Verslagen en jaarrekening boekjaar. Allianz Benelux Gewone algemene vergadering van 20 mei 2016

Verslagen en jaarrekening boekjaar

2015

Allianz Benelux Gewone algemene vergadering van 20 mei 2016

Inhoud

5

Bestuur – Directie

7

Jaarverslag

45

Verslag van de commissaris

47

Organigram van de participaties

48

Kerncijfers

51

Individuele jaarrekeningen 2015

59

Bijlagen

109

Geconsolideerde jaarrekeningen 2015

4

Allianz Benelux

FRANÇOIS THOMAZEAU

WILFRIED NEVEN

JEAN-FRANCOIS BRUNO

CLAIRE-MARIE COSTE-LEPOUTRE

JEAN-FRANCOIS DEBROIS

ROBERT FRANSSEN

SIRMA GOTOVATS

SJOERD LAARBERG

ERIC SCHNEIJDENBERG

PATRICK THIELS

KATHLEEN VAN DEN EYNDE

NICOLAAS VAN OMMEN

JEAN-PASCAL VIALARON

JORG WEBER

JOHAN WILLEMEN

PETROS PAPANIKOLAOU

Verslagen en jaarrekening boekjaar 2015

5

Bestuur – Directie De Raad van Bestuur Bestuurders die geen lid zijn van het Directiecomité FRANÇOIS THOMAZEAU

Voorzitter van de Raad CLAIRE-MARIE COSTE-LEPOUTRE

Bestuurder (tot 1 september 2015)

JEAN-FRANÇOIS BRUNO

Onafhankelijk bestuurder JEAN-FRANÇOIS DEBROIS

Bestuurder (tot 5 januari 2016)

ROBERT FRANSSEN

SIRMA GOTOVATS

Bestuurder

Bestuurder

PETROS PAPANIKOLAOU

Bestuurder (tot 31 januari 2016)

NICOLAAS VAN OMMEN

Onafhankelijk bestuurder (sinds 29 april 2016)

(sinds 1 september 2015)

PATRICK THIELS

Bestuurder (sinds 29 april 2016)

JOHAN WILLEMEN

Onafhankelijk bestuurder

Bestuurders die lid zijn van het Directiecomité WILFRIED NEVEN

Voorzitter van het Directiecomité SJOERD LAARBERG

Bestuurder (tot 12 april 2016)

KATHLEEN VAN DEN EYNDE



Bestuurder (sinds 1 september 2015)

ERIC SCHNEIJDENBERG



Bestuurder

JÖRG WEBER


Het Directiecomité WILFRIED NEVEN

Voorzitter SJOERD LAARBERG

Lid KATHLEEN VAN DEN EYNDE

Lid JÖRG WEBER

Lid


Lid ERIC SCHNEIJDENBERG

Lid JEAN-PASCAL VIALARON

Lid

6

Allianz Benelux

Het Auditcomité JEAN-FRANÇOIS DEBROIS

Voorzitter (tot 5 januari 2016)

NICOLAAS VAN OMMEN

Voorzitter (sinds 29 april 2016)


Lid

ROBERT FRANSSEN

Lid CLAIRE-MARIE COSTE-LEPOUTRE

Lid (tot 1 september 2015)

SIRMA GOTOVATS

Lid (sinds 21 september 2015)

Het Risicocomité FRANÇOIS THOMAZEAU

Voorzitter JEAN-MARC CORNET


Lid OLIVIER DURAY

Chief Risk Officer, permanent genodigde

Chief Risk Officer, permanent genodigde

(tot 1 maart 2016)

(sinds 1 maart 2016)


JEAN-FRANÇOIS DEBROIS

Lid

Lid

(tot 1 september 2015)

(tot 5 januari 2016)

SIRMA GOTOVATS

PATRICK THIELS

Lid

Membre

(sinds 21 september 2015)

(sinds 29 april 2016)


Gelast met Risk Management, permanent genodigde

Het Bezoldigingscomité FRANÇOIS THOMAZEAU

Voorzitter CLAIRE-MARIE COSTE-LEPOUTRE

Lid (tot 1 september 2015)

ROBERT FRANSSEN

Lid WILFRIED NEVEN


Lid JEAN-FRANÇOIS DEBROIS

Lid (tot 5 januari 2016)

SIRMA GOTOVATS

Lid (sinds 21 september 2015)

Adviseur

De erkende commissaris KPMG Bedrijfsrevisoren, CVBA, vertegenwoordigd door de heer Karel Tanghe, Bourgetlaan 40 – 1130 Brussel


Jaarverslag over de geconsolideerde jaarrekening voor het boekjaar 2015 Dames en heren, Wij hebben de eer verslag uit te brengen over de verrichtingen en de resultaten van het boekjaar 2015, u de op 31 december 2015 afgesloten jaarrekening ter goedkeuring voor te leggen en u op de hoogte te brengen van de op 31 december 2015 afgesloten geconsolideerde jaarrekening. Wij hebben tijdens het verslagjaar noch binnen de Raad van Bestuur, noch binnen het Directiecomité enig geval van strijdige belangen genoteerd zoals bepaald in de huidige artikelen 523 en 524 van het wetboek van vennootschappen.

I. Krachtlijnen van het boekjaar 2015 A. Algemene economische context De financiële marktdeelnemers verwachtten een echt herstel van de wereldwijde economische activiteit in de loop van dit boekjaar 2015, maar er diende rekening te worden gehouden met de geleidelijke vertraging van de groei in China, een groei die zich weliswaar voortzette maar het tempo van de laatste jaren niet kon handhaven. Economische problemen, die soms het gevolg waren van geopolitieke spanningen, zorgden voor een toenemende onzekerheid op de markten over de toekomstige economische vooruitzichten. Bijgevolg maakte het voorzichtige herstel van de beursmarkten geleidelijk plaats voor een sterke volatiliteit, die heeft bijgedragen tot een verslechtering van het wereldwijde economisch klimaat. En nochtans hadden de aanzienlijke daling van de olieprijzen en de gunstige voorwaarden op de geldmarkten, met onder meer de quantitative easing van de ECB, het herstel gestimuleerd, dat trouwens in een aantal goed gepositioneerde landen zoals de Verenigde Staten en het Verenigd Koninkrijk merkbaar was. Maar in Europa en in het bijzonder in de eurozone was dit herstel slechts matig. België, dat nochtans profiteerde van interessante financieringsvoorwaarden en een voor zijn uitvoer gunstige dollar-euroverhouding, is niet ontsnapt aan deze relatieve passiviteit aangezien de groei van zijn bbp maar 1,4% bedroeg, dit is slechts één tiende boven het cijfer van 2014 en onder het Europese gemiddelde van 1,6%. Deze situatie werd echter niet veroorzaakt door het feit dat er geen gunstige sociaaleconomische omstandigheden werden gecreëerd voor een echte heropleving van de nationale economie: denk maar aan het kader van de loonmatiging, dat in België in 2015 nog versterkt werd door verschillende maatregelen onder meer met betrekking tot de wijziging van de parameters van het indexcijfer van de consumptieprijzen. De eerste positieve effecten zijn weliswaar reeds zichtbaar in de vorm van jobcreatie, maar deze is nog onvoldoende om tot een echte heropleving van de activiteiten te kunnen leiden.

7

8

Allianz Benelux

B. Sectorcontext Deze aarzelende economische context was niet gunstig voor de verzekeringssector, die zwaar getroffen is door het aanhouden van de reeds lange tijd lage rentevoeten, met bijna negatieve waarden. Aldus wordt de omzet van de Belgische verzekeringsmarkt in 2015 voor alle takken samen geraamd op 27,1 miljard euro, dit is een daling van ongeveer EUR 900 mln. of 3,4% ten aanzien van 2014. De verzekeringssector vertegenwoordigde in 2015 6,6% van het bruto binnenlands product van België tegen 7% in 2014. Het moet worden benadrukt dat dit aandeel het laagst is van de 15 laatste jaren. Hoewel de verzekeringen Niet-Leven stabiel gebleven zijn wat de penetratiegraad betreft, namelijk 2,9%, met enkele opvallende stijgingen in bepaalde activiteitstakken zoals bijstand (4,9%), rechtsbijstand (4,6%) of BA auto (+2%), kent Leven een duidelijke daling met een penetratiegraad van 3,8% (tegen 4,1% in 2014) ten gevolge van de teleurstellende gewaarborgde rentevoeten voor het cliënteel in tak 21 en de verhoogde taksen op deze producten. Daarentegen kan verheugd worden vastgesteld dat de activiteit Niet-Leven in 2015, na aftrek van de inflatie, met 1,5% gestegen is en dat de technische rendabiliteit van deze activiteiten eveneens is toegenomen tijdens een boekjaar dat weliswaar in ruime mate gespaard is gebleven van slechte weersomstandigheden. Bij Leven kregen de verzekeraars te maken met een verminderde appetijt voor renteproducten, die trouwens zwaar benadeeld zijn door de vereisten betreffende risicokapitaal. Daarom hebben ze de mix van hun producten gewijzigd en hun aanbod aan tak 23-producten uitgebreid de enige die nog aanvaardbare rendementen kunnen opleveren. Vanaf 1 januari 2016 is immers de Solvency II-regeling in werking getreden die als gevolg heeft voor de verzekeraars dat ze hun risico’s nog beter onder controle moeten houden en een governance- en rapportagesysteem voor hun activiteiten moeten invoeren die deze controle bewijzen. In 2015 is het aandeel van de producten verbonden aan beleggingsfondsen aanzienlijk gestegen, namelijk tot 3 miljard euro, dit is een toename van 24,9% voor de verzekeringen voor particulieren. De groepsverzekeringen konden ook stand houden met een incasso dat met 4,6% gestegen is. De verzekeraars hebben opgelucht gereageerd op de herziening van de regeling van de gewaarborgde rentevoeten voor de individuele en de groepsverzekeringen. Voortaan bedraagt de maximale gewaarborgde rentevoet 2%, is hij jaarlijks herzienbaar en zal hij meer in overeenstemming zijn met de situatie van de financiële markten.

B.1. Evolutie van de wetgeving in Niet-Leven Welke nieuwe wetgevingen hebben het landschap van de verzekeringen Niet-Leven tijdens dit boekjaar gewijzigd. Ingevolge het koninklijk besluit van 23 april 2015 moeten alle auto-experts een deontologische code naleven die tot doel heeft dat ze hun taken correct uitvoeren, met alle vereiste waarborgen op het vlak van hun bekwaamheid, onafhankelijkheid en hun persoonlijke integriteit. De titel van auto-expert is voortaan beschermd en de personen die deze voeren, moeten elke drie jaar ten minste 45 uren bijscholing volgen met een minimum van 10 uren per jaar.


Een wet van 19 oktober 2015 (de zogenaamde potpourriwet) wijzigt onder andere het burgerlijk procesrecht en vele andere procedures. Een van de belangrijkste maatregelen voor onze diensten op het vlak van schadebeheer: in burgerlijke zaken schorst het hoger beroep niet langer de tenuitvoerlegging van een definitief vonnis. Definitieve vonnissen zijn nu uitvoerbaar bij voorraad, niettegenstaande hoger beroep. Dit geldt zelfs zonder zekerheidsstelling, voor zover de rechter deze tenminste niet heeft bevolen. Onze maatschappij moet haar verzoek tot kantonnement wanneer ze vreest dat de tegenpartij insolvabel is, voortaan motiveren. Bovendien werd het Wetboek van economisch recht gewijzigd door een wet van 26 oktober 2015, die bepaalt dat wanneer een minderjarige of een onbekwame van een verzekerde een geldsom ontvangt, deze som op een geblokkeerde rekening moet worden gestort op naam van de minderjarige of de onbekwame. Tot op heden kon het geld niet worden vrijgemaakt als de begunstigde dit nodig had. Dat werd gewijzigd. Het geld kan voortaan worden vrijgemaakt op basis van een bijzondere machtiging van de vrederechter. De vrederechter kan deze machtiging toestaan op verzoek van de voogd of de bewindvoerder van de goederen. Deze bepaling is belangrijk voor onze beheersdiensten. Dezelfde wet bepaalt eveneens de regeling van de praktische ervaring waarover een verzekeringsof herverzekeringstussenpersoon moet beschikken. Voortaan moet de ervaring volledig zijn opgedaan in de periode van 6 jaar voorafgaand aan de datum van indiening van de aanvraag tot inschrijving als verzekeringstussenpersoon.

B.2. Evolutie van de wetgeving bij de Levensverzekeringen Na de belangrijke wijzigingen in de wetgeving in het boekjaar 2014 was het huidige boekjaar relatief rustig. We denken vooral aan de nieuwe wet betreffende de verzekeringen die op 1 november 2014 in werking is getreden en tot doel had alle bepalingen van de wetgeving betreffende verzekeringen samen te brengen en de bescherming van de consument centraal te plaatsen. De schorsing van de indexering van de in het kader van het langetermijnsparen en het pensioensparen betaalde premies, waartoe in december 2014 werd beslist, blijft wegen op de fiscale levensverzekeringen aangezien de bedragen die kunnen profiteren van de belastingvermindering, tot het boekjaar 2018 op hun niveau van het aanslagjaar 2014 bevroren blijven. Ook werden op het einde van het boekjaar andere fiscale maatregelen goedgekeurd die in 2016 in werking treden. In het kader van de “tax shift”, die een aantal maatregelen beoogt om arbeid aantrekkelijker te maken dankzij een vermindering van de personenbelasting en om de bedrijven concurrentiëler te maken, heeft de regering beslist de werkgeversbijdragen te verlagen; dit zal worden gefinancierd door een hogere belasting van de consumptie en de inkomsten uit kapitaal. Het gewone tarief van de roerende voorheffing zal aldus vanaf 1 januari 2016 stijgen van 25 naar 27%. Dit tarief is in het bijzonder van toepassing op de rente die voortvloeit uit levensverzekeringen voor een duur van minder dan 8 jaar zonder minimale overlijdensdekking. Op het niveau van de wetgeving met betrekking tot de “tweede pijler” heeft het Parlement eind december 2015 een wet goedgekeurd met het oog op het garanderen van de duurzaamheid en het sociale karakter van de aanvullend pensioenen en tot versterking van het aanvullende karakter ten opzichte van de rustpensioenen. Het belangrijkste aspect van deze hervorming is de herziening van de rendementsgarantie waarin de wet betreffende de aanvullende pensioenen voorziet (WAP). De hervorming, die steeds dringender werd wegens de sinds enige tijd historisch lage rentevoeten, werd langdurig besproken met de sociale partners. Bovendien koppelt de nieuwe wet de betaling van het aanvullend pensioen aan de effectieve ingang

9

10

Allianz Benelux

van het rustpensioen op de wettelijke pensioenleeftijd of op de voor het vervroegd wettelijk pensioen toegelaten leeftijd. Bovendien is in 2016 de maximale gewaarborgde rente voor individuele levensverzekeringen (behoudens die welke voor maximaal 8 jaar zijn gesloten) nadat ze gedurende meer dan 16 onveranderd is gebleven, van 3,75% naar 2% gedaald. Dit percentage zal jaarlijks worden herzien en indien nodig aangepast aan de evolutie van de financiële markten.

