Zakelijk Opties
Voorwaarden
Zakelijk Internet Bankieren Toelichting vooraf
Hoofdstuk 1 Definities
Deze voorwaarden zijn van toepassing op de Overeenkomst
In deze voorwaarden wordt verstaan onder
Zakelijk Internet Bankieren. De Algemene Bankvoorwaarden
Overeenkomst
zijn ook op deze overeenkomst van toepassing voor zover hier
De tussen RegioBank en de Klant gesloten ‘Overeenkomst
in deze Voorwaarden Zakelijk Internet Bankieren niet van wordt
Zakelijk Internet Bankieren’.
afgeweken.
Zakelijk Internet Bankieren
Deze voorwaarden beschrijven allereerst het gebruik van
De elektronische dienstverlening door RegioBank via internet
Zakelijk Internet Bankieren als zodanig en welke regels hiervoor
aan de Klant, waaronder begrepen de aldus door RegioBank ter
gelden.
beschikking gestelde en te stellen diensten en/of producten,
Daarnaast is het zo dat Zakelijk Internet Bankieren niet zo zeer
zoals omschreven in de Overeen komst en de daarop van
een apart product van RegioBank is, als wel een manier waarop
toepassing zijnde voorwaarden.
u uw bankzaken op elektronische wijze kunt regelen. Zakelijk Internet Bankieren kan dan ook worden gebruikt in combinatie met uw zakelijke RegioBank producten die aan Zakelijk Internet Bankieren zijn of worden gekoppeld, zoals bijvoorbeeld een spaarrekening of een betaalrekening. Afhankelijk van welke van uw RegioBank producten aan uw Zakelijk Internet Bankieren zijn gekoppeld, zijn op het gebruik daarvan ook de voorwaarden van toepassing die deel uitmaken van het RegioBank product dat aan Zakelijk Internet Bankieren is gekoppeld. Ook hier geldt dat, daar waar deze Voorwaarden Zakelijk Internet Bankieren van de productvoorwaarden afwijken, deze Voorwaarden Zakelijk Internet Bankieren vóór gaan (‘prevaleren’). De Hoofdstukken 1 t/m 6, Hoofdstuk 8 en Hoofdstuk 10 van deze voorwaarden bevatten bepalingen die gelden voor het gebruik van Zakelijk Internet Bankieren als zodanig en in combinatie met alle zakelijke RegioBank producten, die hier aan zijn of worden gekoppeld, zoals spaar- en betaalproducten. De Hoofdstukken 7 en 9 bevatten daarnaast bepalingen, die specifiek gelden bij het gebruik van Zakelijk Internet Bankieren in combinatie met een zakelijke Betaalrekening van RegioBank. Dit houdt verband met bijzondere wetgeving op het gebied van betaalrekeningen en betalingsverkeer, die dit voorschrijft. Deze wetgeving geldt per 1 november 2009.
RegioBank
RegioBank N.V., statutair gevestigd te Utrecht.
Klant De persoon, met wie RegioBank de Overeenkomst is aangegaan en die krachtens de Overeenkomst gebruik maakt van Zakelijk Internet Bankieren. Onder persoon wordt in dit kader verstaan Een natuurlijke persoon in de uitoefening van zijn beroep of
bedrijf (bijvoorbeeld een ‘eenmanszaak’). Een
rechtspersoon (bijvoorbeeld een naamloze vennoot
schap, een besloten vennootschap, een vereniging of een stichting of een andere entiteit met eigen (rechts) persoonlijkheid), in deze vertegenwoordigd door haar (statutaire of anderszins tot vertegenwoordiging bevoegde) bestuurder(s). Een
personenassociatie (bijvoorbeeld een vennootschap
onder
firma,
een
maatschap,
een
commanditaire
vennootschap of een andere openbare vennootschap met of zonder rechtspersoonlijkheid), met inbegrip van en vertegenwoordigd door haar beherende of besturende venno(o)t(en).
Rekening Iedere (zakelijke) bankrekening waarop de Overeenkomst betrekking heeft en waarvan de Klant de contractant/ rekeninghouder is.
2.00.60.06 (03-03-2016)
1
Dienstopdrachten
betalingstransactie, dat moet worden uitgevoerd. Zaterdag en
De mogelijkheid voor de Klant om met gebruikmaking van
zondag, als ook de door RegioBank vast te stellen feestdagen,
Zakelijk Internet Bankieren en een Beveiligingsmiddel via
gelden - tenzij anders aangegeven - niet als Werkdag. Ten
internet (elektronisch)
aanzien van handelingen, die de Klant verricht via de Adviseur
Opdrachten
te
geven
voor
overboekingen
of
effectentransacties ten laste van een Rekening. Informatie
Adviseur (hiervoor) gesloten is, niet gelden als een Werkdag. Een
te verkrijgen over het saldo, de rente, de kosten
en de verrichte transactie(s) op die Rekening. Overeenkomsten
informatie te vinden over de openingsdagen en -tijden van de Adviseur. De Klant kan bij de (eigen) Adviseur bovendien nadere
het afsluiten daarvan via Zakelijk Internet Bankieren
en actuele informatie krijgen over de specifieke openingstijden
toestaat.
van de Adviseur. of
RegioBank
betalingsverkeer is te vinden op www.regiobank.nl. Daar is ook aangeboden
instructies
door
overzicht van de precieze Werkdagen en openingstijden voor
diensten en producten af te sluiten, voor zover RegioBank
Anderszins
voor
geldt bovendien dat de dagen en tijden dat de betreffende
(betaal-
en/of
incasso)
opdrachten aan de Bank te geven.
Beveiligingsmiddel
Adviseur De onafhankelijke en zelfstandige tussenpersoon met wie RegioBank samenwerkt. Bij de Adviseur kan de Klant terecht
Een beveiligingscalculator (bijvoorbeeld de ‘Digipas’), dan wel
voor een aantal bankzaken. De Klant dient een Adviseur uit te
een kaartlezer (al dan niet in combinatie met een door RegioBank
kiezen waarbij hij deze bankzaken wil doen. De Klant kan alleen
verstrekte (bank)pas of ander strikt persoonlijk authenticatie
bij deze Adviseur terecht. Via andere Adviseurs is het niet
middel) dan wel een ander door of namens RegioBank verstrekt
mogelijk deze bankzaken te doen.
of nader te verstrekken middel, waarmee Klant, al dan niet in combinatie met een ander Beveiligingsmiddel, toegang krijgt tot Zakelijk Internet Bankieren, zich jegens RegioBank kan
Hoofdstuk 2 Algemeen 1 Deze voorwaarden maken integraal onderdeel uit van de
identificeren en waarmee de Klant Dienstopdrachten aan
Overeenkomst en zijn van toepassing op alle handelingen
RegioBank kan verstrekken en authenticeren.
waarbij gebruik wordt gemaakt van Zakelijk Internet
Handleiding Zakelijk Internet Bankieren (ook: ‘Handleiding’)
Bankieren. De Algemene Bankvoorwaarden zijn eveneens op de Overeenkomst van toepassing, zo ook de (product)
De handleiding zoals die door RegioBank is opgesteld en die
voorwaarden en/of reglementen, die van toepassing zijn
onder andere nadere feitelijke informatie bevat over onder
op andere tussen RegioBank en de Klant gesloten of te
meer de werkwijze van Zakelijk Internet Bankieren.
sluiten overeenkomsten, één en ander voor zover hier in de
Betaalopdracht
Overeenkomst of in deze Voorwaarden Zakelijk Internet
Een aan RegioBank gegeven opdracht om een betaaltransactie uit te voeren.
Betaalrekening
Bankieren niet van is afgeweken. 2 a De Klant dient voor het gebruik van Zakelijk Internet Bankieren te beschikken over aansluitingen, apparatuur
Een Rekening bij RegioBank op naam van de rekeninghouder in
en programmatuur, die voldoen aan de (minimum)
de zin van artikel 7:514 Burgerlijk Wetboek en die bestemd is en
specificaties zoals RegioBank die voorschrijft. De
wordt gebruikt voor het uitvoeren van betaaltransacties tussen
hiermee gemoeide kosten komen voor rekening van
de Rekening en andere rekeningen. Producten als deposito- en
de Klant. De Klant is verplicht de voorschriften en
spaarrekeningen vallen hier bijvoorbeeld niet onder.
instructies van RegioBank hierover stipt en zorgvuldig
Informatiewijzer Zakelijk Betalen
Het door RegioBank opgestelde overzicht van de door RegioBank gehanteerde kosten, tarieven, limieten, Werkdagen en openingstijden, adressen en contactgegevens en overige informatie, die op het openen en het gebruik van de Rekening en de daarmee verband houdende faciliteiten en diensten, waaronder Zakelijk Internet Bankieren, van toepassing zijn. De Informatiewijzer Zakelijk Betalen is te vinden op de website van RegioBank (www.regiobank.nl) en kan ook bij de Adviseur worden opgevraagd.
