Casus Wft Schadeverzekeringen particulier
Vraag 1
Teun en Janneke zijn getrouwd en wonen met hun zoon Mees (11 jaar) in een koopwoning. Via de bemiddeling van een adviseur Schadeverzekering particulier hebben zij een pakketverzekering bij verzekeraar A met daarin de volgende verzekeringen:
De adviseur controleert de gegevens in het schadeaangifteformulier.
aansprakelijkheidsverzekering voor particulieren (AVP) met een eigen risico van €150 voor alle schades woonhuisverzekering met een extra uitgebreide gevarendekking: verzekerd bedrag €245.000 op basis van een één jaar geleden ingevulde herbouwwaarde meter inboedelverzekering met een extra uitgebreide gevarendekking: verzekerd bedrag €45.000 op basis van een één jaar geleden ingevulde inboedelwaardemeter
Schademelding Mees heeft voor zijn verjaardag een soldeerbout gekregen. Als hij bezig is om een modelbootje in elkaar te zetten, legt hij de warme soldeerbout even op zijn bed. Het dekbed vat vrijwel direct vlam. Mees schrikt, hij doet snel het raam van zijn slaapkamer open en gooit het brandende dekbed naar buiten. Het dekbed komt op de tuinmeubels van de buren terecht. Teun komt kijken waar het lawaai vandaan komt en ziet dat de gordijnen vlam gevat hebben. Teun kan met een paar natte handdoeken de vlammen doven zodat de schade beperkt blijft. Teun en Janneke melden de schade met behulp van een schadeaangifteformulier bij de adviseur Schadeverzekering particulier. Beschadigde inboedelgoederen Uit het schadeaangifteformulier blijken de volgende gegevens: Beschadigde goederen
Nieuwwaarde
Gordijnen
€450 twee jaar oud
Dekbed
€95 ongeveer één jaar oud
Handdoeken
€35 half jaar oud
Kleding van Mees en Teun
€275 ongeveer één jaar oud
Schoonmaken van slaapkamermeubels €125 Schade aan de woning: Raamkozijnen gedeeltelijk vervangen en schilderen €450 Ruit vervangen
€150
Schoonmaken muren en plafond
€175
Schilderen muren en plafond
€275
Tuinmeubelen buren De één jaar oude tuinmeubelen (vier stoelen en een tafel) van de buren is volgens de leverancier van de tuinmeubelen als gevolg van de brandschade onherstelbaar beschadigd. De dagwaarde van de tuinmeubelen (net voor de schade) was €550 en de nieuwwaarde bedraagt €750.
Wat is daarna de meest correcte en professionele reactie van de adviseur? Antwoord o
o
o
Ik zal het schadeaangifteformulier naar verzekeraar A sturen. Ik vraag de verzekeraar om de schade aan de inboedel en de woning in behandeling te nemen en contact op te nemen met de buren over de schade aan de tuinmeubelen. Jullie moeten de buren ook een schadeaangifteformulier in laten vullen. Met dat formulier kunnen de buren de schade aan de tuinmeubelen melden op jullie aansprakelijkheidsverzekering bij verzekeraar A. Met het door jullie ingevulde schadeaangifteformulier zal ik de schade aan de inboedel en het woonhuis melden bij verzekeraar A. Ik zal de schade melden bij verzekeraar A en vragen om een expert in te schakelen zodat een onderzoek naar de juiste toedracht kan worden ingesteld. Als dan duidelijk is hoe de schade heeft kunnen ontstaan, zal de verzekeraar de schade volledig vergoeden.
Casus
Vraag 2
Teun en Janneke zijn getrouwd en wonen met hun zoon Mees (11 jaar) in een koopwoning. Via de bemiddeling van een adviseur Schadeverzekering particulier hebben zij een pakketverzekering bij verzekeraar A met daarin de volgende verzekeringen:
Stel dat de pakketverzekeraar A de totale schade aan de inboedel, het woonhuis en de tuinmeubelen van de buren vergoedt.
