Výroční zpráva V úspěchu lze pokračovat a sdílet jej

Výroční zpráva 2015

V úspěchu lze pokračovat a sdílet jej.

Oberbank. Tak trochu jiná banka. Obchodní rok 2015.

Obsah

1

Přehled výsledků hospodaření

2 Profil společnosti 2 Historie 2 Podíly v jiných společnostech 3 Strategie a obchodní model 4 Zaměstnanci 6 Odpovědné chování 8

Vztahy s investory

10 10 12 13 14

Koncernová závěrka Koncernová výsledovka Koncernová rozvaha / aktiva Koncernová rozvaha / pasiva Vlastní prostředky koncernu

15 15 16 17 17

Zpráva o hospodaření jednotlivých segmentů Segment firemní klientely Segment privátní klientely Segment finančních trhů Segment ostatních činností

18

Orgány banky

19

Organizační struktura

20 Obchodní oblasti a pobočky

Přehled výsledků hospodaření

Hospodářské výsledky v mil. €

2015

2014

±

Zisk z úroků

381,2

372,9

2,2 %

Rezervy na krytí rizik z úvěrů

-47,1

-78,0

-39,6 %

Zisk z provizí

132,7

119,3

11,3 %

Provozní náklady

-243,3

-236,9

2,7 %

Zisk před zdaněním

191,5

157,6

21,5 %

Zisk po zdanění

166,4

136,5

21,9 %

Bilanční data v mil. €

2015

2014

±

Bilanční suma

18.243,3

17.774,9

2,6 %

Pohledávky za klienty

12.839,9

12.276,2

4,6 %

Primární prostředky

12.620,0

12.288,6

2,7 %

z toho vklady

2.912,6

3.098,5

-6,0 %

z toho závazky z dluh. cen. papírů vč. podříz.kapitálu

2.098,5

2.295,0

-8,6 %

Vlastní kapitál

1.925,7

1.534,1

25,5 %

25.245,1

23.441,9

7,7 %

Spravované prostředky klientů Započitatelné vlastní zdroje v mil. €

2015

2014

±

Základní kapitál (tier I)

1.650,8

1.306,9

26,3 %

Základní kapitál

1.733,3

1.385,2

25,1 %

Vlastní zdroje

2.158,0

1.874,4

15,1 %

Kvóta základního kapitálu (tier I)

13,51 %

10,95 %

2,56 p.b

Kvóta základního kapitálu

14,19 %

11,61 %

2,56 p.b

Kvóta celkového kapitálu

17,66 %

15,70 %

1,96 p.b

2015

2014

±

11,20 %

10,68 %

0,52 p.b.

Podnikové ukazatele Return on Equity před zdaněním (rent. vlastního kapitálu) Return on Equity po zdanění

9,73 %

9,25

0,48 p.b.

Cost-Income-Ratio (poměr nákladů a výnosů)

50,49 %

50,14 %

0,35 p.b.

Risk-Earning-Ratio (úvěrové riziko/zisk z úroků)

12,35 %

20,92 %

-8,57 p.b.

Zdroje

2015

2014

±

Vážený průměrný počet zaměstnanců

2.025

2.004

21

156

156

–

2015

2014

2013

Počet kmenových akcií

29.237.100

25.783.125

25.783.125

Počet prioritních akcií

3.000.000

3.000.000

3.000.000

Nejvyšší kurz kmenové/prioritní akcie v €

52,80/38,20

50,35/38,11

48,50/38,70

Nejnižší kurz kmenové/prioritní akcie v €

49,96/37,55

48,45/37,00

47,60/37,50

Závěrkový kurz kmenové/prioritní akcie v €

52,80/37,70

50,35/37,81

48,50/37,75

Počet filiálek Akcie Oberbank

Tržní kapitalizace v mil. €

1.656,8

1.411,6

1.363,7

Výsledek na akcii podle IFRS v €

5,47

4,75

4,26

Dividenda na akcii v €

0,55

0,55

0,50

Ukazatel P/E kmenová akcie

9,7

10,6

11,4

Ukazatel P/E prioritní akcie

6,9

8,0

8,9

Při sčítání zaokrouhlených částek a při výpočtu procentuálních změn mohou nastat nepatrné rozdíly oproti nezaokrouhleným účetním výkazům.

Profil banky

Historie Dne 13. 4. 1869 byl rozhodnuto o založení banky „Bank für Ober-Oesterreich und Salzburg“. Jako datum založení byl zvolen 1. červenec 1869, sídlem společnosti se stal Linec. V roce 1920 získala banka zemi Horní Rakousko za svého akcionáře, v roce 1921 Bayerische Vereinsbank. V roce 1929 se většinovým akcionářem Oberbank stala Creditanstalt für Handel und Gewerbe (CA). Po druhé světové válce rozdělila CA své většinové podíly na Oberbank AG, Bank für Kärnten AG (dnes BKS Bank AG) a Bank für Tirol und Vorarlberg Aktiengesellschaft (BTV). Třetinu podílů od každé banky si ponechala CA, ostatní podíly byly předány vždy oběma ostatním bankám. Z původně pouze kapitálového propojení se vyvinula úzká a přátelská spolupráce, která se odráží ve společném názvu “3 Banken Gruppe”. Tam, kde je možné využít synergických efektů, všechny tři banky úzce spolupracují a společně vlastněné společnosti jako 3 Banken Generali Investment-Gesellschaft nebo DREI-BANKEN-EDV Gesellschaft jsou mimořádně úspěšné. Prostřednictvím společnosti ALPENLÄNDISCHE GARANTIE-GESELLSCHAFT (ALGAR) všechny tři banky zajišťují rizika z velkých úvěrů. Samostatné vystupování všech tří bank na trhu však není touto spoluprací nijak dotčeno. Od roku 1955 zaznamenává Oberbank prudký růst díky získávání privátní klientely. Přijímání vkladů od drobných střadatelů a poskytování malých úvěrů se staly základem pro vytvoření dvou silných pilířů, firemní a privátní klientely, na kterých dnes Oberbank stojí. Od 1. 7. 1986 je Oberbank včetně svých sesterských bank obchodována na Vídeňské burze. Vstupem na burzu se banka vymanila z vlivu CA a nadále může sledovat svou vlastní strategii. Dnes jsou podílníky Oberbank kromě dvou sesterských bank také UniCredit Bank Austria, Wüstenrot, Generali, jakož i velká část vlastních zaměstnanců – okolo 26 % kmenových akcií se nachází mezi drobnými akcionáři. Od 70. let minulého století expanduje Oberbank také za hranice Horního Rakouska a Salcburska. Od roku 1985 provozuje Oberbank vlastní pobočky v Dolním Rakousku, od roku 1988 ve Vídni, od roku 1990 v Německu, od roku 2004 v České republice, od roku 2007 v Maďarsku a od roku 2009 na Slovensku.

Síť podílových účastí Oberbank Oberbank nabývá obchodní podíly v podnicích pouze tehdy, pokud tyto podíly slouží k zachování řídicích centrál a pracovních míst domácích firem, dále pokud přispívají k udržení Oberbank jako firemní banky nebo pokud činnost podniku, na kterém se Oberbank podílí, představuje „prodloužení“ základních služeb banky (realitní společnosti, investiční společnosti). ■ Podíly v sesterských bankách BKS a BTV jsou nejvýznamnějšími podíly Oberbank. Se stavební spořitelnou Wüstenrot, bankou Oesterreichische Kontrollbank AG nebo společností CEESEG AG (mateřská společnost Wiener Börse AG) se Oberbank kromě toho majetkově podílí i na dalších podnicích, s nimiž úzce spolupracuje v operativním obchodě. ■ Jako strategický partner drží Oberbank dlouhodobě mimo jiné i podíly ve společnostech voestalpine AG (7,64 %), Energie AG Gasteiner Bergbahnen Aktiengesellschaft (4,12 %), Lenzing Aktiengesellschaft (5,23 %), LINZ TEXTIL HOLDING AKTIENGESELLSCHAFT (6,22 %) a Gaststeiner Bergbahnen Aktiengesellschaft (32,62 %). Prostřednictvím příslušných holdingových společností nabývá Oberbank obchodní podíly v souvislosti s financováním private equity. ■ V oblasti nemovitostí drží Oberbank podíly ve společnostech, které byly založeny za účelem zřízení nebo provozování vlastních nemovitostí, ojediněle také v podnicích, které jsou jako dodavatelé staveb důležitými partnery v otázkách financování bytové výstavby. ■ V leasingové části koncernu jsou soustředěny tuzemské a zahraniční leasingové společnosti Oberbank, jakož i společnosti zajišťující financování jednotlivých klientských projektů nebo projektů Oberbank. 2

Profil banky

■ Ostatní majetkové podíly jsou především ve společnostech poskytujících služby blízké bankovním službám (společnost Drei-Banken-EDV, zajišťovny vkladů bank a finančních ústavů) nebo mají zvláštní regionální význam ve spádové oblasti Oberbank (různá technologická centra nebo podnikatelské startupy).