B.3. Evolutie van het reglementaire kader B.3.1. Solvency II Na jaren van voorbereiding en tests is de Solvency II-regeling voortaan werkelijkheid geworden voor de Europese en Belgische verzekeraars. Naast zijn formalisme voert dit nieuwe kader vooral een discipline in: namelijk op elk ogenblik en voor elk project de omvang van de risico’s ervan meten aan de risicobereidheid die op voorhand moet zijn bepaald. De verzekeraars zijn voortaan uitgerust om een dergelijke opdracht tot een goed einde te brengen, zelfs als bepaalde parameters en bijzonderheden van de Belgische markt, zoals de curve van de referentierente-voeten, nog beter in aanmerking moeten worden genomen om de actoren niet te verlammen. De moeilijkheid bestaat erin het kortetermijnluik van een dergelijke aanpak te verzoenen met de langetermijnvisie van een verzekeringsbedrijf. B.3.2. AssurMiFID Hoewel een beroep van de makelaardij bij het Grondwettelijk Hof tot gevolg heeft gehad dat de inwerkingtreding van deze wetgeving, die normaal sinds 1 mei 2014 van toepassing was, met één jaar is uitgesteld, hebben de verzekeraars de afloop van deze procedure niet afgewacht om te voldoen aan de hoofdstukken of bepalingen van verschillende wetten die AssurMIFID hebben ingevoerd en die via de koninklijke besluiten van 21 februari 2014 en de omzendbrief van 1 september 2015 werden uitgevoerd. De FSMA heeft evenmin gewacht met het uitvoeren van haar eerste audit op het terrein vanaf april 2015 om te controleren of de verzekeraars en de tussenpersonen de bewuste zorgvuldigheidsplicht toepasten, die elke adviesverstrekker in staat moet stellen de aanbeveling van een product te rechtvaardigen aan de hand van de persoonlijke situatie van een consument. B.3.3. Nieuwe controlewet De inwerkingtreding van de Solvency II-regeling schudt de reglementaire referentiekaders door elkaar. Dit geldt onder meer voor de zeer recente controlewet van 13 maart 2016, die met haar 750 artikelen de situatie van de financiële, prudentiële en governance-vereisten waaraan verzekeraars en herverzekeraars moeten voldoen, volledig wijzigt. We wijzen hier op de belangrijke evolutie van de samenstelling van de raden van bestuur, aangezien de minimumvereisten van een middelgrote of grote verzekeringsonderneming voortaan inhouden dat van de leden van het Directiecomité slechts de CEO, de CFO en de CRO voor de Raad worden uitgenodigd. Door deze regel wordt een te omvangrijke samenstelling van de raden vermeden, aangezien de regel van de aanwezigheid van de meerderheid van niet-uitvoerende bestuurders nog blijft gelden.


C. Het commerciële beleid van Allianz Benelux1 C.1. In België We bevinden ons vandaag in een tijdperk waarin iedereen overal en altijd geconnecteerd is. Mensen zoeken online informatie over verzekeringen en kunnen natuurlijk gegevens verzamelen en met elkaar vergelijken dankzij het mobiele internet. Allianz was het voorbije boekjaar in België één van de eerste makelaarsmaatschappijen die deze nieuwe behoefte van de klanten heeft verzoend met de distributie via makelaars, partners voor wie we altijd uitdrukkelijk hebben gekozen. Want hoewel we er bij Allianz van overtuigd zijn dat onze interne processen efficiënt en dus digitaal moeten zijn, menen we ook dat de klant er meer van verwacht. Hij wil deze digitale dimensie ook voelen in onze diensten en in het bijzonder digitaal met ons en de tussenpersoon in contact kunnen treden wanneer en op de wijze waarop hij dat wil. Daarom communiceren we steeds meer online, onder meer via onze website, maar ook sinds enkele maanden via een blog en onze aanwezigheid op sociale netwerken. In dit verband hebben we aan onze branding gewerkt, dit wil zeggen het in de markt zetten van het Allianz-merk om ons beter bekend te maken bij de eindklanten en een sterkere band met hen te creëren. Een grootschalige communicatiecampagne rond het thema “Durf gerust. Met Allianz aan je zij” is op het einde van het jaar begonnen en wordt voortgezet in verschillende golven via de meest gepaste media. Deze versterkte online aanwezigheid zorgt er onvermijdelijk voor dat de klant zonder moeite bij Allianz terechtkomt. Vroeger was de makelaar de belangrijkste gesprekspartner van de klant. Vandaag zien we, zonder de bevoorrechte situatie van de makelaars te miskennen, dat er een drieledige verhouding bestaat tussen de klant, de makelaar en Allianz. Zo kunnen klanten sinds begin maart 2015 snel hun autopremie berekenen op allianz.be. Dit pilootproject wil de klanten die zich steeds meer eerst online informeren vooraleer ze een polis afsluiten in een verkooppunt, doorverwijzen naar onze makelaars. De deelnemende makelaars krijgen hierdoor vele extra zakenkansen, die automatisch via de tool bij hen terechtkomen. De verandering op het niveau van de eindklant geldt ook voor de makelaars. De activiteiten van de makelaars moeten voortaan immers even “digitaal” zijn als de ervaring van hun bestaande en potentiële klanten. Daarom blijven we voortdurend digitale tools ontwikkelen waarmee ze hun adviestaak nog beter kunnen vervullen.

1

ls in dit document A over Allianz Benelux wordt gepraat, bedoelen we daarmee de naamloze vennootschap Allianz Benelux behalve bij een uitdrukkelijke verwijzing naar het territorium van de Benelux.

De lancering van de app Home Plan Xpertise ter gelegenheid van Batibouw is daar een voorbeeld van. Deze mobiele applicatie, die uniek is op de Belgische markt, is een module om huizen te schatten, met een geïntegreerde offerte. Ze werd samen met het expertisebureau Gudrun ontworpen om ons Home Plan Xpert-product te promoten, dat de voorbije twee jaar de Decavitrofee voor de beste woonverzekering heeft gewonnen. Een ander voorbeeld van een digitaal initiatief dat deel uitmaakt van deze aanpak ten voordele van de makelaars: ProLink Campaign, het platform voor commerciële campagnes dat makelaars de kans biedt om hun direct(e-)mailacties heel eenvoudig te organiseren. Het feit dat we in een voortdurend geconnecteerde wereld leven, komt ook tot uiting in de band tussen makelaars en de medewerkers van Allianz. In dit kader zijn de makelaars ons klankbord. We luisteren naar hen, onder meer via panelgesprekken, rondetafels, seminars en ook dankzij de zogenaamde Net Promoter Score (NPS), een meetinstrument voor de evolutie van de tevredenheid bij de tussenpersonen. En we hechten zeer veel belang aan hun feedback om onze

11

12

Allianz Benelux

interne processen en diensten te verbeteren. We leggen hen ook zo veel mogelijk uit wat we doen. Geconnecteerd zijn met de makelaars is één zaak, maar we moeten ook profiteren van de kracht van de Allianz-Groep dankzij een perfect contact tussen de collega’s van Allianz in de verschillende afdelingen en landen via nauwe samenwerkingen, in het bijzonder ten dienste van het segment van de middelgrote ondernemingen (Midcorp). Op commercieel vlak heeft onze belofte om met de makelaars in dit marktsegment vooruitgang te boeken, tot een specifiek uitgewerkt marketing- en commercieel plan en een aanbod op maat geleid voor deze ondernemingen. We beschouwen dit segment immers als een strategische groeipool en we willen ter zake in de Benelux een leidende plaats innemen. Proactief zijn om de risico’s te evalueren, actief werken aan nieuwe gespecialiseerde dekkingen, het complementaire karakter van Allianz voorstellen dankzij haar zustermaatschappijen AGCS, Allianz Global Assistance, Euler en Allianz Worldwide Care, momenten van ontmoeting en contact stimuleren, ... zijn allemaal acties die we de voorbije maanden hebben ondernomen om onze belofte in de praktijk te brengen. Wat het segment Ondernemingen in Niet-Leven betreft, hebben we immers een unieke commerciële troef, die we als enige kunnen aanbieden op de Belgische markt: namelijk het feit dat we een middelgrote lokale speler zijn, maar behoren tot de grootste Europese verzekeringsgroep. Zo combineren we toegankelijkheid, flexibiliteit en persoonlijk contact met capaciteit, technische expertise en wereldwijde oplossingen. In dit segment van de Ondernemingen hebben we al de eerste vruchten van onze acties geplukt, aangezien het incasso Niet-Leven tijdens het voorbije boekjaar met 4% is gestegen, een resultaat dat beter is dan de markt, maar we ook het jaar hebben afgesloten met een combined ratio van 90,7%, een recordresultaat voor Allianz in België. In 2015 hebben we ook opnieuw de gevolgen van de AssurMiFID-reglementering in de praktijk bekeken. Dit heeft met name geleid tot tal van nieuwe documenten die makelaars in staat stellen het meest geschikte advies te geven, dit wil zeggen rekening houdend met de kennis en de ervaring van hun klanten op het gebied van spaar- of beleggingsproducten, hun financiële situatie en hun spaar- of beleggingsdoelstellingen. Wat makelaars als beperkingen kunnen zien, kan ook worden omgezet in verkoopsopportuniteiten. Want als men zijn klant beter kent, kan men hem ook beter adviseren en een vertrouwensrelatie met hem opbouwen. Dat is voor makelaars ook een manier om hun toegevoegde waarde te laten gelden en tegelijkertijd hun verantwoordelijkheid te nemen ten aanzien van hun klanten. Onze verantwoordelijkheden nemen ten aanzien van onze klanten betekent ook dat we onze acties indien nodig steeds kunnen heroriënteren om de duurzaamheid van onze engagementen te garanderen. Het is in dit kader dat we wat de activiteit Leven betreft, maatregelen hebben genomen om onze beloften te kunnen houden en een gezonde, sterke en duurzame maatschappij te kunnen blijven waarin de klanten vertrouwen kunnen hebben. Dit heeft geleid tot een daling van ons premie-incasso, die het resultaat van een bewuste strategie is om in de context van lage rentevoeten de instroom van nieuwe zaken in Leven Beleggingen af te remmen. Tegelijkertijd hebben we de focus verplaatst naar Tak 23 (levensverzekeringen gekoppeld aan beleggingsfondsen) en in dit segment zijn we erin geslaagd meer dan 55% te groeien. De markt, de sociaaleconomische omgeving en het wettelijke kader laten ons niet toe op onze lauweren te rusten. Dankzij de uitstekende kwaliteit en de motivering van de commerciële teams en organisatie zal 2016 ons toestaan opnieuw succesvol zijn.


C.2. In Nederland Wat de activiteiten betreft was 2015 een lonend jaar voor Allianz in Nederland. Van de in Nederland verrichte BOAR-activiteiten zijn de groeiambities waargemaakt, zeker in markt van de middelgrote en grote ondernemingen. De retailmarkt, die we bedienen via ons intermediair, blijft daarbij achter. Met onze eigen directe verzekeraar Allsecur en ons online aanbod op de Allianz website komen we tegemoet aan de behoefte van klanten om zelf online verzekeringszaken te regelen. Ook onze businesspartners bieden deze optie vaak al aan op hun website. Sectorbreed zijn er zorgen over de verhouding tussen premieomzet en schadelast, die niet houdbaar is op de langere termijn. We waren dan ook genoodzaakt gedurende het jaar 2015 prijsverhogingen aan te kondigen. Ook hebben we niet-rendabele onderdelen van de schadeportefeuille afgestoten. Het gaat om onderdelen die na jaren van aanvullende maatregelen geen tekenen van herstel vertoonden. C.2.1. Rendabele Groei van het risico ondernemingen in Nederland Groei krijgt verder vorm door een verscherpte focus per label. Allsecur is daarbij het speerpunt voor particulieren terwijl het Allianz label dan weer op het zakelijke segment focust. Groei-initiatieven worden uitgezet over deze 2 assen. Allianz in Nederland streeft naar groei in de markt van de ondernemingen met een afgewogen aanbod van schade- en inkomensverzekeringen. We trekken hier samen op metonze tussenpersonen. En dat wordt gewaardeerd: Allianz vergroot bij het intermediair zijn voorsprong in 2015 als loyalty leader m.b.t. de net promotor score in vergelijking met de concurrenten. Het winnen van de Adfiz Award voor beste zakelijke verzekeraar begin 2016 is een volgende bevestiging dat de markt onze inspanningen waardeert. De overname van de zakelijke portefeuille van AEGON is in de verdere uitbouw in dit segment dan ook bijzonder marktversterkend. C.2.2. Groeimotor in Auto voor de particulier via direct via Allsecur Het directe merk Allsecur gaat verder op zijn groei-elan. Allsecur was in 2015 de sterkste groeier in het aantrekken van nieuwe klanten. Deze groei gaat gepaard met een bijzonder hoge klantwaardering, een prestatie in een hoog competitieve markt. Blijven aanscherpen van de groei en een gestage verbreding van het productaanbod zijn de komende doelen. Ook via de Allianz website kan direct een autoverzekering onderschreven worden. Deze mogelijkheid wordt niet actief gepromoot maar is wel door de doorverwijzing via vergelijkingssites vrij succesvol en dit zonder impact op de Allsecur volumes. C.2.3. Allianz als de One-stop-shop voor de ondernemer als basis voor expansie Allianz wil voor de ondernemer de one-stop-shop zijn voor al zijn financiële oplossingen en schade verzekeringen en uitstekende nazorg bieden. We willen met onze oplossingen nauw aansluiten bij alle fases die de ondernemer persoonlijk en zakelijk doorloopt. We streven ernaar dat de ondernemer goed onderbouwde keuzes kan maken en hem daarbij zoveel mogelijk zorgen uit de handen nemen. Ondertussen wijzigt langzaam ook het koopgedrag in het zakelijke segment. ZZP-ers (Zelfstandigen Zonder Personeel) en de kleine ondernemingen oriënteren zich meer en meer online. De behoefte groeit om ook online te kunnen aankopen. Allianz wil alvast in de oriënteringsfase voor deze segmenten oplossingen aandragen en zal in 2016 dan ook een online ‘quick quotes’ naar de markt brengen in samenwerking met het intermediair.

13

14

Allianz Benelux

C.2.4. Tussen kostenverminderingen en investeringen De fusie van onze BOAR-activiteiten en de integratie hiervan in een Benelux organisatie vormt de basis om kosten te verminderen dankzij schaalvoordelen en creëert een draagvlak om ambitieuze projecten te ontwikkelen waarmee we een rendabele groei op veeleisende markten kunnen stimuleren. Het in ontwikkeling zijnde IT-platform voor het beheer van onze producten Niet-leven is hier een sprekend voorbeeld van. In 2016 verwachten we de oplevering van dit platform voor de ontwikkeling van de particuliere verzekeringen via het distributiekanaal makelaars. Deze investeringen zijn noodzakelijk om tegelijk te kunnen inspelen op de behoeften van veeleisende en zeer gediversifieerde klanten en om het hoofd te bieden aan de wijzigingen die de verzekeringsmarkt ondergaat in Nederland (meer regelgeving, tariefdruk en kwalitatieve vereisten op het vlak van dienstverlening). De combinatie van bovenstaande initiatieven zal een stevig fundament vormen voor de verdere uitbouw van het verzekeringsbedrijf in Nederland.

D. Beleggingsbeleid & -beheer D.1. De financiële markten in 2015 De wereldwijde economische groei is in 2015 met 3,1% matig gebleven. Dit percentage is een beetje lager dan dat van verleden jaar, maar tevens het laagste sinds de financiële crisis van 2009. De groeivertraging in de opkomende markten en meer in het bijzonder van Rusland en Brazilië ligt aan de basis van deze vertraging. Dit heeft eveneens gevolgen gehad voor de aandelenmarkten: de MSCI World-index in euro is met 8,34% gestegen tegenover 17,21% in 2014. Zoals verleden jaar zijn alle ogen weer op het zwarte goud gericht. De ruwe olie daalde dit jaar bijna 40%, dit is bijna 60% op 2 jaar. 2015 is ook het jaar waarin de Amerikaanse Centrale Bank (FED) voor het eerst sinds 2006 de rente heeft verhoogd. Dit in tegenstelling tot de Europese Centrale Bank (ECB) die de rentevoeten op een bodemtarief wil behouden om de groei te ondersteunen. Het sterke verschil tussen de Europese en de Amerikaanse rente heeft tot een bijkomende daling van de euro geleid, namelijk van 1,21 USD/ EUR naar 1,09 USD/EUR. De S&P 500-index (Amerikaanse aandelenindex) had in 2015 een licht negatieve performance (-0,73%) in USD tegen 11,4% in 2014. Terwijl de Amerikaanse rentevoet op 10 jaar eind 2014 2,17% bedroeg, was deze eind 2015 gestegen tot 2,27%. Een matige stijging in overeenstemming met het einde van de monetaire expansie (QE). De economische groei bedraagt zoals in 2014 2,4%, terwijl de inflatie afsluit op 0,7%. De lage inflatie is te wijten aan de val van de olieprijzen. Na de verhoging van de rentevoeten door de Centrale Bank bedraagt de rente op korte termijn 0,5%. De FED zal de economie blijven ondersteunen afhankelijk van de evolutie van de gepubliceerde economische cijfers en zal op die basis de omvang en de snelheid van de opeenvolgende rentestijgingen bepalen. In tegenstelling tot de Amerikaanse aandelen deden de Europese aandelen het dit jaar beter. De Eurostoxx 50 is gestegen met 3,85% (1,2% in 2014). De Europese inflatie is blijven dalen, namelijk van 0,4% tot 0,1%. De groei is gestegen van 0,9% tot 1,5%, maar blijft nog steeds zwak. Dat heeft de ECB ertoe aangezet de economie te blijven stimuleren en ze heeft aangekondigd dat ze dit nog tot in 2017 zal doen. De Belgische rente op 10 jaar is relatief stabiel gebleven. Ze sloot het jaar af op 0,97%, tegenover 0,83% vorig jaar. De Duitse rente op 10 jaar sloot het jaar af op 0,63% tegen 0,54% eind 2014. De obligaties van de perifere landen haalden hun beste beursresultaten. De zwakke euro en de onder druk staande olieprijzen zouden het herstel in Europa verder moeten ondersteunen. Dat


wordt een beetje in het gedrang gebracht door de vluchtelingencrisis en het daaruit volgende politieke risico. De Japanse Nikkei-index is gestegen met 9,33% in lokale valuta tegenover 7,12% verleden jaar. De groei in Japan bedroeg 0,7% en de inflatie 0,8%. De Chinese Hang Seng-index is wegens de economische vertraging gedaald met 7,75% in lokale valuta. Op het einde van het jaar werden de economische gevolgen van de aanslagen van Islamitische Staat voelbaar met een groot aantal annulaties van culturele/toeristische evenementen.

