Vrij Vermogen Verzekering
2
Meer mogelijkheden met de Vrij Vermogen Verzekering U wilt geld opzij zetten voor later. Om straks te kunnen doen waar u nu van droomt. Een jaar ertussenuit bijvoorbeeld en lekker gaan reizen. Een eigen huis kopen op de plek waar u zich prettig voelt. Of eerder stoppen met werken en genieten van uw vrijheid. Wat uw plannen ook zijn, u wilt vermogen opbouwen op de manier die bij ú past. Met volop flexibiliteit en kans op rendement. Tegen lage kosten. De Vrij Vermogen Verzekering biedt u hier volop mogelijkheden voor. Met deze flexibele en (keuze)vrije beleggingsverzekering kunt u een vermogen opbouwen voor de toekomst. De Vrij Vermogen Verzekering van REAAL. REALIST IN VERZEKEREN.
4
Wat is de Vrij Vermogen Verzekering? De Vrij Vermogen Verzekering is een levensverzekering waarmee u vermogen kunt opbouwen over een bepaalde periode. De verzekering is een zogenaamde beleggingsverzekering. De premies die u betaalt worden, na aftrek van de kosten, door REAAL belegd in bij deze verzekering behorende beleggingsfondsen. U maakt zelf een keuze uit de beleggingsfondsen en kunt kiezen welk bedrag u maandelijks aan premie betaalt (vanaf e 25,– per maand). Ook kunt u kiezen voor een eenmalige storting (vanaf e 250,–). Extra stortingen zijn mogelijk vanaf e 130,–. U kunt de verzekering tevens combineren met bijvoorbeeld een aanvullende overlijdensrisicodekking. Op de einddatum van de verzekering komt het opgebouwde kapitaal vrij. De hoogte van deze opgebouwde waarde kan niet vooraf worden vastgesteld en is afhankelijk van de beleggingsresultaten. U kunt zelf beslissen wat u met de opgebouwde waarde wilt doen.
Kenmerken Vrij Vermogen Verzekering • Mogelijk vanaf e 25,– per maand of eenmalig e 250,–. • Ruime keuze beleggingsfondsen. • Gegarandeerd eindkapitaal mogelijk. • Uitkering bij overlijden mee te verzekeren. • Lage premies voor aanvullende dekkingen. • Kan omgezet worden naar Kapitaalverzekering Eigen Woning. • Premiekorting voor niet-rokers.
Vrij Vermogen Verzekering
“Vermogen opbouwen voor later” “Mijn vrouw en ik willen vermogen opbouwen voor later. Elke maand storten we e 100,– in de Vrij Vermogen Verzekering. Onze financieel adviseur gaf ons die tip. Een prima advies, moet ik zeggen. Met deze beleggingsverzekering kunnen we een flink kapitaal opbouwen. Het allerbelangrijkste is dat we geen onnodige kosten maken. Bij andere verzekeringen betaal je soms vooraf voor eventuele wijzigingen die je in de toekomst zou willen aanbrengen in je verzekering. Da’s zonde. Bij de Vrij Vermogen Verzekering betalen we gewoon de premie en als we ooit iets willen wijzigen, betalen we pas op dat moment daar een vast eenmalig bedrag voor. Duidelijke taal, geen verrassingen, dát is onze stijl! Bovendien kunnen we de Vrij Vermogen Verzekering eenvoudig omzetten naar een Kapitaalverzekering Eigen Woning. Dat is goed om te weten, want we zijn van plan om over een paar jaar een huis te kopen.”
5
6
Beleggingsfondsen U kiest zelf de beleggingsfondsen Uw periodieke premie of eenmalige koopsom wordt belegd in één
Daarnaast kunt u ook kiezen voor de volgende
of meer beleggingsfondsen. U kunt kiezen uit verschillende
beleggingsfondsen:
beleggingsfondsen. U bepaalt zelf de verdeling van de premies
• SNS Garantie Mixfonds en
per beleggingsfonds. Elk beleggingsfonds heeft een eigen risico/
• SNS Garantie Obligatiefonds,
rendementprofiel. Daarbij geldt in het algemeen als regel: hoe overstappen naar een ander fonds. Zónder aankoopkosten. Wel
genoteerde beleggingsfondsen:
betaalt u per ‘switch’ een vast bedrag van e 50,–.
SNS Nederlands Aandelenfonds ASN Aandelenfonds
Let op! Wie geld belegt neemt een financieel risico. Ook bij deze levensverzekering loopt u een beleggingsrisico.
