ÜZLETSZABÁLYZAT. a Lakossági bankszámlákról, betétekről és a Folyószámlahitelről. II. Bankszámlák

ÜZLETSZABÁLYZAT a Lakossági bankszámlákról, betétekről és a Folyószámlahitelről

II. Bankszámlák Lakossági Tempó számlacsomag, Lakossági Net számlacsomag, Lakossági Prémium Plusz számlacsomag, Junior forint folyószámlák, JUMP számlacsomag, Lakossági Alap számlacsomag, Lakossági Devizaszámla, OTP Osztálypénz számla, Stabilitás Megtakarítási Pénzszámla, TBÉSZ Pénzszámla és TBÉSZ Deviza Pénzszámla, Nyugdíj-előtakarékossági Pénzszámla

Hatályos: 2014. június 2. napjától

OTP Bank Nyrt.

Tartalomjegyzék I. Bevezető rendelkezések ..................................................................................................................... 3 II. Lakossági Tempó Számlacsomag ..................................................................................................... 3 III. Lakossági Net Számlacsomag ........................................................................................................... 4 1. 2. 3. 4. 5.

Általános rendelkezések ........................................................................................................................................... 4 A Net számlacsomagon bonyolítható forgalmak...................................................................................................... 4 Havi zárlati nap ........................................................................................................................................................ 4 Számlakivonat .......................................................................................................................................................... 4 Kamatok, díjak, költségek ........................................................................................................................................ 5

IV. Lakossági Prémium Plusz Számlacsomag ....................................................................................... 5 1. 2. 3. 4. 5. 6.

Általános rendelkezések ........................................................................................................................................... 5 A Prémium Plusz számlacsomagon bonyolítható forgalmak ................................................................................... 6 Havi zárlati nap ........................................................................................................................................................ 6 Számlakivonat .......................................................................................................................................................... 6 Kamatok ................................................................................................................................................................... 6 Díjak ......................................................................................................................................................................... 7

V. Junior forint folyószámla a 14 év alatti korosztály számára ......................................................... 7 1. 2. 3. 4. 5. 6.

Általános rendelkezések ........................................................................................................................................... 7 A Junior számla feletti rendelkezés módja ............................................................................................................... 8 Számlán bonyolítható forgalmak.............................................................................................................................. 8 OTPdirekt szolgáltatások ......................................................................................................................................... 8 Folyószámlahitel Junior számlához .......................................................................................................................... 9 Számlakivonat .......................................................................................................................................................... 9

VI. Junior forint folyószámla a 14 év feletti korosztály számára ........................................................ 9 1. 2. 3. 4. 5. 6.

Általános rendelkezések ........................................................................................................................................... 9 A Junior számla feletti rendelkezés módja ............................................................................................................... 9 OTPdirekt szolgáltatások ......................................................................................................................................... 9 Folyószámlahitel Junior forint folyószámlához ..................................................................................................... 10 A Junior folyószámla szerződés megszüntetése ..................................................................................................... 10 A Hallgatói Junior Számlacsomagra vonatkozó kiegészítő rendelkezések ............................................................ 10

VII. JUMP Számlacsomag .................................................................................................................... 10 1. 2. 3. 4. 5. 6. 7.

Általános rendelkezések ......................................................................................................................................... 10 JUMP számlacsomagon bonyolítható forgalmak ................................................................................................... 11 Rendszeres jóváírások fedezete melletti folyószámlahitel ..................................................................................... 11 Díjak, kamatok ....................................................................................................................................................... 11 Havi zárlati nap ...................................................................................................................................................... 11 Számlakivonat ........................................................................................................................................................ 11 Lakossági JUMP számlacsomag szerződés megszüntetése .................................................................................... 11

VIII. Lakossági Alap Számlacsomag .................................................................................................... 12 1. 2. 3. 4. 5.

Általános rendelkezések ......................................................................................................................................... 12 Az Alap számlacsomag feletti rendelkezés általánostól eltérő módja .................................................................... 12 Általános rendelkezések a számlán bonyolítható forgalmakról ............................................................................. 12 Lekötési megbízások .............................................................................................................................................. 12 Díjak ....................................................................................................................................................................... 12

IX. Lakossági devizaszámla .................................................................................................................. 12 1. 2. 3. 4. 5. 6. 7.

Általános rendelkezések ......................................................................................................................................... 12 A Lakossági devizaszámla feletti rendelkezés módja ............................................................................................ 13 Megbízások adása és teljesítése ............................................................................................................................. 13 Számlaszüneteltetés ................................................................................................................................................ 13 Folyószámlahitel devizaszámlához ........................................................................................................................ 13 Kamatok, díjak és költségek ................................................................................................................................... 13 Számlakivonat ........................................................................................................................................................ 14

X. OTP Osztálypénz számla ................................................................................................................ 14 1. 2. 3. 4. 5.

Általános rendelkezések ......................................................................................................................................... 14 Az OTP Osztálypénz számla feletti rendelkezés módja ......................................................................................... 14 Az OTP Osztálypénz számlán bonyolítható forgalmak ......................................................................................... 14 Folyószámlahitel Osztálypénz számlához .............................................................................................................. 14 Számlavezetéssel kapcsolatos rendelkezések ......................................................................................................... 14

XI. Stabilitási Megtakarítási Pénzszámla ............................................................................................ 15 1.

Általános rendelkezések ......................................................................................................................................... 15

1

2. 3. 4. 5.

Az SMSZ Pénzszámlán bonyolítható forgalmak.................................................................................................... 15 Kamatok, díjak és költségek ................................................................................................................................... 15 Számlavezetéssel kapcsolatos rendelkezések ......................................................................................................... 15 Az SMSZ Pénzszámla szerződés megszűnése ....................................................................................................... 15

XII.TBÉSZ Pénzszámla és TBÉSZ Deviza Pénzszámla...................................................................... 16 1. 2. 3. 4. 5.

Általános rendelkezések ......................................................................................................................................... 16 A TBÉSZ Pénzszámlán és a TBÉSZ Deviza Pénzszámlán bonyolítható forgalmak ............................................. 16 Kamatok, díjak és költségek ................................................................................................................................... 17 Számlavezetéssel kapcsolatos rendelkezések ......................................................................................................... 17 A TBÉSZ Pénzszámla és a TBÉSZ Deviza Pénzszámla szerződés megszűnése ................................................... 17

XIII. Nyugdíj-előtakarékossági Pénzszámla ........................................................................................ 17 1. 2.

Általános feltételek ................................................................................................................................................. 18 Nyugdíj-előtakarékossági pénzszámla ................................................................................................................... 18

2

I. Bevezető rendelkezések 1.

Az OTP Bank Nyrt. (továbbiakban: OTP Bank) az Állami Pénz és Tőkepiaci Felügyelet 1997. november 27. napján kelt, 983/1997/F. számú tevékenységi engedélyében foglalt felhatalmazása alapján jogosult természetes személyek részére lakossági forint- és devizaszámlát vezetni és a lakossági számlához kapcsolódó hitelt nyújtani.

2.

A lakossági bankszámlákról, betétekről és a Folyószámlahitelről szóló Üzletszabályzat I. Általános rendelkezések című része (továbbiakban: Üzletszabályzat) tartalmazza a lakossági forint- és devizaszámlákra és a számlákhoz kapcsolódó Folyószámlahitelre, valamint a megtakarítási termékekre vonatkozó általános szerződési feltételeket. A lakossági bankszámlákról, betétekről és a Folyószámlahitelről szóló Üzletszabályzat II. Bankszámlák része a jelenleg értékesített bankszámlákra vonatkozó, a III. Betétek része a jelenleg értékesített lekötött számlabetétekre és megtakarítási jellegű bankszámlákra vonatkozó, a IV. Nem értékesített bankszámlák és betétek rész a már nem értékesített bankszámlákra és betétekre vonatkozó speciális, az Üzletszabályzat Általános rendelkezések című I. részében leírtaktól eltérő, vagy ott nem szabályozott feltételeket tartalmazza.

3.

Az OTP Bank és a Számlatulajdonos között létrejövő szerződés elválaszthatatlan részét képezik az egyedi szerződés mellett az adott szerződésre irányadó, mindenkor hatályos Üzletszabályzatban (A lakossági bankszámlákról, betétekről és a folyószámlahitelről szóló Üzletszabályzat I. és II. részében), valamint a Lakossági bankszámlák és a Folyószámlahitel kamatairól és a Lakossági bankszámlák és a Folyószámlahitel díjairól szóló Hirdetményekben (továbbiakban: Hirdetmény) foglalt rendelkezések.

II. Lakossági Tempó Számlacsomag 1.

A számlacsomag része: -

Tempó számla: a számlacsomag bankszámlája, mely a pénzforgalom végrehajtására, lekötött betét elhelyezésére szolgál. Betéti főkártya (nem a szerződéskötés feltétele): a Tempó számlához kapcsolódik egy darab bankkártya.

2.

Az OTP Bank a 18. életévét betöltött magánszemély részére biztosít Tempó számlacsomagot.

3.

A számlának egy tulajdonosa lehet, társtulajdonost a Hirdetményben közzétett díj ellenében lehet a számlához jelölni.

4.

A Tempó számlához – a számlacsomag részét képező bankkártya mellett – egyéb, a Lakossági forintszámlához igényelhető forint alapú bankkártya is tartozhat, ha a Számlatulajdonos teljesíti az adott bankkártyához jutás feltételeit.

5.

A Tempó számlacsomag csomagdíj ellenében vehető igénybe. Kedvezményes csomagdíj kerül felszámításra az alábbi feltételek teljesülésekor: -

-

ha a havi vizsgálatot megelőző két hónapban (havi zárlati napot megelőző második hónap 16-a és havi zárlati napot megelőző 15-e között) legalább egyszer érkezett jövedelem a számlára, és/vagy azon Devizaszámlá(k)ra, melynek költségviselő számlájaként az adott Tempó számla van megjelölve, vagy ugyanebben az időszakban legalább havi átlag (napi záró egyenlegek átlaga) 150 000 Ft a látra szóló egyenleg, és ha a havi vizsgálatot megelőző két hónapban (havi zárlati napot megelőző második hónap 16-a és havi zárlati napot megelőző 15-e között) legalább 1 db élő (teljesült) csoportos beszedési megbízás (kivéve, a mindenkor hatályos Lakossági bankszámlák és a Folyószámlahitel díjairól szóló Hirdetményben közzétett „Egyéb beszedések” közé sorolt tételek) történik a számlán, vagy ha a havi vizsgálatot megelőző két hónapban (havi zárlati napot megelőző második hónap 16-a és havi zárlati napot megelőző 15-e között) legalább 2 db kártyás vásárlás történik a számlán.

A díjkedvezmény feltételét az OTP Bank évente jogosult felülvizsgálni, a számlavezetési díjkedvezményt a mindenkori Hirdetmény tartalmazza. 6.

A feltételek nem teljesülésekor a Hirdetményben erre az esetre meghatározott csomagdíj kerül felszámításra. A számlatulajdonos további kedvezmények igénybevételére jogosult, amennyiben munkáltatójának az OTP Bank Nyrt-vel érvényes együttműködési megállapodása van Arany vagy Platina ajánlatra vonatkozóan és jövedelme a lakossági Tempo Számlacsomagra érkezik a szerződött munkáltatótól az „A munkáltatói Arany ajánlatról” valamint „A munkáltatói Platina ajánlatról”szóló Hirdetményeknek megfelelően.

7.

A számlatulajdonos jogosult a mindenkor hatályos Bizalom ajánlatról szóló Hirdetményben foglaltak szerint Bizalom ajánlat vagy családi kedvezmény igénybevételére.

8.

A gondnokoltak részére nyugdíjuk fogadására és közüzemi díjszámláik kiegyenlítésére Tempó számla nyitható, vagy meglévő lakossági folyószámlájuk Tempó számlává alakítható. A számla tulajdonosa a gondnokolt személy, azonban nevében és helyette a törvényes képviselője (gondnok) jár el. A számlához folyószámla-hitelkeret és bankkártya nem kapcsolódhat, a számla nyitásával a korábbi folyószámla-hitelkeretet és a bankkártyát meg kell szüntetni.

