VY_32_INOVACE_BAN_120
Zahraniční platební styk a Mezinárodní měnové a finanční instituce Ing. Dagmar Novotná
Obchodní akademie, Lysá nad Labem, Komenského 1534
Dostupné z www.oalysa.cz. Financováno z ESF a státního rozpočtu ČR.
Období vytvoření: březen 2013 Ročník: 4. ročník Tematická oblast: Mezinárodní bankovnictví Předmět: Bankovnictví Popis způsobu použití výukového materiálu ve výuce: • výklad • fixace učiva • samostatná práce žáků
Zahraniční platební styk • přes hranice jednoho nebo více států • mezi plátci a příjemci v rámci EU limitováno částkou 50.000 EUR
• platby na území státu v cizí měně
Zahraniční platební styk • hotovostní – v rámci cestovního ruchu, směnárenské činnosti
• bezhotovostní – v národní měně – v cizí měně
Zahraniční platební styk z pohledu zákona • přeshraniční – platební styk v rámci států EU nebo EHP (Evropského hospodářského prostoru) v domácí měně až do výše 50.000 EUR
• ostatní zahraniční • platební styk v rámci států EU nebo EHP (Evropského hospodářského prostoru) – v jakékoliv měně až do výše 50.000 EUR – na území ČR v cizí měně
Úkol: Co je to projekt SEPA?
Úkol: Co je to projekt SEPA? Společná evropská platební oblast – (Single Euro Payments Area). Jedná se o oblast, ve které budou všechny ekonomické subjekty provádět a přijímat platby v měně euro, a to jak přeshraniční, tak i vnitrostátní za stejných podmínek, a to bez ohledu na stát, ve kterém má svoje sídlo.
Bezhotovostní platební instrumenty z hlediska vazby na konkrétní závazek • bezzávazkové – hladká platba – dokumentární inkaso – směnečné inkaso
• závazkové – dokumentární akreditiv – bankovní záruka – bankovní směnečný aval
Bezhotovostní platební instrumenty • dokumentární – dokumentární inkaso – dokumentární akreditiv – směnka – bankovní záruka
• nedokumentární – hladké platby
Je to převod peněžních prostředků do/ze zahraničí bez nutného předložení jiných dokumentů k hrazení obchodních i neobchodních úhrad.
Při dokumentárních platbách předkládá dodavatel dokumenty bankám za účelem finančního vyrovnání mezi ním a odběratelem podle předem dohodnutých podmínek.
Druh bezhotovostního bankovního platebního styku, kde vydání dokumentů je vázáno na provedení platby, akceptaci směnky nebo jiného úkonu.
Představuje neodvolatelný abstraktní závazek vystavující banky poskytnout určité peněžní plnění beneficientovi (nejčastěji se jedná o exportéra) proti předložení požadovaných dokumentů a splnění dalších akreditivních podmínek.
Představuje neodvolatelný písemný závazek banky zaplatit předem určenou částku peněz, a to v případě nedodržení podmínek kontraktu dodavatelem nebo nezaplacení zboží a služeb odběratelem.
Základní typy bankovních záruk: •platební záruky, jako záruka za zaplacení faktur, leasingových splátek, splacení úvěru, zaplacení směnky apod. •neplatební záruky, mezi něž patří záruky za vrácení akontace, kauční záruky, jistota u veřejné zakázky a podobné.
Úvěrový cenný papír obsahující zákonem přesně stanovené údaje, ze kterého vyplývá dlužnický závazek, který dává majiteli směnky nesporné právo požadovat ve stanovenou dobu stanovenou částku.
Druhy dokumentů dokumentárních plateb podle funkce
• • • • •
dopravní pojistný skladovací obchodní inkasní
podle charakteru
• dispoziční • legitimační
podle způsobu vyhotovení
• originály • duplikáty • kopie/opisy
podle obsahu
• čisté • se závadami
Podmínky pro realizaci bezhotovostního platebního styku bank • Korespondenční vztahy – pro realizaci vzájemných obchodů přes vytvoření podpisových vzorů a kódových zpráv SWIFT
• Účetní propojení bank přes: – nostro a loro účet
• Technický způsob komunikace – přes členství ve SWIFT
SWIFT • nezávislá družstevní společnost pro celosvětovou mezibankovní finanční telekomunikaci • Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunacation • sídlo: Belgie
SWIFT adresa: • • • •
kód banky kód země kód místa popř. kód pobočky
Úkol: 1. Zjistěte obsah znaku identifikačního kódu SWIFT:
KOMBCZPP
Úkol: 1. Zjistěte obsah znaku identifikačního kódu SWIFT:
KOMBCZPP Komerční banka
Pobočka Praha Česká republika
Mezinárodní měnové a finanční instituce • vznikají za účelem řešení celosvětových nebo regionálních problémů v měnové a finanční oblasti
Mezinárodní měnové a finanční instituce • • • •
Mezinárodní měnový fond skupina Světové banky Banka pro mezinárodní platby Evropská banka pro obnovu a rozvoj
Úkol: Zjistěte funkci, činnost a působnost jednotlivých finančních institucí: • Mezinárodní měnový fond • skupina Světové banky • Banka pro mezinárodní platby • Evropská banka pro obnovu a rozvoj
Mezinárodní měnový fond • International Monetary Fund - IMF • sídlo Washington • vznik 1945 na základě bretonwoodské dohody 44 zemí světa • slouží členům: – jako možnost využívat zdroje IMF ke krytí salda bilance běžných plateb – jako možnost projednávat a zúčastnit se řešení aktuálních problémů IMF – zvýšení úvěrové důvěryhodnosti člena IMF na mezinárodních finančních trzích – možnost stát se členem Světové banky
Skupina Světové banky • World Bank Group • je skupina, kterou tvoří pět institucí: 1. 2. 3. 4. 5.
Mezinárodní banka pro obnovu a rozvoj (založená 1945), Mezinárodní finanční korporace (1956), Mezinárodní asociace pro rozvoj (1960), Multilaterální agentura pro investiční záruky (1988) a Mezinárodní centrum pro řešení investičních sporů (1966)
• společným cílem je snížení chudoby ve světě posilováním ekonomik chudých států • je majetkem 184 členských států, které jmenují její radu guvernérů.
Banka pro mezinárodní platby • Bank for International Settlements – BIS • sídlo Basilej • vznik 1930 jako zúčtovací mezivládní centrum pro vypořádání válečných náhrad placených Německem po 1. světové válce • slouží jako metodické, teoretické a informační centrum pro centrální banky a zejména jako bankovní dohled
Evropská banka pro obnovu a rozvoj • European Bank for Reconstruction and Development – EBRD • sídlí v Londýně • založena v roce 1991 • pomáhá zemím střední a východní Evropy při budování tržního hospodářství a demokratického prostředí
Zdroje: • HARTLOVÁ, V., M. SOLDÁNOVÁ, J. SVOBODOVÁ a M. ŽLEBKOVÁ. Bankovnictví pro střední školy a veřejnost. 1. vyd. Praha: Fortuna, 2004, 199 s. ISBN 80-716-8900-9. • KIPIELOVÁ, I. Bankovnictví pro střední školy a veřejnost. Vyd. 2., upr. Praha: Fortuna, 1998, 211 s. ISBN 80-716-8535-6. • fotografie a obrázky: kolekce sady Office MicrosoftPowerPoint • Autorem materiálu a všech jeho částí, není-li uvedeno jinak, je Ing. Dagmar Novotná
