VYSOKÁ ŠKOLA FINANČNÍ A SPRÁVNÍ, O.P.S.
Pojištění fyzických osob a jejich majetku 2
Metodické listy pro II.semestr 1. Rekapitulace, celkové shrnutí přednášek I.semestru – , pojištění odpovědnosti za škodu, pojištění majetku – živelní pojištění, pojištění proti krádeži vloupáním a loupežným přepadením, životní pojištění Rozdělení přednášek II. semestru , úrazové pojištění osob, soukromé zdravotní a sociální pojištění, POV, havarijní pojištění, pojištění právní ochrany, cestovní pojištění , likvidace pojistných událostí. 2. Pojištění odpovědnosti za škodu způsobenou provozem vozidla- POV, právní úprava pojištění, rozsah pojistné ochrany, doplňková pojištění. 3. Havarijní pojištění motorových vozidel Rozsah pojistné ochrany, základní a doplňková pojištění, pojistná hodnota, malus, bonus, pojistné plnění a srovnání s POV, úrazové pojištění osob, soukromé zdravotní a sociální pojištění 4. Pojištění právní ochrany předmět pojištění, rozsah pojistné ochrany specifika produktu („čekací lhůta“, složení kauce), pojistné produkty v pojištění občanů při prosazování právních zájmů pojištěných osob v řízení: 5. Likvidace pojistných událostí ( PU) Postup práce při likvidační činnosti- obecně-oznámení PU, zjištění skutkového stavu, posouzení platnosti a rozsahu pojištění Posouzení právního základu nároku na náhradu škody při likvidační praxi, lhůty pro uplatnění nároku na náhradu škody zjištění rozsahu škody, stanovení výše pojistného plnění , vypracování likvidační zprávy. 6. Likvidace PU – Postup likvidace škody v jednotlivých druzích pojištění, soudní spory, správní řízení, uplatnění postihu, postižní směrnice Soudní spory , správní řízení, uplatnění postihu, postižní směrnice ,Vícenásobné pojištění , likvidace PU při soupojištění. Rekapitulace, , celkové shrnutí přednášek
Metodické listy – Pojištění fyzických osob a jejich majetku 2
Metodický list pro první soustředění kombinovaného studia předmětu „Pojištění podnikatelských rizik“
Název tématického celku: Rekapitulace, celkové shrnutí přednášek I.semestru dokončení tématického celku „životní pojištění Rozdělení přednášek II. semestru ,“ úrazové pojištění osob, soukromé zdravotní a sociální pojištění, POV, havarijní pojištění, pojištění právní ochrany, cestovní pojištění , likvidace pojistných událostí.
Cíl: Úvodní přednáška. Tato přednáška má rekapitulovat první část obsahu předmětu a navázat na II. semestr, kde bude posluchač seznámen s následujícími pojistnými produkty : úrazové pojištění osob, soukromé zdravotní a sociální pojištění, POV, havarijní pojištění, pojištění právní ochrany, cestovní pojištění a zároveň činností likvidační služby. Úvod a první část tohoto tématického celku je rozdělena do následujících dílčích témat: II. II.
Rekapitulace pojistných produktů v oblasti životního pojištění , státní podpora životního pojištění, zájem zaměstnavatelů o doplňkové formy v pojištění osob, poskytovaných zaměstnavatelem formou zaměstnaneckých výhod. Rozdělení přednášek II. semestru, úrazové pojištění osob, soukromé zdravotní a sociální pojištění
K těmto dílčím tématům si pečlivě prostudujte: Hradec, Zárybnická : Vybrané statě z pojišťovnictví , VŠFS, 2003 Hradec M., Zárybnická J., Křivohlávek V.: Pojištění a pojišťovnictví, Eupress Praha 2005 Při studiu věnujte pozornost především těmto hlavním problémům: - podmínky pro uplatňování daňových odpočtů pojištěným při platbě pojistného, daňové zvýhodnění pojistného plnění - postup v případě předčasného ukončení životního pojištění s daňovým zvýhodněním Dobře si zapamatujte vymezení a charakteristiku těchto základních pojmů: - odbytné, opční právo, pojištění zproštění od placení Po prostudování uvedené doporučené literatury byste měli znát: Základní orientaci v daňovém zvýhodnění soukromého životního pojištění, a to jak pro pojištěného, tak i pro zaměstnavatele, pokud toto životní pojištění zaměstnancům platí, či na něj přispívá. Pokud jste čemukoli z výše uvedených textů a zadání (pojmu, problému či otázce) neporozuměli, pokuste se přesně / písemně/ zformulovat to, co se Vám zdá nejasné. Pokud jste zvládli celý tento tématický celek, pokuste se /písemně/ o řešení následujících problémů (otázek) : 1) Pokuste se vytvořit modelový případ soukromého životního pojištění, a uveďte daňové zvýhodnění jak pojištěného, tak i zaměstnavatele 2) Vysvětlete následky případného předčasného ukončení tohoto pojištění. A pokuste se navrhnout alternativní řešení pro případ, kdy pojištěný s ohledem na změnu své 2
životní situace není schopen vůbec či není schopen ve sjednané výši platit dále pojistné.