3

III. Lakossági Net Számlacsomag 1.

Általános rendelkezések

1.1. A Net számlacsomag különböző célokat szolgáló számlákat, bankkártyákat és a számlákhoz igénybe vehető elektronikus szolgáltatásokat tartalmazó komplex számlacsomag. A számlacsomag kötelező tartalmi elemei: -

Net számla: a számlacsomag forgalmazó alapszámlája, mely a pénzforgalom végrehajtására, lekötött betét elhelyezésére szolgál. WebKÁRTYA számla: az internetes vásárlásokhoz szükséges fedezet biztosítására szolgáló számla, amelyhez a számlacsomag keretében webKÁRTYA kapcsolódik. Betéti főkártya: a Net számlához kapcsolódik egy darab bankkártya. WebKÁRTYA: fizikailag legyártásra nem kerülő MasterCard típusú bankkártya, amely kizárólag internetes vásárlások végzésére alkalmas. OTPdirekt telefonos ügyintézői és internetes szolgáltatás: az OTPdirekt szolgáltatáscsomag egészére érvényesen.

Az OTPdirekt szolgáltatáscsomagba opcionálisan választható valamennyi OTPdirekt kiegészítő szolgáltatás. 1.2. Az OTP Bank a 18. életévét betöltött magánszemély részére biztosít Net számlacsomagot. Postai úton Net számlacsomag nem nyitható. 1.3. A számlának egy tulajdonosa lehet, társtulajdonost a Hirdetményben közzétett díj ellenében lehet a számlához jelölni. 1.4. A Net számlához – a számlacsomag részét képező bankkártya mellett – egyéb, a Lakossági forintszámlához igényelhető forint alapú bankkártya is tartozhat, ha a Számlatulajdonos teljesíti az adott bankkártyához jutás feltételeit. 1.5. A webKÁRTYA számlához legfeljebb a Számlatulajdonosok számának megfelelő számú, de legalább egy webKÁRTYA tartozik. 1.6. Ha a Számlatulajdonos az értesítéstől számított 30 napon belül nem veszi át a számlacsomag részét képező bankkártyát, úgy az OTP Banknak jogában áll a Net számlacsomag szerződést 30 napos határidővel felmondani. 1.7. Interneten keresztül igényelt új Net számlacsomag-szerződés megkötésével egyidejűleg a Számlatulajdonos(ok) átveszi(k) az elkészült, a számlacsomaghoz kapcsolódó bankkártyákat és kódokat. Ha a Számlatulajdonos bankfiókban igényelte a számlacsomagot, vagy már meglévő Lakossági folyószámla szerződését módosítja, a bankkártyákat nem a szerződéskötéskor, hanem azt követően, külön értesítés után veheti át. 1.8. Két Számlatulajdonos esetén a Lakossági OTPdirekt szerződést tulajdonosonként külön-külön szükséges megkötni. Amennyiben valamelyik Számlatulajdonos nem rendelkezik bankkártyával, úgy az OTPdirekt szerződést ezen Számlatulajdonos esetében kizárólag az internetes alapcsatorna vonatkozásában szükséges megkötni. 1.9. Az OTPdirekt szerződés megkötését követően a Számlatulajdonos(ok) a Net számlához kapcsolódó bármely bankkártyájával(jukkal) igénybe veheti(k) az OTPdirekt telefonos szolgáltatásait. Az OTPdirekt internetes szolgáltatás igénybevételét új szerződés, illetve szerződés-módosítás esetén a Net számla tekintetében a szerződés megkötésétől, a webKÁRTYA számla tekintetében a szerződés megkötését követő munkanaptól biztosítja az OTP Bank. 1.10. WebKÁRTYA számlához Folyószámlahitel nem igényelhető. 2.

A Net számlacsomagon bonyolítható forgalmak

2.1. Bankon kívüli átutalás, felhatalmazó levélen alapuló beszedés, váltó- és csoportos beszedés, valamint okmányos meghitelezésre vonatkozó megbízás kizárólag a Net Számlacsomag Net számlája terhére adható. 2.2. Lekötött betét és értékpapírszámla a számlacsomag számlái közül kizárólag a Net számlához kapcsolódhat. 2.3. A webKÁRTYA számlán jóváírás kizárólag a Net Számláról érkezhet, terhelés internetes vásárlás céljából, illetve a Net Számlára történhet a fel nem használt összeg visszautalásával. 3.

Havi zárlati nap

3.1. A Net számlacsomag számláinak elszámolási időszaka naptári hónap elsejétől a hónap utolsó napjáig tart. Zárlati nap minden tárgyhót követő hónap elseje. 4.

Számlakivonat

4.1. Az OTP Bank a Net számláról – ellenkező rendelkezés hiányában – küld, a webKÁRTYA számláról nem küld postai úton számlakivonatot. 4.2. Az elektronikus csatornák igénybevételével a Számlatulajdonos a Net számlacsomag számláinak egyenlegeiről és a forgalmairól 6 hónapra visszamenőleg tájékozódhat.

4

4.3. Az OTPdirekt internes szolgáltatáson keresztül a Net számlacsomag számláinak forgalma számlakivonat formátumban is megtekinthető és kinyomtatható a lakossági OTPdirekt szolgáltatásokról szóló Üzletszabályzatban meghatározott visszamenőleges időtartamra. 4.4. A Net számla esetében az OTP Bank honlapjáról a bankkártyával történő kivonat lekérdezés szolgáltatás nem vehető igénybe, az elektronikus kivonat a számlacsomaghoz tartozó OTPdirekt internetes szolgáltatáson keresztül érhető el. 5.

Kamatok, díjak, költségek

5.1. A webKÁRTYA számla pozitív egyenlege után az OTP Bank kamatot nem térít. 5.2. A Net számla és a webKÁRTYA számla fedezetlensége esetén felszámított kamat havonta, a havi zárás alkalmával kerül elszámolásra a Net számla terhére. 5.3. A Net Számlacsomag csomagdíj ellenében vehető igénybe. Kedvezményes csomagdíj kerül felszámításra az alábbi feltételek teljesülésekor: -

-

ha a havi vizsgálatot megelőző 2 hónapban (havi zárlati napot megelőző második hónap 16-a és havi zárlati napot megelőző 15-e között) legalább egyszer érkezett jövedelem a számlára, és/vagy azon Devizaszámlá(k)ra, melynek költségviselő számlájaként az adott Net számla van megjelölve,vagy ugyanebben az időszakban legalább havi átlag (napi záró egyenlegek átlaga) 150 000 Ft a látra szóló egyenleg, és ha a tárgyhót megelőző 3 hónapban (havi zárlati napot megelőző harmadik hónap 16-a és havi zárlati napot megelőző 15-e között) történt legalább 1 napon azonosított bejelentkezés az OTPdirekt szolgáltatások valamelyikébe (OTPdirekt telefonos ügyintézői, vagy OTPdirekt internetes, vagy OTPdirekt SmartBank vagy OTPdirekt SmartBróker).

A díjkedvezmény feltételét az OTP Bank évente jogosult felülvizsgálni, a számlavezetési díjkedvezményt a mindenkori Hirdetmény tartalmazza. A feltételek nem teljesülésekor a Hirdetményben erre az esetre meghatározott csomagdíj kerül felszámításra. 5.4 A számlatulajdonos további kedvezmény igénybevételére jogosult, amennyiben munkáltatójának az OTP Bank Nyrt-vel érvényes együttműködési megállapodása van Platina ajánlatra vonatkozóan, és jövedelme a lakossági Net Számlacsomagra érkezik a szerződött munkáltatótól az „A munkáltatói Platina ajánlatról” szóló, valamint az „A munkáltatói Net Számlacsomag kiegészítő kedvezményeiről”szóló Hirdetményeknek megfelelően. 5.5. A számlatulajdonos jogosult a mindenkor hatályos Bizalom ajánlatról szóló Hirdetményben foglaltak szerint Bizalom ajánlat vagy családi kedvezmény igénybevételére.

IV. Lakossági Prémium Plusz Számlacsomag 1.

Általános rendelkezések

1.1. A Prémium Plusz számla különböző célokat szolgáló számlákat, bankkártyákat és a számlákhoz igénybe vehető elektronikus szolgáltatásokat tartalmazó komplex számlacsomag. A számlacsomag kötelező tartalmi elemei: -

Prémium Plusz számla: a számlacsomag forgalmazó alapszámlája, mely a pénzforgalom végrehajtására, lekötött betét elhelyezésére szolgál. Megtakarítási számla: sávos kamatozású, határozatlan futamidejű megtakarítási lehetőséget kínáló elkülönített számla. Betéti főkártya: a Prémium Plusz számlához kapcsolódik egy darab bankkártya. OTPdirekt telefonos ügyintézői és internetes szolgáltatás: az OTPdirekt szolgáltatáscsomag egészére érvényesen. Értékpapír számla: a Prémium Plusz számlához kötelezően kapcsolódnia kell egy értékpapír számlának a Befektetési Szolgáltatási Üzletági Üzletszabályzatban foglaltak szerint. Ha a Számlatulajdonos a számlanyitást megelőzően már rendelkezett értékpapírszámlával, nem kell újat nyitnia, de elszámolási számlaként a Prémium Plusz számlát kell megjelölnie.

Az OTPdirekt szolgáltatáscsomagba opcionálisan választható valamennyi OTPdirekt kiegészítő szolgáltatás. A számlacsomag opcionálisan választható eleme: - WebKÁRTYA számla: az internetes vásárlásokhoz szükséges fedezet biztosítására szolgáló számla, amelyhez webKÁRTYA kapcsolódik. - WebKÁRTYA: fizikailag legyártásra nem kerülő MasterCard típusú bankkártya, amely kizárólag internetes vásárlások végzésére alkalmas. - Hitelkártya: a Prémium Plusz számlához opcionálisan választható hitelkártya a mindenkor hatályos „Hirdetmény a

hitelkártya termékről 2012. április 2 előtt kötött szerződések esetén” és a „Hirdetmény a hitelkártya termékről 2012. április 2 után kötött szerződések esetén” dokumentumokban foglalt feltételek mellett. 1.2. Az OTP Bank a 18. életévét betöltött magánszemély részére biztosít Prémium Plusz számlacsomagot. 1.3. A számlának egy tulajdonosa lehet, társtulajdonost a Hirdetményben közzétett díj ellenében lehet a számlához jelölni.

5

1.4. A Prémium Plusz számlához –a számlacsomag részét képező bankkártya mellett - egyéb, a Lakossági forintszámlához igényelhető forint alapú bankkártya is tartozhat, ha a Számlatulajdonos teljesíti az adott bankkártyához jutás feltételeit. 1.5. Megtakarítási számlához bankkártya nem kapcsolódik. 1.6. A számlához webKÁRTYA számla - igény esetén - kapcsolható. Amennyiben a Számlatulajdonos webKÁRTYA számlát igényel, akkor a webKÁRTYA számlához legfeljebb a Számlatulajdonosok számának megfelelő számú, de legalább egy webKÁRTYA kötelezően kapcsolódik. 1.7. Ha a Számlatulajdonos az értesítéstől számított 30 napon belül nem veszi át a számlacsomag részét képező bankkártyát, úgy az OTP Banknak jogában áll a Prémium Plusz számlacsomag szerződést 30 napos határidővel felmondani. 1.8. Interneten keresztül igényelt új Prémium Plusz számlacsomag-szerződés megkötésével egyidejűleg a Számlatulajdonos(ok) átveszi(k) az elkészült, a számlacsomaghoz kapcsolódó bankkártyákat és kódokat. Ha a Számlatulajdonos bankfiókban igényelte a számlacsomagot, vagy már meglévő Lakossági forintszámla szerződését módosítja Prémium Plusz számlacsomag igénybevételére vonatkozóan, a bankkártyákat nem a szerződéskötéskor, hanem azt követően, külön értesítés után veheti át. 1.9. Két Számlatulajdonos esetén a Lakossági OTPdirekt szerződést tulajdonosonként külön-külön szükséges megkötni. Amennyiben valamelyik Számlatulajdonos nem rendelkezik bankkártyával, úgy az OTPdirekt szerződést ezen Számlatulajdonos esetében kizárólag az internetes alapcsatorna vonatkozásában szükséges megkötni. 1.10. Az OTPdirekt szerződés megkötését követően a Számlatulajdonos(ok) a Prémium Plusz számlához kapcsolódó bármely bankkártyájával(jukkal) igénybe veheti(k) az OTPdirekt telefonos szolgáltatásait. Az OTPdirekt internetes szolgáltatás igénybevételét új szerződés, illetve, szerződés-módosítás esetén a Prémium Plusz számla tekintetében a szerződés megkötésétől, a webKÁRTYA számla tekintetében a szerződés megkötését követő munkanaptól biztosítja az OTP Bank. 1.11. Megtakarítási és webKÁRTYA számlához Folyószámlahitel nem igényelhető. 2.

