.
OTP BANK NYRT.
Üzletszabályzat a 2005. május 2-a előtt engedélyezett Tartozásrendező kölcsönökről
Hatályos: 2008. szeptember 1.
2
.
TARTALOM
I. BEVEZETŐ RENDELKEZÉSEK
3
II. ÁLTALÁNOS SZERZŐDÉSI FELTÉTELEK
3
1. Általános rendelkezések
3
2. A kölcsön feltételei
5
3. A hitelképesség vizsgálata
5
4. Az engedélyezett kölcsön felhasználása
5
5. A kölcsön hiteldíja (ügyleti kamat, kezelési költség, teljes hiteldíj mutató)
5
6. A kölcsön és a hiteldíj megfizetése
7
7. Késedelmes teljesítés jogkövetkezménye
8
8. A kölcsön jogi biztosítékai
8
9. A kölcsönjogviszony megszüntetése
10
10. A titoktartási kötelezettségre vonatkozó rendelkezések
10
11. Egyéb rendelkezések
11
III. ZÁRÓ RENDELKEZÉSEK
11
3
.
I. BEVEZETŐ RENDELKEZÉSEK Az OTP Bank Nyrt.., 1051 Budapest, Nádor u. 16. továbbiakban: Bank (tevékenységi engedély száma: 983/1997/F. sz. ÁPTF határozat, dátuma: 1997. november 27.) jelen üzletági Üzletszabályzata a természetes személyek részére nyújtható Tartozásrendező-kölcsön igénybevételének feltételeit tartalmazza. A Bank Tartozásrendező-kölcsönt, csak kérelemre - egyedi bírálat alapján - a jelen Üzletszabályzat szerint, az egyedi szerződésekben meghatározott feltételekkel nyújt, illetve folyósít. Az Adós(ok) és a Bank közötti jogviszony írásbeli szerződés alapján jön létre, amely tartalmazza a konkrét üzleti feltételeket, az Adós(ok) és a hitelező jogait, kötelezettségeit, valamint a szerződést biztosító mellékkötelezettségeket. Jelen Üzletszabályzatban szabályozott kölcsönöket kizárólag A-, B-, C-hitel keret, szerződéssel rendelkező Adós(ok) vehetik igénybe, a hitelkeret(ük) terhére felvett kölcsönök visszafizetése céljából, az A-, B- és/vagy Chitel keret szerződés közös megegyezéssel történő megszüntetése mellett.
II. ÁLTALÁNOS SZERZŐDÉSI FELTÉTELEK 1.
Általános rendelkezések
1.1.
A kölcsönt az e célra szolgáló - a Bank fiókjainak az ügyfélforgalom számára nyitva álló helyiségeiben rendelkezésre álló - nyomtatványokon lehet igényelni. A nyomtatvány aláírásával az igénylő a mindenkor érvényes Üzletszabályzatban meghatározott ajánlatot tesz a Bank felé. Az igényléshez mellékelni kell az igénybevételre vonatkozó jogosultság elbírálásához szükséges okiratokat és egyéb dokumentumokat is.
1.2.
A Tartozásrendező-kölcsön iránti kérelmet az Adós(ok) a honos fiókjukon keresztül nyújthatják be.
1.3.
Az a Szerződő fél, aki valótlan adatokat közöl, a Banknál vagy más pénzügyi intézménynél fennálló tartozását a hiteligénylésen nem tüntette fel, hamis vagy hamisított okiratot használ fel, a mindenkor hatályos jogszabályok rendelkezéseinek megfelelően felelősséggel tartozik, és a Bank a Kölcsönszerződést jogosult azonnali hatállyal felmondani, és a fennálló kölcsöntartozásnak egyösszegű visszafizetését követelni.
1.4.
A Bank a kérelemnek a Szerződő fél hitelképességének vizsgálatán alapuló kedvező elbírálása esetén, és adott esetben a Bank által szükségesnek tartott fedezetek rendelkezésre állásának hitelt érdemlő igazolását követően köti meg a Tartozásrendező-kölcsön szerződést. Az egyéni vállalkozóként tevékenykedő természetes személy kölcsönigénylése esetében a jövedelemvizsgálat az APEH által kiállított jövedelemigazoláson alapszik.
1.5.
A Bank jogosult az Adós(ok) igénylését indoklás nélkül elutasítani. A Bank erről az Adós(oka)t írásban értesíti.
1.6.
A Tartozásrendező-kölcsön szerződés szerinti fizetési kötelezettség szerződésszerűen teljesítettnek tekintendő, ha az esedékes tartozás összege legkésőbb a kikötött teljesítési napon a Tartozásrendezőkölcsön számlán jóváírásra kerül.
1.7.
A Tartozásrendező-kölcsön szerződés felmondása esetén az Adós(ok) még fennálló teljes tartozása azonnal és egy összegben esedékessé válik. Ha az ily módon egy összegben esedékessé vált tartozás maradéktalan kiegyenlítésére a felmondó nyilatkozatban kikötött határidőn belül nem kerül sor, a hiteldíjon felül a tartozás teljesítéséig a késedelmi kamat is felszámításra kerül.
1.8.
