Voogd & Voogd stapt ook in zorg- en complexe producten Vernieuwde tool komt dit najaar beschikbaar

Serviceproviders krijgen ontheffing provisieverbod > 3

8

Nr.

Jaargang 35 3 mei 2013

Ziektewet zit marktwerking WGA dwars > 5

Interview Het intermediair kan alleen overleven door specialisatie of het drastisch verhogen van de polisdichtheid, zegt Voogd & Voogd-directeur Bas de Voogd: ”Eénpostrelaties vormen een failliet businessmodel.” 8

Aanstellingsbeleid verzekeraars gaat grondig op de schop 4

Voogd & Voogd stapt ook in zorg- en complexe producten

Vernieuwde tool Verzekeraars haken op beperkte schaal in komt dit najaar beschikbaar op troonswisseling 14 De toekomst van het in-

Ketenintegratie kan nog wel een zetje ge- termediair ligt volgens Voogd & Voogd bij het bruiken, wijst AM-rondvraag uit 16 De pensioenadviseur moet zijn aandacht verschuiven van financieel naar menselijk kapitaal 20 Vrouwen in pensioen zetten in op solidariteit, ook onder elkaar 24

creëren van totaalrelaties en het op één plaats in de keten beheren en ontsluiten van administraties. Om daarin een leidende rol te kunnen spelen, breidt de puur op schade georiënteerde serviceprovider de Digitale Adviseur uit met zorg- en complexe producten. Door Alex Klein De vernieuwde Digitale Adviseur wordt komend najaar geintroduceerd. Vanaf dat moment kan een advieskantoor zijn complete portefeuille naar het extranet van Voogd & Voogd uploaden in een zogenaamde Registratietool. En compleet betekent in dit geval ook echt compleet, zegt algemeen directeur Bas de Voogd: “Beperk je dat tot alleen de Voogd & Voogd-producten van een klant, dan beperk je dus ook de adviesmogelijkheden.”

VGA en Aon verzorgden samen de evenementenpolis die de gemeente Amsterdam sloot voor de festiviteiten van deze week. Via de beurs werd onder meer de aansprakelijkheid verzekerd: bovenop de standaard dekking van € 5 mln kwam nog een excesdekking van liefst € 100 mln. Lees meer op Uniek klantprofiel pagina 12.

10294738

De Registratietool registreert alle producten die een bemiddelaar in zijn portefeuille heeft. Door in dit proces naast de bemiddelaar ook actief de klant en de data van de verze-

keraars te betrekken, moet vervolgens een uniek klantprofiel ontstaan waaruit de Digitale Adviseur zijn adviezen genereert. Het klantprofiel en polisoverzicht worden via ‘slimme’ koppelingen rechtstreeks met verzekeraars up-to-date gehouden. Administratie en advies De bemiddelaar kan op elk gewenst moment zijn klantgegevens en polissen in de Registratietool raadplegen, indien gewenst aangevuld met eigen notities en taken. Hier vindt hij ook elke dag zijn adviezen terug, die ’s nachts door de Digitale Adviseur zijn klaargezet. “Dat levert dus elke ochtend weer nieuwe ‘to do’s’ voor de adviseur op. Hij kan zijn tijd ten volle benutten aan het geven van adviezen, de administratie neemt de registratietool van hem over”, aldus De Voogd, die tevens claimt dat een bemiddelaar met deze tools niet langer 70% van zijn tijd kwijt is aan administreren, maar in plaats

daarvan 70% zinvol kan adviseren en bemiddelen. In het interview op pagina 8 van dit nummer gaat De Voogd nader in op de vernieuwingen. Centraal beheren Voogd & Voogd ziet een centrale rol voor serviceproviders in ketenintegratie. In dit nummer (zie pag. 16) geven de deelnemende partijen hun oordeel over de transactieplatforms Meetingpoint en Aplaza. Michael de Nijs, directeur Voogd & Voogd, stelt in dit artikel: “De beste ketenintegratie op langere termijn is het op één plaats in de keten beheren en ontsluiten van administraties. Met andere woorden: wij geloven op langere termijn meer in een model waarin een gevolmachtigd serviceprovider deze dienstverlening aanbiedt.” Een model, zo blijkt nu, waaraan al meer dan een jaar door Voogd & Voogd, in samenwerking met ICT-partner Colimbra, met tien man wordt gebouwd.

[ A D V E R T E N T I E ]

Provisieverbod en nieuwe adviesmethoden? Dat kan niet.

Dat kan Welten.

2

Theo van Vugt

De lezer

8 3 mei 2013

Nieuws Generali ontslaat hele buitendienst

D

it blad wordt goed gelezen. En gewaardeerd. Het is maar dat u het weet. Er was al een tijd geen lezersonderzoek meer gedaan en dus heb ik met dank aan onze marketingafdeling de lezers van dit platform gevraagd wat ze er eigenlijk van vinden.

Nou, best veel dus. AssurantieMagazine is een bekend en sterk merk in de verzekeringswereld. Iedereen kent het en bijna iedereen haalt het ook uit het cellofaan. We hebben het hele platform onder de loep genomen, dus AM, AMplus en AMweb. Van alle bezoekers en lezers is 45% werkzaam bij een verzekeraar, en 45% is adviseur. 42% is jonger dan 45 jaar. Uit het onderzoek blijkt dat vakbladen nog altijd de belangrijkste nieuwsbron voor deze markt zijn. En van alle vakpodia is AM het best bezocht en wordt het best gewaardeerd. Van de printeditie wordt zelfs elk nummer na lezing aan 14.000 mensen doorgegeven. AM krijgt een rapportcijfer 7,5. Voor AMweb is dat een 7,3. Nou, da’s mooi. Niets meer aan doen, zou je zeggen.

Rubrieken in dit nummer:

15

Kantoor in Beeld

19

Stuurlui

23

Marktvisie

26

Recht

27

StAMgast

28

Persoonlijk

30

Web

Doen we toch. Want AMweb is natuurlijk steeds belangrijker voor het nieuws. En daarmee wordt de rol van AM ook een iets andere. Van nieuwsblad naar magazine, zeg ik wel eens. Bij de opmerkingen wat er beter zou kunnen aan AM komt vooral één ding naar voren: diepgang. Meer achtergrondverhalen. Nu vindt u die natuurlijk al in AMplus, maar toch willen we de lezers van AM niet negeren. We gaan eraan sleutelen en hopen u meer op uw wenken te bedienen. Met snel nieuws en meningen via AMweb, actuele achtergronden en visies via AM en stevige content via AMplus. Op de vraag wat de lezer zou willen veranderen aan dit vakblad kregen we overigens heel vaak het antwoord:“Dat is niet mijn, maar úw werk”.

Generali gaat verder zonder commerciële buitendienst. De functie van accountmanager en accountexecutive komen te vervallen. Het gaat om twintig medewerkers. Door Jannie Benedictus

“Dit besluit moesten wij ons voornemen, omdat de marktomstandigheden fundamenteel veranderd zijn. Daarnaast is het de plicht van iedere organisatie alle activiteiten te beoordelen op effectiviteit en efficiency”, zo heet het in een verklaring op de website. De traditionele samenwerking waarbij adviseurs persoonlijk werden bezocht door de commerciële buitendienst, is veranderd, aldus Generali. “In de huidige markt is minder behoefte aan het persoonlijke bezoek. Dit heeft plaatsgemaakt voor intensieve, persoonlijke dienstverlening door de specialistische, commerciële binnendienst.” Freek Wansink, algemeen directeur hecht eraan te benadrukken dat de afwegingen niets te maken hebben met de persoonlijke kwaliteiten van de vertrekkende collega’s, maar alles met de gewijzigde marktomstandigheden. “Voor onze collega’s in de

commerciële buitendienst wordt een passend sociaal plan opgesteld.” Directeur Marketing & Sales Jaap Oudijk laat weten dat het wachten nu is op de goedkeuring van de OR. Daarna zal een collectieve ontslagaanvraag worden gedaan. Niet de eerste Generali is niet de eerste verzekeraar die snoeit in de buitendienst. Over de hele linie wordt kritisch gekeken naar de inzet van accountmanagers. Brand New Day haalde bijvoorbeeld begin april de accountmanagers van de weg. BNP Paribas Cardif nam vorig jaar bij de bediening van het hypotheekintermediair afscheid van het ‘traditionele’ accountmanagement en ASR liet de voltallige buitendienst Leven, Bancair en Pensioenen gaan. Aegon bracht de buitendienst de afgelopen jaren terug van 180 naar 80 fte. Aanbieders voeren als redenen aan dat het tegenwoordig minder om producten draait, het intermediair zelf ook kritischer is en dat veel taken van de traditionele accountmanager online of telefonisch kunnen worden uitgevoerd. Skype, desk accountmanagement en webinars zijn daarbij veelgehoorde termen.

En dat is natuurlijk hartstikke waar. Hoofdredacteur AM [email protected] @theovanvugt

Freek Wansink: “Er wordt een passend sociaal plan opgesteld.”

Nieuws Aanbieders mogen serviceorganisaties toch betalen AFM vereist een aparte entiteit Serviceorganisaties mogen een vergoeding ontvangen voor uitbestede aanbiedersactiviteiten. Daarvoor is een aparte entiteit nodig. Negen servicers voldoen inmiddels aan de condities van de AFM. Afspraken met aanbieders zijn in de maak, zeggen Flexfront en De Financiële Makelaar. Door Jannie Benedictus Serviceproviders vallen onder het provisieverbod en mogen dus geen beloning ontvangen van aanbieders voor complexe producten, ook al voeren zij werk uit voor deze aanbieders. Na de nodige discussies over dit onderwerp heeft de AFM besloten om serviceorganisaties ontheffing van het provisieverbod te verlenen. De toegevoegde waarde van de clubs gaf de doorslag. “Ze zorgen voor efficiency en kostenvoordeel, wat leidt tot goedkopere producten en een betere dienstverlening. Dat is in het belang van de klant”, aldus de toezichthouder. Procedure Quion, Stater, Adaxio, Welcium, DVM (DAK), Fizzbo, Woongarant Servicer, Skydoo en R.A. Investment (De Financiële Makelaar) mogen

ondanks het provisieverbod ‘een passende vergoeding’ van de aanbieder ontvangen. Dit lijstje is niet compleet, maar zal periodiek worden bijgewerkt. Zo is de aanvraag van FlexFront, de serviceprovider uit Nieuwegein, nog in behandeling. “De procedure loopt nog. Wij verwachten uiterlijk 15 mei een beslissing van de AFM”, zegt Christiaan Schipper, algemeen manager. Geen sturing “Het proces heeft de nodige voeten in de aarde”, vertelt Schipper. “Er is een aparte juridische entiteit nodig, genaamd First Brick. “Die moet aan alle eisen voldoen waar een normale vergunninghouder ook aan moet voldoen. Ook moeten we aantoonbaar zorgen dat er geen sturing of subsidiëring binnen de groep plaatsvindt.” Schipper doelt op het feit dat de AFM een strikte scheiding wil zien tussen activiteiten die voor de aanbieder worden verricht en werkzaamheden voor het intermediair ten aanzien van advies en bemiddeling, zoals het verstrekken van productinformatie en het compleet aanleveren van het dossier. Schipper: “De AFM wil sturing voorkomen. Maar de vrees van de AFM vind ik niet terecht, omdat die sturing er niet is, ook niet als je beide activiteiten in één bedrijf onderbrengt. Wij hebben immers geen klantcontact, de adviseur geeft het advies. Waarom zou

Voorwaarden vrijstelling provisieverbod De AFM stelt voorwaarden aan serviceproviders die om een ontheffing vragen. Het moet gaan om deeltaken die serviceorganisaties overnemen van aanbieders die geen effect hebben op de inhoud van advies aan de klant. Werkzaamheden voor aanbieders moeten plaatsvinden in een aparte juridische entiteit. Ook zijn er spelregels voor de afspraken met de aanbieder: de serviceorganisatie hanteert een verrichtingentarief dat voor alle aanbieders hetzelfde is en gaat geen productieverplichtingen aan als hierdoor sturing kan ontstaan bij de individuele adviseur. Aanbieders moeten zich er ‘periodiek van vergewissen’ of de serviceorganisatie betalingen mag ontvangen.

die ten faveure van ons van dat advies afwijken?” “Bij ons betaalt de consument een vaste prijs ongeacht bij welke club de hypotheek wordt afgesloten”, zegt Harrie-Jan van Nunen, directeur van De Financiële Makelaar. ”Of wij dan kunnen sturen richting een aanbieder voor wie wij werkzaamheden verrichten? Binnen De Financiële Makelaar bestaan reeds procedures om sturing tegen te gaan. Dan zouden we hier nu ineens van moeten gaan afwijken? Met welk doel?” Van Nunen vertelt de boel inmiddels op orde te hebben in de vorm van R.A. Investment. Hij noemt het vrijstellingsbeleid van de AFM een goede zaak. “Anders word je genoodzaakt om de kosten voor de aanbieder door te belasten aan de consument. Toch, zuiverder was geweest als ook intermediairaanbieders hun distributiekosten zichtbaar in rekening zouden brengen bij de klant, in plaats van te verdisconteren in de rente. De distributiekosten via een servicer zouden dan lager zijn dan rechtstreeks, maar daar bovenop komen dan de kosten van de servicer voor de overgenomen werkzaamheden. Op die manier zou veel meer marktwerking ontstaan.” Personeel Van Nunen noemt het voorgeschreven model in de basis goed werkbaar. “Wel lastig is het schuiven met personeel. Er zullen mensen in dienst

moeten komen van die nieuwe entiteit.” Schipper: “Hoeveel mensen zet je daar neer? Geldverstrekkers zijn nog afwachtend, zij willen eerst ook weten welke partijen een ontheffing binnen hebben.” Van Nunen vertelt dat aanbieders worden bediend op basis van ‘no cure no pay’. “Ze betalen pas als er een post tot stand komt. De onderhandelingen moeten nog starten, maar dat is het beoogde model. Binnen vier maanden moeten we aan de AFM de overeenkomsten overleggen.” Ook Schipper wil de dienstverlening op die

leest schoeien. “Het zou zuiverder zijn om per onderdeel in het acceptatietraject een rekening te sturen. Maar daar zijn aanbieders niet klaar voor en bovendien zou het meer vergen van onze administratieve processen.” Van Nunen: “Zo dicht mogelijk aansluiten bij de bestaande structuren is op dit moment de makkelijke manier om in gesprek te gaan.”

[ A D V E R T E N T I E ]

tel. 035 - 3031760

8 3 mei 2013

3

Provisieverbod Ontheffing Serviceproviders Sturing

Harrie-Jan van Nunen: “In de basis is dit model goed werkbaar.”

4

8 3 mei 2013

Intermediair Aanstellingen Overlijdensrisico Vergelijkingssite

Nieuws Branchebrede discussie over samenwerkingsovereenkomst Adfiz werkt aan collectief SLA De weigering van Florius om adviseur Nico van Koesveld een aanstelling te verstrekken, heeft de discussie over de samenwerkingsovereenkomst nieuw leven ingeblazen. Door Rob van de Laar Van Koesveld probeert bij Florius een directe aanstelling te krijgen omdat hij geen gebruik wil maken van de in zijn ogen vaak dure serviceproviders. Bij de ‘ballotage’ is volgens Van Koesveld echter zijn hypotheekomzet het criterium voor Florius om geen aanstelling te geven. “Ik begrijp dat een bank kijkt naar

zaken als de continuïteit van de tussenpersoon. Er moet natuurlijk wel achtervang zijn als de tussenpersoon wegvalt. Maar een intermediair afwijzen, omdat hij bij een beperkte omzet zogenaamd te weinig betrokkenheid heeft bij de geldverstrekker, is niet meer van deze tijd.” Op de LinkedIn-discussiepagina van toezichthouder AFM en via de social media krijgt Koesveld veel bijval op het door hem aangeroerde thema over het aanstellingsbeleid bij banken en verzekeraars. Niet nodig Volgens Cees de Jong van het Amsterdam Centre for Insurance Studies heeft een financieel adviseur die alleen wil adviseren en niet wil bemiddelen geen samenwerkings-

[ A D V E R T E N T I E ]

Maatwerk is standaard

Met 30 volmachten en een niet-volmachtassortiment van ruim 65 verzekeraars, kunt u uw risico altijd bij Nedasco onderbrengen. Ook bij ingewikkelde risico’s helpen wij u graag. Maatwerk is de standaard bij Nedasco.