A Prémium Plusz számlacsomagon bonyolítható forgalmak

2.1. Bankon kívüli átutalás, felhatalmazó levélen alapuló beszedés, váltó- és csoportos beszedés, valamint okmányos meghitelezésre vonatkozó megbízás kizárólag a Prémium Plusz Számlacsomag Prémium Plusz számlája terhére adható. 2.2. Lekötött betét és értékpapírszámla a számlacsomag számlái közül kizárólag a Prémium Plusz számlához kapcsolódhat. 2.3. A Megtakarítási számla feltöltésére, valamint az onnan történő visszavezetésre kizárólag a Prémium Plusz számla szolgál. Közvetlen készpénz befizetésére és felvételére a számla nem alkalmas. 2.4. A webKÁRTYA számlán jóváírás kizárólag a Prémium Plusz Számláról érkezhet, terhelés internetes vásárlás céljából, illetve a Prémium Plusz Számlára történhet a fel nem használt összeg visszautalásával. 3.

Havi zárlati nap

3.1. A Prémium Plusz számlacsomag számláinak elszámolási időszaka naptári hónap elsejétől a hónap utolsó napjáig tart. Zárlati nap minden tárgyhót követő hónap elseje. 4.

Számlakivonat

4.1. Az OTP Bank a Prémium Plusz számláról – ellenkező rendelkezés hiányában – küld, a Megtakarítási számláról és a webKÁRTYA számláról nem küld postai úton számlakivonatot. 4.2. Az elektronikus csatornák igénybevételével a Számlatulajdonos a Prémium Plusz számlacsomag számláinak egyenlegeiről és a forgalmairól 6 hónapra visszamenőleg tájékozódhat. 4.3. Az OTPdirekt internes szolgáltatáson keresztül a Prémium Plusz számlacsomag számláinak forgalma számlakivonat formátumban is megtekinthető és kinyomtatható a lakossági OTPdirekt szolgáltatásokról szóló Üzletszabályzatban meghatározott visszamenőleges időtartamra. 4.4. A Prémium Plusz számla esetében az OTP Bank honlapjáról a bankkártyával történő kivonat lekérdezés szolgáltatás nem vehető igénybe, az elektronikus kivonat a számlacsomaghoz tartozó OTPdirekt internetes szolgáltatáson keresztül érhető el. 5.

Kamatok

5.1. A Megtakarítási számlán elhelyezett összeg után az OTP Bank sávos, napi kamatot térít, amely a negyedév utolsó zárlati napján kerül jóváírásra a Megtakarítási számlán. A kamat mértékét a mindenkor érvényes Hirdetmény tartalmazza. 5.2. A webKÁRTYA számla pozitív egyenlege után az OTP Bank kamatot nem térít. 5.3. A Prémium Plusz számla, a Megtakarítási számla és a webKÁRTYA Számla fedezetlensége esetén felszámított kamat havonta, a havi zárás alkalmával kerül elszámolásra a Prémium Plusz számla terhére.

6

6.

Díjak

6.1. A Megtakarítási számla költségviselője a Prémium Plusz számla, tehát a számlán végzett díjköteles tranzakciók a Prémium Plusz számla terhére kerülnek elszámolásra. 6.2. A Lakossági Prémium Plusz Számlacsomag csomag csomagdíj ellenében vehető igénybe. Kedvezményes csomagdíj kerül felszámításra az alábbi feltételek teljesülésekor: -

-

ha a Számlatulajdonos(ok) OTP Banknál vezetett számláin elhelyezett megtakarítás (lekötött egyenlegek, értékpapírszámla (portfolió értékelési áron számítva), Deviza számla (napi közép árfolyamon számítva), Tartós Befektetési Betétszámla, Tartós Befektetési Értékpapír-számla (portfolió értékelési áron számítva), Nyugdíjelőtakarékossági Számla (portfolió értékelési áron számítva), számlacsomaghoz kapcsolódó megtakarítási számla, egyenlege összesen) napi záró egyenlegének átlaga a hónap végi zárást megelőző 3 hónapból (havi zárlati napot megelőző harmadik hónap 16-a és havi zárlati napot megelőző 15-e között) 2 hónapban meghaladta 18 és 35 év közötti Számlatulajdonos(ok) esetében a 2 millió Ft-ot, 35 év feletti Számlatulajdonos(ok) esetében az 5 millió Ft-ot, vagy ha a havi vizsgálatot megelőző 3 hónapból (havi zárlati napot megelőző harmadik hónap 16-a és a havi zárlati napot megelőző 15-e között) 2 hónapban havonta 18 és 35 év közötti Számlatulajdonos(ok) esetében minimum 200 000 Ft, 35 év feletti Számlatulajdonos(ok) esetében minimum 350 000 Ft nettó jövedelem érkezett a számlára, és/vagy azon Devizaszámlá(k)ra (deviza vételi árfolyamon számítva), melynek költségviselő számlájaként az adott Prémium Plusz számla van megjelölve.

Több számlatulajdonos esetén életkor szempontjából mindig a magasabb életkor az irányadó. Új számlanyitás, illetve Prémium Plusz számlacsomagra történő szerződés-módosítás esetén a számlanyitást vagy szerződésmódosítást követő, a mindenkor hatályos Hirdetményben feltüntetett időszakban a fenti feltételek teljesülésétől függetlenül kedvezményes számlavezetési díj kerül felszámításra (Türelmi időszak). A Türelmi időszakot követően a kedvezményes csomagdíj feltételek első teljesülésétől számítva (ameddig nem teljesülnek a feltételek, nem kedvezményes csomagdíj kerül felszámításra), a mindenkor hatályos Hirdetményben feltüntetett időszakban a fenti feltételek teljesülésétől függetlenül kedvezményes számlavezetési díj kerül felszámításra (Kedvezmény időszak). A Kedvezmény időszakot követően a kedvezményes csomagdíj feltételek teljesítése esetén a havidíj kedvezményes, a díjkedvezmény feltételek nem teljesítése esetén nem kedvezményes. Így a kedvezmény időszak után a havidíj havonta változó lehet. A díjkedvezmény feltételét az OTP Bank évente jogosult felülvizsgálni. A számlavezetési díjkedvezményt a mindenkori Hirdetmény tartalmazza. A feltételek nem teljesülésekor a Hirdetményben erre az esetre meghatározott csomagdíj kerül felszámításra. 6.3 A számlatulajdonos további kedvezmények igénybevételére jogosult, amennyiben munkáltatójának az OTP Bank Nyrt-vel érvényes együttműködési megállapodása van Arany vagy Platina ajánlatra vonatkozóan, valamint jövedelme a lakossági Prémium Plusz Számlacsomagra érkezik a szerződött munkáltatótól az „A munkáltatói Arany ajánlatról” szóló valamint „A munkáltatói Platina ajánlatról”szóló Hirdetményeknek megfelelően. A türelmi időszak kedvezménye a munkáltatói Prémium Plusz Számlacsomag esetében is fennáll, vagyis új számlanyitás, illetve munkáltatói Prémium Plusz számlacsomagra történő szerződés módosítás esetén a számlanyitást vagy szerződés-módosítást követő (a számlanyitás/szerződés-módosításhónapját is beleszámítva) 3 hónapban (3 havi zárás alkalmával), a IV.6.2 pontban meghatározott üzletági feltételek teljesülésétől függetlenül kedvezményes számlavezetési díj kerül felszámításra. 6.4. A számlatulajdonos jogosult a mindenkor hatályos Bizalom ajánlatról szóló Hirdetményben foglaltak szerint Bizalom ajánlat vagy családi kedvezmény igénybevételére.

V. Junior forint folyószámla a 14 év alatti korosztály számára 1.

Általános rendelkezések

1.1. Az OTP Bank a devizabelföldi 14. életévét be nem töltött gyermek (továbbiakban: Junior) devizabelföldi törvényes képviselőjével kötött szerződés alapján Junior forint folyószámlát (továbbiakban: Junior számla) a Hirdetményben meghatározott minimum összeg Junior számlán való elhelyezése esetén nyit. Az OTP Bank a Junior számlán a Junior rendelkezésére álló pénzeszközöket kezeli és nyilvántartja, azok terhére a kifizetési és átutalási, továbbá a számla javára szóló befizetési és átutalási megbízásokat teljesíti, valamint a Juniort vagy a Junior számla szerződést megkötő törvényes képviselőjét (továbbiakban: Törvényes képviselő) a számla javára és terhére írt összegekről, valamint egyenlegéről értesíti. 1.2. A 14 év alatti Junior jogilag cselekvőképtelen, ezért nevében és helyette a Törvényes képviselője (szülő, gondnok, gyám) járhat el. A 14 év alatti Juniorok esetében a Junior számla nyitás feltétele, hogy a Törvényes képviselő és a Junior a személyazonosításra alkalmas okiratokat bemutassa, és a számla feletti rendelkezéshez szükséges aláírás mintát a Törvényes képviselő megadja. A törvényes képviselő jogállásának igazolására az OTP Bank jogosult a Junior születési anyakönyvi kivonatát bekérni. 1.3. A 7-14 éves Junior a Junior számla szerződés megkötésével automatikusan az OTP Bank által kibocsátott Junior Start bankkártya birtokosává válik. A Szerződés aláírásával a Törvényes képviselő hozzájárul, hogy a Junior a Kártyát a vonatkozó

7

Üzletszabályzatokban és Hirdetményekben foglaltaknak megfelelően használhassa. A Kártyával kapcsolatban a jelen Üzletszabályzatban nem szabályozott kérdésekben a mindenkor hatályos Betéti Kártya Üzletszabályzatban és a Lakossági forint alapú kártyákról szóló Hirdetményben foglaltak az irányadóak. 1.4. A Junior törvényes képviselője kezdeményezheti a Junior Sulibank kedvezménycsomag igénylését, amennyiben teljesülnek az igényléshez szükséges feltételek, valamint aláírásra kerül az adatkezelésre vonatkozó nyilatkozat. 1.5. Egy Junior az OTP Banknál egy időben egy Junior folyószámla szerződéssel rendelkezhet. 2.

A Junior számla feletti rendelkezés módja

2.1. A Junior számlához Társtulajdonos nem kapcsolódhat. 2.2. A Junior számla felett a Törvényes képviselő - a jogszabályban foglalt esetek kivételével – szabadon, a számla egyenlegének erejéig rendelkezhet. Meghatalmazott, törvényes képviselő kártyát nem igényelhet. 2.3. A kiskorú számlatulajdonos a Junior számlája felett önállóan rendelkezni a Junior Start kártyájával végzett tranzakciók révén az összesített napi limit összegéig, valamint OTPdirekt szolgáltatáson keresztül a mindenkor hatályos Lakossági OTPdirekt Üzletszabályzatban és A lakossági ügyfelek részére nyújtott OTPdirekt szolgáltatásokról szóló Hirdetményben meghatározott tranzakciók vonatkozásában jogosult. A számla feletti egyéb rendelkezésre kizárólag a Törvényes képviselőjével együtt jogosult. 2.4. Juniorszámlához társkártya birtokos nem jelölhető meg. 3.