Strategie a obchodní model Zachování samostatnosti a nezávislosti je prvořadým cílem Oberbank. Pouze při dosažení tohoto cíle může Oberbank vyváženě hájit zájmy klientů, zaměstnanců i akcionářů.

Oberbank nabízí firmám i privátní klientele nejvyšší kvalitu poradenství. V oblasti služeb pro firemní klientelu se Oberbank může pochlubit kompetencí v mezinárodním bankovnictví a speciálním know-how v otázkách financování investic a alternativních forem financování, jako např. equity kapitál nebo mezaninový kapitál. V oblasti privátního bankovnictví vyniká Oberbank zejména ve službách vyžadujících vysokou míru poradenství, jako např. Private Banking a ve správě majetku nebo financování bytové výstavby.

Oberbank AG roste postupně, zakládáním filiálek. Cílem expanze je doprovázení stávajících klientů do nových lokalit a získávání nových klientů v atraktivních regionech. Ke konci roku 2015 měla Oberbank 156 filiálek. Z tohoto počtu se 50 filiálek nacházelo v Horním Rakousku a 16 v Salcbursku, v Dolním Rakousku a ve Vídni 33, v Bavorsku, Česku, Maďarsku a na Slovensku 57.

Oberbank podstupuje pouze rizika, která dokáže pokrýt sama ze svých zdrojů. Podnikatelské riziko se má stabilizovat na nízké úrovni: poměr rizika a výnosů by se měl dlouhodobě pohybovat pod 25 %, míra opravných položek pod 0,7 %.

Oberbank refinancuje úvěry poskytované klientům prostřednictvím klientských vkladů a jiných dlouhodobých zdrojů refinancování. Navíc banka disponuje vysokými likvidními rezervami ve formě pohledávek z úvěrů a zastavitelných cenných papírů, jakož i úvěrových rámců u široké sítě bank a institucionálních investorů.

Oberbank neprovádí vlastní obchodování nad rámec klientských operací v rozsahu, který by stál za zmínku. Oddělení Global Financial Markets poskytuje pro klienty a pro optimalizaci aktiv/pasiv a likvidity banky zejména služby související s managementem úroků a měnového rizika.

Oberbank systematicky rozvíjí odbornou a sociální kompetenci svých zaměstnanců. Systém řízení podle cílů (MbO) a pevně předepsané výkonové standardy dávají základní orientaci a zajišťují pravidelnou zpětnou vazbu.

Příznivé nákladové struktury významně přispívají k výnosové síle Oberbank. Efektivní procesy, štíhlé firemní struktury, neustále probíhající racionalizační projekty a přesouvání zdrojů z administrativy do prodeje umožňují neustálé zlepšování výnosové síly a dosahování konstantně dobrých výsledků v rentabilitě.

„Strategie 2020“ Oberbank formulovala v dokumentu „Strategie 2020“ hlavní směr, kterým se v následujících letech bude ubírat, aby byla co nejlépe připravena na výzvy budoucnosti. Strategie a obchodní model Oberbank se osvědčily a prokázaly, že odolávají krizím, a proto není nutné základní orientaci měnit. Nová strategie spočívá spíše v rozvíjení stávajícího stavu. Strategie staví na hodnotách, firemní kultuře a osmi strategických cílech Oberbank, reaguje však na změněné tržní podmínky (prostředí nízkých úrokových sazeb) a nové tržní trendy (digitalizace).

3

Profil banky

Firemní bankovnictví: větší zaměření na samostatně podnikající osoby, živnostníky a svobodná povolání Silná pozice Oberbank jako „banky pro průmysl a střední stav“ má byt zachována a nadále posilována. Navíc bude zahájena ofenzíva v segmentu samostatně podnikajících osob, živnostníků a svobodných povolání. Pomocí kompetencí získaných u firemní klientely by se mělo podařit v tomto segmentu získat nové tržní podíly a zajistit rychlé a efektivní poskytování úvěrů nejmenším podnikům.

Privátní bankovnictví: růst, další zlepšení výnosové situace Privátní bankovnictví ztratilo pro mnoho bank na atraktivitě z důvodu nepříznivého poměru nákladů a výnosů. Oberbank chce v tomto segmentu nadále růst a stupňovat výnosy zejména kvalitním poradenstvím a paralelně k tomu komfortními digitálními nabídkami.

Různá tvář banky v různých regionech. Oberbank nadále vystupuje jako univerzální banka, ale regionálně s různými tvářemi. V Rakousku se pracuje na regionu Vídeň (vedle Horního Rakouska/Salcburska) s cílem vytvořit „druhý domácí trh“. V Německu se zaměřujeme na obchody vyžadující velkou míru poradenství, vytvářejí se vlastní poradenská centra pro investování a pracuje se na dalším rozvoji know-how v oblasti firemního poradenství. V České republice zůstává Oberbank univerzální bankou, v Maďarsku se nadále expanduje i navzdory obtížným podmínkám na trhu a na Slovensku usilujeme o větší zaměření na firemní bankovnictví.

Další expanze v počtu filiálek a multikanálová strategie. Digitalizace a automatizace jsou trendy, kterým se žádná banka nemůže vyhnout. Oberbank proto vyvinula celkový digitální koncept: počátkem roku 2016 odstartovala novým klientským portálem a testuje nové typy filiálek, aby tak zareagovala na změny v poptávce klientů.

Zaměstnanci Zaměstnanci jsou pro Oberbank rozhodujícím klíčem k úspěchu. Jejich trvalý rozvoj a podpora jsou významným strategickým cílem a důležitou investicí do budoucna.

Atraktivní zaměstnavatel Aktivně prožívané firemní hodnoty, obchodní modely zaměřené na stabilitu a dlouhodobou udržitelnost a samostatnost a nezávislost Oberbank zajišťují její pozici jako atraktivního zaměstnavatele s přístupem k talentům. Nejvyšší hodnocení na internetové platformě „kununu“ toto jednoznačně potvrzují. Profesionální koncepty a procesy počínaje personálním marketingem přes získávání zaměstnanců až po jejich dlouhodobý rozvoj umožňují nalézat vhodné zaměstnance a angažovat je ve prospěch firmy. Díky cílené podpoře juniorních zaměstnanců a jejich kariéry se daří většinu klíčových pozic obsadit pracovníky z vlastních řad. S velmi příznivou mírou fluktuace ve výši 6,37 % se Oberbank výrazně odlišuje od pracovního trhu.

Faktor úspěchu: řízení V Oberbank převládá názor, že kultura řízení má dopad na kompetenci, pracovní nasazení a motivaci zaměstnanců a je rozhodující pro dlouhodobý úspěch firmy. Neustálý a důsledný rozvoj na základě principů řízení Oberbank má proto nejvyšší personálně strategický význam. V roce 2015 se ve spolupráci s Management School St. Gallen intenzivně pracovalo na tématu „Vedoucí pracovník jako klíčová postava rozvoje lidských zdrojů – nalezení, podchycení a využití potenciálů“. Kromě výukových cyklů „Basic“, „Advanced“ a „Experts“ v manažerské akademii Oberbank leží další těžiště v individuálních plánech osobního rozvoje nově jmenovaných vedoucích pracovníků. Pro důslednou podporu dalšího osobního rozvoje se v rámci každoročních rozhovorů MbO a „HR Checks“ s vedoucími oddělení a poboček provádí vyhodnocení požadovaných manažerských kompetencí.