Metodický list pro druhé soustředění kombinovaného studia předmětu „Pojištění fyzických osob a jejich majetku“ Název tématického celku: Pojištění odpovědnosti za škodu způsobenou provozem vozidla (POV), právní úprava pojištění, rozsah pojistné ochrany, doplňková pojištění.
Cíl: Cílem této přednášky je seznámit posluchače s tímto nejznámějším druhem povinně smluvního pojištění , seznámit s jeho právní úpravou včetně novely, stanovit a vysvětlit rozsah pojistné ochrany, uvést doplňková pojištění. Tento tématický celek je rozdělen do následujících dílčích témat: 1. Právní úprava tohoto pojištění ( zák.č.168/1999 Sb. a předpisy související, včetně novelizace) 2. Rozsah pojistné ochrany, výluky z pojištění, postih pojistitele 3. Doplňková pojištění K těmto dílčím tématům si pečlivě prostudujte: Sylabus přednášek Hradec, Zárybnická : Vybrané statě z pojišťovnictví , VŠFS, 2003 Při studiu věnujte pozornost především těmto hlavním problémům: - Limity pojistné plnění podle stávající právní úpravy a právní úpravy platné od 1.5.2004 - Další právní úpravy, které zák.č.47/2004 Sb. (novela zák.č.168/1999 Sb.) přináší (škodní zástupce, evidence pojištění odpovědnosti, apod.) Dobře si zapamatujte vymezení a charakteristiku těchto základních pojmů: - ČKP - hraniční pojištění - garanční fond - škodní zástupce Po prostudování uvedené doporučené literatury byste měli znát: - rozsah pojistného krytí - základní výluky z pojištění, - charakterizovat, kdy vzniká pojistiteli právo na náhradu jím vyplaceného pojistného plnění Pokud jste čemukoli z výše uvedených textů a zadání (pojmu, problému či otázce) neporozuměli, pokuste se přesně / písemně/ zformulovat to, co se Vám zdá nejasné. Pokud jste zvládli celý tento tématický celek, pokuste se /písemně/ o řešení následujících problémů (otázek) : Pokuste se navrhnout rozsah tohoto pojištění tak, aby poskytoval pojištěnému adekvátní pojistnou ochranu s tím, že využijete možností doplňkových připojištění. 3
Vypracujte variantu pro pojištěného, který používá své vozidlo pouze příležitostně a dále pro pojištěného ( třeba i podnikatele), který velmi často cestuje i do zahraničí.
Metodický list pro třetí soustředění kombinovaného studia předmětu „Pojištění fyzických osob a jejich majetku
Název tématického celku: Havarijní pojištění motorových vozidel Rozsah pojistné ochrany, základní a doplňková pojištění, pojistná hodnota, malus, bonus, pojistné plnění a srovnání s POV, úrazové pojištění osob.