Számlán bonyolítható forgalmak

3.1. A Junior a Limit összegéig kártyájával, a Törvényes képviselő pedig a személyazonossági közokirat bemutatásával a számla egyenleg erejéig vehet fel személyesen a Junior számláról készpénzt az OTP Bank fiókjaiban. 3.2. A Kártyával végezhető tranzakciókat a mindenkor hatályos Betéti Kártya Üzletszabályzat tartalmazza. 3.3. A Junior Törvényes képviselője átutalási megbízást meghatározott napra (egyszeri vagy folyamatos érvénnyel) kizárólag OTP Banknál vezetett számla javára jogosult adni. 3.4. Csoportos beszedési megbízás kizárólag a Groupama Garancia Biztosító, mint jogosult részére, Junior Biztosításra, illetve Bankkártya Baleset Biztosításra vonatkozóan adható. 3.5. Junior számla javára csoportos jóváírás (jövedelem átutalás) nem érkezhet. Az OTP Bank a számlára belföldi forint pénzforgalomban felhatalmazó levélen alapuló beszedésre, váltóbeszedésre és okmányos meghitelezésre (akkreditív) irányuló megbízást nem fogad be. 4.

OTPdirekt szolgáltatások

4.1. A 7 év alatti korosztálynál a számlához nem kapcsolódik bankkártya, ezért az OTPdirekt szolgáltatások sem vehetők igénybe, illetve a számla meglévő, más számlához kapcsolódó Lakossági OTPdirekt szerződés esetében sem vonható be a számlakörbe. 4.2. A 7-14 évesek Junior számlájához és az OTP Junior Start bankkártyához kapcsolódó OTPdirekt szolgáltatásokra – a jelen Üzletszabályzatban egyéb módon nem szabályozott eseteket kivéve - a mindenkor hatályos Lakossági OTPdirekt Üzletszabályzatban foglaltak az irányadók. 4.3. A Lakossági OTPdirekt szerződés megkötésére a 7-14 éves Juniorok esetében a Törvényes képviselő jogosult. 4.4. Az OTP Junior Start Kártyához is kapcsolódó OTPdirekt automata telefonos szolgáltatás igénybevételéhez szükséges 3 jegyű azonosító szám, a TeleKód nem változtatható meg. Az OTPdirekt automata telefonos szolgáltatás igénybevételére a Junior és a Törvényes képviselő egyaránt jogosult. 4.5. Az OTPdirekt telefonos ügyintézői szolgáltatás igénybevételére - külön szerződés megkötését követően – a Törvényes képviselő jogosult. A Kártya napi összesített limitét – a Hirdetményben meghatározott díj ellenében – a Törvényes képviselő a telefonos ügyintézői szolgáltatás igénybevételével megváltoztathatja. Az OTP Bank a Limit módosítását három banki munkanapon belül vállalja végrehajtani. 4.6. Az adott számlára vonatkozóan az OTPdirekt szolgáltatás igénybevételével a mindenkor hatályos A lakossági ügyfelek részére nyújtott OTPdirekt szolgáltatásokról szóló Hirdetményben meghatározott tranzakciók végezhetőek. 4.7. A 7-14 éves korosztály Junior számlája a Törvényes képviselő számlakörébe a mindenkor hatályos Lakossági OTPdirekt Üzletszabályzatban meghatározott jogosultsággal vonható be. 4.8. Amennyiben a Junior a 14. életévét betöltötte és a Törvényes képviselő beleegyezésével Junior számlára vonatkozóan saját nevében szerződést köt (jogfolytonos szerződés-módosítás), az OTP Bank a szerződés-módosítással egyidejűleg a Törvényes képviselő által korábban – a Junior számlájához kapcsolódóan - kötött Lakossági OTPdirekt szerződést felmondja. A Lakossági OTPdirekt szerződés megkötésére – a szerződés-módosítással létrejött Junior számla vonatkozásában – a mindenkori Lakossági OTPdirekt Üzletszabályzat rendelkezései az irányadók.

8

5.

Folyószámlahitel Junior számlához

5.1. A 14 év alatti korosztály Junior számlájához Folyószámlahitel nem kapcsolódhat. 6.

Számlakivonat

6.1. A 7. év alatti korosztály számlája esetében, mivel a számlához nem kapcsolódik bankkártya, az OTP Bank honlapjáról való kivonat lekérdezés szolgáltatás nem vehető igénybe. 6.2. Amennyiben a 7-14 év közötti Junior számlájához nem kapcsolódik bankkártya, az OTP Bank honlapjáról a bankkártyával történő kivonat lekérdezés szolgáltatás nem vehető igénybe.

VI. Junior forint folyószámla a 14 év feletti korosztály számára 1.

Általános rendelkezések

1.1. Az OTP Bank a 14. életévét betöltött természetes személy (továbbiakban: Junior) részére Junior forint folyószámlát (továbbiakban: Junior számla) nyit, melyen a Junior rendelkezésére álló pénzeszközöket kezeli és nyilvántartja, azok terhére a kifizetési és átutalási, továbbá a számla javára szóló befizetési és átutalási megbízásokat teljesíti, valamint a Juniort a számlája javára és terhére írt összegekről, valamint egyenlegéről értesíti. Az OTP Bank a 24. életév betöltése után az ügyféllel Junior folyószámla szerződést nem köt. 1.2. A Junior számla megnyitásának feltétele, hogy a Junior személyazonosítására alkalmas okiratát bemutassa, és a számla feletti rendelkezéshez szükséges aláírás mintáját megadja. A 14-18. év közötti jogilag korlátozottan cselekvőképes Juniorral kötött Junior számla szerződés érvényességi feltétele, hogy a Junior törvényes képviselője a szerződés aláírásával a jogviszony létesítéséhez beleegyezését adja. A törvényes képviselő jogállásának igazolására az OTP Bank jogosult a Junior születési anyakönyvi kivonatát bekérni. A Junior a Junior számla szerződés megkötésével automatikusan az OTP Bank által kibocsátott Junior bankkártya birtokosává válik. A Kártyával kapcsolatban a jelen Üzletszabályzatban nem szabályozott kérdésekben a mindenkor hatályos Betéti Kártya Üzletszabályzatban és a Lakossági forint alapú kártyákról szóló Hirdetményben foglaltak az irányadóak. 1.3. A 14-18. év közötti, jogilag korlátozottan cselekvőképes Junior törvényes képviselője előzetesen, a Junior ügyfél jelenléte nélkül is megadhatja jóváhagyását a Junior számlaszerződés megkötéséhez, valamint a számlán történő forgalmazáshoz. A törvényes képviselő jóváhagyása alapján megnyitott, inaktív Junior folyószámlára vonatkozó szerződés az összes érintett fél (számlatulajdonos, törvényes képviselő, Bank) aláírásával, az időben legkésőbb megtett aláírás napján lép hatályba. Amennyiben a szerződés teljes körű aláírása a számla megnyitásához szükséges törvényes képviselői nyilatkozat megtételének napját követő 45 naptári napon belül nem történik meg, az OTP Bank az inaktív számlát megszünteti. Az OTP Bank a Junior törvényes képviselőjét a számlaszerződés hatálybalépéséről, vagy a számla megszüntetéséről postai úton értesíti.1 1.4. Jogilag korlátozottan cselekvőképes Junior a törvényes képviselője írásbeli jóváhagyásával igényelheti a Sulibank kedvezménycsomagot, amennyiben teljesülnek az igényléshez szükséges feltételek, valamint aláírásra kerül az adatkezelésre vonatkozó nyilatkozat. 1.5. Egy Junior az OTP Banknál egy időben egy Junior folyószámla szerződéssel rendelkezhet. 2.

A Junior számla feletti rendelkezés módja

2.1. A 14 év feletti Junior a Junior számlája felett - a jogszabályban foglalt esetek kivételével - szabadon jogosult rendelkezni. A 1418. év közötti Junior esetén a Törvényes képviselő a Junior számla szerződés aláírásával egyezik bele a Junior szabad rendelkezési jogosultságába. A korlátozottan cselekvőképes Junior nevében Törvényes képviselője is eljárhat. A Törvényes képviselő Kártyát nem birtokolhat. A korlátozottan cselekvőképes Junior számlájához Társtulajdonos nem kapcsolódhat. 2.2. A 18. év feletti Junior számla egy személy nevére szól, a társtulajdonosi jogviszony létesítését az OTP Bank a Hirdetményben közzétett díj ellenében végzi. 2.3. A nagykorú Junior jogosult a számlájáról - közokiratba, teljes bizonyító erejű magánokiratba foglalt és az OTP Bankhoz eljuttatott vagy az OTP Banknál személyesen megadott - írásbeli nyilatkozatával elhalálozása esetére rendelkezni. 2.4. A cselekvőképes Junior számlája felett harmadik személy, meghatalmazott útján is rendelkezhet. 2.5. Junior forint folyószámlához társkártya birtokos nem jelölhető meg. 3.

OTPdirekt szolgáltatások

3.1. A 14-24 évesek Junior számlájához kapcsolódó OTPdirekt szolgáltatásokra a mindenkor hatályos Lakossági OTPdirekt Üzletszabályzatban foglaltak az irányadók. 3.2. A Junior számla a Törvényes képviselő számlakörébe bevonható. 1

A bekezdés hatályba lépésének dátuma: 2014. június 16.

9

4.

Folyószámlahitel Junior forint folyószámlához

4.1. Junior számlához csak 18 év felett igényelhető folyószámlahitel. 4.2. Junior számlához ösztöndíj fedezete melletti folyószámlahitel igényelhető. 5.

A Junior folyószámla szerződés megszüntetése

5.1. A 14-18. életév közötti Junior a számlát a Törvényes képviselő írásos hozzájárulásával szűntetheti meg. 5.2. A Junior Folyószámla szerződést, amennyiben a számla felett egyidejűleg két Junior önállóan jogosult rendelkezni, a Juniorok külön-külön is jogosultak megszüntetni. 5.3. A Junior ügyfél 24. életévének betöltésekor az OTP Bank 2010. március 26-a után a számlát automatikusan az OTP JUMP számlacsomag feltételei szerint kezeli, és a JUMP számlacsomagra vonatkozó, mindenkor hatályos Hirdetményben megjelent díjtételeket számolja fel. Amennyiben a Junior ügyfél 24. életévét 2008. január 25-ét megelőzően töltötte be, akkor a Lakossági forint folyószámlára vonatkozó feltételeknek és díjtételeknek megfelelően, ha 2008. január 25 és 2010. március 26. között érte el a megnevezett korhatárt, akkor a Tempó számlacsomagra vonatkozó feltételeknek és díjtételeknek megfelelően kezeli a továbbiakban az OTP Bank a számlát. 6.

A Hallgatói Junior Számlacsomagra vonatkozó kiegészítő rendelkezések

6.1. A 24 évnél fiatalabb számlatulajdonos a Junior számla kedvezményei mellett további kedvezmények igénybevételére jogosult, amennyiben a felsőoktatási intézménynek, melynek hallgatója az OTP Bank Nyrt-vel érvényes keretszerződése van Felsőoktatási Kedvezménycsomagra vonatkozóan, valamint nyilatkozik a hallgatói rendszerben (Neptun, ETR) erre a célra kialakított felületen, hogy igénybe kívánja venni az OTP Bank által számára biztosított egyedi feltételeket, és hozzájárul adatainak OTP Bank felé történő továbbításához „A Hallgatói Junior Számlacsomag kiegészítő kedvezményeiről” szóló Hirdetménynek megfelelően. A Hallgatói Junior Számlacsomagra vonatkozó egyéb rendelkezés megegyezik a VI.1., VI.2., VI.3., VI.4., valamint VI.5. pontokban foglaltakkal.