Generační management Průměrný věk zaměstnanců Oberbank nyní dosahuje 40,1 roku. Základem pro to, aby banka byla připravena na dopady demografického vývoje, jsou analýzy věkové struktury a přijímání odpovídajících opatření, rozšiřování cílových skupin v náboru zaměstnanců a strukturované personální plánování.

4

Profil banky

V roce 2015 se Oberbank zúčastnila evropského projektu „Well-Being“, který se zaměřuje na podporu zdraví, kvality života a práce zejména u zaměstnanců nad 50 let. Na základě výsledků projektu budou přijata cílená opatření, která zareagují na specifické potřeby generace „50 plus“. Transfer know-how a firemní kultury ze „staré“ generace na „mladou“ je v Oberbank brán velmi vážně. Za tímto účelem byl zaveden definovaný a profesionálně podporovaný proces mezi předchůdcem a nástupcem, aby se zabránilo ztrátě důležitých zkušeností.

Celoživotní učení Oberbank nabízí svým klientům poradenství na nejvyšší úrovni, a proto mají cílené investice do odborné a sociální kompetence zaměstnanců centrální význam. V roce 2015 bylo investováno téměř 1,5 mil. eur do kvalitní a diverzifikované vzdělávací nabídky. Spolupráce s uznávanými vzdělávacími institucemi jako KMU Forschung Austria, LIMAK Austrian Business School, Frankfurt School of Finance and Management a Management School St. Gallen umožňuje dosahovat nejvyšších vzdělávacích standardů. Vyučovací a učební metody jsou upraveny podle obsahu a potřeb posluchačů, kromě prezenčních tréninků jsou stále více používány eLearning a web eventy. Kromě zprostředkování vědomostí je rovněž důležité zintenzivnit výměnu znalostí a zkušeností. Dále pokračoval velmi úspěšný projekt „Cross Learning“ s cílem přenášet know-how mezi jednotlivými zeměmi (díky pobytu vedoucích pracovníků prodeje na klíčových trzích) a nyní je nabízen i poradcům privátní klientely. Kromě po řadu let úspěšných certifikátů ve třech akademiích „privátní klientela“, „firemní klientela“ a „vedoucí pracovníci“ byla v roce 2015 odstartována také interní vzdělávací řada vedoucí k získání certifikátu pro rizikové manažery.

„Aktie Gesundheit“ (Akcie zdraví) Zdraví zaměstnanců je pro Oberbank velmi důležitým faktorem. V roce 2015 byla již podruhé vyznamenána pečetí kvality za firemní podporu zdraví (BGF). Celá řada zaměstnanců se v roce 2015 zúčastnila seminářů, workshopů a nabídek týkajících se témat „pohyb“, „výživa“ a „mentální zdraví“. Tradičně vysoká míra zdraví činila v roce 2015 97,1 %.

„Zukunft Frau 2020“ (Budoucnost – Žena v roce 2020) Oberbank se udělením státního certifikátu na základě auditu „povolání a rodina“ v roce 2011 zavázala k vytváření příznivých rámcových podmínek pro slučitelnost povolání a rodiny a k podpoře kariérních příležitostí pro ženy. V roce 2015 byla Oberbank zařazena serverem „kununu“ na první místo jako banka, která vytváří nejlepší podmínky pro spojení kariéry s rodinným životem. Flexibilní modely pracovního času, možnosti práce na dálku, aktivní plánování rodičovských dovolených a finanční podpora pro hlídání dětí, jakož i nabídka seminářů a pravidelná účast na programech crossmentoringu pořádaných spolkovou zemí Horní Rakousko a vzdělávací institucí Frauenfachakademie Mondsee jsou jen některá z opatření, která se těší velké oblibě. Při workshopu pořádném ve spolupráci s Frauenfachakademie Mondsee („Co ženy posouvá dál“) byly všechny zaměstnankyně Oberbank v roce 2015 přizvány, aby se aktivně zapojily. Výsledkem je nový balíček opatření k tématům sociální síť, transparence a podpora mladých zaměstnanců.

Řízení personálních rizik Významná operační rizika jsou systematicky monitorována a pravidelně vyhodnocována. Klíčové indikátory rizika umožňují odpovídající monitoring nezbytný pro včasné přijetí opatření pro minimalizaci nebo odstranění rizik.

Počet zaměstnanců Průměrný počet zaměstnanců (ekvivalent plné pracovní doby) se v roce 2015 zvýšil o 21 na celkových 2.025. Zvyšování počtu filiálek s odpovídajícím rozšiřováním zdrojů pokračovalo i nadále. Další rozšiřování zaměstnanecké kapacity proběhlo i na centrále z důvodu požadavků regulátora. Na druhé straně stojí pokles zdrojů výhradně z důvodu přirozené fluktuace, vzhledem k optimalizaci procesů a změnám v odbytu díky novým technologiím.

Odpovědné chování Oberbank jasně deklaruje, že při veškerých úvahách bere v potaz ekologická a sociální hlediska. Právě v bankovním sektoru se principy jako spolehlivost, stabilita a solidnost ukázaly být hodnotami, s nimiž je třeba zacházet velmi starostlivě, neboť důvěra klientů, zaměstnanců a dalších společenských skupin má prvořadý význam.

Dlouhodobá udržitelnost chování banky Oberbank může být ekonomicky úspěšná jen tehdy, když se nebude zříkat své ekologické a sociální odpovědnosti. Představenstvo proto přijalo odpovídající opatření, která komplexním způsobem reflektují společenskou odpovědnost, čímž zajišťují dlouhodobou udržitelnost obchodního modelu. 5

Profil banky

Podnikatelská odpovědnost Pouze zodpovědné podnikání umožňuje Oberbank trvalé zakotvení v ekonomických vazbách příslušných regionů, společensky prospěšné jednání a vytváření trvalé přidané hodnoty. Oberbank se výslovně hlásí k trvale udržitelnému hospodaření: strategie, obchodní politika, plánování cílů a systém odměňování přihlížejí explicitně k dlouhodobému úspěchu podniku a činí trvale udržitelný úspěšný vývoj směrodatným prvkem podnikatelské činnosti.

Ekologická odpovědnost Šetrné zacházení se zdroji je součástí společenské odpovědnosti, proto se Oberbank u všech činností, procesů a produktů snaží o maximální ohleduplnost k životnímu prostředí. Zejména v managementu budov a energií, u služebních cest a v nákupní politice jsou stanovovány akcenty, které jsou ekologicky uvědomělé, a tím vedou z dlouhodobého hlediska ke snižování nákladů.

Odpovědnost při vytváření produktů Také u svých produktů Oberbank dostává ekologické odpovědnosti. Klienti společnosti 3 Banken-Generali Investment-Gesellschaft mohou ukládat své finanční prostředky do ekologicky a eticky zaměřených fondů. Fond 3 Banken Nachhaltigkeitsfonds investuje do podniků, které se zavázaly hospodařit s dlouhodobou udržitelností. Jako kritéria této odpovědnosti byly definovány čisté a obnovitelné zdroje energie, energetická účinnost, zdraví, voda, trvale udržitelná spotřeba, trvale udržitelná mobilita a ekologické a vzdělávací služby.

Sociální odpovědnost Zabývat se sociálními tématy je pro Oberbank dalším důležitým kritériem. Díky finanční a organizační podpoře prospívá hospodářský úspěch Oberbank také osobám a skupinám, které jsou svými životními okolnostmi méně privilegovány. Jako důležitou součást své společenské odpovědnosti spatřuje Oberbank také v podpoře kulturních aktivit.

