Voorwaarden Betalen
Voorwaarden Internet Bankieren Toelichting vooraf
1 Definities
Deze voorwaarden zijn van toepassing op de Overeenkomst
In deze voorwaarden wordt verstaan onder
Internet Bankieren. De Algemene Bankvoorwaarden zijn ook op
Overeenkomst
de Overeenkomst Internet Bankieren van toepassing voor zover
De tussen RegioBank en de Klant gesloten ‘Overeenkomst
hier in deze Voorwaarden Internet Bankieren niet van wordt
Internet Bankieren’.
afgeweken.
Internet Bankieren
Deze voorwaarden beschrijven allereerst het gebruik van
De elektronische dienstverlening door RegioBank via Internet
Internet Bankieren als zodanig en welke regels hiervoor gelden.
aan de Klant, waaronder begrepen de aldus door RegioBank ter
Daarnaast is het zo dat Internet Bankieren niet zo zeer een
beschikking gestelde en te stellen diensten en/of producten,
apart product van RegioBank is, als wel een manier waarop u
zoals omschreven in de Overeenkomst en de daarop van
uw bankzaken op elektronische wijze kunt regelen.
toepassing zijnde voorwaarden.
Internet Bankieren kan dan ook worden gebruikt in combinatie
RegioBank
met uw RegioBank producten die aan Internet Bankieren zijn of
RegioBank N.V., statutair gevestigd te Utrecht.
worden gekoppeld, zoals bijvoorbeeld een spaarrekening, een
Klant
betaalrekening of een effectenrekening. Afhankelijk van welke
De natuurlijke persoon (consument/particulier), met wie
van uw producten aan uw Internet Bankieren zijn gekoppeld,
RegioBank de Overeenkomst is aangegaan en die krachtens de
zijn op het gebruik daarvan ook de voorwaarden van toepassing
Overeenkomst gebruik maakt van Internet Bankieren.
die deel uitmaken van het product dat aan Internet Bankieren is
Rekening
gekoppeld. Ook hier geldt dat, daar waar deze Voorwaarden
Iedere bankrekening waarop de Overeenkomst betrekking heeft
Internet Bankieren van de productvoorwaarden afwijken, deze
en waarvan de Klant de contractant/(mede)rekeninghouder is
Voorwaarden Internet Bankieren vóór gaan (‘prevaleren’).
dan wel de rekening waartoe de Klant door de rekeninghouder is
De Hoofdstukken 1 t/m 6, Hoofdstuk 8 en Hoofdstuk 10 van
gevolmachtigd of waarbij de Klant handelt in hoedanigheid van
deze voorwaarden bevatten bepalingen die gelden voor het
wettelijk vertegenwoordiger van de rekeninghouder.
gebruik van Internet Bankieren als zodanig en in combinatie
Dienstopdrachten
met alle producten die hier aan zijn of worden gekoppeld, zoals
De mogelijkheid voor de Klant om met gebruikmaking van
spaar-, betaal- en beleggingsproducten.
Internet Bankieren en een Beveiligingsmiddel via internet
De Hoofdstukken 7 en 9 bevatten daarnaast bepalingen die
(elektronisch)
specifiek gelden bij het gebruik van Internet Bankieren in
■■ Opdrachten te geven voor overboekingen of effecten
combinatie met een Betaalrekening van RegioBank. Dit houdt verband met bijzondere wetgeving op het gebied van betaalrekeningen en betalingsverkeer die dit voorschrijft. Deze wetgeving geldt per 1 november 2009.
transacties ten laste van een rekening. ■■ Informatie te verkrijgen over het saldo, de rente en de verrichte transactie(s) op die rekeningen(en). ■■ Overeenkomsten
voor
door
RegioBank
aangeboden
diensten en producten af te sluiten, voor zover RegioBank het afsluiten daarvan via Internet Bankieren toestaat. ■■ Anderszins
instructies
of
(betaal)opdrachten
aan
RegioBank te geven.
2.00.60.05 (01-01-2012)
1
Beveiligingsmiddel Een
Adviseur
beveiligingscalculator
(bijvoorbeeld
de
‘digipas’),
De onafhankelijke en zelfstandige tussenpersoon met wie
een kaartlezer (al dan niet in combinatie met een door
RegioBank samenwerkt. Bij de Adviseur kan de Klant terecht
RegioBank verstrekte (bank)pas of ander strikt persoonlijk
voor een aantal bankzaken. De Klant dient een Adviseur uit te
authenticatiemiddel) en/of een combinatie van gebruikers
kiezen waarbij hij deze bankzaken wil doen. De Klant kan alleen
naam en wachtwoord (hierna te noemen ‘digicode’) of
bij deze Adviseur terecht. Via andere Adviseurs is het niet
een ander door of namens RegioBank verstrekt of nader
mogelijk deze bankzaken te doen.
te verstrekken middel, waarmee de Klant (al dan niet in combinatie met een ander Beveiligingsmiddel) toegang krijgt
2 Algemeen
tot Internet Bankieren, zich jegens RegioBank kan identificeren
1 Deze voorwaarden maken integraal onderdeel uit van de
en de Klant Dienstopdrachten aan RegioBank kan verstrekken
Overeenkomst en zijn van toepassing op alle handelingen
en authenticeren.
waarbij gebruik wordt gemaakt van Internet Bankieren. De
Handleiding Internet Bankieren
Algemene
De handleiding zoals die door RegioBank is opgesteld en die
Overeenkomst van toepassing, zo ook de (product)
onder andere nadere feitelijke informatie bevat over onder
voorwaarden en/of reglementen, die van toepassing zijn op
meer de werkwijze van Internet Bankieren.
andere tussen RegioBank en de Klant gesloten of te sluiten
Betaalopdracht
overeenkomsten, één en ander voor zover hier in de
Een aan RegioBank gegeven opdracht om een betaaltransactie
Overeenkomst of in deze Voorwaarden Internet Bankieren
uit te voeren.
Bankvoorwaarden
zijn
eveneens
op
de
niet van is afgeweken.
Betaalrekening
2 a De Klant dient voor het gebruik van Internet Bankieren
Een Rekening bij RegioBank op naam van de rekeninghouder in
te beschikken over aansluitingen, apparatuur en
de zin van artikel 7:514 Burgerlijk Wetboek en die bestemd is en
programmatuur, die voldoen aan de (minimum)
wordt gebruikt voor het uitvoeren van betaaltransacties tussen
specificaties zoals RegioBank die voorschrijft en
de Rekening en andere rekeningen. Producten als deposito-/
vermeld staan in de Handleiding.
spaarrekeningen en effectenrekeningen vallen hier bijvoorbeeld
De hiermee gemoeide kosten komen voor rekening van
niet onder. Wel bijvoorbeeld de Privérekening (als onderdeel
de Klant. De Klant is verplicht de voorschriften en
van de Betaalpakketten), de 1.2.3 Rekening en andere
instructies van RegioBank hierover stipt en zorgvuldig
rekeningen uit het assortiment, die als Betaalrekening zijn
op te volgen.
aangemerkt.
b De Klant is verplicht om de juiste werking en beveiliging
Tarievenwijzer
van zijn apparatuur, programmatuur en aansluitingen
Het door RegioBank opgestelde overzicht van de door haar
regelmatig te controleren en geheel up-to-date te
gehanteerde kosten, tarieven, limieten, wisselkoersen, nadere
houden.
contactgegevens en overige informatie, die op het openen en
3 De Klant dient alle instructies van RegioBank met betrekking
het gebruik van een Betaalrekening en de daarmee verband
tot Internet Bankieren, zoals die blijken uit de Overeenkomst
houdende faciliteiten en diensten van toepassing zijn. De
of deze Voorwaarden dan wel zoals die kenbaar zijn of
Tarievenwijzer is te vinden op de website van RegioBank (www.
worden gemaakt via de website van RegioBank, via Internet
regiobank.nl) en kan ook bij de Adviseur worden opgevraagd.
Bankieren en/of via andere door RegioBank te bepalen
Werkdag
communicatiemiddelen, strikt op te volgen. RegioBank is te
De dag waarop RegioBank alle werkzaamheden kan uitvoeren
allen tijde gerechtigd dergelijke gebruiks- en beveiligings
die nodig zijn om een betalingstransactie volledig uit te voeren.
instructies, en –voorschriften, waaronder de Handleiding, te
Of een dag als Werkdag geldt, is afhankelijk van het soort betalingstransactie dat moet worden uitgevoerd. Zaterdag en
wijzigen en/of aan te vullen.
De Klant is gehouden ook zelf regelmatig de informatie te
zondag, als ook de door RegioBank vast te stellen feestdagen,
raadplegen die RegioBank via haar website of via Internet
gelden - tenzij anders aangegeven - niet als Werkdag. Ten
Bankieren ter beschikking stelt over het gebruik daarvan, de
aanzien van handelingen die de Klant verricht via de Adviseur
daarvoor bestemde Beveiligingsmiddelen en de beveiliging
geldt bovendien dat de dagen en tijden dat de betreffende
daarvan.