VII. 1.

JUMP Számlacsomag

Általános rendelkezések

1.1. A JUMP számlacsomag 18 és 28 év közötti magánszemély számára kialakított számlacsomag.

A számlacsomag kötelező tartalmi elemei: - JUMP számla: a számlacsomag forgalmazó alapszámlája, mely a pénzforgalom végrehajtására, lekötött betét elhelyezésére szolgál. - Betéti főkártya: a JUMP számlához kapcsolódik egy darab bankkártya. A számlacsomag opcionálisan választható eleme: - webKÁRTYA számla a hozzá kapcsolódó webKÁRTYÁ(k)val. 1.2. JUMP számlacsomagot bármely magánszemély nyithat, aki 18. életévét már betöltötte, de 28. életévét még nem töltötte be. A

számlacsomag megnyitásának feltétele, hogy a magánszemély személyazonosításra alkalmas okiratát bemutassa és a számla feletti rendelkezéshez szükséges aláírás mintát megadja. A számlatulajdonos a számlacsomagot 28. életévének betöltéséig jogosult igénybe venni. Postai úton JUMP Számlacsomag nem nyitható. 1.3. Egy Számlatulajdonos az OTP Banknál egy időben egy JUMP folyószámla szerződéssel rendelkezhet. 1.4. A számlának egy tulajdonosa lehet, társtulajdonost a Hirdetményben közzétett díj ellenében lehet a számlához kapcsolni. 1.5. A számlához webKÁRTYA számla - igény esetén - kapcsolható. Amennyiben a Számlatulajdonos webKÁRTYA számlát

igényel, akkor a webKÁRTYA számlához legfeljebb a Számlatulajdonosok számának megfelelő számú, de legalább egy webKÁRTYA kötelezően kapcsolódik. 1.6. Ha a Számlatulajdonos az értesítéstől számított 30 napon belül nem veszi át a számlacsomag részét képező bankkártyát, úgy az

OTP Banknak jogában áll a JUMP számlacsomag szerződést 30 napos határidővel felmondani. 1.7. A JUMP számlához – a számlacsomag részét képező bankkártya mellett – egyéb, a Lakossági forintszámlához igényelhető

forint alapú bankkártya is tartozhat, ha a Számlatulajdonos teljesíti az adott bankkártyához jutás feltételeit. 1.8. Interneten keresztül igényelt új JUMP Számlacsomag-szerződés megkötésével egyidejűleg a Számlatulajdonos(ok) átveszi(k) az

elkészült, a számlacsomaghoz kapcsolódó bankkártyákat és kódokat. Ha a Számlatulajdonos bankfiókban igényelte a számlacsomagot, vagy már meglévő Lakossági folyószámla szerződését módosítja JUMP számlacsomag igénybevételére vonatkozóan, a bankkártyákat nem a szerződéskötéskor, hanem azt követően, külön értesítés után veheti át. 1.9. Két Számlatulajdonos esetén a Lakossági OTPdirekt szerződést tulajdonosonként külön-külön szükséges megkötni.

10

1.10. Az OTPdirekt szerződés megkötését követően a Számlatulajdonos(ok) a JUMP számlához kapcsolódó bármely

bankkártyájával(jukkal) igénybe veheti(k) az OTPdirekt telefonos szolgáltatásait. Az OTPdirekt internetes szolgáltatás igénybevételét új szerződés, illetve szerződés-módosítás esetén a JUMP számla tekintetében a szerződés megkötésétől, a WebKÁRTYA számla tekintetében a szerződés megkötését követő munkanaptól biztosítja az OTP Bank. 1.11. WebKÁRTYA számlához Folyószámlahitel nem igényelhető.

2.

JUMP számlacsomagon bonyolítható forgalmak

2.1

Kizárólag JUMP számlacsomag JUMP számlája terhére adható bankon kívüli átutalás, felhatalmazó levélen alapuló beszedés, váltó- és csoportos beszedés, valamint okmányos meghitelezésre vonatkozó megbízás.

2.2

Lekötött betét és értékpapírszámla a számlacsomag számlái közül kizárólag a Jump számlához kapcsolódhat

2.3

A webKÁRTYA számlán jóváírás kizárólag a JUMP számláról érkezhet, terhelés internetes vásárlás céljából, illetve a JUMP Számlára történhet a fel nem használt összeg visszautalásával.

3.

Rendszeres jóváírások fedezete melletti folyószámlahitel

3.1. A JUMP Számlacsomaghoz ösztöndíj fedezete melletti Folyószámlahitel igényelhető. 4.

Díjak, kamatok

4.1 JUMP számlacsomag csomagdíj ellenében vehető igénybe. Kedvezményes csomagdíj kerül felszámításra, amennyiben a Számlatulajdonos (több Számlatulajdonos esetén az összes Számlatulajdonos) zöld bankszámlakivonatot igényel, azaz bankszámlakivonatot kizárólag elektronikusan éri el. A díjkedvezmény feltételét az OTP Bank évente jogosult felülvizsgálni, a számlavezetési díjkedvezményt a mindenkori Hirdetmény tartalmazza. A feltételek nem teljesülésekor a Hirdetményben erre az esetre meghatározott csomagdíj kerül felszámításra. 4.2 A számlatulajdonos további kedvezmények igénybevételére jogosult, amennyiben munkáltatójának az OTP Bank Nyrt-vel érvényes együttműködési megállapodása van Platina ajánlatra vonatkozóan és jövedelme a lakossági Jump Számlacsomagra érkezik a szerződött munkáltatótól az „A munkáltatói Platina ajánlatról”szóló Hirdetménynek megfelelően. 4.3 Amennyiben webKÁRTYA számla is kapcsolódik a JUMP számlához, annak pozitív egyenlege után az OTP Bank kamatot nem térít. 4.4 A JUMP számla és az opcionálisan kapcsolódó webKÁRTYA számla fedezetlensége esetén felszámított kamat havonta, a havi zárás alkalmával kerül elszámolásra a JUMP számla terhére. 4.5 A számlatulajdonos jogosult a mindenkor hatályos Bizalom ajánlatról szóló Hirdetményben foglaltak szerint Bizalom ajánlat vagy családi kedvezmény igénybevételére. 5.

Havi zárlati nap

5.1. A Jump számlacsomag számláinak elszámolási időszaka naptári hónap elsejétől a hónap utolsó napjáig tart. Zárlati nap minden tárgyhót követő hónap elseje. 6.

Számlakivonat

6.1 Az OTP Bank a JUMP számláról – ellenkező rendelkezés hiányában -, küld postai úton számlakivonatot. A számlacsomaghoz igényelt webKÁRTYA számla forgalmáról azonban postai úton számlakivonat nem kerül kiküldésre. 6.2 Az elektronikus csatornák igénybevételével a Számlatulajdonos a JUMP számlacsomag számláinak egyenlegeiről és a forgalmairól 6 hónapra visszamenőleg tájékozódhat. 6.3 Az OTPdirekt internetes szolgáltatáson keresztül a JUMP számlacsomag számláinak forgalma számlakivonat formátumban is megtekinthető és kinyomtatható a lakossági OTPdirekt szolgáltatásokról szóló Üzletszabályzatban meghatározott visszamenőleges időtartamra. 7.

Lakossági JUMP számlacsomag szerződés megszüntetése

7.1 Amennyiben a Számla legfiatalabb tulajdonosa is betöltötte a 28. életévét, és a havi zárlati napon – az Üzletszabályzat Általános rendelkezések részében foglaltak szerint - számlának legalább az egyik tulajdonosa rendelkezik OTPdirekt szerződéssel telefonos ügyintézői és internetes alapcsatornára vonatkozóan, akkor az OTP Bank a számlacsomagot a továbbiakban a Net számlacsomag, ellenkező esetben a Tempó számlacsomag feltételei szerint kezeli, és az azokra vonatkozó, mindenkor hatályos Hirdetményben megjelent díjtételeket számolja fel.

11

VIII. Lakossági Alap Számlacsomag 1.

Általános rendelkezések

1.1. Az Alap számlacsomag része:

-

Alap számla: a számlacsomag számlája, mely a pénzforgalmi tranzakciók végrehajtására, lekötött betét elhelyezésére szolgál.

-

Betéti főkártya (nem a szerződéskötés feltétele): az Alap számlához kapcsolódik egy darab bankkártya.

1.2. Az OTP Bank a 18. életévét betöltött magánszemély részére biztosít Alap számlacsomagot. Postai úton Alap számlacsomag

nem nyitható. 1.3. Az Alap számlához – a számlacsomag részét képező bankkártya mellett - egyéb, a Lakossági forintszámlához igényelhető forint

alapú bankkártya is tartozhat (kivéve dombornyomott kártyák), amennyiben a Számlatulajdonos teljesíti az adott bankkártyához jutás feltételeit. 1.4. A számlának egy tulajdonosa lehet, társtulajdonosi jogviszony létesítését az OTP Bank a Hirdetményben közzétett díj ellenében

végzi. 2.

Az Alap számlacsomag feletti rendelkezés általánostól eltérő módja

2.1. Alap számlacsomaghoz társkártya birtokos nem jelölhető meg. 3.

Általános rendelkezések a számlán bonyolítható forgalmakról

3.1. Alap Számlacsomag javára és terhére okmányos meghitelezésre (akkreditív) irányuló megbízás és felhatalmazó levélen alapuló

beszedésre és váltóbeszedésre megbízás nem adható. 3.2. Az OTP Bank a nem az OTP Bank által kezdeményezett, a mindenkor érvényes Hirdetményben meghatározott számú és típusú

tranzakció után tételdíjat számít fel, tételenként. A tételdíj az adott tranzakció, a mindenkor érvényes Hirdetményben szereplő díjtételén felül kerül felszámításra. 4.

Lekötési megbízások

4.1. Az OTP Bank lekötésenként lekötési díjat számít fel. 5.

Díjak Alap Számlacsomag csomagdíj ellenében vehető igénybe. Kedvezményes csomagdíj kerül felszámításra az alábbi feltételek teljesülésekor: -

-

-

amennyiben a havi vizsgálatot megelőző 2 hónapban (havi zárlati napot megelőző második hónap 16-a és havi zárlati napot megelőző 15-e között) legalább egyszer érkezett jövedelem a számlára, és/vagy azon Devizaszámlá(k)ra, melynek költségviselő számlájaként az adott Alap számla van megjelölve, vagy ugyanebben az időszakban legalább havi átlag (napi záró egyenlegek átlaga) 150 000 Ft a látra szóló egyenleg, vagy a számlacsomaghoz értékpapírszámla kapcsolódik a havi zárlati napot megelőző második munkanap végén, vagy amennyiben a havi vizsgálatot megelőző 2 hónapban (havi zárlati napot megelőző második hónap 16-a és havi zárlati napot megelőző 15-e között) a számlacsomaghoz kapcsolódó lekötött betét(ek) napi záró egyenlege legalább egyszer elérte az 1 000 000 Ft-ot, vagy a Számlatulajdonosok valamelyike rendelkezik az OTP Banknál az alábbi (szerződésszerűen teljesített) kölcsönök valamelyikével melynek törlesztési számlájaként az Alap számlacsomag van megjelölve a havi zárlati napot megelőző második munkanap végén: Lakáshitel; Hűség program keretében biztosított új lakás lízing, használt lakás lízing és szabad felhasználású lízing; Jelzálog típusú hitel; Személyi kölcsön; ÖNYP személyi kölcsön; Tartozásrendező kölcsön; Lombard hitel; Áruvásárlási és Szolgáltatási Gyorskölcsön; Folyószámlahitel.

A díjkedvezmény feltételét az OTP Bank évente jogosult felülvizsgálni, a számlavezetési díjkedvezményt a mindenkori Hirdetmény tartalmazza. A feltételek nem teljesülésekor a Hirdetményben erre az esetre meghatározott csomagdíj kerül felszámításra.

IX. Lakossági devizaszámla 1.

Általános rendelkezések

1.1. Az OTP Bank devizabelföldi és 18. életévét betöltött devizakülföldi teljes cselekvőképességű magánszemély részére nyit és kezel Lakossági devizaszámlát.