D.2. Het beleggingsbeleid In 2015 namen we een zeer lichte stijging van de rentevoeten waar, maar we zijn dicht bij de historisch lage percentages gebleven. De Belgische rente op 10 jaar bevond zich eind 2015 nog steeds onder de drempel van 1%. Daarom zijn we blijven zoeken naar meer diversificatie en hebben we geleidelijk aan geïnvesteerd in alternatieve beleggingen met een hoger rendement en tegelijkertijd een aanvaardbaar risicoprofiel gezien de aanvullende garanties die we eisen opdat ze zouden voldoen aan ons institutionele profiel van verzekeraar. Zoals in 2014 hebben we Nederlandse door de staat gewaarborgde hypothecaire leningen gekocht en een portefeuille van aan infrastructuur gebonden obligaties samengesteld. We hebben eveneens onze zeer beperkte blootstelling aan hoogrentend geworden obligaties gereorganiseerd door een specifiek mandaat te geven aan een gespecialiseerde beheerder met een team dat zich op deze activaklasse toelegt. Het doel was om aldus het risico te verminderen door een spreiding van de emittenten en een hoger rendement te verkrijgen door een actief beheer. We hebben bovendien gezocht naar een stabieler rendement via beleggingen in Belgische vastgoedwaarden (GVV - gereglementeerde vastgoedvennootschappen), wat overigens een verstandige keuze is gebleken. Tot slot hebben we op het einde van het jaar, niettegenstaande de nog steeds hoge koersen, Europese aandelen verkocht om het risico van onze activa te verminderen aan de vooravond van de inwerkingtreding van Solvency II. D.2.1. Algemene portefeuille Leven & Gezondheid In 2015 is het gewicht van de obligaties in de algemene portefeuille die Gezondheid omvat, licht verhoogd. De gemiddelde duur van de portefeuille is gedaald met 3 maanden. Als we de verdeling per segment bekijken, stellen we een lichte stijging vast van het aandeel van de staatsobligaties ten nadele van de bedrijfsobligaties en de covered bonds (door hypotheken gedekte obligaties). De kwaliteit van de portefeuille is constant gebleven met bijna 90% van de obligaties met een rating hoger dan A. We willen onze passiva blijven afdekken door een selectie van obligaties van uitstekende kwaliteit ondanks de extreem lage rendementen. We hebben eveneens geïnvesteerd in Nederlandse hypothecaire leningen en we hebben deelgenomen aan vele GVV-beleggingen met het oog op een hoger rendement. We hebben eveneens onze blootstelling in aandelen verminderd, meer in het bijzonder via de verkoop van onze blootstelling buiten de eurozone (Verenigde Staten en Groot-Brittannië). D.2.2. P&C buiten AO Het gewicht van de obligaties is gestegen van 2% en gaat van 83% tot 85,35% eind 2015. De looptijden werden ook licht verminderd. Het aandeel covered bonds is ook gestegen ten nadele van de staatsobligaties. Met 83% van de obligaties in de portefeuille die een rating tussen A en AAA hebben, blijft de financiële stabiliteit van de portefeuille uitstekend. De positie in aandelen blijft onveranderd.

15

16

Allianz Benelux

D.2.3. Afgezonderde fondsen Het gewicht van de obligaties is stabiel gebleven. De looptijd van de portefeuille bleef in overeenstemming met de verbintenissen ervan. We hebben meer in bedrijfsobligaties dan in staatsobligaties belegd om een iets hoger rendement te behalen. Met 71% van de obligaties in de portefeuille die een rating tussen A en AAA hebben, blijft de financiële stabiliteit van de portefeuille uitstekend. We blijven een afdekking van onze passiva beogen door een selectie van obligaties van goede kwaliteit. Het gewicht van de aandelen werd sterk verminderd. De vrijgekomen liquide middelen werden grotendeels belegd in obligatie- of gemengde fondsen (combinatie van obligaties en aandelen). Er werd beslist de verkoop van ons Invest For Life Dynamic3A-product niet meer actief te promoten.

D.3. Hypothecaire Kredieten D.3.1. Activiteit De belangrijkste feiten op de markt van de Hypothecaire Kredieten (Bron: Febelfin) In de loop van het jaar werden 621.326 nieuwe hypothecaire kredieten geregistreerd, dit is 40% meer dan in 2014 en zelfs tweemaal zoveel als in 2013. Dit verschijnsel kan worden verklaard door de bijzonder lage rentevoeten, die tot gevolg hebben gehad dat een groot aantal kredietnemers zijn hypothecair krediet heeft geherfinancierd. Vooral in het eerste semester van 2015 werden veel hypothecaire kredieten toegekend. In de tweede helft van het jaar daarentegen wijst een, weliswaar geleidelijke, daling op het einde van de herfinancieringsgolf. Het aantal externe herfinancieringen steeg in 2014 met 33% ten opzichte van 2013 tot een totaal van EUR 3,8 mld. (= 12,9% van de productie). In 2015 daalde de rente voor hypothecaire kredieten in portefeuille gemiddeld met 54 basispunten en met 115 basispunten wat de nieuwe productie betreft. D.3.2. Belangrijkste elementen De structuur die in 2008 werd ingevoerd om de relaties met de trouwe makelaars van Allianz Benelux te benadrukken en te bevorderen en die een beter niveau van dienstverlening en krachtige tools biedt, laat een kwalitatief hoogstaand beheer toe, in overeenstemming met de overeengekomen SLA’s. Onze onderaannemer Stater Belgium nv bevestigt de goede stabiliteit en flexibiliteit van het niveau van de dienstverlening. Ten slotte waren we in 2015 opnieuw, voor het 10e jaar op rij, getuige van het uitstekende beheer van de kredietrisico's en een opmerkelijke LTV. D.3.3. ANAM In het kader van onze samenwerking met ANAM, een bankdochter en verstrekker van hypothecaire kredieten van Allianz Nederland, werd een structuur opgezet die het mogelijk maakt voor Allianz Benelux om door ANAM toegekende kredieten te herfinancieren voor een totaalbedrag van 60 MEUR, wat gedurende 2015 gebruikt werd voor 40,6 MEUR.


17

D.4. Vastgoed D.4.1. Evolutie van de markt De kerncijfers van de markt zien er als volgt uit, waarbij we een vergelijking maken met de gegevens van de Brusselse kantoormarkt, de referentiemarkt van de vastgoedactiviteiten van Allianz Benelux:

Voorraad (in miljoen m2) Vacancy rate Bruto take-up in m²

CBC huur per m2 (in EUR) Prime Yield (duur 3/6/9)

2013

2014

2015

13,2

13,6

13

De voorraad blijft stabiel, aangezien het aanbod beperkt is tot projecten op maat.

Trend

10,7%

10,1%

9,94%

De vacancy rate daalt in het CBD, behalve in de Noordwijk, waar deze stijgt.

397.000

460.000

304.000

Take-up historisch laag in 2015, wegens gebrek aan grote transacties met de publieke, Belgische of Europese instellingen.

275

275

275

5,0% / 5,25%

5,0% / 4,75%

4,60% / 5,0%

De prime rent blijft onveranderd. Voor nieuw vastgoed in Brussel (CBD).

Belangrijkste toelichtingen De vraag naar kantoorruimte werd in 2015 afgesloten op een historisch laag peil. Er vonden slechts enkele grote transacties plaats, waaronder de 10.352 m² die door het OCMW van Schaarbeek in de Silver building werden gehuurd. De huurleegstand blijft licht dalen gelet op de voorzetting van de reconversieprojecten en het kleine aantal nieuwe ontwikkelingen. Het beleggingsvolume is stabiel gebleven tegenover 2014, maar het “prime”-percentage is nog gedaald. D.4.2. De activiteiten van Allianz Benelux (in EUR mln.) 2013

2014

2015

Gebouwen voor vennootschapsgebruik Boekwaarde

15,2

14,9

14,1

Gebouwen voor beleggingsdoeleinden Boekwaarde

228,9

218,4

209,1

Total Boekwaarde Niet-gerealiseerde kapitaalwinst

244,1

102,3

233,3

109,5

223,2

116,8

Belangrijkste toelichtingen en opmerkelijke feiten De marktwaarde (MW) van alle gebouwen die zij in eigendom heeft, heeft op 30 november 2015 een totale waarde van EUR 340 mln. bereikt, dit is een lichte stijging van +/- 0,5% bij constante perimeter. Het Directiecomité heeft in februari 2015 in overleg met de Groep en gezien de aan dit project verbonden risico’s en verplichtingen beslist de in 2010 verkregen vergunning voor de site De Brouckère niet te gebruiken. Na ondervraging van verschillende potentiële partners en de oproep tot het indienen van offertes, werd gekozen voor de verkoop van het Laken Zwaluwen Augustijnen+ De Brouckère-eiland aan een promotor-investeerder van de locatie, die ook de nieuwe zetel van Allianz Benelux zal bouwen. Dit scenario heeft eveneens de goedkeuring gekregen van het beleggingscomité van de Groep. De eindbeslissing moet worden genomen in het 2e kwartaal van 2016 onder voorbehoud van een due diligence-onderzoek en het verkrijgen van alle nodige garanties. Het intensieve commercialiseringsbeleid en de renovatie- en verfraaiingswerken in Silver en Laurentide hebben hun vruchten afgeworpen. Silver wordt voor 53% verhuurd en Laurentide voor 95%. Deze huren beginnen in april 2016.

18

Allianz Benelux

Het gebouw Marsh House in Antwerpen werd in juli 2015 verkocht. In 2015 werd besloten tot de verkoop van de twee activa te Ukkel (een villa en een handelszaak). De ondertekening van deze akten is gepland voor het 1e semester van 2016. Wat aankopen betreft, werd in 2015 belegd in fondsen met vastgoed als onderliggende waarde (AEW, Logistics, Vesteda).

II. Activiteiten en vooruitzichten A. Verzekeringen voor particulieren A.1. Metiers Leven Particulieren IHet jaar 2015 werd gekenmerkt door een daling van het incasso met 16,1%. Het totaalbedrag van het incasso bedroeg EUR 644,45 mln. De daling is hoofdzakelijk te wijten aan producten van tak 21 met unieke premies (producten met gewaarborgde rentevoeten) die vanaf 20 juni 2015 nog slechts werd gecommercialiseerd via onze hybride producten die tak 23 en tak 21 combineren. De markt is met 6,87% achteruitgegaan, met een daling van 22,4% van de inzameling gerealiseerd door eenmalige premies op kapitalisatieproducten (producten met gewaarborgde rente), tegenover een stijging van deze inzameling met 4,7% in 2014. De productie die gerealiseerd werd met producten van het type "Unit Linked", producten die gekoppeld zijn aan beleggingsfondsen, is gestegen tot EUR 113,81 mln. en kent een sterke groei (+ 36,6%), terwijl de markt in 2015 slechts met 25% groeide. De daling van de rentevoeten heeft de beleggers ertoe aangezet om over te stappen op beleggingen met een iets hoger risiconiveau. Ten slotte kende de productie van de producten “Voorzorg” met periodieke premies eveneens een sterke groei (+25,8%) van het volume van de premies: EUR 19,5 mln. tegenover EUR 15,5 mln. in 2014. Globaal is het incasso behaald op de volledige portefeuille voor de contracten met periodieke premies hoger dan in 2014 (+5,6%). Ten dienste van de verzekeringsmakelaar Bij Leven Beleggingen wil Allianz tegemoetkomen aan de makelaars die op zoek zijn naar beleggingsproducten die voldoen aan de uiteenlopende behoeften van hun klanten: een meer dynamische belegging en een hoger potentieel rendement. Dit gebeurt via Allianz Invest, dat het door tak 23 en tak 21 met elkaar te combineren voor makelaars mogelijk maakt advies te geven dat is afgestemd op de persoonlijke situatie en wensen van de klanten. Voor tak 23 handhaaft Allianz zijn aanbod met geprofileerde fondsen van AGI (Allianz Global Investors): AI Neutral, AI Balanced en AI Dynamic, alsook geselecteerde fondsen van Oddo Meriten Asset Management: AI Europe, AI Patrimoine en AI Emergents. Tak 21 werd op zijn beurt vertegenwoordigd door Invest for Life Dynamic3A voor klanten die behoefte hebben aan een bescherming van het kapitaal. Vanaf 20 juni 2015 is dit het enige aanbod in tak 21 geworden. Het assortiment Invest for Life wordt niet meer afzonderlijk gecommercialiseerd maar bijkomende stortingen blijven mogelijk. De productie van het begin van het jaar werd ondersteund door een actie van 1 februari tot 31 maart 2015, tijdens welke periode Allianz de helft van de taks op de premies (1%) heeft aangeboden.


In Leven Voorzorg zijn de consumenten steeds op zoek naar gespecialiseerd en betrouwbaar advies. De verzekeringsmakelaar blijft de meest aangewezen persoon om in dit opzicht zijn meerwaarde te bieden. Het gamma van Allianz biedt makelaars alle troeven om aan deze vraag te voldoen. • Het product Plan for Life+ biedt een globale oplossing: de stortingen kunnen gespreid worden

over verschillende instrumenten met gewaarborgde rente en verschillende "Unit Linked"beleggingsfondsen, waarbij tegelijk diverse fiscale statuten samengebracht worden in één enkel dossier. Voor de klant is dit zowel duidelijker als voordeliger. Op 1 juli 2015 werd de gewaarborgde rentevoet voor nieuwe stortingen in Plan for Life aangepast. De gewaarborgde rentevoet van 1,50% is gedaald naar 1,25%. Voor nieuwe contracten met een duur van 5 tot 10 jaar is de gewaarborgde rentevoet van 0,75% naar 0,50% gedaald. • Met de software ProLink Life Plan kan de makelaar heel snel een offerte uitwerken en deze daarna ook heel gemakkelijk omzetten in contracten. Sinds de lancering in 2010 werd de software al regelmatig bijgewerkt. De benadering van dit nieuwe platform in Voorzorg wist steeds meer makelaars te overtuigen en inmiddels ging ook een nieuwe fase in met een versie voor de iPad, die uitgebreid werd gelanceerd in 2014 en in 2015 werd geactualiseerd. ProLink Life Plan heeft in 2015 de Decavi trofee gewonnen in de categorie ‘Digital’.

A.2. Metiers BOAR Particulieren In een zeer concurrentiële markt sloot de BOAR-activiteit in België 2015 af met een lichte stijging van het incasso op EUR 462,3 mln. en met bijzonder goede technische resultaten die tot uiting kwamen in een operationele winst van EUR 70,3 mln., een duidelijk hoger resultaat dan het plan. Markante feiten In de tak Auto, in een bijzonder concurrerende markt, dalen de premies licht ten opzichte van 2014. Voor de tarieven voerden we een lineaire verhoging van 3% uit bij Toerisme & Zaken. De schadefrequentie is globaal gezien stabiel gebleven en de schadelast is aanzienlijk gedaald tegenover het jaar 2014, waarin een zware hagelstorm (casco) had plaatsgevonden. Globaal gezien genereert de tak een operationele winst die duidelijk gestegen is tegenover 2014 en hoger is dan het plan. In Property is het niveau van de uitgegeven premies stabiel gebleven ten opzichte van het boekjaar 2014. In tegenstelling tot het vorige jaar was de tak uitzonderlijk rendabel wegens de afwezigheid van belangrijke gebeurtenissen in verband met natuurrampen. In Gemeen recht wordt het jaar afgesloten met een stabiel premieniveau ten opzichte van 2014. De resultaten zijn een beetje minder goed dan het plan wegens een grotere schadelast op het lopende boekjaar.