Az Adós(ok) és az egyéb kötelezettek a kölcsönszerződés hatályban léte alatt kötelesek a Bankot haladéktalanul tájékoztatni a szerződésben foglaltak teljesítése szempontjából minden jelentős tényről és körülményről, így különösen az Adós(ok), illetve zálogkötelezettek a Bank tudomására hozott adataiban beálló esetleges változásáról, a fedezet(ek) meglétéről, értékéről és értékesíthetőségéről. Az Adós(ok) kötelezettséget vállal(nak) arra, hogy munkahely változás esetén új munkáltatójuk, illetve munkahelyük nevét és címét a Banknak haladéktalanul bejelenti(k). A Bank jogosult a kötelezett személyek által közölt adatok felülvizsgálatára, ellenőrzésére.
4
.
Adós(ok) hozzájárulását(ukat) adja(ák) ahhoz, hogy a kölcsönszerződés felmondása esetén az OTP Bank Nyrt.-vel szemben fennálló tartozása(uk) érvényesítéséhez szükséges személyi adataikat – az 1992. évi LXVI törvényben megjelölt nyilvántartási szervek - az OTP Bank Nyrt. írásbeli kérelmére, a kölcsönszerződésben megadott, vagy annak mellékletét képező felhatalmazó nyilatkozatuk alapján kiszolgáltassák. 1.9.
A Bank a létrejött jogviszonyon alapuló értesítéseit, felszólításait az Adós(ok), illetve az egyéb kötelezettek szerződésben megjelölt, illetve utóbb írásban bejelentett címére küldi. Posta útján, a Bank által ismert címre, igazoltan megküldött értesítések és felszólítások legkésőbb a második elküldését követő 5. munkanapon kézbesítettnek tekintendők. A Bank a telefonon történő megkereséseket a kölcsönigénylő nyomtatványon feltüntetett, illetve utóbb írásban bejelentett vagy az Adós(ok) által egyéb módon megadott telefonszámokon kezdeményezi.
1.10. Egyetemlegesen kötelezett adósok esetében, a Bank bármelyik félhez intézett jognyilatkozatai valamennyi adós tekintetében hatályosnak tekintendőek. 1.11. A Bank az esedékes, felszólítás ellenére meg nem fizetett tartozást, annak járulékait, valamint a követelés érvényesítésével esetlegesen felmerülő költségeket az Adóssal(okkal), illetve a szerződést biztosító mellékkötelezettséget vállalókkal szemben - a felek eltérő megállapodása, vagy eltérő jogszabályi felhatalmazás hiányában - bírósági úton érvényesíti. 1.12. Jelen üzletági Üzletszabályzat a kölcsönszerződés tekintetében annyiban hatályosul, amennyiben a felek egyedi jogviszonyukat ettől eltérően nem rendezték. 1.13. A Bank a rendelkezésre bocsátott adatok tekintetében a személyi adatok védelméről szóló törvényben foglaltaknak megfelelően biztosítja a személyes adatok védelméhez fűződő jogokat. 1.14. Az Adós(ok) tudomásul veszi(k), hogy a Bank jogosult a jelen szerződésből fakadó követeléseit vagy jogosultságait harmadik személyre engedményezni (átruházni), illetve ebből a célból tárgyalásokat folytatni, és a Kölcsönszerződésre vonatkozó valamennyi releváns információt, adatot és dokumentumot harmadik személynek kiszolgáltatni. Az Adós(ok) tudomásul veszi(k), hogy ezen tevékenység nem jelenti a Hpt.-ben szabályozott Banktitok sérelmét. 1.15. Az Adós(ok) hozzájárul(nak) ahhoz, hogy a Bank a kölcsönkérelem, ahhoz kapcsolódó egyéb dokumentumok, okiratok, valamint a kölcsönszerződés adatait, a jelen szerződéses jogviszony szerinti elszámolás, kötelezettségek és jogosultságok teljesítésének igazolására, kockázatelemzési és értékelési célokra nyilvántartsa, feldolgozza és kezelje. Adós(ok) tudomással bír(nak) arról, hogy az OTP Bank Nyrt., mint hitel-adatszolgáltató, a hitelintézetekről és pénzügyi vállalkozásokról szóló törvényben meghatározott esetekben, a hivatkozott törvényben előírt adatokat, a pénzügyi intézmények által működtetett központi hitelinformációs rendszer részére átadja. 1.16. Az Adós(ok) hozzájárul(nak) ahhoz, hogy a bankkal folytatott telefonbeszélgetéseik rögzítésre kerüljenek. A Bank a rögzített telefonbeszélgetéseket csak vitás esetek rendezésre használhatja fel. Amennyiben az Adós(ok) a telefonbeszélgetések rögzítéséhez való hozzájárulást meg kívánja(ák) szüntetni, azt bármikor írásos nyilatkozatban, vagy a telefonbeszélgetés megkezdése előtt szóban megtehetik. 1.17. A Bank rendszeres értesítési szolgáltatást nyújt az Adós(ok) részére, amely keretében levél vagy elektronikus üzenetek formájában tájékoztatást ad banki akcióiról, egyéb saját- és az OTP Csoporthoz tartozó cégek termékeiről. Amennyiben ezen szolgáltatásra az Adós(ok) nem tart(anak) igényt, bármikor lemondó nyilatkozatban vagy telefonon keresztül kérheti(k) a szolgáltatás megszüntetését. 1.18. Jelen üzletági Üzletszabályzattal nem rendezett kérdésekben - a kölcsönszerződés eltérő rendelkezése hiányában – a Bank Általános Üzletszabályzatának, a Polgári Törvénykönyvnek, A hitelintézetekről és a pénzügyi vállalkozásokról szóló 1996. évi CXII. sz. törvénynek, valamint A pénzforgalomról és bankhitelről szóló 39/1984. (XI.5.) MT. számú rendeletnek, továbbá a Magyar Nemzeti Bank rendelkezéseinek hatályos szabályait kell irányadónak tekinteni.
