Verzekeringen
Credit Security Plan
In geval van tegenspoed bent u beschermd!
NELB NORTH EUROPE LIFE BELGIUM
De schuldsaldoverzekering Credit Security Plan biedt u de zekerheid dat uw lening op afbetaling geheel of gedeeltelijk wordt terugbetaald in geval van tegenspoed.
Welke onvoorziene omstandigheden worden gedekt door deze verzekering? Overlijden Bij overlijden neemt uw verzekering het uitstaand verzekerd saldo van uw lening op afbetaling op het ogenblik van overlijden voor haar rekening, zodat uw naasten zich dus niet hoeven te bekommeren om de terugbetaling van uw lening.
Ernstige ziekte Wanneer door een arts een ernstige ziekte wordt vastgesteld, gedefinieerd in de Algemene Voorwaarden, zal de verzekering het uitstaand verzekerd saldo van uw lening op afbetaling op het ogenblik van de vaststelling van de diagnose terugbetalen. Deze dekking kan enkel afgesloten worden in combinatie met de hoofdverzekering overlijden.
Werkonbekwaamheid Bij volledige werkonbekwaamheid zal de verzekering het verzekerd bedrag van de maandaflossingen terugbetalen gedurende de werkonbekwaamheidsperiode, weliswaar na een wachtperiode van 60 dagen. Deze dekking kan enkel afgesloten worden in combinatie met de hoofdverzekering overlijden.
Werkloosheid In geval van werkloosheid neemt de verzekering het verzekerd bedrag van de maandaflossingen voor haar rekening gedurende maximaal 12 maanden. De verzekering komt echter pas tussen na een wachtperiode die gelijk is aan de periode gedekt door de ontslagvergoeding met een minimum van 3 maanden (9 maanden in geval van collectief ontslag) en gaat in op de eerste dag van de maand volgend op de notificatie van het ontslag. Deze dekking kan enkel afgesloten worden in combinatie met de waarborgen overlijden en werkonbekwaamheid.
Uw bescherming tegen onvoorziene omstandigheden Voorwaarden om deze verzekering te onderschrijven De verzekering kan vanaf 18 jaar onderschreven worden. Voor de dekkingen overlijden en ernstige ziekte mag u niet ouder zijn dan 70 jaar bij het onderschrijven van de verzekeringspolis en 75 jaar op de eindvervaldag van uw polis. Voor de dekkingen werkonbekwaamheid en werkloosheid mag u op de eindvervaldag van uw polis niet ouder zijn dan 65 jaar. Bovendien dient u voor de dekking werkloosheid minstens 12 maanden ononderbroken in dienst te zijn bij dezelfde werkgever bij het onderschrijven van de verzekering.
Zijn er bepaalde risico’s uitgesloten in deze verzekering? Bepaalde risico’s zijn inderdaad uitdrukkelijk uitgesloten in deze verzekering. U vindt de volledige en gedetailleerde lijst van deze uitgesloten risico’s terug in de Algemene Voorwaarden. Onder de uitgesloten risico’s bevinden zich onder meer het overlijden ingevolge zelfmoord gedurende één jaar na de inwerkingtreding van de verzekering en, voor wat de dekkingen ernstige ziekte of werkloosheid betreft, zijn de schadegevallen die zich voordoen gedurende de eerste 3 maanden (de eerste 9 maanden in geval van werkloosheid na collectief ontslag) na het onderschrijven van de verzekering uitgesloten. Bovendien kan de verzekeringsmaatschappij eveneens tussenkomst weigeren indien de gezondheidsverklaring die werd afgelegd bij het onderschrijven van de polis niet in overeenstemming blijkt te zijn met uw gezondheidssituatie op dat ogenblik.
Voordelen indien u deze verzekering onderschrijft Bescherming van uzelf en van uw naasten Dankzij de dekking overlijden hoeven uw verwanten zich niet te bekommeren over de terugbetaling van het verzekerd bedrag van uw lening, dat door de verzekeringsmaatschappij wordt betaald. Dankzij de dekkingen ernstige ziekte en werkonbekwaamheid wordt u beter beschermd tegen de financiële gevolgen van ernstige ziekte en langdurige werkonbekwaamheid. Een ernstige ziekte of een langdurige werkonbekwaamheid zorgt immers niet enkel voor fysieke en emotionele problemen, maar kan ook leiden tot moeilijkheden om uw lening terug te betalen. De dekking werkloosheid op haar beurt, voorziet in de terugbetaling, gedurende maximum 12 maanden, van het verzekerd bedrag van uw maandaflossingen, zodat de impact van uw lening op uw gezinsbudget beperkt blijft op het ogenblik dat uw professionele inkomsten worden aangetast.