Adviseur gesloten is, niet gelden als Werkdag. Een overzicht van
de
precieze
Werkdagen
en
openingstijden
voor
4 RegioBank is bevoegd een of meer van de door RegioBank beschikbaar gestelde diensten inzake Internet Bankieren te
betalingsverkeer is te vinden op www.regiobank.nl.
laten vervallen. RegioBank zal de Klant hiervan tenminste
Daar is ook informatie te vinden over de openingstijden van de
twee maanden van tevoren in kennis stellen. De Klant is -
Adviseur. De Adviseur kan de Klant ook informatie verstrekken
indien hij het vervallen van een of meer diensten niet wenst
over zijn openingstijden.
te aanvaarden - tot de meegedeelde ingangsdatum bevoegd
2
de Overeenkomst tegen de ingangsdatum schriftelijk op te
stemming bereiken, zo ook over de toepasselijkheid van de
zeggen. Indien deze in kennisstelling RegioBank niet bereikt
voorwaarden, die op de zakelijke internetbankieren
voor de ingangsdatum wordt zij als niet gegeven beschouwd.
pakketten van RegioBank van toepassing zijn. 7 De rechten die de Klant aan de Overeenkomst kan ontlenen
5 De Klant zal Internet Bankieren uitsluitend voor eigen
kunnen niet door de Klant aan een ander worden
gebruik en uitsluitend voor dit doel aanwenden, en wel
overgedragen, tenzij RegioBank hier expliciet toestemming
volgens de door RegioBank ter zake gegeven aanwijzingen
vooraf voor geeft.
en binnen de door RegioBank gestelde voorwaarden en limieten. De limieten staan vermeld in de Overeenkomst.
3 Berichtgeving/Controle
RegioBank is te allen tijde gerechtigd om het gebruik van
8 a RegioBank stuurt geen (papieren) rekeningafschriften aan de Klant/rekeninghouder(s).
Internet Bankieren door de Klant (zo nodig per direct en/of zonder vooraankondiging) geheel of gedeeltelijk te
b RegioBank stelt informatie over het verloop van de
beëindigen, te beperken of op te schorten en/of de limieten
Rekening beschikbaar via Internet Bankieren. De Klant
te wijzigen of andere maatregelen te treffen, indien
heeft via Internet Bankieren te allen tijde inzage in het
■■ De Klant niet meer bevoegd is zelfstandig te beschikken
saldo en/of mutaties van de rekening(en) vallend
over één of meer rekeningen dan wel indien hij de
onder de Overeenkomst en is verplicht om de saldi en/
volmacht
of saldomutaties periodiek, doch tenminste één keer
of
andere
(wettelijke)
hoedanigheid/
per week, te controleren. Inzage in bedoelde saldi en
bevoegdheid daartoe verliest. ■■ Sprake is van (technische) storingen.
mutaties via Internet Bankieren is mogelijk gedurende
■■ Door de stand van de rekening(en) ongewijzigde
een periode van vierentwintig maanden, gerekend
voortzetting van het gebruik van Internet Bankieren niet
vanaf de desbetreffende saldodatum, respectievelijk
meer van RegioBank gevergd kan worden.
vanaf de datum waarop de desbetreffende mutatie
■■ Indien RegioBank weet of vermoedt dat van het aan
heeft plaatsgevonden. Na afloop van deze termijn zijn
de Klant toegekende gebruik van Internet Bankieren
de saldi en mutaties gelegen vóór deze termijn niet meer via Internet Bankieren te raadplegen.
onbevoegd gebruik of misbruik wordt of kan worden gemaakt dan wel ingeval van (gegronde vrees voor)
c De Klant heeft de mogelijkheid de transacties en overzichten te printen en/of op te slaan op een
fraude.
duurzame
■■ Om objectief gerechtvaardigde redenen die verband
is
hier
ook
zelf
voor
d De Klant kan via Internet Bankieren kennis nemen van het fiscaal (jaar)overzicht.
b Het vermoeden van niet-toegestaan of frauduleus gebruik van Internet Bankieren.
en
verantwoordelijk.
houden met a De veiligheid van Internet Bankieren.
drager
e De Klant kan RegioBank schriftelijk verzoeken een
c Het aanzienlijk toegenomen risico dat de Klant of
incidenteel rekeningoverzicht op papier te verstrekken.
de rekeninghouder niet in staat is zijn betalings
RegioBank zal hiervoor kosten in rekening brengen. De kosten staan in de Tarievenwijzer.
verplichtingen na te komen die voortvloeien uit een gebruik van het betaalinstrument waarmee over
f
RegioBank adviseert de Klant om geregeld, maar
kredietruimte kan worden beschikt. In voorkomende
minstens iedere twaalf maanden en voorts bij
gevallen zal RegioBank de Klant hiervan zo spoedig
beëindiging van Internet Bankieren de gegevens op een
mogelijk in kennis stellen.
duurzame drager op te slaan en/of uit te printen voor
6 Internet Bankieren is uitsluitend bestemd voor particulier
eigen administratie en bewaardoeleinden.
gebruik. Het is de Klant dus niet toegestaan Internet
g Voor het overige geschiedt de berichtgeving van
Bankieren te gebruiken voor zakelijke doeleinden, zoals
RegioBank aan de Klant via door RegioBank daartoe te
gebruik voor een bedrijf. Indien (al dan niet feitelijk) sprake
bepalen
is van een dergelijk niet toegestaan gebruik kan de Klant zich
website (www.regiobank.nl), via Internet Bankieren, via
niet op deze voorwaarden beroepen. Bovendien heeft
de Adviseur, schriftelijk of via e-mail. De Klant dient
RegioBank in dat geval het recht de Overeenkomst te
daartoe bij het aanvragen en aangaan van de
beëindigen en/of het gebruik van Internet Bankieren te
Overeenkomst RegioBank opgave te doen van een strikt
beperken, op te schorten of te staken, danwel - met
persoonlijk aan de Klant toebehorend e-mailadres. De
instemming van de rekeninghouder - Internet Bankieren om
Klant is gehouden dit e-mailadres gedurende de looptijd
te zetten in een zakelijk internetbankierenpakket. In dit
van de overeenkomst aan te houden en RegioBank -
laatste geval dienen de rekeninghouder en RegioBank
ingeval van gewenste wijziging van dit e-mailadres -
voorafgaand aan de omzetting hierover eerst overeen
tijdig van dit verzoek tot wijziging in kennis te stellen, en
communicatiemiddelen,
waaronder
haar
3
wel op de wijze zoals door RegioBank is voorgeschreven.
ten gevolge van het gebruik van Internet Bankieren
Voor zover (dwingend) recht of expliciete bepalingen
in het verkeer zowel tussen de Klant, de Adviseur en
elders in de Overeenkomst of de daarop van toepassing
RegioBank, als tussen RegioBank en derden - voor zover
zijnde voorwaarden zich daar niet tegen verzetten heeft
betrekking hebbende op de relatie met de Klant - is
berichtgeving door RegioBank aan het haar opgegeven
RegioBank slechts aansprakelijk voor zover haar opzet
e-mailadres dezelfde rechtskracht als een schriftelijke
of grove schuld te verwijten is.
mededeling aan de Klant.
10 Voor
zover
RegioBank
in
voorkomende
gevallen
aansprakelijk is, is zij steeds slechts aansprakelijk
4 Aansprakelijkheid (algemeen)
voor directe schade en nimmer voor indirecte schade,
9 a De Klant is aansprakelijk voor de gevolgen van alle gebruik van Internet Bankieren en de aan hem
gevolgschade en/of gederfde winst.
verstrekte of nader te verstrekken Beveiligingsmiddelen.
5 Beveiligingsmiddelen
Onbevoegd gebruik of misbruik daarvan komt derhalve
11 RegioBank verstrekt, ter verkrijging van toegang tot en
geheel voor risico van de Klant (en - indien de Klant in
gebruik van Internet Bankieren, één of meer daarvoor
deze handelt in zijn hoedanigheid van gevolmachtigde
benodigde Beveiligingsmiddelen aan de Klant, zoals
- de rekeninghouder voor wiens rekening de Klant is
in de Overeenkomst nader omschreven. Het soort
gevolmachtigd). Indien en zodra RegioBank van de
Beveiligingsmiddel, dat aan de Klant wordt toegekend
Klant een melding heeft ontvangen overeenkomstig
is afhankelijk van het onderliggende doel, waarvoor
artikel 29 lid 2 van deze Voorwaarden, eindigt de
Internet Bankieren door de Klant zal worden gebruikt.
aansprakelijkheid van de Klant voor dergelijk onbevoegd
Ieder soort van Beveiligingsmiddel kent daartoe eigen
gebruik of misbruik van Internet Bankieren, en wel ten
specifieke gebruiksmogelijkheden dan wel -beperkingen,
aanzien van (en beperkt tot) Dienstopdrachten, die na
waaronder
ontvangst van bedoelde melding nog mochten zijn of
reikwijdte van te verstrekken Dienstopdrachten en
worden verstrekt.
authenticatiemogelijkheden.
b RegioBank is niet aansprakelijk voor enige schade, die
12 Elk
daaraan
verbonden
Beveiligingsmiddel,
limieten,
programmatuur,
soort
en
gebruikers
niet door haar opzet of grove schuld is ontstaan en die
handleiding en/of andere documentatie blijft eigendom
direct of indirect voortvloeit uit
van RegioBank en moet op eerste verzoek aan haar worden
■■ Gehele/gedeeltelijke niet beschikbaarheid van
teruggegeven. De Klant verkrijgt op geen enkele wijze de (intellectuele) eigendomsrechten die daar op rusten.