5 2.
.
A kölcsön feltételei
2.1.
A Tartozásrendező kölcsön kizárólag az A-, B-, C-hitel szerződés terhére igénybe vett kölcsön visszafizetésének elősegítésére szolgál.
2.2.
Az igényelhető kölcsön általános feltételei a következők: A kölcsön összege: maximum az utoljára engedélyezett hitelkeret(ek együttes) összegéig terjedő kölcsönösszeggel egyezik meg. Futamidő:
maximum 60 hónap
Hiteldíj: (kamat és kezelési költség) változó, mindenkori mértékét a rövid- és középlejáratú lakossági kölcsönökre vonatkozó Hirdetményben (továbbiakban: Hirdetmény) teszi közzé a Bank. Biztosíték: Az adós(ok)nak a kölcsön igénylésekor fedezet(ek)et kell felajánlania(uk). A Tartozásrendezőkölcsönöknél figyelembe vehető fedezetek körét jelen Üzletszabályzat II. fejezet 8. pontja határozza meg. 3.
A hitelképesség vizsgálata A Bank a kölcsönkérelmeket az elbíráláskor hatályban lévő, A hitelintézetekről és pénzügyi vállalkozásokról szóló törvény és ennek felhatalmazása alapján kiadott Kormány és PM rendeletekben, valamint a Pénzügyi Szervezetek Állami Felügyelete rendelkezései és a Bank adósminősítésre és fedezet értékelésre vonatkozó belső előírásai szerint bírálja el és engedélyezi. A kötelezettségbe - a kölcsönigénylő jövedelmétől függetlenül - adóstárs, vagy készfizető kezes bevonása szükséges. A kölcsönök bírálatánál a Bank a személyes kötelezettek jövedelmi viszonyait, fizetőképességét vizsgálja, így különösen a rendszeres havi nettó jövedelem nagyságát, az azt terhelő rendszeres fizetési kötelezettségek összegét és dönt a kölcsön odaítéléséről, a folyósítás egyéb feltételeiről, a hitelkövetelést biztosító mellékkötelezettségekről (fedezetekről). Az egyedi hitelbírálat során a Bank azt vizsgálja, hogy az Adós(ok) milyen összegű havi törlesztőrészlet fizetésére képes(ek), illetve, hogy az igényelt kölcsön futamideje alatt jövedelmi viszonyai(ka)t tekintve milyen változás várható. Vizsgálja továbbá az Adós(ok) és további kötelezettek korábbi, más célra felvett kölcsöneinek visszafizetésével, valamint a Bankkal fennálló, illetve fennállt egyéb jogviszonyaival kapcsolatos tapasztalatokat is.
4.
Az engedélyezett kölcsön felhasználása A kölcsön felhasználásának feltétele a kölcsönszerződés, valamint azzal együtt érvényes szerződést biztosító mellékkötelezettségekre vonatkozó szerződés(ek) szerződő felek általi aláírása, és hatályba lépésükhöz szükséges feltételek maradéktalan teljesítése. Az engedélyezett kölcsön összege az A- a B-,, vagy a C-hitel számlá(k)ra kerül átutalásra, az azo(ko)n fennálló tartozás kiegyenlítése céljából.
5.
A kölcsön hiteldíja (ügyleti kamat, kezelési költség, késedelmi kamat, teljes hiteldíj mutató)
5.1.
A Bank a kölcsön visszafizetésének időtartama alatt, a mindenkor fennálló kölcsöntartozás után, a Bank hatályos Hirdetményében közzétett mértékű hiteldíjat számít fel.
5.2.
Az egyedi kölcsönszerződés alapján folyósított kölcsön hiteldíja változó. Az OTP Bank Nyrt. jogosult a kölcsönszerződés megkötésekor irányadó hiteldíj mértékét, és egyéb szerződéses feltételeket a bankközi hitelkamatok, a fogyasztói árindex, a jegybanki alapkamat, az állampapírok hozama, a lakossági hitelek kockázati tényezőinek alakulása és az OTP Bank Nyrt. forrás-, valamint hitelszámla-vezetési költsége, továbbá az OTP Bank Nyrt. üzletpolitikájának és termékpolitikájának változásától függően, egyoldalúan megváltoztatni. Az OTP Bank Nyrt. az Adós számára kedvezőtlen változtatást - annak hatályossá válását megelőző legalább 15 nappal - az ügyfélforgalom számára nyitva álló helyiségeiben kifüggesztett Hirdetményben teszi közzé.