Opatření k podpoře žen (§ 243b odst. 2 bod 2 UGB- rak. obchodního zákoníku) K 31. 12. 2015 bylo v Oberbank (včetně leasingu) zaměstnáno 81 žen ve vedoucích pozicích, což odpovídá podílu ve výši 19,9 % (2014: 80 žen, resp. 20,2 %). Oberbank v roce 2010 zahájila projekt „Zukunft Frau 2020“ (Budoucnost – Žena v roce 2020) s cílem zdvojnásobit v bance do roku 2020 zastoupení žen v manažerských pozicích. Součástí projektu je mimo jiné péče o děti v době letních prázdnin během měsíce srpna, cílené plánování kariéry pro ženy nebo časově a organizačně flexibilní modely návratu do práce po rodičovské dovolené. Navzdory těmto snahám a dalšímu zvýšení počtu žen v manažerských pozicích o jednu osobu za poslední rok zůstává posilování motivace žen k přebírání manažerské odpovědnosti velkou výzvou do dalších let. V rámci projektu „Zukunft Frau 2020“ (Budoucnost – Žena v roce 2020) usilovala Oberbank také o certifikaci jako podnik vytvářející příznivé prostředí pro skloubení rodiny a kariéry. Po auditu ze strany certifikovaného subjektu, který proběhl od 14. 4. 2011 do 5. 6. 2011, získala Oberbank od Spolkového ministerstva hospodářství, rodiny a mládeže certifikát „Grundzertifikat Audit berufundfamilie“ na dobu tří let. V roce 2014 byla tato státem udělovaná známka kvality prodloužena na další tři roky po auditu prováděném externím subjektem TÜV SÜD Landesgesellschaft Österreich GmbH. Další opatření přijímaná za účelem uvádění této politiky do praxe budou nyní vyhodnocována externím subjektem každý rok. Tím mají být v Oberbank vytvořeny podmínky k tomu, aby ve vedoucích pozicích pracovalo v budoucnosti více žen s odpovídající kvalifikací, které by mohly v budoucnosti obsazovat také mandáty v představenstvu, popř. se ujímat funkcí ve vedení a dozorčích radách plně konsolidovaných dceřiných společností, aby i zde bylo možné naplnit dlouhodobě plánovanou kvótu 25 %. V dozorčí radě činí podíl žen mezi zástupci vlastníků i mezi zástupci zaměstnanců vždy 33%. Cílová kvóta 25 % tak byla dokonce překročena.

Praní špinavých peněz Opatření k zabránění praní špinavých peněz a financování terorismu byla v roce 2015 tak jako již v minulých letech v centru zájmu Oberbank. Podle zákonných požadavků byly prováděny systémové kontroly podezřelých transakcí, kontroly případných embarg, jakož i kontroly nových obchodních vztahů s politicky exponovanými osobami. V rámci neustálého zlepšování procesů byly po důkladné analýze implementovány znalosti získané při kontaktu s dohledovými orgány s cílem neustálého vývoje a zdokonalování používaných procesů a metod. Zaměstnanci byli ve vykazovaném období školeni k tématům praní špinavých peněz a financování terorismu, aby byly včas odhaleny případné rizikové transakce, popř., obchodní případy. V případě transakcí podezřelých z praní špinavých peněz je kontaktováno místo určené k jejich ohlášení. V pravidelných zprávách bylo vedení společnosti informováno o aktivitách vedoucích k zamezení praní špinavých peněz. 6

Vztahy k investorům

Akcie a akcionářská struktura Zachování nezávislosti Oberbank má nejvyšší prioritu. Ta je zajištěna vysokou finanční výkonností, rozumnou politikou minimalizace rizik, spojením se samostatnými regionálními bankami BKS Bank AG a Bank für Tirol und Vorarlberg AG, jakož i akcionáři, kteří mají zájem na nezávislosti Oberbank. Žádný z akcionářů Oberbank AG sám nemůže přímo nebo nepřímo společnost ovládnout. Mezi BKS, BTV a Wüstenrot Genossenschaft existuje syndikátní smlouva, jejímž cílem je zajištění samostatnosti Oberbank. Dalším stabilizujícím prvkem struktury akcionářů je participace zaměstnanců, kteří syndikovali svá hlasovací práva a za účelem prosazení svých zájmů zmocnili k výkonu svých práv sdružení zaměstnanců. Nezávislost upevňuje jak loyalita managementu a pracovníků k Oberbank, tak i dlouholetá spolupráce se spolehlivými partnery Wüstenrot nebo Generali.

Možnost volby pro investory: kmenové nebo prioritní akcie Investoři si mohou vybrat mezi kmenovými nebo prioritními akciemi Oberbank. S prioritními akciemi nejsou spojena žádná hlasovací práva, na druhou stranu tyto akcie zaručují minimální dividendu ve výši 6 % z podílu na základním kapitálu (9 mil. eur). Pro oba druhy akcií byla dividenda naposledy stanovena ve stejné výši. Vzhledem k tomu, že prioritní akcie nemá žádná hlasovací práva, pohybuje se její kurz ve srovnání s kmenovou akcií níže, což ve svém důsledku představuje vyšší dividendový výnos.

Hodnota kmenové akcie v roce 2015 na rekordní výši Kmenová akcie Oberbank zaznamenala 29. 12. 2015 historické maximum, když dosáhla na 52,80 eur za akcii. Prioritní akcie dosáhla rekordní hodnoty ve vykazovaném období dne 23. 3. 2015, když se obchodovala za 38,20 eur. Celková roční výkonnost v roce 2015 (vývoj kurzu a dividenda) činila u kmenové akcie + 6,80 %, u prioritní akcie + 1,17 %. Burzovní kapitalizace společnosti Oberbank AG koncem roku 2015 dosahovala 1.656,8 mil. eur, přičemž hodnota společnosti ke konci minulého roku činila 1.411,6 mil. eur.

Údaje k akciím Oberbank 2015

2014

2013

Počet kmenových akcií

29.237.100

25.783.125

Počet prioritních akcií

3.000.000

3.000.000

3.000.000

Nejvyšší kurz kmenové/prioritní akcie v €

52,80/38,20

50,35/38,11

48,50/38,70

Nejnižší kurz kmenové/prioritní akcie v €

49,96/37,55

48,45/37,00

47,60/37,50

Uzavírací kurz kmenové/prioritní akcie v €

52,80/37,70

50,35/37,81

48,50/37,75

Tržní kapitalizace v mil. €

1.656,8

1.411,6

1.363,7

IFRS výsledek na akcii v €

5,47

4,75

4,26

Dividenda na akcii v €

0,55

0,55

0,50

Ukazatel P/E kmenová akcie

9,7

10,6

11,4

Ukazatel P/E prioritní akcie

6,9

8,0

8,9

Kmenová akcie Oberbank je od 1. 7. 1986 kotována na Vídeňské burze. Od té doby její hodnota trvale roste: Akcionáři, kteří v roce 1986 upisovali akcii Oberbank a podíleli se na každém navýšení kapitálu, dosáhli se započtením výplaty dividend výkonnosti před srážkou daně z kapitálových výnosů průměrně 8,31 % za rok.

7

Vztahy k investorům

Atraktivní ocenění, konstantní dividenda Zisk na akcii výrazně vzrostl oproti roku 2014 ze 4,75 na 5,47 eur. Na základě uzavíracích kurzů roku 2015 činí ukazatel P/E u kmenové akcie 9,7, u prioritní akcie 6,9. Na 136. valné hromadě dne 18. 5. 2016 bude navržena výplata dividendy ve stejné výši jako v minulém roce, tj. 0,55 eur na akcii.

Akcionářská struktura Oberbank podle hlasovacích práv k 31. 12. 2015 Kmenové akcie

Celkem

Bank für Tirol und Vorarlberg Aktiengesellschaft, Innsbruck

17,49 %

16,24 %

BKS Bank AG, Klagenfurt

16,52 %

15,30 %

Wüstenrot Wohnungswirtschaft reg. Gen.m.b.H., Salzburg

4,94 %

4,50 %

Generali 3 Banken Holding AG, Wien

1,94 %

1,76 %

Zaměstnanci

3,80 %

3,59 %

CABO Beteiligungsgesellschaft m. b. H., Wien

28,69 %

26,02 %

Drobní akcionáři

26,62 %

32,59 %

Základní kapitál Oberbank se skládá z 29.237.100 kmenových akcií znějících na majitele a z 3.000.000 prioritních akcií bez hlasovacího práva znějících na majitele. Největším akcionářem je společnost CABO Beteiligungsgesellschaft m.b.H., 100% dceřiná společnost koncernu UniCredit Bank Austria. Mezi drobnými akcionáři (26,6 % kmenových akcií Oberbank, 32,6 % včetně prioritních akcií) jsou podniky, institucionální investoři a soukromé osoby.

