G enerali A rbeids O ngeschiktheids V erzekeringen 60-1271-0913.indd 1
G enerali A rbeids O ngeschiktheids V erzekeringen
Financiële zekerheid bij arbeidsongeschiktheid
O p loss i n g e n
voo r o n d e r n e m e r s
4-10-2013 8:46:36
Waarom een arbeidsongeschiktheidsverzekering?
I n h o u d s o p g av e Waarom
e e n a r b e i ds o n g e s c h i k t h e i ds -
2
v e r z e k e r i n g ?
I n ko m e n sz e k e r h e i d
vo lg e n s
D e G e n e r a l i AOV’ s : AOV W at
Generali
G ebeurtenissen Uw
e x t r a m og e l i j k h e d e n
Extra’s
bij een
Kenmerken
G e n e r a l i AOV
va n d e
AOV
afgestemd op uw situatie
voor uw onderneming. Als u geheel of
nemers wel duidelijk. Maar zij vinden
gedeeltelijk arbeidsongeschikt wordt, dan
soms de hoogte van de premie een belem
loopt uw inkomen en het voortbestaan
mering. Ook zijn er ondernemers die geen
van uw bedrijf gevaar. Het is belangrijk
behoefte hebben aan een heel uitgebreide
dat u verlies aan inkomen kunt opvangen.
verzekering. Het is dan goed te weten dat u
Maar het is zeker zo belangrijk dat uw
uw Generali AOV zo kunt samenstellen dat
8
onderneming doorgaat. En dat vraagt soms
deze altijd binnen uw budget past en aan-
9
om meer dan alleen geld. Een Generali
sluit op uw wensen.
3 4 5
met invloed op uw
(dga)
Het belang van een AOV is voor veel onder-
i s va n i n v lo e d o p d e h oogt e
va n u w p r e m i e ?
directeur-grootaandeelhouder
of ondernemer bent u verantwoordelijk
b e pa a l z e l f w e l k e
h e t b e s t e b i j u pa s t
Als
AOV 7
Generali
ArbeidsOngeschiktheidsVerzekering (AOV)
A rbeids O ngeschiktheids V erzekeringen 10
verzekert u niet alleen van inkomen bij
Over Generali
arbeidsongeschiktheid. Wij ondersteunen
11
u ook bij het vinden van oplossingen om weer aan het werk te gaan of aan het werk te kunnen blijven bij arbeidsongeschiktheid.
-2-
60-1271-0913.indd 2
4-10-2013 8:46:36
Inkomenszekerheid volgens Generali
(G e e n ) A ls
u
wettelijke regeling
als
ondernemer
of
dga
geheel
of
G enerali AOV’ s
gedeeltelijk arbeidsongeschikt raakt , hoeft
U kiest niet zomaar een AOV. U wilt een AOV
Ondernemers zijn allemaal verschillend.
u niet te rekenen op financiële steun van de
die past bij uw wensen en uw persoonlijke,
Daarom hebben wij verschillende AOV’s.
overheid .
financiële situatie. U bent bijvoorbeeld
Een AOV voor ieder type ondernemer en
de
jong, gezond en kortgeleden gestart met
voor ieder budget. Elke AOV biedt andere
inkomen van uw partner is wel van invloed op de
uw bedrijf. Dan heeft u misschien (nog)
zekerheid
hoogte van een eventuele bijstandsuitkering .
geen hele uitgebreide verzekering nodig.
maar ook een grote mate van flexibiliteit.
En
Het is dan juist belangrijk dat de premie
Op pagina 5 leest u meer over welke
moet u eerst uw ‘ eigen reserves ’ aanspreken .
laag is. Bent u al langer ondernemer?
factoren, naast uw productkeuze, van
B ijvoorbeeld
Dan heeft u mogelijk behoefte aan een
invloed zijn op de premie van een arbeids-
vermogen .
uitgebreide dekking. Heeft u een grote
ongeschiktheidsverzekering.
bedrijf en uw inkomen zeker stellen als u
W elke AOV
past het beste bij u ?
tegen
een
andere
premie,
W et
U iteraard
kunt u terugvallen op
werk en bijstand
(W wb ). M aar
het
voordat u hier aanspraak op kunt maken ,
uw koopwoning of
W ilt
( gespaarde )
u de continuïteit van uw
onderneming? Dan wilt u misschien liever
arbeidsongeschikt raakt ?
een precies bedrag verzekeren en niet dat
van een
wij uw inkomen toetsen als u arbeidsonge-
is
schikt raakt. U bepaalt zelf welke Generali
betaalt u wel belasting .
