SEKILAS MENGENAI BANCASSURANCE Dr. Henny Medyawati SKom,MM http://henmedya.staff.gunadarma.ac.id/
Seminar /Workshop Agen Asuransi
Kampus Depok, Selasa 3 Agustus 2010
Apa itu Bancassurance? Bancassurance
• Produk kemitraan antara bank dengan perusahaan asuransi distribusi, aspek legal, fiskal dan budaya • Produk kemitraan atau paket pelayanan keuangan yang dapat memenuhi kebutuhan perbankan sekaligus kebutuhan asuransi secara bersamaan • Lafferty Business Research, bancassurance adalah distribusi produk asuransi jiwa melalui kantor-kantor kantor cabang bank
Bancassurance di Indonesia • Di Indonesia, bancassurance mulai diperkenalkan pada pertengahan tahun 1990an oleh Bank Lippo dengan Lippo Life (sekarang ( AIG Life) yang dikenal dengan produk Warisan. • Produk Warisan dinilai sukses, kemudian diikuti produk-produk lain, seperti Tabungan Pendidikan Bank Niaga-Cignalife Cignalife • BRI dan BRIngin Life • Bank yang mengembangkan bisnis bancassurance sebagai unit bisnis antara lain: BNI -BNI Life, Standard Chartered - Alliance Life, Bank Mandiri –Axa Mandiri Life
Sinergi Strategis Bancassurance Industri perbankan distributor besar produkproduk produk investasi
Pemanfaatan untuk mendistribusikan produk asuransi
PERUSAHAAN ASURANSI
• Peningkatan pendapatan dan basis pelanggan • Meraih bagian pasar baru • Memperbaiki market share • Menambah saluran distribusi • Biaya distribusi relatif murah
BANK • • • •
Memperbaiki customer retention Pendapatan dari fee Meningkatan aset Meningkatkan customer value dan profitabilitas • One Stop Shopping • Budaya menjual
Bancassurance: suatu alternatif distribusi Pihak bank
-Staff bank pengetahuan baru tentang perasuransian perencana keuangan (financial planner atau financial consultant) - Diversifikasi produk - Sumber pendapatan (fee based income) - Kesetiaan nasabah (customer retention) kebutuhan jasa keuangan lengkap dilayani oleh bank itu sendiri -Menciptakan layanan keuangan “One stop Shopping”
Bancassurance: suatu alternatif distribusi (lanjutan)
Pihak perusahaan asuransi?
• Bertambahnya saluran distribusi • Memposisikan diri, tidak hanya menjual jasa asuransi melalui keagenan ataupun broker • Terintegrasi dengan teknologi dan sistem perbankan yang ada kemudahan transaksi dan transfer dana (otomatis menggunakan teknologi perbankan)
Perkembangan produk Bancassurance Produk asuransi sebagai fitur produk bank
Contoh produk bank yang dikembangkan dengan menambahkan “fitur” produk asuransi
PRODUK TABUNGAN Tambahan manfaat perlindungan asuransi (asuransi jiwa dan asuransi kecelakaan) kecelakaan bagi penabung Tabungan biasa Tabungan yang dipastikan masa menabungnya dan target nominal yang ingin dicapai
Perkembangan produk Bancassurance (lanjutan) PRODUK DEPOSITO Tambahan manfaat perlindungan asuransi (asuransi jiwa dan kecelakaan)) bagi deposan ASURANSI BAGI KREDITUR BANK Jaminan kepastian pelunasan hutang apabila debitur meninggal dunia sebelum pinjaman lunas
Produk asuransi bukan sebagai fitur produk bank
Produk asuransi yang dijual tersendiri melalui saluran distribusi bank produk bancassurance yang sebenarnya
Co Co-Branding Branding dan co-branding
co-branding Upaya gabungan lebih dari satu produk, jasa atau perusahaan untuk
Brand
menciptakan suatu kesan di benak Kesan mengenai suatu produk atau jasa
yang
akan
konsumen
ditanamkan
perusahaan kepada konsumen
Branding
Upaya menciptakan kesan tertentu mengenai suatu produk, produk jasa atau perusahaan di benak konsumen
Co-Branding Branding (lanjutan) ( • Co-branding bank dengan perusahaan asuransi kartu kredit pemasangan nama/merk merk dan logo dari perusahaan asuransi dan bank sebagai provider dana kartu kredit distribusi kartu kredit melalui jaringan distribusi perusahaan asuransi yang tersebar
Sasaran Co-Branding
Tahap Pengenalan (Introductory)
Tahap Dewasa
•Advertising •Sales Promotion •Publicity
(Maturity) •Advertising •Personal Selling Tahap Pertumbuhan (Growth Stage) •Advertising •Personal Selling
Pada tahap pertumbuhan dan dewasa, dewasa promosi bersama dapat dilakukan melalui iklan dan personal selling (keunggulan saluran distribusi perusahaan asuransi)
Operasional Produk Bancassurance Salah satu bentuk alur pembayaran premi pertama bancassurance
Asuransi
Bank
Mengirimkan data untuk di autodebet setiap tgl tertentu (4,14,24)
Melakukan autodebet pada tgl tertentu (5,15,25)
Gagal 6x maka SPA batal
Terima hasil autodebet
Nasabah
Kirim hasil autodebet yang Berhasil Berhasil/gagal
berhasil batal Gagal 3x reminder
Penerbitan Polis Terima daftar gagal debet Contact Nasabah
Terima info pembayaran premi pertama
Agen asuransi sebagai profesi alternatif
1. I’m my own company; I’m my own boss 2. Selling is the sky limit 3. Ditolak sebagai risiko terbesar 4. Pelatihan yang berkesinambungan 5. Fleksibilitas waktu kerja 6. Potensi pasar yang sangat luas 7. Jejaring yang luas
Agen asuransi sebagai profesi alternatif (lanjutan) Sebutan/predikat agen asuransi
Sang Primadona Menghasilkan pendapatan besar, tidak repot membawa produk
Membantu nasabah menentukan
Sang ‘konsultan’
Sang entrepreneurs Agen asuransi membuka, memperluas, mengelola dan mengembangkan pasar secara mandiri Sang ‘kaya raya’ Agen asuransi tidak hanya kaya materi, juga kaya pengetahuan dan pengalaman
Sang ‘pekerja mulia’ Membantu nasabah merencanakan keuangannya
Garis Besar Materi Pelatihan
1. Dasar-dasar asuransi 2. Pengetahuan produk 3. Selling skill dan Standar Komunikasi 4. Field underwriting/underwriting di lapangan oleh pemasar 5. Pembayaran premi 6. Purna Jual (after sales service)
Referensi Sendra, Ketut. 2007. Bancassurance=Bank+Asuransi Bancassurance Kemitraan Strategis Perbankan dan Perusahaan Asuransi. Asuransi Seri Manajemen Pemasaran No. 14. PPM. Jakarta http://www.wikimu.com/News/DisplayNews.aspx?id=1624
Terima Kasih