Finanční kalendář 2016 Zveřejnění účetní závěrky ve WienerZeitung Rozhodný den pro doložení vlastnictví akcií Oberbank

6. 4. 2016 8. 5. 2016

Valná hromada

18. 5. 2016

Datum ex-dividenda

23. 5. 2016

Datum výplaty dividendy

25. 5. 2016

Zveřejnění čtvrtletních zpráv 1. čtvrtletí

20. 5. 2016

1. pololetí

26. 8. 2016

1. – 3. čtvrtletí

8

30. 11. 2016

Koncernová závěrka Koncernová výsledovka

Oberbank vykazuje za obchodní rok 2015 vynikající výnosovou situaci. Zisk před zdaněním vzrostl o 21,5 % na 191,5 mil. eur. Zisk po zdanění se navzdory vyšším nákladům na daně, v porovnání s minulým rokem o 18,7%, zvýšil o 21,9 % na 166,4 mil. eur.

Koncernová výsledovka podle IFRS 2015

2014

±in %

Zisk z úroků

381,2

372,9

2,2 %


-47,1

-78,0

-39,6 %

Zisk z provizí

132,7

119,3

11,3 %

9,7

5,3

84,7 %

v mil. €

Obchodní výsledek Provozní náklady

-243,3

-236,9

2,7 %

Výsledek ostatní provozní činnosti

-41,8

-25,0

67,7 %

Zisk před zdaněním

191,5

157,6

21,5 %

Daně z přjmů a výnosů

-25,1

-21,1

18,7 %

Zisk po zdanění

166,4

136,5

21,9 %

připadající na vlastníky podílů mateřské společnosti

166,3

136,6

21,7 %

0,1

-0,1

>-100 %

připadající na vlastníky neovládajících podílů

Zisk z úroků vzrostl o 2,2 % na 381,2 mil. eur. Důvodem tohoto vývoje je pokles zisku z úvěrů poskytnutých klientům o 4,6 % na 299,6 mil. eur a výnos z equity financování, který se zvýšil o více než 38,3 % na 81,6 mil. eur. Na všechna identifikovatelná rizika byly vytvořeny dostatečné rezervy. Kromě rezerv na jednotlivá rizika se vytváří opravná položka k portfoliu podle IAS 39. Včetně odpisů pohledávek činil v roce 2015 objem rizikových úvěrů 47,1 mil. eur ve srovnání se 78,0 mil. eur v minulém roce. Tento vývoj vedl ke snížení opravných položek z 0,64 % na 0,37 %. Příjmy z poplatků a provizí v obchodním roce 2015 vzrostly o 11,3 % na 132,7 mil. eur. Provize z platebního styku vzrostly o 5,8 % na 45,1 mil. eur, provize z cenných papírů zaznamenaly nárůst o 17,0 % na 44,5 mil. eur. Významně vzrostly i provize z úvěrů (25,8 mil. eur, + 6,9 %) a z devizových a valutových operací (12,7 mil. eur, + 21,9 %). Obchodní výsledek Obchodní výsledek zahrnuje výsledek podle účetní knihy obchodů s cennými papíry, derivátů obchodní knihy a výsledek z obchodování s devizami, valutami a drahými kovy. V roce 2015 dosáhl obchodní výsledek 9,7 mil. eur, což znamená nárůst o 84,7 % oproti předcházejícímu roku. Provozní náklady V roce 2015 činily provozní náklady 243,3 mil. eur, což představuje nárůst o 2,7 % oproti minulému roku. Personální náklady vzrostly o 2,8 % na 149,1 mil. eur, materiální náklady zaznamenaly nárůst o 2,5 % na 82,8 mil. eur. Odpisy ve výši 11,4 mil. eur představovaly nárůst o 2,7 % v porovnání s uplynulým rokem. Poměr nákladů k výnosům byl se svou hodnotou 50,5 % velmi příznivý.

9

Koncernová závěrka Koncernová výsledovka

Vynikající vývoj hospodářského výsledku před a po zdanění Po zohlednění tvorby rezerv na zajištění rizik v oblasti úvěrování je ve srovnání s minulým obdobím vykazován zisk před zdaněním ve výši 191,5 mil. eur, což znamená nárůst o 21,5 %. Daň z příjmů a výnosů byla s 25,1 mil. eur o 18,7 % vyšší než v minulém období. Z toho vyplývá zisk po zdanění ve výši 166,4 mil. eur, což znamená nárůst o 21,9 % oproti minulému roku. Cizí podíl na zisku činí 107 tisíc eur, koncernový zisk skupiny Oberbank tak činí 166,3 mil. eur (+21,7 %). Průměrný počet emitovaných akcií Oberbank AG činil 30.408.236 kusů. Zisk na akcii činil ve vykazovaném roce 5,47 eur oproti 4,75 eur v roce minulém. Návrh na rozdělení zisku Zisk určený k rozdělení se stanovuje na základě roční účetní závěrky mateřské společnosti koncernu, Oberbank AG. Zisk společnosti Oberbank AG za rok 2015 činil 99,9 mil. eur. Po převedení 82,0 mil. eur do rezervního fondu a po připočtení převáděného zisku z minulého období ve výši 0,1 mil. eur činí bilanční zisk určený k rozdělení 18,0 mil. eur. Návrh na vyplacení dividendy předkládaný valné hromadě ke schválení počítá s výplatou dividendy ve výši 0,55 eur na jednu akcii a základní kapitál v hodnotě 96,7 mil. eur. K vyplacení by tedy při počtu 32.237.100 kusů akcií byla určena částka ve výši 17.730.405,00 eur. Představenstvo dále navrhuje převést zbývající částku ve výši 288.528,95 eur na nový účet. Analýza důležitých manažerských ukazatelů Rentabilita vlastního kapitálu (RoE) Oberbank vzrostla díky velmi příznivému vývoji zisku z 10,68 % na 11,20 %, po zdanění z 9,25 % na 9,73 %. Zisk na akcii podle IFRS výrazně vzrostl ze 4,75 na 5,47 eur. Poměr nákladů k výnosům byl v roce 2015 se svou hodnotou 50,49 % nadále vynikající. Poměr rizika k zisku se díky nadprůměrně příznivé situaci v rizicích zlepšil z 20,92 % na 12,35 %.

Podnikové ukazatele podle IFRS 2015

2014

11,20 %

10,68 %

Return on Equity po zdanění

9,73 %

9,25 %

Zisk na akcii podle IFRS v €

5,47 %

4,75 %

Cost-Income-Ratio (poměr nákladů a výnosů)

50,49 %

50,14 %

Risk-Earning-Ratio (úvěrové riziko/zisk z úroků)

12,35 %

20,92 %

Return on Equity před zdaněním (rentabilita vlastního kapitálu)

Majetková a finanční situace Bilanční suma Oberbank ke konci roku 2015 v hodnotě18.243,3 mil. eur předčila hodnotu z minulého roku o 2,6 %.

10

Koncernová závěrka Koncernová rozvaha / aktiva

Rozvaha k 31. 12. 2015 / aktiva 31.12. 2015

31.12. 2014

± v tis. €

±v%

354.023

147.009

207.014

>100,0

1.065.913

1.460.988

-395.075

-27,0

12.839.944

12.276.238

563.706

4,6

-488.292

-474.410

-13.882

2,9

46.173

56.649

-10.476

-18,5

v tis. € 1. Hotovostní rezerva 2. Pohledávky za úvěrovými institucemi 3. Pohledávky za klienty 4. Rezervní fondy 5. Obchodní aktiva 6. Finanční investice

3.771.209

3.650.387

120.822

3,3

a) Finanční aktiva FV/PL

237.662

241.238

-3.576

-1,5

b) Finanční aktiva AfS

709.536

726.363

-16.827

-2,3

2.134.565

2.051.487

83.078

4,0

689.446

631.299

58.147

9,2

1.248

1.558

-310

-19,9

246.449

254.643

-8.194

-3,2

c) Finanční aktiva HtM d) Podíly na podnicích atequity 7. Dlouhodobý nehmotný majetek 8. Dlouhodobý hmotný majetek a) Nemovitosti držené jako finanční investice b) Ostatní dlouhodobý hmotný majetek 9. Ostatní aktiva a) Latentní daňové nároky