D an is het afsluiten
AOV het overwegen waard . D e premie
fiscaal
aftrekbaar .
O ver
de
uitkering
AOV het beste bij u past.
-3-
60-1271-0913.indd 3
4-10-2013 8:46:36
De Generali AOV’s: bepaal zelf welke AOV het beste bij u past K iest
u voor beroepsarbeidsonge -
V erzekert
V erzekert
u uw inkomensverlies of een
u zich voor alle ziekten
schiktheid of voor passende arbeid ?
vast bedrag ?
of sluit u een aantal ziekten uit ?
Kiest u voor een AOV op basis van
Als u uw inkomensverlies verzekert, staat de hoogte
U heeft de keuze om u niet voor alle
beroepsarbeidsongeschiktheid, dan kijken
van uw uitkering niet van tevoren vast. Hoeveel
ziektecategorieën te verzekeren. Verzekert u
wij of u uw eigen beroep binnen uw eigen
u ontvangt, hangt onder meer af van hoeveel
zich voor 12 ziektecategorieën dan ontvangt
bedrijf nog kunt uitoefenen. Misschien kunt
inkomen u misloopt doordat u arbeidsongeschikt
u geen uitkeringe bij de volgende ziekten:
u uw eigen beroep nog wel uitoefenen,
bent. U kunt ook een vast bedrag verzekeren.
•
maar is daarvoor een andere werksituatie
Dit bedrag krijgt u dan uitgekeerd ongeacht of
nodig, een aanpassing van uw werk of een
u wel of geen inkomensverlies hebt. Voor beide
taakverschuiving binnen uw eigen bedrijf.
geldt dat de uiteindelijke uitkering afhankelijk is
en
gedragsstoornissen
(bijvoorbeeld burn-out) •
ziekten van het bewegingsapparaat (bijvoorbeeld rug-, knie- of nekklachten)
•
van uw arbeidsongeschiktheidspercentage (het Kiest u voor een AOV met passende arbeid
psychische-
ziekten als gevolg van de zwangerschap (u ontvangt wél een uitkering voor
percentage dat u arbeidsongeschikt bent).
zwangerschapverlof).
dan kijken wij het eerste jaar of u uw eigen beroep binnen uw eigen bedrijf nog kunt uitoefenen. In het tweede jaar kijken we Passende arbeid
welke werkzaamheden u met uw opleiding en ervaringen nog zou kunnen uitoefenen
Beroepsarbeidsongeschiktheid
Inkomensverlies
binnen óf buiten uw bedrijf. Houd er wel
Generali AOV
ja
ja
rekening mee dat wij niet kijken of u hier ook
Generali Opbouw AOV 12
ja
ja
werk in kunt vinden.
-4-
Generali Opbouw AOV Extra 12
ja
ja
Generali AOV Extra
ja
ja
Generali AOV Exact
ja
Vast bedrag Alle ziektes
12 ziektecategorieën
ja ja ja ja ja
ja
-4-
60-1271-0913.indd 4
4-10-2013 8:46:37
Wat is van invloed op de hoogte van uw premie? De premie die u betaalt voor een AOV is naast
V erzekerd
de keuze voor een bepaald product, ook
De hoogte van uw inkomen bepaalt het
afhankelijk van een aantal andere factoren.
bedrag dat u kunt verzekeren. Het bedrag dat
bedrag
u verzekert, is de uitkering die u ontvangt bij
Uw
leeftijd
volledige arbeidsongeschiktheid. U kunt tot
Uw leeftijd is bepalend voor de premie van
80% van uw gemiddelde inkomen over de
uw AOV. Kiest u een leeftijdsafhankelijk tarief,
afgelopen drie jaar verzekeren.
dan stijgt de premie jaarlijks. Want hoe ouder u wordt, hoe groter de kans op arbeidson-
E igenrisicotermijn
geschikt. Kiest u een vast tarief, dan betaalt u
Een eigenrisicotermijn betekent dat u bij
jaarlijks dezelfde premie. Uit de offerte blijkt
arbeidsongeschiktheid pas na die termijn
welk tarief voor u het meest gunstig uitvalt.