Een op uw maat gemaakt product Deze schuldsaldoverzekering houdt zowel rekening met uw familiale als professionele situatie. Ook uw echtgeno(o)t(e) of partner, indien deze mededebiteur is van uw lening op afbetaling, kan deze verzekering onderschrijven. Bovendien bepaalt u zelf de combinatie van dekkingen en het bedrag van de lening dat u voor elk van u beiden wenst te verzekeren.
Eenvoud van betaling De premie voor de dekkingen overlijden, ernstige ziekte en werkonbekwaamheid wordt éénmalig betaald, waarna u gedekt bent gedurende de volledige looptijd van uw lening. Enkel indien de duurtijd van de lening op afbetaling minimum 120 maanden bedraagt, kan u kiezen om een enige premie te betalen die enkel de eerste 5 jaar van uw lening dekt en vervolgens een jaarpremie, te betalen op elke jaarlijkse vervaldag van de verzekering, om uw lening te dekken tot de eindvervaldag. De premies voor de waarborg werkloosheid zijn steeds jaarlijks betaalbaar op de jaarlijkse vervaldag van deze dekking. De premiebedragen zijn afhankelijk van de leeftijd van de verzekerde, van het te verzekeren ontleende bedrag, van de duurtijd van de lening en van de keuze tot fiscale aftrekbaarheid. De tarieven zijn verkrijgbaar in onze verkooppunten.
Flexibiliteit indien u een nieuwe lening bij Beobank aangaat Indien u later een nieuwe lening aangaat bij Beobank met terugbetaling van een vorige lening, gedekt door deze verzekering, zullen de nog overblijvende verzekerde kapitalen voor de verschillende dekkingen kosteloos getransfereerd worden ter dekking van de nieuwe lening.
Mogelijke fiscale voordelen* De premie voor de dekking overlijden kan, onder bepaalde voorwaarden, fiscaal in mindering worden gebracht. De belastingbesparing op de premie overlijden bedraagt 30% van de premie. De fiscale aftrekbaarheid van verzekeringspremies is echter een complexe en evoluerende aangelegenheid die onder meer afhangt van de individuele situatie van iedere belastingplichtige. Om van de belastingvermindering te kunnen genieten, moeten een aantal voorwaarden gerespecteerd worden: enerzijds moet de verzekeringsnemer, de verzekerde en de belastingplichtige dezelfde persoon zijn en de polis moet afgesloten worden vóór de 65ste verjaardag, anderzijds moet de begunstigde bij overlijden van de verzekerde een bloedverwant zijn tot maximaal de 2de graad. Voor de inkomsten 2015 (aanslagjaar 2016), is het fiscaal aftrekbaar bedrag beperkt tot 2.260 EUR per belastingplichtige. Wij vestigen er echter uw aandacht op dat in dit bedrag, in voorkomend geval, eveneens de aftrek van de kapitaalaflossingen van hypotheekleningen en premies van andere levensverzekeringen begrepen is. Het is eveneens nuttig erop te wijzen dat, indien de premie fiscaal in mindering werd gebracht, een eventuele uitbetaling door de verzekeringsmaatschappij bij overlijden belast zal worden aan 10% (gemeentetaks niet inbegrepen). Als gevolg hiervan zal, indien u opteert voor de fiscale aftrekbaarheid van de premie overlijden, het verzekerd kapitaal overlijden verhoogd worden met 11,11% om te vermijden dat uw erfgenamen zich bijkomende financiële zorgen moeten maken. Een eventuele afkoop van de premie zal, naargelang het tijdstip van afkoop, onderworpen worden aan een voorheffing die kan oplopen tot 33,31% (gemeentetaks inbegrepen), indien de premie fiscaal in mindering werd gebracht. * Dit fiscale luik is gebaseerd op de van kracht zijnde wettelijke bepalingen en de officieel beschikbare informatie op datum van 22/06/2015. De fiscale behandeling kan echter wijzigen in de toekomst.
Welke verzekeringsmaatschappijen dekken mijn lening? De dekkingen overlijden, ernstige ziekte en werkonbekwaamheid worden onderschreven door de verzekeringsmaatschappij North Europe Life Belgium, verzekeringsonderneming toegelaten onder NBB nr 0956, Pleinlaan 11 te 1050 Brussel. De dekking werkloosheid wordt onderschreven door Partners Verzekeringen, verzekeringsonderneming geregistreerd bij de NBB onder nr. 964, gevestigd Gustave Demeylaan 66, 1160 Brussel. U bent echter vrij om deze optionele verzekering bij een maatschappij van uw keuze te onderschrijven.