Wij bieden u: $

!  $
"





!  $
! 

 
 $

!#
! 



 ! $



 






 $

! 

!
"

Zo werkt Nedasco.

www.nedasco.nl Serviceprovider in schade, zorg en inkomen.

overeenkomst nodig. Volgens De Jong zijn aanbieders op grond van de Wft verplicht om adviseurs de informatie te verstrekken die zij nodig hebben om goed advies te verlenen. “Waarom zou er voor enkel adviseren een samenwerkingsovereenkomst nodig zijn? Op grond van art. 4:99 lid 1 Wft moeten financiële ondernemingen elkaar over en weer in staat stellen om te voldoen aan hetgeen in het deel Gedragstoezicht van de Wft is bepaald, voor zover zij daarvoor van elkaar afhankelijk zijn.” (...) Op grond hiervan kan een adviseur of bemiddelaar van een aanbieder verlangen dat deze hem van de nodige informatie voorziet - zelfs als die aanbieder het principe huldigt dat hij enkel op basis van execution only werkt.” SLA Adfiz werkt aan een collectief service level agreement (SLA),

dat de nieuwe marktverhoudingen moet helpen vormgeven. Volgens de vereniging moet het intermediair, ook zonder samenwerkingsovereenkomst, volledige toegang krijgen tot de informatie en systemen van de aanbieder, zodat alle producten geoffreerd, gesloten en onderhouden kunnen worden. “Dit zou een goede garantie moeten zijn voor optimale marktwerking.” Ook wordt onderzocht of een collectieve inkoopfunctie ervoor kan zorgen dat onafhankelijk adviseurs volledige markttoegang krijgen.

Cees de Jong: “Waarom zou er voor enkel adviseren een overeenkomst nodig zijn?”

Belgen betreden markt voor risicoverzekering De Belgische verzekeraar Patronale Life heeft zich gemeld als nieuwe aanbieder op de sterk concurrerende markt voor overlijdensrisicoverzekeringen. Sinds enkele weken kunnen via Independer polissen van de maatschappij worden gesloten. Patronale Life biedt in België verzekeringen aan in de daar gangbare groepen tak 21 (beleggingsverzekeringen met gegarandeerd rendement), tak 23 (beleggingspolissen zonder garantie) en tak 26 (een variant van tak 21). Onder tak 21 valt ook de hypotheekgerelateerde overlijdensrisicopolis Hypo-secure. Patronale, die nog niet voor een toelichting bereikbaar was, noemt zich op de eigen website een “kleine, slimme

levensverzekeraar”. “Franjes zijn aan haar niet besteed. Zo wordt bewust niet voor een agressieve marketing gekozen en wordt met onafhankelijke inspecteurs en makelaars gewerkt.” Dalende dekking Uit een eerste vergelijking bij Independer blijkt dat Patronale Life bij de scherpste aanbieders hoort als wordt gekozen voor een (lineair of annuïtair) dalende dekking. Bij gelijkblijvende dekking is de Belgische verzekeraar een stuk duurder dan de scherpste aanbieders. Vooralsnog bestaat het Nederlandse aanbod alleen uit een risicoverzekering. Die biedt geen afkoopwaarde; premieverlagingen worden alleen voor nieuwe verzekerden doorgevoerd. Het verzekerde bedrag is maximaal € 1 mln.

Sociale Zekerheid Modernisering van Ziektewet verstoort marktwerking WGA ‘Koppeling WGAvast en WGA-flex moet van tafel’ “Er is een aantal factoren waarom de WGA niet optimaal functioneert. Door de eind vorig jaar aangenomen maatregelen onder de noemer Modernisering Ziektewet (ZW), wordt dit alleen maar slechter”, stelt Ton Breitenfellner, beleidsadviseur Sociale Zekerheid & Inkomen bij NationaleNederlanden. Door Alex Klein Een van de hoofdpunten van het onlangs gesloten Sociaal Akkoord is bevordering van arbeidsdeelname. Dat is ook de hoofddoelstelling van de ‘Regeling werkhervatting gedeeltelijk arbeidsgeschikten’ (WGA). Dit hybride systeem kan volgens Breitenfellner echter alleen optimaal functioneren als daarbinnen voor de publieke uitvoerder en de private verzekeraars dezelfde marktomstandigheden gelden. “Maar dat is helaas niet het geval. De belangrijkste reden daarvoor is de financie-

een premie die gebaseerd is op het systeem van kapitaaldekking. Bij dit systeem wordt wel gereserveerd voor toekomstige lasten. Het gevolg van deze ongelijkheid is dat het voor werkgevers moeilijk is om over te stappen van publiek naar privaat, omdat de bestaande WGA-lasten (staartlasten) eerst nog betaald moeten worden aan het UWV. Andersom is de werkgever wel vrij in zijn keuze om terug te keren naar het publieke bestel, omdat deze lopende lasten wel gefinancierd zijn.” Financiële belangen De ongelijkheid in marktomstandigheden belemmert volgens Breitenfellner het eigenrisicodragen en daarmee private re-integratie. “Private re-integratie is per definitie effectiever dan publieke re-integratie, omdat het UWV geen financieel belang heeft bij reintegratie. Bovendien komt het UWV pas in beeld bij de keuring voor de Wet Werk en Inkomen naar Arbeidsvermogen (WIA) en kan geen activiteiten uitvoeren in de eerste twee ziektejaren, omdat de Ziektewet geprivatiseerd is. Dat de resultaten van publieke re-integratie tegenvallen heeft

‘Niet elke werkgever kan de enorme afkoopsommen opbrengen’ ring van de WGA. Deze is voor het publieke domein fundamenteel anders dan voor het private deel. In het publieke systeem betalen werkgevers een WGA-premie die vastgesteld wordt op basis van omslagfinanciering. De lopende lasten in enig jaar worden daarbij gefinancierd uit de premie-inkomsten van dat jaar. Er vindt geen reservering plaats voor toekomstige lasten. In het private systeem daarentegen betalen werkgevers aan verzekeraars

al verschillende keren geleid tot publieke discussie. Bij private re-integratie hebben werkgever en verzekeraar wel een financieel belang, omdat dit direct kan leiden tot lagere lasten en een lagere premie.” Gecombineerde polis Dit effect wordt volgens Breitenfellner vergroot op het moment dat de werkgever het ziekengeld- en het WGA-risico gecombineerd verzekerd heeft. “In dat geval ontstaat een 12-jaars financieel re-in-

tegratiebelang om zo vroeg mogelijk in het ziekteproces actief te zijn.” NN besteedt de private re-integratie uit aan Keerpunt, een organisatie die langdurig zieke werknemers terug naar werk begeleidt. Uit onderzoek blijkt dat deze werkwijze leidt tot een verlaging van het WGA-risico met ruim 20%. Indien het WGAbelang en het ziekengeld gekoppeld is, leidt dit zelfs tot een verlaging van het WGA-risico met meer dan 50%. Modernisering ZW De huidige WGA heeft alleen betrekking op de WGA-lasten van werknemers met een vast dienstverband (WGA-vast). Door de maatregelen in het kader van Modernisering ZW, vallen straks ook de WGA-lasten van zogeheten flexwerkers onder het hybride systeem (WGA-flex). Flexwerkers zijn met name uitzendkrachten en jaarcontractanten. Er vindt een verplichte koppeling van het WGA-vast en het WGA-flex risico plaats. Werkgevers kunnen dus vanaf 1 januari 2016 alleen nog maar eigenrisicodrager worden voor beide WGA-risico’s. En daar wringt de schoen, zegt Breitenfellner. “Dat gaat ook gelden voor werkgevers die al eigenrisicodrager WGA zijn. Als deze werkgevers de risicouitbreiding om bepaalde redenen niet willen, dan wordt ook het bestaande eigenrisicodragen beëindigd en valt men in zijn geheel terug in het publieke bestel. Dit verstoort de werking van de WGA-markt. Een reden om dat niet te willen, is bijvoorbeeld de staartlasten. De wetgever heeft namelijk besloten dat bestaande eigenrisicodragers niet alleen het WGA-flexrisico moet overnemen van toekomstige, maar ook dat van bestaande risico’s. Dit werkt zelfs terug tot risico’s die zijn ontstaan vanaf 1 januari 2010. Dit zal leiden tot de betaling van soms enorme afkoopsommen aan het UWV. Dit kan waarschijnlijk

door lang niet elke werkgever worden opgebracht.” Breitenfellner zet vraagtekens bij het juridische aspect. Want is het redelijk en billijk om lasten vanaf 2010 aan werkgevers toe te rekenen, terwijl dat pas eind 2012 bekend werd? “Werkgevers is daardoor immers de mogelijkheid onthouden destijds maatregelen te nemen om het risico te beperken. Het is de vraag of dit juridisch haalbaar is.”

8 3 mei 2013

5

Sociale Zekerheid Ziektewet WGA NN Eigen risico

Koppeling van tafel De koppeling van WGA-vast en WGA-flex is volgens Breitenfellner een onnodige beperking van de keuzevrijheid voor de werkgever. “Het leidt tot een verstoring van de WGAmarkt en daardoor tot minder

private re-integratie waardoor de kansen voor arbeidsongeschikten om aan het arbeidsproces deel te nemen niet benut worden. Omdat een zo groot mogelijke keuzevrijheid voor werkgevers leidt tot een betere marktwerking zou de verplichte koppeling van het WGA-vast-en het WGA-flexrisico van tafel moeten. Het is maatschappelijk gezien belangrijk dat werkgevers goede mogelijkheden behouden om zich voor het WGA-risico te verzekeren, maar het is aan de wetgever om daarvoor de juiste condities te scheppen.”

NN besteedt de private re-integratie uit aan Keerpunt, een organisatie die langdurig zieke werknemers terug naar werk begeleidt.

6

8 3 mei 2013

Schade Nivre Expertise Aantal leden WIFS

Schade ‘Experts te weinig strategisch partner van opdrachtgever’ Nivre gaat expertrol meer opeisen “Tot nu toe worden experts en Nivre-deskundigen gezien als in te kopen kennis, op het moment dat het nodig is. Wij worden te weinig gezien als strategisch partner van klanten”, vindt Jeroen Fröhlich, vice-voorzitter van het Nivre.

nam Cunningham Lindseydirecteur Fröhlich als vicevoorzitter de honneurs waar. Hij ging in zijn speech onder meer in op de veranderingen die momenteel gaande zijn binnen de beroepsvereniging van registerexperts: “Er is een nieuw bestuur en een nieuwe weg, die overigens nog niet

Zonder marges Nivre-experts kunnen niet meer vluchten in hun deskundigheid, zei Fröhlich, maar moeten zich gaan afvragen waar ze waarde kunnen toevoegen. “Als Nivre

‘Afwijkingen zullen niet meer worden getolereerd’

Door Lia van Engelen “Als we geloof hebben in ons kunnen en in onze waarden, dan zullen we die strategische rol nadrukkelijker moeten opeisen”, stelde vice-voorzitter Fröhlich tijdens het jaarlijkse Rendez-Vous d’Expertise in Utrecht. Omdat Nivre-voorzitter Peter van Es niet aanwezig kon zijn,

willen, maar gewoon omdat het moet.”

geheel op de kaart staat. Maar de richting is duidelijk”, aldus Fröhlich, die daarbij refereerde aan de veranderingen die ook gaande zijn in de gehele verzekeringsindustrie: “Traag, traditioneel en intern gericht maken plaats voor dynamiek, innovatie en extern gericht. Niet omdat we dat zo

zullen we duidelijker dan ooit de rol van keurmerk op ons nemen. Experts en deskundigen staan voor normen, voor kennis en gedrag. Afwijkingen zullen niet meer worden getolereerd. Een belangrijke en fundamentele pijler onder de toekomst van ons vak, is een herkenbare

integriteit zonder marges. Het Nivre zal nadrukkelijk de rol van ons vak en de waarde daarvan onder de aandacht brengen van onze zakelijke en maatschappelijke partners en daarmee onze rol als strategisch partner opeisen.” Aantal leden Bij de start van het Nivre in 1991 telde het register enkele honderden ingeschrevenen. Vandaag de dag zijn dat er 1.850. Hoeveel dat er over vijf jaar zullen zijn, is volgens Fröhlich lastig te voorspellen. Wellicht zijn het er minder dan nu: “We staan namelijk niet meer aan de vooravond van veranderingen, maar zitten er middenin. (…) De financiële crisis heeft het verdienmodel totaal omgegooid, imagoproblemen zijn ontstaan, technologische ontwikkelingen maken snellere en goedkopere oplossingen mogelijk en de stem van de consument klinkt steeds duidelijker door in een samenleving die helderheid eist en afdwingt via de politiek.”

Vijf vragen Wie: Nicolette Loonen (40) Functie: voorzitter Women in Financial Services (WIFS) Aantal leden: 352 Plaats: landelijk netwerk, statutair in Oosterhout

1  Ga naar een congres of evenement in de branche en het aantal vrouwen is op één hand te tellen. Hoog tijd dus om de vrouwen uit de branche eens in de schijnwerpers te zetten. Vijf vragen aan een verzekeringsvrouw.

Je bent voorzitter van WIFS. Waar staat dat voor en wat wil WIFS? WIFS is een netwerk voor vrouwen in de financiële sector. Onze missie is om door een betere balans tussen masculiene en feminiene waarden bij te dragen aan herstel van de financiële sector. In het netwerk kunnen vrouwen elkaar ontmoeten, ervaringen en kansen met elkaar delen, om zodoende bij te dragen aan ‘empowerment’ van vrouwen, zodat een nieuwe energie gaat stromen in de financiële sector.

 2 

Is dat nu echt nodig, een aparte club voor vrouwen? Gedurende 362 dagen zijn onze leden ‘gewoon’ onderdeel van teams en directies met mannen én vrouwen. Om af en toe met andere vrouwen te kunnen ‘sparren’ over allerlei vraagstukken, vinden zij

heel prettig. Maar WIFS organiseert steeds vaker evenementen waar ook mannen worden uitgenodigd. En sinds kort hebben wij drie mannen in onze raad van advies.

3 

Wat moeten vrouwen anders doen in hun werk? Wat doen ze verkeerd? Het gaat ons niet om goed of slecht, maar om de ‘complementariteit’ van kwaliteiten. Deze tijd vraagt om innovatie. Diversiteit zorgt dat een vraagstuk vanuit meerdere invalshoeken wordt bekeken, wat leidt tot een betere oplossing. Wel kunnen vrouwen meer hun stem laten horen, minder bescheiden zijn. Maar bovenal willen wij vrouwen een duwtje in de rug geven hun feminiene kant meer in te zetten.

4 

En hoe zit het dan met de mannen? Mannen moeten actiever luisteren. Vrouwen communiceren vaak op indirecte wijze, in voorzichtiger termen. Daardoor wordt hun boodschap vaak niet opgepikt. Daarnaast zou het helpen als topmannen sponsor worden van vrouwelijk talent om die vrouwen versneld

voor te bereiden op een volgende stap in hun carrière.

5 

Moeten er meer vrouwen in de verzekeringsbranche komen? Absoluut! De aanleiding voor oprichting van WIFS was de crisis vier jaar geleden. Er werd te veel op korte termijn gehandeld, uit eigen belang, met een focus op winstmaximalisatie en er werd te veel risico genomen. Hoewel dit ons veel welvaart heeft gebracht, voldoen deze uitgangspunten niet meer voor de toekomst. Vrouwen kijken meer naar de lange termijn, hebben oog voor het welzijn van hun medewerkers en klanten en zijn minder materialistisch ingesteld. In dat opzicht zien wij zeker een rol voor vrouwen weggelegd om het vertrouwen in de bedrijfstak te herstellen.

sprengdwa.ch

Multinational

Size does not matter.