een uitkering uit uw verzekering ontvangt. Bij het afsluiten van de verzekering bepaalt u
B eroepsklasse
hoe lang de eigenrisicotermijn duurt. U heeft
Uw beroep bepaalt voor een groot deel de
verschillende keuzemogelijkheden. De eigen-
hoogte van uw premie. Uw beroep wordt
risicotermijn gaat in op de dag dat een arts u
ingedeeld in een beroepsklasse. Die indeling
arbeidsongeschikt heeft verklaard.
wordt bepaald aan de hand van uw werkzaam-
n
heden. Wij kennen meerdere beroepsklassen. Een accountant valt bijvoorbeeld in klasse 7, een stukadoor in klasse 19. De premie voor klasse 7 is lager dan voor klasse 19. Dit heeft te maken met de zwaarte van het beroep.
60-1271-0913.indd 5
-5-
4-10-2013 8:46:44
Hoe
g r o e i t u d oo r m e t e e n
K iest
u voor een
O p b o u w AOV?
O pbouw AOV
en wilt u later een
E indleeftijd
I ndexering
O pbouw AOV 12?
De eindleeftijd is de leeftijd waarop uw
uitkering
D an kunt u eenvoudig en zonder medische waarborgen
verzekering en uw eventuele uitkering ein-
U kunt bij het afsluiten van de verzekering kie-
( u hoeft niet opnieuw een gezondheidsverklaring in te
digt. De eindleeftijd sluit vaak aan op uw
zen om uw uitkering en het verzekerd bedrag
vullen ) binnen vijf jaar doorgroeien naar de
pensioenleeftijd. Afhankelijk van uw beroep,
jaarlijks te laten stijgen (indexeren). U moet
kan Generali bij acceptatie u een beperkte
er dan wel op letten dat het verzekerd bedrag
O pbouw AOV E xtra 12?
eindleeftijd opleggen van 55 of 60 jaar. Bij
niet meer wordt dan 80% van uw gemiddelde
D an kunt u eenvoudig en zonder medische waarborgen
een zwaarder beroep, is de kans op arbeids-
inkomen van de afgelopen drie jaar.
G enerali AOV
ongeschiktheid op latere leeftijd namelijk
Kiest u ervoor om alleen uw uitkering jaarlijks
groter.
te laten stijgen? Dan neemt uw uitkering jaar-
uitgebreidere dekking ?
• H eeft
u
gekozen
D at
kan .
voor
een
G enerali
AOV. • H eeft
u gekozen voor een
binnen vijf jaar doorgroeien naar de
E xtra .
verzekerd bedrag en / of
lijks toe met 1, 2 of 3 procent. Kiest u voor
U
hoeft uiteraard niet vijf jaar te wachten voordat u kunt
doorgroeien .
G enerali
helpt u er jaarlijks aan herinneren
u
bij
het
S tarterskorting
recht op een uitkering vanaf een arbeidsonge-
Bent u in de afgelopen drie jaar gestart als
niet
schiktheidspercentage van 25%. Dit betekent
ondernemer? Dan komt u in aanmerking voor
u wilt dat
dat u recht heeft op een uitkering als u mini-
de starterskorting bij aanvang van uw ver-
moet dan alleen opnieuw een
maal 25% arbeidsongeschikt bent. U kunt ook
zekering of als u doorgroeit naar een uitge-
kiezen voor een hogere uitkeringsdrempel.
breide AOV.
afsluiten
van
de
aangegeven dat u wilt doorgroeien . later toch .
D an
kan dat .
U
indexering dan betaalt u wel meer premie.
Uw uitkering hangt af van de mate van arbeidsongeschiktheid. Standaard heeft u
of u al wilt doorgroeien .
H eeft
U itkeringsdrempel
gezondheidsverklaring invullen .
verzekering
M aar
Hoe hoger de uitkeringsdrempel, hoe lager de premie.
-6-
60-1271-0913.indd 6
4-10-2013 8:46:44
Gebeurtenissen met invloed op uw AOV Als u een AOV heeft afgesloten en er verandert
Z wangerschap
en bevalling
iets in uw persoonlijke situatie of in uw bedrijf,
U
op
dan kan dit van invloed zijn op uw AOV.