Internet Bankieren. ■■ Uitvoering van een opdracht na verloop van de
13 De Klant is gehouden alle gebruiks- en beveiligings
door de Klant aangegeven termijn, tenzij dwingend
instructies
rechtelijk anders is bepaald.
betrekking tot het in gebruik nemen en houden van de
en
-voorschriften
van
RegioBank
met
onvolledige
Beveiligingsmiddelen stipt op te volgen, waaronder het
informatie over saldi en/of mutaties en/of overige
conform de gegeven instructies doen wijzigen van initiële
■■ Verstrekking
van
onjuiste
en/of
persoonlijke (pin)codes en/of persoonlijke wachtwoorden.
bankdiensten. ■■ Onjuistheid in of onvolledigheid (door welke
14 Het Beveiligingsmiddel geeft de Klant toegang tot Internet
oorzaak ook) van Internet Bankieren, waaronder
Bankieren. De Klant dient steeds te controleren of hij zich
mede wordt begrepen de software met betrekking
daadwerkelijk in deze (beveiligde) omgeving bevindt.
tot de elektronische dienstverlening en het
15 Indien het gebruik van Internet Bankieren een opdracht of instructie aan RegioBank betreft, wordt die opdracht of
Beveiligingsmiddel. ■■ Onjuist dan wel onbevoegd gebruik van Internet
instructie geacht gegeven te zijn door de Klant, wanneer
Bankieren door de Klant en/of derden dan wel
een in de Overeenkomst bedoeld Beveiligingsmiddel met
schade als gevolg van het door de Klant niet
bijbehorende code volgens de door RegioBank gegeven
stipt opvolgen van de door RegioBank gegeven
gebruiksvoorschriften is gebruikt. Zodra alle voor de
instructies terzake toegang tot, gebruik van en in
desbetreffende opdracht/instructie vereiste verrichtingen
acht te nemen veiligheidsmaatregelen voor Internet
zijn gedaan, geldt de opdracht/instructie als voltooid.
Bankieren.
RegioBank is dan ook bevoegd deze door haar ontvangen
■■ Gebruik
van
internet
waarvan
de
Klant
gebruikmaakt en waarover het transport van data plaatsvindt.
opdrachten uit te voeren zonder daaraan voorafgaand bij de Klant te informeren omtrent de juistheid van die opdracht. 16 Indien een door RegioBank ter beschikking gesteld
c Voor misverstanden, verminkingen, vertragingen of niet
Beveiligingsmiddel niet of niet goed functioneert ten gevolge
behoorlijk overkomen van opdrachten en mededelingen
van een gebrek dan wel op welke wijze dan ook verloren is
4
gegaan zal RegioBank de Klant op zijn verzoek een ander
alleen het opgegeven rekeningnummer en hoeft niet te
Beveiligingsmiddel ter beschikking stellen. RegioBank kan
controleren of dit juist is. RegioBank is niet gehouden de
de Klant (dan wel de rekeninghouder) hiervoor, alsmede
juistheid van de door de Klant opgegeven gegevens te
voor een op verzoek van de Klant ter beschikking gesteld
controleren.
extra Beveiligingsmiddel, een door RegioBank te bepalen
20 Iedere Dienstopdracht waarbij voor identificatie en/of
vergoeding in rekening brengen. De vergoeding staat in de
authenticatie gebruik is gemaakt van het aan de Klant
Tarievenwijzer.
toegekende Beveiligingsmiddel wordt geacht door de Klant te zijn verstrekt en zal aan hem worden toegerekend, tenzij
6 Dienstopdrachten 17 a Dienstopdrachten
(en alsdan vanaf het moment dat) de Klant aan RegioBank hebben
dezelfde
status
en
rechtskracht als door de Klant gegeven schriftelijke en door hem ondertekende opdrachten en mededelingen.
een melding heeft gedaan overeenkomstig artikel 29 lid 2 van deze voorwaarden. 21 Gegevens en/of (koers-)informatie en dergelijke die
b RegioBank zal zich er zoveel mogelijk voor inspannen dat
de Klant kan verkrijgen door gebruik te maken van
de inhoud van Dienstopdrachten schriftelijk kan worden
Internet Bankieren kunnen op het moment dat de Klant
gereproduceerd. Deze vastlegging of de reproductie
dit tot zich neemt, althans afleest, alweer gewijzigd zijn,
dan wel overige door RegioBank vastgelegde gegevens
waardoor de gegevens en/of informatie en dergelijke
levert tussen de Klant en RegioBank volledig bewijs
achterhaald (kunnen) zijn. Voor schade die de Klant
daarvan op, zolang daartegen geen tegenbewijs is
lijdt als gevolg van het achterhaald zijn van de gegevens
geleverd.
en/of (koers-)informatie en dergelijke is RegioBank op
18 a RegioBank zal zich er zoveel mogelijk voor inspannen
generlei wijze aansprakelijk.
dat de door middel van Internet Bankieren ontvangen
22 a Welke soorten van Dienstopdrachten door de Klant
Dienstopdrachten worden uitgevoerd op de daarbij
kunnen worden verstrekt, is mede afhankelijk van het
aangegeven
hiervoor
soort Beveiligingsmiddel dat hem is toegekend en kan
bedoelde uitvoeringsdatum kan de Klant ook via
uitvoeringsdatum.
ook afhankelijk zijn van (of beperkt worden door) zijn
Internet Bankieren Dienstopdrachten wijzigen of
achterliggende hoedanigheid van bijvoorbeeld (mede)
intrekken,
rekeninghouder, gevolmachtigde dan wel wettelijk
tenzij
RegioBank
Tot
dit
de
expliciet
heeft
uitgesloten.
vertegenwoordiger met betrekking tot de Rekeningen,
RegioBank stelt het tijdstip vast waarbinnen de door
producten en de daartoe behorende faciliteiten.
RegioBank te ontvangen Dienstopdrachten moeten
b Voor zover dit niet reeds is beschreven in de
zijn ingestuurd om nog uitgevoerd te kunnen worden
Overeenkomst of in de daarop van toepassing zijnde
op een bepaalde datum. Wordt een Dienstopdracht te
voorwaarden kan de Klant hiertoe de informatie
laat verstrekt, dan zal RegioBank zich er zoveel mogelijk
raadplegen, zoals RegioBank die ter beschikking stelt via
voor inspannen dat de Dienstopdracht binnen een
internet, Internet Bankieren en/of een ander door
redelijke termijn wordt uitgevoerd. Indien geen termijn
RegioBank te bepalen passend communicatiemiddel.
van uitvoering van een Dienstopdracht is opgegeven,
Aldaar is ook nader beschreven welke soorten van
zal uitvoering van de Dienstopdracht binnen een
Dienstopdrachten (waaronder zogenaamde beheer- en/
redelijke termijn geschieden.
of servicehandelingen in opdracht van de Klant daarbij
b Het hiervoor bepaalde doet geen afbreuk aan de
inbegrepen) door de Klant via Internet Bankieren kunnen
gehoudenheid van RegioBank om Dienstopdrachten
worden verstrekt, ook daar waar in afwijking daarvan in
uit te voeren binnen eventueel dwingend rechtelijk
overige op de dienstverlening door RegioBank van
voorgeschreven termijnen. Evenmin doet dit afbreuk aan
toepassing zijnde voorwaarden voor het verstrekken van
de bevoegdheid van RegioBank om Dienstopdrachten
de desbetreffende Dienstopdracht de schriftelijke vorm
niet uit te voeren indien de stand van de rekening die
is
uitvoering niet toelaat of indien die uitvoering wordt
mogelijkheden en bevoegdheden hiertoe, zowel ten
belemmerd door beslaglegging ten laste van de Klant of
aanzien van het Beveiligingsmiddel, ten aanzien van de
andere vergelijkbare omstandigheden.
vorm waarin de Dienstopdracht op geldige wijze kan
19 De Klant staat in voor de juistheid van de door de Klant gegeven
Dienstopdrachten
en
de
daarin
vermelde
rekeningnummers en - indien de namen van de begunstigden
voorgeschreven.
RegioBank
is
gerechtigd
de
worden verstrekt, als ten aanzien van de desbetreffende hoedanigheid van de Klant, eenzijdig te wijzigen, aan te vullen of te laten vervallen.
worden opgegeven - tevens voor het corresponderen van de rekeningnummers met de namen van de begunstigden. RegioBank gebruikt bij de uitvoering van de Dienstopdracht
5
7 Betaalrekeningen/Instemmen met Betaalopdrachten
7 a Digipas 26 Digipas en instemmen met Betaalopdrachten
23 Toepasselijkheid van dit hoofdstuk 7
Lid 1 Indien dit vermeld is in de Overeenkomst krijgt de
Lid 1 Het bepaalde in dit hoofdstuk 7 is alleen van
Klant de beschikking over een digipas. De digipas
toepassing indien en voor zover de Dienstopdracht
is een betaalinstrument indien en voor zover de
een Betaalopdracht is, de Rekening een Betaal
digipas gebruikt wordt voor betalingstransacties
rekening is en deze is gekoppeld aan Internet
vanaf een Betaalrekening. Met de digipas kan de
Bankieren.