Grootbedrijf

MKB onderneming

Zelfstandig ondernemer

elipsLife verzekert iedere onderneming. elipsLife wil «your insurance» zijn. Wij zijn de flexibele specialist in maatwerkoplossingen van hoge kwaliteit. Ons specialisme is het verzekeren van overlijden en arbeidsongeschiktheid. Wij werken samen met geselecteerde partners en adviseurs om voor hun klant optimale oplossingen te verzorgen. www.elipsLife.com

your insurance

8

8 3 mei 2013

Interview De toekomst van het intermediair ligt volgens Voogd & Voogd bij het creëren van totaalrelaties. Om ook deze relaties in de toekomst ten volle te kunnen bedienen, verzet de in schadeverzekeringen gespecialiseerde serviceprovider de bakens. Nog dit jaar zal een transformatie naar een breder productassortiment, waarin naast schade ook zorgen complexe producten worden opgenomen, een feit zijn.

I

Door Alex Klein

n een toelichting op de nieuwe toekomstvisie onderscheidt Bas de Voogd, algemeen directeur van Voogd & Voogd, de intermediaire distributiekolom in drie stromingen. Dat zijn e-mediairs, kantoren die uitsluitend distributie zoeken via internet; kantoorhoudende bemiddelaars en hybride bemiddelaars die beide takken van sport doen. De Voogd zegt in dit geval de term ‘kantoorhoudende bemiddelaar’ te prevaleren boven de veelgebruikte term ‘traditionele bemiddelaar’. “Dat klinkt alsof ze al zijn afgedankt.”

De serviceprovider uit Middelharnis doet met 2.200 bemiddelaars actief zaken. Hiervan is het grootste deel kantoorhoudend bemiddelaar. “Deze groep kan in de toekomst uitsluitend succesvol zijn als zij zich volledig gaan richten op specifieke doelgroepen, danwel totaalrelaties. De tijd van één, twee posten per relatie, is voorbij. Dat is simpelweg geen rendabel businessmodel meer. Sterker nog, éénpostrelaties vormen een failliet businessmodel”, aldus De Voogd.

Zeven pakketten Dat Voogd & Voogd de weg naar een bredere productrange is ingeslagen. werd vorig jaar al duidelijk toen het zakelijke assortiment aanzienlijk werd versterkt. Markel verleende een volmacht, de ZZP Kameleonpolis zag het levenslicht en het mkb-pakket werd fors uitgebreid. Dit pakket zal nog dit jaar aangevuld worden met drie aanbieders. Er kunnen dan in totaal zeven verschillende pakketten vergeleken en afgesloten worden. Ook het aanbod zakelijke huismerken en Klik & Sluit Kantoor- en Webmodules wordt dit jaar verder uitgebreid. Door te kiezen voor de totaalrelatie zal Voogd & Voogd zich ook moeten begeven op het terrein van de zorgverzekeringen en complexe producten.

Meer dan de helft van alle maatschappijwijzigingen die Voogd & Voogd maandelijks op automotive verwerkt, komt voort uit het gebruik van de ProlongatiePolisCheck (PPC). In PPC wordt de bemiddelaar maandelijks geinformeerd over premiewijzigingen bij de prolongatie van zijn automotive-verzekeringen. Naast het verschil tussen de oude en de nieuwe premie, ontvangt hij per verzekerde een opgave van het goedkoopste alternatief, berekend in Klik & Sluit. De Digitale Adviseur die dit advies genereert, wordt uitgebreid naar andere productgroepen. Daarbij staat niet alleen de prijs centraal, maar het totale advies. In eerste instantie zullen de adviezen betrekking hebben op schadeproducten, op termijn ook op zorg- en complexe producten. Registratietool De vernieuwde Digitale Adviseur wordt dit najaar geïntroduceerd. Vanaf dat moment kan een advieskantoor zijn complete portefeuille naar het extranet van Voogd & Voogd uploaden in een zogenaamde Registratietool. Compleet betekent in dit geval ook echt compleet. De Voogd: “Wil je een totaalrelatie goed kunnen bedienen, dan zul je elke relatie meerdere keren per jaar willen contacten en een gericht advies moeten toesturen. De Digitale Adviseur is in staat deze adviezen te genereren, maar je kunt hem alleen slimme dingen laten zeggen als hij de gehele klantportefeuille kan overzien. Beperk je dat tot alleen de Voogd & Voogd-producten van een klant, dan beperk je dus ook de adviesmogelijkheden.” Niet afwijken Aan de vernieuwende Digitale Adviseur en Registratietool wordt al meer dan een jaar in samenwerking met IT-partner Colimbra met tien man gebouwd. Voogd & Voogd beperkt zich op het terrein van de complexe producten sec tot registratie van de bestaande producten. “We gaan ze niet in volmacht doen en

9

8 3 mei 2013

ook niet als postenbank. We registreren puur alle producten die een bemiddelaar in zijn portefeuille heeft en houden deze middels alle slimme koppelingen rechtstreeks met verzekeraars up-todate. Hierdoor ontstaat een compleet en actueel klantbeeld dat we ook gebruiken bij het inregelen van een klantprofiel. Dat doen we samen met de bemiddelaar, de klant en de data van de verzekeraars. Hoe completer het klantprofiel en het actuele polisoverzicht, hoe slimmer het advies dat de Digitale Adviseur hieruit genereert.” De Digitale Adviseur put zijn kennis uit honderden kennisregels die inmiddels al zijn ingevoerd. Een proces dat volgens De Voogd ook nooit stopt. Voor bemiddelaars die op heel specifieke ter-

‘Tijd van één, twee posten per relatie voorbij’

Voogd & Voogd neemt regie over totaaladvies

reinen actief zijn, kunnen ook op individueel niveau kennisregels toegevoegd worden. De kennisregels voor complexe producten worden extern ingekocht. Maar De Voogd sluit samenwerking met partijen die actief zijn op dit gebied, zeker niet uit. Het systeem is hierop ook ingericht en kan zonder al te veel moeite gekoppeld worden aan het extranet van een derde partij. Dit najaar wordt de gehele omvang van het systeem duidelijk. De Voogd wil nu nog niet alle functionaliteiten prijsgeven. Duidelijk is wel dat de nieuwste innovatie van Voogd & Voogd de nodige impact zal hebben op de branche. Voor het einde van 2013 moeten naar verwachting ten minste twintig kantoren volledig actief zijn binnen het nieuwe systeem. Tegen die tijd is ook de zorgpropositie van Voogd & Voogd bekend. Hierbij is wederom niet voor een volmachtconstructie gekozen. Voogd en Voogd gaat in het ontzorgen van het kantoor houdende intermediair volledig de breedte in, maar heeft zich als specialist in schadeverzekeringen wel een belangrijk spreekwoord eigen gemaakt; de schoenmaker blijft bij zijn leest. Reddingsboei Op de vraag of de vernieuwde Digitale Adviseur en Registratietool de reddingsboei zijn voor de kantoren bij wie het water inmiddels aan de lippen komt, antwoordt De Voogd zonder enige aarzeling volmondig met ‘ja’. “Ons extranet

10 8 3 mei 2013

Interview

wordt dus een registratietool waar de bemiddelaar al zijn klantgegevens en polissen terug kan vinden, indien gewenst aangevuld met eigen notities en taken. Hier vindt hij ook elke dag zijn adviezen terug die ‘s nachts door de Digitale Adviseur zijn klaargezet. Dat levert dus elke ochtend weer nieuwe ‘to do’s’ voor de adviseur op. Hij kan zijn tijd ten volle benutten aan het geven van adviezen, de administratie neemt de registratietool van hem over.” Adviseren hoeft wat De Voogd betreft niet iets fysieks tussen klant en adviseur

per polisonderdeel per jaar. Dat betekent voor een pakketpolis waarin vier polissen zijn ondergebracht dus bijna € 8. In de nieuwe situatie brengen we per hoofdpolis € 3 in rekening. Daarmee komen wij tegemoet aan de kritiek van een groot aantal bemiddelaars. Inderdaad leveren wij hierop dus in. Anderzijds hebben wij compensatie gezocht bij de kantoren die ondanks hun aanstelling niet of nauwelijks zaken met ons doen. Deze kantoren betaalden in de oude situatie helemaal niets, ondanks het feit dat hun wel alle digitale

Bas de Voogd (1963) is sinds 1998 directeur en grootaandeelhouder bij volmachtbedrijf en serviceprovider Voogd & Voogd Verzekeringen. Daarvoor was hij onder andere vennoot bij De Voogd Van der Heide Partners Raadgevend Actuarieel Bureau. Hij studeerde Management, Economie en Recht aan de Hogeschool Rotterdam. In de avonduren volgde hij diverse branchegerichte pensioenopleidingen, Assurantie-A en Volmacht. Van 2002 tot 2007 was hij bestuurslid en voorzitter van de NVGA. Sinds 2012 is De Voogd ook bestuurslid van de Stichting Go4children, die fondsen werft om geneesmiddelenonderzoek bij kinderen met kanker mogelijk te maken. Zijn hobby’s zijn golfen, zeilen en reizen tijdens de vakanties met vriendin en zijn drie kinderen.

ning gepresenteerd krijgen en zich moeten afvragen of hij er nog wel bij wil horen, luidt de boodschap. Het besluit om een kostenfee in te voeren, sluit goed aan bij het streven om meer totaalrelaties in de boeken te krijgen. “Dat zou ook het streven van een bemiddelaar moeten zijn.” Serviceabonnement De belangstelling voor de tool ServiceAbonnementen neemt volgens De Voogd de laatste maanden snel toe. “Bijna honderd kantoren hebben in-

‘De Digitale Adviseur neemt de administratie volledig over’ te zijn. “Een advies toesturen per e-mail of sms als follow-up na een telefoongesprek werkt in veel gevallen efficiënter. Van 70% van zijn tijd kwijt zijn aan administreren naar 70% zinvol adviseren en bemiddelen; dat moet het devies zijn van een professionele bemiddelaar.” Totaalrelaties belonen Sinds vorige maand rekent Voogd & Voogd alleen nog kosten per hoofdpolis en dus niet langer per dekking zoals voorheen het geval was. Dat dit besluit niet bij iedereen in goede aarde is gevallen, bleek wel uit de reacties die op de redactie binnenkwamen. Het verschil tussen beide kostenconstructies kan fors in de papieren lopen. De Voogd erkent de verschillen, maar maakt daarbij ook direct duidelijk dat dit een bewuste keuze is geweest. “De incassovergoeding die wij onze relaties maandelijks in rekening brachten, bedroeg € 1,89

tools ter beschikking worden gesteld. Alle bemiddelaars betalen nu € 3 per hoofdpolis, maar wel met een minimum van € 59 per maand. En we rekenen geen extra kosten voor ServiceAbonnementen, PPC en bijvoorbeeld Klik & Sluit kantoor- en webmodules.” Ook voor het gebruik van de Registratietool en de Digitale Adviseur worden geen extra kosten in rekening gebracht. “Voor die € 59 per maand nemen we bemiddelaars dus veel administratief werk uit handen en kunnen zij zich focussen op waar het voor hen om draait: advisering en bemiddeling.” Een aanstelling bij Voogd & Voogd levert dus nog steeds meer op dan het kost, maar de tijd waarin de zon in Middelharnis voor niets opging, lijkt nu voorbij. De vrijblijvendheid is ingeperkt en daar hoort een strakker keurslijf bij. Wie daar niet in wil passen zal de reke-

middels één of meerdere serviceabonnementen bij ons geactiveerd. Deze kantoren sluiten op dit moment gezamenlijk maandelijks meer dan duizend serviceabonnementen af binnen ons extranet. De bemiddelaar maakt de polissen tegelijkertijd geheel of gedeeltelijk provisievrij en vanaf het moment dat hij daarvoor kiest, incasseren wij het bedrag voor het abonnement bij de klant. Vervolgens verzorgen wij ook de aangifte en afdracht van de assurantiebelasting voor de bemiddelaar.” Honderd kantoren, is dat niet wat weinig op een bestand van 2.200 kantoren? “Dat valt mee. Tot eind vorig jaar zagen we nog maar weinig beweging in de markt. Pas in november en december zagen we het gebruik van de tool sterk toenemen.” Inmiddels zijn er al meer dan 5.000 serviceabonnementen in de systemen van Voogd & Voogd geregistreerd.

Het Nieuwe Werken betekent slimmer, efficiënter, sneller en accurater werken – waar u maar wilt. U heeft er wél de juiste tools voor nodig. Daarom heeft Kluwer voor accountants, belastingadviseurs en andere fiscale professionals van nu een unieke app ontwikkeld. Zie hem als uw fiscaal assistent op zakformaat. Hij zoekt razendsnel feiten en cijfers. Hij berekent wat u wilt op basis van de meest actuele gegevens. En hij staat altijd voor u klaar… Binnenkort. Want de unieke Fiscaal Memo app is vanaf eind april voor de iPhone te downloaden. Meer weten? Of nu alvast een abonnement op boek, e-book en app? Kijk op kluwermemo.nl

kluwermemo.nl

12 8 3 mei 2013

Oranje Dit feest werd mede mogelijk gemaakt door…

Amsterdam was even het centrum van het land. Veel bezoek, en alle ogen gericht op de troonswisseling. Hoe verzeker je zo’n event? “We moesten aan alles gedacht hebben, vonden we zelf.” Dit zegt Suzanne van Haaren, senior acceptant Zakelijke Klantteams bij VGA Verzekeringen en ‘spin in het web’ bij de totstandkoming van de evenementenverzekering die de gemeente Amsterdam in samenwerking met Aon, heeft gesloten voor alle festiviteiten op 30 april.

“Alles waar het Rijk bij betrokken is, daar is de gemeente niet bij betrokken en daar bemoeien wij ons dus ook niet mee. De Rijksoverheid verzekert eigenlijk nooit, maar Amsterdam heeft wel een evenementenverzekering met een parapludekking gesloten voor alles wat er binnen de

code Loterij tot Radio 538, dus alle partijen die iets organiseerden in de stad, onder deze evenementenverzekering zijn verzekerd. Dan kun je denken aan de dranghekken op de Dam, aan de extra bruggen die de gemeente had geplaatst, de Koningsvaart, de feesten op het Mu-

‘De aanslag in Boston veroorzaakte onrust bij de verzekeraars’

Door Lia van Engelen “Alles wat we konden verzekeren, hebben we verzekerd”, zegt Suzanne van Haaren enkele dagen voor de grote dag..

gemeente zou plaatsvinden. Dat houdt in dat alle organisatoren die betrokken waren bij dit evenement, van Stichting SAIL tot IDTV en van de Nationale Post-

seumplein of op de kop van het Java-eiland met Armin van Buuren, et cetera. Dat hebben we zo gedaan, omdat wij niet willen dat als er iets zou gebeuren

8 3 mei 2013

partijen naar elkaar gaan wijzen en onschuldigen daar nadeel van ondervinden. Vandaar deze parapludekking.”

