Financiële zekerheid bij arbeidsongeschiktheid
Inkomen kan erg tegenvallen bij arbeidsongeschiktheid Stelt u zich eens voor, u wordt ziek. En twee jaar later bepaalt UWV dat u arbeidsongeschikt bent. Helemaal of voor een deel. De toekomst is dan erg onzeker. En hoe ziet uw inkomen er dan eigenlijk uit? Bij arbeidsongeschiktheid biedt de WIA (Werk en Inkomen naar Arbeidsvermogen) in een aantal gevallen een uitkering. U kunt vanuit uw pensioenfonds ABP ook nog een aanvulling krijgen via uw arbeidsongeschiktheidspensioen. Maar dat is niet altijd genoeg om verder te leven zoals u dat bent gewend.
Gerard Matthijssen (48) is docent Nederlands en mentor met een passie voor oldtimers. Hij is getrouwd met Henriette. ‘Naast mijn werk besteed ik vrijwel al mijn tijd aan mijn oude auto’s. Mijn vrouw Henriette wordt er soms gek van. Maar het is mijn passie, ik kan er mijn ei in kwijt. Na een dag met mijn leerlingen op school is het heerlijk om onder de motorkap van mijn auto te duiken. Zo probeer ik balans te houden tussen werk en privé. Dat is belangrijk, want mijn baan in het onderwijs vergt veel inspanning, mentaal en fysiek. Zo ben ik net een paar dagen thuis gebleven vanwege rugklachten. Stel dat ik langer ziek ben of zelfs helemaal niet meer kan werken? Hoe betaal ik dan mijn woonlasten of de studie van mijn kinderen? Misschien is bijverzekeren nodig en wat kost dat dan? En wat is er geregeld via mijn werkgever?’
Uw inkomen beschermd
Met het arbeidsongeschiktheidspensioen is niet elk financieel risico verdwenen. Vooral werknemers die gedeeltelijk arbeidsongeschikt worden en volgens de normen van uitkeringsinstantie UWV te weinig zelf verdienen, zien hun inkomen drastisch dalen. Na verloop van tijd rest slechts een bedrag gelijk aan de bijstand. Gelukkig bent u hiertegen verzekerd, dankzij uw werkgever.
Arbeidsongeschiktheidsverzekering van Loyalis biedt zekerheid
Uw werkgever heeft voor u een verzekering gesloten, waarmee u extra inkomen krijgt, mocht u arbeidsongeschikt worden. Dat is de Arbeidsongeschiktheidsverzekering van Loyalis. Uw werkgever betaalt voor u de premie van deze verzekering.
Loyalis is er speciaal voor werknemers binnen overheid, onderwijs, bouw en energieen nutsbedrijven. Ongeveer 350.000 collega’s die in deze sectoren werken, of hun werkgevers, kozen ook voor de Arbeidsongeschiktheidsverzekering van Loyalis.
Wat kunt u van de Loyalis Arbeidsongeschiktheidsverzekering verwachten?
De verzekering biedt verschillende zekerheden, afhankelijk van de afspraken die uw werkgever met Loyalis heeft gemaakt.
Verzekering met beide dekkingen
Verzekering met dekking bij alleen gedeeltelijke arbeids ongeschiktheid
inkomensgarantie van 70% 1
3
10% extra inkomen 2
3
extra pensioenopbouw 3
3
3
80% van het loonverlies 4 bij arbeidsongeschiktheid onder 35%
3
3
Verzekering met dekking bij alleen volledige arbeids ongeschiktheid
3 3
1 Wordt u gedeeltelijk arbeidsongeschikt en op grond daarvan ontslagen? Dan daalt uw inkomen nooit onder de 70% van uw verzekerd inkomen. Dit is het inkomen op 1 januari van het jaar voorafgaande aan het jaar waarin u ontslagen wordt wegens arbeidsongeschiktheid. De verzekering kent een garantieuitkering. Dit houdt in dat, indien u gedeeltelijk arbeidsongeschikt bent (35 -80%) en tegen dit risico bent verzekerd, er een minimale arbeidsongeschiktheidsuitkering is gegarandeerd. 2 Wordt u volledig arbeidsongeschikt? Dan biedt de Arbeidsongeschiktheidsverzekering van Loyalis een aanvulling van 10% op uw inkomen. Bovenop de uitkering van de WIA en eventueel de aanvulling uit uw pensioenregeling.