12

1.2. Az OTP Bank Lakossági devizaszámlát kizárólag a mindenkor hatályos Lakossági bankszámlák és a Folyószámlahitel díjairól szóló Hirdetményben számlavezetésre megjelölt devizanemekben nyit és kezel, mely devizanemekhez adott Számlatulajdonos esetében is önálló bankszámlaszámok kapcsolódnak. 1.3. A Számlatulajdonos különböző devizanemekben megnyitott – egy szerződéshez tartozó – önálló bankszámlái a hatályos jogszabályokban, az OTP Bank üzletszabályzataiban és az egyedi szerződésben foglalt valamennyi rendelkezés tekintetében – eltérő kikötés hiányában – egy számlának minősülnek (a továbbiakban ezen számlák együtt: Lakossági devizaszámla). 2.

A Lakossági devizaszámla feletti rendelkezés módja

2.1. Lakossági devizaszámlához társkártya birtokos nem jelölhető meg. 3.

Megbízások adása és teljesítése

3.1. A Lakossági devizaszámla javára, illetve terhére szóló megbízásokat azon devizanemre vonatkozó számla teljes számlaszáma megjelölésével kell megadni, amelynek javára vagy terhére a megbízás teljesítését kérik. A pénznemek eltérése esetén az OTP Bank a megbízást konverzióval teljesíti. 3.2. A számlaszám megjelölése nélkül vagy hiányos számlaszámmal (de az ügyfél azonosítására alkalmas egyéb adatok ismeretében) az OTP Bank által számlavezetésre kijelölt devizanemben érkező összegeket – a Számlatulajdonos eltérő rendelkezése hiányában – az OTP Bank a beérkezett összeg devizanemében már megnyitott számlán írja jóvá. Amennyiben a Számlatulajdonos ilyen devizanemben számlát nem vezet, a befizetés vagy átutalás pénznemében az OTP Bank látra szóló számlát nyit, melyen a jóváírást teljesíti. Az ily módon megnyitott bankszámla a Lakossági devizaszámla-szerződés részének tekintendő. 3.3. A lakossági devizaszámlára készpénz-átutalási megbízással készpénzbefizetés nem teljesíthető, csoportos beszedési megbízásra felhatalmazás nem adható. 3.4. A Számlatulajdonos devizabetét lekötésére devizanemenként adhat megbízást. A lekötött devizabetéti összegre térített kamat a lekötés időtartama alatt változatlan. A lekötött betét és annak kamata - a Számlatulajdonos eltérő rendelkezése hiányában - a lekötési idő eltelte után a lekötés devizanemében vezetett látra szóló számlán kerül jóváírásra. 3.5. Lekötés felmondásának minősül a lekötési időn belüli konverzió is. 4.

Számlaszüneteltetés

4.1 Kizárólag EUR és/vagy USD devizanemű devizaszámla szüneteltetése igényelhető. 4.2 Amennyiben a szüneteltett számla devizanemétől eltérő devizanemű átutalás érkezik, az EUR devizanemű, ennek hiányában USD devizaszámlán kerül jóváírásra. 5.

Folyószámlahitel devizaszámlához

5.1. A lakossági devizaszámlához Folyószámlahitel-keret nem kapcsolódhat. 6.

Kamatok, díjak és költségek

6.1. A devizaszámlán fennálló látra szóló vagy lekötött követelés után az OTP Bank kamatot térít, illetve számla fedezetlenség esetére kamatot számít fel, melyet a számla devizanemében ír jóvá, illetve terhel. A kamatok mindenkori mértékét és feltételeit az OTP Bank állapítja meg. A kamatszámítás módja: Kamat

=

tőke x % x mindenkori napok száma ———————————————— 360 x 100

A kamatozás szempontjából a konverzió kifizetésnek minősül. 6.2. A számlafedezetlenség esetére felszámított kamat minden év december havi zárlati napján esedékes. 6.3. A számlavezetési díj felszámítására a devizaszámlák esetében az év végi zárlati napon, illetve a számlaszerződésen belüli költségviselő számla megszüntetésekor kerül sor. Amennyiben a számlavezetési díj lakossági forintszámláról kerül kiegyenlítésre, a díjtétel terhelése a forintszámlán havonta történik. 6.4. Amennyiben a Számlatulajdonos lakossági devizaszámlája számlavezetési díjának lakossági forintszámláról történő kiegyenlítésére ad megbízást, a Hirdetményben megjelölt számlavezetési díj kerül felszámításra. 6.5. A devizaszámlák esetében az OTP Bank a követelések kiegyenlítésénél, továbbá a számlavezetési díj költségének terhelésénél a devizanemeket a következő sorrendben veszi figyelembe: EUR, USD, CHF, CAD, GBP, SEK, BGN, JPY, CZK, NOK, PLN, TRY.

13

6.6. Az OTP Bank az azonos devizaszámlán belül különböző devizanemű számlákhoz együttesen kapcsolódó költséget (számlavezetési díj, levelezési költség) egy számláról, egy összegben, a devizanemek előbbi pontjában leírt sorrendjében számítja fel. 7.

Számlakivonat

7.1. A devizaszámla forgalmáról (devizanemenként elkülönítve) készített számlakivonat tartalmazza az egy devizaszámla szerződés keretében megnyitott valamennyi devizanemű számla adatait. Az OTP Bank a Lakossági devizaszámla tételes forgalmáról, valamint a számla egyenlegéről – amennyiben a számlán forgalom jelentkezik – havonta a havi zárlati napon, forgalom hiányában az év végi zárlati napon készít számlakivonatot. 7.2. Devizaszámla esetében az OTP Bank honlapjáról a bankkártyával történő kivonat lekérdezés szolgáltatás nem vehető igénybe.

X. OTP Osztálypénz számla 1.

Általános rendelkezések

1.1. OTP Osztálypénz számla csak a bankfiókban személyesen, általános és középiskolai osztályok számára nyitható meg. 1.2. Az Osztálypénz számla megnyitását 18. életévét betöltött magánszemély kezdeményezheti. A Számlának csak egy természetes személy tulajdonosa lehet. 1.3. Számlanyitási minimum összeget a mindenkori Hirdetmény tartalmazza. 1.4. Osztálypénz számla kezelésének szüneteltetése nem igényelhető. 2.

Az OTP Osztálypénz számla feletti rendelkezés módja

2.1. A Számlának csak egy természetes személy tulajdonosa lehet. 2.2. OTP Osztálypénz számlához társkártya birtokos nem jelölhető meg. 3.

Az OTP Osztálypénz számlán bonyolítható forgalmak

3.1. A Számlatulajdonos számlakövetelése terhére csoportos beszedésre és felhatalmazáson alapuló beszedésre és váltóbeszedésre vonatkozó megbízás nem adható. Az OTP Bank a számlára belföldi forint pénzforgalomban okmányos meghitelezésre (akkreditív) irányuló megbízást nem fogad be. 3.2. A Számlatulajdonos átutalási megbízást meghatározott napra (egyszeri érvénnyel) jogosult adni, rendszeres átutalásra vonatkozó megbízást nem. 3.3. A számlára való készpénzbefizetéshez készpénz-átutalási megbízás nem igényelhető. 3.4. A Számlatulajdonos a személyazonosságát igazoló közokirat bemutatásával a Számla egyenleg erejéig vehet fel személyesen a Számláról készpénzt az OTP Bank fiókjaiban. 3.5. Betétlekötésre a Számlatulajdonos bármely előre mutató értéknapi kezdő időponttal adhat megbízást. A lekötési feltételeket, a kamatok mértékét és a minimum leköthető betét összegét a mindenkori hatályos Hirdetmény tartalmazza. 3.6. Az OTP Osztálypénz számla összevont értékpapírszámla szerződésben, az értékpapírszámlához kapcsolódóan a befektetési és kiegészítő befektetési szolgáltatások pénzforgalmának elszámolási számlájaként nem jelölhető meg. 4.

Folyószámlahitel Osztálypénz számlához

4.1. Az OTP Osztálypénz számlához Folyószámlahitel-keret nem kapcsolódhat. 5.

Számlavezetéssel kapcsolatos rendelkezések

5.1. Az OTP Osztálypénz számla elszámolási időszaka naptári hónap elsejétől a hónap utolsó napjáig tart. Zárlati nap minden tárgyhót követő hónap elseje. 5.2. Kedvezményes csomagdíj kerül felszámításra: o amennyiben az osztály tanulói közül legalább 5 fő rendelkezik Junior forint folyószámlával. A díjkedvezmény feltételét az OTP Bank évente jogosult felülvizsgálni, a számlavezetési díjkedvezményt a mindenkori Hirdetmény tartalmazza. A feltételek nem teljesülésekor a Hirdetményben erre az esetre meghatározott csomagdíj kerül felszámításra.

14

XI. Stabilitás Megtakarítási Pénzszámla Az OTP Bank a Stabilitás Megtakarítási Összevont Értékpapírszámlához kapcsolt bankszámlát (a jelen Üzletszabályzat alkalmazásában: SMSZ Pénzszámla) vezet a Stabilitás Megtakarítási Összevont Értékpapírszámlán (a továbbiakban: SMSZ Összevont Értékpapírszámla) nyilvántartott értékpapír tranzakciók pénzforgalmának lebonyolítása végett. Az adózásra vonatkozó szabályokat az Adózási tudnivalók az OTP Bank Nyrt. befektetési szolgáltatásaival kapcsolatban című hirdetmény tartalmazza. 1.

Általános rendelkezések

1.1. A Stabilitás Megtakarítási Számla az SMSZ Összevont Értékpapírszámla és az SMSZ Pénzszámla együttes vezetését jelenti. A Stabilitás Megtakarítási Számla kizárólag a privát banki ügyfélkör számára elérhető. 1.2. Jelen Üzletszabályzat az SMSZ Pénzszámlára vonatkozó rendelkezéseket tartalmazza és a Befektetési Szolgáltatási Üzletági Üzletszabályzat SMSZ Összevont Értékpapírszámlára vonatkozó rendelkezéseivel együtt érvényes. 1.3. Az SMSZ Összevont Értékpapírszámla és az SMSZ Pénzszámla csak együtt nyitható és együtt szüntethető meg. 1.4. Az OTP Bank minden az SMSZ Összevont Értékpapírszámlán végzett ügyleti megbízásból és a nyilvántartott értékpapírok hozadékából eredő pénzösszeget kizárólag az SMSZ Pénzszámlán ír jóvá a Befektetési Szolgáltatási Üzletági Üzletszabályzat előírásainak megfelelően. 1.5. Az OTP Bank az SMSZ Pénzszámlát kizárólag forintban vezeti. 1.6. Az SMSZ Pénzszámla személyesen nyitható az SMSZ Összevont Értékpapírszámla nyitásával egyidejűleg. SMSZ Pénzszámlát kizárólag olyan természetes személy nyithat, aki ezzel egyidejűleg SMSZ Összevont Értékpapírszámlát is nyit az OTP Banknál. 1.7. Az SMSZ Pénzszámlának kizárólag egy tulajdonosa lehet. Az SMSZ Pénzszámlához meghatalmazott kapcsolható, valamint elhalálozási rendelkezés adható rá. 1.8. Az Stabilitás Megtakarítási Számlán keletkező jövedelem alapján az adó számítása, levonása és NAV részére történő megfizetése az OTP Bank, mint kifizető feladata. 2.

Az SMSZ Pénzszámlán bonyolítható forgalmak

2.1. Az SMSZ Pénzszámla megnyitásának feltétele, hogy a Számlatulajdonos a számlanyitással egyidejűleg a mindenkori vonatkozó jogszabályokban meghatározott összeget (jelenleg minimum 5.000.000 forintot) valamint a „Hirdetmény a Stabilitás Megtakarítási Számlával kapcsolatos kondíciókról” című Hirdetményben meghatározott számlanyitási díjat befizesse. Az SMSZ Pénzszámlára további befizetés/átutalás nem lehetséges. 2.2. A Számlatulajdonos az SMSZ Pénzszámlára történő befizetést készpénzbefizetéssel, vagy bankon belüli/kívüli valamint külföldről történő átutalással teljesítheti. A számla javára kizárólag Magyarország törvényes fizetőeszközében teljesíthető készpénz befizetés és átutalás. A számlára postai befizetés nem lehetséges. 2.3. Az SMSZ Pénzszámlán lekötött betétet nem lehet kezelni, a számlához Folyószámlahitel nem igényelhető. 3.