‘Wij kwamen uit op een excesdekking van € 100 mln’ De opdracht tot het sluiten van een goede evenementenverzekering voor de festiviteiten op en rond 30 april werd, zoals gebruikelijk bij VGA Verzekeringen, gegeven door de gemeente Amsterdam. Koningsvaart “De burgemeester heeft gezegd dat de gemeente niet meer mocht uitgeven dan € 7 mln. Zoveel mocht het kosten en geen cent meer. De contacten verliepen via een apart projectteam dat ongelooflijk veel regelt binnen Amsterdam. Op hun beurt hebben zij ons weer in contact gebracht met alle andere organisatoren, zoals IDTV, dat bijvoorbeeld heel veel heeft geregeld bij de Koningsvaart. Naarmate de tijd verstreek, kwamen er steeds meer contacten bij. Samen met Aon en mijn collega’s binnen VGA hebben we de nodige risico’s besproken en afgestemd op de dekking van de verzekering.” Financieel risico De dekking van de polis is al veel eerder ingegaan dan bij aanvang van de festiviteiten zelf, vertelt Van Haaren: “Dat is ook gebruikelijk bij evenementenverzekeringen, omdat je soms weken van tevoren al financieel risico loopt als door bepaalde gebeurtenissen een evenement niet door kan gaan. Als er bijvoorbeeld bepaalde specifieke personen onverwacht overlijden, ik noem maar iets, dan zou dat al invloed kunnen hebben op het al dan niet plaatsvinden van een evenement zoals de troonswisseling. De dekking is dus al op 18 april ingegaan.” Excesdekking Overigens wordt het niet doorgaan van het evenement zelf door verzekeraars niet beschouwd als het grootste te dekken risico, aldus Van Haaren. ”Het is juist het stuk aansprakelijkheid dat als grootste risico wordt gezien. Dat was ook het moeilijkste te verzekeren. Toen bijvoorbeeld de aanslag in Boston was gepleegd, veroorzaakte dat een bepaalde onrust bij de verzekeraars. Omdat wij een hoge excesdekking wilden, zie je dat dat toch een rol gaat spelen. Dat ze zich

nog eens afvragen: hoe groot is dat risico eigenlijk? Als het vervolgens bij de marathon in Londen weer rustig is geweest, dan verdwijnt die onrust gelukkig weer.” Aansprakelijkheid Over de hoogte van de aansprakelijkheidsdekking is stevig onderhandeld, vertelt ze. “De partijen die zijn meeverzekerd wilden liever een hoger bedrag dan wij in eerste instantie in gedachten hadden. Er was sowieso een aansprakelijkheidsdekking tot € 5 mln. Dan moet je je voorstellen dat een deel op de evenementenverzekering gedekt is, maar dat de rest, de ‘exces’, het grote brok aansprakelijkheid, via een andere weg moest worden verzekerd. Aon heeft verschillende verzekeraars benaderd, die een aandeel hebben genomen in deze beurspolis. Wij kwamen uit op een excesdekking van € 100 mln.” Moeilijk te controleren Naast de annulerings- en de primaire aansprakelijkheidsdekking heeft VGA in de evenementenverzekering een dekking

schadigingen aan apparatuur (casco materieel). Preventieve maatregelen waren daarbij niet beschreven in de polisvoorwaarden: “Dat wilden we ook niet, met name omdat het heel moeilijk te controleren is. De dekking op apparatuur is overigens secundair, want een heleboel verhuurders hebben zelf al een verzekering. Je moet onze dekking op dit vlak zien als ‘zorg’. Op het moment dat er problemen ontstaan, dan heb je altijd nog een soort vangnet op ze op te lossen. Dat is eigenlijk de bedoeling van die apparatuurverzekering. Vrijwilligers zijn overigens ook verzekerd, maar via een aparte verzekering.” Bijzondere ervaring Het verzekeringswerk rond de troonswisseling heeft Van Haaren als heel bijzonder ervaren: “Dit maak je natuurlijk niet vaak mee. Het leuke is dat je met heel veel partijen en belangen te maken krijgt, die dit werk interessant maken. Je proeft door alles heen de grote betrokkenheid van mensen bij dit evenement. Iedereen had zin in deze bijzondere gebeurtenis en wilde het zo goed

‘Je proeft door alles heen de grote betrokkenheid van mensen bij dit evenement’ opgenomen voor als er ongevallen zouden plaatsvinden bij omstanders en was er een ‘premier risk’-verzekering voor be-

mogelijk regelen. Dat was een heel positieve ervaring.”

VGA is het verzekeringsbedrijf van en voor de gemeente Amsterdam. Voor de stadsdelen, diensten, bedrijven en daaraan verbonden organisaties verzorgt VGA de verzekeringen, het risicomanagement en de schadeafhandeling. Bovendien kunnen alle Amsterdamse ambtenaren bij VGA hun particuliere verzekeringen sluiten. De gemeente Amsterdam met haar bouwwerken, infrastructuur, aansprakelijkheidsrisico’s, semi-industriële bedrijven, verkeer, openbaar vervoer en musea vraagt om een divers pakket verzekeringen. Net als de verzekeringen van de aan de gemeente Amsterdam gelieerde instellingen die door VGA worden verzorgd. Ooit begonnen als brandschadefonds, ontwikkelde de organisatie zich via een algemeen assurantiefonds tot een modern bedrijf in de vennootschapsvorm (in 1970 opgericht). Die bijzondere positie maakt VGA tot wat het nu is: vooral een advies- en inkooporganisatie en tevens risicodrager, volmacht en intermediairbedrijf voor de gemeente Amsterdam. Bij VGA werken ongeveer zestig medewerkers, verdeeld over de afdelingen Zakelijke Klantteams, Particuliere Klantteams, Schade, Backoffice Zakelijke Klantteams en de stafafdelingen. Zij houden zich bezig met de meest uiteenlopende facetten van het verzekeringsbedrijf. Sinds maart vorig jaar is ook het Schadebureau Noord/Zuidlijn gehuisvest in het pand van VGA aan de Oudezijds Voorburgwal.

13

14 8 3 mei 2013

Oranje Inhaken maar! Kelder en Gijs van Bon blijft de kantoortoren sieren tot en met het afscheidsfeest van Beatrix op 14 september in de Maasstad.

Inhakers Troonswisseling Verzekeraars

Dankzij de felle oranje fluorkleur is het ook ’s nachts goed zichtbaar boven de stad. Het kunstwerk is een gezamenlijk initiatief van verzekeraar Nationale-Nederlanden en Rotterdams LEF, een samenwerkingsverband van jonge creatieve Rotterdamse ondernemers.

De troonswisseling op 30 april inspireerde menig bedrijf tot een ludieke ‘oranje’ inhaker of actie. Hoe speelden de maatschappijen hier op in? Sinds half april prijkt een levensgroot dubbelportret van Beatrix en WillemAlexander op de gevel van het 151 meter hoge pand van Nationale-Nederlanden in Rotterdam. Het Koninklijk dubbelportret van de hand van ontwerpers Thijs

Delta Lloyd Delta Lloyd wilde mensen uit alle leeftijdsgroepen stimuleren om zich op tijd kritisch in hun pensioen te verdiepen. Daarom zette de verzekeraar op de laatste Koninginnedag op vrijmarkten in Amsterdam senioren in die viool speelden ‘voor een aanvullend pensioen’. Leon van Riet, algemeen directeur Delta Lloyd Leven: “Als het aan het kabinet ligt gaan we nog verder versoberen en mogen werknemers blij zijn als ze later met hun pensioen nog uitkomen boven 40% van het laatstverdiende loon. Om Nederlanders daar bewust van te maken, organiseerden we deze ludieke actie.” Het geld dat ingezameld werd met vioolspelen, gaat naar de Geldkoffer voor het basisonderwijs, een initiatief van het Nibud, met lesmateriaal voor groep 7 en 8, het VMBO en Praktijkonderwijs. ING Bij ING stond de ‘Oranje Bank’ centraal. Tussen 22 en 26 april stond elke dag op een willekeurige plek in Nederland een Oranje Bank. “Heb jij de Oranje Bank gevonden? Maak dan ter plekke een foto van jezelf en upload hem naar ING”, luidde de opdracht. De maker van de leukste foto wint een Oranje Bankconcert van Anouk bij hem/haar thuis. De overige inzendingen maken kans op kaarten voor het Symphonica in Rosso concert van Anouk op 16 oktober.

Op 30 april zelf organiseerde ING vier verschillende Oranje Bankconcerten. “Unieke miniconcerten met de grootste namen op de kleinste podia van het land”, aldus ING. Miss Montreal stond in Groningen, Ben Saunders in Rotterdam, Van Dik Hout in Haarlem en Fabienne & Laura (winnaars The Voice Kids) traden op in Amsterdam. Brand New Day Deze inhaker van Brand New Day van een koekhappende Willem-Alexander spreekt voor zich: ‘Voor iedereen die niet tot zijn 75e door wil werken.’

15 Wie: IAK Waar: Eindhoven Sinds: 1928 Medewerkers: 350 Relaties: 6.500 bedrijven en 220.000 particulieren IAK Verzekeringen in Eindhoven viert dit jaar zijn 85-jarig jubileum. Het Industrieel Assurantie Kantoor, want daar staan de letters IAK oorspronkelijk voor, is in 1928 ontstaan als een initiatief van ondernemer Anton Philips. Hij vond het belangrijk dat de verzekeringen van zijn medewerkers goed geregeld waren. IAK bemiddelde eerst alleen voor Philips maar na de Tweede Wereldoorlog konden ook mensen buiten Philips zich verzekeren bij IAK. Tegenwoordig is IAK Verzekeringen een van de grootste intermediairbedrijven van Nederland. IAK behoort tot de Unirobe Meeùs Groep (UMG), onderdeel van Aegon. Met welke verzekeraars doen jullie zaken? Volmachten? IAK sluit het merendeel van de particuliere schadeverzekeringen via het volmachtkanaal. Bedrijfsmatige schadeverzekeringen worden afgesloten in de volmacht, provinciaal en via de beurs. IAK Volmacht heeft volmachten van negentien verzekeraars. Bijzonder is dat we drie zorgvolmachten hebben. Provinciaal werken we samen met bijna alle aanbieders. Lid van Adfiz of een andere intermediairorganisatie? Wij zijn Lid van Adfiz, NVGA en de VNAB. Ook zijn wij lid van Euribron, een internationaal samenwerkingsverband van assurantie-intermediairs. Wat zijn de adviesterreinen? Particuliere schadeverzekeringen, zorgverzekeringen, financiële diensten (waaronder pensioenen) en bedrijfsmatige verzekeringen. Voornaamste marktgebied? De particuliere verzekeringsactiviteiten spitsen zich vooral toe op het collectief verzekeren van medewerkers van ondernemingen en andere affiniteiten in heel Nederland. Met onze bedrijfsverzekeringen leggen wij de focus op de regio Eindhoven/zuidoost-Brabant. IAK is sterk vertegenwoordigd in de wegtransportsector, de ICT-branche en de hightechindustrie. Zijn er plannen om de dienstverlening uit te breiden? Wij zijn druk bezig om de dienstverlening rondom verzekeringen uit te

breiden. Internet speelt daarbij een grote rol. Dit geldt voor alle onderdelen. We willen eenvoudiger inzicht geven in de persoonlijke situatie van de klant waardoor deze gemakkelijker een voor hem passende keuze kan maken. Daarbij inventariseren wij voortdurend de wensen van de klant en zorgen ervoor dat onze producten en dienstverlening nog beter hierbij aansluiten. Grootste ergernis in de branche of tijdens het werk? Nieuwe wet- en regelgeving heeft klanten en de verzekeringsbranche op veel gebieden geholpen. We moeten alleen oppassen hierin niet door te schieten

‘We moeten oppassen dat we niet doorschieten’ waardoor het marktpartijen bemoeilijkt wordt zich te richten op hun primaire taak: het helpen van klanten op een goede en transparante wijze. Hebben jullie een abonnementensysteem en/of fee of factureren jullie uren? IAK Verzekeringen werkt voor complexe producten al enige tijd op fee-basis. Daarnaast verrichten wij bij met name zakelijke relaties ook advieswerkzaamheden op basis van uurtarief of per handeling.

Zijn jullie blij met het provisieverbod voor complexe producten? Het provisieverbod heeft voor ons weinig invloed, omdat wij al eerder voor fee hebben gekozen. Wat we wel zien, is dat door het provisieverbod andere marktpartijen gedwongen worden om hun beloningsmodellen aan te passen. En dat maakt de uitleg over werk en beloning naar relaties (en met name particulieren) eenvoudiger. Het is meer geaccepteerd dat voor advies (en bemiddelen) zichtbaar moet worden betaald. Moet er ook een provisieverbod komen voor schadepolissen? Wij staan hier positief tegenover, omdat dit ook meer transparantie in de markt geeft. Naar aanleiding van de eerdere wijzigingen hebben wij aan onze klanten gevraagd wat zij willen. Hieruit blijkt dat onze klanten hier geen voorstander van zijn. Ze zijn tevreden over de manier waarop het nu geregeld is. Het is alleen mogelijk om dit op een goede manier te introduceren als het een wettelijke verplichting wordt waaraan alle partijen zich moeten houden. Meest opvallende nieuws tijdens de afgelopen maanden? Dat een aantal grote (schade)verzekeraars in handen is van de overheid. Dit zorgt voor minder concurrentie. Wie of wat moet er nu aangepakt worden in de branche? Wij zijn er voorstander van dat nieuwe (buitenlandse) verzekeraars toetreden tot de verzekeringsmarkt. Dit versterkt de concurrentie, wat uiteindelijk in het voordeel van de klant werkt.

Directeur Frank Kraakman voor het pand in Eindhoven.

16 8 3 mei 2013

ICT

Markt overwegend positief Meetingpoint en Aplaza breiden functies uit Met de transactieplatforms Meetingpoint en Aplaza zijn belangrijke stappen gezet op het terrein van ketenintegratie. Maar het is nog verre van ideaal en er liggen nog veel uitdagingen. Dat is de conclusie na een vragenrondje door AM onder deelnemende partijen. Voogd & Voogd vindt dat beheren en ontsluiten van administraties op één plaats in de keten moet gebeuren. Een utopie? Door Manon Vonk “Vandaag is in het land der blinden eenoog koning. Zolang de investeerders achter Aplaza en Meetingpoint bereid blijven om deze initiatieven een kans te geven, hoeven zij nu nog niet te vrezen voor een beter alternatief. In die zin kan het uur U nog wat worden uitgesteld”, zegt Michael de Nijs van Voogd & Voogd. “De beste ketenintegratie op langere termijn is echter niet het aan elkaar knopen van dubbel uitgevoerde en daarmee overbodige schakels, zoals door middel van Aplaza en Meetingpoint, maar het op één plaats in de keten beheren en ontsluiten van administraties. Met andere woorden wij geloven op langere termijn meer in een model waarin een gevolmachtigd serviceprovider deze dienstverlening aanbiedt”, aldus De Nijs. Volgens hem is Aplaza geslaagd als minimaal 25% van de markt (vraag en aanbod) transacties via dit platform afhandelt. “Dat percentage is nog lang niet bereikt en de groei stagneert. Meetingpoint zal naar verwachting nooit in staat zijn om de doelstellingen te bereiken, Meetingpoint Ruim 3 miljoen transacties per jaar. Ruim 1 miljoen via het platform mp4all; rest via extranetpropositie van Meetingpoint. Mp4all kent 2.500 frequente gebruikers; 30% is ‘heavy user’. Aplaza In 2012 zijn er 2 miljoen berichten, 300.000 digitale documenten en 20.000 transacties afgehandeld. Ruim 2.000 intermediairs hebben toegang; in 2012 maakten er pakweg 750 intermediairs gebruik van. Zo’n vierhonderd intermediairs maken dagelijks gebruik van Aplaza.

aangezien zij strategische en uitvoerende slagkracht ontbeert. Het platform is immers een samenwerkingsverband van concurrenten.” Geloof De beide platforms zelf, Aplaza en Meetingpoint, realiseren zich dat er nog veel te winnen is, maar zeggen wel op de goede weg te zijn. Meetingpoint herkent dan ook niet het geluid dat het uur van de waarheid aangebroken zou zijn. “Het afgelopen kwartaal hebben wij intensief een groot aantal van onze ‘heavy users’ bezocht. Wij krijgen enthousiaste reacties op de ontwikkelingen op ons platform mp4all. Natuurlijk is zo’n omvangrijke operatie niet één-twee-drie van de grond, maar daar hebben de kantoren wel begrip voor. We zien ook dat verzekeraars extra investeren in mp4all”, aldus Meetingpoint. Ook Aplaza vindt ook niet dat het uur van de waarheid nadert. “Wij hebben afgesproken dat ieder product dat wordt ontsloten via het Meetingpoint platform standaard wordt voorzien van een koppeling met Aplaza. Dit jaar en begin 2014 zullen in totaal bijna honderd op