A.3. Operations Leven & Gezondheid A.3.1. Reorganisatie van de directie Gedurende dit boekjaar 2015 zijn de organisatie en de structuur van de directie Operations Leven & Gezondheid grondig gewijzigd. Op 16 november 2015 werd een nieuwe organisatie ingevoerd die betrekking heeft op alle domeinen: Life Particulieren/Zelfstandigen (Life P/Z), Employee Benefits en Health Care. De structuur werd vereenvoudigd: we zijn van negen naar vijf teams geëvolueerd.

19

20

Allianz Benelux

Voor de afdeling Life P/Z zijn er 3 diensten operationeel: • Contact Center Life, dat uit twee teams bestaat: een call en een non-call team; • Servicing Life, dat uit drie teams bestaat (Acceptance, Protection en Investment Team). Deze afdeling is verantwoordelijk voor het onderschrijven en de financiële en medische aanvaarding, alsook voor het contractbeheer. • Payout Life, een dienst die de verwerking van alle uitbetalingen voor elk soort Leven-product voor haar rekening neemt. Voor groepsverzekeringen legt een afdeling Employee Benefits zich toe op het beheer van de EB-producten van het standaardtype, Employee Servicing genaamd. Deze afdeling bestaat uit een Frontofficeteam (call en non-call), een contractbeheersdienst (Policy Management) en een dienst voor de uitbetaling van de prestaties (Payout). Voor de afdeling Health Care legt een afdeling zich toe op het schadebeheer met een Frontofficedienst (call en non-call), een team dat gespecialiseerd is in schade in verband met invaliditeit alsook een team voor de schade in verband met hospitalisaties. Op stafniveau werd een afdeling Business Support opgericht om de operationele ondersteuning te versterken wat processen, opleiding, verschillende controles en contacten met informatica betreft (beschrijving van functionaliteiten, support testing enz.). De DCO-functie (Decentralized Control Officer) blijft ook tot de staf van de Head of Operations Leven & Gezondheid. A.3.2. Strategiewijziging De directie Operations Leven & Gezondheid heeft haar groei op het vlak van nieuwe productie in Voorzorg in de 2e en de 3e pijler in 2015 voortgezet. Wat de nieuwe productie in beleggingsproducten betreft, werd in het 2e kwartaal van 2015 een strategische wijziging doorgevoerd om onze verbintenissen ten aanzien van de klanten in dit tijdperk van zeer beperkte financiële rendementen te vrijwaren. De klassieke tak 21-producten zullen veel minder worden gecommercialiseerd, aangezien ze niet meer overeenstemmen met het belang van het cliënteel in deze aanhoudende tijden van lage rente. Onze strategiewijziging bij lage interestvoeten vereist nog grondigere aanpassingen van de beheersprocessen, de interne organisatie, alsook van de follow-up en de verslaggeving, waaraan de onderneming sinds enkele maanden werkt. Deze herschikking zal worden voortgezet en verfijnd in 2016. A.3.3. Projecten In dit verband heeft het Digital Life-project met succes zijn eerste uitvoeringsfase bereikt met de implementering van de post-scanning in Leven Particulieren en Zelfstandigen in juni 2015. Fase 2 van dit project, dat betrekking heeft op de pre-scanning en het workflow management, is van start gegaan. De implementering ervan is gepland voor het 3e kwartaal van 2016.

A.4. Operations BOAR A.4.1. Algemeen In 2015 zette Allianz Benelux, net als de vorige jaren, zijn strategie van ontwikkeling en versteviging van zijn operationele processen voort. Hierbij werd rekening gehouden met mogelijke synergieën en uitwisselingen van “best practices” met zijn activiteiten in Nederland, zonder daarbij de plaatselijke praktijken en regelgeving uit het oog te verliezen. Aan een aantal operationele medewerkers werd gevraagd om actief mee te werken aan de verbetering en de ontwikkeling van de meeste van onze beheersystemen in de loop van de volgende jaren.


Bij Schadegevallen konden in 2015 dankzij het Benelux-model nieuwe samenwerkings- en optimaliseringsinitiatieven worden gerealiseerd. Aldus werd een cross-border workforce samengesteld om de grote hoeveelheid aangiften te verdelen in geval van natuurrampen en aldus, zelfs en vooral in geval van rampen een optimale dienst te verlenen aan klanten-slachtoffers: dankzij een uniformering van processen en verschillende opleidingen, kunnen de beheerders van Brussel en Rotterdam elkaar wederzijds helpen. Een ander voorbeeld is de samenwerking tussen België en Nederland inzake knowhow voor de vergoeding van protheses bij zwaar gewonde slachtoffers in het kader van wegongevallen. Een derde voorbeeld bestaat in het delen van ervaring en goede praktijken in het beheer van onze externe netwerken (herstellers, deskundigen of andere dienstverleners): zo werd in 2015 over verschillende conventies opnieuw onderhandeld, voor andere zal dit in 2016 gebeuren. De operationele uitmuntendheid is zich in België in 2015 positief blijven ontwikkelen. De productiviteit werd verhoogd zodat we de tevredenheid van onze makelaars en klanten konden verhogen maar ook onze beheerskosten konden verminderen. Tegelijkertijd zien we een vermindering van het aantal nieuwe en lopende dossiers met een betwisting, wat een gunstige invloed heeft gehad op de uitgaven zonder de last te verergeren. Dit gaat samen met een dynamische aanpak bij het beheer van de lichamelijke schade: van de onmiddellijke gegevensinzameling tot de proactieve regeling van de eenvoudigste gevallen. Deze dynamiek wordt eveneens vastgesteld in de Arbeidsongevallenactiviteit, waarin de digitale tools waarover de klanten beschikken, ook worden gemoderniseerd. Dit aandachtige luisteren, dat gaat van panels van makelaars tot Midcorp-ontmoetingen op maat, en het in de praktijk brengen van de geleerde lessen dragen aanzienlijk bij tot kostenbesparingen en een betere dienstverlening in de Claimsactiviteit in België. Het tevredenheidsniveau van de makelaars is trouwens zeer sterk verbeterd. Volgens de NPSmethode heeft onze afdeling BOAR-Schadegevallen haar tweede plaats op de markt gehandhaafd en het verschil met de eerste plaats verminderd. In 2016 zal de ingeslagen weg worden versterkt met verschillende operationele initiatieven, maar ook worden gemeten aan de hand van directe tevredenheidsenquêtes. Parallel daarmee is het tevredenheidsniveau van de medewerkers in 2015 sterk gestegen binnen het geheel van de schadeteams. Een interactieve participatiecultuur werd duurzaam verankerd, het polyvalentieniveau is toegenomen, maar ook de ondernemerszin werd ontwikkeld, waarvan bijvoorbeeld de oprichting van het Innovation Committee kan getuigen, dat exclusief uit beheerders is samengesteld. In het algemeen merkt men binnen de afdeling Schadegevallen zeer positieve resultaten op in 2015 op de vier assen: efficiëntie, effectiviteit, maar ook interne en externe tevredenheid. In Productie blijven onze strategische ontwikkelingsassen bestaan in het verhogen van de tevredenheid van de makelaars gelet op de aangeboden diensten, de verbetering van de operationele doeltreffendheid en het doen toenemen van het volume van nieuwe zaken binnen de activiteitssectoren die ons het meest interesseren. Daartoe werden in 2015 verschillende acties gevoerd, zoals de lancering van een grote sensibiliseringscampagne over het belang van een goede dienstverlening aan de makelaar, die is ingegeven door de voortdurende “wil om zaken te doen”. Met andere woorden meer de nadruk leggen op de kwaliteit van de geleverde prestatie en het resultaat ervan dan op de prestatievolumes en de naleving van de opgelegde termijnen. Deze initiatieven zullen in 2016 nog toenemen en worden steeds belangrijker aangezien de concurrentie zowel in Particulieren als in Bedrijven voortdurend heviger wordt. Het is eveneens in dit kader dat we ons project “Paperless in Mind” (PIM) rond de digitalisering van de verzending van onze contractdocumenten dat in september 2014 werd gelanceerd, hebben verbeterd en uitgebreid tot meer documenten. Niet alleen ontvangen alle makelaars deze stukken voortaan in PDF-formaat, maar bovendien wordt de contractinformatie hen op geformaliseerde wijze verzonden via retourblok, voor automatische integratie in hun beheersoftware.

21

22

Allianz Benelux

Wat betreft het scannen van andere binnenkomende en uitgaande documenten dan deze die worden afgeleverd door ons mainframe, werd het project dat de naam “DUW” (“digital underwriting”) kreeg en bestaat in het volledig “paperless” werken, eind november 2015 in alle BOAR-productiediensten gelanceerd. Aldus konden efficiëntiewinsten worden gerealiseerd op het niveau van het oude beheersteam van de correspondentie op papier en werd een “change management”-programma ontwikkeld om zich vertrouwd te maken met deze nieuwe werkwijze. A.4.2. Per grote activiteitensector In Verzekering Particulieren hebben we de lancering van het “DUW”-project gecombineerd met een volledige reorganisatie van de diensten om niet alleen nog meer in te spelen op de behoeften van de makelaars en de klanten, maar ook om tegemoet te komen aan de bezorgdheden van de medewerkers over de arbeidsvoorwaarden. We hebben in dit verband een “frontoffice” ingericht dat gelast is met het beantwoorden van alle standaardvragen en de naam “Customer Care Center” (CCC) kreeg en een tweede lijn, die bestaat uit technische verantwoordelijken voor het beheer van ingewikkelde vragen, die garant staan voor het behoud van een uitstekend technisch niveau in de hele afdeling. In overeenstemming met de MiFID-vereisten werd binnen de afdeling eveneens een cel van vaste beheerders ingericht om verzekeringsadviezen te geven in het kader van het beheer van de aanvragen en de contracten die rechtstreeks door personeelsleden en daarmee gelijkgestelden zijn afgesloten. In Bedrijfsrisico’s KMO hebben we enkele verbeteringen aangebracht aan onze onlinetool voor offertes/tarieven die in 2013 werd ontwikkeld, “Prolink KMO”, om het gebruik ervan door de makelaar te promoten. In dit verband is ons percentage van exclusief gebruik door de makelaar, voor een zelfde offertevolume dat via deze onlinetool werd behandeld als dat van 2014, in 2015 gestegen van 20% in de 6 eerste maanden tot meer dan 23% tijdens het laatste kwartaal. Onze speciale beheerscel Prolink KMO kent eveneens nog steeds een groot succes, met 75% beantwoorde tariefaanvragen binnen een tijdspanne van 24 uur. Bij Bedrijfsrisico’s KMO en Midcorp zijn we blijven inzetten op het “Omnibus”-project dat in 2014 werd gelanceerd en erin bestaat om rendabiliteit en proactiviteit centraal te plaatsen in onze onderschrijvingsdiensten. In dit project worden interessante offertes meer specifiek opgevolgd, wat inhoudt dat telefonisch contact wordt opgenomen met de makelaars vooraleer de offerte wordt verzonden en dat deze offertes zowel door de beheerders als door de commerciële medewerkers op het terrein proactief worden opgevolgd. Zo werden 3.562 offertes volgens dit procedé behandeld, met zeer bemoedigende resultaten want 21,2% van deze offertes werd gerealiseerd, dit is bijna 50% meer dan voor het totaal van de aanvragen dat door de afdeling in 2015 werd behandeld. Het aantal offertes bij Bedrijfsrisico’s KMO en Midcorp stabiliseerde zich in 2015 na 3 jaar van aanzienlijke toename (+14% in 2015 tegenover 2012 bij constante portefeuille, dit wil zeggen zonder rekening te houden met de “Arbeidsongevallen”-offertes en de offertes opgesteld door de makelaar via de Prolink KMO-tool, dus zonder enige tussenkomst van de maatschappij). In Financiële relaties stabiliseerde de werklast zich na het jaar 2014, waarin een sterke toename was vastgesteld, vooral ten gevolge van de nieuwe wetgeving op de bankdomiciliëringen, alsook van de vermeerdering van onze aan onze klanten meegedeelde rekeningnummers. De operationele maatregelen die toen werden genomen om deze werklast op te vangen, zijn hun vruchten blijven afwerpen in 2015. Ten slotte ging zoals in 2014 een zeer specifieke aandacht uit naar onze naleving van de AssurMiFIDvereisten door de aanpassing van een groot aantal van onze documenten (vereisten inzake duidelijkheid, belangenconflicten ...).


B. Verzekering voor ondernemingen Markante feiten De activiteit Motorrijtuigen kende een gunstige ontwikkeling, met een lichte stijging van de uitgegeven premies. De rentabiliteit van de tak werd negatief beïnvloed door enkele belangrijke schadegevallen. Er werden maatregelen genomen om de rendabiliteit van bepaalde segmenten van de portefeuille te herstellen. In Arbeidsongevallen is het niveau van de premies gestegen tegenover 2014. Het werd positief beïnvloed door het binnenhalen van enkele belangrijke nieuwe contracten. Ondanks een stijging van de schadelast tijdens het boekjaar, is de globale rendabiliteit van de tak goed gebleven. Bij Schadeverzekeringen (Property) & technische risico’s stellen we niettegenstaande het zeer concurrentiële karakter van deze markt een aanzienlijke stijging van de premies vast. De rendabiliteit van de tak is zeer goed en wordt ondersteund door de afwezigheid van een belangrijke natuurramp. Bij aansprakelijkheidsverzekeringen (Casualty) stijgen de uitgegeven premies licht. De tak blijft positief maar zijn rendabiliteit is lager dan het plan en is negatief beïnvloed door een belangrijke schadelast tijdens het boekjaar. In Transport overschrijdt het niveau van de uitgegeven premies dat van 2014 met meer dan 10%, ondanks een moeilijke conjunctuur gekoppeld aan deze activiteit. Gelet op een zwakke schadelast tijdens het lopende boekjaar blijft de rendabiliteit van de tak zeer goed.

C. Employee Benefits C.1. Groepsverzekering Het jaar 2015 werd gekenmerkt door een lichte groei van het incasso op groepsverzekeringen, met 0,8% ten opzichte van 2014. De markt vertoont een groei van 4,6%, die de inkrimping van de markt van het vorige jaar ongeveer compenseert. De omzet van Allianz Benelux bedraagt EUR 232,94 mln. De recurrente premies zijn met 1,4% gestegen (182,6 tegenover EUR 180,0 mln. in 2014). Deze matige groei kan worden verklaard door een productie die minder hoog was dan verwacht en een kleinere interne groei ten gevolge van de indexsprong die de loonsverhogingen heeft beperkt. De invoering van de database aangaande de 2e pijler binnen de Kruispuntbank van de Sociale Zekerheid werd voortgezet in 2015. De openstelling van de database voor de burgers ten laatste op 30 september 2016 vormt een belangrijke uitdaging voor de verzekeraars. De wet van 18 december 2015 “tot waarborging van de duurzaamheid en het sociale karakter van de aanvullende pensioenen en tot versterking van het aanvullende karakter ten opzichte van de rustpensioenen” voert het akkoord uit dat op 16 oktober tussen de sociale partners werd gesloten en vermindert ten slotte de minimumwaarborg ten laste van de werkgever tot een redelijk niveau van 1,75%. Onze maatschappij past een interestvoet toe die varieert tussen 0,50 en 1% om rekening te houden met de ongeziene situatie van lage interesten die we gekend hebben in 2015. De andere bepalingen hebben als doel de slapende aangeslotenen te beschermen in geval van overlijden na het uitdiensttreding en de vereffening van de prestaties van de groepsverzekering te laten samenvallen met de effectieve wettelijke pensionering.

23

24

Allianz Benelux

Deze wet geeft een nieuwe impuls aan de 2e pijler maar vraagt ook veel aanpassingen aan de beheerssystemen van het bedrijf, die in 2016 zullen worden doorgevoerd.