16 weken bij zwangerschap en bevalling. Uw
heeft
recht
een
uitkering
van
B as
eigen risicotermijn trekken wij af van deze
W ijziging
van uw inkomen
Als uw inkomen wijzigt, kan dat betekenen
W al , 38
jaar ,
industrieel ontwerper
16 weken. In de periode van eigen risico ont-
‘‘N a
vangt u geen uitkering.
eigen bedrijf gestart .
dat uw verzekerd bedrag moet worden aange-
van der
een aantal jaar in loondienst ben ik vorig jaar mijn
D at is erg spannend en leuk , maar je
moet wel een hoop dingen regelen en allerlei investeringen
past. De hoogte van het verzekerd bedrag mag
T ijdelijk
maximaal 80% van uw gemiddelde inkomen
Soms kunt u de verzekering tussendoor
maar ook in allerlei verzekeringen .
van de afgelopen drie jaar zijn. Is uw inkomen
(tijdelijk) stoppen. Bijvoorbeeld, als u even
dat ik moest afwegen wat wel en wat niet . I k koos daarom
toegenomen, dan is het mogelijk uw verzekerd
niet werkt. Of als u tijdelijk weer in loondienst
voor een
bedrag te verhogen. Is uw inkomen afgenomen,
gaat werken. U mag de verzekering stoppen
en een eigen risico van
dan moet u het verzekerd bedrag verlagen.
voor maximaal één jaar, tegen een geringe
ik onverwachts bijvoorbeeld een hartaanval krijg , dan ben
U kunt bij ons eenvoudig uw verzekerd bedrag
premiebetaling. Let op! U bent dan niet
ik gedekt tegen inkomensverlies .
aanpassen. Zonder extra gezondheidsvragen.
verzekerd.
want ik ben de enige die voor geld in het laatje zorgt .
stoppen van de verzekering
doen .
V oor
N iet alleen investeren in huisvesting en apparatuur ,
de
M ijn
budget maakte
O pbouw AOV met een leeftijdsafhankelijke premie 14 dagen . I k heb nu niets , maar als
O pbouw AOV 12
En
dat is maar goed ook ,
betaal ik een premie die nu
Wijzigingen beroep of werkzaamheden
V erblijf
Als uw werkzaamheden veranderen, dan bent u
Als u van plan bent om zes maanden of lan-
een paar jaar makkelijk en voordelig . I k verwacht dat mijn
verplicht dit aan ons te melden. Wij beoordelen
ger naar het buitenland te gaan, moet u ons
onderneming dan gegroeid is en ik meer financiële armslag
dan of de wijziging van het beroep en/of werk-
vooraf informeren. Wij beoordelen dan of
heb .’’
zaamheden leidt tot een andere beroepsklasse.
u uw verzekering kunt voortzetten of niet.
in het buitenland
prima binnen mijn budget past .
D oorgroeien
doe ik over
Of onder beperkende voorwaarden.
-7-
60-1271-0913.indd 7
4-10-2013 8:46:48
Uw extra mogelijkheden Naast uw arbeidsongeschiktheidsverzekering
Dan ontvangt u na uw eigen risicotermijn een
is het mogelijk om aanvullende dekkingen af
uitkering waarmee u in staat bent uw vaste
te sluiten.
lasten te betalen. Deze uitkering duurt maximaal een jaar.
G enerali L astendekking De Generali Lastendekking is bestemd voor
G enerali V ervangingsdekking
ondernemers met vaste lasten die van grote
De vervangingsdekking is bedoeld voor
invloed zijn op het bedrijfsresultaat. De
ondernemers die bij arbeids ongeschikt heid
financiering van deze lasten is volledig afhan-
een vervanger kunnen en willen inschakelen.
kelijk van de inzetbaarheid van u als ondernemer.
Wat zijn vervangingskosten? Het is prettig als u in dat geval een bekwame
Wat zijn vaste bedrijfslasten?
vervanger in kunt huren. U kunt dan met een
Vaste bedrijfslasten zijn in principe alle zake-
gerust hart werken aan uw herstel, wetende
lijke, vaste lasten. Daarbij kunt u denken aan
dat uw onderneming in goede handen is en
de huur van uw pand, autokosten, premies
dat de vervangingskosten voor onze rekening
van bedrijfsverzekeringen, afschrijvingen of
zijn. Vervanging door uw partner of een bloed-
financieringslasten.
verwant tot in de 2e graad, vergoeden wij niet.