3 Wordt u gedeeltelijk arbeidsongeschikt, dan vult de Arbeidsongeschiktheidsverzekering van Loyalis uw pensioenopbouw aan tot ongeveer de helft van de pensioenopbouw die u voorheen had. Hoe hoog uw pensioenopbouw met de bijdrage vanuit de Arbeidsongeschiktheidsverzekering van Loyalis precies wordt, hangt af van uw persoonlijke situatie. 4 Mocht u minder dan 35% arbeidsongeschikt worden, dan krijgt u geen WIA-uitkering. U blijft in principe in dienst van uw werkgever. Het kan zijn dat u een aangepast arbeidscontract krijgt. Gaat u hierdoor minder verdienen, dan kunt u hiervoor een vergoeding krijgen vanuit de aanvullende verzekering van Loyalis. Voorwaarden hiervoor zijn dat u nog minstens 65% verdient van uw oude inkomen en dat uw cao dit inkomensverlies niet volledig dekt. De Arbeidsongeschiktheidsverzekering van Loyalis biedt dan maximaal 10 jaar lang een aanvulling van 80% van het inkomensverlies. Wordt dit wel al gedekt door uw cao, dan betaalt uw werkgever deze vergoeding. Al de bovenstaande dekkingen keren uit tot uw AOW-leeftijd met een maximum leeftijd van 67 jaar.
Wat krijgt u van wie?
Wat u krijgt bij arbeidsongeschiktheid is afhankelijk van de afgesloten dekking. Wij geven hieronder beide situaties weer.
Als u gedeeltelijk arbeidsongeschikt (35% tot 80%) wordt en er niet meer in slaagt werk te vinden jaren
100 %
70 %
Werkgever WIA-uitkering
loon
loon
arbeidsongeschiktheidspensioen (max. 10 jr) WIA-vervolguitkering
inkomen ziekteverzuim 1e jr 2e jr
arbeidsongeschiktheidsverzekering
tot maximaal 5e jr en 2 mnd
Overheid Pensioenfonds voor overheid en onderwijs
Loyalis
tot AOW-leeftijd
ontslag op grond van arbeidsongeschiktheid
Als u volledig* arbeidsongeschikt wordt (80% tot 100%) jaren 100 % 85 %
arbeidsongeschiktheidsverzekering
75 % 70 %
Werkgever Overheid
Loyalis loon
loon
WIA-uitkering
inkomen ziekteverzuim 1e jr 2e jr
tot AOW-leeftijd
ontslag op grond van arbeidsongeschiktheid
* Geldt voor volledig en duurzaam, maar ook voor volledig en tijdelijk arbeidsongeschikt.
Goed geregeld via uw werkgever
Uw werkgever heeft voor al zijn werknemers de Arbeidsongeschiktheidsverzekering van Loyalis afgesloten. Uw werkgever betaalt voor u de premie. U bent verzekerd en hoeft zich individueel niet aan te melden. Maar het kan zijn dat uw werkgever alleen de verzekering heeft afgesloten voor gedeeltelijke arbeidsongeschiktheid. Dat is immers het grootste risico. Is dat bij uw werkgever het geval? Dan kunt u zelf uw verzekering uitbreiden. Want als u alleen de dekking hebt voor gedeeltelijke arbeidsongeschiktheid, en u wordt volledig arbeidsongeschikt, dan keert de verzekering niet uit. De uitbreiding regelt u zelf en u betaalt daarvoor ook zelf de premie. U bent dan verzekerd in alle gevallen, zowel als u gedeeltelijk en als u volledig arbeidsongeschikt wordt. Dat geeft rust.
Wilt u een dekking bijsluiten?
Heeft uw werkgever de verzekering gesloten voor slechts één van de dekkingen? U kunt de ontbrekende dekking eenvoudig bijsluiten.
