Werkgevers AOV WGA-Hiaatverzekering Uitgebreid
Inkomensbescherming bij arbeidsongeschiktheid via uw cao
| I N H O U D S O P G A V E |
2
Goed geregeld
3
De WIA in het kort
4
Praktijkvoorbeeld
6
Goed geregeld in uw cao
10
Goed geregeld in uw cao* Inkomensbescherming bij arbeidsongeschiktheid Een andere woning, een verre reis of kinderen die gaan studeren. U heeft uw werk en inkomen. Toekomstplannen. U moet er niet aan denken dat u arbeidsongeschikt raakt.
Als u ziek wordt of nu al ziek bent, krijgt u twee
De WGA-Hiaatverzekering Uitgebreid beschermt
jaar na uw eerste ziektedag te maken met de wet
uw inkomen bij arbeidsongeschiktheid tot de
Werk en Inkomen naar Arbeidsvermogen (WIA). Bij
WIA-loongrens van € 50.855,85. Nu cao-partijen
de WIA staat werken naar vermogen centraal. Het
dit zijn overeengekomen, bent u hier automatisch
gaat erom wat u nog kunt. En niet wat u niet meer
voor verzekerd. Daar hoeft u niets voor te doen
kunt. Lukt het u niet te re-integreren of aan het
indien u een verzekering bij Centraal Beheer
werk te blijven? Dan kunt u te maken krijgen met
Achmea heeft gesloten.
een forse inkomensachteruitgang. In sommige situaties daalt uw inkomen zelfs tot onder
De Werkgevers AOV van Centraal Beheer Achmea
het bijstandsniveau. Wat rest is een onzekere
sluit naadloos aan op uw cao, een hele zorg
toekomst.
minder!
Gelukkig voorziet uw cao in een oplossing om dit risico te voorkomen: de Werkgevers Arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV) van Centraal Beheer Achmea. Deze inkomensverzekering bestaat uit de WGA-
Loongrens wettelijke uitkeringen; gemaximeerd inkomen Voor wettelijke uitkeringen is het bruto jaarinkomen vanaf 1 januari 2013 gemaximeerd op € 50.855,85. Deze
Hiaatverzekering en de WGA-Hiaatverzekering
loongrens wordt jaarlijks bepaald door
Uitgebreid.
het ministerie van Sociale Zaken en Werkgelegenheid.
* Dit kan zijn de cao voor Dagbladjournalisten, de cao voor Huis-aan-huisbladjournalisten of de cao voor Nieuwsbladjournalisten.
3
De WIA in het kort
Na een ziekteperiode van twee jaar wordt de mate van arbeidsongeschiktheid bepaald door het inkomensverlies. Werken naar vermogen staat centraal. Gekeken wordt naar het inkomen dat u volgens Uitvoeringsinstituut Werknemersverzekeringen (UWV) nog kunt verdienen. Dit is de restverdiencapaciteit. Daarnaast is duurzaamheid een bepalende factor. Duurzaam wil zeggen: blijvend. Dan is er nagenoeg geen kans beter te worden.
Bij arbeidsongeschiktheid komt u in een van
De WGA en de twee uitkeringsperioden
de volgende situaties terecht:
De regeling WGA is opgesplitst in twee uitkeringsperioden, de loongerelateerde- en
1. Volledig (80% of meer) en duurzaam
de vervolgperiode.
arbeidsongeschikt U krijgt een uitkering volgens de
a. De uitkering tijdens de loongerelateerde periode
regeling Inkomensvoorziening Volledig
Deze uitkering bedraagt 70% van het
Arbeidsongeschikten (IVA). Deze uitkering is 75%
verschil tussen uw loon bij aanvang van
van uw laatstverdiende (gemaximeerde) loon.
arbeidsongeschiktheid en het loon dat u bij gedeeltelijke arbeidsongeschiktheid nog verdient.
2. Gedeeltelijk arbeidsongeschikt (tussen 35%
De duur van deze uitkering is maximaal
en 80%) met kans op herstel
38 maanden, afhankelijk van uw arbeidsverleden.
In deze situatie valt u onder de regeling van de
Hiervoor geldt een globale richtlijn: een jaar
Werkhervatting Gedeeltelijk Arbeidsgeschikten
gewerkt = een maand uitkering.