99.501

101.568

-2.067

-2,0

146.948

153.075

-6.127

-4,0

406.682

401.824

4.858

1,2

55.984

64.138

-8.154

-12,7

b) Pozitivní tržní ocenění uzavřených derivátů bankovní knihy

170.644

202.066

-31.422

-15,6

c) Ostatní

180.054

135.620

44.434

32,8

Aktiva celkem

18.243.349

17.774.886

468.463

2,6

■ Pohledávky za úvěrovými institucemi v roce 2015 poklesly o 27,0 % na 1.065,9 mil. eur. ■ Pohledávky za klienty se podařilo v roce 2015 zvýšit o 4,6 % na 12.839,9 mil. eur. Zatímco pohledávky vůči tuzemským klientům vzrostly o 2,9 % na 7.815,0 mil. eur, pohledávky vůči zahraničním klientům zaznamenaly nárůst o 7,4 % na 5.025,0 mil. eur. ■ Nárůst rezervního fondu o 2,9 % na 488,3 mil. eur se skládá z přidělení prostředků do fondu, z rozpuštění jednotlivých opravných položek a dále z opravných položek k portfoliu vytvořených podle IAS 39. ■

Finanční investice vzrostly v roce 2015 o 3,3 % na 3.771,2 mil. eur a skládaly se z: aktiv At Fair Value 237,7 mil. eur, Available for Sale 709,5 mil. eur, Held to Maturity 2.134,6 mil. eur, podílů v podnicích oceněných at equity na 689,4 mil. eur. Další aktiva tvoří hotovostní rezerva, obchodní aktiva, dlouhodobý nehmotný majetek, dlouhodobý hmotný majetek a ostatní aktiva. Obchodní aktiva poklesla o 18,5 % na 46,2 mil. eur, dlouhodobý nehmotný majetek poklesl o 19,9 % na 1,2 mil. eur a dlouhodobý hmotný majetek o 3,2 % na 246,4 mil. eur. Ostatní aktiva (jako např. pozitivní tržní ocenění derivátů v bankovní knize, zálohy na leasingové smlouvy včetně těch, které dosud nenabyly účinnosti, ostatní pohledávky leasingových společností, latentní daňové pohledávky a položky časového rozlišení) vzrostly o 1,2 % na 406,7 mil. eur.

11

Koncernová závěrka

Koncernová rozvaha / pasiva

Rozvaha k 31. 12. 2015 / aktiva 31.12. 2015

31.12. 2014

± v tis. €

±v%

2.995.503

3.252.390

-256.887

-7,9

10.521.547

9.993.608

527.939

5,3

v tis. € 1. Závazky vůči úvěrovým institucím 2. Závazky vůči klientům 3. Listinné závazky

1.443.376

1.580.642

-137.266

-8,7

4. Rezervy

329.176

383.012

-53.836

-14,1

5. Ostatní pasiva

372.962

316.781

56.181

17,7

a) Obchodní pasiva

45.350

55.372

-10.022

-18,1

b) Daňové závazky

7.846

8.752

-906

-10,4

ba) Průběžné daňové závazky

2.569

4.918

-2.349

-47,8

bb) Latentní daňové závazky

5.277

3.834

1.443

37,6

26.960

43.459

-16.499

-38,0

292.806

209.198

83.608

40,0

c) Negativní tržní ocenění uzavřených derivátů bankovní knihy d) Ostatní 6. Podřízený kapitál 7. Vlastní kapitál a) Vlastní podíl b) Minoritní podíl c) Další součásti vlastního kapitálu Pasiva celkem

655.121

714.376

-59.255

-8,3

1.925.664

1.534.077

391.587

25,5

1.871.105

1.530.839

340.266

22,2

4.559

3.238

1.321

40,8

50.000

0

50.000

18.243.349

17.774.886

468.463

2,6

■ Závazky vůči úvěrovým institucím se v roce 2015 podařilo snížit o 7,9 % na 2.995,5 mil. eur. ■ Primární zdroje vzrostly o 2,7 % na 12.620,0 mil. eur. Závazky vůči klientům, které jsou v nich zahrnuté, činily 10.521,5 mil. eur a přesáhly tak o 5,3 % hodnotu z minulého roku. Spořicí vklady poklesly o 6,0 % na 2.912,6 mil. eur zejména v důsledku nízkých úrokových sazeb a s tím souvisejícího poklesu celkové míry úspor v Rakousku. Ostatní závazky oproti tomu narostly o 10,4 % na 7.608,9 mil. eur. Listinné závazky poklesly o 8,7 % na 1.443,4 mil. eur, podřízený kapitál činil 655,1 mil. eur, což představuje pokles o 8,3 % ve srovnání s minulým rokem. ■ Příčinou nárůstu vlastního kapitálu o 25,5 % na 1.925,7 mil. eur je velký úspěch obou kapitálových navýšení provedených v roce 2015 a vysokých příspěvků do rezervního fondu, které umožnila velmi dobrá výnosová situace. V dalších pasivech jsou vykázány rezervy a ostatní pasiva. Celkové rezervy poklesly o 14,1 % na 329,2 mil. eur. Skládají se zejména z rezerv na výplatu odstupného a penzí (178,7 mil. eur) a z rezerv k úvěrům (95,1 mil. eur). ■ Ostatní pasiva vzrostla o 17,7 % na 373,0 mil. eur. V této položce je zahrnuto negativní tržní ocenění derivátů v bankovní knize, ostatní krátkodobé rezervy, ostatní závazky leasingové části koncernu a dále položky časového rozlišení.

12

Koncernová závěrka Vlastní prostředky koncernu

Započitatelné vlastní prostředky podle části 2 nařízení EU č. 575/2013 2015

2014

± v tis. €

±v%

94.011

84.549

9.462

11,2

349.127

194.746

154.381

79,3

1.405.094

1.248.435

156.659

12,6

0

0

–

–

3.269

-13.078

16.347

-38.685

-40.778

2.093

v tis. € Upsaný kapitál Kapitálové fondy Fondy tvořené ze zisku Podíly ostatních společníků Kumulovaný ostatní zisk/ztráta Opravné položky nařízené bank. dohledem Srážky z položek základního kapitálu (tier I)

-5,1

-162.062

-166.98

4.927

-3,0

1.650.754

1.306.885

343.869

-26,3

Nástroje pro AT1 kapitál

50.000

20.000

30.000

>100,0

Nástroje pro AT1 kapitál podle národních harmonizačních předpisů

41.300

63.200

-21.900

-34,7

Srážky z položek AT1 kapitálu

-8.747

-4.892

-3.855

78,8

1.650.754

1.306.885

343.869

5,4


Dodatečný základní kapitál

1.733.307

1.385.193

348.114

25,1

Započitatelné nástroje doplňkového kapitálu

ZÁKLADNÍ KAPITÁL

352.505

409.195

-56.690

-13,9

Nominální kapitál prioritních akcií podle ÜRL

2.700

1.800

900

50,0

Nástroje pro AT1 kapitál podle ÜRL

17.700

15.800

1.900

12,0

Položky doplňkového kapitálu podle národních harmonizačních předpisů

56.224

76.306

-20.082

-26,,3

0

0

–

–

Obecné úpravy úvěrového rizika Srážky z položek doplňkového kapitálu

-4.432

-13.893

9.461

68,1

424.697

489.208

-64.511

-13,2

2.158.004

1.874.401

283.603

15,1

11.213.348

10.982.467

230.881

2,1

51.477

62.476

-10.999

-17,6

951.842

890.231

61.611

6,9

12.216.667

11.935.174

281.493

2,4


13,51 %

10,95 %

2,56 p.b


14,19 %

11,61 %

2,58 p.b


17,66 %

15,70 %

1,96 p.b


4,50 %

4,00 %

0,50 p.b


6,00 %

5,50 %

0,50 p.b


8,00 %

8,00 %

–

Doplňkový kapitál VLASTNÍ PROSTŘEDKY Celková částka spojená s rizikem podle čl. 92 CRR v tis € Úvěrové riziko Tržní riziko, transakční riziko a CVA riziko Operativní riziko Celková částka spojená s rizikem Kvóty vlastních prostředků podle čl. 92 CRR v %

Zákonný požadavek na kvóty vlastního kapitálu podle ÜRL v %

Zákonný požadavek na kvóty vlastního kapitálu podle ÜRL v tis. € Základní kapitál (tier I)

549.750

477.407

72.343

15,2

Základní kapitál

733.000

656.435

76.565

11,7

Celkový kapitál

977.33

954.814

22.519

2,4


1.101.004

829.478

271.526

32,7

Základní kapitál

1.000.307

728.758

271.549

37,3

Celkový kapitál

1.180.671

919.587

261.084

28,4

Volné části kapitálu v tis. €

13

Zpráva o hospodaření jednotlivých segmentů

Segment firemní klientely 2015

2014

±in %

Zisk z úroků

248,4

238,1

4,3 %


-35,1

-72,8

-51,8 %

Zisk z provizí

68,7

63,3

8,5 %

Obchodní výsledek

-0,5

-0,1

>100,0 %

-123,5

-120,6

2,4 %

4,8

1,8

>100,0 %

162,8

109,8

48,3 %

85,1 %

69,7 %

15,4 p.b.