6
.
A Bank írásban is tájékoztatja az Adósokat a kamatváltozás mértékéről, valamint az új törlesztő részlet összegéről és annak esedékességi időpontjáról. 5.3. A hiteldíj felszámítása a következők szerint történik: a)
Az ügyleti kamat és késedelmi kamat felszámítása a következő képlet alapján történik: Ügyleti kamat: Mértéke lehet változtatható vagy fix. Vetítési alapja a havi esedékesség időpontjában fennálló tőketartozás. Az ügyleti kamat megfizetése a havi – tőkerészt is tartalmazó – törlesztő részletekben esedékes. Ügyleti kamat felszámítása: Az ügyleti kamat felszámítása periodikus annuitás alapján történik. A periodikus annuitás a törlesztési periódusok száma alapján az alábbi, a törlesztő részlet meghatározására szolgáló annuitásos képlet segítségével meghatározott törlesztési forma: ⎛ ⎞ ⎜ i ⎜ A = H ⋅ ⎜ 1 ⎜1− (1 + i )t ⎠ ⎝
ahol: A H i t
: a törlesztő részlet összege : kölcsönösszeg : az ügyleti kamat egy hónapra jutó része (pl. ha az éves ügyleti kamat 24%, akkor i=0.24/12=0.02) : a futamidő hónapokban
A fenti képlet alapján számított törlesztő részlet ügyleti kamattartalma az n-edik hónapban az alábbi képlet segítségével számítható ki: ⎛ K n = A ⋅ ⎜ 1− ⎜ ⎝
ahol: Kn A i n t
( (
1 + i
)
1 + i
)
n -1 t
⎞ ⎟ ⎟ ⎠
: az n-edik hónap törlesztő részletének ügyleti kamattartalma : a havi törlesztő részlet összege : az ügyleti kamat egy hónapra jutó része : a törlesztő részlet sorszáma : a futamidő hónapokban
A periodikus annuitás esetében a törlesztő részlet nagysága független a periódusok hosszától, a periódusokon belül a napi kamat a periódusra jutó éves ügyleti kamat és az adott periódus teljes napszámának hányadosa. A késedelmi kamat felszámítása a következő képlet alapján történik: Kamat =
tőke x naptári napok száma x kamatláb -----------------------------------------------360 x 100
b) A kezelési költség felszámítása A kölcsönösszeg után 12 havi, vagy annál rövidebb futamidejű kölcsönöknél egyszeri, a 12 hónapot meghaladó futamidejű kölcsönöknél éves kezelési költség kerül felszámításra, melynek összegét az ügyleti év kezdetén fennálló tartozás alapján határozza meg a Bank. A kezelési költség összegének megállapítása, az éves törlesztési időszak kezdetekor fennálló tartozás alapján kerül meghatározásra. 5.4. Teljes hiteldíj mutató: “A teljes hiteldíj mutató az a belső kamatláb, amely mellett az ügyfél által
7
.
visszafizetendő tőke és hiteldíj egyenlő az ügyfél által a folyósításkor a pénzügyi intézménynek fizetett költségekkel csökkentett hitelösszeggel.” (Kivonat a 41/1997.(III.5.) Korm. rendelet 8. §-ából). A teljes hiteldíj mutató a 3 hónapnál hosszabb lejáratú fogyasztási kölcsönök esetében irányadó. A teljes hiteldíj éves százalékban kifejezett összegének számításául szolgáló mutató az egy időpontban történő hitelfolyósítás esetén: m AK H= ∑ K=1 (1 + i )tK Ahol: H = a hitel összege, csökkentve a hitel felvételével összefüggő - a pénzügyi intézménynek fizetendő - költségekkel. AK = a K-adik törlesztőrészlet összege m = a törlesztőrészletek száma t K = a K-adik törlesztőrészlet években vagy töredék években kifejezett időpontja i = a THM értéke 6.