Werkdag De dag waarop RegioBank alle werkzaamheden kan uitvoeren die nodig zijn om een betalingstransactie volledig uit te voeren. Of een dag als Werkdag geldt, is afhankelijk van het soort
op te volgen.
b De Klant is verplicht om de juiste werking en beveiliging van zijn apparatuur, programmatuur en aansluitingen regelmatig te controleren en geheel up-to-date te houden.
3 De Klant dient alle instructies van RegioBank met betrekking tot Zakelijk Internet Bankieren, zoals die blijken uit de Overeenkomst of deze Voorwaarden dan wel zoals die kenbaar zijn of worden gemaakt via de website van RegioBank, via Zakelijk Internet Bankieren en/of via andere door RegioBank te bepalen communicatiemiddelen strikt op te volgen. RegioBank is te allen tijde gerechtigd dergelijke gebruiks- en beveiligingsinstructies, en -voorschriften, waaronder de Handleiding, te wijzigen en/of aan te vullen.
2
De Klant is gehouden ook zelf regelmatig de informatie te
raadplegen die RegioBank via haar website of via Zakelijk Internet Bankieren ter beschikking stelt over het gebruik
In voorkomende gevallen zal RegioBank de Klant hiervan zo spoedig mogelijk in kennis stellen.
6 Zakelijk
Internet
Bankieren
is
uitsluitend
bestemd
daarvan, de daarvoor bestemde Beveiligingsmiddelen en de
voor zakelijk gebruik. Het is de Klant niet toegestaan
beveiliging daarvan.
Zakelijk Internet Bankieren te gebruiken voor particuliere
4 RegioBank is bevoegd een of meer van de door RegioBank
doeleinden.
Onverminderd
dit
verbod
hebben
alle
beschikbaar gestelde diensten inzake Zakelijk Internet
betalings transacties die via Zakelijk Internet Bankieren
Bankieren te laten vervallen. RegioBank zal de Klant hiervan
plaatsvinden, te gelden - en mogen deze door RegioBank
tenminste dertig dagen tevoren in kennis stellen. De Klant
worden gekwalificeerd - als een zakelijke betalings
is - indien hij het vervallen van een of meer diensten niet
transactie, waarop deze voorwaarden van toepassing zijn.
wenst te aanvaarden - tot de meegedeelde ingangsdatum
Zakelijk Internet Bankieren mag ook niet worden gebruikt
bevoegd de Overeenkomst tegen de ingangsdatum
voor doeleinden (waaronder betalingstransacties), die
schriftelijk op te zeggen. Indien deze in kennisstelling
strijdig (kunnen) zijn met wet- en regelgeving of die de
RegioBank niet bereikt voor de ingangsdatum wordt zij als
integriteit of reputatie van RegioBank (kunnen) schaden.
niet gegeven beschouwd.
RegioBank bepaalt zelf haar integriteitbeleid en blijft
5 De Klant zal Zakelijk Internet Bankieren uitsluitend voor
onverkort bevoegd dit te wijzigen of uit te breiden indien
eigen gebruik en uitsluitend voor dit doel aanwenden,
en zodra zij dit voor haar reputatie en integriteit van belang
en wel volgens de door RegioBank ter zake gegeven
vindt. Indien (al dan niet feitelijk) sprake is van een dergelijk
aanwijzingen en binnen de door RegioBank gestelde
niet-toegestaan gebruik heeft RegioBank het recht de
voorwaarden en limieten. De limieten staan vermeld in de
Overeenkomst te beëindigen en/of het gebruik van Zakelijk
Overeenkomst. RegioBank is te allen tijde gerechtigd om
Internet Bankieren te beperken, op te schorten of te staken.
het gebruik van Zakelijk Internet Bankieren door de Klant
7 Het is de Klant niet toegestaan de rechten die de Klant
(zo nodig per direct en/of zonder vooraankondiging) geheel
aan de Overeenkomst kan ontlenen, aan een ander te
of gedeeltelijk te beëindigen, te beperken of op te schorten
verpanden of over te dragen, tenzij RegioBank hier vooraf
en/of de limieten te wijzigen of andere maatregelen te
expliciet toestemming voor geeft.
treffen, indien De Klant niet meer bevoegd is zelfstandig te beschikken
over één of meer Rekeningen dan wel indien hij de volmacht
of
andere
Hoofdstuk 3 Berichtgeving 8 a RegioBank stuurt, tenzij anders overeengekomen, bij gebruikmaking van Zakelijk Internet Bankieren geen
hoedanigheid/bevoegdheid
papieren Rekeningafschriften met betrekking tot het
daartoe verliest. Sprake is van (technische) storingen.
mutatieverloop van de Rekening(en) aan de Klant/
Door
rekeninghouder.
de stand van de Rekening(en) ongewijzigde
voortzetting van het gebruik van Zakelijk Internet
b RegioBank stelt informatie over het verloop van de
Bankieren niet meer van RegioBank gevergd kan
Rekening beschikbaar via Zakelijk Internet Bankieren.
worden.
De Klant heeft via Zakelijk Internet Bankieren te
Indien
RegioBank weet of vermoedt dat van het aan
allen tijde inzage in het saldo en/of mutaties van de
de Klant toegekende gebruik van Zakelijk Internet
Rekening(en) vallend onder de Overeenkomst en is
Bankieren onbevoegd gebruik of misbruik wordt of kan
verplicht om de saldi en/of saldomutaties tenminste
worden gemaakt dan wel ingeval van (gegronde vrees voor) fraude. Om
objectief gerechtvaardigde redenen die verband
houden met
één keer per week te controleren. Inzage in bedoelde saldi en mutaties via Zakelijk Internet Bankieren is mogelijk gedurende een periode van vierentwintig maanden, gerekend vanaf de
a De veiligheid van Zakelijk Internet Bankieren, of
desbetreffende
b Het vermoeden van niet-toegestaan of frauduleus
de datum waarop de desbetreffende mutatie heeft
gebruik van Zakelijk Internet Bankieren, of c Het aanzienlijk toegenomen risico dat de Klant of de rekeninghouder niet in staat is zijn betalings
saldodatum,
respectievelijk
vanaf
plaatsgevonden. Na afloop van deze termijn zijn de saldi en mutaties gelegen vóór deze termijn niet meer via Zakelijk Internet Bankieren te raadplegen.
verplichtingen na te komen die voortvloeien uit een
c De Klant heeft de mogelijkheid de transacties
gebruik van het betaalinstrument waarmee over
en overzichten te printen en/of op te slaan op
kredietruimte kan worden beschikt.
een duurzame drager en is hier ook zelf voor verantwoordelijk.
3
d RegioBank adviseert de Klant om geregeld maar
Verstrekking
minstens iedere twaalf maanden en voorts bij beëindiging van Zakelijk Internet Bankieren de gegevens op een duurzame drager op te slaan en/of uit te printen
onjuiste
en/of
onvolledige
bankdiensten. Onjuistheid
in of onvolledigheid (door welke
oorzaak ook) van Zakelijk Internet Bankieren,
voor eigen administratie en bewaardoeleinden.
van
informatie over saldi en/of mutaties en/of overige
e De Klant kan RegioBank verzoeken een incidenteel
waaronder mede wordt begrepen de software met
rekeningoverzicht op papier te verstrekken. RegioBank
betrekking tot de elektronische dienstverlening en
zal hiervoor kosten in rekening brengen. De kosten
het Beveiligingsmiddel.
staan in de Informatiewijzer Zakelijk Betalen.
Onjuist
dan wel onbevoegd gebruik van Zakelijk
f Voor het overige geschiedt de berichtgeving van
Internet Bankieren door Klant en/of derden dan
RegioBank aan de Klant via door RegioBank daartoe
wel schade als gevolg van het door de Klant niet
te bepalen communicatiemiddelen, waaronder op
stipt opvolgen van de door RegioBank gegeven
haar website (www.regiobank.nl), via Zakelijk Internet
instructies terzake van toegang tot, gebruik van
Bankieren, schriftelijk, per e-mail of via de Adviseur. De
en in acht te nemen veiligheidsmaatregelen voor Zakelijk Internet Bankieren.
Klant dient daartoe bij het aanvragen en aangaan van de Overeenkomst RegioBank opgave te doen van een aan de
Gebruik
en waarover het transport van data plaatsvindt.
Klant toebehorend e-mailadres. De Klant is gehouden dit e-mailadres gedurende de looptijd van de Overeenkomst
van internet waarvan Klant gebruikmaakt
Situaties
en omstandigheden, zoals bedoeld in
artikel 38 lid 2 van deze voorwaarden.
aan te houden en RegioBank - ingeval van gewenste wijziging van dit e-mailadres - tijdig van dit verzoek tot
c Voor misverstanden, verminkingen, vertragingen of
wijziging in kennis te stellen, en wel op de wijze zoals
niet behoorlijk overkomen van opdrachten en mede
door RegioBank is voorgeschreven.
delingen ten gevolge van het gebruik van Zakelijk
Voor zover (dwingend) recht of expliciete bepalingen
Internet Bankieren in het verkeer zowel tussen de Klant
elders in de Overeenkomst of de daarop van toepassing
en RegioBank, als tussen RegioBank en derden, voor
zijnde voorwaarden zich daar niet tegen verzetten heeft
zover betrekking hebbende op de relatie met de Klant, is
berichtgeving door RegioBank aan het haar opgegeven
RegioBank slechts aansprakelijk, voor zover haar opzet
e-mailadres, via Zakelijk Internet Bankieren of via haar website dezelfde rechtskracht als een
schriftelijke
zover
RegioBank
in
voorkomende
gevallen
aansprakelijk is, is zij steeds slechts aansprakelijk
mededeling aan de Klant.