Klant op de volgende manier instemmen met een
Lid 2 Indien en voor zover in dit hoofdstuk 7 wordt
Betaalopdracht.
afgeweken van het bepaalde in de hoofdstukken
Omschrijving op hoofdlijnen van betalen met digipas
De digipas is een klein apparaatje waarmee de Klant
1 t/m 6, 8 en 10 prevaleert het bepaalde in dit hoofdstuk 7. 24 Instemmen met Betaalopdrachten (algemeen)
in combinatie met een persoonlijke beveiligingscode
Lid 1 De Klant kan op verschillende manieren met
via een computer toegang krijgt tot Internet
behulp van Internet Bankieren beschikken over het
Bankieren en betalingen kan verrichten. Hierbij
saldo op de Rekening. Dit betekent dat de Klant
dient de Klant onder andere het rekeningnummer
betalingstransacties kan toestaan op de Rekening
van de Betaalrekening in te voeren.
(bijvoorbeeld door daar opdracht voor te geven). In
Een uitgebreide omschrijving van de wijze waarop
dit hoofdstuk staat beschreven op welke manieren
een Betaalopdracht kan worden gegeven staat
de Klant betalingstransacties op de Rekening
vermeld in de Handleiding Internet Bankieren.
kan toestaan. Als de Klant en RegioBank hebben
De handleiding Internet Bankieren wordt aan de
afgesproken om rood te kunnen staan, dan kan de
Klant ter hand gesteld bij het aangaan van de
Klant ook beschikken over deze roodstand. Hoeveel
Overeenkomst en is te vinden op www.regiobank.nl.
de Klant maximaal rood mag staan is vastgelegd in
Lid 2 De digipas blijft eigendom van RegioBank.
de Kredietovereenkomst Roodstand en wordt het
Lid 3 RegioBank is te allen tijde bevoegd zich omtrent het
‘totale kredietbedrag’ genoemd. Als het saldo (of
rechtmatig bezit van de digipas te overtuigen.
het totale kredietbedrag) ontoereikend is heeft de
Lid 4 RegioBank kan het gebruik van de digipas eenzijdig
Bank het recht betalingstransacties (of opdrachten
met onmiddellijke ingang beëindigen. RegioBank
daarvoor) niet uit te voeren.
heeft in elk geval het recht de digipas te blokkeren
Lid 2 Als de Klant instemt met een Betaalopdracht op de
om objectief gerechtvaardigde redenen die verband
manieren als vermeld in deze voorwaarden, dan is
houden met
de betalingstransactie door de Klant toegestaan.
■■ De veiligheid van de digipas.
Lid 3 De Bank is niet verplicht het saldo op de Rekening of
■■ Het
een deel daarvan contant uit te keren.
van
niet-toegestaan
of
Lid 4 RegioBank kan kosten in rekening brengen voor het
■■ Het aanzienlijk toegenomen risico dat de Klant
toestaan van betalingstransacties door de Klant. De
niet in staat is zijn betalingsverplichtingen
kosten staan in de Tarievenwijzer.
na te komen die voortvloeien uit een gebruik
25 Weigeren van Betaalopdrachten door de Bank
van het betaalinstrument waarmee over een
(algemeen)
vermoeden
frauduleus gebruik van de digipas of
kredietruimte kan worden beschikt.
RegioBank kan weigeren Betaalopdrachten uit te voeren om
Lid 5 Aan het gebruik van de digipas zijn limieten
onder andere de volgende redenen
verbonden. De limieten staan in de Overeenkomst.
■■ Het saldo of het bedrag dat de klant rood mag staan
Op verzoek van de Klant kan RegioBank deze limieten
(het totale kredietbedrag)is onvoldoende om de
wijzigen.
Betaalopdracht uit te voeren.
Lid 6 RegioBank garandeert niet dat de door haar verstrekte
■■ Er is sprake is van (een vermoeden van) fraude, misbruik
elektronische saldo-opgave een correcte weergave is
of het ontbreken van instemming met de Betaalopdracht. ■■ De Betaalopdracht of betalingstransactie is in strijd met wet- en regelgeving, of RegioBank vermoedt dat de Betaalopdracht in strijd is met wet- en regelgeving.
van de actuele stand van de Betaalrekening. 27 Weigering van Betaalopdrachten (digipas)
Als RegioBank weigert een Betaalopdracht die is gegeven via een digipas uit te voeren, dan wordt dit weergegeven
■■ De Betaalopdracht voldoet niet aan overige voorwaarden
via Internet Bankieren. Deze weergave vindt uiterlijk plaats
of voorschriften zoals die door RegioBank zijn gesteld.
aan het einde van de verwerkingstermijn als bedoeld in artikel 28.
6
28 Ontvangst en verwerking van Betaalopdrachten
overboeking worden het rekeningnummer, de naam
(digipas)
van de leverancier/begunstigde en het over te
Lid 1
Betaalopdrachten die RegioBank ontvangt op een
boeken bedrag automatisch ingevuld. De Klant
dag die geen Werkdag is, gelden als ontvangen op
moet zelf goed controleren of deze gegevens juist
de eerstvolgende Werkdag. Betaalopdrachten die
zijn voordat hij de Betaalopdracht via iDEAL (en
RegioBank ontvangt op een Werkdag na 15.30 uur
Internet
gelden als ontvangen op de eerstvolgende Werkdag.
verstrekte Betaalopdracht via iDEAL kan niet meer
Lid 2 De rekening van de bank van de begunstigde zal uiterlijk aan het eind van de eerste Werkdag volgend
Bankieren)
verstrekt.
Een
eenmaal
worden ingetrokken.
op het tijdstip van ontvangst van de Betaalopdracht
7 b Digicode
zijn gecrediteerd.
29 Digicode en instemmen met Betaalopdrachten
Lid 3 Het bepaalde in lid 2 geldt als de betalingstransactie
Lid 1 Wanneer dit vermeld is in de Overeenkomst
in euro binnen de Europese Economische Ruimte
ontvangt de Klant een digicode. De digicode
(EER) plaatsvindt. Het bepaalde in lid 2 geldt ook
is een betaalinstrument wanneer de digicode
indien er sprake is van een betalingstransactie
gebruikt wordt voor betalingstransacties vanaf
waarbij een valutawissel plaatsvindt als bedoeld in
een Betaalrekening. Met de digicode stemt de
artikel 7:536 Burgerlijk Wetboek. In alle andere
Klant op de volgende manier in met bepaalde
gevallen gelden de in lid 2 genoemde uitvoerings
Betaalopdrachten.
termijnen niet. In plaats daarvan geldt dat
Omschrijving op hoofdlijnen van betalen met digicode
De digicode bestaat uit een door de Klant zelfgekozen
RegioBank betalingstransacties binnen een redelijke termijn zal uitvoeren en intracommunautaire betalingstransacties binnen vier Werkdagen na het
gebruikersnaam en wachtwoord waarmee de Klant
tijdstip van ontvangst.
toegang krijgt tot Internet Bankieren en betalingen
Lid 4 Als de Klant bij de Betaalopdracht heeft aangegeven
kan doen tussen eigen rekeningen. Onder eigen
dat op een bepaalde datum een begin moet worden
rekeningen worden rekeningen verstaan die de Klant
gemaakt met de uitvoering van de Betaalopdracht,
aanhoudt bij RegioBank en die op zijn eigen naam
dan geldt als tijdstip van ontvangst voor wat betreft
staan of rekeningen waarvan hij gemachtigde is.
het begin van de uitvoeringstermijn genoemd in lid
Met de digicode kunnen geen betalingen vanaf de
2, de datum dat een begin moet worden gemaakt
(Betaal)Rekening worden verricht naar rekeningen
met uitvoering van de Betaalopdracht. Als dat geen
van derden. Een uitgebreide omschrijving van
Werkdag is dan wordt de betalingsopdracht geacht
de manier waarop de Klant kan instemmen met
op de eerstvolgende Werkdag ontvangen te zijn.
Betaalopdrachten staat in de Handleiding Internet
Lid 5 Als Werkdag gelden de dagen dat RegioBank open
Bankieren. De Klant ontvangt deze Handleiding bij
is voor de uitvoering van bij een betalingstransactie
het openen van de Rekening en is ook te vinden op
te verrichten werkzaamheden. Ten aanzien van de
www.regiobank.nl.
ontvangst en verwerking van Betaalopdrachten
Lid 2 RegioBank kan het gebruik van de digicode eenzijdig
gegeven met een digipas staat vermeld op
met onmiddellijke ingang beëindigen. RegioBank
www.regiobank.nl welke dagen gelden als Werkdag.
mag in elk geval de digicode blokkeren om objectief
Lid 6 Een Betaalopdracht kan via Internet Bankieren worden
gerechtvaardigde redenen die verband houden met
herroepen, ingetrokken of gewijzigd tot uiterlijk
■■ De veiligheid van de digicode.