C.2. Gezondheid In 2015 noteerden we een daling van het incasso met 9%. De daling doet zich zowel voor in collectieve verzekeringen (opzegging van enkele belangrijke contracten) als bij verzekeringen voor Particulieren (veroudering van de portefeuilles Gewaarborgd Inkomen en Hospitalisatie in run-off). Het koninklijk besluit dat de specifieke medische indexen binnen de tak Gezondheid vastlegt en dat in 2010 werd gepubliceerd, moest worden aangepast ingevolge een arrest van de Raad van State van 29 december 2011. Sinds het 4e kwartaal van 2012 had men geen enkele index meer gepubliceerd. Bij het afsluiten van ons verslag was dit nieuwe besluit van 18 maart net gepubliceerd in het Belgisch Staatsblad van 25/03/2016. Voortaan zal de medische index nog slechts jaarlijks worden gepubliceerd en zal de indexering tegelijkertijd betrekking hebben op de premies, de vrijstellingen en de prestaties. Dankzij deze correctie kan de rendabiliteit van de portefeuilles beter worden beschermd. Voor het overige zal de berekening van de indexen ongeveer overeenstemmen met de bestaande index, die gebaseerd is op de studie van 2008 van het KCE, het Federaal Kenniscentrum voor de Gezondheidszorg, maar het mechanisme is vereenvoudigd zodat de verzekeringnemer de eventuele stijgingen gemakkelijker kan controleren.

D. Gecedeerde herverzekering D.1. Resultaten 2015 Het globaal gecedeerde volume van de zaken die in België en Luxemburg zijn onderschreven, is licht gestegen, namelijk van EUR 38,2 mln. tot EUR 40,7 mln. eind 2015. Dit kan worden verklaard door het plaatsen van het Marine-contract voor 50% bij AGCS in 2015 (“One Allianz-AGCS”-project om de aanwezigheid van onze vennootschap op de Midcorp-markt te versterken) en door de ontwikkeling van de tak Gezondheid in Luxemburg die voor 100% werd gecedeerd aan Allianz France. Het boekjaar 2014 kreeg het zwaar te verduren door de hagelstorm met Pinksteren en door enkele bijzonder zware dossiers lichamelijke schade. Dankzij de boni op voorgaande boekjaren konden de herverzekeraars het jaar echter afsluiten met een winst van EUR 17,6 mln. Dat was in 2015 niet meer zo: geen grote natuurramp, geen belangrijke lichamelijke schadegevallen, geen vrijgave meer van boni. De winst van de herverzekeraars werd echter beïnvloed door enkele aanzienlijke schadegevallen in Brand; ze sluit aldus het jaar af op EUR 14,7 mln.

D.2. Overdrachten: belangrijkste structuurwijzigingen voor 2016 Over het algemeen waren er weinig verrassingen op de herverzekeringsmarkt tijdens de hernieuwingsperiode: de prijzen voor herverzekering zijn blijven dalen in alle risicocategorieën en alle landen, maar tegen een trager tempo dan dat van de voorgaande jaren. Dit vloeit voornamelijk voort uit enerzijds de afwezigheid van grote rampen (met uitzondering van de ontploffing in Tianjin in China) en anderzijds een convergentie van alternatief kapitaal aan herverzekering (pensioenfondsen, hedgefondsen, private equity). Bij de verzekering Schade en BA hangt de ontwikkeling over het algemeen meer samen met recente schadegevallen. Omdat deze eerder positief waren (aangezien de frequentie van zware gevallen niet is gestegen), is de globale capaciteit niet beïnvloed en werden de prijzen naar beneden gedrukt.


Voor Allianz Benelux heeft de plaatsing van de contracten in 2016: • zich voortgezet in het kader van de strategie van de Groep “Rio Completion”, die in september 2014 werd gelanceerd. Vanuit praktisch oogpunt is onze herverzekeraar en leidende verzekeraar Allianz RE voor 100%, met vervolgens een retrocessie voor 20% bij 6 grote herverzekeraars, die partners zijn van deze strategie. Het Marine-contract dat bij AGCS werd geplaatst, vormt echter sinds 2015 een uitzondering; • zich gerealiseerd door het vergemakkelijken, sinds de zomer, van de invoering van de aanpak van de Groep “Gross Underwriting Culture”, waarin de kwaliteit van de brutoresultaten garant blijft staan voor een duurzame rendabiliteit. Daaruit volgen hoofdzakelijk niet-proportionele herverzekeringsstructuren met een retentieniveau dat overeenstemt met de onderschrijvingscapaciteit, de ervaring met schadegevallen en de financiële solvabiliteit van elke dochteronderneming van Allianz. Ook wordt administratieve vereenvoudiging nagestreefd (aantal beperkte programma’s, gestandaardiseerde voorwaarden, minder complexiteit). Samengevat konden de contracten Niet-Leven dankzij een eerder soft gebleven herverzekeringsmarkt, die voordeel haalt uit de diversificatie tussen onze drie landen, en rekening houdend met de Groepsstrategie, voor de hernieuwing 2016 tegen betere voorwaarden dan die van 2015 worden afgesloten voor de dekkingen inzake rampen en de takken Ongevallen en tegen dezelfde voorwaarden voor de takken Auto, BA algemeen, Brand en Engineering. Er werd eveneens een deelname in de winst bedongen met AGCS voor het Marine-contract. Naast de klassieke herverzekeringsstructuren voor de verzekeringen Niet-Leven wilde Allianz vanaf 2016 eveneens in alle entiteiten van de Groep het “Pan-European QS” invoeren, een proportioneel contract voor een percentage van 20% met Allianz Re om het door Solvency II geëiste eigen vermogen te optimaliseren. Dankzij deze strategie kunnen de entiteiten van de Groep hun solvabiliteitsratio dus verhogen; ze heeft echter geen gevolgen voor het uitvoeren van de activiteiten en de operationele beslissingen omdat deze gebaseerd zijn op de resultaten die werden behaald vooraleer dit contract invloed kon hebben. Voor de Allianz Groep vormt deze aanpak een nieuw diversificatievoordeel en een echte kans om bepaalde rendabiliteitsratio’s te verbeteren. Binnen Leven zijn er geen belangrijke wijzigingen. Terrorisme blijft een van onze grote bekommernissen, ook al heeft de maatschappij uiteraard haar lidmaatschap van de pools TRIP voor België en NHT voor Nederland vernieuwd. Ondanks deze tool hebben we echter uit onze contracten de eventuele "duidelijke" gevolgen van een ramp die in het bijzonder onze maatschappij zou treffen, niet willen uitsluiten.

E. Geaccepteerde herverzekering Ondanks onze proactieve aanpak op het vlak van "afkopen" was hier weinig sprake van in 2015. De reserves blijven perfect onder controle.

25

26

Allianz Benelux

III. Human Resources A. Personeelsbestand Eind 2015 bedroeg het gemiddelde aantal werknemers uitgedrukt in voltijdse arbeidsplaatsen 1.086,84 , waarvan 987,51 in België, 64,33 in Nederland en 35 te Luxemburg.

B. One HR Benelux 2015 werd het jaar van de consolidatie van One HR Benelux. De in 2014 ontwikkelde strategie kreeg in 2015 meer vorm en de samenwerking tussen de verschillende landen leidde uiteindelijk tot een gemeenschappelijk beleid in alle domeinen, echter rekening houdend met de lokale en wetgevende verschillen. De nieuwe organisatie met HR Business Partners versterkte de positie van HR in de verschillende departementen en optimaliseerde vooral de werking met de verschillende departementen. HR is meer dan ooit een partner in het nemen van beslissingen, het veranderen van structuren. Zowel in Compensation & Benefits en HR Projects & Relations als in Talent & Development werd nauw samengewerkt om een gemeenschappelijk beleid op te zetten en om de projecten van Allianz SE in België en in Nederland op een gelijkaardige manier te implementeren.

C. Projects & Relations Allianz Engagement Survey De Allianz Engagement Survey (AES) is een jaarlijks weerkerende enquête waarin we peilen naar de tevredenheid van onze medewerkers. Is men tevreden over zijn management, de werkprocessen, de tools, … Er worden 2 indexen gemeten: • Employee Engagement Index (EEI): de betrokkenheid en tevredenheid van de medewerkers • Performance Enablement Index (PEI): beschikken we over de juiste instrumenten en werken we voldoende samen om resultaat te bereiken Via om en bij de 400 actieplannen, van klein tot groot, gingen we aan de slag met de resultaten van 2014. Een enorm succes! De AES is duidelijk geen momentopname meer, maar een permanent werkinstrument binnen Allianz. Dit werk resulteerde in september 2015 tot een verhoging met 6% naar 76% voor de EEI en een verhoging met 3% naar 72% voor de PEI. Work Well In 2015 werden er heel wat concrete en vooral zichtbare stappen gezet richting een gemoderniseerd welzijnsbeleid op het werk binnen Allianz: Work Well is een feit. Work Well behandelt alle aspecten van het welzijn van de medewerkers: het fysieke, het mentale en de werkomgeving. De nadruk ligt echter vooral op de alomtegenwoordige stressproblematiek.


Via de creatie van een nieuwe intranetpagina, het organiseren van een Work Well Week, specifieke acties gedurende het jaar, … proberen we ons welzijnsbeleid meer onder de aandacht te brengen (Bewustmaking, goede informatie, preventie en helpen wanneer het nodig is). Samen met Mensura, onze Externe Dienst voor Preventie en Bescherming op het Werk, werd daarenboven een nieuwe overeenkomst gesloten om beter te voldoen aan de behoeften van de medewerkers, en dit rekening houdend met de nieuwe wetgeving betreffende psychosociale risico’s. Telewerk van thuis Een goed Work Well-beleid heeft ook te maken met een goede balans tussen werk en privé voor de werknemers. Er bestonden binnen Allianz al heel wat vormen van flexibiliteit in de uitvoering van het werk, maar telewerk van thuis is sinds 2015 een nieuw gegeven voor de maatschappij. Na een onderzoek in 2014 en het begin van 2015, met onder andere een proefproject binnen Operations Claims – Property & Liability, en nadien een akkoord met de sociale partners, werd telewerk van thuis vanaf het laatste trimester van 2015 een feit. De bedoeling is dat op termijn een zeer groot deel van de medewerkers, om niet te zeggen bijna iedereen, 1 dag per week van thuis kan werken. Via een gefaseerd plan over ongeveer 12 maanden zullen de medewerkers dienst per dienst kunnen instappen in telewerk van thuis. Op het einde van 2015 hadden een kleine 300 medewerkers al de mogelijkheid om te telewerken van thuis. 4 nieuwe waarden In 2015 lanceerde Allianz SE 4 nieuwe waarden: Responsible, Caring, Connected en Excellent. Dit is een andere manier om persoonlijke betrokkenheid, zorg voor anderen, het delen van kennis en uitmuntendheid van de prestaties aan te moedigen. We hebben onze medewerkers gedurende het hele jaar vertrouwd gemaakt met deze waarden, met als hoogtepunt de Allianz Employee Day ‘Get Connected’.

D. Compensation & Benefits Allianz Grading System Voor alle Executives (hoger kader en directie) op Benelux-niveau werd een gelijke waardering van de functie gemaakt op basis van het “Allianz Grading System”, gebaseerd op de Towers Watson methodologie. Daarnaast werden stappen gezet naar een gemeenschappelijk verloningssysteem voor deze populatie. Een bijkomende oefening in het waarderen van de functies werd gemaakt voor de populatie op kaderniveau. Talent Management Nog meer dan in het verleden is het devies: de persoon met de juiste competenties op de juiste plaats. Op basis van specifieke en individuele competentieprofielen zullen we in de komende jaren, in samenwerking met de directie, ontwikkelingsplannen uittekenen voor onze medewerkers en zullen we bij iedere aanwerving nog nauwlettender toekijken of de competenties van de kandidaat voldoen aan het profiel van de functie. People management via My Lead My lead was een groot succes. Alle managers kregen coaching in verband met people management skills. We hebben in 2015 het zeer positieve effect van dit opleidingstraject vastgesteld. Maar we zijn nog niet klaar. Medewerkers hebben hoge verwachtingen ten aanzien van hun verantwoordelijke. Daarom blijven we inzetten op opleidingen voor managers.

27

28

Allianz Benelux

Opleiding De DHR blijft inzetten op opleiding. De klemtoon van de georganiseerde opleidingen bleef net zoals de vorige jaren liggen op technische opleidingen waaronder AssurMiFID maar er werd echter ook, zoals steeds, opnieuw ingezet op taalopleidingen voor zowel onze Nederlandstalige als Franstalige medewerkers. Al deze inspanningen hebben geleid tot een significante verhoging van het aantal gegeven uren opleiding in vergelijking met 2014.

E. HR Operations Beheer loonadministratie Voor het beheer van de loon- en personeelsadministratie bereidden onze Nederlandse HR-collega’s in 2015 de overstap voor van de SAP-omgeving naar een samenwerking met het sociaal secretariaat SD Worx. Voor deze opzet konden zij rekenen op de jarenlange kennis van de Belgische HR-collega’s. Deze cross-border samenwerking tussen de Belgische en Nederlandse collega’s resulteert in een gemeenschappelijke Allianz Benelux database die vanaf het eerste trimester van 2016 in beide landen zal worden gebruikt.

IV. Belangrijkste risico's en onzekerheden Onze maatschappij controleert sinds vele jaren en nog meer in het kader van de Solvency II-richtlijn voortdurend alle risico’s die ze loopt en meer in het bijzonder de risico’s die het belangrijkst worden geacht voor het bedrijf. Via een driemaandelijkse beoordeling met de naam Top Risk Assessment kunnen het Directiecomité en de Raad van Bestuur de evolutie van de belangrijkste blootstellingen nagaan aan de hand van analyse en opvolging door de directie van het risicobeheer in samenwerking met alle operationele en functionele directies, waaronder interne audit en compliance. Deze beoordeling is een belangrijke troef voor de onderneming en een aanpak die de beheersorganen van de onderneming in het bijzonder op prijs stellen. Eind 2015 werden 12 risico's in het bijzonder opgevolgd. We lichten de belangrijkste hiervan kort toe: • Renterisico: het lang aanhoudende lage renteniveau blijft een uitdaging voor alle verzekeraars waaronder Allianz. Dankzij (i) een heel voorzichtig beleid op het vlak van gewaarborgde rente en ALM en (ii) een diversificatiebeleid voor de beleggingen (bv. vastgoed of alternatieve beleggingen) slaagt Allianz erin om dit risico, dat een marktparameter is geworden, te verminderen. • Afkooprisico: dit risico wordt sterk getemperd door fiscale, wettelijke en contractuele verplichtingen die de stabiliteit van de portefeuilles positief beïnvloeden. De geloofwaardigheid en kredietwaardigheid van Allianz, die in Europa onder haar concurrenten de beste rating geniet, zetten de klanten er niet toe aan om ergens anders hun avontuur te beproeven. Bovendien werd dit risico in 2015 opnieuw verkleind door het aanhoudende aanbod van lage rente. • Aandelenrisico: volatiliteit blijft een constant gegeven binnen dit activasegment, maar een voorzichtig beheer en een vrij geringe blootstelling laten toe dit risico te beperken. • Vastgoedrisico: de blootstelling aan dit type risico vertaalt zich in de huurleegstand van onze gebouwen, die al bij al zeer redelijk blijft. Een veeleisend beleid wat betreft de keuze van de aan te kopen gebouwen met een vaste looptijd van de huurcontracten laat toe om dit risico sterk te beperken. • Inflatierisico: dit risico houdt eerder verband met negatieve rente aangezien de inflatie de


voorbije maanden sterk is afgenomen. • Kredietrisico: onze vennootschap is in dit verband zeer veeleisend en waakzaam. De financiële