Ø Ekvivalent úvěrového a tržního rizika (BWG)

8.100,5

8.299,5

-2,4 %

Aktiva segmentu

9.758,8

9.468,9

3,1 %

Závazky segmentu

7.311,1

6.572,6

11,2 %

Ø Přiřazený vlastní kapitál

v mil. €

Provozní náklady Výsledek ostatní provozní činnosti Mimořádný hospodářský výsledek Zisk před zdaněním Podíl na zisku před zdaněním

1.014,5

910,8

11,4 %

Return on Equity před zdaněním (RoE)

16,1 %

12,1 %

4,0 p.b.

Cost-Income-Ratio

38,4 %

39,8 %

-1,4 p.b.

Přehled výsledků obchodní činnosti v roce 2015 ■ Zisk před zdaněním v segmentu firemní klientely vzrostl v roce 2015 o 48,3 % na 162,8 mil. eur. ■ Zisk z úroků zaznamenal nárůst o 4,3 % na 248,4 mil. eur, zisk z provizí vzrostl o 8,5 % na 68,7 mil. eur. ■ Rezervy na krytí rizik se výrazně snížily o 51,8 % na 35,1 mil. eur. ■ Provozní náklady zaznamenaly nárůst o 2,4 % na 123,5 mil. eur, ostatní provozní výnosy významně narostly na 4,8 mil. eur. ■ Ukazatel RoE vzrostl v segmentu firemní klientely o 4,0 % na 16,1 %, poměr nákladů a výnosů se zlepšil o 1,4 procentního bodu na 38,4 %. ■ Ke konci roku 2015 se Oberbank starala o 45.500 firemních klientů, z toho 6.000 klientů bylo získáno nově.

14


Segment privátní klientely 2015

2014

±in %

Zisk z úroků

59,0

55,4

6,5 %


-3,5

0,7

>-100,0 %

Zisk z provizí

64,1

56,1

14,4 %

-86,4

-84,2

2,6 %

1,2

-0,9

33,3 %

v mil. €

Obchodní výsledek Provozní náklady Ostatní provozní výnosy Mimořádný hospodářský výsledek Zisk před zdaněním

32,0

27,1

18,1 %

16,7 %

17,2 %

-0,5 p.b.

Ø Ekvivalent úvěrového a tržního rizika (BWG)

1.350,9

1.261,7

-7,1 %

Aktiva segmentu

2.644,5

2.387,6

10,8 %

Závazky segmentu

5.009,8

4.951,7

1,2 %

169,2

138,5

22,2 %

Return on Equity před zdaněním (RoE)

18,9

19,6 %

-0,7 p.b.

Cost-Income-Ratio

70,8

76,1 %

-5,3 p.b.

Podíl na zisku před zdaněním

Ø Přiřazený vlastní kapitál

Přehled výsledků obchodní činnosti v roce 2015 ■ V segmentu privátní klientely vzrostl zisk o 18,1 % na 32,0 mil. eur. ■ Zisk z úroků zaznamenal nárůst o 6,5 % na 59,0 mil. eur, zisk z provizí vzrostl o 14,4 % na 64,1 mil . eur. ■ Rezervy na krytí rizik činily 3,5 mil. eur oproti 0,7 mil. eur v minulém roce (z důvodu rozpuštění opravných položek). ■ Provozní náklady vzrostly o 2,6 % na 86,4 mil. eur. ■ Ukazatel RoE poklesl v segmentu privátní klientely o 0,7% na 18,9 %, poměr nákladů a výnosů se zlepšil o 5,3 procentního bodu na 70,8 %. ■ Ke konci roku 2015 se Oberbank starala o 290.000 privátních klientů, z toho bylo v roce 2015 získáno 18.000 nových klientů.

15


Segment Financial Market 2015

2014

±in %

Operativní zisk z úroků

-7,8

20,4

>100,0 %

atequity

81,6

59,0

38,3 %

Zisk z úroků

73,8

79,4

-7,1 %


-8,5

-6,0

41,2 %

0

0

Obchodní výsledek

10,3

5,3

92,5 %

Provozní náklad

-6,5

-5,9

9,2 %

-25,2

-28,3

-10,7 %

43,9

44,6

-1,6 %

22,9 %

28,3 %

-5,4 p.b.

4.201,9 %

3.888,0

8,1 %

Aktiva segmentu

5.185,7

5.260,4

-1,4 %

Závazky segmentu

5.265,6

5.606,1

-6,1 %

526,2

426,7

23,3 %

8,3 %

10,4 %

-2,1 p.b.

11,0 %

10,5 %

0,5 p.b.

v mil. €

Zisk z provizí

Ostatní provozní výnosy Mimořádný hospodářský výsledek Zisk před zdaněním Podíl na zisku před zdaněním Ø Ekvivalent úvěrového a tržního rizika (BWG)

Ø Přiřazený vlastní kapitál Return on Equity před zdaněním (RoE) Cost-Income-Ratio

Přehled výsledků obchodní činnosti v roce 2015 ■ V segmentu finančních trhů poklesl zisk z úroků o 7,1 % na 73,8 mil. eur. Silný nárůst zisku z equity nestačil na vyrovnání poklesu operativního zisku z úroků. ■ Rezervy na krytí rizik výrazně vzrostly oproti minulému roku o 41,2 % na 8,5 mil. eur. ■ Zisk z obchodní činnosti se takřka zdvojnásobil na 10,3 mil. eur, náklady u výsledku z ostatní provozní činnosti klesly na 25,2 mil . eur. ■ Zisk segmentu finančních trhů mírně poklesl o 1,6 % na 43,9 mil. eur ■ Ukazatel RoE kleslo o 2,1 procentního bodu na 8,3 %, poměr nákladů a výnosů vzrostl o 0,5 procentního bodu na 11,0 %.

Segment ostatních činností ■ V segmentu ostatních činností jsou zahrnuty náklady a výnosy, zejména fixní náklady v oblasti personálních a materiálních nákladů, jejichž zařazení do jiných segmentů činnosti se nezdá být smysluplné. ■ Ztráta před zdaněním v segmentu ostatních činností činila v roce 2015 47,2 mil. eur.