A kölcsön és a hiteldíj megfizetése
6.1. Az Adós(ok) a kölcsönt járulékaival együtt, a kölcsönszerződésben meghatározott feltételek szerint, az ott megjelölt időpontig tartoz(nak)ik megfizetni. Amennyiben az esedékesség napja nem banki munkanap, úgy a teljesítés határideje az adott napot követő banki munkanap. 6.2. A kölcsön törlesztése havonta esedékes, az adós által választott (1-28) törlesztési napon történik. A kölcsönszerződés szerinti fizetési kötelezettség szerződésszerűen teljesítettnek tekintendő, ha az esedékes tartozás összege legkésőbb a kikötött teljesítési napon a Bank számláján jóváírásra, illetve pénztáránál befizetésre kerül. 6.3. A rendszeres kölcsöntörlesztés történhet: a) az OTP Bank Nyrt.-nél vezetett lakossági folyószámláról történő beszedéssel, b) más banknál vezetett folyó/bankszámláról történő csoportos beszedési felhatalmazással. Adós tudomással bír arról, hogy az OTP Bank Nyrt. a más banknál lévő folyó/bankszámláról történő csoportos beszedési megbízásra adott felhatalmazás alapján, a havonta esedékes törlesztő részletet, az Adós által meghatározott esedékességi naphoz képest 5 munkanappal később emeli le. Eseti törlesztést az Adós(ok) teljesíthet(nek) az OTP Bank Nyrt.-nél vezetett lakossági folyószámláról, más banknál vezetett folyó/bankszámláról történő átutalással, illetve az OTP Bank Nyrt. fiókjaiban történő pénztári befizetéssel. 6.4. Amennyiben az Adós(ok) esedékes fizetési kötelezettségei(ke)t szerződésszerűen nem teljesíti(k), a Bank jogosult a kölcsönszerződés szerint lejárt követeléseket a Banknál vezetett lakossági folyószámlája pozitív egyenlege terhére kiegyenlíteni. 6.5. A megfizetett törlesztőrészletből a Ptk. 293. §-ának megfelelően elsősorban költségekre, díjakra, kamatokra és végül a tőketartozásra kerül elszámolásra. Az azonos jogcímeken belül mindig a korábban esedékes követelések kerülnek először jóváírásra. A Bank erről ügyfélévenként, éves elszámolásban tájékoztatja az Adós(oka)t. Az ügyleti év végén küldött elszámolásban a Bank egyidejűleg tájékoztatja az Adós(oka)t a kezelési költség következtében módosításra került törlesztőrészletek összegéről. 6.6. A kamat és a kezelési költség mértékében év közben bekövetkezett változásról és ebből következően a törlesztőrészletek összegének módosulásáról az ügyfeleket a Bank az ügyfélforgalom számára nyitva álló helyiségeiben kifüggesztett Hirdetményben és levélben tájékoztatja. 6.7. Az utolsó törlesztőrészlet esedékességekor, a mindenkori kölcsönösszeg után járó, ezen időpontig kiegyenlítésre nem került hiteldíj egyösszegben válik esedékessé. 6.8. Az Adós(ok) a kikötött esedékességi időpontot megelőzően is jogosult(ak) teljesíteni, mely esetben a teljesítés elszámolása a 6.5. pontban foglalt sorrendben történik. 6.9. Ha a kölcsönszerződés bármilyen okból a szerződésben rögzített lejárati időpont előtt kerül lezárásra, vagy
8
.
az Adós előtörlesztési igénye miatt módosul – melyet 60 nappal korábban ajánlott levélben köteles jelezni – a kölcsönszerződést át kell ütemezni, és az elvégzett bankműveletekért az Adós a Hirdetmény szerinti ügyintézési, vagy átütemezési díjat köteles fizetni, amely az Adós(ok) által teljesített befizetés összegéből előzetesen levonásra kerül. 6.10. A Bank az esedékes törlesztő részleten felül teljesített rendkívüli befizetéseket, ha arról az Adós – a .6.9. pont szerinti módon és határidőben - nem rendelkezett, úgy tekinti, hogy azokat az Adós a legközelebb esedékes törlesztésként teljesítette. Ezen befizetéseket a Bank mindaddig túlfizetésként tartja nyilván, amíg a következő esedékességi időpont(ok)ban, azok törlesztésként felhasználásra nem kerülnek. A túlfizetési számlán lévő összeg után a Bank kamatot nem térít. 6.11. A szerződést a felek közös megegyezéssel írásban bármikor módosíthatják. A szerződésmódosítás (szüneteltetés, átütemezés, prolongáció) díjának mértékét az OTP Bank Nyrt. a Hirdetményben teszi közzé. 6.12. Amennyiben a szerződés módosítását az Adós(ok) írásban kérik, az OTP Bank Nyrt. a kérelemre vonatkozó döntéséről – az új törlesztőrészlet összegének közlése mellett – írásban értesítést küld az Adós(ok) szerződésben rögzített címére. 7. Késedelmes teljesítés jogkövetkezménye 7.1. Késedelmes teljesítés esetén az Adós(ok) a lejárt tartozás után, a Hiteldíjon felül késedelmi kamatot köteles(ek) fizetni. A késedelmi kamat a vonatkozó jogszabályok alapján kerül meghatározásra, és annak mértékét a Hirdetmény tartalmazza. 7.2. Azoknak az Adósoknak, akik szerződésben vállalt, illetve esetlegesen módosult fizetési kötelezettségeiknek esedékességkor nem tesznek eleget, az OTP Bank Nyrt. a hátralék rendezése érdekében felszólító levelet küld, illetve telefonos megkeresés útján szólítja fel az Adósokat a hátralék rendezésére. A felszólítás eredménytelensége esetén az OTP Bank Nyrt. jogosult a kölcsönszerződést azonnali hatállyal felmondani. A jogkövetkezmények alkalmazásáról a Bank az Adóstárs(ak)at értesíti. A Bank a hátralékos tartozások folyamatos kezeléséért, figyeléséért, a felszólítással kapcsolatos tevékenységéért (kiküldött levél, illetve telefonos híváskezdeményezés útján) a Hirdetményben meghatározott mértékű „Hátralékos tartozásokkal kapcsolatos banki tevékenység költsége”-t (Monitoring tevékenység költsége) számít fel. Felmondó levél küldésekor a Hirdetményben meghatározott mértékű „Levelezési költség” kerül felszámításra. 