tegenpartijen en partners inzake verzekering, herverzekering en diversificatieprojecten worden zeer zorgvuldig gekozen en regelmatig opgevolgd om dit risico op een aanvaardbaar niveau te houden. • Reputatie- en frauderisico: ook al is geen enkel bedrijf ooit volledig gevrijwaard van verrassingen, toch wordt binnen Allianz en Allianz Benelux alles gedaan om de blootstelling aan schade aan merkimago te verminderen. Tal van actoren treden regelmatig en preventief op om de onderneming te beschermen tegen het verlies van een goed dat kostbaar wordt geacht: de reputatie. • Bescherming van computergegevens en continuïteitsrisico: zowel de vennootschap als de Allianz Groep, die de vennootschap alle ondersteuning en kennis van zaken biedt op het vlak van het vrijwaren en beschermen van de toegang tot de gegevens, waken er zo veel mogelijk over om het risico van ongeval met, of verlies van gegevens te beperken. Dit is een aanpak die men ‘by design’ wil uitvoeren. Bovendien controleert de onderneming elk jaar minstens één luik van haar plan voor het beveiligen en herstellen van de activiteiten na een groot incident. • Operationeel risico verbonden aan de verkoop van tak 23-contracten: marktschommelingen worden door het cliënteel gedragen via de producten in rekeneenheden. Deze moeten echter wel verkocht zijn aan consumenten en klanten die in staat zijn het risico ervan te begrijpen en te dragen en het is vereist dat hun belangen (afkoop, stoploss enz.) correct en binnen de vereiste termijn werden beheerd. Bij onze directie Operations wordt alles in het werk gesteld om dit proces tot een goed einde te brengen. • Integratie Benelux: dit risico heeft betrekking op de integratie op het vlak van informatica binnen de verschillende entiteiten in de 3 landen van de Benelux. Het bestuur van het IT ABS-project is van uitstekende kwaliteit en dankzij de grote aandacht die eraan wordt besteed, kunnen de termijnen en kwaliteitsnormen worden geëerbiedigd. • Toekomstige ontwikkelingen op regelgevend vlak: bepaalde Europese wetten houden weliswaar bedreigingen in (verbod op enige commissie bij onafhankelijk advies - statuut van makelaar - modellen van PRIIPS-fiches, bescherming van persoonlijke gegevens, evolutie van de regeling van de classactions enz.) maar de recente evolutie wees niet op een opmerkelijke verergering van dit risico tijdens de voorbije maanden. Integendeel, de werkzaamheden op grond van de wetgevingen inzake Solvency II, AssurMiFID, en publiciteit voor kleinhandelsproducten en det Europese Regelgeving op het gebied van de bescherming van Persoonsgegevens hebben de vennootschap ertoe verplicht om te zorgen voor overeenstemming met de wettelijke vereisten, waardoor dit risico werd verminderd. Zowel de Groep als de vennootschap volgen deze ontwikkelingen op de voet via Compliance. Globaal genomen is de ontwikkeling van het beheer van de risico's volledig geaccepteerd en we zijn van oordeel dat de vennootschap haar globale blootstelling eerder heeft weten te beperken door haar aandachtige en voorzichtige beheer van de risico's onder toezicht. Bovendien is Allianz Benelux niet bijzonder blootgesteld aan kasstroomrisico's en liquiditeitsrisico's. Ten slotte past de vennootschap een tariefbeleid toe dat binnen een duurzaam beheer past met het oog op het behoud van haar klanten op lange termijn.

29

30

Allianz Benelux

V. Gerechtelijke dossiers Behalve een laatste burgerlijk geschil dat nog voortvloeit uit de Assubel-affaire en gewonnen werd in 1e aanleg, en met betrekking tot hetwelk men de uitspraak van het arrest van het Hof van Beroep te Brussel afwacht, is de vennootschap in geen enkel dossier betrokken dat in dit verslag dient te worden vermeld.

VI. Projecten en ontwikkeling Als gevolg van haar ontplooiing in de drie landen van de Benelux wilde de vennootschap ambitieuze projecten ontwikkelen afgestemd op haar nieuwe omvang. De doelstelling is om tegelijk de activiteiten meer te integreren, te komen tot vlottere processen, rekening houdend met beste praktijken op het vlak van beheer in elk land en om rekening te houden met de doeltreffendheid van haar dienstverlening aan de makelaar en aan zijn klanten. Dit alles vanuit een benadering waarin digitalisering duidelijk een plaats krijgt. Er werden 7 projecten gelanceerd. Een aantal hiervan nog voor de start van dit boekjaar. Al deze projecten kenden een gunstige ontwikkeling tijdens 2015.

1. ABS Dit omvangrijke project beoogt de volledige herziening van de beheerstool van onze activiteiten Niet-Leven in de drie landen door de mogelijkheden te benutten die geboden worden door software die werd ontwikkeld door de Allianz Groep. Dit project is precies op schema en er heeft een eerste operationele levering plaatsgevonden op het afgesproken tijdstip in november 2015. Dit zal worden verdergezet gedurende 2016.

2. PPE Dit project omvat de vereenvoudiging van de bestaande producten, de samenvoeging met het oog op een meer efficiënt beheer en de bewerking zodat ze gemakkelijk kunnen overstappen op de nieuwe beheerstoepassing ABS. Het leidt tot een zeer aanzienlijke vereenvoudiging die vanaf 2015 tot in 2019 stap voor stap zal worden uitgevoerd naarmate het ABS-project vordert.

3. Multi-Access & Digitalization Dit is het laboratoriumproject van de vennootschap, zowel in Rotterdam als in Brussel. Verschillende initiatieven werden genomen, getest en soms herconfigureerd om rekening te houden met soms negatieve, dikwijls positieve ervaringen en marktreacties. Digitalisering vormt de prioriteit in elk dossier en project en wordt ondersteund en zelfs aangemoedigd door de strategie van de Allianz Groep, die dit luik heeft opgenomen in de agenda Heritage & Renewal die in 2015 door zijn nieuwe CEO werd gelanceerd. Beter en sneller werken met al onze partners en klanten wordt een ‘digital by design’-leidmotief. De pre- en post-scanningprojecten in Leven kaderen in deze aanpak.


4. OPs of the Future Dit project, dat de effectiviteit en de efficiëntie van onze industriële processen opnieuw bekijkt, kent zijn normale verloop en heeft in 2015 tot belangrijke reorganisaties geleid, met name in Leven en Gezondheid van Particulieren. Deel van dit programma is ook de opzet van het Customer Care dat zal worden geïmplementeerd in Nederland.

5. DCC Bij de herplaatsing van onze gegevensback-upsystemen naar nieuwe vestigingen (Parijs en Frankfurt) waren grote inspanningen vereist voor de migratie van deze gegevens naar nieuwe mainframes in 2015 en al onze servers in 2016. Het doel is onze gegevens en onze informatiedragers beter te beschermen.

6. Aqua De integratie van de portefeuille van bedrijfsrisico’s van Aegon in de organisatie van Allianz Benelux in Nederland is een ander belangrijk project dat een ruime samenwerking tussen de operationele en de informaticateams zal vereisen in 2016.

7. Renewal agenda Dit is een project van de Groep en zijn nieuwe CEO, O. Bäte. Hij heeft als doel het dynamiseren van de entiteiten van de Groep zodat ze beter gewapend zijn om de uitdagingen van de toekomst aan te kunnen: digitalisatie, groei, uitmuntendheid, vertrouwen van de consument en medewerking van iedereen tot de gevraagde inspanningen. Al deze projecten kregen of krijgen bijzondere aandacht van het management en van de Raad van Bestuur van de vennootschap die hen voldoende middelen toekende om ze volledig te realiseren.

VII. Duurzame ontwikkeling De belangrijkste activiteiten die invloed hebben op onze ecologische voetafdruk zijn reizen en ons wagenpark, waarvan de CO2-emissies in 2015 met 48,8% konden worden verminderd (ten opzichte van het niveau in 2006). Hetzelfde geldt voor het energieverbruik in onze kantoren, waarvan we het CO2-niveau in 2015 met 23,6% verminderden (ten opzichte van het niveau in 2010). Het papierverbruik is met 9% gedaald wegens de voortdurende evolutie van onze digitaliseringsprocessen. Autovervoer is duidelijk de belangrijkste veroorzaker van CO2-emissies. We willen deze emissies terugdringen. Dit doen we onder andere door meer gebruik te maken van videoconferentie en het gebruik van duurzamere vervoermiddelen aan te moedigen (ter beschikkingstelling van elektrische wagen voor korte trajecten, mogelijkheid om de bedrijfswagen te combineren met een abonnement op het openbaar vervoer, minder vervuilende bedrijfswagens enz.).

31

32

Allianz Benelux

VIII. Activiteiten van de filialen A. Het filiaal in Luxemburg In 2015 is de sector van de verzekeringen Niet-Leven (lokale zaken) in het Groothertogdom Luxemburg er met 4,5% op vooruitgegaan en bereikte deze EUR 842 mln. Allianz Insurance Luxembourg sloot het boekjaar 2015 af met een winst na belastingen van EUR 1,7 mln. De uitgegeven premies van EUR 25,6 mln. zijn met 8,6% gestegen ten opzichte van 2014. De aanhoudende inspanningen voor de verbetering van onze producten en onze diensten, die bijzonder op prijs worden gesteld door de makelaars, hebben de activiteit gunstig beïnvloed; deze heeft een marktaandeel van 3%. Dankzij een verbetering van de schadelast in combinatie met een strikt beheer van de evolutie van de algemene kosten, verbetert de gecombineerde ratio van de kosten van het boekjaar exclusief herverzekering en bereikt deze een uitstekend niveau van 92,8% (-3% tegenover 2014). De analyse per branche bevestigt een positieve bijdrage van elk van de takken aan dit resultaat, ondanks een druk op de tak auto ten gevolge van een voortdurende stijging van de herstellingskosten (stijging van de btw met 2%). In 2016 wordt de toepassing van een belasting op de hulpdiensten van 3% verwacht ten laste van het incasso BA auto van elke vennootschap die in dit domein actief is. Voor 2016 blijft het verder tot stand brengen van synergieën met het moederhuis een prioriteit. Dit moet ons toelaten de kwaliteit van onze producten en diensten, alsook onze productiviteit te verhogen dankzij een optimalisering van de beheersprocessen en het veralgemeende gebruik van moderne tools die zeer geliefd zijn bij de makelaars, een distributiekanaal dat bij Allianz Insurance Luxembourg een sterke ontwikkeling kent.

B. Het filiaal in Nederland B.1. Financieel resultaat De globale omzet voor de activiteiten Niet-leven bedraagt EUR 679,6 mln., een lichte inkrimping met 3% als gevolg van de saneringen tijdens het boekjaar. De bedrijfswinst bedraagt EUR 43,2 mln., een aanzienlijk resultaat binnen een inkrimpende P&C-markt met een toename van het aantal schadegevallen die gedeeltelijk toe te schrijven zijn aan wetswijzigingen. Lichamelijk letsel als gevolg van verkeersongevallen nam toe, zowel wat betreft de frequentie als de ernst. Dit was zowel het geval binnen de markt als bij Allianz Benelux. Een belangrijk actieplan werd uitgevoerd voor bepaalde onderschrijvingsagentschappen om de resultaten te verbeteren op een markt die gekenmerkt wordt door sterke concurrentie en door een trend van dalende premies.


B.2. Groeistrategie B.2.1. Voor de professionele markt Allianz in Nederland streeft naar groei in de zakelijke markt met een afgewogen aanbod van schade- en inkomensverzekeringen. We trekken hier samen op met businesspartners (makelaars en onafhankelijke verzekeringsagenten). One-stop-shop We willen voor de ondernemer een uniek aanspreekpunt zijn voor al zijn financiële en schadeoplossingen en uitstekende nazorg bieden. De belangrijkste zorg van een ondernemer is de continuïteit van zijn bedrijf. Als verzekeraar kunnen we hem helpen zijn doelen te bereiken. We willen naast de ondernemer staan met oplossingen die hem de ruimte geven om te ondernemen. Hybride klantbediening Om ondernemers optimaal van dienst te kunnen zijn, werken we aan een hybride distributiemodel. Samen met onze top 200 businesspartners hebben we bekeken op welke momenten wij als verzekeringsmaatschappij en wanneer de adviseur de meeste toegevoegde waarde biedt. We bedenken samen hoe we de klant het beste kunnen bedienen. Het betreft activiteiten zoals polisbeheer, claimbehandeling of financiële afwikkeling. Adviseren is in deze optiek een kernactiviteit die de adviseur uitoefent. Bezwaren wegnemen We onderzoeken hoe onze kernproducten beter tegemoetkomen aan de vraag. Soms maakt een kleine aanpassing in de voorwaarden of het acceptatiebeleid het verschil en kunnen we een bepaald bezwaar van een klant wegnemen. Zo maken we ons aanbod aantrekkelijker. Bovendien voorkomen we dat ondernemers onverzekerd blijven tegen risico’s die ze eigenlijk niet kunnen dragen. Klantbehoud Naast het aantrekken van nieuwe klanten is het behouden van bestaande klanten een belangrijk onderdeel van onze strategie. Tevredenheid bij zowel intermediairs als verzekerden over onze producten en diensten is hiervoor een voorwaarde. We zien hier structureel een stijgende lijn: steeds meer klanten blijven Allianz langer trouw. B.2.2. Voor het risico particulieren De rechtstreekse onderschrijvingsstructuur Allsecur ontwikkelde een benadering die sterk luistert naar de consumenten die geen beroep wensen te doen op een verzekeringstussenpersoon. We merken hier op dat er op de Nederlandse markt meer vraag is naar een distributie waar de consument rechtstreeks zijn contract afsluit met de verzekeraar. Allsecur speelt hier dagelijks op in en verhoogde op significante wijze haar marktaandeel in Auto bij de particulieren. Haar strategie wil groei en rendabiliteit samenbrengen. Hiervoor combineert Allsecur drie elementen die nogal paradoxaal ogen: het beste product, een excellente service en een aantrekkelijke prijs. Tevens moet het ingeslapen cliënteel van onze concurrentie gewekt worden om het uit te nodigen onze tarieven te ontdekken en uiteindelijk te contracteren met Allsecur. We gebruiken een mediastrategie gebaseerd op campagnes above the line (TV, Radio, externe dragers, enz.) als bij het rechtstreeks benaderen van de klanten (online, aggregators, externe dragers, enz.). We stellen alles in het werk om een strategie te ontwikkelen van permanente aanwezigheid in de sociale media met de samenwerking van verschillende Nederlandse media. Onze aanpak is zowel continu als repetitief met bepaalde plaatsingsspecialisten in media, zoals Tim & Tim Coronel voor bepaalde dragers zoals de commerciële radio’s.

33

34

Allianz Benelux

Bij de online benadering passen we de herkwalificering en profilering van het cliënteel toe om onze kansen te maximaliseren om de consument te leiden naar de meest interessante delen van Allsecur. We hebben een dynamisch beheer van de inhoud van onze site uitgewerkt zodat onze bestaande klanten toegang krijgen tot andere pagina’s dan deze die worden gereserveerd voor onze prospecten. Het doel van onze communicatie is om altijd te tonen de expert qua autoverzekeringen te zijn en om actief te zijn in de wereld van de autobestuurders. Deze benadering is niet zonder resultaat gebleven in 2015: • Allsecur was nummer 1 van de online autoverzekeringen met een marktaandeel van 11,5% uitgedrukt in online onderschrijvingen (bron GfK). • Met onze campagne hebben we de spontane notoriëteit van 20 tot 25% zien groeien en een begeleide notoriteit van 85 tot 90%. • We hebben voor het vijfde opeenvolgende jaar de prijs voor de beste service gekregen en ook de Effie award voor de meest efficiënte marketingcampagne van de verzekeringssector. De uitdagingen zijn talrijk maar deze stap is zeer stimulerend.

B.3. Our business performance in 2015 Ons marktaandeel groeit Allianz wist ondanks de moeilijke en overvolle markt opnieuw marktaandeel te winnen. Het aantal zakelijke offertes groeide met 10 tot 15 procent, wat resulteerde in een netto groei in het mkb (midden- en kleinbedrijf). Onze businesspartners geven er blijk van ons specialistisch accountmanagement zeer te waarderen. In grootzakelijk blijven we goed aanwezig. Grote internationale ondernemingen bedienen we waar mogelijk op Europees niveau. In deze nichemarkt werkt onze internationale kennis en knowhow in ons voordeel. Digitaal platform ABS Wat zeker ook gaat bijdragen aan de klanttevredenheid is ons nieuwe digitale platform Allianz Business Solution (ABS) voor schadeverzekeringen. In 2015 is de eerste pilotklant voorzien van een digitale autoverzekering. Mkb-portal voor sneller opstellen van offerten Voor de zakelijke markt hebben we een mkb-portal (midden- en kleinbedrijf) geïntroduceerd. Daarmee voldoen we aan een wens van de businesspartners die nu eenvoudig al het offertemateriaal digitaal kunnen vinden voor de meeste schadedekkingen. Verzekeringstechniek Extra aandacht voor verzekeringstechnische aspecten in de bedrijfsvoering door verdere focus op de ontwikkeling van portfoliomanagement, pricing tools en technische inspectiecapaciteit. Naast het belang van goede portefeuillesturing is het leveren van technische inspectiecapaciteit ook nuttig voor het vergroten van de klanttevredenheid.

