiky .................................................................................... 1.9 Pojišovací zprostředkovatel s domovským členským státem jiným, než je Česká republika (§ 9 zákona) .............. 1.9.1 Problematika vztahu komunitárního práva a vnitrostátního právního řádu členského státu – České republiky ....................................................................... 1.9.2 Zahájení zprostředkovatelské činnosti v pojišovnictví na území České republiky pojišovacím zprostředkovatelem s domovským členským státem jiným, než je Česká republika (§ 9 a 14 zákona) ......... 1.10 Pojišovací zprostředkovatel ze třetího státu ....................... 1.10.1 Zahájení zprostředkovatelské činnosti v pojišovnictví na území České republiky pojišovacím zprostředkovatelem ze třetího státu .......................... VIII
179
182
183
184
193
207 210
212
216 227
231
OBSAH
1.11 Zahájení provozování zprostředkovatelské činnosti v pojišovnictví na území hostitelského členského státu pojišovacím zprostředkovatelem s bydlištěm nebo sídlem na území České republiky (§ 14 a 16 zákona) ..................... 238 II.
PROVOZOVÁNÍ ZPROSTŘEDKOVATELSKÉ ČINNOSTI V POJIŠŤOVNICTVÍ A SOUVISEJÍCÍ POVINNOSTI ......................... 245
2.1 „Obecné povinnosti“ společné všem typům pojišovacích zprostředkovatelů ................................................................... 2.1.1 Povinnost podnikat v souladu se zákonem ................. 2.1.2. Povinnosti v souvislosti s registrem ............................ 2.1.3 Povinnosti v souvislosti s důvěryhodností pojišovacího zprostředkovatele ................................................. 2.1.4 Povinnosti v souvislosti s odbornou způsobilostí pojišovacího zprostředkovatele ................................... 2.1.5 Povinnosti v souvislosti s výkonem státního dozoru nad provozováním činnosti pojišovacích zprostředkovatelů ......................................................................... 2.1.6 „Obecné“ a „zvláštní“ informační a záznamové povinnosti vzhledem k zájemci o pojištění (spotřebiteli, klientovi) ............................................................ 2.1.7 Povinnosti v souvislosti s přerušením činnosti ........... 2.1.8 Povinnosti po pozastavení činnosti rozhodnutím Ministerstva financí ...................................................... 2.1.9 Povinnosti po zrušení zápisu pojišovacího zprostředkovatele v registru (rozhodnutím Ministerstva financí) .......................................................................... 2.1.10 Povinnosti pojišovacího zprostředkovatele s bydlištěm nebo sídlem na území České republiky v souvislosti s provozováním zprostředkovatelské činnosti na území členských států ............................. 2.1.11 Povinnost provozovat činnost pojišovacího zprostředkovatele (podnikat) soustavně .................... 2.2 „Další povinnosti“ související pouze s určitým typem pojišovacího zprostředkovatele ............................................ 2.2.1 „Další“ povinnosti stanovené výlučně vázanému pojišovacímu zprostředkovateli ..................................
247 247 249 250 252
264
265 272 274
275
276 276 278 278 IX
OBSAH
2.2.2 „Další“ povinnosti stanovené výlučně podřízenému pojišovacímu zprostředkovateli .................................. 2.2.3 „Další“ povinnosti stanovené výlučně („běžnému“) pojišovacímu agentovi ................................................. 2.2.4 „Další“ povinnosti stanovené výlučně výhradnímu pojišovacímu agentovi ................................................. 2.2.5 „Další“ povinnosti stanovené výlučně pojišovacímu makléři .......................................................................... 2.2.6 „Zvláštní povinnosti“ související se zahraničními pojišovacími zprostředkovateli .................................. 2.3 „Zvláštní“ povinnosti a podmínky podnikání související s odpovědným zástupcem pojišovacího zprostředkovatele ........................................................................................... 2.3.1 Odpovědný zástupce – povinnost jej jmenovat, podmínky pro výkon jeho funkce, jeho postavení, povinnosti a povinnosti s ním související ................... 2.3.2 Krátké shrnutí základních povinností odpovědného zástupce ......................................................................... 2.4 Postih v případě porušení povinností ................................... 2.4.1 Přestupky (§ 25 zákona) ............................................... 2.4.2 Jiné správní delikty (§ 26 zákona) ................................ III.
278 279 284 285 290
292
292 300 301 301 304
PŘERUŠENÍ, POZASTAVENÍ A UKONČENÍ ČINNOSTI POJIŠŤOVACÍHO ZPROSTŘEDKOVATELE – ZRUŠENÍ A ZÁNIK ZÁPISU V REGISTRU ....................................................... 311
3.1 Přerušení činnosti pojišovacího zprostředkovatele (§ 24 zákona) .......................................................................... 312 3.2 Pozastavení činnosti pojišovacího zprostředkovatele (§ 23 zákona) .......................................................................... 314 3.3 Ukončení činnosti pojišovacího zprostředkovatele – zrušení a zánik zápisu v registru (§ 17 zákona) ................. 317 PŘÍLOHY ................................................................................................... 325 REJSTŘÍK .................................................................................................. 410
X