‘Het intermediair is nu aan zet’ Meetingpoint aanwezige verzekeringsproducten worden gekoppeld met Aplaza”, aldus Marco Hendrickx (Aplaza). “Ontwikkelingen geven aan dat er nog voldoende mogelijkheden zijn voor de realisatie van meer ketenintegratie voordelen voor het intermediair. De mogelijkheden zijn legio”, aldus Hendrickx. Uitbreiding “Meetinpoint is geslaagd als alle commodity-producten van de aangesloten schadeverzekeraars op mp4all staan. Dat punt is nog niet bereikt. De verwachting is dat we in januari 2014 ‘schade particulier’ compleet hebben van de deelnemende verzekeraars. En in 2014 zal dat ook gelden voor arbeidsongeschiktheid en wegaan dan een start maken met mkbproducten. Verder overwegen we een uitbreiding van de vergelijkingsmogelijkheden”, aldus Meetingpoint. Ook Aplaza is bezig met uitbreiding. “Samen met aangesloten partijen gaan wij de functionaliteit ‘Start-vanaf-het-Extranet’ ontwikkelen. Dit maakt het voor het intermediair mogelijk om een transactie

(offerte, aanvraag, mutatie) zowel vanuit het systeemhuispakket te starten als vanaf het extranet van de verzekeraar. In beide gevallen worden de resultaten van deze transacties volledig automatisch verwerkt in het systeemhuispakket van het intermediair.” Onvoldoende Nog niet alle partijen aangesloten bij Meetingpoint en/of Aplaza ervaren al voldoende rendement. “De gebruiksresultaten van Aplaza zijn voor ons nog niet hoog”, aldus De Goudse. “Dat kwam onder meer door een systeemstoring. Tot nu toe zijn enkele honderden transacties gesloten, waarvan 80% Dias en 20% Anva. In januari zijn we gestart met het digitaal ontsluiten van onze documenten. In de loop van 2013 gaan wij alle documenten digitaal via Aplaza aanbieden.” Bij Legal & General komt een “substantieel en groeiend” deel van de omzet via Aplaza binnen. “Het merendeel van de transacties gebeurt nu nog zonder Aplaza, maar het aandeel Aplaza groeit.” Aegon heeft drie levenproducten ontsloten via Aplaza. “De aansluiting werkt, maar de transactievolumes voldoen nog niet aan onze verwachting. Het intermediair is overigens enthousiast en vraagt om meer Aegon-producten aan te sluiten, vooral schadeproducten voor particulieren. Daar zijn we dan ook mee bezig. De omzet via Aplaza is echter nog heel bescheiden en (nog) niet wat we ervan verwacht hadden.” Delta Lloyd ziet een plek voor Aplaza in de keten en “daardoor een duidelijke toegevoegde waarde”. Ervaring opdoen Zicht Adviseurs (onderdeel ING) gaat Aplaza deze zomer in gebruik nemen en verwacht dat het platform een bijdrage kan leveren aan efficiënter werken. “Zeker gezien de koppeling met Unit4-Scenario (voorheen Dias). We starten met één of twee producten om ervaring op te doen”, zegt Onno Bos, directeur Marketing. “Het zal nog niet hét antwoord op ketenintegratie zijn. Met onze grote provinciale- en volmachtportefeuilles hebben we meer spelers nodig om optimaal invulling te geven aan ketenintegratie.” Kostendekkend Nationale-Nederlanden meldt dat Aplaza aan de verwachtingen voldoet. “Echter, het intermediair is nu aan zet om hier nog meer dan nu het geval is, gebruik te gaan maken van alle beschikbare koppelingen.”Aplaza is wat NN betreft

over ketenintegratie

8 3 mei 2013

17

Ketenintegratie Meetingpoint Aplaza

geslaagd als het voor het intermediair mogelijk is al hun transacties en uitwisseling van documenten met verzekeraars via Aplaza te laten lopen. Meetingpoint is in de ogen van NN geslaagd “zodra het een portal is die commercieel zijn eigen broek kan ophouden en zowel toegevoegde waarde voor de adviseur als voor de verzekeraar biedt. Concreet betekent dit dat het kostenmodel van Meetingpoint dekkend zou moeten zijn en dat de toegevoegde waarde voor de betrokkenen groter moet zijn dan de investering”. Wensen Voor Koos Alberts Verzekeringen, gebruiker van Aplaza, blijven er nog wel wensen over, ondanks dat er behoorlijk tijdwinst is. Zij willen meer zakelijke producten en dat er meer verzekeraars aansluiten. “Meer samenwerken, dan kunnen de kosten omlaag en worden de drempels steeds lager voor verzekeraars en intermediair om mee te doen.” Assurantiekantoor De Vogel gebruikt

sinds 2009 Aplaza en stelt dat Aplaza “een goede stap voorwaarts is als het gaat om ketenintegratie”. Ook hier zijn er wensen om de mogelijkheden voor andere producten en diensten uit te bouwen, zoals het automatisch uitwisselen van schadegegevens. “En andere belanghebbenden laten aansluiten zoals expertisediensten en schadeherstellers. Verder is het een wens om kantoren pro-actief om te zetten naar meerdere maatschappijen. Met andere woorden sluit een andere verzekeraar zich aan, zorg dan dat de bestaande Aplaza-gebruiker automatisch wordt aangehaakt.” Eigen schaduw Volgens kantoor De Vogel moeten aanbieders concurreren op betere eindproducten voor klanten en niet op de wijze waarop gegevens worden uitgewisseld.

“Misschien dwingen de marktomstandigheden partijen nu wel tot samenwerking. Maar ja, zoals zo vaak zullen er wel weer duistere krachten - lees koninkrijkjes- zijn die een stap over de eigen schaduw tegenhouden.” Assurantiekantoor Premarce Advies gebruikt Meetingpoint sinds Generali het gebruikt voor mutaties en aanvragen. Ook gebruiken ze het voor het vergelijken van schadeverzekeringen. “Wij zijn echter niet minder tijd kwijt dan voorheen, omdat niet alle verzekeraars zijn aangesloten. Als bij een vergelijking Klaverblad er als beste uitkomt, kan ik die niet rechtstreeks via Meetingpoint sluiten. Dat vind ik een groot nadeel”, aldus het kantoor. Het kantoor Weenink & Mellens stelt een tijdwinst van ongeveer tien minuten per aanvraag via Meetingpoint te behalen. “Wel zouden wij nog graag actuele premies terug willen zien in Meetingpoint. Het systeem kan verder geoptima-

18 8 3 mei 2013

ICT liseerd worden en meer verzekeraars moeten aansluiten. Daardoor ontstaat meer standaardisatie in de aanvragen bij de verschillende verzekeraars.” Lint & Martens Verzekeringen gebruikt Meetingpoint al tien jaar en bespaart daardoor behoorlijk wat tijd. “Dat verschilt overigens wel per transactie. Het doet wat het moet doen. Innoveren blijft wel noodzaak.” Gevraagd naar verbeteringen stelt dit kantoor dat het behoefte heeft aan Multiquote zonder Rolls. Verzekeraars ASR (De Amersfoortse, Ardanta, ASR, Budgio en Europeesche) is sinds 2001 betrokken bij Meetingpoint. “We zien dat het aantal transacties toeneemt, onder meer door de premievergelijkingen en Multiquote, waardoor een adviseur vanuit Meetingpoint premies kan vergelijken en meerdere offerteverzoeken in één keer kan doen. Van onze transacties verloopt 95% via het extranet Cockpit en 5% via Meetingpoint. Niettemin geloven wij in de toegevoegde waarde van Meetingpoint.” Monuta zet geen nieuwe producten meer op Meetingpoint. “Wij zochten vanuit distributieoverwegingen aansluiting bij Meetingpoint. De verwachting was in beeld te komen bij verschillende tussenpersonen

die op basis van onze producten op Meetingpoint, een aanstelling bij ons zouden wensen. Zowel in aantaldistributiepartners die zijn aangehaakt als in aantal transacties is de verwachting niet gehaald”, aldus Monuta. “In 2013 gaan we de provisieloze producten die eind vorig jaar zijn uitgerold, naar Meetingpoint ontsluiten. Hierover zijn we in overleg.” Bij Delta Lloyd komen aanvragen uit de particuliere markt voor het overgrote deel via Meetingpoint binnen. “Ons extranet is rechtstreeks aangesloten op Meetingpoint. In totaal komt meer dan 80% van de aanvragen via Meetingpoint binnen. Ons extranet fungeert als informatieportaal voor onze adviseurs. Vanuit dit portaal kunnen transacties met behulp van Meetingpoint uitgevoerd worden. Het transactieportaal en informatieportaal zijn door ons geïntegreerd, zodat een adviseur alles op één plek kan vinden.” Verleiden Generali is positief over de bereikte resultaten van Meetingpoint. “Het intermediair waardeert de voordelen van het werken met één systeem dat onafhankelijk is van de maatschappij waarbij men een aanvraag doet. Ongeveer 80% van onze nieuwe particuliere productie komt via Mee-

tingpoint binnen”, aldus Generali. Ook over de samenwerking tussen Meetingpoint en Aplaza is Generali positief. “De platforms ontwikkelen zich goed, maar er zijn zeker nog kansen en uitdagingen.” Avéro stelt dat Meetingpoint goed werkt, maar dat het intermediair er nog te weinig gebruik van maakt. “We moeten het intermediair meer verleiden tot gebruik. Op dit moment loopt een relatief klein deel van de omzet via Meetingpoint. Ook het aantal transacties blijft achter.” Avéro ziet wel kansen om het platform verder te integreren met achterliggende intermediairsystemen. Bij DAK komt slechts een klein deel van de omzet via Meetingpoint binnen. “Nog niet alle verzekeraars zijn aangesloten en niet alle producten zijn te sluiten. De koppelingen op ons eigen extranet naar verzekeraars zijn nog steeds noodzakelijk.” Volgens DAK zijn beide platforms geslaagd, indien de provinciale markt voor 95% digitaal wordt ontsloten. Volgens brancheorganisatie Adfiz zijn alle partijen doordrongen van het feit dat ketenintegratie belangrijker is dan ooit. “Er is in het verleden niet zoveel vooruitgang geboekt als de laatste jaren met de platformen Aplaza en Meetingpoint.”

[ A D V E R T E N T I E ]

Saai? Benut de vakantie met een Seasoncourse! Op maat gemaakt voor uw organisatie De vakantieperiode is dé periode om uw vakkennis en vaardigheden aan te scherpen. Regisseer uw eigen op maat gemaakte Seasoncourse samen met Kluwer Incompany. Denk bijvoorbeeld aan: Eén- of tweedaagse Seasoncourses (met/zonder overnachting) Seasoncourse café Seasoncourse met blended variant (klassikaal en e-learning) Combinatie van vaardigheids- en vakinhoudelijke programma’s

Alles is mogelijk!

Leuk! Seasoncourse

U heeft keuze uit verschillende vakgebieden: Financiële Dienstverlening Financieel Management & Administratie Fiscaal & Accountancy Fiscaal-Juridisch Management & Kwaliteit Op www.kluwerincompany.nl/seasoncourse vindt u onze programma-suggesties en voorbeelden van uitgewerkte Seasoncourses. Contact? T 0570 64 72 80 - E [email protected]

Meer informatie:

www.kluwerincompany.nl/summercourse

Stuurlui aan wal Hoe kijken succesvolle marketeers van buiten de financiële dienstverlening tegen de branche aan? Wat zouden zij doen? En wat niet? En hoe zijn zij verzekerd? Zouden ze voor een verzekeraar willen werken? Een nieuwe rubriek in AM: buitenstaanders over de branche. In dit nummer de derde buitenstaander, retailmarketeer Ton van Eijk.

1 

devastheid zijn hun ontnomen. Verdamping van kapitaal, verduistering en totale onzekerheid kwam er voor terug.

Ik ben Ton van Eijk. Founder van de Kracht van Buiten, een bureau voor strategieontwikkeling en (her)positionering. Ik heb gewerkt als marketeer bij onder andere V&D, Hema en Wehkamp. Bij die laatste werkgever werd ik in 2010 gekozen tot Marketeer of the Year en ontving ik in 2011 de prijs Marketingbedrijf van het Jaar. Ik denk dat je naar me kunt luisteren, omdat ik bewezen heb vanuit een grote sensitiviteit de tijdgeest aan te voelen en van hieruit strategische antwoorden heb weten te formuleren voor een succesvolle aanscherping danwel (her)positionering voor onder andere Hema en wehkamp.nl.’

5 

Wie ben je en waarom zouden we naar je moeten luisteren?

2 

Hoe ben je verzekerd? Tussenpersoon? Direct? Heb je een polismap of is het een schoenendoos?

Ik heb alleen voor het hoognodige (aansprakelijkheid, opstal, auto) een (online) verzekering en heb al jaren geleden alle diffuse schijnverzekeringsproducten, inclusief de tussenpersoon, over boord gezet. Lekker overzichtelijk.

3 

De verzekeringswereld kampt met groot gebrek aan consumentenvertrouwen. Waar moeten we beginnen om dat te herstellen?

De huidige situatie zal zich stabiliseren en is de nieuwe orde waarin we ons de komende jaren in moeten zien te settelen. Consumenten zijn hierin veel flexibeler dan bedrijven en overheden. Zij keren zich tegen alle aanvallen van buitenaf en scheppen zo een nieuwe realiteit voor zichzelf en hun directe omgeving. Ze moeten wel. ‘Cocooning’ van de jaren tachtig komt in een heel andere vorm terug. Home is niet langer ‘my castle’, maar eerder het ‘headoffice’ van ons bestaan. Van hieruit treden we de boze buitenwereld tegemoet. En we zijn ons aan het wapenen.

4 

De marketingmarges zijn nauw in verzekeringsland: toezichthouders zitten er bovenop en kennen de implicaties niet altijd. Hoe ga je daarmee om?

De ervaringen van de laatste jaren hebben consumenten uiterst kritisch gemaakt ten aan zien van grote (financiële) instellingen. De zekerheden die hun geboden werden op het gebied van pensioen, verzekerd inkomen, hypotheek, zorg en waar-

Wat is je advies aan verzekeraars? Hoe komen ze nu echt dicht bij die klant?

Iedere toezegging van de overheid werd geschonden, banken en financiële instellingen bleken cowboys, bedrijven en bedrijfstakken lappen eerlijke voorlichting en informatievoorziening aan hun laars. Onbetrouwbaarheid werd de nieuwe realiteit. Hier gaan consumenten op een bijzondere manier mee

‘Klanten gaan geen langdurige relaties meer aan’ om. De nieuwe realiteit wordt beantwoord met ‘firewalls’ en nieuwe groepsvorming. Gelijkgeschakelde online communities worden de nieuwe machtsblokken die zeer wendbaar en agressief zullen blijken. Hier zal zowel de overheid als het bedrijfsleven zich moeten aanpassen en dat besef is er nog niet.

6 

Is er nog een rol voor tussenpersonen in dit werkveld?

Nee, consumenten gaan geen langdurige relaties meer aan. Zeker op financieel gebied zullen ze uitermate voorzichtig opereren en het aangaan van verplichtingen voor langere termijn zal met grote terughoudendheid worden benaderd. De consument zet overal de handrem op en gaat in de driver’s seat zitten. Klanten zoeken universele, nieuwe instrumenten die controleerbare zekerheid bieden. Veiligheid, betrouwbaarheid, absolute transparantie en relevantie lijken voor de komende periode begrippen waarmee de consument te interesseren is. Snelheid en trefzekerheid zijn, naast tone-of-voice en empathie, de bepalende factoren.

7 

Zou je in de verzekeringswereld willen werken?