15.30 uur op de laatste Werkdag voor de opgegeven
■■ Het
uitvoeringsdatum van de Betaalopdracht.
vermoeden
van
niet-toegestaan
of
frauduleus gebruik van de digicode.
Lid 7 Wanneer de Klant een Betaalopdracht via iDEAL
■■ Het aanzienlijk toegenomen risico dat de Klant
geeft (bijvoorbeeld bij het kopen van een product
niet in staat is zijn betalingsverplichtingen
via een website als de leverancier de mogelijkheid
na te komen die voortvloeien uit een gebruik
van betalen via iDEAL biedt) dan geldt bovendien
van het betaalinstrument waarmee over een
het navolgende. Bij een overboeking via iDEAL geeft
kredietruimte kan worden beschikt.
de Klant opdracht om via Internet Bankieren de
Lid 3 Aan het gebruik van de digicode zijn limieten
leverancier/begunstigde het bedrag in euro, dat
verbonden. De limieten staan in de Overeenkomst.
met de aankoop is gemoeid, zonder uitstel van de
Op verzoek van de Klant kan RegioBank deze limieten
Betaalrekening naar de rekening van de leverancier/
wijzigen.
begunstigde over te boeken. Bij een iDEAL
7
Lid 4 RegioBank garandeert niet dat de door haar
Lid 6 Een Betaalopdracht kan via Internet Bankieren
verstrekte elektronische saldo-opgave een correcte
worden
weergave is van de actuele stand van de Rekening.
tot uiterlijk 15.30 uur op de laatste Werkdag
herroepen,
ingetrokken
of
gewijzigd
30 Weigering van Betaalopdrachten
voor de opgegeven uitvoeringsdatum van de
Betaalopdracht.
Als RegioBank weigert een Betaalopdracht die via een digicode is gegeven, uit te voeren, dan wordt dit uiterlijk plaats aan het einde van de verwerkingstermijn als
8 Beschermende maatregelen voor digicode en digipas
bedoeld in artikel 31.
32 Beschermende maatregelen voor digicode en digipas
weergegeven via Internet Bankieren. Deze weergave vindt
31 Ontvangst en verwerking van Betaalopdrachten Lid 1 Betaalopdrachten die RegioBank ontvangt op een
Lid 1 De wijze waarop de Klant met de digicode en digipas om dient te gaan is als volgt.
dag die geen Werkdag is, gelden als ontvangen
I Algemeen
op de eerstvolgende Werkdag. Betaalopdrachten
De digicode en digipas zijn strikt persoonlijk
die RegioBank ontvangt op een Werkdag na 15.30
aan de Klant verbonden en mogen onder geen
uur, gelden als ontvangen op de eerstvolgende
beding aan een ander worden overgedragen
Werkdag.
of ter beschikking worden gesteld. De Klant
Lid 2 De rekening van de bank van de begunstigde zal
moet zorgvuldig omgaan met de digicode en de
uiterlijk aan het eind van de eerste werkdag volgend
digipas en alle redelijke maatregelen nemen om
op het tijdstip van ontvangst van de Betaalopdracht
de veiligheid ervan te waarborgen en onbevoegd
zijn gecrediteerd.
gebruik te voorkomen. Dit betekent onder meer
Lid 3 Het bepaalde in lid 2 geldt als de betalingstransactie
dat de Klant de digicode en de digipas altijd
in euro binnen de Europese Economische Ruimte
veilig moet bewaren en gebruiken. Ook moet de
(EER) plaatsvindt. Het bepaalde in lid 2 geldt ook
Klant de digicode en de digipas laten blokkeren
indien er sprake is van een betalingstransactie
als daar aanleiding voor is. Tenslotte moet
waarbij een valutawissel plaatsvindt als bedoeld
de Klant ervoor zorgen regelmatig kennis te
in artikel 7:536 Burgerlijk Wetboek. In alle
nemen van de actuele informatie van RegioBank
andere gevallen gelden de in lid 2 genoemde
over door de Klant te nemen maatregelen ter
uitvoeringstermijnen niet. In plaats daarvan geldt
bevordering van de veiligheid en ter voorkoming
dat RegioBank betalingstransacties binnen een
van fraude. De Klant is verplicht de door
redelijke termijn uitvoert en intracommunautaire
RegioBank
voorgeschreven
betalingstransacties binnen vier Werkdagen na het
te
om
tijdstip van ontvangst uitvoert.
de digicode en digipas tegen te gaan.
nemen
onbevoegd
maatregelen gebruik
van
Lid 4 Als de Klant bij de Betaalopdracht heeft aangegeven
Als hieronder wordt gesproken over ‘anderen’,
dat op een bepaalde datum een begin moet worden
dan worden daar tenzij uitdrukkelijk anders
gemaakt met de uitvoering van de betaalopdracht,
vermeld ook de partner, kinderen, familie,
dan geldt als tijdstip van ontvangst voor het begin
vrienden,
van de uitvoeringstermijn genoemd in lid 2, de
bezoekers of medewerkers van RegioBank
datum dat een begin moet worden gemaakt met
onder begrepen.
huisgenoten,
zaakwaarnemers,
uitvoering van de betaalopdracht. Als dat geen Werkdag is, dan wordt de betalingsopdracht verondersteld op de eerstvolgende Werkdag ontvangen te zijn. Lid 5 Als Werkdag gelden de dagen dat RegioBank open is voor de uitvoering van bij een betalingstransactie te verrichten werkzaamheden. Ten aanzien van de ontvangst en verwerking van Betaalopdrachten gegeven met een digicode staat vermeld op regiobank.nl welke dagen gelden als Werkdag.
8
II Digicode veilig bewaren, gebruiken en controleren
een eventuele aantekening waarmee hij het wachtwoord wel kan onthouden,
1 De Klant moet de digicode altijd veilig
door anderen niet ontcijferd kan worden.
bewaren en gebruiken. De Klant bewaart en
■■ De Klant zo’n aantekening niet bij
gebruikt de digicode alleen veilig als hij
de gebruikersnaam van de digicode
Gebruikersnaam en het wachtwoord van de digicode
bewaart of verliest. ■■ De Klant moet de veiligheid van de
■■ De gebruikersnaam en het wachtwoord
digicode en het gebruik ervan regelmatig
zelf kiest of wijzigt, en
controleren door – De aanwijzingen op regiobank.nl over
■■ De gebruikersnaam en het wachtwoord
het controleren van de veiligheid van
niet makkelijk te raden zijn, en
de digicode nauwkeurig op te volgen.
■■ De gebruikersnaam en het wachtwoord
– Minimaal een maal per week te
niet opschrijft, maar uit het hoofd leert,
controleren of zijn digicode nog werkt.
en de
– De met de digicode gedane betalings
gebruikersnaam en het wachtwoord niet
transacties te controleren in de
■■ Ervoor
zorgt
dat
anderen
rekening- of transactieinformatie.
kunnen zien als hij deze intoetst, en ■■ Geen hulp aanvaardt van anderen bij het
3 Als de Klant goede reden heeft om aan te
intoetsen van de gebruikersnaam en het
nemen dat de veiligheid van de digicode niet
wachtwoord, en
meer zeker is, moet de Klant de digicode
■■ De gebruikersnaam en het wachtwoord
onmiddellijk laten blokkeren op de met
niet gebruikt als hij weet of vermoedt
RegioBank afgesproken manier als vermeld
dat het gebruik van de digicode in een
in lid 2 van dit artikel. Zo’n reden heeft de
bepaalde situatie onveilig is of kan zijn,
Klant in ieder geval, wanneer één van de
en
volgende situaties zich voordoet
■■ Er goed op let de gebruikersnaam en
■■ Zodra de Klant ziet dat één of meer
het wachtwoord van de digicode niet te
handelingen met de digicode hebben
vergeten.
plaatsgevonden, die niet door de Klant
Gebruikersnaam van de digicode
zijn gedaan.
■■ De e-mail of brief waarmee hij de
■■ De Klant weet of vermoedt dat een ander
gebruikersnaam ontvangt onmiddellijk
zijn gebruikersnaam of wachtwoord
na opening vernietigt.
kent of heeft gezien.
■■ Wanneer de Klant de gebruikersnaam echt niet kan onthouden, hij deze veilig
III Digipas veilig bewaren, gebruiken en controleren 1 De Klant moet de digipas altijd veilig
opbergt of archiveert.
bewaren en gebruiken. De Klant bewaart en
■■ De gebruikersnaam zodanig opbergt dat
gebruikt de digipas alleen veilig als de Klant
anderen er niet onopgemerkt bij kunnen. ■■ De gebruikersnaam buiten het zicht van anderen houdt wanneer hij deze niet
Digipas ■■ De digipas buiten het zicht van anderen opbergt wanneer hij deze niet gebruikt,
gebruikt. ■■ De gebruikersnaam aan anderen niet ■■ Uitzondering hierop zijn medewerkers
er niet ongemerkt bij kunnen, en ■■ Er goed op let de digipas niet te
van RegioBank.