7.3. A Bank - önkéntes teljesítés hiányában - követelését a jogszabályok és a megkötött Szerződések rendelkezéseinek megfelelően érvényesíti. Az Adós(ok) felhatalmazza(ák) a Bankot, hogy a kölcsönszerződés szerint lejárt tartozás(uka)t az OTP Bank Nyrt-nél vezetett bármely lakossági bankszámlá(juk) terhére kiegyenlítse. 8. A kölcsön jogi biztosítékai 8.1. Készfizető kezességvállalás Készfizető kezes megfelelő jövedelemmel rendelkező nagykorú személy lehet. Nyugdíjas is vállalhat készfizető kezességet. Készfizető kezességvállalás a kölcsönszerződésnek e minőségben történő aláírásával jön létre, amellyel a készfizető kezes elismeri, hogy az igényelt kölcsönre vonatkozóan a Bank hatályos üzletági üzletszabályzatában és Hirdetményében közzétett feltételeket, az Adós(oka)t terhelő fizetési kötelezettség összegszerűségét és annak egyéb feltételeit – ide értve a Bank egyoldalú, a hiteldíj feltételeinek megváltoztatására vonatkozó jogosultságát is - ismeri és a készfizető kezességet ennek ismeretében vállalja el. A készfizető kezes az igénybe vett kölcsönre és az egyedi kölcsönszerződésben foglalt feltételekre vonatkozóan visszaigazolást kap. Több személy készfizető kezességvállalása esetén – amennyiben a kezesek helytállási kötelezettsége egyetemleges – a Bank jogosult bármely készfizető kezestől a teljes tartozás megfizetését követelni, amennyiben az adós az előírt fizetési kötelezettségének szerződésszerűen nem tett eleget. A készfizető kezességvállalás szerződési feltételei értelmében
a készfizető kezes az Adósért a
9
.
kölcsönszerződésben megjelölt kölcsöntőke és annak mindenkori járulékai erejéig a Bankkal szemben (egyetemleges) készfizető kezességet vállal. A készfizető kezes kötelezettséget vállal arra, hogy a Bank első írásbeli felszólítására, az abban megjelölt határidőn belül, az Adós szerződésszerűen kiegyenlítésre nem került tartozását megfizeti a Bank javára. Amennyiben az Adósnak a kölcsön fedezetéül elfogadható jövedelme a törlesztés időtartama alatt olyan mértékben növekszik, illetőleg a készfizető kezesállítás alapjául szolgáló egyéb körülmény megszűnik, az Adós vagy a készfizető kezes egyaránt kérheti a készfizető kezesség megszüntetését. A Bank a készfizető kezes mentesüléséhez akkor járul hozzá, ha megítélése szerint már e fedezet nélkül is biztosítottnak tekinthető a kölcsön szerződésszerű megtérülése. 8.2. A követelést biztosító ingatlanfedezet, továbbá érvényesítése a) A Bank jogosult a Tartozásrendező-kölcsön engedélyezési feltételeként ingatlan fedezet biztosítását előírni. Az ingatlan fedezet biztosításának feltételei a következők: b) Ingatlan fedezetként a Bank lakáscélú ingatlanon kívül, nem lakás célját szolgáló házingatlant (pl. üdülő, hétvégi ház, tanya), önálló ingatlannak minősülő építményt (pl. garázs, üzlethelyiség), belterületi építési telket, üdülőtelket fogad el. c) Biztosítékként tehermentes, az ingatlan-nyilvántartásban tulajdonjogilag rendezett ingatlan fogadható el. Az ingatlanon fennálló tulajdonjogot és annak tehermentességét legfeljebb 30 napnál nem régebbi keltű, hiteles tulajdoni lap másolattal kell igazolni. A Bank az általa korábban nyújtott és még - összegtől függetlenül - fennálló tartozás mellett is engedélyezi a kölcsönt, de a fennálló, illetve bejegyzendő jelzálogjog együttes összege nem haladhatja meg a hitelbiztosítéki érték 50 %-át. d) Egy Tartozásrendező-kölcsön fedezeteként a Bank csak egy ingatlant fogad el. e) Amennyiben az ingatlannak a kölcsönigénylő csak részben a tulajdonosa, valamennyi ingatlantulajdonosnak, haszonélvezeti joggal terhelt ingatlan esetében a haszonélvezőnek is az ingatlan fedezetként történő lekötésére irányuló szerződést személyes adósként alá kell írnia. Rendezett és természetben megosztott használati jogviszony esetében tulajdoni illetőség is elfogadható fedezetként. f)
A Bank lakott ingatlan bocsátását is.
esetében igényelheti közokiratba foglalt befogadó nyilatkozat rendelkezésre
g)
Az érvényesen létrejött kölcsön- és jelzálogszerződés alapján a Bankot megillető jogosultságnak – a jelzálogjognak – az ingatlan-nyilvántartásba történő bejegyzése szükséges. A bejegyzéssel felmerülő valamennyi költség a kölcsönfelvevőt terheli. A tartozás kiegyenlítése után a jelzálogjog ingatlan-nyilvántartásban történő törléséről a Bank intézkedik.
h)
A kölcsön fedezetéül szolgáló ingatlanra a Zálogkötelezett(ek) - a kölcsöntartozás visszafizetésének időtartama alatt - érvényes és hatályos vagyonbiztosítás szerződéssel kell rendelkeznie(ük), a Bank kedvezményezetti minőségének kikötésével.