aansprakelijkheidsverzekering voor particulieren (AVP) met een eigen risico van €150 voor alle schades woonhuisverzekering met een extra uitgebreide gevarendekking: verzekerd bedrag €245.000 op basis van een één jaar geleden ingevulde herbouwwaarde meter inboedelverzekering met een extra uitgebreide gevarendekking: verzekerd bedrag €45.000 op basis van een één jaar geleden ingevulde inboedelwaardemeter
Schademelding Mees heeft voor zijn verjaardag een soldeerbout gekregen. Als hij bezig is om een modelbootje in elkaar te zetten, legt hij de warme soldeerbout even op zijn bed. Het dekbed vat vrijwel direct vlam. Mees schrikt, hij doet snel het raam van zijn slaapkamer open en gooit het brandende dekbed naar buiten. Het dekbed komt op de tuinmeubels van de buren terecht. Teun komt kijken waar het lawaai vandaan komt en ziet dat de gordijnen vlam gevat hebben. Teun kan met een paar natte handdoeken de vlammen doven zodat de schade beperkt blijft. Teun en Janneke melden de schade met behulp van een schadeaangifteformulier bij de adviseur Schadeverzekering particulier. Beschadigde inboedelgoederen Uit het schadeaangifteformulier blijken de volgende gegevens: Beschadigde goederen
Nieuwwaarde
Gordijnen
€450 twee jaar oud
Dekbed
€95 ongeveer één jaar oud
Handdoeken
€35 half jaar oud
Kleding van Mees en Teun
€275 ongeveer één jaar oud
Schoonmaken van slaapkamermeubels €125 Schade aan de woning: Raamkozijnen gedeeltelijk vervangen en schilderen €450 Ruit vervangen
€150
Schoonmaken muren en plafond
€175
Schilderen muren en plafond
€275
Tuinmeubelen buren De één jaar oude tuinmeubelen (vier stoelen en een tafel) van de buren is volgens de leverancier van de tuinmeubelen als gevolg van de brandschade onherstelbaar beschadigd. De dagwaarde van de tuinmeubelen (net voor de schade) was €550 en de nieuwwaarde bedraagt €750.
Welk bedrag betaalt de verzekeraar A dan in totaal op grond van de inboedelen woonhuisverzekering en de aansprakelijkheidsverzekering voor particulieren ( AVP)? Vul het bedrag hieronder in. Antwoord €
Toelichting bij antwoord Komt u uit op een geheel bedrag?
Vul twee nullen achter de komma in.
Komt u uit op een niet geheel bedrag? Vul twee cijfers achter de komma in.
Casus
Vraag 3
Teun en Janneke zijn getrouwd en wonen met hun zoon Mees (11 jaar) in een koopwoning. Via de bemiddeling van een adviseur Schadeverzekering particulier hebben zij een pakketverzekering bij verzekeraar A met daarin de volgende verzekeringen:
aansprakelijkheidsverzekering voor particulieren (AVP) met een eigen risico van €150 voor alle schades woonhuisverzekering met een extra uitgebreide gevarendekking: verzekerd bedrag €245.000 op basis van een één jaar geleden ingevulde herbouwwaarde meter inboedelverzekering met een extra uitgebreide gevarendekking: verzekerd bedrag €45.000 op basis van een één jaar geleden ingevulde inboedelwaardemeter
Schademelding Mees heeft voor zijn verjaardag een soldeerbout gekregen. Als hij bezig is om een modelbootje in elkaar te zetten, legt hij de warme soldeerbout even op zijn bed. Het dekbed vat vrijwel direct vlam. Mees schrikt, hij doet snel het raam van zijn slaapkamer open en gooit het brandende dekbed naar buiten. Het dekbed komt op de tuinmeubels van de buren terecht. Teun komt kijken waar het lawaai vandaan komt en ziet dat de gordijnen vlam gevat hebben. Teun kan met een paar natte handdoeken de vlammen doven zodat de schade beperkt blijft. Teun en Janneke melden de schade met behulp van een schadeaangifteformulier bij de adviseur Schadeverzekering particulier. Beschadigde inboedelgoederen Uit het schadeaangifteformulier blijken de volgende gegevens: Beschadigde goederen
Nieuwwaarde
Gordijnen
€450 twee jaar oud
Dekbed
€95 ongeveer één jaar oud
Handdoeken
€35 half jaar oud
Kleding van Mees en Teun
€275 ongeveer één jaar oud
Schoonmaken van slaapkamermeubels €125 Schade aan de woning: Raamkozijnen gedeeltelijk vervangen en schilderen €450 Ruit vervangen
€150
Schoonmaken muren en plafond
€175
Schilderen muren en plafond
€275
Tuinmeubelen buren De één jaar oude tuinmeubelen (vier stoelen en een tafel) van de buren is volgens de leverancier van de tuinmeubelen als gevolg van de brandschade onherstelbaar beschadigd. De dagwaarde van de tuinmeubelen (net voor de schade) was €550 en de nieuwwaarde bedraagt €750.
De buren hebben verteld dat de brandschade aan de tuinmeubels ook onder de dekking van hun inboedelverzekering valt. Teun en Janneke vragen aan de adviseur: ‘Krijgen de buren dan twee keer de schade aan de tuinset vergoed?’. Hieronder staan vier mogelijke reacties van de adviseur. Welke twee reacties zijn juist? Let op: er zijn twee antwoorden juist. Antwoord []Nee, de buren krijgen de schade maar één keer vergoed. Zij kunnen wel kiezen of zij de schade claimen op hun eigen inboedelverzekering of op jullie c.q. jullie aansprakelijkheidsverzekering. []Nee, maar de buren krijgen de schade maar één keer vergoed. Ze kunnen de schade inderdaad op hun eigen inboedelverzekering claimen en dat is voor jullie en voor de buren gunstiger. [] Nee, de buren kunnen op grond van de “Bedrijfsregeling Brandregres 2014” de schade claimen bij hun eigen inboedelverzekeraar. Die zal de schade vergoeden en vervolgens verhalen op jullie aansprakelijkheidsverzekering. [] Nee, op grond van de wettelijke regeling van samenloop moeten de buren de schade bij hun eigen inboedelverzekeraar claimen en dan moet die verzekeraar de schade betalen. De schade kan niet op jullie c.q. op jullie aansprakelijkheidsverzekering verhaald worden.