Wachtwoord van de digicode
verliezen.
■■ De brief waarmee hij het wachtwoord onmiddellijk
en ■■ De digipas zodanig opbergt dat anderen
bekend maakt of laat zien.
ontvangt
na
opening
vernietigt. ■■ Het wachtwoord aan anderen niet bekend maakt of laat zien. ■■ Wanneer de Klant het wachtwoord echt
■■ De digipas nooit uit handen geeft, ook niet als hij anderen wil helpen of anderen hem willen helpen, en ■■ De digipas tijdens gebruik niet uit het oog verliest tot hij de digipas weer veilig opbergt, en
niet kan onthouden, hij ervoor zorgt dat
9
■■ De digipas niet gebruikt als hij weet of
■■ De Klant is de digipas verloren, de Klant
vermoedt dat het gebruik van de digipas
weet niet waar hij hem heeft gelaten of
in een bepaalde situatie onveilig is of
de digipas is gestolen.
kan zijn, en
■■ Zodra de Klant ziet dat één of meer
■■ Zich niet laat afleiden bij het gebruik van
handelingen, bijvoorbeeld betalings
de digipas.
transacties, met de digipas hebben
Persoonlijke beveiligingscode van de digipas
plaatsgevonden, die niet door de Klant zijn verricht.
■■ Deze code van de digipas zelf kiest of
■■ De Klant weet of vermoedt dat een
wijzigt, en ■■ Deze
code
ander zijn persoonlijke beveiligingscode van
de
digipas
niet
gemakkelijk te raden is, en
kent of heeft gezien. Lid 2 De Klant stelt RegioBank onverwijld in kennis
■■ Er voor zorgt dat anderen deze code niet
wanneer hij zich rekenschap geeft van het verlies, de
kunnen zien als hij deze intoetst, en
diefstal of het onrechtmatig gebruik van de digicode
■■ Geen hulp aanvaardt van anderen bij het
of digipas. Deze inkennisstelling vindt telefonisch
intoetsen van deze code, en
plaats via het telefoonnummer zoals vermeld in de
■■ De brief waarmee hij deze code van
Tarievenwijzer en op www.regiobank.nl. De Klant
de digipas ontvangt onmiddellijk na
moet de telefonische melding binnen drie dagen
opening vernietigt, en
schriftelijk aan RegioBank bevestigen.
■■ Deze code van de digipas niet opschrijft, ■■ Wanneer de Klant deze code echt niet
9 Betaalrekeningen: Controle en aansprakelijkheid
kan onthouden, hij er voor zorgt dat
33 Toepasselijkheid van dit hoofdstuk 9
maar uit het hoofd leert, of
een eventuele aantekening waarmee hij
Lid 1
Het bepaalde in dit hoofdstuk 9 is alleen van
deze code bewaart, door anderen niet
toepassing indien en voor de Dienstopdracht een
ontcijferd kan worden.
Betaalopdracht is, de Rekening een Betaalrekening
■■ Zo’n aantekening niet op of bij de
is en deze is gekoppeld aan Internet Bankieren. Lid 2 Indien en voor zover in dit hoofdstuk 9 wordt
digipas bewaart of verliest, en ■■ Deze code aan anderen niet bekend
afgeweken van het bepaalde in de hoofdstukken 1 t/m 6, 8 en 10 prevaleert het bepaalde in dit
maakt of laat zien, en ■■ Er goed op let deze code niet te vergeten. 2 De Klant moet de veiligheid van de digipas en het gebruik ervan regelmatig controleren
hoofdstuk 9. 34 Controle gegevens en betalingstransacties Lid 1 De rekeninghouder moet alle informatie die
door
RegioBank de rekeninghouder via Internet Bankieren
■■ De aanwijzingen op de website van
ter beschikking stelt direct na ontvangst controleren
RegioBank over het controleren van de
op eventuele onjuistheden. Onder informatie wordt
veiligheid van de digipas nauwkeurig op
verstaan: bevestigingen, rekeningafschriften, nota’s,
te volgen, en
jaaropgaven en andere opgaven en overige
■■ Minimaal 1 x per week te controleren of ■■ Conform afspraken met RegioBank de met de digipas verrichte betalings transacties
te
controleren
gegevens of mededelingen die op het gebruik van en het beheer over de Betaalrekening en de daaraan
hij zijn eigen digipas nog heeft.
in
de
rekening- of transactie-informatie. 3 Als de Klant goede reden heeft om aan te
verbonden faciliteiten betrekking hebben. Lid 2 De rekeninghouder moet ook direct controleren of RegioBank de Betaalopdrachten, die door of namens de rekeninghouder zijn gegeven, juist en volledig heeft uitgevoerd.
nemen dat de veiligheid van de digipas niet
Lid 3 De controleverplichtingen van de rekeninghouder
meer zeker is, moet de Klant de digipas
in lid 1 en lid 2 zijn ook opgenomen in de
onmiddellijk laten blokkeren op de met
Algemene Bankvoorwaarden en in het Reglement
RegioBank afgesproken manier als vermeld
Privérekening. Daarin is ook een aantal andere
in lid 2 van dit artikel. Zo’n reden heeft de
bepalingen opgenomen, die voor de controle en
Klant in ieder geval, wanneer één van de
goedkeuring van de door RegioBank verstrekte
volgende situaties zich voordoet
informatie gelden. Ook de manier waarop de
10
goedkeuring van deze informatie plaatsvindt en
onderzoeken of de Betaalopdracht inderdaad
wat de rekeninghouder moet doen als hij een
niet of niet juist door haar is uitgevoerd en zal de
onjuistheid of onvolledigheid hierin ontdekt is in de
rekeninghouder hiervan op de hoogte brengen.
Algemene Bankvoorwaarden en in het Reglement
Lid 4 Indien RegioBank echter kan aantonen dat de bank
Privérekening beschreven. De volgende artikelen
van de begunstigde het bedrag tijdig heeft ontvangen
in dit hoofdstuk gelden als aanvulling op hetgeen
dan is zij - in afwijking van lid 3 - niet aansprakelijk.
hierover in de Algemene Bankvoorwaarden en in
Ook indien RegioBank hiervoor niet aansprakelijk is
het Reglement Privérekening is opgenomen.
zal zij op verzoek van de rekeninghouder trachten
35 Niet-toegestane of foutieve betalingstransacties
de niet of onjuist uitgevoerde betalingstransactie
door RegioBank/Melding en aansprakelijkheid
trachten te achterhalen en de rekeninghouder
Lid 1 Indien en zodra de rekeninghouder vaststelt dat een betaling zonder zijn instemming heeft
hierover informeren. 36 Onjuiste betalingsopdracht door de Klant/Melding
plaatsgevonden of een betaling niet juist door
en aansprakelijkheid
RegioBank is uitgevoerd (of dat de door RegioBank
Lid 1 De Klant moet in een Betaalopdracht de zogenaamde
verstrekte informatie een andere onjuistheid of
‘unieke identificator’ aan RegioBank opgeven. Bij
onvolledigheid bevat) moet de rekeninghouder dit
binnenlandse betalingen is dit het rekeningnummer
schriftelijk aan de Bank melden. Deze mededeling
van de begunstigde. Bij overboekingen naar het
moet direct na ontdekking en uiterlijk binnen dertien
buitenland is dat het IBAN-nummer van de rekening
maanden nadat de gegevens aan de rekeninghouder
van de begunstigde en het BIC-nummer van de bank
via Internet Bankieren ter beschikking zijn gesteld
van de begunstigde. Deze gegevens dient de Klant zelf bij de begunstigde op te vragen.
worden gedaan. Als het gaat om een afschrijving van de Betaalrekening, waar de rekeninghouder het
Lid 2 De Klant is zelf verantwoordelijk voor de
niet mee eens is, moet de rekeninghouder dit direct
juistheid van de unieke identificator, die hij
na ontdekking en uiterlijk binnen dertien maanden
RegioBank (of de Adviseur) bij een Betaalopdracht
nadat het bedrag van de Rekening is afgeschreven
opgeeft. RegioBank gebruikt bij de uitvoering
schriftelijk aan RegioBank melden. Indien de Klant
van Betaalopdracht alleen de opgegeven unieke
de melding doet bij zijn Adviseur, dan geldt het
identificator en hoeft niet te controleren of deze juist
moment waarop de Bank de melding ontvangt van
is, of deze hoort bij de naam van de begunstigde en
de Adviseur als ontvangstmoment.
of de in de Betaalopdracht vermelde gegevens juist
Lid 2 Op
voorwaarde
dat
de
zijn.
rekeninghouder
RegioBank op de in lid 1 beschreven wijze en binnen
Lid 3 Indien de Klant bij de Betaalopdracht een
de daarin genoemde termijn meldt, dat hij niet met
onjuiste unieke identificator heeft opgegeven is
een door RegioBank uitgevoerde betaling heeft
RegioBank niet aansprakelijk voor de gevolgen
ingestemd dan schrijft RegioBank dit bedrag weer
daarvan (waaronder bijvoorbeeld schade, die de rekeninghouder daardoor mocht lijden).
bij op de Betaalrekening. RegioBank doet dit direct nadat zij heeft vastgesteld dat de betaling zonder de
Wel zal RegioBank in dat geval, als de rekeninghouder
juiste instemming was uitgevoerd. Ook eventueel
RegioBank daarom verzoekt, trachten het aan
in rekening gebrachte kosten van de onterechte
de verkeerde begunstigde overgeboekte bedrag
betaling en eventuele debetrente, die als gevolg
op de Betaalrekening teruggeboekt te krijgen.
daarvan door RegioBank in rekening zijn gebracht
RegioBank zal in dat geval de bank van de
worden door RegioBank vergoed. RegioBank herstelt
verkeerde
in dat geval dus de Betaalrekening in de toestand
RegioBank kan echter niet garanderen dat de
zoals die zou zijn geweest, indien de niettoegestane
verkeerde begunstigde aan terugboeking van het
transactie niet zou hebben plaatsgevonden.
bedrag meewerkt.