Cíl: Tento tématický celek má komplexně seznámit posluchače s havarijním pojištěním motoroých vozidel , základním a doplňkovým pojištěním a dále provést srovnání v likvidační praxi s POV. Dále má seznámit posluchače s výhodami uplatnění nároku na plnění z pojištění v případě, kdy škoda byla způsobena cizozemských motorovým vozidlem. Tento tématický celek je rozdělen do následujících dílčích témat: 1. Rozsah pojistné ochrany (základní a doplňková pojištění) 2. Územní rozsah pojištění 3. Malus, bonus 4. Výluky z pojištění 5. Asistenční služby K těmto dílčím tématům si pečlivě prostudujte: Sylabus přednášek Při studiu věnujte pozornost především těmto hlavním problémům: - pojistná hodnota, pojistná částka - rozsah pojistné ochrany a rozsah poskytovaných služeb v případě poškození, zničení či odcizení vozidla Dobře si zapamatujte vymezení a charakteristiku těchto základních pojmů: základní a doplňková výbava vozidla a jejich specifikace používaná zabezpečovací zařízení a jejich vliv na slevu na pojistném Po prostudování uvedené doporučené literatury byste měli znát: základní rozsah pojistné ochrany doplňková pojištění v tomto pojistném produktu základní výluky z pojistné ochrany Pokud jste zvládli celý tento tématický celek, pokuste se /písemně/ o řešení následujících problémů (otázek) : 1. Vyhodnoťte současný stav tohoto pojištění na našem trhu a zvolte adekvátní pojistnou ochranu pro vozidlo, užívané v běžném občanském životě 2. Vysvětlete pojem „flotilové pojištění“, vyhodnoťte jej. 3. Srovnejte rozsah Vámi zvolené pojistné ochrany s pojistnou ochranou v POV a vysvětlete výhody pojištění „kasko“ v případě, že Vaše vozidlo bude poškozeno při havárii zaviněním protistrany.
4
Metodický list pro čtvrté soustředění kombinovaného studia předmětu „Pojištění fyzických osob a jejich majetku“
Název tématického celku: Pojištění právní ochrany
Cíl: Tento tématický celek má posluchače seznámit s tímto specifický pojištěním , vysvětlit předmět pojištění, rozsah pojistné ochrany, seznámit s jednotlivými pojistnými produkty a pojišťovnami, které se jsou specialisty v tomto druhu pojištění
Tento tématický celek je rozdělen do následujících dílčích témat: 1) předmět pojištění, rozsah pojistné ochrany 2) specifika produktu 3) pojistné produkty v pojištění občanů a) pojištění právní ochrany rodiny b) pojištění právní ochrany v nájemních, vlastnických a sousedských sporech c) pojištění právní ochrany v pracovněprávních sporech d) pojištění právní ochrany v případě úrazu e) pojištění právní ochrany pro řidiče motorových vozidel f) pojištění právní ochrany pro vlastníky motorových vozidel při prosazování právních zájmů pojištěných osob v řízení: a) o náhradu škody podle občanského a pracovního práva, b) podle přestupkového a trestního práva, c) podle závazkového práva d) podle nájemního, vlastnického a sousedského práva 4) pojistitelé, kteří se specializují na tento druh pojištění . K těmto dílčím tématům si pečlivě prostudujte: Hradec, Zárybnická : Vybrané statě z pojišťovnictví, VŠFS, Praha 2003 Sylabus přednášek Při studiu věnujte pozornost především těmto hlavním problémům: -. pojmu „nezbytné výdaje spojené s ochranou a hájením zájmů pojištěného“ (vysvětlete v této souvislosti , jaké jsou v takovém případě zahrnuty v pojistné ochraně), Dobře si zapamatujte vymezení a charakteristiku těchto základních pojmů: - čekací lhůta - složení kauce Po prostudování uvedené doporučené literatury byste měli znát: Vysvětlit jednotlivé pojistné produkty, jejich význam a možnosti použití pojistné ochrany v běžném občanském životě Pokud jste zvládli celý tento tématický celek, pokuste se /písemně/ o řešení následujících problémů (otázek) : 1. Vysvětlete rozdíl v rozsahu pojistné ochrany pro řidiče a vlastníky motorových vozidel. 2. Navrhněte odpovídající rozsah pojistné ochrany pro rodinu a zdůvodněte svůj návrh 5
Metodický list pro páté soustředění kombinovaného studia předmětu „Pojištění fyzických osob a jejich majetku “
Název tématického celku: Likvidace pojistných událostí