B.4. Onze maatschappelijke en sociale prestaties in 2015 Van betekenis voor de klant Bij elke offerte die we opstellen, gaan we na of die de klanttoets kan doorstaan. We vragen ons continu af of de kosten niet te hoog zijn en of een product aansluit bij de vraag van de klant. Al in ons productontwikkelingsproces nemen we het klantbelang standaard mee. We gebruiken daarbij onze


eigen normen en de aanbevelingen van de AFM. We blijven attent op hoe we met klanten communiceren, bijvoorbeeld of we dit in begrijpelijke taal doen. Ieder jaar voeren we verbeteringen door. De afgelopen jaren hebben we veel energie gestoken in het herschrijven van alle klantinformatie volgens de KNVB-normen (kostenefficiënt, nuttig, veilig en begrijpelijk). Dit houdt continu onze aandacht. Verbeteren klachtenbehandeling Klachten worden nu volgens de afspraken opgevolgd, maar we willen dat dit nog klantgerichter gebeurt. Natuurlijk houden we ons aan de kwaliteitsafspraken maar belangrijker is dat we ons afvragen hoe we de klant te woord staan en of we ons voldoende inleven in waar hij mee zit. Ook moeten we er ons meer bewust van zijn of de klant tevreden is met het antwoord dat hij krijgt. We trainen onze medewerkers met klantcontact in gesprekstechnieken waarbij deze empathische, begripvolle benadering voorop staat. Schadecoaching Ook bij de afwikkeling van schades willen we meer doen dan de schade correct afwikkelen. Een diefstal of een brand is voor een klant een ingrijpende gebeurtenis. Direct na zo’n incident vindt een klant snelle betaling minder belangrijk dan snelle hulp en steun. Mensen zijn vaak ontredderd en hebben veel vragen. Daarom hebben we de schadecoach geïntroduceerd die klanten in die eerste fase helpt. Op deze manier willen we nieuwe betekenis geven aan het begrip verzekering: we staan naast de klant op die momenten dat hij ons nodig heeft. Klanttevredenheid: opnieuw Loyalty leader Klanttevredenheid van zowel het intermediair als onze verzekerden is één van de niet-financiële indicatoren waarop wij onze onderneming besturen. Jaarlijks onderzoeken wij hoe tevreden onze klanten zijn over onze producten en service. Onder intermediairs laten we een NPS-meting uitvoeren door een extern bureau. Dit is het zogenoemde ‘top-down’ onderzoek. We zijn door het intermediair voor het tweede jaar op rij uitgeroepen tot loyalty leader, een prestatie waar we bijzonder trots op zijn. Onze andere onderzoeken richten zich op verzekerden; dit is het zogeheten ‘bottom up’ NPSonderzoek dat we houden na ieder contactmoment. Polishouders, werkgevers en intermediairs vragen we hoe ze dat contactmoment waarderen. In 2015 zien we een duidelijke stijging van de waardering bij verzekerden: de NPS stijgt zowel voor schade als leven in vergelijking met 2014. Medewerkersbetrokkenheid Medewerkers die zich aangesloten voelen bij onze strategie en vernieuwingsagenda zullen eerder de gewenste klantgerichte houding aannemen. Vandaar dat we nauwlettend volgen hoe betrokken onze medewerkers zijn bij ons bedrijf. We meten dat jaarlijks in de Allianz Engagement Survey. Dit jaar was de respons 89 procent. De betrokkenheid steeg van 76 naar 77 procent. De tevredenheid over hoe mensen hun werk kunnen doen (enablement) steeg van 75 naar 76 procent.

IX. Gebeurtenissen sinds de afsluiting van het boekjaar Op het moment van de afsluiting van dit verslag was er geen enkele gebeurtenis of incident na de verslagperiode dat de jaarrekening 2015 op enige manier zou kunnen wijzigen of beïnvloeden.

35

36

Allianz Benelux

X. Commentaar bij de jaarrekeningen A. Eigen vermogen Het eigen vermogen gaat van EUR 841,00 mln. naar EUR 816,20 mln. Deze vermindering is hoofdzakelijk het gevolg van een licht positief resultaat van het boekjaar van EUR 0,56 mln. en uit te keren dividend van EUR 25 mln.

B. Toekomstige dotaties Het fonds voor toekomstige dotaties sluit het boekjaar af met EUR 3,50 mln. De daling is te wijten aan een heffing van EUR 0,68 mln. Het fonds voor toekomstige dotaties is bestemd voor de levensverzekering, zonder voorbestemming van uitkering onder de verzekerden en de aandeelhouders.

C. Technische voorzieningen De technische voorzieningen (buiten tak 23) stijgen met 4,2% en gaan van EUR 12.140,39 mln. naar EUR 12.658,96 mln. De voorziening voor levensverzekeringen stijgt met 4,9% en bedraagt op het einde van het boekjaar EUR 9.334,94 mln. tegenover EUR 8.896,57 mln. vorig jaar. Deze post bevat de “knipperlicht”-provisie die EUR 374,73 mln. bedraagt tegenover 265,48 MEUR een jaar eerder. De voorziening voor schadegevallen bedragende 2.811,77 MEUR stijgt met EUR 44,46 mln. De voorziening voor winstaandelen en ristorno bedraagt EUR 38,26 mln. tegenover EUR 40,34 mln. eind 2014. De toewijzing voor het boekjaar voor de activiteit Leven bedraagt EUR 31,28 mln. tegenover EUR 33,77 mln. voor het vorig boekjaar. In tak 23 bedragen de voorzieningen EUR 481,70 mln. tegenover EUR 407,44 mln. na afloop van het vorige boekjaar.

D. Voorzieningen voor overige risico's en kosten De voorzieningen voor overige risico’s en kosten verminderen tot EUR 51,95 mln. tegenover EUR 62,75 mln. een jaar eerder. De voorziening voor integratie van de Benelux werd gedurende 2015 volledig gebruikt.

E. Beleggingsactiva De beleggingsactiva stijgen met 3,2% en gaan van EUR 12.521,40 mln. naar EUR 12.920,35 mln. De gebouwen zijn goed voor EUR 153,56 mln. tegenover EUR 161,78 mln. voordien. De desbetreffende latente meerwaarden stijgen van EUR 86,05 mln. tot EUR 91,80 mln. De aandelen evolueren van EUR 849,90 mln. naar EUR 910,25 mln. De latente meerwaarden bedroegen EUR 29,89 mln. en stijgen tot EUR 39,83 mln.


37

De obligaties bedragen EUR 9.727,0 mln. tegenover EUR 9.320,1 mln. eind 2014 met latente meerwaarden van EUR 1.879,2 mln. tegenover EUR 2.186,41 mln. een jaar eerder. De hypothecaire kredieten bedragen EUR 981,4 mln. tegenover EUR 964,3 mln. een jaar eerder. De latente meerwaarden bedragen EUR 85,2 mln.

F. Omzet De omzet van het boekjaar bedraagt voor alle verzekeringstakken samen EUR 2.114 mln. tegenover EUR 2.214,7 mln. in 2014. De evolutie blijkt uit de onderstaande tabel: Brutopremies (in MEUR) Niet-Leven

2015

2014

Verschil

1.234,8

1.211,36

1,9%

Leven

879,4

1.003,37

-12,4%

Totaal

2.114,0

2.214,73

- 4,5%

De vermindering in Leven wordt verklaard door de stopzetting van de verkoop van de IFL-producten.

G. Nettobeleggingsopbrengsten De nettobeleggingsopbrengsten bedragen EUR 550,19 mln. tegenover EUR 552,90 mln. een jaar eerder. De onderstaande tabel geeft een gedetailleerd overzicht van de netto-opbrengsten: Netto-opbrengsten (in MEUR)

2015

2014

Netto recurrente opbrengsten

449,18

465,17

-3,4%

Meerwaarden gerealiseerd met aftrek van correctiewaarden

101,01

87,73

15,13%

550,19

552,9

- 0,5%

Totaal

Verschil

H. Bedrijfskosten De bedrijfskosten evolueren van EUR 262,60 mln. naar EUR 275,82 mln. De uitzonderlijke kosten van EUR 3,20 mln. houden verband met een laatste bijdrage aan de integratie van de Benelux.

I. Technisch resultaat Het technisch resultaat van de activiteit Leven levert een verlies op van EUR 30,05 mln. tegenover een winst van EUR 4,07 mln. vorig boekjaar. Het resultaat was met EUR 79,20 mln. positief voor de dotatie aan de “knipperlicht”-provisie van EUR 109,25 mln. Het technisch resultaat van de activiteit Niet-Leven vertoont een winst van EUR 86,48 mln. tegenover EUR 90,16 mln. vorig boekjaar.

38

Allianz Benelux

J. Resultaat Allianz Benelux behaalt een winst na belastingen van EUR 0,20 mln. tegenover EUR 44,63 mln. op het einde van het boekjaar 2014. Er werd een heffing op de geïmmuniseerde reserves van EUR 0,36 mln. genomen. Het gaat om de fiscale immunisatie van de meerwaarden gerealiseerd op de verkoop van gebouwen.

XI. Resultaatverwerking Rekening houdend met een overgedragen verlies van EUR 8.491.823 en een winst van het boekjaar van EUR 562.495 bedraagt de toe te wijzen winst van het boekjaar EUR 9.054.318, die wij voorstellen als volgt toe te wijzen: • Dividend van het boekjaar: 25.000.000 EUR • Toevoeging aan de reserves:

276.750 EUR - 25.392.225 EUR • O ver te dragen winst: 9.169.793 EUR • Opname reserves:

De toevoeging aan de reserves beoogt ons filiaal in het Groothertogdom Luxemburg vrij te stellen van de vermogensbelasting.

XII. Administratie A. Raad van Bestuur De gewone algemene vergadering van 18 mei 2015 heeft het mandaat van de bedrijfsrevisor KPMG, vertegenwoordigd door dhr. Karel TANGHE, als erkend commissaris, voor de boekjaren 2015 tot 2017, tot de gewone algemene vergadering van 18 mei 2018 vernieuwd. De Raad van Bestuur van 22 juni 2015 heeft: • akte genomen van het ontslag van mevrouw Claire-Marie Coste-Lepoutre als niet-uitvoerend bestuurder vanaf 1 september 2015; • akte genomen van het ontslag van de heer Jean-Pascal Vialaron als uitvoerend bestuurder en CFO, lid van het Directiecomité vanaf 1 september 2015; • mevrouw Claire-Marie Coste-Lepoutre vanaf 1 september 2015 tot de gewone algemene vergadering van 20 mei 2016 voorlopig benoemd tot uitvoerend bestuurder die het uitvoerend mandaat van de heer Jean-Pascal Vialaron, dat ten einde loopt op de gewone algemene vergadering van 20 mei 2016, zal voortzetten; • mevrouw Sirma Gotovats vanaf 1 september 2015 tot de gewone algemene vergadering van 20 mei 2016 voorlopig benoemd tot niet-uitvoerend bestuurder die het mandaat van mevrouw Claire-Marie Coste-Lepoutre, dat ten einde loopt op de gewone algemene vergadering van 20 mei 2016, zal voortzetten; • mevrouw Claire-Marie Coste-Lepoutre vanaf 1 september 2015 benoemd tot lid van het Directiecomité in de functie van CFO.


Ingevolge het ontslag van mevrouw C.M. Coste-Lepoutre als niet-uitvoerend bestuurder en haar benoeming tot CFO, lid van het Directiecomité, vanaf 1 september 2015 zijn haar mandaten in het Auditcomité, het Risicocomité en het Bezoldigingscomité eveneens op 1 september 2015 ten einde gelopen. De Raad van Bestuur van 21 september 2015 heeft: • beslist mevrouw Sirma Gotovats vanaf 21 september 2015 te benoemen als lid van het Auditcomité, het Risicocomité en het Bezoldigingscomité in de plaats van mevrouw Claire-Marie Coste-Lepoutre. De buitengewone algemene vergadering van 21 september 2015 heeft de heer Jean-Pascal Vialaron vanaf 21 september 2015, voor een termijn van 6 jaar, die verstrijkt op de gewone algemene vergadering van 21 mei 2021, benoemd als bestuurder en lid van het Directiecomité belast met het Risk Management van de vennootschap. De buitengewone algemene vergadering van 17 december 2015 heeft onder de opschortende voorwaarde van de instemming van de NBB, unaniem de benoeming, die geldt vanaf 29 april 2016, voor een termijn van 3 jaar die verstrijkt op de datum van de gewone algemene vergadering van de vennootschap van 17 mei 2019, goedgekeurd van: • de heer Patrick Thiels als niet-uitvoerend bestuurder; • de heer Nick van Ommen als onafhankelijk niet-uitvoerend bestuurder. De NBB heeft bij brief van 20 januari 2016 ingestemd met hun benoeming. De Raad van Bestuur van 2 februari 2016 heeft akte genomen van het ontslag van de heren Jean-François Debrois en Petros Papanikolaou als niet-uitvoerende bestuurders vanaf respectievelijk 5 januari 2016 en 31 januari 2016. Met hun brieven van 12 april 2016 hebben mevrouw Kathleen Van den Eynde, de heren Sjoerd Laarberg, Eric Schneidenberg en J. Weber met onmiddellijke inwerkingtreding afstand gedaan van hun mandaat als uitvoerend bestuurder van de vennootschap terwijl ze lid blijven van het Directiecomité. Dit ontslag wordt ingegeven door het deugdelijk bestuur en heeft als doel de omvang van de raden te beperken rekening houdende met de mogelijkheden die worden geboden door de nieuwe controlewet op het statuut van en het toezicht op de verzekeringsof herverzekeringsondernemingen van 18 maart 2016 om niet meer alle leden van het Directiecomité lid te maken van de Raad maar slechts 3 leden van het Directiecomité, zijnde de CEO, CFO en CRO. Dit doet geen afbreuk aan de mogelijkheid van ieder lid van het Directiecomité om de Raad te vervoegen om er een project voor te stellen waarmee één of meer van hen gelast werd. Op grond van het voorgaande wordt aan de algemene vergadering van 20 mei 2016 gevraagd: • het ontslag van mevrouw Claire-Marie Coste-Lepoutre als niet-uitvoerend bestuurder vanaf 1 september 2015 te bekrachtigen; • de benoeming van mevrouw Claire-Marie Coste-Lepoutre als uitvoerend bestuurder vanaf 1 september 2015, voor een termijn van zes jaar, die verstrijkt op de gewone algemene vergadering van 22 mei 2022 te bekrachtigen; • de benoeming van mevrouw Sirma Gotovats als niet-uitvoerend bestuurder vanaf 1 september 2015, voor een termijn van zes jaar, die verstrijkt op de gewone algemene vergadering van 22 mei 2022 te bekrachtigen; • het ontslag van de heer Jean-François Debrois als niet-uitvoerend bestuurder vanaf 5 januari 2016 te bekrachtigen; • het ontslag van de heer Petros Papanikolaou als niet-uitvoerend bestuurder vanaf 31 januari 2016 te bekrachtigen;

39

40

Allianz Benelux

• het ontslag van mevrouw Kathleen Van den Eynde, de heren Sjoerd Laarberg, Eric Schneidenberg

en Jörg Weber in hun hoedanigheid van bestuurder vanaf 12 april 2016 te bekrachtigen. Ingevolge het ontslag van de heer Jean-François Debrois als niet-uitvoerend bestuurder zijn de mandaten die hij uitoefent als voorzitter van het Comité en als lid van het Risicocomité en van het Bezoldigingscomité eveneens ten einde gelopen op 5 januari 2016. De Raad heeft bij unaniem besluit van zijn leden en na uitgedrukte toestemming, op 22 en 23 maart 2016, in schriftelijke vorm met uitvoering van artikel 14, § 6 van de vennootschapsstatuten, beslist de heer Nick van Ommen te benoemen tot voorzitter van het Auditcomité en de heer Patrick Thiels tot lid van het Risicocomité, beiden vanaf 29 april 2016.