Hoofdstuk 4 Aansprakelijkheid (algemeen) 9 a De Klant is aansprakelijk voor de gevolgen van alle
of grove schuld te verwijten is. 10 Voor
voor directe schade en nimmer voor indirecte schade, gevolgschade en/of gederfde winst.
gebruik van Zakelijk Internet Bankieren en de aan
Hoofdstuk 5 Beveiligingsmiddelen
hem verstrekte of nader te verstrekken Beveiligings
11 RegioBank verstrekt, ter verkrijging van toegang tot en
middelen. Onbevoegd gebruik of misbruik daarvan
gebruik van Zakelijk Internet Bankieren, één of meer
komt derhalve geheel voor risico van de Klant. Indien
daarvoor benodigde Beveiligingsmiddelen aan de Klant,
en zodra RegioBank van de Klant een melding heeft
zoals in de Overeenkomst nader omschreven. Het soort
ontvangen overeenkomstig artikel 32 lid 2 van deze
Beveiligingsmiddel, dat aan de Klant wordt toegekend is
voorwaarden, eindigt de aansprakelijkheid van de
afhankelijk van het onderliggende doel, waarvoor Zakelijk
Klant voor dergelijk onbevoegd gebruik of misbruik
Internet Bankieren door de Klant zal worden gebruikt. Ieder
van Zakelijk Internet Bankieren, en wel ten aanzien van
soort van Beveiligingsmiddel kent daartoe eigen specifieke
(en beperkt tot) Dienstopdrachten, die na ontvangst
gebruiksmogelijkheden dan wel -beperkingen, waaronder
van bedoelde melding nog mochten zijn of worden
daaraan verbonden limieten, soort en reikwijdte van te
verstrekt.
verstrekken Dienstopdrachten en authenticatie mogelijk
b RegioBank is niet aansprakelijk voor enige schade, die niet door haar opzet of grove schuld is ontstaan en die
heden. 12 Elk(e) beveiligingsmiddel, programmatuur, gebruikers
direct of indirect voortvloeit uit
handleiding en/of andere documentatie blijft eigendom
Gehele/gedeeltelijke
van RegioBank en moet op eerste verzoek aan haar worden
niet beschikbaarheid van
Zakelijk Internet Bankieren. Uitvoering
van een opdracht na verloop van de
teruggegeven. De Klant verkrijgt op geen enkele wijze de (intellectuele) eigendomsrechten, die daar op rusten.
door de Klant aangegeven termijn, tenzij dwingend rechtelijk anders is bepaald.
4
13 De Klant is gehouden alle gebruiks- en beveiligings instructies
en
-voorschriften
van
RegioBank
c De voorwaarden, aanwijzingen en (gebruiks- en
met
veiligheids)voorschriften van RegioBank, zoals die voor
betrekking tot het in gebruik nemen en houden van de
de Klant gelden, gelden ook voor de personen, aan wie
Beveiligingsmiddelen stipt op te volgen, waaronder het
de Klant het gebruik van een Beveiligingsmiddel heeft
conform de gegeven instructies doen wijzigen van initiële
toegestaan. De Klant dient er zelf voor te zorgen dat
persoonlijke (pin)codes en/of persoonlijke wachtwoorden.
deze personen hier kennis van nemen en zich hier aan
14 Het Beveiligingsmiddel geeft de Klant toegang tot Zakelijk Internet Bankieren. De Klant dient steeds te controleren of hij zich daadwerkelijk in deze (beveiligde) omgeving bevindt. 15 Indien het gebruik van Zakelijk Internet Bankieren een
houden. Dit geldt ook voor wijzigingen daarvan. d Alle handelingen die door een door de Klant aangewezen gebruiker worden verricht zijn voor rekening en risico van de Klant.
opdracht of instructie aan RegioBank betreft, wordt die
e RegioBank administreert zelf alleen de nummers van
opdracht of instructie geacht gegeven te zijn door de Klant,
de ter beschikking gestelde Beveiligings middelen en
wanneer een in de Overeenkomst bedoeld Beveiligings
derhalve niet de namen van de personen, die door de
middel met bijbehorende code volgens de door RegioBank
Klant als gebruiker van het Beveiligingsmiddel zijn
gegeven gebruiksvoorschriften is gebruikt. Zodra alle
aangewezen. Tenzij expliciet anders overeengekomen
voor de desbetreffende opdracht/instructie vereiste
zijn aan alle (extra) Beveiligingsmiddelen dezelfde
verrichtingen zijn gedaan, geldt de opdracht/instructie
gebruiksrechten en -mogelijkheden verbonden. Tenzij
als voltooid. RegioBank is dan ook bevoegd deze door
expliciet vooraf met RegioBank anders overeengekomen
haar ontvangen opdrachten uit te voeren zonder daaraan
wordt iedere door de Klant aangewezen gebruiker
voorafgaand bij Klant te informeren omtrent de juistheid
geacht volledig bevoegd te zijn tot het gebruik van
van die opdracht.
het Beveiligingsmiddel, waaronder het verstrekken
16 Indien een door RegioBank ter beschikking gesteld
van Dienstopdrachten ten behoeve van de Klant. Op
Beveiligingsmiddel niet of niet goed functioneert ten gevolge
RegioBank rust geen verplichting om dit bij de Klant te
van een gebrek dan wel op welke wijze dan ook verloren is
controleren.
gegaan, zal RegioBank de Klant op zijn verzoek een ander
f RegioBank is onverkort gerechtigd van deze wijze
Beveiligingsmiddel ter beschikking stellen. RegioBank kan
van verstrekken van (extra) Beveiligings middelen
de Klant hiervoor, alsmede voor een op verzoek van de Klant
(en het gebruik daarvan) in een voorkomend geval
ter beschikking gesteld extra Beveiligingsmiddel, een door
af te wijken of deze structureel te wijzigen indien en
RegioBank te bepalen vergoeding in rekening brengen. De
zodra RegioBank hier aanleiding toe ziet, bijvoorbeeld
vergoeding staat in de Informatiewijzer Zakelijk Betalen.
door van de Klant bewijs van identiteit en vertegen
17 De Klant kan op verzoek meerdere Beveiligingsmiddelen ter
woordigings bevoegdheid/volmacht van de aange
beschikking krijgen, bijvoorbeeld om meerdere personen
wezen gebruiker(s) te verlangen.
binnen zijn onderneming de mogelijkheid te bieden namens
18 De Klant is gebonden aan de (rechts)handelingen, die met
de Klant Dienstopdrachten te verstrekken. Daarvoor geldt
de aan hem en de door hem aangewezen gebruikers ter
het navolgende
beschikking gestelde Beveiligingsmiddelen zijn verricht.
a Ieder Beveiligingsmiddel is voorzien van een eigen
19 RegioBank is bevoegd de door haar ter beschikking gestelde
beveiligingscode, die de door de Klant aangewezen
Beveiligingsmiddelen te vervangen door andere (soorten)
gebruiker strikt persoonlijk en geheim dient te houden.
Beveiligingsmiddelen danwel het gebruik van de verstrekte
b De Klant dient zelf zorg te dragen voor de distributie van
Beveiligingsmiddelen en de daaraan verbonden faciliteiten
de ter beschikking gestelde (extra) Beveiligingsmiddelen
(waaronder de gebruiks- en bestedingslimieten) te
met
wijzigen, uit te breiden, te beperken of te staken. RegioBank
bijbehorende
persoonlijke
beveiligings codes
onder de personen die door de Klant in de gelegenheid
zal de Klant hiervan in kennis stellen.
worden gesteld om namens hem Dienstopdrachten te
20 Zakelijk Internet Bankieren biedt de mogelijkheid van
verstrekken of anderszins van de faciliteiten, verbonden
zogenaamde ‘meervoudige procuratie’. Dit betekent dat
aan de Overeenkomst, gebruik te maken. De Klant
Dienstopdrachten alleen met behulp van meerdere
is zelf geheel verantwoordelijk voor het gebruik van
Beveiligingsmiddelen (en daarmee door de afzonderlijke
de Beveiligings middelen en de daaraan verbonden
gebruikers daarvan) gezamenlijk kunnen worden verstrekt
faciliteiten (in welke vorm dan ook) door de personen
of gefiatteerd. Meervoudige procuratie is alleen mogelijk
aan wie de Klant een Beveiligingsmiddel in gebruik geeft.
als dit expliciet tussen de Klant en RegioBank is overeengekomen en vastgelegd. Meer informatie hierover is te verkrijgen via het in de Informatiewijzer Zakelijk Betalen vermelde telefoonnummer.