Wat moet ik doen indien er zich iets onverwachts voordoet? Indien er zich spijtig genoeg een schadegeval voordoet, kan u onmiddellijk uw Beobank agentschap contacteren of rechtstreeks de verzekeringsmaatschappij North Europe Life Belgium, welke samen met Partners Verzekeringen, verantwoordelijk is voor het schadebeheer. Zij zullen u helpen om het schadedossier samen te stellen en de regeling ervan zo vlug mogelijk uitvoeren.
Wat gebeurt er indien mijn lening op afbetaling vervroegd wordt terugbetaald? U kan uw lopende verzekering behouden tot de einddatum van de polis. In dat geval, zullen de resterende verzekerde kapitalen als dekking dienen voor een eventuele andere lening bij Beobank; bij gebreke wordt uzelf (of de begunstigde(n) aangeduid in uw polis in geval van overlijden) de eerste begunstigde van de verzekering. Maar u kan ook de verzekeringspolis afkopen. In dat geval zal een afkoopwaarde worden terugbetaald. De afkoopwaarde, berekend zoals vermeld in de Algemene Voorwaarden, kan aanzienlijk lager zijn dan het bedrag van de initiële premie aangezien het grootste deel van de premie de hoogste kapitalen bij het begin van de lening dekt.
Ben ik verplicht om deze verzekering te nemen? Neen, het onderschrijven van deze verzekering is absoluut geen voorwaarde tot het bekomen van uw lening of gunstiger voorwaarden voor uw lening. Bovendien heeft u het recht de verzekeringspolis op te zeggen zonder kosten, met onmiddellijke ingang op het ogenblik van de kennisgeving, binnen een termijn van 30 dagen na ontvangst van de polis door North Europe Life Belgium, zonder dat dit enige invloed heeft op de voorwaarden van uw lening. In dat geval zal de premie u integraal terugbetaald worden. Bovendien kan de verzekering, gedurende de looptijd ervan, op elk ogenblik opgezegd worden op uw verzoek met terugbetaling van een afkoopwaarde berekend overeenkomstig de Algemene Voorwaarden. Aanvragen tot opzegging dienen schriftelijk, gedateerd en getekend gericht te worden aan North Europe Life Belgium, Pleinlaan 11 te 1050 Brussel.
Wenst u verdere inlichtingen? Voor alle details betreffende de verzekeringsgegevens, zoals de premies, de verzekerde kapitalen en de duurtijd verwijzen wij naar de “Bijzondere Voorwaarden” van het verzekeringscontract. Voor alle details met betrekking tot de waarborgen en de uitsluitingsclausules verwijzen wij naar de “Algemene Voorwaarden”.
Wenst u een klacht in te dienen? Elke klacht met betrekking tot deze verzekeringen en/of de eraan verbonden diensten kan gericht worden aan: • uw Beobank agentschap • de Beobank klantendienst op het nummer 02/626.64.63 of via e-mail naar:
[email protected] • de klantendienst van North Europe Life Belgium, Pleinlaan 11, 1050 Brussel of via e-mail naar
[email protected] • de Ombudsman van de Verzekeringen, de Meeûssquare 35, 1000 Brussel per fax op 02/547.59.75 of via e-mail naar:
[email protected]
Verzekeringstussenpersonen van North Europe Life Belgium: - Beobank NV/SA, verzekeringsagent, FSMA 19688 A, Generaal Jacqueslaan 263g, 1050 Brussel, BTW BE 0401.517.147 RPR Brussel, - Agenten of makelaars toegelaten door de FSMA als verzekeringstussenpersoon Verzekeringsmaatschappijen: • North Europe Life Belgium, verzekeringsonderneming toegelaten onder NBB nummer 0956 (KB 04-07-1979, BS 14-07-1979). Maatschappelijke zetel : Pleinlaan 11, 1050 Brussel (tel. 02/789.42.00 - fax 02/789.42.01) - BTW BE 0403 217 320 RPR Brussel IBAN: BE31 9540 1981 8155 - BIC: CTBKBEBX. • Partners Verzekeringen, verzekeringsonderneming geregistreerd bij de NBB onder nr. 964, gevestigd Gustave Demeylaan 66, 1160 Brussel.
www.beobank.be
© 2015 Beobank NV/SA Member of Crédit Mutuel Nord Europe
V.U. : C. Guilloret | Kredietgever en verzekeringstussenpersoon : Beobank NV/SA | Generaal Jacqueslaan 263g 1050 Brussel BTW BE 0401.517.147 | RPR BRUSSEL | IBAN: BE77 9545 4622 6142 | BIC: CTBKBEBX | FSMA 19688A | INS/FOL/SSVPIL/N/REV0715
Wenst u bijkomende inlichtingen?
Voor meer inlichtingen, neem contact op met uw Beobank agentschap.