i)
A Zálogkötelezette(ke)t a jelzálogszerződés szerinti jogosultságok és kötelezettségek egyetemlegesen illetik illetve terhelik.
j)
A Zálogkötelezette(ke)t szavatossági kötelezettség terheli a fedezetként lekötött ingatlan per-, teher- és igénymentességéért. Ez alól kizárólag a szerződés megkötése időpontjáig az ingatlan hiteles tulajdoni lapján feltüntetett és a Bank által a hitelbírálat során ismert és tudomásul vett terhek tekintetében tehető kivétel.
k)
A Zálogkötelezett(ek) haladéktalanul írásban köteles(ek) értesíteni a Bankot az ingatlan tervezett elidegenítését, megterhelését megelőzően. Az ingatlan használatának, birtoklásának harmadik személy javára - bármely jogcímen történő, akár időleges vagy tartós jelleggel - történő átengedéséhez, vagy bármely más módon történő hasznosításhoz ki kell kérnie(ük) a Bank előzetes hozzájárulását. A Bank az ingatlan hasznosításához történő hozzájárulását kizárólag akkor adja meg, ha a használat nem eredményezi az ingatlan értékének, értékesíthetőségének csökkenését, feltéve, hogyha a használati
10
.
jogviszony határozatlan időtartamra szól, és a felmondási idő nem haladja meg a 60 naptári napot, vagy a használat tartama legfeljebb 60 napos – meg nem hosszabbítható – határozott időtartamra szól. l)
A Zálogkötelezett(ek) köteles(ek) az ingatlant rendeltetésszerűen használni, jól karbantartani, és haladéktalanul tájékozatni a Bankot az ingatlan értékében, értékesíthetőségében bekövetkező kedvezőtlen változásról. A Zálogkötelezett(ek)nek biztosítania(uk) kell, hogy a Bank erre vonatkozó ellenőrzési jogosultságát gyakorolhassa.
m)
A fedezet meglétére, értékére, értékesíthetőségére irányuló tájékoztatási kötelezettség megszegése, az ingatlan rendeltetésszerű használatát, a fedezet értékét, értékesíthetőségét sértő vagy veszélyeztető magatartás, a Bank ellenőrzési jogosultságának meghiúsítása, a biztosítási, értesítési, hozzájárulás-kérési kötelezettség nem szerződésszerű teljesítése olyan súlyos szerződésszegésnek tekintendő, mely a hitelszerződés azonnali hatályú felmondását vonhatja maga után.
n)
A Banknak a kielégítési jog gyakorlására irányuló jogosultsága akkor nyílik meg, ha a Bank a kölcsönszerződést felmondta és ezáltal a teljes tartozást esedékessé tette.
o)
A Zálogkötelezett(ek) köteles(ek) az ingatlant a zálogjog érvényesítés esetén (közös értékesítés, árverés) a hitelszerződés felmondását követő 15 napon belül kiürített, beköltözhető állapotban a Bank rendelkezésére bocsátani és onnan – bármilyen jogcímen azt használó harmadik személyekkel együtt – kijelentkezni.
p)
A Zálogkötelezett(ek) köteles(ek) mindent megtenni annak érdekében, hogy az ingatlan a jelzálogjogon alapuló kielégítési jog megnyíltát követően, a Polgári Törvénykönyv 264. §. (1) bekezdésében foglaltaknak megfelelően megkötendő közös megállapodás alapján kerüljön értékesítésre. Az ingatlan értékesítését követően a Bank haladéktalanul elszámol a kötelezett(ekk)el. A közös értékesítés meghiúsulása esetére a Bank jogosult az ingatlan értékesítése érdekében árverés szervezésével üzletszerűen foglalkozó harmadik személynek megbízást adni. Amennyiben az ingatlan fentiek szerinti értékesítése meghiúsul vagy nem vezet eredményre - a felek eltérő megállapodása hiányában - a zálogjog érvényesítése bírósági végrehajtás keretében történik.