5
Hoofdstuk 6 Dienstopdrachten 21 a Dienstopdrachten
hebben
dezelfde
(en alsdan vanaf het moment dat) de Klant aan RegioBank status
en
rechtskracht als door de Klant gegeven schriftelijke en door hem ondertekende opdrachten en mededelingen.
een melding heeft gedaan overeenkomstig artikel 32 lid 2 van deze Voorwaarden. 25 Gegevens en/of (koers)informatie en dergelijke die de
b RegioBank zal zich er zoveel mogelijk voor inspannen dat
Klant kan verkrijgen door gebruik te maken van Zakelijk
de inhoud van Dienstopdrachten schriftelijk kan worden
Internet Bankieren kunnen op het moment dat de Klant
gereproduceerd. Deze vastlegging of de reproductie
dit tot zich neemt, althans afleest, alweer gewijzigd zijn,
dan wel overige door RegioBank vastgelegde gegevens
waardoor de gegevens en/of informatie en dergelijke
levert tussen de Klant en RegioBank volledig bewijs
achterhaald (kunnen) zijn. Voor schade die de Klant lijdt
daarvan op, zolang daartegen geen tegenbewijs is
als gevolg van het achterhaald zijn van de gegevens en/of
geleverd.
(koers) informatie en dergelijke is RegioBank op generlei
22 a RegioBank zal zich er zoveel mogelijk voor inspannen
dat de door middel van Zakelijk Internet Bankieren
26 a Welke soorten van Dienstopdrachten door de Klant
ontvangen Dienstopdrachten worden uitgevoerd op de
kunnen worden verstrekt, is mede afhankelijk van het
daarbij aangegeven uitvoeringsdatum. Tot de hiervoor
soort Beveiligingsmiddel dat hem is toegekend.
bedoelde uitvoeringsdatum kan de Klant ook via
b Voor zover dit niet reeds is beschreven in de
Zakelijk Internet Bankieren Dienstopdrachten wijzigen
Overeenkomst of in de daarop van toepassing zijnde
of intrekken, tenzij RegioBank dit expliciet heeft
voorwaarden kan de Klant hiertoe de informatie
uitgesloten.
raadplegen, zoals RegioBank die ter beschikking stelt
RegioBank stelt het tijdstip vast waarbinnen de door
via internet, Zakelijk Internet Bankieren en/of een ander
RegioBank te ontvangen Dienstopdrachten moeten zijn
door RegioBank te bepalen passend communicatie
ingestuurd om nog uitgevoerd te kunnen worden op
middel.
een bepaalde datum. Wordt een Dienstopdracht te laat
wijze aansprakelijk.
Aldaar is ook nader beschreven welke soorten van
verstrekt, dan zal RegioBank zich er zoveel mogelijk voor
Dienstopdrachten (waaronder zogenaamde beheer-
inspannen dat de Dienstopdracht binnen een redelijke
en/of servicehandelingen inbegrepen) door de Klant via
termijn wordt uitgevoerd.
Zakelijk Internet Bankieren kunnen worden verstrekt,
Indien geen termijn van uitvoering van een Dienst
ook daar waar in afwijking daarvan in overige op
opdracht is opgegeven, zal uitvoering van de Dienst
de dienstverlening door RegioBank van toepassing
opdracht binnen een redelijke termijn geschieden.
zijnde voorwaarden voor het verstrekken van de
b Het hiervoor bepaalde doet geen afbreuk aan de gehoudenheid van RegioBank om Dienstopdrachten uit te voeren binnen eventueel dwingend rechtelijk
desbetreffende Dienstopdracht de schriftelijke vorm is voorgeschreven. RegioBank
is
gerechtigd
de
mogelijkheden
en
voorgeschreven termijnen. Evenmin doet dit afbreuk aan
bevoegdheden hiertoe, zowel ten aanzien van het
de bevoegdheid van RegioBank om Dienstopdrachten
Beveiligingsmiddel, ten aanzien van de vorm waarin de
niet uit te voeren indien de stand van de Rekening die
Dienstopdracht op geldige wijze kan worden verstrekt,
uitvoering niet toelaat of indien die uitvoering wordt
als ten aanzien van de desbetreffende hoedanigheid van
belemmerd door beslaglegging ten laste van de Klant of
de Klant, eenzijdig te wijzigen, aan te vullen of te laten
andere vergelijkbare omstandigheden.
vervallen.
23 De Klant staat in voor de juistheid van de door de Klant rekeningnummers en - indien de namen van de begunstig
Hoofdstuk 7 Betaalrekeningen/Instemmen met betaalopdrachten
den worden opgegeven - tevens voor het corresponderen
27 Toepasselijkheid van dit hoofdstuk 7
gegeven Dienstopdrachten en de daarin vermelde
van de rekeningnummers met de namen van de
Lid 1 Het bepaalde in dit hoofdstuk 7 is alleen van
begunstigden. RegioBank gebruikt bij de uitvoering van de
toepassing indien en voor zover de Dienstopdracht
Dienstopdracht alleen het opgegeven rekening nummer
een Betaalopdracht is, de Rekening een Betaal
en hoeft niet te controleren of dit juist is. RegioBank is niet
rekening is en deze is gekoppeld aan Zakelijk
gehouden de juistheid van de door de Klant opgegeven gegevens te controleren.
Internet Bankieren. Lid 2 Indien en voor zover in dit hoofdstuk 7 wordt
24 Iedere Dienstopdracht waarbij voor identificatie en/of
afgeweken van het bepaalde in de hoofdstukken
authenticatie gebruik is gemaakt van het aan de Klant
1 t/m 6, 8 en 10 prevaleert het bepaalde in dit
toegekende Beveiligingsmiddel wordt geacht door de Klant
hoofdstuk 7.
te zijn verstrekt en zal aan hem worden toegerekend, tenzij
6
28 Instemmen met betaalopdrachten (algemeen) Lid 1 De Klant kan op verschillende manieren met behulp van Zakelijk Internet Bankieren beschikken
7a Digipas 30 Digipas en instemmen met betaalopdrachten Lid 1
Klant de beschikking over een of meer Digipassen.
de Klant betalingstransacties kan toestaan op de
De Digipas is een betaalinstrument indien en voor
Rekening (bijvoorbeeld door daar opdracht voor
zover de Digipas gebruikt wordt voor betalings
te geven). In dit Hoofdstuk staat beschreven op
transacties vanaf een Betaalrekening. Met de
welke manieren de Klant betalingstransacties op de
Digipas kan de Klant op de volgende manier instemmen met een betaalopdracht.
Rekening kan toestaan. Als de Klant en RegioBank hebben afgesproken dat een debetstand mogelijk
Omschrijving op hoofdlijnen van betalen met Digipas
De Digipas is een klein apparaatje waarmee
is (toegestane krediet- of betaalruimte), dan kan de Klant ook beschikken over de debetruimte. Deze debetruimte is afhankelijk van het bedrag
de Klant in combinatie met een persoonlijke
dat de Klant maximaal mag roodstaan op grond
beveiligings code via een computer, een mobiele
van de afspraken die hierover met RegioBank zijn
telefoon of tablet met internetverbinding toegang
of worden gemaakt (de roodstandlimiet). Als het
krijgt tot Zakelijk Internet Bankieren en betalingen
saldo (of de toegestane debetruimte) ontoereikend
kan verrichten. Hierbij dient de Klant onder andere
is heeft RegioBank het recht betalingstransacties
het Rekeningnummer van de Betaalrekening in te
(of opdrachten daarvoor) niet uit te voeren.
voeren. Een uitgebreide omschrijving van de wijze
Lid 2 Als de Klant instemt met een Betaalopdracht op de
waarop een Betaalopdracht kan worden gegeven
manieren als vermeld in deze voorwaarden, dan is
staat vermeld in de Handleiding Zakelijk Internet
de betalingstransactie door de Klant toegestaan.
Bankieren.
Lid 3 RegioBank is niet verplicht het saldo op de Rekening of een deel daarvan contant uit te keren. Lid 4 RegioBank kan kosten in rekening brengen voor het
De
Handleiding
Zakelijk
Internet
Bankieren wordt aan de Klant ter hand gesteld bij het aangaan van de Overeenkomst en is te vinden op www.regiobank.nl.
toestaan van betalingstransacties door de Klant. De
Lid 2 De Digipas blijft eigendom van RegioBank.
kosten staan in de Informatiewijzer Zakelijk Betalen.