Correcte antwoorden en toelichting Vraag 1 Toetsterm
:
2g.1
Correct antwoord
:
Ik zal het schadeaangifteformulier naar verzekeraar A sturen. Ik vraag de verzekeraar om de schade aan de inboedel en de woning in behandeling te nemen en contact op te nemen met de buren over de schade aan de tuinmeubelen.
Toelichting op antwoorden
:
Juiste antwoord: Voor de schademelding en afhandeling kan de adviseur het beste het schadeaangifteformulier naar verzekeraar A sturen en de verzekeraar vragen om de schade aan de inboedel en de woning in behandeling te nemen en contact op te nemen met de buren over de schade aan de tuinmeubelen. Fout antwoord: De buren hoeven geen schadeaangifteformulier in te vullen; de buren kunnen de schade niet rechtstreeks melden op de AVP van Teun en Janneke. Fout antwoord: De verzekeraar zal alleen toedrachtonderzoek instellen als er twijfel is over de oorzaak van de schade. Als de oorzaak bekend is, is het nog niet zeker/duidelijk of de schade ook daadwerkelijk vergoed wordt.
Vraag 2 Toetsterm
:
2g.2
Correct antwoord
:
€ 2.430,00
Toelichting op antwoord
:
Er wordt geen onderverzekering toegepast omdat er een inboedel- en herbouwaarde ingevuld is. Vergoed wordt: de totale inboedelschade op basis van nieuwwaarde €980 en de opstalschade €1.050 en de AVP schade aan de tuinmeubelen set op basis van dagwaarde ( €550 minus het eigen risico €150 ) €400. In totaal €2.430,00.
Vraag 3 Toetsterm
:
3e.3
Correcte antwoorden
:
Nee, de buren krijgen de schade maar één keer vergoed. Zij kunnen wel kiezen of zij de schade claimen op hun eigen inboedelverzekering of op jullie c.q. jullie aansprakelijkheidsverzekering. Nee, maar de buren krijgen de schade maar één keer vergoed. Ze kunnen de schade inderdaad op hun eigen inboedelverzekering claimen en dat is voor jullie en voor de buren gunstiger.
Toelichting op antwoorden
:
Juiste antwoord: De buren krijgen de schade maar een keer vergoed en zij kunnen zelf kiezen wie zij aanspreken voor de schade aan de tuin set; Teun en Janneke en die kunnen de schade claimen bij hun AVP-verzekeraar. Juiste antwoord: Als de AVP-verzekeraar van Teun en Janneke de schade vergoedt, krijgen de buren de schade vergoed op basis van dagwaarde. Als hun eigen inboedelverzekeraar de schade vergoedt ontvangen zij schadevergoeding op basis van nieuwwaarde. Voor Teun en Janneke is dat ook gunstiger omdat ze dan geen eigen risico zelf hoeven te betalen. Fout antwoord: De Bedrijfsregeling Brandregres 2014 is een regeling tussen verzekeraars en geldt niet voor een schadelijdende partij. De buren kunnen kiezen wie ze aanspreken en ze kiezen om de inboedelverzekeraar aan te spreken dan vergoedt die verzekeraar de schade. Op grond van de Bedrijfsregeling Brandregres 2014 zal de inboedelverzekeraar de schade niet verhalen omdat de veroorzaker een particulier is. Fout antwoord: De schadelijdende partij mag kiezen wie of welke verzekeraar hij of zij aanspreekt; de inboedelverzekeraar of de veroorzaker. Er is geen wettelijke regeling over wie de schade moet vergoeden en hoe het onderlinge verhaal zal plaatsvinden. De wettelijke regeling van samenloop is niet van toepassing op deze situatie omdat hetzelfde risico niet op twee of meer polissen gedekt is. Het zijn twee verschillende risico’s die gedekt zijn: schade aan inboedel en aansprakelijkheid.
Disclaimer Dit document is uitgegeven door het CDFD. De inhoud is met de grootst mogelijke zorgvuldigheid samengesteld. Het CDFD is op geen enkele wijze verantwoordelijk voor schade die ontstaat als gevolg van eventuele onjuistheden en/of zetfouten. Dit document benadert de presentatie van de examenvragen tijdens het digitaal examen en kan in lay-out afwijken.