Ik zie wel degelijk mooie uitdagingen, maar alleen als het betreffende bedrijf echt fundamentele veranderingen wil doorvoeren en dat zie ik, gezien de structuren, niet gebeuren. Het zal zoeken zijn naar nieuwe zakken, de wijn blijft (te) oud.

8 3 mei 2013

19

20 8 3 mei 2013

Pensioen ‘Modern pensioenadvies richt Economen belichten op Avéro-seminar actualiteit Avéro Achmea organiseerde onlangs voor de tiende keer het pensioenseminar ‘Geld voor later’. Tijdens de jubileumeditie spraken drie topeconomen over actualiteit, toekomst en praktijk. Met name Frank Kalshoven wist de tachtig deelnemers te prikkelen. “Ons levensritme is nog volledig gebaseerd op de negentiende-eeuwse landbouwmaatschappij.” Door Rob van de Laar Middagvoorzitter Mathijs Bouman sprak met econoom en voormalig DNB-directeur Lex Hoogduin over de economische actualiteit. Hoogduin is weinig optimistisch: hij denkt dat de eurocrisis het dieptepunt nog niet heeft bereikt. “De euro wordt nog altijd van alle kanten bedreigd.” Op nationaal niveau is bezuinigen ook voor Hoogduin het devies: “Nu door de zure appel heenbijten. Dat kost ongetwijfeld groei, maar daar is niets aan te doen.” De economie zal vanzelf weer uit het dal komen, denkt hij. “Consumenten stellen bestedingen uit in de recessie, maar het bankstel is ooit versleten en dan gaan ze toch weer naar de winkel.” Herstel kan wel inflatie met zich meebrengen. Hoogduin denkt dat dat over enkele jaren zal gaan spelen: “Als de vraag in de economie weer wat is aange-

Frank Kalshoven: “Mensen zijn bijziend: ze houden zich niet zo bezig met wat ver in de toekomst ligt.”

trokken, zijn de risico’s van snel oplopende inflatie hoog. Wat je op dit moment ziet gebeuren, is dat ongeduldige beleidsmakers de geldkraan open zetten, niet direct resultaat zien, en nog harder aan de kraan gaan draaien. Maar monetair beleid heeft tijd nodig om door te werken in de economie. Dus misschien gaat de geldkraan wel veel te ver open.” Wederopstanding Publicist Frank Kalshoven was de volgende econoom die het podium betrad. Hij had zijn bijdrage het thema ‘De wederopstanding van werk’ meegegeven en

‘Het bankstel is ooit versleten en dan gaan ze toch weer naar de winkel’ schetste de veranderde maatschappij: “We volgen nu zes jaar langer initieel onderwijs dan in 1950. Daarna investeren we nauwelijks nog in opleidingen. We stoppen nu later met werken, maar de levensverwachting stijgt sterker.” Kalshoven keek ook naar de verdeling van geld: “Een 65-plushuishouden heeft gemiddeld een hoger inkomen dan een huishouden met 65-minners. Bovendien is de winst op de verkoop van woningen

random verdeeld over generaties. Het nettovermogen van huishoudens is 400% van het bruto binnenlands product, maar dat vermogen zit vooral bij 65-plussers. Die verdeling is schever dan bij het inkomen. Het meeste geld zit bij een kleine groep ouderen. Is het dan niet gek dat we tegen mensen roepen dat ze hard moeten gaan sparen voor later, terwijl ze het geld nu zo nodig hebben?” Zorgkosten Maar ouderen kosten ook meer geld en Kalshoven zette de zaal met zijn retorische vragen op scherp: “De zorgkosten stijgen na je 65e explosief en dan vooral in de laatste twee levensjaren. Die zorguitgaven leveren echter weinig zogeheten ‘qaly’s’ op: ‘quality adjusted life years’. Met andere woorden: moeten we nog wel € 50.000 stukslaan om iemand nog drie maanden te laten leven zonder dat de kwaliteit van leven beter wordt? Weet u wat een verpleeghuis per persoon kost? Zo tussen de € 40.000 en € 100.000 per jaar.” Kalshoven vindt het hoog tijd dat er een debat over de kosten en baten in de zorg op gang komt onder het mom ‘gezonder leven, sneller sterven’. “De overbehandeling van ouderen moet stoppen. We moeten niet eenvoudigweg euro’s blijven afstorten. Zorg op hogere leeftijd is een individuele zaak”, vindt hij. Menselijk kapitaal Nederland verwaarloost het onderhoud van menselijk kapitaal en legt te veel de nadruk op de opbouw van financieel kapitaal, vindt Kalshoven. “Mensen zijn bij-

zich op menselijk kapitaal’

8 3 mei 2013

21

Pensioen Seminar Adviseurs Zorg Soliditeit

Jaap Koelewijn (rechts): “Subjectieve overwegingen geven bij een beslissing vaak de doorslag. Leg dat vast.”

ziend: ze houden zich niet zo bezig met wat ver in de toekomst ligt. Bovendien faalt de markt en is het overheidsingrijpen gecompartimenteerd.” Maar hoe moet een integrale aanpak er dan uitzien? Kalshoven zoekt het in het aanpassen van het levensritme. “Het huidige ritme is gebaseerd op een levensverwachting van 50 jaar: leren, werken en rusten. Het gewenste ritme moet passen bij een levensverwachting van 85, zoals we die nu hebben. Misschien moeten we eerst wel korter gaan leren om later werken en leren te combineren. Gewoon op je veertigste weer naar school. We werken langer door en kunnen tussendoor een rustfase plannen. Naarmate je ouder wordt, kun je werken en rusten dan weer met elkaar gaan combineren.” Ook in de eerste leerfase kan wel wat worden veranderd, vindt Kalshoven. “Waarom zou de havo vijf jaar en het vwo zes jaar moeten duren? En waarom gaan scholen in de zomer dicht? Dat ritme is nog gebaseerd op de negentiende-eeuwse landbouwmaatschappij. Mensen gaan nu inzien dat we dat anders moeten inrichten. Er vindt een omslag in het denken plaats.” Vastleggen Kalshoven vindt dat de focus op pensioenen bijdraagt aan een cultuur die gericht is op het zo vroeg mogelijk stoppen met werken. “Pensioenen zouden meer het karakter van een risicoverzekering moeten dragen.” Pensioenadviseurs leveren half werk, hield hij de aanwezigen voor. “Er wordt nu alleen gekeken naar sparen voor het consumeren van later. Het werken voor het consumeren van later moet meer aandacht krijgen. De adviesmarkt

voor menselijk kapitaal ligt wijd open.” Jaap Koelewijn, deeltijdhoogleraar Corporate Finance bij Nyenrode, kan zich wel vinden in Kalshovens pleidooi. “Mijn vader moest op zijn 59e met pensioen. Hij is al 24 jaar gespecialiseerd in verveling.” Koelewijn belichtte de manieren waarop je als adviseur een aanbieder moet beoordelen. Dat gaat verder dan alleen het product bekijken. Wat dat betreft herhaalde hij min of meer Kalshovens vaststelling dat de adviseur zijn werk niet volledig doet: “Adviseurs besteden te weinig aandacht aan het vastleggen van de manier waarop klant en maatschappij aan elkaar gekoppeld zijn. Daardoor neemt de kans op claims toe”, poneerde hij als stelling. Daarmee was de meerderheid van de aanwezige adviseurs het eens. Koelewijn hamert op het belang van vastlegging. “Wie niet transparant is, heeft geen businesscase. Rechters neigen er bovendien naar om het belang van de klant te laten prevaleren, ook als dat een professional is.”

leerd. Het toezicht biedt geen garantie meer, we hebben gezien dat het toezicht kan falen. Je moet dus zelf oordelen. De solvabiliteitsratio is daarvoor een redelijk vertrekpunt. Het probleem is echter de waardering van langlopende verplichtingen: die zijn heel rente-

Soliditeit Als adviseur kun je dus maar beter onderzoek doen naar de soliditeit van de aanbieder: “Daarbij zijn er twee dingen van belang: kan de aanbieder uitvoeren wat hij belooft en is er zekerheid over de continuïteit van het bedrijf?” In de beoordeling van een aanbieder zitten wel verschillen: “Een vermogensbeheerder heeft een inspanningsverplichting, terwijl een pensioenaanbieder een prestatieverplichting heeft.” Koelewijn waarschuwt dat soliditeit niet met solvabiliteit moet worden verward. “Een hoge solvabiliteit zegt weinig over de kwaliteit van een bedrijf. Ratio’s kunnen worden gemanipu-

De ratings van bureaus als Fitch en Moody’s bieden evenmin een garantie. “Die worden nadrukkelijk gebaseerd op negatieve scenario’s en geven dus meer een beeld van de kans op discontinuïteit. Ratings kunnen bovendien achterlopen.” Waar kan een adviseur dan wel de betrouwbaarheid van een onderneming uit afleiden? “Risico-indicatoren zijn snelle groei, het bieden van lage tarieven en hoge rendementen en het kopen van marktaandeel.” Belangrijk is ook dat de aanbieder bij de adviseur en zijn klant past. “Ook de zachte selectiecriteria moet je vastleggen in het klantdossier,” zegt Koelewijn.

‘Ook de zachte selectiecriteria moet je vastleggen in het klantdossier’ gevoelig. En de solvabiliteit zegt weinig over de verdiencapaciteit van een bedrijf: het vermogen om duurzaam rendabel te opereren.”

22 8 3 mei 2013

Shop Evenementen en opleidingen voor financiële professionals Meer informatie en aanmelden: www.amweb.nl/opleidingen

MFP in 1 dag®

Financieel Platform Noord Nederland

In 8 uur alle ins-and-outs van financial (life) planning

Meer samenwerking van financiële dienstverleners in Noord-Nederland ... voor meer tevreden klanten én meer omzet. Dit is een symposium dat geen enkele financiële dienstverlener uit de regio Noord-Nederland mag missen.

Gaat het u niet om de titel, maar wel om de praktische kennis van financial (life) planning? En wilt u die kennis direct in de praktijk kunnen toepassen? Dan mag u dit unieke seminar niet missen! Datum en locatie 6 juni 2013, Bunnik

Datum en locatie 11 juni 2013, Assen

Prijs € 445,- (excl. btw)

Prijs € 199,- (excl. btw)

Dagvoorzitter Leen Zevenbergen

Sprekers Ramon Wernsen-Bruin Robert van Beek Frits van der Kamp Martin Jan van Mourik Dhr. J. Vetter

Seminar Pensioen up-to-date

AMmasterclasses Communicatie

Eigen beheer mag geen eigen schuld worden

Op 1 januari is het provisieverbod ingegaan. Het is een ware kunst om klanten te overtuigen dat iets wat altijd ‘gratis’ is geweest, nu geld kost. Wilt u weten hoe u dit succesvol kunt doen? Dan mag u onze twee masterclasses over dit belangrijke onderwerp niet missen.

Hoe bieden we de DGA een écht pensioen in eigen beheer? Dit belangrijke onderwerp staat centraal tijdens het congres dat Kluwer en LNBB actuarissen + pensioenconsultants organiseren. Datum en locatie 19 juni 2013, Bunnik Prijs € 249,- (excl. btw)

Sprekers Dhr. Drs. K. Beishuizen Dhr. H. Korte L.G.M. Stevens

Masterclass ‘Communicatie van directe beloning’ U leert klanten helder uit te leggen waarom er een nieuw beloningssysteem is en wat de voordelen ervan zijn. Masterclass ‘Communicatie van de waarde van advies’ Als klanten de meerwaarde van uw advies zien, betalen ze er eerder voor. Hoe u die meerwaarde aantoont, staat in deze masterclass centraal. Data en locatie 23 mei en 13 juni, Bunnik

Prijs € 495,- (excl. btw) per masterclass en combinatieprijs van € 890,- (excl. btw)

Marktvisie

8 3 mei 2013

‘Kijk vanuit de ogen van de klant en bel morgen zelf eens op als klant’

Klantcontact voor betere klantbeleving In de nieuwe rubriek Marktvisie werpt steeds een adviesorganisatie een blik op de branche. Dit keer de beurt aan Xander Schelfhout en Frank Alderliesten van Accenture, die ingaan op de klantbeleving in de verzekeringsbranche. Verzekeraars en intermediairs moeten volgens hen meer tijd investeren in proactief klantcontact om zo de klantbeleving naar een hoger niveau te tillen. Klantbeleving – de manier waarop de klant een product of dienst ervaart – wordt voor een groot deel bepaald door klantcontact. In de verzekeringswereld vinden consumenten contact met een intermediair of verzekeraar belangrijk, maar de meesten zijn het afgelopen jaar niet door hun intermediair of verzekeraar benaderd. Van de consumenten die het afgelopen jaar wel in contact met hun intermediair of verzekeraar zijn geweest, heeft een groot deel een voornamelijk negatieve ervaring gehad. Er ligt voor de branche een enorme kans om door middel van beter klantcontact een betere klantbeleving te realiseren. Deze constateringen zijn gebaseerd op een onderzoek naar klantbeleving dat Accenture jaarlijks uitvoert onder consumenten binnen de Nederlandse verzekeringsmarkt (Accenture ‘Customer Experience Survey’). Het onderzoek kijkt naar klanttevredenheid, voorkeuren van klanten en de daadwerkelijke klantbeleving vanaf het moment van informeren en het afsluiten van een nieuwe verzekering tot aan de beëindiging. Invloed social media Het blijkt dat in de verzekeringsmarkt de gemiddelde klanttevredenheid laag is, met een licht negatieve Net Promotor Score. Dit is een meting van de klanttevredenheid waarbij klanten wordt gevraagd in welke mate zij een bedrijf of product aanbevelen. Bijna 40% van de respondenten geeft aan negatieve ervaringen gehad te hebben tijdens het contact met hun dienstverlener. De belangrijkste redenen die zij aangeven zijn: advies dat onvoldoende aansluit op de persoonlijke situatie (42%), de lange doorlooptijd tot aan de afhandeling (38%), en herhaaldelijk moeten terugbellen en steeds verschillende medewerkers te woord moeten staan waarbij veel informatie opnieuw moet worden gegeven (38%). Wat de situatie nog ernstiger maakt, is dat 42% van deze ontevreden klanten hun negatieve ervaringen met anderen deelt. Met de groeiende invloed van de social media zal dit alleen maar toenemen, wat een goede Net Promotor Score nog belangrijker maakt! Van de respondenten zegt 65% het afgelopen jaar geen contact te hebben gehad met zijn verzekeraar of intermediair, terwijl 60% van deze groep aangeeft persoonlijk contact juist (zeer) belangrijk te vinden. Ondanks de investeringen die verzekeraars doen in dienstverlening, inrichting van distributie-

kanalen en ondersteunende tools, schieten ze dus toch vaak tekort in het contact met de klant, zowel telefonisch als persoonlijk. Terugbellen Gelukkig maken de resultaten van het onderzoek ook goed duidelijk wat verzekeraars en intermediairs hier meteen aan kunnen doen: meer tijd investeren in proactief klantcontact. Benader klanten actief om veranderingen in de persoonlijke situatie vast te stellen en koppel daar een passend advies aan. En als klanten zelf contact opnemen, zorg er dan voor dat de vraag van de klant snel en zonder doorverbinden beantwoord wordt. Als het antwoord toch meer tijd vergt, leg dan uit hoe de vervolgstappen er uitzien en wat de klant kan verwachten. Vraag de klant bijvoorbeeld niet om zelf op een later moment terug te bellen, maar plan meteen een moment waarop de klant wordt teruggebeld. Intermediairs en verzekeraars kunnen zich zo eenvoudig onderscheiden: zeg wat je doet en doe wat je zegt. En dit alles op een klantvriendelijke manier. Het mooiste is, hier zijn geen nieuwe grote investeringen voor nodig; het begint simpelweg met het kennen en bijstaan van je klant. Juist nu zijn klanten op zoek naar een passend advies op actuele vragen zoals: Hoe gaat mijn oudedagsvoorziening er uit zien? Wat betekenen alle politieke discussies over hypotheken en pensioenen waarover ik iedere dag in de krant lees, voor mij? Wat gebeurt er als ik mijn baan verlies? En moet ik nu bijverzekeren of ben ik oververzekerd? Bel zelf als klant. Benader klanten dus actief en gericht, en zorg dat er goed inzicht aanwezig is in de persoonlijke situatie en behoefte van de klant. Hoe meer inzicht, hoe groter het sneeuwbaleffect. Doordat de dienstverlening passender is, worden klanten sneller en beter geholpen en stijgt de klanttevredenheid. Tegelijkertijd kan er efficiënter gewerkt worden, wat weer resulteert in een beter resultaat voor de eigen organisatie. We raden aan om vanuit de ogen van de klant naar de eigen organisatie te kijken. Bel bijvoorbeeld morgen zelf eens als klant naar uw organisatie en ervaar het klantcontact. U zult snel inzicht krijgen in verbeterpunten die een belangrijke bijdrage kunnen leveren aan een optimale klantbeleving.