Lid 3 RegioBank is te allen tijde bevoegd zich omtrent het
29 Weigeren van betaalopdrachten door de Bank
(algemeen)
Indien dit vermeld is in de Overeenkomst krijgt de
over het saldo op de Rekening. Dit betekent dat
rechtmatig bezit van de Digipas te overtuigen. Lid 4 RegioBank kan het gebruik van de Digipas eenzijdig
RegioBank kan weigeren betaalopdrachten uit te voeren om
met onmiddellijke ingang beëindigen. RegioBank
onder andere de volgende redenen
heeft in elk geval het recht de Digipas te blokkeren
Het
om objectief gerechtvaardigde redenen die verband
saldo of de toegestane krediet- of betaalruimte is
onvoldoende om de Betaalopdracht uit te voeren. Er is sprake van (een vermoeden van) fraude, misbruik of
het ontbreken van instemming met de Betaalopdracht. De
Betaalopdracht of betalingstransactie is in strijd
met wet- en regelgeving, of RegioBank vermoedt dat de
houden met De veiligheid van de Digipas, of Het
vermoeden
van
niet-toegestaan
of
frauduleus gebruik van de Digipas, of Het
aanzienlijk toegenomen risico dat de Klant
Betaalopdracht in strijd is met wet- en regelgeving.
niet in staat is zijn betalingsverplichtingen na te
De Betaalopdracht voldoet niet aan overige voorwaarden
komen die voortvloeien uit een gebruik van het
of voorschriften zoals die door RegioBank zijn gesteld.
betaalinstrument waarmee over een krediet
De Klant is niet langer bevoegd om over de Rekening of
het daarop aanwezige saldo te beschikken (om welke reden dan ook).
ruimte kan worden beschikt. Lid 5 Aan het gebruik van de Digipas zijn limieten verbonden. De limieten staan in de Overeenkomst. Op verzoek van de Klant kan RegioBank deze limieten wijzigen. Lid 6 RegioBank garandeert niet dat de door haar verstrekte elektronische saldo-opgave een correcte weergave is van de actuele stand van de Betaal rekening.
7
31 Weigering van betaalopdrachten (Digipas)
Lid 7 Wanneer de Klant een Betaalopdracht via iDEAL
Als RegioBank weigert een Betaalopdracht uit te voeren die
geeft (bijvoorbeeld bij het kopen van een product
is gegeven via een Digipas, dan wordt dit weergegeven via
via een website als de leverancier de mogelijkheid
Zakelijk Internet Bankieren. Deze weergave/mededeling
van betalen via iDEAL biedt) dan geldt bovendien
door de Bank vindt uiterlijk plaats aan het einde van de
het navolgende. Bij een overboeking via iDEAL
verwerkingstermijn als bedoeld in artikel 31.
geeft de Klant opdracht om via Zakelijk Internet
32 Ontvangst en verwerking van betaalopdrachten
Bankieren de leverancier/begunstigde het bedrag
(Digipas)
in euro, dat met de aankoop is gemoeid, zonder
Lid 1 Betaalopdrachten die RegioBank ontvangt op een
uitstel van de Betaalrekening naar de rekening van
dag die geen Werkdag is, gelden als ontvangen op
de leverancier/begunstigde over te boeken. Bij een
de eerstvolgende Werkdag. Betaalopdrachten die
iDEAL-overboeking worden het rekeningnummer,
RegioBank ontvangt op een Werkdag na 15.30 uur,
de naam van de leverancier/begunstigde en het
gelden als ontvangen op de eerstvolgende Werkdag.
over te boeken bedrag automatisch ingevuld. De
Lid 2 De Rekening van de bank van de Begunstigde zal
Klant moet zelf goed controleren of deze gegevens
uiterlijk aan het eind van de eerste Werkdag volgend
juist zijn voordat hij de Betaalopdracht via iDEAL
op het tijdstip van ontvangst van de Betaalopdracht
(en Zakelijk Internet Bankieren) verstrekt. Een
zijn gecrediteerd.
eenmaal verstrekte Betaalopdracht via iDEAL kan
Lid 3 Het bepaalde in lid 2 geldt als de betalingstransactie
niet meer worden ingetrokken. RegioBank kan -
in euro binnen de Europese Economische Ruimte
vooruitlopend op de daadwerkelijke afschrijving van
(EER) plaatsvindt. Het bepaalde in lid 2 geldt ook
het met de Betaalopdracht gemoeide bedrag - ter
indien er sprake is van een betalingstransactie
hoogte van ditzelfde bedrag een reservering op de
waarbij een valutawissel plaatsvindt als bedoeld
Rekening aanbrengen.
in artikel 7:536 Burgerlijk Wetboek. In alle andere
Lid 8 Voorzover de Klant bij het verrichten en insturen
gevallen gelden de in lid 2 genoemde uitvoerings
van zogenaamde batchbetalingen en/of incasso
termijnen niet. In plaats daarvan geldt dat
batches gebruik maakt van Zakelijk Internet
RegioBank betalingstransacties binnen een redelijke
Bankieren, is in de Handleiding beschreven welke
termijn zal uitvoeren en intracommunautaire
werkwijze en instructies de Klant hierbij dient te
betalingstransacties binnen vier Werkdagen na het
volgen.
tijdstip van ontvangst.
incassobatches is alleen mogelijk voor Klanten die,
Het
verrichten
en
insturen
van
Lid 4 Als de Klant bij de Betaalopdracht heeft aangegeven
naast het overeen gekomen gebruik van Zakelijk
dat op een bepaalde datum een begin moet worden
Internet Bankieren, beschikken over een aparte
gemaakt met de uitvoering van de betaalopdracht,
daartoe strekkende overeenkomst met RegioBank.
dan geldt als tijdstip van ontvangst voor wat betreft het begin van de uitvoeringstermijn genoemd in lid 2, de datum dat een begin moet worden gemaakt met uitvoering van de betaalopdracht. Als dat geen Werkdag is dan wordt de betalingsopdracht geacht
Hoofdstuk 8 Beschermende maatregelen voor Digipas 33 Beschermende maatregelen voor Digipas Lid 1 De wijze waarop de Klant (met inbegrip van de
op de eerstvolgende Werkdag ontvangen te zijn.
eventueel door hem aangewezen gebruikers, zoals
Lid 5 Als Werkdag gelden de dagen dat RegioBank open
bedoeld in artikel 17 van deze voorwaarden, ten
is voor de uitvoering van bij een betalingstransactie
behoeve van wie extra afzonderlijke Digipassen met
te verrichten werkzaamheden. Ten aanzien van
bijbehorende beveiligingscodes ter beschikking zijn
de ontvangst en verwerking van betaalopdrachten
gesteld) met de Digipas(sen) om dient te gaan is als
gegeven met een Digipas, staat op www.regiobank.
volgt.
I Algemeen
nl en in de Informatiewijzer Zakelijk Betalen vermeld welke dagen gelden als Werkdag.
De Digipas en de daaraan verbonden bevei
Lid 6 Een Betaalopdracht kan via Zakelijk Internet
ligingscode zijn strikt persoonlijk aan de Klant
Bankieren worden herroepen, ingetrokken of
(met inbegrip van de door hem aangewezen
gewijzigd tot uiterlijk 15.30 uur op de laatste
gebruikers indien van toepassing gestelde Digi
Werkdag voor de opgegeven uitvoeringsdatum van
passen) verbonden en mogen onder geen beding
de betaalopdracht.
aan een ander ter beschikking worden gesteld (bijvoorbeeld voor gedeeld gebruik). De Klant dient hier nadrukkelijk zelf op toe te zien.
8
De Klant moet zorgvuldig omgaan met de Digipas(sen) en alle redelijke maatregelen
code
van
de
Digipas
niet
gemakkelijk te raden is, en
nemen om de veiligheid ervan te waarborgen
Er voor zorgt dat anderen deze code niet
en onbevoegd gebruik te voorkomen. Dit
kunnen zien als hij deze intoetst, en
betekent onder meer dat de Klant de Digipas
Geen hulp aanvaardt van anderen bij het
altijd veilig moet bewaren en gebruiken. Ook moet de Klant de Digipas laten blokkeren als daar aanleiding voor is. Tenslotte moet de Klant ervoor zorgen regelmatig kennis te nemen van de actuele informatie van RegioBank over door de Klant te nemen maatregelen ter bevordering van de veiligheid en ter voorkoming van
Deze
intoetsen van deze code, en De
brief waarmee hij deze code van
de Digipas ontvangt onmiddellijk na opening vernietigt, en Deze code van de Digipas niet opschrijft,
maar uit het hoofd leert, of Wanneer
de Klant deze code echt niet
fraude. De Klant is verplicht de door RegioBank
kan onthouden, hij er voor zorgt dat
voorgeschreven maatregelen te nemen om
een eventuele aantekening waarmee hij
onbevoegd gebruik van de Digipas tegen te
deze code bewaart, door anderen niet
gaan.
ontcijferd kan worden, en
Als hieronder wordt gesproken over ‘anderen’, dan worden daar, tenzij uitdrukkelijk anders vermeld, ook de partner, kinderen, familie, vrienden, huisgenoten, zaakwaarnemers, mede werkers van de Klant, bezoekers of mede werkers van RegioBank onder begrepen.