Wat is verzekerd?
Wat is verzekerd?
U kunt uw, aantoonbare, bedrijfslasten
Wij vergoeden in het eerste jaar van uw
verzekeren tot een bedrag van € 30.000,‑.
arbeidsongeschiktheid
Wijzigen uw bedrijfslasten, dan verandert
kosten tot maximaal 35% van uw inko-
ook het verzekerd bedrag. De premies voor
men,
de lastendekking zijn fiscaal aftrekbaar en de
€ 30.000,-. De premies hiervoor zijn fiscaal
uitkeringen zijn belast. Kunt u door uw ziekte of
aftrekbaar en de uitkeringen belast.
met
een
uw
maximum
vervangings-
bedrag
van
een ongeval uw beroep niet meer uitoefenen?
-8-
60-1271-0913.indd 8
4-10-2013 8:46:48
“Generali experts die je niet alleen helpen bij de terugkeer naar je werk, maar ook bij het voorkomen van uitval.”
Extra’s bij een Generali AOV Ongeacht welke arbeidsongeschiktheidsverzekering van Generali u kiest. U heeft altijd
X a n d r a S ta r i n c k , 33
recht op:
j a a r , co n s u lta n t
•
Tweejaarlijkse vergoeding van medische check up
“Z o ’ n
a n d e r h a l f j a a r g e l e d e n k r e eg i k d e e e r s t e s i g -
•
Verhoging verzekerd bedrag zonder medische waarborgen tot 15% per jaar
n a l e n va n e e n b u r n - o u t .
•
Dagvergoeding ziekenhuisopname tot 100,- per dag
ov e r w e r k t .
•
Uitkering bij blijvende invaliditeit na ongeval
i k m e t t eg e n z i n n a a r m i j n w e r k g i n g e n oo k f o u t e n
•
Uitkering bij overlijden na ongeval
maakte.
•
Uitkering bij adoptie
•
Uitkering bij overlijden gezinslid
m a a r j a d at k a n n at u u r l i j k n i e t a l s z e l f s ta n d i g e .
•
Uitkering bij overlijden zakelijke partner
h i j h oo r d e d at i k e e n a r b e i ds o n g e s c h i k t h e i dsv e r z e k e -
•
Bent u onder behandeling bij een specialist? Dan kunt u via Best Doctors een
r i n g h e b , r a a d d e h i j m e a a n m i j n a dv i s e u r t e b e l l e n .
D at
Toen
V o lg e n s
g e loo f d e i k n i e t .
mijn vriend was ik
T ot d at
i k m e r k t e d at
m o e s t i k z e l f oo k e r k e n n e n d at e r i e t s
aan de hand was.
Mijn
h u i sa rt s s c h r e e f m i j r u s t voo r ,
schriftelijke second opinion krijgen of uw vragen aan de beste medisch specialisten ter
Die
wereld stellen.
e x p e rt s b e s c h i k t d i e j e n i e t a l l e e n h e l p e n b i j d e t e r u g -
v e rt e l d e m i j d at m i j n v e r z e k e r a a r
Generali
Toen
ov e r
k e e r n a a r j e w e r k , m a a r oo k b i j h e t voo r ko m e n va n u i t -
Heeft u geen Opbouw AOV? Dan kunt u ook nog:
va l .
•
o p g e s t e l d o m e e n b u r n - o u t t e voo r ko m e n .
24/7 kosteloos gebruikmaken van een preventie-advieslijn (MentaVitalis)
Die
e x p e rt s h e b b e n voo r m i j e e n a pa rt p r og r a m m a
Dankzij
een
a a n ta l g e s p r e k k e n e n o e f e n i n g e n d o e i k m i j n w e r k n u
Wilt u meer weten? Kijk dan in de voorwaarden of op www.generali.nl/aov.
weer met veel plezier.
Het
h e e ft m i j g e l e e r d d at j e s n e l
a a n d e b e l m o e t t r e k k e n .”
