Vervolg Verzekeringsfraude! Beleid en uitvoering mr. R.J. Visscher
10 juni 2014
1
Centrum Bestrijding Verzekeringscriminaliteit (CBV) CBV
Uitvoering Beleid:
Beleid
Lobby, PPS, wet- en regelgeving, convenanten etc.
Uitvoering: Coördinatie onderzoek verzekeraars integriteitstoetsing, info-knooppunt leden, politie e.a. B&U:
Kennisoverdracht & trendanalyse 2
Diverse activiteiten CBV • Platform voor leden en anderen – Commissies en werkgroepen – Themabijeenkomsten
• Brugfunctie stakeholders – DNB, AFM, diverse ministeries – Politie en OM – CIS, ZN, FOV, e.a.
• Bevorderen imago bedrijfstak – Communicatie op gebied van verzekeringscriminaliteit – Opleiding RCF
3
Wat is verzekeringscriminaliteit: Iedere vorm van fraude en criminaliteit die invloed heeft op interne processen bij en dienstverlening door verzekeraars dan wel invloed heeft op verzekerde risico’s zelf verzekeringsfraude: het opzettelijk misleiden van een verzekeraar bij de totstandkoming en/of uitvoering van een verzekeringsovereenkomst met de bedoeling om onrechtmatig een verzekeringsdekking, -uitkering, -prestatie of dienstverlening te krijgen; criminaliteit waarvan een verzekeraar c.q. diens medewerkers in de uitoefening van hun functie zelf slachtoffer van kunnen zijn (o.a. cybercrime en bedreigingen van buitenaf); criminaliteit waarvan de schade aan slachtoffers en derden als verzekerd risico is aan te merken of in relatie staat tot een verzekerd risico (o.a. inbraak en straatroof, voertuig- en transportcriminaliteit, hennepkwekerijen); niet-integer handelen van eigen medewerkers of zakenpartners; witwassen en financiering van terrorisme voor zover de verzekeraar via zijn producten of diensten daartoe wordt ingezet.
4
Uitgangspunten beleid • Verzekeringscriminaliteit mag niet lonen • Maatschappelijke betrokkenheid • Focus op preventie en afschrikking • Goede detectie en bewijsvergaring • Vooral zelf (civielrechtelijk) aanpakken Vastgelegd in beleidsnormen in het bindende Protocol Verzekeraars & Criminaliteit (PV&C) 5
Toetsing PV&C 2013 • 48 schadeverzekeraars (incl. inkomen) • 32 levensverzekeraars (incl. natura-uitvaart) • Score op vier niveaus: Niveau 0
onvoldoende sturing op fraude- en criminaliteitsbeheersing
Niveau 1
fase van bewustwording / erkenning
Niveau 2
organisatorische vormgeving bereikt
Niveau 3
systematische en inhoudelijke vormgeving bereikt
• Gemiddelde 2013 = niveau 2 6
Uitkomsten monitor fraude-beheersing
Schade (naar marktaandeel)
Leven (naar marktaandeel)
Aandachtspunten: meer aandacht fraude bij Leven meer uitvoering geven aan beleid meer informatiedeling meer communicatie 7
B&U: trendanalyse… met effect! 2008 t/m 2010
2008 t/m 2013
8
Beleidsplanning rond dataverwerking Toename kwantiteit… …hogere kwaliteit Betere analyses… …hogere pakkans
9
Van beleid naar uitvoering… Opdracht brandstichting Haarsekade: 2,5 jaar cel geëist Kort voor de brand verdwenen ruim 70 kunstwerken uit de boerderij aan de Grote Haarsekade. Justitie zegt dat de man de verzekering wilde tillen.
Rotterdammer vermoord om levensverzekering Tijdens het onderzoek bleek dat een ongevallen- en overlijdens risicoverzekering voor het slachtoffer was afgesloten. Overigens was dat met medeweten van het slachtoffer gebeurd. Die meende na een mishandeling een uitkering te krijgen zodat hij de rest van zijn leven niet meer hoefde te werken.
PGB- en uitkeringsfraude De vrouw is niet alleen veroordeeld voor pgb fraude maar ook voor fraude met uitkeringen, witwassen van bijna zeven ton en onjuiste belastingaangifte.
Fraude autoruitschade: cel geëist De 30-jarige ex-directeur wordt verdacht van oplichting en het witwassen van crimineel geld. Starglass zou voor zeker twee miljoen euro aan frauduleuze declaraties hebben ingediend bij elf verzekeraars.
OM eist cel- en taakstraffen voor oplichten autoverzekeraars ! De hoofdverdachte had diverse (dure) auto's op zijn naam staan of zette ze, om niet op te vallen, op naam van anderen. Vervolgens werd een (valse) aangifte van diefstal gedaan. In werkelijkheid waren de auto's niet gestolen, maar gesloopt of naar het buitenland gebracht.
Amsterdammer pleegde mogelijk vier moorden Vorig jaar zou hij twee Dominicanen (22 en 24 jaar oud) hebben gedood door hen succinylcholine toe te dienen, een middel dat wordt gebruikt als spierverslapper bij operaties. H. zou hebben geprobeerd grote bedragen van overlijdensrisico- en uitvaartverzekeringen te innen.
10
Thematische aanpak OM-Verbond-ZN • Altijd aangifte zware zaken mits: Samenloop met andere ernstige delicten, gepleegd in georganiseerd verband, recidive, omvangrijke schade, voorbeeldfunctie dader
• Specifieke thema’s 2014-2015: inkomensverzekeringen levensverzekeringen * dienstverleners autoherstel * PGB budgethouders * samenspanning met zorgverlener
11
‘Lichte’ zaken 2014 - 2015 • Streven: Stafrechtelijk onderzoek en vervolging • Doel:
Signaalfunctie naar samenleving
• Thema’s lichte zaken: Frauduleuze claims reisverzekeringen Fraude zorgkosten nota’s buitenland 12
Beleid in uitvoering • Collectief regres daders en vandalen – PPS (Verbond en OM) – Regresmogelijkheden op daders voor derden belanghebbenden die aan slachtoffer hebben betaald
• Deelname Nationaal Cyber Security Centrum – Platform voor verzekeraars opgericht – Cross sectorale informatiedeling cybercrime
• Insurance Crime Knowledge Network – Europees overleg over trends en best practices
13
Werk in uitvoering • Onderzoeken Veiligheidszaken 2013 – 57% Claimdossiers – 43% Acceptatiedossiers
• 22% • 2,2% • 48%
Fraude vastgesteld Directe aangifte politie Registratie waarschuwingslijst Voorlopige cijfers o.b.v. 30% terugkoppeling markt/CBV
14
Verzekeringscriminaliteit wordt… - - - - - - -
Beleidsmatig; Statistisch; Praktisch; Nationaal; Internationaal; Civielrechtelijk; Strafrechtelijk;
…. vervolg(t)(d)!
15