II Digipas veilig bewaren, gebruiken en controleren 1 De Klant moet de Digipas altijd veilig bewaren en gebruiken. De Klant bewaart en gebruikt de Digipas alleen veilig als de Klant
Digipas De Digipas buiten het zicht van anderen
opbergt wanneer hij deze niet gebruikt, en De Digipas zodanig opbergt dat anderen
er niet ongemerkt bij kunnen, en Er
goed op let de Digipas niet te
verliezen, en De
Digipas nooit uit handen geeft, ook
niet als hij anderen wil helpen of anderen hem willen helpen, en De
Digipas tijdens gebruik niet uit het
oog verliest tot hij de Digipas weer veilig opbergt, en De
Digipas niet gebruikt als hij weet of
vermoedt dat het gebruik van de Digipas in een bepaalde situatie onveilig is of kan zijn, en Zich niet laat afleiden bij het gebruik van
de Digipas.
Persoonlijke beveiligingscode van de Digipas Deze
code van de Digipas zelf kiest of
wijzigt, en
Zo’n
aantekening niet op of bij de
Digipas bewaart of verliest, en Deze
code aan anderen niet bekend
maakt of laat zien, en Er goed op let deze code niet te vergeten.
2 De Klant moet de veiligheid van de Digipas en het gebruik ervan regelmatig controleren door De
aanwijzingen op de website van
RegioBank over het controleren van de veiligheid van de Digipas nauwkeurig op te volgen, en Minimaal
1 x per week te controleren of
hij zijn eigen Digipas nog heeft, en Conform
afspraken met RegioBank de
met de Digipas verrichte betalings transacties
te
controleren
in
de
rekening- of transactieinformatie. 3 Als de Klant goede reden heeft om aan te nemen dat de veiligheid van de Digipas niet meer zeker is, moet de Klant de Digipas onmiddellijk laten blokkeren op de met RegioBank afgesproken manier als vermeld in lid 2 van dit artikel. Zo’n reden heeft de Klant in ieder geval, wanneer één van de volgende situaties zich voordoet De Klant is de Digipas verloren, de Klant
weet niet waar hij hem heeft gelaten of de Digipas is gestolen. De Klant ziet dat één of meer handelingen,
bijvoorbeeld betalingstransacties, met de Digipas hebben plaatsgevonden, die niet door de Klant zijn verricht. De
Klant weet of vermoedt dat een
ander zijn persoonlijke beveiligingscode kent of heeft gezien.
9
Lid 2 De Klant stelt RegioBank onverwijld in kennis
36 Niet-toegestane of foutieve betalingstransacties
wanneer hij zich rekenschap geeft van het verlies,
door RegioBank/Melding en aansprakelijkheid
de diefstal of het onrechtmatig gebruik van de
Lid 1 Indien en zodra de Klant vaststelt dat een betaling
Digipas. Deze inkennisstelling vindt telefonisch
zonder zijn instemming heeft plaatsgevonden of
plaats via het telefoonnummer zoals vermeld
een betaling niet juist door RegioBank is uitgevoerd
in de Informatiewijzer Zakelijk Betalen en op
(of dat de door RegioBank verstrekte informatie een
www.regiobank.nl. De Klant moet de telefonische
andere onjuistheid of onvolledigheid bevat) moet
melding
de Klant dit schriftelijk aan de Bank melden. Deze
binnen
drie
dagen
schriftelijk
aan
RegioBank bevestigen.
mededeling moet direct na ontdekking en uiterlijk binnen dertien maanden nadat de gegevens aan de
Hoofdstuk 9 Betaalrekeningen: Controle en aansprakelijkheid 34 Toepasselijkheid van dit hoofdstuk 9
Klant via Zakelijk Internet Bankieren ter beschikking zijn gesteld worden gedaan. Als het gaat om een afschrijving van de Betaalrekening, waar de Klant
Lid 1 Het bepaalde in dit hoofdstuk 9 is alleen van
het niet mee eens is, moet de Klant dit direct na
toepassing indien en voor zover de Dienstopdracht
ontdekking en uiterlijk binnen dertien maanden
een Betaalopdracht is, de Rekening een Betaal
nadat het bedrag van de Rekening is afgeschreven
rekening is en deze is gekoppeld aan Zakelijk Internet
schriftelijk aan RegioBank melden.
Bankieren.
Lid 2 Op voorwaarde dat de Klant RegioBank op de in lid
Lid 2 Indien en voor zover in dit hoofdstuk 9 wordt afge
1 beschreven wijze en binnen de daarin genoemde
weken van het bepaalde in de hoofdstukken 1 t/m 6,
termijn meldt, dat hij niet met een door RegioBank
8 en 10 prevaleert het bepaalde in dit hoofdstuk 9.
uitgevoerde betaling heeft ingestemd, schrijft
35 Controle gegevens en betalingstransacties
RegioBank dit bedrag weer bij op de Betaalrekening.
Lid 1 De Klant moet alle informatie, die RegioBank
RegioBank doet dit nadat zij heeft vastgesteld
de Klant via Zakelijk Internet Bankieren ter
dat de betaling zonder de juiste instemming was
beschikking stelt, direct na ontvangst controleren
uitgevoerd. Ook eventueel in rekening gebrachte
op eventuele onjuistheden. Onder informatie
kosten van de onterechte betaling en eventuele
wordt verstaan: bevestigingen, rekeningafschriften,
debetrente, die als gevolg daarvan door RegioBank
nota’s, jaaropgaven en andere opgaven en overige
in rekening zijn gebracht, worden door RegioBank
gegevens of mededelingen, die op het gebruik van
vergoed. RegioBank kan bepalen hier door middel
en het beheer over de Betaalrekening en de daaraan
van een zogenaamde valutacorrectie administratief
verbonden faciliteiten betrekking hebben.
uitvoering aan te geven. Voor eventuele andere
Lid 2 De Klant moet ook direct controleren of RegioBank de betaalopdrachten, die door of namens de Klant zijn gegeven, juist en volledig heeft uitgevoerd.
directe of indirecte schade, die de Klant hierdoor mocht lijden, is RegioBank niet aansprakelijk. Lid 3 Indien RegioBank een Betaalopdracht niet juist
Lid 3 De controleverplichtingen van de Klant in lid
of onvolledig heeft uitgevoerd, en de Klant dit
1 en lid 2 zijn ook opgenomen in de Algemene
conform lid 1 aan RegioBank heeft gemeld, dan
Bankvoorwaarden en in het Reglement Zaken
schrijft RegioBank dit weer bij op de Betaalrekening.
rekening. Daarin is ook een aantal andere bepalingen
RegioBank doet dit nadat zij heeft vastgesteld
opgenomen, die voor de controle en goedkeuring
dat zij de betaling niet juist of onvolledig heeft
van de door RegioBank verstrekte informatie
uitgevoerd. Ook eventueel in rekening gebrachte
gelden. Ook de manier waarop de goedkeuring van
kosten van de onterechte betaling en eventuele
deze informatie plaatsvindt en wat de Klant moet
debetrente, die als gevolg daarvan door RegioBank
doen als hij een onjuistheid of onvolledigheid hierin
in rekening zijn gebracht, worden door RegioBank
ontdekt is in de Algemene Bankvoorwaarden en in
vergoed. RegioBank kan bepalen hier door middel
het Reglement Zakenrekening beschreven.
van een zogenaamde valutacorrectie administratief
De volgende artikelen in dit hoofdstuk gelden als
uitvoering aan te geven. Voor eventuele andere
aanvulling op hetgeen hierover in de Algemene
directe of indirecte schade, die de Klant hierdoor
Bankvoorwaarden en in het Reglement Zaken rekening is opgenomen.
mocht lijden, is RegioBank niet aansprakelijk. Lid 4 Indien RegioBank echter kan aantonen dat de bank van de Begunstigde het bedrag tijdig heeft ontvangen dan is zij - in afwijking van lid 3 - niet aansprakelijk. Ook indien RegioBank hiervoor niet aansprakelijk is
10
zal zij op verzoek van de rekeninghouder trachten
echter niet garanderen dat de verkeerde Beguns
de niet- of onjuist uitgevoerde betalingstransactie
tigde aan terugboeking van het bedrag meewerkt.
trachten te achterhalen en de rekeninghouder
RegioBank kan de Klant de kosten, die RegioBank
hierover informeren.
hiervoor maakt, in rekening brengen.
37 Onjuiste betalingsopdracht door de Klant/Melding
en aansprakelijkheid Lid 1 De
Klant
moet
in
een
betaalopdracht
38 Diefstal, verlies en misbruik Beveiligingsmiddel/
Melding en aansprakelijkheid
de
Lid 1 De Klant is zelf verantwoordelijk voor stipte naleving
zogenaamde ‘unieke identificator’ aan de Bank
van alle voorwaarden, die op de Overeenkomst van
opgeven.
toepassing zijn. Ook is de Klant zelf verantwoordelijk
Bij
binnenlandse betalingen is dit het rekening
voor stipte naleving van de beschermingsmaatregelen
nummer van de Begunstigde. De Klant heeft tot
(zie ondermeer Hoofdstuk 8 van deze voorwaarden)
uiterlijk 1 februari 2014 twee mogelijkheden:
die bij het gebruik van Beveiligingsmiddelen en
ofwel het binnenlandse rekeningnummer van de
bij het instemmen met betaalopdrachten zijn
Begunstigde ofwel het IBAN-nummer van de rekening van de Begunstigde. Vanaf uiterlijk 1 februari 2014 kan ook voor binnenlandse betalingen uitsluitend het IBAN-nummer worden gebruikt. Bij
voorgeschreven.