-9-
60-1271-0913.indd 9
4-10-2013 8:46:52
H elder W ilt
advies
u
meer
weten
over
G enerali
de
A rbeids O ngeschiktheids V erzekeringen ? N eemt op met uw adviseur .
dan contact
H ij
u
informeert u
graag over de inhoud , de kosten en uw mogelijkheden .
H eeft u opmerkingen V ertel het ons !
Kenmerken van de Generali ArbeidsOngeschiktheidsVerzekeringen
of suggesties ?
•
AOV, AOV Extra, AOV Exact, Opbouw AOV 12 en Opbouw AOV Extra 12
H eeft u suggesties voor of een opmerking over onze dienstverlening ?
Of
S chrijft
ter
u
dan
suggesties .
O ns
wilt u een klacht indienen ? attentie
K lachten
van
en
U kunt kiezen uit verschillende arbeidsongeschiktheidsverzekeringen:
•
Als startende ondernemer profiteert u bij elke AOV van starterskorting
•
U heeft recht op vergoeding van 16 weken zwangerschapsverlof. Uw eigenrisico- periode trekken wij af van deze 16 weken.
adres vindt u op de achterzijde . ook .
•
U kunt de verzekering op maat samenstellen
uw
•
U kunt rekenen op begeleiding bij re-integratie
klacht , dan kunt u vervolgens contact opnemen
•
U kunt tot op hoge leeftijd geaccepteerd worden
•
U kunt uw verzekering, na een jaar, opzeggen wanneer u wilt. Uw opzegtermijn
M ailen B ent
met
naar
u
uwgenerali @ generali . nl
ontevreden
S tichting
D ienstverlening
over
onze
reactie
K lachteninstituut (K ifid ),
2509 AG D en H aag . U
kan
F inanciële
P ostbus kunt
op
K ifid
ook
(070) 333 89 99
of info @ kifid . nl bereiken .
H et K ifid
klachten
neemt
in
is een maand
93257,
behandeling
via
•
U hoeft geen premie te betalen als u langer dan een jaar arbeidsongeschikt bent
van
particulieren en van ondernemers waarbij de klacht het persoonlijke belang betreft .
K unt
klacht niet voorleggen aan het
K ifid ? D an
of wilt u uw kunt u
naar de rechter gaan .
- 10 -
60-1271-0913.indd 10
4-10-2013 8:46:53
Over Generali Wij zijn de betrouwbare partner voor datgene
Generali verzekeringsgroep is zelfstandig
wat onze klant financieel zeker wilt stellen.
onderdeel van de internationale Generali
Met een gerust gevoel, want wij verzekeren
Group, een van de grootste verzekeraars
oprecht en begrijpelijk. Wij luisteren naar u,
in Europa. De Group is een van de grootste
verplaatsen ons in u en denken met u mee.
financiële multinationals in de wereld. Een op
Zo komen wij samen altijd tot een passende
de vier Europeanen heeft ten minste één ver-
oplossing.
zekering ondergebracht bij de Generali Group.
Generali verzekeringsgroep is een bedrijf met een rijke geschiedenis. Eén waarin de Nederlandse handelsgeest is verenigd met de historie van de Italiaanse Generali Group. Sinds 1870 zijn wij in Nederland dankzij onze professionele expertise en flexibele instelling uitgegroeid tot een vooraanstaande pensioenen inkomensverzekeraar. We staan borg voor solvabiliteit, stabiliteit en betrouwbaarheid.
- 11 -
60-1271-0913.indd 11
4-10-2013 8:47:02
Aan deze brochure kunnen geen rechten worden ontleend. Voor een exacte omschrijving van de verzekeringscondities verwijzen wij u naar de Algemene en Bijzondere voorwaarden van de Generali ArbeidsOngeschiktheidsVerzekeringen. Deze brochure is gebaseerd op de situatie per 1 maart 2013.
Uw Generali.
De pensioen- en inkomensverzekeraar.
Handelsregister Amsterdam, nrs. 33171130, 33006455, 33139382, 34102877 . AFM nrs. 12000378, 12000600, 12017307
60-1271-0913.indd 12
60.1271-09/13
Generali verzekeringsgroep · Diemerhof 42, 1112 XN Diemen . Postbus 1888, 1110 CL Diemen T 088 - 668 00 00 · I www.generali.nl · E
[email protected]
4-10-2013 8:47:02