SNS Euro Aandelenfonds
Het bedrag dat wordt betaald, wordt niet volledig belegd,
ASN Mixfonds
Risico
SNS Wereld Aandelenfonds
een deel gaat op aan kosten en verzekeringspremies.
SNS Euro Mixfonds
Rendementen kunnen hoger, maar ook lager uitvallen
ASN Obligatiefonds
en zullen meer schommelen naarmate de beleggings-
SNS Euro Obligatiefonds
vorm risicovoller is. Rendementen die in het verleden
SNS Euro Liquiditeitenfonds
Lager
Verwacht rendement Lager
● ● ● ● ● ● ● ● ●
Hoger
Welk beleggingsfonds u ook kiest, u kunt tussentijds altijd
biedt u voor de Vrij Vermogen Verzekering de volgende beurs-
Hoger
meer risico u neemt, des te groter uw rendementskansen. REAAL
zijn behaald, garanderen niets voor de toekomst.
7
Garantie-uitkeringen Bij een beleggingsverzekering als de Vrij Vermogen Verzekering kan vooraf niet worden bepaald of en hoeveel vermogen zal worden opgebouwd. Wanneer u een gegarandeerd minimumbedrag op de einddatum van de verzekering wilt ontvangen, dan kunt u REAAL verzoeken om op de einddatum van de verzekering in ieder geval een minimale eindwaarde (garantiekapitaal) uit te keren. REAAL zal in dat geval, tegen vergoeding van garantiekosten en indien aan de hierna vermelde garantievoorwaarden is voldaan, zo nodig op de einddatum een extra uitkering doen ter grootte van het garantiekapitaal minus de waarde van de beleggingen in de verzekering. De belangrijkste voorwaarden om aanspraak te kunnen maken op een garantiekapitaal zijn: • de premies worden volledig belegd in het SNS Garantie Mixfonds of het SNS Garantie Obligatiefonds; • de minimale beleggingsduur tot de einddatum is tien jaar; • alle premies zijn tijdig en volledig voldaan; • de verzekering is niet tussentijds beëindigd of gewijzigd; • de waarde van de verzekering moet altijd voldoende zijn om de risicopremies en kosten uit te kunnen betalen.
8
Wilt u meer weten? Elk kwartaal verschijnt ‘Fondsinformatie’, een beleggingsbericht dat inzicht geeft in de resultaten van de fondsen die gekoppeld zijn aan de Vrij Vermogen Verzekering. Ook de historie van de fondsen is in ‘Fondsinformatie’ opgenomen. U kunt deze fondsen koersinformatie ook vinden op www.reaal.nl. Het is belangrijk dat u een beleggingsvorm kiest die past bij uw persoonlijke beleggingsprofiel. Daarnaast moet u ook rekening houden met de termijn waarbinnen wordt belegd, de zogenaamde ‘beleggingshorizon’. REAAL brengt geen advies uit bij uw keuze voor verzekeringsproducten of beleggingsfondsen waarin de premie wordt geïnvesteerd. Wel kunt u nadere informatie over ons,
“Aanvullende mogelijkheden tegen lage premies, daar kies ik voor.”
onze producten en de fondsen vinden op internet, www.reaal.nl. Voor advies kunt u terecht bij een financieel adviseur. REAAL raadt u aan om een financieel adviseur te raadplegen, voordat u uw keuze maakt. U bent zelf verantwoordelijk voor uw eigen keuze(s). Het is ook belangrijk dat u regelmatig met uw financieel adviseur overlegt of uw verzekering nog past bij uw (financiële) situatie.
Mogelijkheden met de Vrij Vermogen Verzekering Niemand kan in de toekomst kijken. Wat we wel weten, is dat iedereen risico’s loopt. U kunt bijvoorbeeld overlijden. In dat geval is financiële zekerheid geen overbodige luxe. Daarom kunt u uw Vrij Vermogen Verzekering eenvoudig uitbreiden met een uitkering bij overlijden. Deze aanvullende overlijdensrisicodekking is er in verschillende varianten. Uw financieel adviseur kan u hier meer over vertellen. Welke dekkingsvariant u ook neemt, de premies zijn laag. Rookt u niet? Dan krijgt u zelfs premiekorting. De premie voor de aanvullende dekking wordt maandelijks automatisch onttrokken aan de waarde van uw verzekering.