Kamatok, díjak és költségek

3.1. Az SMSZ Pénzszámlán elhelyezett pénzösszeg nem kamatozik. 4.

Számlavezetéssel kapcsolatos rendelkezések

4.1. A Számlatulajdonos az SMSZ Pénzszámlát bevonhatja az OTPdirekt szerződése számlakörébe lekérdezési számlajoggal. 4.2. Az SMSZ Pénzszámla zárlati napja minden év március 25., amennyiben ez a megjelölt nap munkaszüneti napra esik, akkor a következő banki munkanap. 4.3. Az OTP Bank a Számlatulajdonost az SMSZ Pénzszámla tételes forgalmáról számlakivonattal értesíti. Az SMSZ Pénzszámláról évente egy alkalommal, a zárlati napon készül kivonat. 5.

Az SMSZ Pénzszámla szerződés megszűnése

5.1. Az SMSZ Pénzszámla szerződés kizárólag az SMSZ Összevont Értékpapírszámla szerződéssel egyidejűleg szűnhet meg. Az SMSZ Pénzszámla szerződés megszűnése minden további jogcselekmény nélkül megszünteti az SMSZ Összevont Értékpapírszámla szerződést. Az SMSZ Összevont Értékpapírszámla szerződés megszűnése minden további jogcselekmény nélkül megszünteti az SMSZ Pénzszámla szerződést. 5.2. Az SMSZ Pénzszámla megszüntetése történhet készpénzfelvétellel, illetve bankon belüli vagy bankon kívüli átutalással.

15

5.3. Az SMSZ Pénzszámláról történő készpénzfelvétel, illetve átutalás – ideértve a számlamegszüntetést is - minden esetben, a „Hirdetmény a Stabilitás Megtakarítási Számlával kapcsolatos kondíciókról” című Hirdetményben meghatározott költségek felszámítása mellett történik. XII. TBÉSZ Pénzszámla és TBÉSZ Deviza Pénzszámla Az OTP Bank a Tartós Befektetési Összevont Értékpapírszámlához kapcsolt bankszámlát (a jelen Üzletszabályzat alkalmazásában: TBÉSZ Pénzszámla) vezet a Tartós Befektetési Összevont Értékpapírszámlán (a továbbiakban: TBÉSZ Összevont Értékpapírszámla) nyilvántartott értékpapír tranzakciók pénzforgalmának lebonyolítása végett. Az OTP Bank a Számlatulajdonos rendelkezése alapján a Tartós Befektetési Összevont Értékpapírszámlához kapcsolt devizaszámlá(ka)t (a jelen Üzletszabályzat alkalmazásában: TBÉSZ Deviza Pénzszámla) vezethet a TBÉSZ Összevont Értékpapírszámlán nyilvántartott értékpapír tranzakciók deviza pénzforgalmának lebonyolítása végett. Az adózásra vonatkozó szabályokat az Adózási tudnivalók az OTP Bank Nyrt. befektetési szolgáltatásaival kapcsolatban című hirdetmény tartalmazza.

1.

Általános rendelkezések

1.1 A TBÉSZ Pénzszámla és a TBÉSZ Deviza Pénzszámla nem minősül a jelen Üzletszabályzat III. (Betétek) kötetének VIII. fejezete szerinti TBSZ Betét Számlának. Az OTP Bank minden a TBÉSZ Összevont Értékpapírszámlán végzett ügyleti megbízásból és a nyilvántartott értékpapírok hozadékából eredő pénzösszeget kizárólag a TBÉSZ Pénzszámlán vagy a TBÉSZ Deviza Pénzszámlán ír jóvá a Befektetési Szolgáltatási Üzletági Üzletszabályzat előírásainak megfelelően. 1.2. Az OTP Bank a TBÉSZ Pénzszámlát kizárólag forintban vezeti. 1.3. Az OTP Bank a TBÉSZ Deviza Pénzszámlá(ka)t a Lakossági bankszámlák és a Folyószámlahitel díjairól szóló hirdetményben szereplő devizanemekben vezetheti. 1.4. A TBÉSZ Pénzszámla bármely értékpapír forgalmazással foglalkozó bankfiókban személyesen nyitható a TBÉSZ Összevont Értékpapírszámla nyitásával egyidejűleg. TBÉSZ Pénzszámlát kizárólag olyan személy nyithat, aki ezzel egyidejűleg TBÉSZ Összevont Értékpapírszámlát is nyit az OTP Banknál, és rendelkezik belföldi adóazonosító jellel. 1.5. A TBÉSZ Deviza Pénzszámla tetszőleges időpontban bármely értékpapír forgalmazással foglalkozó bankfiókban személyesen nyitható. A TBÉSZ Deviza Pénzszámla nyitásának feltétele, hogy a Számlatulajdonos már rendelkezzen az OTP Bank által nyitott TBÉSZ Összevont Értékpapírszámlával és kapcsolt TBÉSZ Pénzszámlával. 1.6. A TBÉSZ Pénzszámlának és a TBÉSZ Deviza Pénzszámlának egy tulajdonosa lehet, ahhoz meghatalmazott kapcsolható. 1.7. A felek között egy naptári éven belül egy TBÉSZ Pénzszámla szerződés jöhet létre. A Számlatulajdonos az OTP Banknál több TBÉSZ Pénzszámla szerződéssel is rendelkezhet, de e szerződéseknek különböző években kell létrejönniük. Amennyiben TBÉSZ Pénzszámla megnyitása naptári évében (Befizetési Időszakban) a TBÉSZ Pénzszámla szerződés bármely okból megszűnik, akkor a felek között az adott naptári évben újabb TBÉSZ Pénzszámla szerződés nem jöhet létre. 1.8. A felek között az adott devizanemben egy-egy TBÉSZ Deviza Pénzszámla szerződés jöhet létre, mely a már előző év(ek)ben vagy az adott évben megnyitott TBÉSZ Összevont Értékpapírszámlához kapcsolódik. A TBÉSZ Összevont Értékpapírszámla nyitásának dátuma nem kell, hogy megegyezzen a TBÉSZ Deviza Pénzszámla nyitásának dátumával. A Számlatulajdonos az OTP Banknál egy adott devizanemben több TBÉSZ Deviza Pénzszámla szerződéssel is rendelkezhet, de egy TBÉSZ Összevont Értékpapírszámlához devizanemenként csak egy TBÉSZ Deviza Pénzszámla kapcsolódhat. 1.9. A TBÉSZ Összevont Értékpapírszámlán keletkező tartós befektetésekből származó jövedelemből az OTP Bank nem von személyi jövedelemadót (továbbiakban: Szja), és egészségügyi hozzájárulást (továbbiakban: EHO), az Szja és EHO adókötelezettség teljesítése a Számlatulajdonost terheli (kivéve, ha az adó mértéke nulla százalék). Az Szja és az EHO feltételeit, részletes szabályait az Adózási tudnivalók az OTP Bank Nyrt. befektetési szolgáltatásaival kapcsolatban dokumentum tartalmazza. 1.10. Az Szja és az EHO bevallása és megfizetése minden esetben önadózás formájában történik (kivéve, ha az adó mértéke nulla százalék) az OTP Bank által kibocsátott igazolás alapján. Az OTP Bank a tartós befektetésből származó jövedelemről, a lekötés napjáról, valamint a lekötési időszak megszűnésének vagy megszakításának napjáról a jövedelem keletkezésének évét követő naptári év február 15-ig ad a Számlatulajdonosnak igazolást. A kiadott igazolás tartalmáról – a Számlatulajdonos nevének, adóazonosító számának feltüntetésével - az OTP Bank adatot szolgáltat az adóhatóság részére. 2.

A TBÉSZ Pénzszámlán és a TBÉSZ Deviza Pénzszámlán bonyolítható forgalmak

2.1. A TBÉSZ Pénzszámlára - és amennyiben a TBÉSZ Deviza Pénzszámla a TBÉSZ Pénzszámla megnyitásának évében kerül megnyitásra - a TBÉSZ Deviza Pénzszámlára annak megnyitásának naptári évében (befizetési időszak) tetszőleges összeg, tetszőleges időpontban fizethető be, vagy utalható át, de a TBÉSZ Pénzszámlára az első befizetés/átutalás során a minimum befizetendő összeg a mindenkori vonatkozó jogszabályokban meghatározott összeg (jelenleg 25.000,- forint vagy annak megfelelő külföldi fizetőeszköz). Befizetésnek minősül az is, ha a Számlatulajdonos a nyugdíj-előtakarékossági pénzszámláján lévő összeget hiánytalanul a TBÉSZ Pénzszámlára, vagy a TBÉSZ Deviza Pénzszámlára utalja át.

16

2.2. A TBÉSZ Pénzszámla megnyitását követő év január 1-jétől (lekötési időszak kezdete) a TBÉSZ Pénzszámlára és a TBÉSZ Deviza Pénzszámlára további befizetés/átutalás nem lehetséges. 2.3. A TBÉSZ Pénzszámláról vagy a TBÉSZ Deviza Pénzszámláról történő kifizetés/átutalás a TBÉSZ Pénzszámla, a TBÉSZ Deviza Pénzszámla és a TBÉSZ Összevont Értékpapírszámla megszüntetését vonja maga után (a lekötés megszakítása). 2.4. A lekötési időszak 3. naptári évének utolsó munkanapjára részkifizetésre van lehetőség. A részkifizetés nem minősül a lekötés megszakításának. Részkifizetés esetén a Számlatulajdonos a lekötési időszak 3. naptári évének utolsó munkanapjára részkifizetési megbízást ad az OTP Banknak a TBÉSZ Pénzszámla vagy a TBÉSZ Deviza Pénzszámla vonatkozásában. E részkifizetési megbízással a Számlatulajdonos a TBÉSZ Pénzszámlán vagy a TBÉSZ Deviza Pénzszámlán nyilvántartott pénzösszeget (ideérve a befektetési hozamok bármelyikét) felveszi úgy, hogy legalább a vonatkozó jogszabályban meghatározott minimumösszeg a TBÉSZ Összevont Értékpapírszámlán vagy a TBÉSZ Pénzszámlán maradjon a lekötési időszak végéig. 2.5. A TBÉSZ Pénzszámla, a TBÉSZ Deviza Pénzszámla, és az azokon lévő összeg végrehajtás alá vonható. Amennyiben a végrehajtás miatt a számláról átutalás történik, a TBÉSZ Pénzszámla, a TBÉSZ Deviza Pénzszámla szerződés és a TBÉSZ Összevont Értékpapírszámla szerződés megszűnik, és emiatt a Számlatulajdonosnak adóbevallási, és adófizetési kötelezettsége keletkezhet. Kamatok, díjak és költségek

3.

3.1. A TBÉSZ Pénzszámlán és a TBÉSZ Deviza Pénzszámlán elhelyezett pénzösszeg nem kamatozik. Számlavezetéssel kapcsolatos rendelkezések

4.

4.1. A Számlatulajdonos a TBÉSZ Pénzszámlát és a TBÉSZ Deviza Pénzszámlát bevonhatja az OTPdirekt szerződése számlakörébe lekérdezési számlajoggal. 4.2. A TBÉSZ pénzszámlára és a TBÉSZ Deviza Pénzszámlára átutalási megbízást nem lehet adni, lekötött betétet nem lehet kezelni a számlán. 4.3. A TBÉSZ Pénzszámla és a TBÉSZ Deviza Pénzszámla zárlati napja minden év március 25., amennyiben ez a megjelölt nap munkaszüneti napra esik, akkor a következő banki munkanap. 4.4.. Az OTP Bank a Számlatulajdonost a TBÉSZ Pénzszámla és a TBÉSZ Deviza Pénzszámla tételes forgalmáról számlakivonattal értesíti, melyet a Számlatulajdonos által megadott levelezési címre postai úton megküld. A TBÉSZ Pénzszámláról és a TBÉSZ Deviza Pénzszámláról évente egy alkalommal, a zárlati napon készül kivonat. 4.5. A TBÉSZ Pénzszámla és a TBÉSZ Deviza Pénzszámla teljes egyenlege a TBÉSZ Értékpapírszámlán nyilvántartott állománnyal együtt, a lekötés megszakítása nélkül áthelyezhető másik befektetési szolgáltatónál vezetett Tartós Befektetési Értékpapírszámlára. A TBÉSZ Pénzszámla és a TBÉSZ Deviza Pénzszámla szerződés megszűnése

5.