Cíl: Tento tématický celek má seznámit posluchače s likvidací pojistných událostí v životním a neživotním pojištění.. Tento tématický celek je rozdělen do následujících dílčích témat: I. Postup práce při likvidační činnosti- obecněII. Oznámení PU, zjištění skutkového stavu, posouzení platnosti a rozsahu pojištění III. Posouzení právního základu nároku na náhradu škody při likvidační praxi lhůty pro uplatnění nároku na náhradu škody zjištění rozsahu škody IV. Stanovení výše pojistného plnění , vypracování likvidační zprávy. V. Postup likvidace škody v jednotlivých druzích pojištění K těmto dílčím tématům si pečlivě prostudujte: M.Hradec a kol. Pojištění odpovědnosti za škodu v likvidační praxi-VŠFS, Praha 2001 Při studiu věnujte pozornost především těmto hlavním problémům: - Výluky z pojištění - Promlčení a prekluze nároku na náhradu škody - Odmítnutí plnění podle příslušných ustanovení občanského zákona, pojistných podmínek a pojistné smlouvy - Částečné plnění - Opakovaná plnění, renty Dobře si zapamatujte vymezení a charakteristiku těchto základních pojmů: - Refundace náhrady škody - Postih pojistitele , snížení pojistného plnění - Bezdůvodné obohacení Po prostudování uvedené doporučené literatury byste měli znát: - Důsledky uspokojení prekludovaného nároku - Promlčení a prekluzi podle jednotlivých právních předpisů - Uplatnění námitky promlčení a jeho důsledky Pokud jste zvládli celý tento tématický celek, pokuste se /písemně/ o řešení následujících problémů (otázek) : Pokuste se pro tyto jednotlivé druhy pojištění zvolit pojistnou událost, kdy pojistitel pojistné plnění odmítne na základě specifické výluky pro daný druh pojištění: 1) Úrazové pojištění osob 1) Soukromé pojištění zdravotní a sociální pojištění 2) Sdružené pojištění domácnosti 3) Sdružené pojištění staveb 6
4) Pojištění „All risks“ Definujte základní důvody, kdy pojistitel odmítne pojistné plnění podle zákonných ustanovení, pojistných podmínek a uveďte na příkladech
Metodický list pro šesté soustředění kombinovaného studia předmětu „Pojištění fyzických osob a jejich majetku “
Název tématického celku: Likvidace pojistných událostí- dokončení
Cíl: Tato přednáška má dokončit ucelený výklad o průběhu likvidaci pojistných událostí. Tento tématický celek je rozdělen do následujících dílčích témat: I. Ukončení výkladu o likvidaci pojistných událostí 1) Soudní spory, předcházení soudním sporům, správní řízení 2) Likvidace PU při vícenásobném pojištění a při soupojištění 3) Uplatnění postihu, postižní směrnice II. Rekapitulace, , celkové shrnutí přednášek a cvičení III. Ověření zvládnutí přednášené problematiky formou modelového obchodního rozhovoru K těmto dílčím tématům si pečlivě prostudujte: Sylabus přednášek M.Hradec a kol. Pojištění odpovědnosti za škodu v likvidační praxi-VŠFS, Praha 2001 Při studiu věnujte pozornost především těmto hlavním problémům: Pojistitel jako zástupce žalovaného v soudním řízení Pojistitel jako zástupce žalovaný v soudním řízení Pojistitel jako vedlejší účastník v soudním řízení Pojistitel jako účastník řízení podle správního řádu Dobře si zapamatujte vymezení a charakteristiku těchto základních pojmů: Adhézní řízení Řádné a mimořádné opravné prostředky Soudní smír Po prostudování uvedené doporučené literatury byste měli znát: Částečný rozsudek Mezitímní rozsudek Odvolání, dovolání Pokud jste zvládli celý tento tématický celek, pokuste se /písemně/ o řešení následujících problémů (otázek) : 1) Která ustanovení právních předpisů stanoví pojistiteli možnost postihu vůči třetím osobám? Vysvětlete na příkladech v úrazovém pojištění osob, v pojištění majetku, v pojištění odpovědnosti za škodu 2) Je kauce součástí pojistného plnění ? V kterém druhu pojištění ji najdeme? 7
3) U kterého druhu pojištění uplatníme při likvidaci škody „podpojištění“, jak a proč? Jak naopak podpojištění předcházet – jakou formu zvolit ? U kterého pojištění se podpojištění nenamítá?
Závěrečné ověření získaných vědomostí
Modelový rozhovor- situace pro ověření zvládnutí daného problému a ověření měkkých dovedností Studenti ve skupinách (3, max.4 studenti) Připraví modelový rozhovor Pojistitel + pojistník (+pojištěný) Pojistitel + makléř (+ pojistník) Pojistník + makléř Účastníci pojistného poolu, soupojistitelé Pojistitel + zajistitel Pojistitel + zajistný makléř V předcházejícím bloku si studenti vyberou „spoluhráče“, téma obchodního jednání a druh rizika, o kterém bude v rozhovoru jednáno. Rozhovor bude probíhat v délce min 15 min. za účasti ostatních studentů, kteří se následně budou podílet na vyhodnocení rozhovoru.
8