Dekking bijsluiten is betaalbaar
Wilt u de ontbrekende dekking bijsluiten? Dan betaalt u voor de dekking bij volledige arbeidsongeschiktheid 0,27%* van uw brutomaandsalaris. Vervolgens gaat hier nog de korting af die uw werkgever met Loyalis heeft afgesproken. De brutopremie houdt uw werkgever in op uw brutosalaris. Door het belastingvoordeel is uw nettopremie nog lager. En de eerste 2 maanden betaalt u geen premie. Let op! Bij het afsluiten van een individuele dekking betaalt u wel nog eenmalig € 40 distributiekosten. U kunt hierover meer lezen in ons dienstverleningsdocument op loyalis.nl/arbeidsongeschiktheid.
*Dit percentage geldt bij de huidige AOW-leeftijd met een maximum tot 67 jaar en kan veranderen op basis van wettelijke en cao-wijzigingen.
Regel zekerheid Kies voor een zekere financiële toekomst. Wilt u de eventueel ontbrekende arbeidsongeschiktheidsdekking afsluiten? Dan kan dit eenvoudig online. Ga naar loyalis.nl/arbeidsongeschiktheid.
Hoe sluit u een dekking bij?
U kunt eenvoudig uw verzekering zelf uitbreiden via loyalis.nl/arbeidsongeschiktheid. Geef aan bij wie u werkt. U ziet dan meteen uw eventuele premiekorting. Als uw werkgever de arbeidsongeschiktheidsverzekering voor beide dekkingen (gedeeltelijk en volledig) heeft afgesloten, dan hoeft u natuurlijk niets te doen en bent u goed verzekerd in alle gevallen. U kunt uw verzekering dan ook niet uitbreiden en wordt daarop gewezen op onze website.
Is uw (online) aanvraag bij ons binnen?
Dan beoordelen wij uw aanvraag. Na acceptatie ontvangt u een deelnamecertificaat en de bijbehorende polisvoorwaarden. Gelden er voor u beperkende voorwaarden, dan leest u die op het certificaat. U kunt de verzekering altijd binnen dertig dagen opzeggen door dit certificaat terug te sturen. De eenmalige distributiekosten ontvangt u niet retour.
Bent u nu ziek thuis?
Als u nu niet werkt door ziekte, kunt u na 4 weken volledig herstel weer worden toegelaten tot de verzekering. Ziekte waarvoor u op dit moment verzuimt en die in het ergste geval tot arbeidsongeschiktheid leidt, is niet verzekerd. In dat geval krijgt u geen uitkering. Was u tot nog toe ergens anders verzekerd? Dan kunt u op die verzekering een beroep doen.
Wij helpen u graag bij het maken van uw keuze
Hebt u nog vragen? Kijk op loyalis.nl/arbeidsongeschiktheid. U vindt hier ook zaken als polisvoorwaarden, ziekmeldings- en wijzigingsformulieren. Of bel gerust de Loyalis Klantenservice: 045 579 61 11 (op werkdagen van 8 tot 17.30 uur).
Daarom Loyalis
Loyalis biedt verzekeringen en re-integratie exclusief aan werknemers en werkgevers binnen overheid, onderwijs, bouw en energie- en nutsbedrijven. Loyalis gaat niet voor de grote winsten, maar kiest voor de klant. Hierdoor zijn de verzekeringspremies aantrekkelijk laag. Wij kennen uw sector als geen ander en onze producten en diensten sluiten aan op uw eigen cao en pensioenregeling. En verandert uw situatie óf de regelgeving en is daardoor een verzekering voor u niet meer nodig, dan krijgt u bericht. Zo bent u nooit onnodig verzekerd. Met deze brochure informeren wij u over de Arbeidsongeschiktheidsverzekering van Loyalis. Uw werkgever heeft voor deze verzekering gekozen.
Aan deze brochure kunnen geen rechten worden ontleend. De percentages en bedragen in deze brochure kunnen in de toekomst wijzigen.
Wie is Loyalis?
Loyalis levert aanvullende producten en diensten voor inkomenszekerheid. En ook op het gebied van personeelszorg en administratieve en financiële dienstverlening. Speciaal voor overheid, onderwijs, bouw en energie- en nutsbedrijven.
Loyalis Schade N.V. is gevestigd te Heerlen en ingeschreven in het handelsregister van de Kamer van Koophandel Limburg onder nummer 14053380. AFM-vergunningnummer 12000632. Gecertificeerd ISO 9001:2008
Loyalis Verzekeringen Postbus 4881 6401 JR Heerlen Telefoon: 045 579 61 11 www.loyalis.nl