5.1. A TBÉSZ Pénzszámla és a TBÉSZ Deviza Pénzszámla szerződés határozott időre jön létre és minden további jogcselekmény nélkül megszűnik a lekötési időszak ötödik (5.) naptári éve utolsó napján. A TBÉSZ Pénzszámla és TBÉSZ Deviza Pénzszámla szerződés kizárólag a TBÉSZ Összevont Értékpapírszámla Szerződéssel egyidejűleg szűnhet meg. A TBÉSZ Pénzszámla vagy a TBÉSZ Deviza Pénzszámla szerződés megszűnése minden további jogcselekmény nélkül megszünteti a TBÉSZ Összevont Értékpapírszámla Szerződést. A TBÉSZ Összevont Értékpapírszámla Szerződés megszűnése minden további jogcselekmény nélkül megszünteti a TBÉSZ Pénzszámla és a TBÉSZ Deviza Pénzszámla szerződést. Felek úgy állapodnak meg, hogy a lekötési időszak 3. éve utolsó napján a TBÉSZ Összevont Értékpapírszámlán, a TBÉSZ Pénzszámlán és a TBÉSZ Deviza Pénzszámlán nyilvántartott részkifizetéssel nem érintett egyenlegre, illetve – részkifizetés hiányában – a teljes egyenlegre a Számlatulajdonos megbízásával a lekötési időszak meghosszabbításra kerül további két naptári évvel. 5.2. A TBÉSZ Pénzszámláról vagy a TBÉSZ Deviza Pénzszámláról történő kifizetés/átutalás a TBÉSZ Pénzszámla, a TBÉSZ Deviza Pénzszámla és a TBÉSZ Összevont Értékpapírszámla megszüntetését vonja maga után. A TBÉSZ Pénzszámla és a TBÉSZ Deviza Pénzszámla megszüntetése történhet készpénzfelvétellel, illetve bankon belüli vagy bankon kívüli átutalással. 5.3. A TBÉSZ Pénzszámla és a TBÉSZ Deviza Pénzszámla megszüntetése költségmentes. A TBÉSZ Pénzszámláról és a TBÉSZ Deviza Pénzszámláról történő készpénzfelvétel, illetve átutalás – ideértve a számlamegszüntetést is - minden esetben, a Hirdetményben meghatározott költségek felszámítása mellett történik. 5.4. Az OTP Bank a TBÉSZ Pénzszámla és a TBÉSZ Deviza Pénzszámla Szerződés lekötési időszakának 5. évét követő megszűnése esetén a számlán lévő összeget kamatmentesen kezeli tovább. XIII.

Nyugdíj-előtakarékossági Pénzszámla

Az OTP Bank a Nyugdíj-előtakarékossági számlát a nyugdíj-előtakarékossági számlákról szóló 2005. évi CLVI. törvény értelmében kezeli a következő feltételekkel.

17

Az adózásra vonatkozó szabályokat az Adózási tudnivalók az OTP Bank Nyrt. befektetési szolgáltatásaival kapcsolatban című hirdetmény tartalmazza. 1.

Általános feltételek

1.1.

A Nyugdíj-előtakarékossági számla a Nyugdíj-előtakarékossági értékpapírszámla és a Nyugdíj-előtakarékossági pénzszámla együttes vezetését jelenti.

1.2.

Jelen Üzletszabályzat a Nyugdíj-előtakarékossági pénzszámlára vonatkozó rendelkezéseket tartalmazza és a Nyugdíjelőtakarékossági értékpapírszámlára vonatkozó üzletszabályzattal és a Befektetési Szolgáltatási Üzletági Üzletszabályzattal együtt érvényes.

1.3.

A Nyugdíj-előtakarékossági számlán rendszeres vagy alkalmi befizetések révén gyűjthetők a nyugdíjas korra szánt megtakarítások, valamint ezek befektethetőek a meghatározott piaci kínálatból választott eszközökbe.

1.4.

A Nyugdíj-előtakarékossági számlán elhelyezett megtakarítások után a magánszemély előtakarékossági támogatást (adókedvezményt) vehet igénybe az összevont adóalap (összevonandó jövedelem) adójának az adókedvezmények levonása után fennmaradó részéből. Az előtakarékossági támogatás mértékét és feltételeit a mindenkor hatályos személyi jövedelemadóról szóló törvény tartalmazza. Az adókedvezmény érvényesítése egyénileg, a személyi jövedelemadó bevallással történik.

1.5.

A 2012. december 31. után nyitott nyugdíj-előtakarékossági számlán elhelyezett összeg hozama, az ügyleten elért nyereség (kivéve az osztalékot, amely adóköteles jövedelem), akkor válik adómentessé, ha az előtakarékoskodó a felmondás időpontjában igazolni tudja, hogy nyugdíjra jogosult, és a felmondásra a számlanyitás adóévét követő tízedik adóévben vagy rokkanttá nyilvánítása esetén kerül sor. 2013. január 1-je előtt nyitott nyugdíj előtakarékossági számla esetében továbbra is a Nyugdíj-előtakarékossági számlákról szóló 2005. évi CLVI. törvény szerinti nyugdíjszolgáltatásnak minősülő kifizetés – a számla felmondásának időpontjában nyugdíjra való jogosultság, valamint a felmondásra a számlanyitás évét követő harmadik adóévben vagy azt követően kerül sor – az adómentesség feltétele. Nem keletkezik adókötelezettség, ha a nyugdíjelőtakarékossági számlán elhelyezett megtakarítási állományt a nyugdíj-előtakarékossági számla megszüntetésével hiánytalanul Tartós Befektetési Szerződés alapján lekötött pénzösszeggé alakítja át és lekötési nyilvántartásba helyezi.

1.6.

Ha a Számlatulajdonos a számlanyitást követő tízedik adóév első napját vagy a személyi jövedelemadó törvényben meghatározott nyugdíjra jogosultság megszerzését megelőzően szünteti meg a számláját, vagy a nyilvántartásból kivon összeget, úgy a nyugdíj-előtakarékossági számlán lévő befektetésének hozama adókötelessé válik. Az adóköteles hozam egyéb jövedelem jogcímen a mindenkor hatályos személyi jövedelemadó törvényben meghatározott adómérték szerint adózik, valamint 27%-os egészségügyi hozzájárulás fizetési kötelezettség is terheli. A Nyugdíj-előtakarékossági értékpapírszámlán végzett befektetésből származó osztalék minden esetben osztalék-jövedelem jogcímen adóköteles.

1.7.

Egy Számlatulajdonos egy időben legfeljebb egy „NYESZ-R” megkülönböztető jelzéssel ellátott Nyugdíj-előtakarékossági számlaszerződéssel rendelkezhet.

1.8.

A Nyugdíj-előtakarékossági értékpapír számla megnyitásának feltétele, hogy a magánszemély Nyugdíj-előtakarékossági pénzszámlával rendelkezzen.

1.9.

A Nyugdíj-előtakarékossági értékpapírszámla és a Nyugdíj-előtakarékossági pénzszámla csak együtt nyitható és együtt szüntethető meg.

1.10. Nyugdíj-előtakarékossági pénzszámlát kizárólag az OTP Bank értékpapír forgalmazással foglalkozó fiókja nyithat. 2.

Nyugdíj-előtakarékossági pénzszámla

2.1.

Általános rendelkezések

2.1.1. A Nyugdíj-előtakarékossági pénzszámla a Nyugdíj-előtakarékossági értékpapírszámla kapcsolt számlájaként működik. 2.1.2. A Nyugdíj-előtakarékossági pénzszámlán nyilvántartott pénzeszközök a nyugdíj-előtakarékossági értékpapír számla javára teljesített ügyleten kívül más ügyletben fedezetként nem ajánlható fel, óvadék tárgyát nem képezheti. 2.1.3.

A számlavezető az adóévet követő év február 15-éig adatot szolgáltat az állami adóhatóságnak a) a magánszemély "NYESZ-R" megkülönböztető jelzésre vonatkozó nyilatkozatáról a nyilatkozat keltének feltüntetésével; b) a nyugdíj-előtakarékossági nyilatkozathoz kiadott igazolás tartalmáról; c) nem-nyugdíj szolgáltatás esetén annak tényéről, a magánszemély számára igazolt megállapított egyéb jövedelemről és az adóhatóság által az előző években már átutalt előtakarékossági támogatás miatt előállt fizetési kötelezettségről; d) a nyugdíj-előtakarékossági számla megszüntetéséről, ha az állomány hiánytalanul más számlavezetőnél vezetett nyugdíjelőtakarékossági számlájára kerül áthelyezésre; e) a nyugdíj-előtakarékossági számla átalakításáról Tartós Befektetési Szerződéssé.

2.2.

A Nyugdíj-előtakarékossági pénzszámla megnyitásának feltételei

2.2.1. A Nyugdíj-előtakarékossági pénzszámla tulajdonosa belföldi adóazonosító jellel rendelkező természetes személy lehet. 2.2.2. Nyugdíj-előtakarékossági pénzszámla kizárólag Magyarország törvényes fizetőeszközében vezethető.

18

2.2.3. A szerződés megnyitásának feltétele, hogy a Számlatulajdonos a számlanyitással egyidejűleg - minimum 5.000 Ft-ot befizessen. 2.2.4 A Nyugdíj-előtakarékossági pénzszámlának kizárólag egy tulajdonosa lehet. 2.3.

A Nyugdíj-előtakarékossági pénzszámlán bonyolítható forgalmak

2.3.1. A Számlatulajdonos a Nyugdíj-előtakarékossági pénzszámlára történő befizetéseket bármelyik OTP Bank fiókban készpénzbefizetéssel, vagy bankon belüli/kívüli valamint külföldről történő átutalással teljesítheti. A számla javára kizárólag Magyarország törvényes fizetőeszközében teljesíthető készpénz befizetés és átutalás. A számlára postai befizetés nem lehetséges. 2.3.2. A Nyugdíj-előtakarékossági pénzszámlán kerül jóváírásra továbbá  

a NAV által átutalt előtakarékossági támogatás. a Számlatulajdonos másik számlavezetőnél vezetett nyugdíj pénzszámlájáról - a számlavezető által kiadott, az előtakarékoskodó nyugdíj pénzszámlája egyenlegéről kiállított igazolás alapján - érkező átutalás.

2.3.3. A Számlatulajdonos által a Nyugdíj-előtakarékossági pénzszámlára történő befizetést követő első pénzügyi eszköz vételére vonatkozó megbízás esetén a befektetési megbízások teljesítéséhez szükséges összegek a Nyugdíj-előtakarékossági pénzszámlán kerülnek terhelésre. A Nyugdíj-előtakarékossági pénzszámlán kerülnek továbbá terhelésre a számlavezetéshez kapcsolódó díjak. 2.3.4. A megbízásokat az értékpapírt forgalmazó OTP Bank fiókban megadva fogadja el az OTP Bank. 2.3.5. A Nyugdíj-előtakarékossági pénzszámla értékpapírszámlával együtt bevonható. 2.4.

lekérdezésekre

az

OTPdirekt

számlakörbe

a

nyugdíj-előtakarékossági

A nyugdíj-előtakarékossági pénzszámlához kapcsolódó rendelkezések

2.4.1. A számla zárlati napja minden év március 25. amennyiben ez a megjelölt nap munkaszüneti napra esik, akkor a következő banki munkanap. 2.4.2. A számla forgalmáról évente egy alkalommal, a zárlati napon készül kivonat. 2.5.

Kamatok

2.5.1. A Nyugdíj-előtakarékossági pénzszámlán elhelyezett pénzösszeg nem kamatozik.

Közzététel: 2014. június 2. OTP Bank Nyrt.

19