(WGA). U moet zo veel mogelijk blijven werken. Dit wordt financieel gestimuleerd in de WGA. Ook als u volledig maar niet duurzaam arbeidsongeschikt bent, is de WGA van toepassing.
a. Loongerelateerde periode
4
b. Vervolgperiode
Werken ≥ 50% verdiencapaciteit
Niet-werken of < 50% verdiencapaciteit
Loonaanvulling
Vervolguitkering
b. De uitkering tijdens de vervolgperiode Bij deze uitkering is het van cruciaal belang dat u voldoende werkt. Lukt dit? Dan ontvangt u een loonaanvulling, gebaseerd op het laatstverdiende inkomen. Bent u niet in staat minstens 50% van de door UWV vastgestelde restverdiencapaciteit te benutten? Dan rest slechts een vervolguitkering, gebaseerd op het minimumloon. Er wordt geen rekening gehouden met uw laatstverdiende inkomen. Hier ontstaat het zogenoemde WGA-Hiaat. Dit kan een fors inkomensverlies veroorzaken. 3. Minder dan 35% arbeidsongeschikt U heeft geen recht op een wettelijke uitkering. Samen met uw werkgever gaat u op zoek naar passend werk.
5
Praktijkvoorbeeld Ingrid raakt arbeidsongeschikt
Bruto jaarinkomen:
€ 30.000,-
Mate van arbeidsongeschiktheid:
40%
Restverdiencapaciteit:
€ 18.000,-
60% x € 30.000,-
Wettelijk minimumloon:
€ 19.044,-
per 1-1-2013
Benutte restverdiencapaciteit:
€ 0,-
Wettelijke vervolguitkering:
€ 5.332,- 70% van 40% arbeidsongeschiktheid x € 19.044,-
WGA-Hiaatverzekering Uitgebreid:
€ 15.668,-
70% x € 30.000,- min € 5.332,-
Ingrid (alleenstaande moeder, 42 jaar,
Oplossing dankzij uw cao
twee kinderen) heeft een drukke baan als
Gelukkig voorziet de cao waar Ingrid onder valt in
directiesecretaresse. Thuis bij het ramen lappen,
de Werkgevers AOV van Centraal Beheer Achmea.
komt ze ongelukkig terecht. Door een wankel
De WGA-Hiaatverzekering Uitgebreid biedt alle
trapje valt ze voorover door een ruit. Pezen en
medewerkers extra inkomensbescherming.
zenuwen in haar armen zijn ernstig beschadigd.
Zo wordt voor een periode van tien jaar
Na twee jaar is duidelijk dat ze op kantoor nooit
het inkomen van Ingrid tot het bedrag van
meer het niveau van vroeger haalt. Ze mist de
€ 50.855,85 (WIA-loongrens) altijd tot
kracht om lang achter elkaar te werken.
70% aangevuld, ongeacht de mate van
De keuringsarts van UWV bepaalt welk werk
arbeidsongeschiktheid.
Ingrid nog kan doen. Op basis daarvan wordt vastgesteld dat ze nog in staat is € 18.000,- te
Ook na tien jaar nog recht op uitkering
verdienen. Helaas, dit lukt Ingrid niet. Ze werkt
Ook na deze periode van tien jaar heeft Ingrid
helemaal niet. Daardoor komt ze slechts in
recht op een uitkering. Dan op basis van de
aanmerking voor een WGA-vervolguitkering. UWV
WGA-Hiaatverzekering. Deze uitkering duurt tot
baseert deze uitkering op het minimumloon.
maximaal 67 jaar. Bij de berekening hiervan
Hierdoor daalt het inkomen van Ingrid drastisch
speelt de mate van arbeidsongeschiktheid
en is ze aangewezen op een uitkering van
wél een rol (dan op basis van de WGA
€ 5.332,-. Plannen vallen in duigen. Hoe moet
-Hiaatverzekering).
het nu met de studie van haar kinderen?
6
100%
e 30.000,-
Het inkomen met de WGA-Hiaatverzekering Uitgebreid e 21.000,-
WIA-loongrens e 50.855,85
70% cao
cao
WGA-Hiaatverzekering Uitgebreid (via uw cao) e 15.668,-
Huidig inkomen
Loon 1e 2e gerelateerde ziekte ziekte uitkering jaar jaar (UWV)
Voorgaande periode Afhankelijk van cao-afspraken
3 tot 38 maanden afhankelijk van arbeidsverleden
Vervolguitkering (UWV) e 5.332,Periode van 10 jaar (na deze periode is er via uw cao tot maximaal 67 jaar recht op een uitkering op basis van de WGA-Hiaatverzekering).