16

Orgány banky

Dozorčí rada Čestný předseda Dr. Hermann Bell

Předseda Dr. Ludwig Andorfer

Místopředseda Peter Gaugg Mag. Dr. Herta Stockbauer

Členové Dr. Wolfgang Eder Mag. Peter Hofbauer (od 19.5. 2015) DDr. Waldemar Jud (do 19.5. 2015) MMag. Dr. Barbara Leitl-Staudinger Dipl.-Ing. DDr. h.c. Peter Mitterbauer Dr. Helga Rabl-Stadler Karl Samstag MMag. Dr. Barbara Steger Dr. Peter Thirring Dr. Herbert Walterskirchen

Zástupci zaměstnanců Wolfgang Pischinger, předseda Ústřední podnikové rady Oberbank AG Alexandra Grabner ElfriedeHöchtel Josef Pesendorfer Stefan Prohaska Herbert Skoff

Státní komisaři Hofrat DDr. Marian Wakounig, státní komisař, jmenován s účinností od 1. srpna 2007 Amtsdirektorin Edith Wanger, zástupkyně státního komisaře, jmenována s účinností od 1. července 2002

Představenstvo Dr. Franz Gasselsberger, MBA, předseda představenstva Mag. Dr. Josef Weißl, MBA Mag. Florian Hagenauer, MBA

17

Organizace

Členové představenstva Předseda představenstva Generální ředitel Dr. Franz Gasselsberger, MBA Tel. +43/(0)732/7802 provolba 37204 [email protected] Člen představenstva Mag. Dr. Josef Weißl, MBA Tel. +43/(0)732/7802 provolba 37220 [email protected] Člen představenstva Mag. Florian Hagenauer, MBA Tel. +43/(0)732/78 02 provolba 37206 [email protected]

Obchodní oddělení Corporate& International Finance Mag. Peter Kottbauer Tel. +43/(0)732/7802 provolba 37301 [email protected] Privátní klientela Mag. Brigitte Haider, MBA provolba 37271 [email protected] Personál a vzdělávání Mag. Bernhard Wolfschütz, MBA provolba 37231 [email protected] Účetnictví a controlling Harald Hummer provolba 32401 [email protected] Privátní bankovnictví & správa aktiv Erich Stadlberger, MBA provolba 37550 [email protected] GlobalFinancialMarkets Helmut Edlbauer, MBA provolba 32630 [email protected]

Servisní oddělení Interní audit Drs. CornelisGerardts provolba 32169 [email protected]

18

Rozvoj organizace, řízení strategií a procesů DI (FH) Michael Peichl provolba 32262 [email protected] Řízení úvěrů Mag. Dr. Volkmar Riegler, MBA provolba 37340 [email protected] Sekretariát & komunikace Mag. Andreas Pachinger Compliance Officer (do 30.6. 2015) provolba 37460 [email protected] Systémy platebního styku a centrální produkce Konrad Rinnerberger provolba 32307 [email protected] Compliance-Officer, pověřená osoba pro prevenci praní špinavých peněz Mag. Peter Richtsfeld (od 1. 7. 2015) provolba 37427 [email protected]

Skupina Oberbank Leasing Rakousko Dr. Hans Fein Tel. +43/(0)732/7802 provolba 37138 [email protected] Bavorsko Mag. Michael Gerner Tel. +49/(0)8671/9986 provolba 11 [email protected] Česká republika Ing. Luděk Knypl Tel. +420/2/241901 provolba 62 [email protected] Ing. Robert Černický Tel. +420/387/7171 provolba 68 [email protected] Slovensko Friedrich Rehrl Tel. +421/(0)2/581068 provolba 87 [email protected] Maďarsko Mihály Nádas Tel. +36/(0)1/29828 provolba 51 [email protected]

Oberbank Vertriebsservice GmbH, Linec Mag. Brigitte Haider, MBA Tel. +43/(0)732/7802 provolba 37271 [email protected]

Realitní servis OberbankImmobilien-Service Gesellschaftm.b.H., Linec Mag. Matthias Midani Tel. +43/(0)732/7802 provolba 32261 [email protected]

Financování private equity a mezaninové financování Oberbank Opportunity Invest Management Gesellschaftm.b.H., Linec MMag. Dr. Roland Leitinger, MIM Tel. +43/(0)732/7802 provolba 37564 [email protected]

Spolupráce tří bank Drei-BankenVersicherungsAktiengesellschaft, Linec Mag. Dr. Alexander Rammerstorfer Tel. +43/(0)732/654455 provolba 40062 [email protected] Drei-Banken-EDV Gesellschaftm.b.H., Linec Karl Stöbich, MBA Tel. +43/(0)732/7802 provolba 32609 [email protected] 3 Banken-Generali InvestmentGesellschaftm.b.H., Linec Alois Wögerbauer, CIIA Tel. +43/(0)732/7802 provolba 37424 [email protected] 3-Banken Wohnbaubank AG, Linec Siegfried Kahr Tel. +43/(0)732/7802 provolba 37270 [email protected] Erich Stadlberger, MBA Tel. +43/(0)732/7802 provolba 37550 [email protected]

Kontaktní údaje Obchodní oblasti a pobočky CENTRÁLA A-4020 Linz, Untere Donaulände 28 Tel. +43/(0)732/78 02 provolba 0 Fax: +43/(0)732/78 02 provolba 32140 www.oberbank.at

RAKOUSKO Obchodní oblast Hauptplatz, Linec A-4010 Linz, Hauptplatz 10 –11 Günther Ott Tel. +43/(0)732/78 02 provolba 37366 [email protected] Obchodní oblast Landstraße, Linec A-4020 Linz, Landstraße 37 Johann Fuchs Tel. +43/(0)732/774211 provolba 31300 [email protected]

Obchodní oblast Vídeň A-1030 Wien, Schwarzenbergplatz 5 Andreas Klingan, MBA Tel. +43/(0)1/53421 provolba 55010 [email protected]

POBOČKA NĚMECKO Obchodní oblast Jižní Bavorsko D-80333 München Oskar-von-Miller-Ring 38 Robert Dempf Tel. +49/(0)89/55989 provolba 201 [email protected] Obchodní oblast Severní Bavorsko-Hesensko-Durynsko D-90443 Nürnberg, Zeltnerstraße 1 Thomas Clajus Tel. +49/(0)911/72367 provolba 11 [email protected]

POBOČKA ČESKÁ REPUBLIKA

Obchodní oblast Salcburk A-5020 Salzburg, Alpenstraße 98 Manfred Seidl Tel. +43/(0)662/6384 provolba 140 [email protected]

CZ-12000 Praha 2, nám. I.P.Pavlova 5 Dipl. Ing. Robert Pokorný, MBA, LL.M. Tel. +420/224/1901 provolba 12 [email protected]

Obchodní oblast Innviertel A-4910 RiedimInnkreis Friedrich-Thurner-Str. 9 Erich Brandstätter Tel. +43/(0)7752/680 provolba 52214 [email protected]

H-1062 Budapest, Váci út 1- 3 Mag. Peter Szenkurök Tel. +36/(06)1/29829 provolba 37 [email protected]

Obchodní oblast Wels A-4600 Wels, Ringstraße 37 Wolfgang Pillichshammer Tel. +43/(0)7242/481 provolba 200 [email protected]

POBOČKA MAĎARSKO

POBOČKA SLOVENSKO SK-821 09 Bratislava, Prievozská 4/A Mag. Yvonne Janko Tel. +421/(02)/581068 provolba 10 [email protected]

Obchodní oblast Salzkammergut, Gmunden A-4810 Gmunden, Esplanade 24 Dkfm. Thomas Harrer Tel. +43/(0)7612/62871 provolba 12 [email protected] Obchodní oblast Dolní Rakousko, St. Pölten A-3100 St. Pölten, Domplatz 2 Mag. Ferdinand Ebner Tel. +43/(0)2742/385 provolba 11 [email protected]

19

Vyloučení odpovědnosti Tato zpráva obsahuje údaje a prognózy, které se vztahují k budoucímu rozvoji banky Oberbank. Tato vyjádření vztažená na budoucnost se obvykle opisují pojmy jako „odhadovat“, „očekávat“, „plánovat“, „počítat s čím“, „mít za cíl“ atd. Prognózy představují odhady provedené na základě informací, které byly k dispozici ke dni 31. prosince 2015. Pokud nenastanou předpoklady, které jsou základem prognóz, mohou se skutečné výsledky odlišovat od očekávaných. S touto zprávou není spojené žádné doporučení k nákupu nebo prodeji akcií Oberbank AG.

Impressum Oberbank AG, UntereDonaulände 28, 4020 Linec Tel. +43/(0)732/7802, provolba 0 Telefax +43/(0)732/7858 10 SWIFT: OBKLAT2L Směrový kód banky: 15000 Internet: www.oberbank.at Identifikační číslo Rakouské národní banky: 54801 DVR: 0019020 FN: 79063w, Zemský soud v Linci DIČ: ATU22852606 ISIN kmenová akcie Oberbank: AT0000625108 ISIN preferenční akcie Oberbank: AT0000625132 Výtvarné zpracování:yesyes.grafikdesign, Linec

20

www.oberbank.com

Oberbank. Tak trochu jiná banka.

Výroční zpráva V úspěchu lze pokračovat a sdílet jej

Recommend Documents