Lid 3 Indien RegioBank een Betaalopdracht niet juist of onvolledig heeft uitgevoerd, en de rekeninghouder dit conform lid 1 aan RegioBank heeft gemeld,
begunstigde
hierom
verzoeken.
RegioBank kan de rekeninghouder de kosten, die RegioBank hiervoor maakt, in rekening brengen.
37 Diefstal, verlies en misbruik Beveiligingsmiddel/
dan schrijft RegioBank dit direct weer bij op de
Melding en aansprakelijkheid
Betaalrekening. Ook in dit geval herstelt RegioBank
Lid 1 De Klant is zelf verantwoordelijk voor stipte
de Betaalrekening in de toestand zoals die zou
naleving van alle voorwaarden, die op de
zijn geweest indien de betalingstransactie niet
Overeenkomst
zou hebben plaatsgevonden. RegioBank zal ook
de
Klant
zelf
van
toepassing
verantwoordelijk
zijn. voor
Ook
is
stipte
11
naleving van de beschermingsmaatregelen (zie
Lid 3 Indien de Klant de melding van verlies, de diefstal,
ondermeer Hoofdstuk 8 van deze voorwaarden)
het onrechtmatig gebruik of van het niet-toegestane
die bij het gebruik van Beveiligingsmiddelen en
gebruik van het betaalinstrument doet bij de
bij het instemmen met Betaalopdrachten zijn
Adviseur, dan geldt het moment waarop de Bank de
voorgeschreven.
melding ontvangt van de Adviseur, als het
Indien de Klant zich hier niet aan houdt is hij zelf
ontvangstmoment in de zin van dit artikel. 38 Betaalrekeningen:
aansprakelijk voor de gevolgen daarvan. Lid 2 Indien de Klant zijn Beveiligingsmiddel of de
Algemene aansprakelijkheid RegioBank/Schade
beperking
persoonlijke beveiligingscode daarvan verliest
Lid 1 RegioBank spant zich in haar diensten, betaal
of deze zijn gestolen, danwel indien de Klant de
instrumenten, apparatuur, software, infrastructuur,
beschermingsmaatregelen daarvoor niet stipt heeft
netwerken en overige systemen zo goed mogelijk
opgevolgd geldt het navolgende
en zonder storingen te laten functioneren, maar kan
a In al deze gevallen moet de Klant dit direct na
een altijd en volledig juiste werking daarvan niet
ontdekking melden bij RegioBank op de wijze
garanderen. Voor de gevolgen daarvan is RegioBank
zoals in artikel 29 lid 2 van deze voorwaarden
niet aansprakelijk, tenzij dit te wijten is aan opzet of
aangegeven.
grove schuld van de Bank.
b Indien als gevolg van diefstal, verlies of niet stipte
Lid 2 Voorzover op de Bank enige aansprakelijkheid op
naleving van de beschermingsmaatregelen niet-
grond van de voorgaande artikelen mocht rusten
toegestane betalingstransacties hebben plaats
geldt dat de Bank evenwel niet aansprakelijk is
gevonden dan is de eigen aansprakelijkheid van
indien
de Klant daarvoor beperkt tot een maximum
a Sprake is van abnormale en onvoorziene
bedrag van € 150 per Beveiligingsmiddel. Deze
omstandigheden,
eigen aansprakelijkheid van de Klant geldt voor
redelijkheid zelf geen invloed op heeft kunnen
niet-toegestane betalingstransacties, die hebben
uitoefenen en waarvan de gevolgen ondanks
plaatsgevonden vanaf het moment van diefstal,
alle voorzorgsmaatregelen niet konden worden
verlies of misbruik van het Beveiligingsmiddel tot
voorkomen.
aan het moment waarop de Klant hiervan
b De
Bank
op
communautaire
melding heeft gedaan bij RegioBank. c Indien echter blijkt dat de Klant verlies, diefstal
waarop
grond
de
van
wetgeving
Bank
nationale (EU)
in
of
andere
wettelijke verplichtingen heeft.
of misbruik van het Beveiligingsmiddel niet bij
Lid 3 Indien de Bank aansprakelijk is en op grond daarvan
RegioBank heeft gemeld op het moment dat hij
tot schadevergoeding is gehouden dan beperkt zich
dit ontdekte of had moeten ontdekken, dan
dit tot de directe schade, die de rekeninghouder
geldt in afwijking van het vorige lid het volgende:
mocht ondervinden. Dit zijn de kosten, die de
in dat geval is de Klant volledig aansprakelijk
Bank voor een betaling in rekening heeft gebracht,
voor alle niettoegestane transacties vanaf dat
de rente die de rekeninghouder heeft betaald bij
moment tot aan het moment waarop hij
een niet (goed) uitgevoerde Betaalopdracht en
RegioBank melding heeft gedaan van verlies,
eventueel de rente die de rekeninghouder bij de
diefstal of misbruik. Van het moment van
Bank is misgelopen.
(moeten) ontdekken is in ieder geval sprake
Lid 4 De Bank is nimmer aansprakelijk voor indirecte
vanaf de achtste dag waarop de niet-toegestane
schade of gevolgschade, tenzij dit het gevolg is van
transacties als gevolg van verlies, diefstal of
opzet of grove schuld van de Bank.
misbruik zijn verwerkt en vermeld op het transactieoverzicht, dat de Klant ter beschikking
10 Diversen
is gesteld via Internet Bankieren.
39 Vergoeding gebruik Internet Bankieren
d Indien het misbruik van een Beveiligingsmiddel
Lid 1 RegioBank en/of door haar aangewezen derden is/
evenwel het gevolg is van fraude, opzet of grove
zijn bevoegd de Klant voor het gebruik van diensten
nalatigheid van de Klant dan zijn de betalings
en/of betaalinstrumenten/Beveiligingsmiddelen in
transacties,
kunnen
het kader van Internet Bankieren door de Klant een
gebeuren geheel voor risico van de Klant zelf. In
door RegioBank vast te stellen vergoeding in rekening
die gevallen is RegioBank in het geheel niet
te brengen. RegioBank kan de hoogte van deze
aansprakelijk en is zij niet verplicht tot enige
vergoeding te allen tijde wijzigen en doet hiervan,
(schade)vergoeding aan de rekeninghouder.
ingeval van verhoging, tenminste twee maanden voor
die
daardoor
hebben
12
ingangsdatum van deze wijziging mededeling aan de
■■ Om de veiligheid en integriteit van de financiële sector
Klant/rekeninghouder. De Klant is - indien hij een
in stand te houden.
verhoging van een vergoeding niet wenst te
■■ Om fraude te voorkomen en te bestrijden.
aanvaarden - tot de meegedeelde ingangsdatum
■■ Om statistieken te berekenen en deze te analyseren.
bevoegd om de Overeenkomst met onmiddellijke ingang schriftelijk op te zeggen. Indien deze
■■ Om te voldoen aan de wet.
Het volledige Privacyreglement van RegioBank kan de Klant
inkennisstelling RegioBank niet bereikt voor de
opvragen bij zijn Adviseur of is te lezen op www.regiobank.
ingangsdatum wordt zij als niet gegeven beschouwd.
nl. Ook andere bedrijven die behoren tot SNS REAAL N.V.
Lid 2 Indien de Rekening een Betaalrekening is, dan is
kunnen persoonsgegevens voor deze doelen gebruiken.
de hoogte van de vergoeding als genoemd in lid 1
Daarnaast is op dit gebruik de ‘Gedragscode Verwerking
opgenomen in de Tarievenwijzer.
Persoonsgegevens Financiële Instellingen’ van toepassing.
Lid 3 De kosten van het gebruik van het communicatie netwerk en/of de telefoon komen voor rekening van
Deze Gedragscode is te lezen op nvb.nl. 44 Wijzigingen Lid 1 RegioBank heeft het recht de Overeenkomst, deze
de Klant. 40 Aanpassing van Internet Bankieren Lid 1 RegioBank
is
te
tijde
allen
ontwikkelingen
gerechtigd aan
te
en/of
uit
Voorwaarden Internet Bankieren, de Tarievenwijzer
Internet passen te
Bankieren
aan
en overige toepasselijke voorwaarden te allen tijde
nieuwe
breiden.
eenzijdig te wijzigen.