Xander Schelfhout en Frank Alderliesten werken als managementconsultants voor Accenture en adviseren en begeleiden financiële instellingen bij klantstrategie en implementatie.

23

24 8 3 mei 2013

Pensioen Pleidooi voor solidariteit in pensioen Robeco winnaar van de Gouden Pump Solidariteit was een belangrijk onderwerp op het jaarcongres van Vrouwen in Institutioneel Pensioen (VIIP). Solidariteit op het terrein van pensioen uiteraard, maar ook tussen vrouwen onderling. Niet voor niets riep Sybilla Dekker, juryvoorzitter van de Gouden Pump, vrouwen op om elkaar vooruit te helpen op de werkvloer. “Gun elkaar de doorstroming.” Door Jannie Benedictus “Gewoonlijk zijn wij de witte raaf in een grijs en vaak wat ouder gezelschap”, zegt Karin Bitter, manager pensioenbeleid bij Pensioenfonds Zorg en Welzijn (PWZW) aan het begin van haar voordracht. “Vandaag zijn we eens met dames onder elkaar.” Meer woorden maakt Bitter niet vuil aan het thema vrouwen. Ze schotelt de 150 aanwezigen in rap tempo een verhaal voor met als thema ‘pensioen is meer dan geld alleen’. Investeren in snelweg Als een van de grootste spelers in pensioenland beschikt PFZW over 1,2 miljoen actieve deelnemers en een belegd vermogen van 130 miljard euro waar de BV Nederland regelmatig watertandend op aast. Bitter vertelt dat het pensioenfonds er beslist niet afkerig van is om maatschappelijke investeringen te

Jacqueline Lommen en Thérèse Schets kruisen de degens, het publiek mocht stemmen. (Foto’s: Miranda van der Donk)

doen, maar dat de ‘avonturen in de BV Nederland’ wel voldoende comfort en zekerheid moeten bieden. Recentelijk investeerde PFZW bijvoorbeeld in de verbreding van de A12. “Op kantoor mogen we graag zeggen dat we over onze eigen weg zijn komen rijden”, grapt Bitter die daarna ingaat op het plan van de commissie Van Dijkhuizen om pensioenfondsen te betrekken bij de hypothecaire woningfinanciering. “Ook daar willen we graag over praten. Zolang het gaat om beleggingen die ons voldoende zekerheid en rendement bieden, gaan wij graag in gesprek. Wij sluiten ons dus zeker niet af voor participatie, maar we zijn ook niet de pinautomaat van Nederland.” Bingo In 2040 gaat een derde van ons nationaal inkomen op aan zorg. De deelnemers van PFZW weten dat als geen ander. Bitter: “Zij zien hoe penibel de situatie wordt en zijn daar zorgelijk over. Is er straks nog iemand om voor ons te zorgen, vragen zij zich af? Of moeten we om met ‘Loesje’ te spreken straks onze douchebeurt winnen met bingo?” Initiatieven in de driehoek wonen, zorg, pensioen zijn daarom hard nodig. Bitter: “De verbinding tussen die drie domeinen wordt belangrijker. Wij dragen als pensioenfonds ons steentje bij door de komende tijd 50 miljoen euro te investeren in innovaties in de zorg. Ook hier geldt dat het moet passen in onze doelstellingen voor risico en rendement.” Verder denkt Bitter aan zaken als

Gouden Pump VIIP begon in 2002 op initiatief van Sandra Smits, eigenaar van Mens en Kennis en Francis van Bergenhenegouwen, werkzaam bij Syntrus Achmea. Vrouwen in de pensioenwereld zichtbaar maken, dat was het doel. Zestien leden hadden ze in dat eerste jaar. Elf jaar later zijn dat er 217. Intussen laat VIIP zich ook meer zien. Ze vroegen in de Tweede Kamer aandacht voor het vrouwenquotum in de Wet versterking bestuur pensioenfondsen. En sinds vorig jaar reiken ze de Gouden Pump uit aan een organisatie die zichtbaar werk maakt van meer vrouwen in pensioenfuncties.

en tussen vrouwen onderling

8 3 mei 2013

25

zorgsparen via het pensioenfonds of uitkeringen in natura in de vorm van woongenot of zorgannuïteiten.

Pensioen

Solidariteit Hoe solidair is ons stelsel nog nu steeds meer risico’s naar de werknemer verschuiven en individuele beschikbare premieregelingen in zwang zijn? Jacqueline Lommen, directeur Europese pensioenen Robeco en Thérèse Schets, bestuurder pensioenen FNV Bondgenoten kruisen over dit onderwerp de degens. De stelling: ‘Solidariteit is de basis van ons stelsel en daarin past defined benefits het beste.’ Volgens Lommen zijn er veel misverstanden over defined-contributionregelingen (DC). “De intergenerationele solidariteit, die zit inderdaad niet in beschikbare premieregelingen. Maar ook in DC delen we risico’s als het gaat om langleven en arbeidsongeschiktheid.” Schets vindt dat er in DC-regelingen teveel risico’s bij de werknemer liggen. Lommen denkt dat die trend onomkeer-

Pensioenadvies

Vrouwen Gouden Pump Jaarcongres Marijke Colly, de nieuwe voorzitter van VIIP (links) flankeert samen met Sybilla Dekker de winnaars van de Gouden Pump: Roderick Munsters en Hester Borrie, beiden van de Robeco-directie.

middag twee coaches van Speech Republic het podium. Speechcoach Bas: “Een spreker kan vriendelijk zijn of juist heel ‘demanding’. Te demanding is niet goed, want dan zit je in de generaalstijl, maar

VIIP moet geen theekransje worden baar is. “Ik heb ook het liefst een eindloon DB-regeling met volledige indexatie en een werkgever die moet bijstorten, maar dat gaat gewoon niet meer gebeuren. IFRS en solvabiliteiseisen hebben inzichtelijk gemaakt dat beloften doen en risico dragen komt met financieringsverplichtingen.” Solidariteit is ook het thema tijdens het Lagerhuisdebat later op de middag. Centraal staat de stelling: ‘transparantie in de pensioensector ondermijnt de solidariteit’. Nu deelnemers in de gaten krijgen hoe de mechanismen achter hun pensioenregeling werken, en hoe de doorsneepremie bijvoorbeeld nadelig is voor jongere deelnemers, krijgen ze minder zin om solidair te zijn. Dat wil echter niet zeggen dat transparantie slecht is. Of zoals Luciënne van Paassen van adviesbureau Montae het verwoordt: “Het past ons als sector niet om dan maar te verzwijgen hoe het werkt.” Debat VIIP-voorzitter Francis van Bergenhenegouwen roept de aanwezigen gedurende de dag herhaaldelijk op tot discussie. “Laten we de dialoog loslaten en het debat opzoeken.” Haar boodschap is duidelijk: dit moet geen theekransje worden. Daarom beklimmen aan het einde van de

te vriendelijk kan uitmonden in vrijblijvendheid. Daar hebben vrouwen nogal eens last van. Je moet de juiste plek op die lijn zien te vinden. Zodat je prettig bent om naar te luisteren, maar wel leiderschap uitstraalt. Je moet iets van je publiek willen. Waarom zou je anders op een podium gaan staan?” Doorstroming gunnen Intussen zijn achter in de zaal enkele heren aangeschoven. Zo voelt dat nou om in de minderheid te zijn, je ziet het

ze denken. Het blijken de genomineerden voor de Gouden Pump te zijn, de prijs die VIIP uitreikt aan organisaties die werk maken van vrouwen in pensioen. Dit jaar zijn genomineerd Stichting Pensioenfonds Achmea, Robeco, en Abvakabo FNV. Juryvoorzitter Sybilla Dekker, oud-minister VROM, mag het muiltje uitreiken aan Roderick Munsters, voorzitter van de management board Robeco. Munsters: “Het is niet alleen leuker met vrouwen, maar een organisatie mét vrouwen in leidinggevende posities levert ook beter rendement op.” Dekker wil graag nog een oproep doen aan de zaal: “Er komen gelukkig steeds meer vrouwen op mooie posities in de pensioenwereld. Vrouwen onder elkaar moeten solidair zijn en elkaar vooruit helpen. Gun elkaar die doorstroming. Dat wil ik jullie meegeven.” De netwerkborrel aan het einde van de middag is een goed begin voor zo’n ‘old-girls-network’.

Jury over Robeco “Vermogensbeheerder Robeco is pas een aantal jaren bezig met diversiteit. Dit wordt ingevuld met concrete doelen en activiteiten. Niet alleen het interne vrouwennetwerk, Pink Capital, maar ook de mannen uit de organisatie zijn actief betrokken. De ‘tone at the top ‘is daarbij zeer positief. In 2011 is het Charter ‘Talent naar de Top’ ondertekend. Doel is 15% vrouwen in topfuncties ultimo 2014. In de managementboard zijn twee van de vijf leden vrouw. Robeco vult diversiteit in op een manier die past bij de cultuur van het bedrijf. Verder wordt lijnmanagement ook getoetst op hun performance ten aanzien van diversiteit. Niet alleen diversiteit van binnen uit wordt nagestreefd, maar ook naar buiten toe. Via samenwerking en dialoog wordt invloed aangewend om diversiteit te bevorderen bij bedrijven waarin Robeco belegt. In relatief korte tijd is veel opgezet en bereikt. Er zijn vooral veel vrouwen in staffuncties. De jury geeft Robeco als aanbeveling mee op korte termijn meer vrouwen op te nemen in de klantenteams.”

26 8 3 mei 2013

De uitwerking van actuele verzekeringsjurisprudentie in de rubriek AM Recht wordt verzorgd door mr. C. Banis, mr. M. Keijzer-de Korver, mr. P.C. Knijp, mr. J.T. Suijdendorp en mr. B.J. van Wijngaarden van advocatenkantoor Stadermann Luiten in Rotterdam.

Ongeluk met brandgel Hoge Raad 12 oktober 2012, Rechtspraak van de Week 2012 nr. 1283

Voor meer actuele uitspraken kijk onder Archief en Jurisprudentie op:

Bij een tuinfeest vraagt degene die drie warmhouders ter beschikking heeft gesteld aan een 14-jarige gast om één van de branders met brandgel uit een jerrycan bij te vullen. De uitlener van de branders gaat zelf het huis in. Opeens wordt een knal gehoord en spat de brandgel vlammend in het rond. De toedracht blijft onverklaard. Twee andere gasten van het feest lopen ernstige brandwonden op. Zij spreken de uitlener en diens WA-verzekeraar alsmede de producent van de gel aan tot schadevergoeding. De uitlener en diens WAverzekeraar roepen vervolgens de producent op in vrijwaring. De rechtbank wijst de vorderingen zowel in de hoofdzaak als in de vrijwaringszaak af. Volgens de rechtbank is geen sprake geweest van handelen van de uitlener waarvan deze zich naar maatstaven van zorgvuldigheid had moeten onthouden. Voorts oordeelt de

rechtbank dat de toedracht van het ongeval onduidelijk is gebleven en er geen aanleiding bestaat voor omkering van de bewijslast op voet van de redelijkheid of de omkeringsregel. Het hof bekrachtigt in hoger beroep het vonnis van de rechtbank. Er is geen sprake van onzorgvuldig handelen van de uitlener door de 14-jarige te vragen de brander te vullen en geen toezicht te houden op de uitvoering daarvan. De Hoge Raad verwerpt het ingestelde cassatieberoep, omdat de aangevoerde klachten niet tot vernietiging van de uitspraak van het hof kunnen leiden. (JS)

Vergoeding van kosten van herstel in oude toestand Hoge Raad 11 januari 2013, Nederlandse Jurisprudentie 2013 nr. 48 Twee partijen gaan een ruilovereenkomst aan betreffende twee gedeelten van hen in eigendom toebehorende en

aan elkaar grenzende percelen. In de overeenkomst is een ontbindende voorwaarde opgenomen. Tussen partijen ontstaat een geschil over de vraag of tijdig een beroep is gedaan op de ontbindende voorwaarde. De rechtbank oordeelt dat dit niet het geval is en veroordeelt de partij die het beroep daarop deed, om mee te werken aan de notariële afwikkeling van de ruilovereenkomst. Voorts verplicht de rechtbank deze partij om op verbeurte van een dwangsom de werkzaamheden aan de grond uit te voeren, waartoe deze zich bij de ruilovereenkomst had verbonden. Het vonnis van de rechtbank wordt in hoger beroep vernietigd door het hof. In een schadestaatprocedure verlangt de betreffende partij vergoeding van de kosten die zij heeft gemaakt om de werkzaamheden te laten uitvoeren, alsmede vergoeding van de kosten van herstel van haar grond in de oude toestand. De rechtbank wijst in deze nieuwe procedure beide vorderingen (grotendeels) toe. Het hof wijst van de herstelkosten echter slechts een ondergeschikt deel toe, omdat niet zonder meer aannemelijk is dat er voldoende aanleiding bestond om de uitgevoerde werkzaamheden ongedaan te maken. De Hoge Raad overweegt dat schadevergoeding in beginsel dient om de benadeelde zoveel mogelijk in de toestand te brengen, waarin deze zou hebben verkeerd indien de schadeveroorzakende gebeurtenis was uitgebleven. Hiertoe dient een vergelijking te worden gemaakt tussen de nieuwe toestand en de toestand zonder het schadeveroorzakende feit. Indien de nieuwe toestand geen achteruitgang inhoudt ten opzichte van de oude, kan de rechter oordelen dat er geen vermogensschade is geleden en op die grond de vordering tot vergoeding van de kosten van herstel in de oude toestand afwijzen. Dit geldt ook indien het gaat om een vordering tot vergoeding van schade als gevolg van onrechtmatige dreiging met tenuitvoerlegging van een vonnis dat later in hoger beroep is vernietigd. De opvatting dat omstandigheden die zich na het lijden van de schade voordoen nimmer van belang kunnen zijn bij de schadebegroting, is onjuist. Gebeurtenissen van later datum kunnen onder omstandigheden meebrengen dat van de getroffen eigenaar in redelijkheid kan worden verlangd dat hij zijn aanspraak beperkt. De Hoge Raad laat het arrest van het hof in stand. (JS)

6 20 mrt 2009

te ik dat ik graag (figuurlijk) veel van de wereld wilde zien in plaats van me te specialiseren. Zodoende ben ik na mijn studie begonnen bij McKinsey & Company. Bespeel je een instrument? Ik speel piano. Facebook, LinkedIn, Twitter? Linkedin. Wat is jouw favoriete vervoermiddel? De auto. Wat is je laatst bijgewoonde massaevenement? File op de A2.

lkoeodor Kocke

kt Th Al elf jaar wer en sinds 2008 is hij beFM A e d ij op de firen b udt hij toezicht ho en lid rs uu staat st tverleners. Hij nanciële diens , maar wie is deze AM veelvuldig in oet Kockelenlijk? Wat d g ei t as g M A St eekend? koren in het w

Wat is je leukste of meest bijzondere hobby? Muziek luisteren en pianospelen. Klassiek heeft mijn duidelijke voorkeur. Waar mogen ze je ’s nachts voor wakker maken? Als één van mijn kinderen huilt en ik dat niet hoor. Wat doe je op zaterdagmiddag? Dan doe ik boodschappen.