Indien de Klant zich hier niet aan houdt is hij zelf aansprakelijk voor de gevolgen daarvan.
Lid 2 Indien de Klant zijn Beveiligingsmiddel of de persoonlijke beveiligingscode daarvan verliest
overboekingen naar het buitenland maar
of deze zijn gestolen, danwel indien de Klant de
binnen de landen van de Europese Economische
beschermingsmaatregelen daarvoor niet stipt heeft
Ruimte (EER) plus Zwitserland en Monaco dient
opgevolgd geldt het navolgende
de klant tot uiterlijk eind 2016 het IBAN-nummer
a In al deze gevallen moet de Klant dit direct na
van de rekening van de Begunstigde en het BIC-
ontdekking melden bij RegioBank op de wijze
nummer van de bank van de Begunstigde te
zoals in artikel 32 lid 2 van deze voorwaarden
vermelden. Deze gegevens dient de Klant zelf bij
aangegeven.
de Begunstigde op te vragen. Vanaf eind 2016
b Tot het moment waarop RegioBank de in lid 2
hoeft de Klant het BIC-nummer niet meer te
sub a bedoelde melding van verlies, diefstal of
vermelden, maar zal de Bank dit zelf toevoegen.
misbruik heeft ontvangen, draagt de Klant zelf
Bij
overboekingen naar een land buiten de
de schade uit niet-toegestane transacties als
Europese Economische Ruimte (EER) plus
gevolg van verlies, diefstal of misbruik van het
Zwitserland en Monaco is dit het rekening
Beveiligingsmiddel. RegioBank is hiervoor niet
nummer of IBAN. Deze gegevens dient de Klant zelf bij de Begunstigde op te vragen. Lid 2 De Klant is zelf verantwoordelijk voor de juistheid
aansprakelijk. c Indien
en
nadat
RegioBank
de
melding
van verlies, diefstal of misbruik van het
van de unieke identificator, die hij RegioBank bij
Beveiligingsmiddel
een Betaalopdracht opgeeft. RegioBank gebruikt
RegioBank aansprakelijk voor de bedragen, die
bij de uitvoering van een Betaalopdracht alleen
gemoeid zijn met niet-toegestane transacties,
de opgegeven unieke identificator en hoeft niet te
die
controleren of deze juist is, of deze hoort bij de naam
RegioBank is nooit aansprakelijk voor andere
van de Begunstigde en of de in de Betaalopdracht
directe of indirecte schade die de Klant hierdoor
vermelde gegevens juist zijn.
mocht leiden.
na
deze
heeft
melding
ontvangen,
nog
is
plaatsvinden.
Lid 3 Indien de Klant bij de Betaalopdracht een onjuiste
d Indien het misbruik van een Beveiligingsmiddel
unieke identificator heeft opgegeven is RegioBank
toch het gevolg is van fraude, opzet of grove
niet aansprakelijk voor de gevolgen daarvan
nalatigheid van de Klant, dan zijn de niet-
(waaronder bijvoorbeeld schade, die de Klant
toegestane betalingstransacties, die daardoor
daardoor mocht lijden).
hebben kunnen gebeuren geheel voor risico
Wel zal RegioBank in dat geval, als de Klant
van de Klant zelf (ook voor de transacties die na
RegioBank daarom verzoekt, proberen het aan
deze melding nog plaatsvinden). In die gevallen
de verkeerde Begunstigde overgeboekte bedrag
is RegioBank in het geheel niet aansprakelijk en
op de Betaalrekening teruggeboekt te krijgen.
is zij niet verplicht tot enige (schade)vergoeding
RegioBank zal in dat geval de bank van de verkeerde
aan de Klant.
Begunstigde hierom verzoeken. RegioBank kan
11
Hoofdstuk 10 Diversen
39 Betaalrekeningen: Algemene beperking
aansprakelijkheid RegioBank/Schade
40 Vergoeding gebruik Zakelijk Internet Bankieren
Lid 1 RegioBank spant zich in haar diensten, betaal instrumenten/beveiligingsmiddelen,
Lid 1 RegioBank en/of door haar aangewezen derden is/
apparatuur,
zijn bevoegd de Klant voor het gebruik van diensten
software, infrastructuur, netwerken en overige
en/of betaalinstrumenten/Beveiligingsmiddelen in
systemen zo goed mogelijk en zonder storingen te
het kader van Zakelijk Internet Bankieren door de
laten functioneren, maar kan een altijd en volledig
Klant een door RegioBank vast te stellen vergoeding
juiste werking daarvan niet garanderen. Voor de
in rekening te brengen. RegioBank kan de hoogte
gevolgen daarvan is RegioBank niet aansprakelijk.
van deze vergoeding te allen tijde wijzigen en doet
Lid 2 Voorzover op RegioBank enige aansprakelijkheid
hiervan, ingeval van verhoging, tenminste dertig
op grond van de voorgaande artikelen mocht rusten
dagen voor ingangsdatum van deze wijziging
geldt dat RegioBank evenwel niet aansprakelijk is
mededeling aan de Klant. De Klant is - indien hij
indien
een verhoging van een vergoeding niet wenst te
a RegioBank
op
communautaire
grond
van
nationale
wetgeving
(EU)
of
aanvaarden - tot de meegedeelde ingangsdatum
andere
bevoegd om de Overeenkomst onmiddellijk, maar
wettelijke verplichtingen heeft, of
uiterlijk tegen de ingangsdatum, schriftelijk op te
b Sprake is van abnormale en onvoorziene omstandigheden,
waarop
RegioBank
zeggen. Indien deze inkennisstelling RegioBank
in
niet bereikt voor de ingangsdatum wordt zij als niet
redelijkheid zelf geen invloed op heeft kunnen
gegeven beschouwd.
uitoefenen en waarvan de gevolgen ondanks
Lid 2 Indien de Rekening een Betaalrekening is, dan is
alle voorzorgsmaatregelen niet konden worden
de hoogte van de vergoeding als genoemd in lid 1
voorkomen.
opgenomen in de Informatiewijzer Zakelijk Betalen.
Voor zover dit niet al uit de wet voortvloeit, is van
Lid 3 De kosten van het gebruik van het communicatie
dergelijke omstandigheden in ieder geval sprake in
netwerk en/of de telefoon komen voor rekening van
geval van
de Klant.
Internationale conflicten.
Lid 4 In afwijking van lid 1 kunnen de Klant en RegioBank
Gewelddadige of gewapende acties.
op individuele basis andere afspraken maken
Maatregelen
over de door RegioBank in rekening te brengen
van enige binnenlandse, buiten
landse of internationale overheid. Maatregelen
kosten. In dat geval gelden, tenzij anders is of
van een toezicht houdende
wordt overeengekomen, dergelijke afwijkende
instantie.
kostenafspraken voor de duur van één jaar na
Boycotacties. Arbeidsongeregeldheden
ingangsdatum. Daarna vervallen deze afspraken bij derden of onder
en gelden (vanaf dat moment) de standaard
het eigen personeel van RegioBank. Storingen
kostentarieven, zoals bedoeld in lid 1 en lid 2 van dit
in de elektriciteitsvoorziening, in
communicatieverbindingen, in apparatuur of
artikel. 41 Aanpassing van Zakelijk Internet Bankieren
programmatuur van RegioBank of van derden. Rampen
Lid 1
(door natuur of door menselijk
RegioBank is gerechtigd Zakelijk Internet Bankieren te allen tijde aan te passen aan nieuwe ontwikkelingen
toedoen).
en/of uit te breiden. Indien RegioBank een nieuwe
Brand.
versie oftewel een release van Zakelijk Internet
Wateroverlast.
Bankieren in gebruik neemt, zal RegioBank de Klant
Andere gevallen van overmacht.
informeren omtrent de specifieke aanpassingen c.q.
Lid 3 Indien RegioBank aansprakelijk is en op grond
uitbreidingen in de release.
daarvan tot schadevergoeding is gehouden, dan
Lid 2 Hetgeen in deze voorwaarden bepaald is omtrent
beperkt zich dit tot de directe schade die de Klant
Zakelijk Internet Bankieren is ook van toepassing op
mocht ondervinden. Dit zijn de kosten die RegioBank
een release van Zakelijk Internet Bankieren.
voor een betaling in rekening heeft gebracht, de
42 Wettelijke bepalingen/Uitsluiting
rente die de Klant heeft betaald bij een niet (goed)
Op de Overeenkomst en de daarop van toepassing zijnde
uitgevoerde Betaalopdracht en eventueel de rente
voorwaarden, waaronder de Algemene Bankvoorwaarden,
die de Klant bij RegioBank is misgelopen.
deze Voorwaarden Zakelijk Internet Bankieren en de
Lid 4 RegioBank is niet aansprakelijk voor andere (in)directe of gevolgschade.