Vrij Vermogen Verzekering
Kan ik mijn periodieke premie verhogen of verlagen? Ja, u kunt uw periodieke premie verhogen of verlagen. Daarnaast
Belastingvoordeel?
is het mogelijk tussentijds een extra geldbedrag te storten. Een tussentijdse storting is mogelijk vanaf e 130,–. Verder kunt u de Vrij Vermogen Verzekering premievrij laten door-
De Vrij Vermogen Verzekering wordt tot het vermogen in box 3
lopen, indien u geen premie meer wilt/kunt betalen. De door u tot
gerekend. Afgezien van een algemene vrijstelling is over dat
dan toe betaalde premies blijven in dat geval belegd in de
vermogen 1,2% vermogensrendementsheffing verschuldigd. De
beleggingsfondsen tot het einde van de verzekering.
Vrij Vermogen Verzekering kan onder voorwaarden worden
De waarde van uw verzekering dient wel altijd toereikend te zijn
omgezet in een Kapitaalverzekering Eigen Woning (KEW) 1. Onder
om daaraan de kosten en eventuele premies voor aanvullende
voorwaarden is de uitkering uit een KEW tot een bepaald wettelijk
dekkingen te onttrekken.
maximum vrijgesteld van belastingheffing. Ook bij mogelijke
Indien u hebt gekozen voor beleggen in een van de garantie-
aanpassing van uw Vrij Vermogen Verzekering in de toekomst is
fondsen, gelden hier andere regels voor. Bij een verhoging van de
het van belang dat u dit in overleg doet met uw financieel
premie, blijft het oude garantiekapitaal staan. Als de resterende
adviseur. Deze kan u precies vertellen wat de mogelijkheden zijn
looptijd van de verzekering langer is dan 10 jaar, wordt een nieuw
in uw situatie.
garantiekapitaal afgegeven. In het geval van een verlaging van de premie of het premievrij laten doorlopen van de verzekering,
Veel voorkomende vragen
vervalt de garantie. Kan ik de Vrij Vermogen Verzekering tussentijds beëindigen?
Wat is de minimale periodieke premie/eenmalige
Ja, u kunt de Vrij Vermogen Verzekering tussentijds beëindigen.
storting voor de Vrij Vermogen Verzekering?
REAAL brengt in dit geval e 100,– aan afkoopkosten in mindering
Voor de Vrij Vermogen Verzekering geldt een minimale premie van
op de opgebouwde waarde van uw verzekering.
e 25,– per maand of eenmalige koopsomstorting van e 250,–. Bij een lagere inleg dan genoemde bedragen, zijn de kosten voor
Is het mogelijk tussentijds aanvullende dekkingen bij te
deze verzekering hoger dan de inleg. Dit betekent dat inleg dan
verzekeren?
niet zinvol is, omdat niet wordt toegekomen aan het beleggen in
Ja, dit is mogelijk. Dit kan echter wel gevolgen hebben voor de
een beleggingsfonds.
hoogte van de door u te betalen premie voor de Vrij Vermogen Verzekering.
1
Kapitaalverzekering waarvan de uitkering uitsluitend wordt aan- gewend voor de aflossing van de eigen woningschuld die is ontstaan door aanschaf, verbetering of onderhoud van de eigen woning.
9
10
Meer informatie Wilt u meer weten over de Vrij Vermogen Verzekering? Neem dan contact op met uw financieel adviseur. Of kijk op www.reaal.nl.
REAAL Verzekeringen
Financiële bijsluiter
REAAL Verzekeringen maakt deel uit van de bankverzekeraar SNS
Voor dit product is een financiële bijsluiter beschikbaar met
REAAL. SNS REAAL heeft een balanstotaal van e 68 miljard en er
informatie over het product, de kosten en de risico’s. Vraag erom
werken bijna 6.000 medewerkers. REAAL Verzekeringen biedt
bij uw financieel adviseur of raadpleeg de website van REAAL,
particuliere en zakelijke klanten een compleet aanbod van flexibele
www.reaal.nl. Lees de financiële bijsluiter voordat u het product
en betrouwbare verzekeringsproducten. REAAL Verzekeringen
koopt.
werkt exclusief via het intermediair, heeft vestigingen in Utrecht, Alkmaar en Zoetermeer en telt ongeveer 1.800 medewerkers. REAAL Verzekeringen heeft een realistische kijk op verzekeren en
Tot slot
weet wat er speelt in de markt en in de maatschappij. Productleiderschap is de focus van de onderneming met als doel
Deze brochure is met zorg samengesteld. Echter aan de inhoud
innovatieve producten, een uitstekende administratieve
van deze brochure kunnen geen rechten worden ontleend.
afhandeling en ondersteuning. REAAL Levensverzekeringen N.V. onderschrijft de Code Rendement en Risico.
Vrij Vermogen Verzekering
www.reaal.nl
11
05 62 06-09