Door deze uitstekende regeling komt de studie van Ingrid’s kinderen niet in gevaar. Een belangrijke zekerheid. Want arbeidsongeschikt zijn is al erg genoeg.
7
Zo ging het verder met Ingrid
Benutte restverdiencapaciteit
€ 10.000,-
Wettelijke loonaanvulling
€ 8.400,-
WGA-Hiaatverzekering Uitgebreid:
€ 6.600,- 75% x (€ 30.000,- min € 10.000,-)
70% x (€ 30.000,- min € 18.000,-)
min € 8.400,-
Totaal
€ 25.000,-
Omdat re-integratieservice een vast onderdeel
Uitgebreid het totaal nog eens aanvult tot
is van de Werkgevers AOV, bleef Ingrid dankzij
minstens 75% van haar inkomen. Voor Ingrid
de intensieve en professionele begeleiding
is het niet alleen prettig dat zij haar vak weer
steeds uitzicht houden op deelname aan het
kan uitoefenen. Ze merkt dit ook echt in haar
arbeidsproces. Zo kon Ingrid na vier jaar toch
portemonnee.
weer voor een aantal halve dagen per week aan het werk en op die manier € 10.000,- verdienen. Ingrid benut hiermee haar restverdiencapaciteit voor minstens 50%. Een belangrijk omslagpunt. Hierdoor stijgt haar wettelijke uitkering naar € 8.400,- (was een vervolguitkering, nu een loonaanvulling) terwijl de WGA-Hiaatverzekering
Extra van Centraal Beheer Achmea! Zijn arbeidsongeschikte medewerkers in staat minstens 50% van hun vastgestelde restverdiencapaciteit te benutten? Dan ontvangen zij van Centraal Beheer Achmea een extra verzekeringsuitkering: het inkomen wordt aangevuld tot minimaal 75% van het laatstverdiende (gemaximeerde) inkomen.
8
In het schema is het verschil te zien in het inkomen van Ingrid vóór en ná haar re-integratie. Door te werken naast de uitkering heeft zij meer te besteden dan met een uitkering alleen. Werken loont!
Voor re-integratie:
Na re-integratie: WGA-Hiaatverzekering Uitgebreid (via uw cao) E 6.600,-
WGA-Hiaatverzekering Uitgebreid (via uw cao) E 15.668,-
Vervolguitkering (UWV) E 5.332,-
Loonaanvulling (UWV) E 8.400,-
Benutte restverdiencapaciteit E 10.000,-
9
Goed geregeld in uw cao
In deze brochure heeft u kunnen lezen wat uw voordelen zijn van deelname aan de WGA-Hiaatverzekering Uitgebreid van Centraal Beheer Achmea. Aan de WGA-Hiaatverzekering Uitgebreid doet u automatisch mee indien u een verzekering heeft gesloten bij Centraal Beheer Achmea. Wilt u meer weten over de verzekeringen van Centraal Beheer Achmea? Een speciaal team zit voor u klaar. Bel (055) 579 8040 of kijk op www.centraalbeheer.nl
10
11
|
V
R
A
G
E
N
?
|
Meer weten? Bel (055) 579 8040
Werkgevers AOV WGA-Hiaatverzekering Uitgebreid • Inkomensbescherming bij arbeidsongeschiktheid tot WIA-loongrens • Geregeld in uw cao • Automatische deelname bij indiensttreding
Centraal Beheer Achmea is een handelsnaam van de schadeverzekeraar Achmea Schadeverzekeringen N.V., gevestigd te Apeldoorn, KvK nummer 08053410. Deze is geregistreerd bij de toezichthouder Autoriteit Financiële Markten. Centraal Beheer Achmea maakt deel uit van de Achmea Groep. Achmea Holding N.V. is de verantwoordelijke voor de verwerking van uw persoonsgegevens binnen de Achmea Groep. Centraal Beheer Achmea en de Achmea Groep gaan volgens de wettelijke verplichtingen zorgvuldig om met uw persoonsgegevens.
Telefoon:
(055) 579 5040
Fax:
(055) 579 3974
E-mail:
[email protected]
Internet:
www.centraalbeheer.nl
Adres:
Centraal Beheer Achmea, Laan van Malkenschoten 20, 7333 NP Apeldoorn SZ0047 13.09