Wat is je achtergrond? Ik ben geboren (1969) en getogen in Brabant (Eindhoven en omstreken) met uitstapjes naar Saoedi Arabië (twee jaar) en Limburg (twee jaar). Na de middelbare school (Atheneum) heb ik in Eindhoven Elektrotechniek gestudeerd. Voor welk beroep was je eigenlijk voorbestemd? Techneut. Dit ben ik overduidelijk niet geworden. Tijdens mijn studie ontdek

En op zondag? Dan lees ik de krant en speel een potje Risk met de kinderen. Weleens actief in sportschool? Ik ga eens per week zwemmen. Wat vind je de beste popsong aller tijden? In die tijd populairder dan nu: Miserere van Allegri.

[ A D V E R T E N T I E ]

Wat is de volgende vakantiebestemming? Frankrijk. Welk land kies je bij gedwongen emigratie? Zwitserland. Ik kan zeer genieten van de bergen: omhoog zwoegen, uitzicht, frisse lucht, fantastische natuur. Wat is jouw beste sportprestatie ooit? Ooit was dat het lopen van het Zwitserse deel van Haute Route (van Mont Blanc Massif tot Zermatt). Tegenwoordig: het opvoeden van vier kinderen. Wat was jouw slechtste beslissing/grootste blunder ooit? Zakelijk: waarderen van een 30-jarig contract geïndexeerd op de olieprijs, waarbij we hadden bepaald dat op lange termijn de olieprijs niet hoger dan 30 dollar per vat zou zijn. Je hebt onverwacht een dag vrij. Wat ga je doen? Genieten van mijn rust. Wat is je favoriete drank(je)? Wijn. Waar heb je een uitgesproken hekel aan? Gezeur. Wat in de branche had je liever willen missen? Mensen die het steeds weer voor de rest verpesten. Wat moet je koste wat het kost ooit nog eens doen? Niets.

27

8 3 mei 2013

28 8 3 mei 2013

Deze rubriek bevat actuele benoemingen en functiewisselingen in de bedrijfstak. Berichten en digitale kleurenfoto’s (minimaal 300 dpi en 50 mm breed, liefst JPG-formaat) kunnen gestuurd worden naar [email protected].

Glasassurantiemaatschappij Midglas in Breda heeft Marco Faber (46) benoemd tot commercieel directeur. Faber is sinds 2000 als inspecteur werkzaam bij het bedrijf. In zijn nieuwe functie geeft hij leiding aan de binnen- en buitendienst. Ook is hij verantwoordelijk voor de contacten met het intermediair.

Marianne Audenaerde-van Putten is sinds april aangesloten bij Ard Korevaar Personenschade en gaat als zelfstandige werken vanuit de vestiging Krimpen aan den IJssel. Audenaerde is bijna twintig jaar werkzaam als letselschade-expert en werkte voor zowel aansprakelijkheidsverzekeraars als voor slachtoffers. Zij is vice-voorzitter van het branchebestuur Personenschade van het Nivre. Ook heeft zij zitting in diverse projectgroepen van de Letselschaderaad en het PIV (Personenschade Instituut van Verzekeraars). Daarnaast is zij docent van de leergang ‘licht letsel’ van NIBE-SVV. Bankiershuis Van Lanschot draagt Jeanine Helthuis voor als lid van de raad van commissarissen. Hiermee wordt voorzien in de vervanging van Truze Lodder, die na afloop van de tweede zit-

tingstermijn niet voor herbenoeming beschikbaar is. Helthuis was eerder onder meer directievoorzitter bij Monuta en lid van de raad van bestuur en bestuursvoorzitter Retail Banking bij Fortis Bank. Momenteel is zij commissaris bij Prorail.

Ilse Anthonijsz is sinds 1 mei projectmanager voor het Register Financieel Adviseurs (RFA). De Vereniging RFA, opgezet door de FFP, wil met het register een nieuwe standaard neerzetten voor adviseurs. In de zomer worden naar verwachting de eerste RFA’s ingeschreven. Anthonijsz was tot vorig jaar juli directeur van de Stichting Examens Financiële Dienstverlening. Ze gaat bij RFA vooral de contacten met marktpartijen intensiveren. Met de komst van Michiel Claassen (36) bouwt Lauxtermann Advocaten de toezichthouders- en aansprakelijkheidspraktijk uit. Claassen, gespecialiseerd in financieel toezicht, komt van advocatenkantoor AKD en werkte daarvoor bij het Ministerie van Financiën waar hij betrokken was bij de totstandkoming van de Wet op het financieel toezicht (Wft).

[ A D V E R T E N T I E ]

Heb jij ervaring met complexe aansprakelijkheidsvraagstukken? En ben jij toe aan een nieuwe carrièrestap? Wij zijn voor Accident Management Services (AMS) in Almere op zoek naar een fulltime Letselschadespecialist. AMS is onderdeel van LeasePlan Nederland N.V.

Ervaren Letselschadespecialist m/v Als Letselschadespecialist ben jij (mede) verantwoordelijk voor de afwikkeling van ca. 800 letselschades per jaar en je behandelt graag met je kennis en kunde (complexe) binnen- en buitenlandschades. Het zelfstandig voeren van procedures voor de kantonrechter gaat je goed af en je voert de regie in de afhandeling van letselschades. Je beslist zelfstandig over de betaling of afwijzing van letselschades en beoordeelt de dekking en de aansprakelijkheid. Uiteraard heb je regelmatig telefonisch contact met slachtoffers en/of andere partijen en je volgt de ontwikkelingen binnen het vakgebied op de voet. Voor AMS lever je een actieve bijdrage aan de ontwikkeling van het team door het overdragen van kennis en begeleiding van een tweetal letschadebehandelaars in opleiding. Daarnaast behoort tot je taken de administratieve vastlegging, afwikkeling en verwerking van de letselschade. Jouw Profiel Je hebt een duidelijk visie op het gebied van letselschade. Ook voldoe je aan de volgende kenmerken: 7
"
%"0
""+
HBO-opleiding, aangevuld met de modules van de opleiding Motorrijtuigen & Schadebehandeling en relevante cursussen 7
&+&*)

'.
.")"2+0"
3".(".2.&+$
&'
2,,.("1.
,-$"!+
&'
""+
WA-verzekeraar of een gespecialiseerd letselschadebureau 7
"
"+0
""+
1&0/0"("+!"
,+!".%+!").
sociaal en communicatief vaardig 7
"+
$,"!
$"2,")
2,,.
/".2& "
"2"+)/
""+
$"5,+!"
!,/&/
,**". &"")
&+5& %0
7
"
"+0
&+
/00
&+#,.*0&"
,-
""+
'1&/0"
3&'5"
0"
2".(.&'$"+
"+0
pro-actief en combineert juridische kennis met ‘koopmanschappelijk’ denken en handelen

Ons aanbod Je gaat aan de slag bij een gecertificeerde Top Employer 2013. Daarnaast bieden we je: 7
""+
$,"!
/).&/
""+
*+!")&'(/"
2.&")"
"),+&+$
"+
""+
-."*&"2.&'
pensioen 7
1&0/0"("+!"
(+/"+
"+
.1&*"
*,$")&'(%"den om jezelf te ontwikkelen binnen het LeasePlan 7
""+
,*$"2&+$
!&"
,+0&+1"
&+
,+03&((")&+$
&/
"+
!"
*&0&"
%""#0
,*
uitbreiding van de bandbreedte te realiseren

Meer informatie & solliciteren Enthousiast geworden over deze baan? Stuur ons direct jouw cv en motivatie naar [email protected] of kijk op onze website www.werkenbijleaseplan.nl. Eerst meer informatie over de functie? Neem dan contact op met Merel Hendriks, Recruiter, tel. (036) 527 1344.

Seminar Pensioen-up-to-Date

Eigen beheer mag geen eigen schuld worden Hoe bieden we de DGA een écht pensioen in eigen beheer? 19 juni 2013 | Postillion Hotel Bunnik

Dagvoorzitter Leo Stevens Het risico van de niet in de balans opgenomen verplichtingen in de modelpensioenovereenkomst: de visie op het advies vanuit het perspectief van een gespecialiseerde levensverzekeraar. Door Stefan Duran, Branche Head Benelux, elipsLife Eigen schuld wordt weer eigen beheer. Het rendementsvraagstuk van het vermogen in de pensioen B.V. De pensioenfiscaliteit in 2013. Fiscaal pensioen of echt pensioen? Neem nu stappen naar eigen BEHEER! Door Kees Beishuizen, partner bij LNBB actuarissen en pensioenconsultants De visie van de Autoriteit Financiële Markten op het pensioenadvies aan de DGA. Hoe ver reikt de Wet op het Financieel Toezicht? Door Harman Korte, Bestuurslid AFM en verantwoordelijk voor het toezicht op transparantie van financiële producten, waaronder pensioenen Discussie onder leiding van Leo Stevens met sprekers, ondernemers en publiek, ingeleid door stellingen van professionals

Meer informatie en inschrijven www.kluwer.nl/putd

3 punten

4 fiscale punten

30 8 3 mei 2013

Kritische noten gekraakt bij aanstellingsbeleid Nico van Koesveld kreeg veel bijval op het door hem aangeroerde thema over het aanstellingsbeleid bij banken en verzekeraars. Uit de reacties op AMweb valt af te leiden dat het probleem leeft onder het intermediair. Van Koesveld probeert bij Florius een directe aanstelling te krijgen. Hij vindt serviceproviders vaak te duur. Florius noemt zijn hypotheekomzet echter als criterium om hem geen aanstelling te geven. Desgevraagd laat de AFM bij monde van-woordvoerder Marcel Proos weten de discussie over het aanstellingsbeleid ‘interessant’ te vinden: ‘Wij volgen hem met belangstelling’. Een reactie vanuit de branche laat niet lang op zich wachten. “Hoezo interessant? De AFM moet alle barrières voor een gelijk speelveld en vrije marktwerking wegnemen, lijkt mij. Een paar telefoontjes en de neuzen staan in de goede richting.” Maar ook “AFM zou banken moeten verplichten aanstellingen te verlenen. Iedere adviseur kan dan echt onafhankelijk werken zonder gedoe met serviceproviders. Onafhankelijkheid is toch een groot goed?” Henk Winters stelt vast dat het Klant Belang Centraal-project van de AFM een mooie kapstok is om korte metten te maken met deze vorm van marktbederf en verplichte winkelnering via serviceproviders.

AM is een onafhankelijk tijdschrift voor de verzekeringswereld. Hoofdredactie: Theo van Vugt Michiel Huisman (businessdevelopment) Eindredactie : Jeannette Beentjes Redactie: Jannie Benedictus, Lia van Engelen, Alex Klein, Yvonne Neppelenbroek, Rob van de Laar en Robert Paling (interim) Medewerkers: Manon Vonk Secretariaat: Marjon Haan, tel. 0172-466 616 Postbus 4, 2400 MA, Alphen a/d Rijn Internet: www.amweb.nl e-mail: [email protected] Abonnementen: 0900-500 50 60 Uitgever: Nicole Gorseling, 0570-647 102 Marketing: Joris Krabbenborg, 0570-648 910

Er blijken niet alleen tegenstanders te zijn van het aanstellingsbeleid dat nu ter discussie staat. “Een aanstelling weigeren moet mogelijk blijven. Vaak weet een maatschappij veel meer van een tussenpersoon dan de AFM. De toezichthouder handelt slechts bij echte

overtredingen en dan ook meestal pas ‘als het kalf verdronken is’. Vrije marktwerking betekent ook dat een maatschappij vrij is om zijn producten via een beperkt afzetkanaal te verstrekken”, stelt een bezoeker op AMweb.

De private WGA-markt wordt weer aantrekkelijk als verzekeraars herkeuringen kunnen aanvragen bij het UWV Ja, een deel van de huidige schadelast zal dan overgaan naar de IVA 26% Ja, de macht wordt zo eerlijker over de marktpartijen verdeeld 16% Nee, er kleven te veel voorwaarden aan waardoor een herkeuring lastig blijft 5% Nee, er is meer nodig. Verzekeraars moeten de regie op hun dossiers pakken 53% 0

10

20

30

40

50

60

70

Social media

Het thema van de Verzekeringsbranchedag 2013 is ‘Samen’. Volg het laatste nieuws op VBdag.nl, @vbdag op Twitter, de groep Verzekeringsbranchedag op LinkedIn of het Facebook-account ‘verzekeringsbranchedag’.

Volg ons ook op www.twitter.nl/amweb_nl of discussieer mee op de LinkedIngroep van AssurantieMagazine.

Fotografie: Fotobureau Roel Dijkstra, Vlaardingen Illustraties: Ton Boon, Haarlem Vormgeving/prepress: colorscan Voorhout - www.colorscan.nl Basisontwerp: Staal&Duiker, Haren Druk: Senefelder Misset, Doetinchem Advertentieafdeling: Postbus 23, 7400 GA, Deventer Staverenstraat 32015, 7418 CJ, Deventer Emilie Kars en Gerdien Ruitenbeek, tel. 0570-648 913, e-mail: [email protected] Media Order Services: Anja Wanink tel. 0570- 648 604 e-mail: [email protected] Gratis abonnement Personen met een functie in de verzekeringsbranche komen in aanmerking voor een gratis abonnement. Een aanvraagformulier staat op AMweb.nl. U kunt contact met ons opnemen

via [email protected] of via 0900- 500 50 60. Betaald abonnement Voor personen buiten de doelgroep kost het jaarabonnement € 125 (incl. btw). Abonnementen kunnen schriftelijk of per e-mail tot uiterlijk drie maanden voor het einde van de abonnementsperiode worden opgezegd. Bij niet-tijdige opzegging wordt het abonnement automatisch met een jaar verlengd. Kluwer legt gegevens van abonnees vast voor uitvoering van de (abonnements)overeenkomst. De gegevens kunnen door Kluwer worden gebruikt om u te informeren over relevante producten en diensten. Indien u hier bezwaar tegen heeft, kunt u contact opnemen met Kluwer Klantenservice: tel. 0570-673 555. Of e-mail naar: [email protected]. Auteursrecht Alle rechten in deze uitgave zijn voorbehouden aan Kluwer. Niets uit deze uitgave mag worden verveelvoudigd, opgeslagen in een

geautomatiseerd gegevensbestand of openbaar gemaakt in enige vorm of op enige wijze, hetzij elektronisch, mechanisch, door fotokopieën, opnamen of enige andere manier, zonder voorafgaande schriftelijke toestemming van de uitgever. Voorzover het maken van kopieën uit deze uitgave is toegestaan op grond van art. 16h t/m 16m Auteurswet jo. Besluit van 27 november 2002, Stb. 575, dient men de daarvoor wettelijk verschuldigde vergoeding te voldoen aan de Stichting Reprorecht te Hoofddorp (Postbus 3060, 2130 KB). Hoewel aan de totstandkoming van deze uitgave de uiterste zorg is besteed, aanvaarden de auteur(s), redacteur(en) en uitgever(s) geen aansprakelijkheid voor eventuele fouten en onvolkomenheden, noch voor gevolgen hiervan.

ISSN 0167-3882

In 2013 focust het toezicht van DNB op datakwaliteit. Is uw datakwaliteit op orde?

Empowering your business

sŽŽƌŵĞĞƌŝŶĨŽƌŵĂƟĞŬƵŶƚƵĐŽŶƚĂĐƚŽƉŶĞŵĞŶŵĞƚ DĂƌĐĞů^ĐŚĞŶŬ͕ϬϴϴͲϬϬϯϳϵϭϬ͕ŽĨĞͲŵĂŝůƐĐŚĞŶŬΛĮŶĂǀŝƐƚĂ͘Ŷů͘

ǁǁǁ͘ĮŶĂǀŝƐƚĂ͘Ŷů