8.3. A Bank jogosult a kölcsön és mindenkori járulékai - ideértve a késedelmes teljesítés esetén felszámítandó késedelmi kamat összegét is -, valamint a követelés érvényesítésével felmerülő költségek megfizetésének biztosítékaként a biztosítékot is magába foglaló egyoldalú kötelezettségvállalást tartalmazó közokirat (tartozás elismerő nyilatkozat) meglétét kikötni. 9. A kölcsönjogviszony megszüntetése 9.1. A Bank a kölcsönjogviszonyt jogosult azonnali hatállyal felmondani, és a fennálló kölcsöntőke tartozásnak és járulékainak egyösszegű visszafizetését követelni, ha az Adós(ok) a szerződésben foglalt bármely kötelezettségé(ük)nek pontosan és maradéktalanul nem tesz(nek) eleget, valótlan adatokat közöl(nek), a Banknál vagy más pénzügyi intézménynél fennálló tartozását(ukat) a hiteligénylésen nem tüntette(ék) fel, a Bank a kölcsön visszafizetését - a fedezetek értékcsökkenése, az Adós(ok) fizetőképességének, illetve készségének megváltozása következtében - veszélyeztetve látja, továbbá a Ptk. 525.§-ában meghatározott egyéb esetekben. 9.2. Az Adós(ok) jogosult(ak) a Tartozásrendező-kölcsön szerződést azonnali hatállyal felmondani, amennyiben a szerződés szerinti tartozása(uk), felmondási joga(uk) gyakorlásával egyidejűleg maradéktalanul kiegyenlítésre került. 10. A titoktartási kötelezettségre vonatkozó rendelkezések 10.1. A Bank a rendelkezésre bocsátott adatok tekintetében a személyes adatok védelméről szóló törvényben foglaltaknak megfelelően biztosítja a személyes adatok védelméhez fűződő jogokat. 10.2.A Bank jogosult az Adós(ok) és egyéb személyes kötelezettek által közölt személyes, valamint az Adós(ok) által igényelt, illetve felvett kölcsön adatait a Bank központi hitelnyilvántartó rendszerében nyilvántartani és kezelni, valamint a pénzügyi intézmények – köztük a Bank - mint hiteladat-szolgáltatók által működtetett központi hitelinformációs rendszer részére a mindenkor hatályos hitelintézetekről és pénzügyi vállalkozásokról szóló törvényben meghatározott szerződésszegés esetén, a hivatkozott törvényben előírt az Adós(ok)ra és a hiteljogviszonyra vonatkozó adatokat átadni.
11
.
10.3. Az Adós(ok) és egyéb személyes kötelezettek hozzájárul(nak), hogy a kölcsönszerződés felmondása esetén a Bankkal szemben vállalt kötelezettségei(k)nek teljesítéséhez szükséges személyi adatai(ka)t – az 1992. évi LXVI. törvényben megjelölt szervek - a Bank írásbeli kérelmére, a Szerződés mellékletét képező felhatalmazó nyilatkozat(uk) alapján kiszolgáltassák. Az Adós(ok) és egyéb személyes kötelezettek hozzájárul(nak) továbbá ahhoz, hogy a Bank a kölcsönigénylésen, ahhoz kapcsolódó egyéb dokumentumokban, okiratokban, valamint a kölcsönszerződésben foglalt személyes adatokat, a fentebb hivatkozott, valamint a Hitelintézetekről és pénzügyi vállalkozásokról szóló törvény rendelkezései szerint, jelen szerződéses jogviszony szerinti elszámolás, kötelezettségek és jogosultságok teljesítésének igazolása, kockázatelemzési és értékelési célokra nyilvántartsa, feldolgozza és kezelje. Az adatszolgáltatás önkéntes, az adatok kezelése az Adós(ok) és egyéb személyes kötelezettek hozzájárulásán alapul. 10.4. A Bank jogosult továbbá az Adós(ok) egyedi kölcsönszerződésben megadott, azonosításra szolgáló adatai(k)ra vonatkozóan a készfizető kezes(ek) részére információt adni. 11. Egyéb rendelkezések 11.1. Az Adós(ok) – akik egymásnak házastársai – lemondanak arról, hogy az egyedi kölcsönszerződés két eredeti példányban kerüljön részükre átadásra. 11.2. Az Adós(ok) és egyéb személyes, illetve dologi kötelezettek kötelezettséget vállal(nak) arra, hogy munkahely változás esetén új munkáltatójuk, illetve munkahelyük nevét és címét a Banknak késedelem nélkül bejelenti(k). Ugyancsak az előzőeknek megfelelően köteles(ek) bejelenteni az egyedi kölcsönszerződésben rögzített személyes adataik megváltozását.
III.
ZÁRÓ RENDELKEZÉSEK
A Bank jogosult jelen Üzletszabályzatát üzletpolitikájának, termékpolitikájának változásával egyoldalúan módosítani. A Bank az Üzletszabályzat Adósok számára kedvezőtlen módosítását legalább 15 nappal korábban a Bank ügyfélforgalom számára nyitva álló helyiségeiben kifüggesztett Hirdetmény útján teszi közzé. Ha az ügyfél az értesítés kifüggesztésétől számított 15 napon belül észrevételt nem tesz, kifogást nem emel, a változást részéről elfogadottnak kell tekinteni. Ha az ügyfél az Üzletszabályzat megváltozása következtében nem kívánja a Bank szolgáltatásait igénybe venni - a szerződés vagy jogszabály eltérő rendelkezése hiányában - jogosult a szerződést 30 napos határidővel felmondani, a teljes fennálló tartozásának kiegyenlítésével egyidejűleg. Jelen Üzletszabályzat hatálybalépését követően, az Üzletszabályzat rendelkezéseit érintő, a kölcsönintézetek által kötelezően alkalmazandó jogszabályváltozás esetén, az új illetve a módosító jogszabályi rendelkezés automatikusan az Üzletszabályzat részévé válik. A jelen Üzletszabályzat a 2004. december 15-én hatályba lépett Üzletszabályzatnak a 2007. január 1-étől, valamint a 2008. szeptember 1-étől hatályos módosításokkal egységes szerkezetbe foglalt szövege, mely a módosításokkal együtt 2008. szeptember 1-én lép hatályba.
OTP Bank Nyrt.