Informatiewijzer Zakelijk Betalen, is de volgende wet- en regelgeving niet van toepassing
12
a De artikelen 7: 516 tot en met 7: 518, 7:520 lid 1, 7:522
dagen. RegioBank kan de Overeenkomst altijd
lid 2 tweede zin, 7:527; 7:529 tot en met 7:531, 7:534, 7:
beëindigen. De opzegtermijn is eveneens dertig
543; 7:544 en 7:545 Burgerlijk Wetboek.
dagen. Indien RegioBank daartoe redenen aanwezig
b De regelgeving die strekt tot uitvoering van Titel III van
acht kan RegioBank een overeenkomst met een
Richtlijn 2007/64/EG van het Europees Parlement
kortere opzegtermijn dan wel met onmiddellijke
en de Raad van 13 november 2007 (de zogenaamde
ingang beëindigen.
‘Payment Services Directive’) zoals ook bedoeld in
Lid 2 RegioBank is in elk geval gerechtigd de Overeen
artikel 7:514 Burgerlijk Wetboek. Hiermee wordt onder
komst met directe ingang en zonder ingebrekestelling
meer bedoeld de algemene maatregel van bestuur,
of gerechtelijke tussenkomst te beëindigen, indien en
zoals bedoeld in artikel 4:22 lid 2 Wet op het Financieel
zodra
Toezicht.
De
Klant in staat van faillissement komt te
43 Nederlandse taal
verkeren,
De Overeenkomst wordt alleen in de Nederlandse taal
toepassing van de regeling Wettelijke Schuld
gesloten. Communicatie tussen RegioBank en de Klant
sanering voor Natuurlijke Personen heeft
vindt alleen in de Nederlandse taal plaats. RegioBank heeft
aangevraagd, hij onder curatele of zijn vermogen
het recht mededelingen aan haar die niet in de Nederlandse
onder bewind is gesteld, hij overlijdt of indien hij
taal zijn gedaan, als niet gedaan te beschouwen.
anderszins niet meer bevoegd is om over zijn
44 Privacy
hij
surseance
van
betaling
of
vermogen of over de Rekening te beschikken
Als u klant bij ons wordt, vragen wij om uw persoonsgege-
dan wel indien en zodra de relatie tussen de
vens. Deze gegevens kunnen we gebruiken voor de doelen
Klant en RegioBank komt te vervallen.
zoals beschreven in ons privacy- en cookiereglement. Wilt u
Lid 3 Bij beëindiging van de Overeenkomst komen alle
meer weten over hoe we omgaan met privacy? Kijk dan op
door RegioBank nog niet uitgevoerde opdrachten
www.regiobank.nl/privacy voor ons privacy- en cookiere-
te vervallen, is de Klant niet meer bevoegd de
glement. Verder houden we ons aan de Gedragscode
Beveiligingsmiddelen te gebruiken vanaf de datum
Verwerking Persoonsgegevens Financiële Instellingen. Deze
van beëindiging van de Overeenkomst en dienen
gedragscode vindt u op nvb.nl.
de Beveiligings middelen alsmede de overige
45 Wijzigingen
eigendommen van RegioBank aan RegioBank
Lid 1 RegioBank heeft het recht de Overeenkomst,
te worden geretourneerd, bij gebreke waarvan
deze Voorwaarden Zakelijk Internet Bankieren,
RegioBank gerechtigd is de Klant daarvoor
de Informatiewijzer Zakelijk Betalen en overige
de redelijk gemaakte en te maken kosten in
toepasselijke voorwaarden te allen tijde eenzijdig te
rekening te brengen. Dit laatste onverminderd de
wijzigen.
bevoegdheid van RegioBank om retournering van de
Lid 2 Deze wijzigingen gaan in op de dan door RegioBank aangegeven datum. Deze datum zal ten minste dertig dagen zijn na het moment dat RegioBank de wijzigingen aan de Klant heeft medegedeeld. RegioBank bepaalt op welke manier zij deze
Beveiligingsmiddelen en overige eigendommen te (blijven) verlangen. 47 Toepasselijk recht/Bevoegde rechter Lid 1 Op de Overeenkomst alsook op de toepasselijke voorwaarden is Nederlands recht van toepassing. Lid 2 Als de Klant niet tevreden is over de dienstverlening
mededeling aan de Klant doet. Lid 3 Als de Klant niet akkoord is met de wijzigingen, dan
van RegioBank, kan hij zich eerst wenden tot de Bank,
kan hij de Overeenkomst opzeggen. Hiervoor hoeft
met inachtneming van de bij RegioBank daarvoor
de Klant geen kosten te betalen. De Klant moet
geldende procedure. Meer informatie hierover is
opzeggen voor de datum waarop de wijzigingen
te verkrijgen via het in de Informatiewijzer Zakelijk
ingaan. Dit moet schriftelijk, tenzij RegioBank
Betalen vermelde telefoonnummer.
aangeeft dat dit ook op een andere manier kan.
Lid 3 Geschillen tussen de Klant en RegioBank over de
Zegt de Klant niet vóór de ingangsdatum van de
Overeenkomst of de toepasselijke voorwaarden
wijzgingen op, dan gelden deze wijzigingen op de
worden uitsluitend voorgelegd aan de bevoegde
ingangsdatum ook voor de Klant.
Nederlandse rechter, behoudens dwingend recht
46 Duur en einde Overeenkomst Lid 1 De
Overeenkomst
wordt
en behoudens het recht van RegioBank om een aangegaan
voor
onbepaalde tijd tenzij in de Overeenkomst anders
geschil ook voor te leggen aan de voor de Klant in aanmerking komende buitenlandse rechter.
is vermeld. De Klant kan de Overeenkomst altijd schriftelijk beëindigen. De opzegtermijn is dertig
13
48 Interpretatie van omschrijving op hoofdlijnen en
verwijzingen naar wetsartikelen
Lid 4 Bij eventuele strijdigheid tussen enerzijds het bepaalde in de Overeenkomst en deze Voorwaarden
Lid 1 In deze voorwaarden wordt op een aantal plaatsen
Zakelijk Internet Bankieren en anderszijds het
verwezen naar wetsartikelen. Op een aantal
bepaalde in overeenkomsten en voorwaarden
plaatsen staat zeer verkort vermeld wat er in deze
die bediend worden door de Overeenkomst,
wetsartikelen vermeld staat. Dit is opgenomen
gaat het bepaalde in de Overeenkomst en deze
om de leesbaarheid en het begrip van de Klant bij
Voorwaarden Zakelijk Internet Bankieren voor.
eerste lezing van deze voorwaarden te vergroten.
Lid 5 Bij eventuele strijdigheid tussen het bepaalde in de
De vermelding is niet bedoeld als een sluitende
Overeenkomst, deze Voorwaarden Zakelijk Internet
en volledige weergave van de inhoud van de
Bankieren en/of de Algemene Bankvoorwaarden,
desbetreffende wetsartikelen. Voor een volledig
geldt de volgende rangorde
begrip dient de Klant de wettekst te raadplegen.
1 De Overeenkomst.
Deze wettekst, en niet de verkorte weergave, is
2 Deze Voorwaarden Zakelijk Internet Bankieren.
leidend bij de interpretatie van deze voorwaarden.
3 De Algemene Bankvoorwaarden.
Lid 2 In deze voorwaarden staat op een aantal plaatsen een omschrijving op hoofdlijnen van een manier van instemmen met een betaalopdracht. Deze
Versie 1 maart 2016
omschrijving is opgenomen om de leesbaarheid en het begrip van de Klant bij eerste lezing van deze voorwaarden te vergroten. De vermelding is niet bedoeld als een sluitende en volledige weergave van de werking van de manier van instemmen met een Betaalopdracht. De omschrijving wordt in hetzelfde hoofdstuk van deze voorwaarden nader uitgewerkt. Deze laatste uitwerking is leidend bij de interpretatie van deze voorwaarden. 49 Slotbepalingen Lid 1 Als een bepaling in de Overeenkomst, deze voorwaarden of andere toepasselijke voorwaarden nietig of vernietigbaar is, dan heeft dit niet tot gevolg dat een andere bepaling daarvan (deels) nietig of vernietigbaar is. Als een bepaling in de Overeenkomst of de toepasselijke voorwaarden nietig of vernietigbaar is, wordt zij vervangen door een geldige bepaling die het meest de strekking van de nietige of vernietigbare bepaling benadert. Lid 2 RegioBank is bevoegd, gelijk de Klant hier bij voorbaat toestemming voor verleent, de rechten en verplichtingen (geheel of gedeeltelijk) uit de Overeenkomst aan derden over te dragen en/of voor de uitvoering daarvan derden in te schakelen. Lid 3 Voorzover de Klant overeenkomsten met een derde aangaat, wijzigt of beëindigt, danwel anderszins (rechts)handelingen met een derde verricht, is RegioBank daar geen partij bij en is zij voor de gevolgen daarvan niet aansprakelijk.
14