Indien
Lid 2 Deze wijzigingen gaan in op de dan door
RegioBank een nieuwe versie oftewel een release
RegioBank aangegeven datum. Deze datum zal
van Internet Bankieren in gebruik neemt, zal
ten minste twee maanden zijn na het moment
RegioBank de Klant informeren omtrent de specifieke
dat RegioBank de wijzigingen aan de Klant heeft
aanpassingen c.q. uitbreidingen in de release.
medegedeeld. RegioBank bepaalt op welke manier
Lid 2 Hetgeen in deze voorwaarden bepaald is omtrent Internet Bankieren is ook van toepassing op een
zij deze mededeling aan de Klant doet. Lid 3 Als de Klant niet akkoord is met de wijzigingen
release van Internet Bankieren.
dient hij dit schriftelijk aan RegioBank te melden.
41 Exemplaar van de Overeenkomst en voorwaarden
RegioBank kan bepalen dat de Klant dit op een
Tijdens de looptijd van de Overeenkomst heeft de Klant
andere manier dient te melden. De Klant heeft
het recht RegioBank te vragen om een exemplaar van de
hierbij het recht de Overeenkomst onmiddellijk
Overeenkomst en de toepasselijke voorwaarden. RegioBank bepaalt op welke wijze zij het exemplaar verstrekt.
kosteloos te beëindigen. Lid 4
Als de melding van de Klant als bedoeld in lid 3
42 Nederlandse taal
van dit artikel RegioBank niet bereikt heeft voor de
ingangsdatum van de wijzigingen, dan wordt de
De Overeenkomst wordt alleen in de Nederlandse taal gesloten. Communicatie tussen RegioBank en de Klant vindt alleen in de Nederlandse taal plaats. RegioBank heeft het recht mededelingen aan haar die niet in de Nederlandse taal zijn gedaan, als niet gedaan te
Klant geacht de wijzigingen te hebben aanvaard. 45 Duur en einde Overeenkomst Lid 1 De
Overeenkomst
wordt
aangegaan
voor
onbepaalde tijd. De Klant kan de Overeenkomst te allen tijde schriftelijk beëindigen. De opzegtermijn
beschouwen. 43 Privacy
is één maand. RegioBank kan de Overeenkomst
RegioBank kan persoonlijke informatie vragen wanneer
te allen tijde beëindigen. De opzegtermijn is twee
een financieel product of een financiële dienst wordt
maanden. Indien RegioBank daartoe redenen
aangevraagd
dan
aanwezig acht kan RegioBank een overeenkomst
bijvoorbeeld om naam, adres en woonplaats. Dit zijn
met een kortere opzegtermijn dan wel met
of
gewijzigd.
RegioBank
vraagt
persoonsgegevens. RegioBank behoort tot de groep van
onmiddellijke ingang beëindigen.
bedrijven van SNS REAAL N.V. RegioBank heeft SNS REAAL
Lid 2 RegioBank is in elk geval gerechtigd de Overeen
aangesteld als verantwoordelijke voor het verwerken van
komst met directe ingang en zonder ingebreke
persoonsgegevens van haar Klanten. De gegevens worden
stelling of gerechtelijke tussenkomst te beëindigen,
voor de volgende doelen gebruikt
indien en zodra
■■ Om overeenkomsten te sluiten en uit te voeren.
■■ De Klant of - indien van toepassing - de
■■ Om het klantenbestand te behouden en te vergroten
rekeninghouder in staat van faillissement
(eventuele activiteiten op dit punt zullen alleen
komt te verkeren, hij surseance van betaling of
worden gedaan na overleg met de Adviseur, via wie de
toepassing van de regeling Wettelijke Schuld
contacten tussen de Klant en de Bank verlopen).
sanering voor Natuurlijke Personen heeft
13
aangevraagd, hij onder curatele of zijn vermogen
desbetreffende wetsartikelen. Voor een volledig
onder bewind is gesteld of hij overlijdt.
begrip dient de Klant de wettekst te raadplegen.
■■ De
Klant
zijn
hoedanigheid
van
gevol
machtigde of wettelijk vertegenwoordiger van
Deze wettekst, en niet de verkorte weergave, is leidend bij de interpretatie van deze voorwaarden.
de rekeninghouder verliest dan wel indien en
Lid 2 In deze voorwaarden staat op een aantal plaatsen
zodra de relatie tussen de rekeninghouder en
een omschrijving op hoofdlijnen van een manier
RegioBank komt te vervallen.
van instemmen met een Betaalopdracht. Deze
Lid 3 Bij beëindiging van de Overeenkomst komen alle door
omschrijving is opgenomen om de leesbaarheid en
RegioBank nog niet uitgevoerde opdrachten te
het begrip van de Klant bij eerste lezing van deze
vervallen, is de Klant niet meer bevoegd de
voorwaarden te vergroten. De vermelding is niet
Beveiligingsmiddelen te gebruiken vanaf de datum
bedoeld als een sluitende en volledige weergave
van beëindiging van de Overeenkomst en dienen de
van de werking van de manier van instemmen met
Beveiligingsmiddelen
overige
een Betaalopdracht weer te geven. De omschrijving
eigendommen van RegioBank aan RegioBank te
alsmede
wordt in hetzelfde hoofdstuk van deze voorwaarden
worden
nader uitgewerkt. Deze laatste uitwerking is leidend
geretourneerd,
bij
de
gebreke
waarvan
RegioBank gerechtigd is de Klant dan wel de rekening houder daarvoor de redelijk gemaakte en te maken
bij de interpretatie van deze voorwaarden. 48 Slotbepalingen
laatste
Lid 1 Als een bepaling in de Overeenkomst, deze voor
onverminderd de bevoegdheid van RegioBank om
waarden of andere toepasselijke voorwaarden
retournering van de Beveiligingsmiddelen en overige
nietig of vernietigbaar is, dan heeft dit niet tot
eigendommen te (blijven) verlangen.
gevolg dat een andere bepaling daarvan (deels)
kosten
in
rekening
te
brengen.
Dit
46 Toepasselijk recht, Geschillenregeling, Bevoegde
nietig of vernietigbaar is. Als een bepaling in de
rechter
Overeenkomst of de toepasselijke voorwaarden
Lid 1 Op de Overeenkomst alsmede de toepasselijke
nietig of vernietigbaar is, wordt zij vervangen door
voorwaarden is Nederlands recht van toepassing. Lid 2 Als de Klant niet tevreden is over de dienst
een geldige bepaling die het meest de strekking van de nietige of vernietigbare bepaling benadert.
verlening van de Bank, moet hij zich eerst wenden
Lid 2 RegioBank is bevoegd, gelijk de klant hier bij
tot RegioBank op de manier zoals omschreven in de
voorbaat toestemming voor verleent, de rechten
Dienstenwijzer.
en verplichtingen (geheel of gedeeltelijk) uit de
Lid 3 Geschillen tussen de Klant en RegioBank over de Overeenkomst of de toepasselijke voorwaarden
Overeenkomst aan derden over te dragen en/of voor de uitvoering daarvan derden in te schakelen.
worden uitsluitend voorgelegd aan de bevoegde
Lid 3 Bij eventuele strijdigheid tussen enerzijds het
Nederlandse rechter, behoudens dwingend recht en
bepaalde in de Overeenkomst en deze Voorwaarden
het volgende
Internet Bankieren en anderszijds het bepaalde
a De Klant kan een geschil ook voorleggen aan het
in overeenkomsten en voorwaarden die bediend
Klachteninstituut Financiële Dienstverlening
worden door de Overeenkomst, gaat het bepaalde
(KiFiD) conform het reglement van het KiFiD.
in de Overeenkomst en deze Voorwaarden Internet
Meer informatie over het KiFiD is opgenomen in
Bankieren voor.
de Dienstenwijzer.
Lid 4 Bij eventuele strijdigheid tussen het bepaalde in
b RegioBank kan een geschil ook voorleggen
de Overeenkomst, deze Voorwaarden Internet
aan de voor de Klant in aanmerking komende
Bankieren en/of de Algemene Bankvoorwaarden,
buitenlandse rechter.
geldt de volgende rangorde
47 Interpretatie van omschrijving op hoofdlijnen en
1 De Overeenkomst.
verwijzingen naar wetsartikelen
2 Deze Voorwaarden Internet Bankieren.
Lid 1 In deze voorwaarden wordt op een aantal plaatsen
3 De Algemene Bankvoorwaarden.
verwezen naar wetsartikelen. Op een aantal plaatsen staat zeer verkort vermeld wat er in deze wetsartikelen vermeld staat. Dit is opgenomen
RegioBank N.V., statutair gevestigd te Utrecht, KvK 16083427
om de leesbaarheid en het begrip van de Klant bij eerste lezing van deze voorwaarden te vergroten.
Versie 1 januari 2012
De vermelding is niet bedoeld als een sluitende en volledige weergave van de inhoud van de
14