B. Auditcomité B.1. Activiteiten Het Auditcomité is het voorbije boekjaar driemaal bijeengekomen: op 30 maart, 21 september en 17 december 2015. De vergadering gewijd aan de controle van de jaarrekening 2014 werd vastgelegd op 30 maart 2015. De vergaderingen werden in hoofdzaak gewijd aan: • de controle en het onderzoek van de jaarrekening en geconsolideerde jaarrekening 2014 en van de halfjaarlijkse rekeningen per dinsdag 30 juni 2015; • het activiteitenverslag van de interne audit tijdens het boekjaar 2015, de opvolging van de aanbevelingen en het auditplan 2015; • de opdracht van de erkende Commissaris; • het jaarverslag van de Chief Compliance Officer voor 2014; • het jaarplan Compliance 2016 in België en in de filialen in Luxemburg en Nederland; • de belangrijkste aanbevelingen van de auditverslagen van 2013 en volgende en de resultaten van de andere activiteiten van de Audit; • de onafhankelijkheid van de functie van directeur van de interne Audit; • de scope van het intern auditplan voor het boekjaar 2014; • het verslag van de effectieve directie over de interne controle; • het jaarlijks auditplan 2016 in België, Luxemburg en Nederland.

B.2. Onafhankelijkheid & bevoegdheden van het Auditcomité Het Auditcomité bestaat uit vier leden waarvan de competenties zeer complementair zijn. N. van Ommen heeft een zekere ervaring opgebouwd in het bestuur van financiële instellingen, maar ook in andere sectoren van de Nederlandse markt zoals informatica en vastgoed. Hij is vandaag nog lid van verschillende raden van toezicht waar zijn bekwaamheden worden geapprecieerd. R. Franssen stond gedurende 10 jaar aan het hoofd van het Directiecomité van de vennootschap en heeft dus een grondige ervaring opgebouwd met alle disciplines die door het bedrijf worden beoefend, met een voorliefde voor het beheer van de fundamentals van verzekeringsmaatschappijen, de analyse van financiële rekeningen, de controle en leiding over de operationele directies op het vlak van verzekeringen. Zijn aanwezigheid in het Auditcomité sinds


15 januari 2014 betekent een bijzonder waardevolle kwalitatieve versterking. S. Gotovats beschikt over een zekere competentie in de controle van verzekeringsmaatschappijen omdat ze belast is met de Business Division Western & Southern Europe. J.F. Bruno, voormalig juridisch directeur en directeur compliance, ex-algemeen secretaris van de Groep AGF, beschikt over een bewezen ervaring inzake het beheer van conformiteit, regelgevende thema's en een lange ervaring met adviescomités. Hij is momenteel onafhankelijk bestuurder. Tot besluit zijn we ervan overtuigd dat deze vier bestuurders samen beschikken over de multidisciplinaire competenties, zowel wat betreft autoriteit en bevoegdheid, als de vereiste ervaring en onafhankelijkheid voor de uitvoering van de opdrachten binnen het Auditcomité.

C. Risicocomité Het Risicocomité is in 2015 viermaal bijeengekomen: op 30 maart, 22 juni, 21 september en woensdag 16 december 2015. Op deze vergaderingen kwamen de volgende thema’s aan bod:

C.1. Risk Governance • Toezicht op de belangrijkste risico's (Top Risk Assessment), met bijzondere aandacht voor de

volgende risico's: −− Ontwikkeling van het ABS-informaticaplatform −− IT Security & en migratie van de Data Centers −− Aanhoudende lage rente: gevolgen voor de nieuwe zaken en de portefeuille −− Reglementair luik: Common Reporting Standards (CRS) en MiFID −− Operationeel risico verbonden aan de stijging van de productie in tak 23 −− Fraude: herbeoordeling van de structuur van de interne controles in Nederland • ORSA: proces, kwantitatieve resultaten en goedkeuring van het ORSA-rapport • Kapitaalbeheer: invoeren van drempels en samenvoeging van actieplannen • Voorstelling en goedkeuring van de lokale uitvoering van beleidsmaatregelen van Allianz (9) en

update van de risicostrategie (bereidheid en grenzen).

C.2. Belangrijkste onderwerpen • Standaardmodel: −− integratie en ontwikkeling −− follow-up van de externe audits en ontleding van de opmerkingen gemaakt over de punten die

niet conform het modeel zijn • Intern model: voorbereiding op een toekomstige toepassing (IMAP) • Strategic Asset Allocation 2015-2016 • Herverzekeringsstructuur 2016: opzetten van een “quota-share”-structuur • Activiteiten van het Parameters and Assumptions Approval Committee (PAAC) • Follow-up van nieuwe producten (hoofdzakelijk Life) • Optimalisering van de rendabiliteit van het eigen vermogen (ROE) • “Data Quality”-project: verbetering van de processen, optimalisering van de beoordeling van de

kwaliteit van de gegevens, beschrijving van de processen en de controles in S II.

41

42

Allianz Benelux

C.3. Solvency II • Belangrijkste ontwikkelingen in het reglementaire model • Solvabiliteit van Allianz Benelux (Solvency I en Solvency II) −− Basisdossier: standaardmodel (en intern model) −− Sensitivity en stresstests −− Specifieke bedrijfsparameters in het standaardmodel (in BOAR) • Knipperlichtprovisie in 2016.

C.4. Organisatie en varia • Taak van het Risk Management: −− kader en doelstellingen van het Risk Management framework −− ondersteuning van de bedrijfsfuncties • Invoeren van een “Risk Score Card”: communicatie via een dashboard met indicatoren verbonden

aan Risk Management.

D. Bezoldigingscomité Het Bezoldigingscomité kwam samen op 18 juni 2015. De volgende thema's werden besproken: • evaluatie van het behalen van de doelstellingen 2014 van de leden van het Directiecomité; • de vergoeding 2015 van de ASE (Allianz Senior Executives) en van de AE (Allianz Executives). • het algemene bezoldigingsbeleid • cross-border working.

E. De opdracht van de erkende Commissaris De statutaire opdrachten van de audit en van de werken uitgevoerd in het kader van de financiële rapportering bedroegen EUR 726.140 (excl. btw). Bovendien werden door KPMG ook bijkomende diensten geleverd tijdens het boekjaar. Hiervoor werden de volgende honoraria (excl. btw) aangerekend: • fiscaal advies: 4.880,95 EUR • andere certificeringsopdrachten: 158.500 EUR • andere opdrachten buiten de revisieopdracht 118.737 EUR


XIII. Geconsolideerde jaarrekening Voor haar consolidatieperimeter past Allianz Benelux de regels toe die ze hanteert voor de rapportering aan de Allianz Groep, uitgezonderd de technische reserves die worden opgesteld volgens de plaatselijk toe te passen regels in België en Luxemburg, wat toegestaan is door de boekhoudnorm IFRS 4, § 25, (c). Om gemakkelijker zicht te krijgen op de evolutie van de activiteiten, worden de geconsolideerde balans en de resultatenrekening voorgesteld voor twee opeenvolgende jaren, 2014 en 2015. De dochterondernemingen van Allianz Benelux die in de consolidatie zijn opgenomen, zijn Allianz Life Luxembourg, South City Office Broodthaers, Sofiholding, Bureau d’Expertises Despretz, UP36, Vertbois en Willemsbruggen. Alle entiteiten zijn voor 100% geconsolideerd. De perimeter is tijdens het jaar 2015 stabiel gebleven. Vanaf 1 januari 2014 heeft Allianz Benelux een filiaal in Nederland. De twee in de rekeningen voorgestelde jaren zijn dus vergelijkbaar. De rekeningen van Allianz Benelux vertegenwoordigen het grootste deel van de geconsolideerde balans. Bijgevolg is wat wordt toegelicht in het jaarverslag hierboven over het algemeen van toepassing voor de gehele consolideerde balans. Hierna volgen echter een aantal toelichtingen bij het geconsolideerde geheel en bij de activiteiten van de dochterondernemingen. De totale balans bedraagt EUR 21.760 mln. in 2015 tegenover EUR 20.670 mln. in 2014. De toename is hoofdzakelijk het gevolg van de stijging van het volume van de activiteit in Leven. Het eigen vermogen bedraagt EUR 1.586 mln. tegenover EUR 1.728 mln. in 2014. Deze evolutie kan worden verklaard door de wijziging van de niet gerealiseerde winsten op financiële activa na de toepassing van de schaduwboekhouding (‘shadow accounting’). Het geconsolideerde resultaat 2015 bedraagt EUR 75 mln. tegenover EUR 59 mln. vorig boekjaar. Dit resultaat werd sterk beïnvloed door de verplichting voor de volledige Belgische markt om zonder mogelijke uitzondering een knipperlichtvoorziening aan te leggen in 2015. Dit betekent voor Allianz Benelux een bijkomende last van EUR 109 mln. De inbreng van het Nederlandse filiaal in dit geconsolideerde resultaat bedraagt EUR 33 mln. De bijdrage van Allianz Life Luxembourg in de totale balans, in het eigen vermogen en in het geconsolideerde resultaat is respectievelijk EUR 5.552 mln, EUR 54 mln. en EUR 8 mln. De overige dochterondernemingen vertegenwoordigen een balanstotaal van EUR 126 mln. Hun bijdrage in het eigen vermogen en in het geconsolideerde resultaat is dus niet van wezenlijk belang. De evolutie van de activiteit van de consoliderende vennootschap wordt uitvoerig toegelicht in het jaarverslag van Allianz Benelux. Wat de dochterondernemingen betreft, moet worden opgemerkt dat de activiteit van Allianz Life Luxembourg sinds 2012 een aanzienlijk premiebedrag voor het geconsolideerde geheel oplevert. Zo bedraagt het brutobedrag van de uitgegeven premies in 2015 EUR 1.072 mln. (d.w.z. EUR 358 mln. na toepassing van de depositoboekhouding of “deposit accounting” in tak 23) tegenover EUR 1.195 mln. (EUR 847 mln. na toepassing van de depositoboekhouding of “deposit accounting” in tak 23) in 2014. Buiten herverzekering evolueren de verworven premies (vóór toepassing van de "deposit accounting") van EUR 352 mln. in 2014 naar EUR 683 mln. in 2015. De risico's en onzekerheden die worden toegelicht in het jaarverslag van Allianz Benelux zijn van toepassing voor het geconsolideerde geheel. Er zijn geen belangrijke bijkomende risico’s voor de dochterondernemingen. Voor het geconsolideerde geheel is op het moment van afsluiting van dit

43

44

Allianz Benelux

verslag geen enkele gebeurtenis of geen enkel incident te vermelden dat de geconsolideerde jaarrekening voor het boekjaar 2015 op enige manier zou kunnen wijzigen of beïnvloeden.

Brussel, 29 april 2016 Voor de Raad van Bestuur,

Wilfried Neven Voorzitter van het Directiecomité


Verslag van de commissaris aan de algemene vergadering van Allianz Benelux NV over het boekjaar afgesloten op 31 december 2015 Overeenkomstig de wettelijke en statutaire bepalingen, brengen wij u verslag uit in het kader van ons mandaat van commissaris. Dit verslag omvat ons verslag over de jaarrekening voor het boekjaar afgesloten op 31 december 2015, zoals hieronder gedefinieerd, en omvat tevens ons verslag betreffende overige door weten regelgeving gestelde eisen.

Verslag over de jaarrekening – oordeel zonder voorbehoud Wij hebben de controle uitgevoerd van de jaarrekening van Allianz Benelux NV ("de Vennootschap") over het boekjaar afgesloten op 31 december 2015, opgesteld in overeenstemming met het in België van toepassing zijnde boekhoudkundig referentiestelsel. Deze jaarrekening omvat de balans op 31 december 2015, de resultatenrekening voor het boekjaar afgesloten op die datum, evenals de toelichting. Het balanstotaal bedraagt EUR 14.367.870.692 en de resultatenrekening sluit af met een winst van het boekjaar van EUR 200.323.

Verantwoordelijkheid van het bestuursorgaan voor het opstellen van de jaarrekening Het bestuursorgaan is verantwoordelijk voor het opstellen van de jaarrekening die een getrouw beeld geeft in overeenstemming met het in België van toepassing zijnde boekhoudkundig referentiestelsel, alsook voor het implementeren van een interne beheersing die het bestuursorgaan noodzakelijk acht voor het opstellen van een jaarrekening die geen afwijkingen van materieel belang bevat, die het gevolg zijn van fraude of van fouten.

Verantwoordelijkheid van de commissaris Het is onze verantwoordelijkheid een oordeel over deze jaarrekening tot uitdrukking te brengen op basis van onze controle. Wij hebben onze controle volgens de internationale controlestandaarden (ISA's) uitgevoerd. Die standaarden vereisen dat wij aan de deontologische vereisten voldoen alsook de controle plannen en uitvoeren om een redelijke mate van zekerheid te verkrijgen dat de jaarrekening geen afwijkingen van materieel belang bevat. Een controle omvat werkzaamheden ter verkrijging van controle-informatie over de in de jaarrekening opgenomen bedragen en toelichtingen. De geselecteerde werkzaamheden zijn afhankelijk van de beoordeling door de commissaris, met inbegrip van diens inschatting van de risico’s van een afwijking van materieel belang in de jaarrekening als gevolg van fraude of van fouten. Bij het maken van die risico-inschatting neemt de commissaris de interne beheersing van de Vennootschap in aanmerking die relevant is voor het opstellen door de Vennootschap van de jaarrekening, die een getrouw beeld geeft, teneinde controlewerkzaamheden op te zetten die in de gegeven omstandigheden geschikt zijn maar die niet gericht zijn op het geven van een oordeel over de effectiviteit van de interne beheersing van de Vennootschap. Een controle omvat tevens een evaluatie van de geschiktheid van de gehanteerde waarderingsregels en van de redelijkheid van door het bestuursorgaan gemaakte schattingen, alsmede een evaluatie van de presentatie van de jaarrekening als geheel. Wij hebben van de verantwoordelijken en van het bestuursorgaan van de Vennootschap de voor onze controle vereiste ophelderingen en inlichtingen verkregen.

45

46

Allianz Benelux

Wij zijn van mening dat de door ons verkregen controle-informatie voldoende en geschikt is om daarop ons oordeel zonder voorbehoud te baseren.

Oordeel zonder voorbehoud Naar ons oordeel geeft de jaarrekening, een getrouw beeld van het vermogen en de financiële toestand van de Vennootschap op 31 december 2015 evenals van haar resultaten voor het boekjaar eindigend op die datum, in overeenstemming met het in België van toepassing zijnde boekhoudkundig referentiestelsel.

Verslag betreffende overige door weten regelgeving gestelde eisen Het bestuursorgaan is verantwoordelijk voor het opstellen en de inhoud van het jaarverslag, het naleven van de wettelijke en bestuursrechterlijke voorschriften die van toepassing zijn op het voeren van de boekhouding, alsook van het naleven van het Wetboek van vennootschappen en van de statuten van de Vennootschap. In het kader van ons mandaat en overeenkomstig de Belgische bijkomende norm bij de in België van toepassing zijnde internationale controlestandaarden, is het onze verantwoordelijkheid om, in alle van materieel belang zijnde opzichten, de naleving van bepaalde wettelijke en bestuursrechterlijke voorschriften na te gaan. Op grond hiervan doen wij de volgende bijkomende verklaringen die niet van aard zijn om de draagwijdte van ons oordeel over de jaarrekening te wijzigen: • Het jaarverslag behandelt de door de wet vereiste inlichtingen, stemt in alle van materieel belang

zijnde opzichten overeen met de jaarrekening en bevat geen van materieel belang zijnde inconsistenties ten aanzien van de informatie waarover wij beschikken in het kader van ons mandaat. • Onverminderd formele aspecten van ondergeschikt belang, werd de boekhouding gevoerd overeenkomstig de in België van toepassing zijnde wettelijke en bestuursrechtelijke voorschriften. • De resultaatverwerking, die aan de algemene vergadering wordt voorgesteld, stemt overeen met de wettelijke en statutaire bepalingen. • De vennootschap heeft de bepalingen van het artikel 100 van de Wetboek van vennootschappen inzake het neerleggen van het commissarisverslag met betrekking tot het boekjaar 2014 niet nageleefd. Voor het overige dienen wij u geen andere verrichtingen of beslissingen mede te delen die daarenboven in overtreding met de statuten of het Wetboek van vennootschappen zijn gedaan of genomen.

Brussel, 11 mei 2016 KPMG Bedrijfsrevisoren Commissaris vertegenwoordigd door

Karel Tanghe Bedrijfsrevisor


47

Organigram van de participaties Allianz SE

Allianz Insurance Luxembourg

100,0000%

Allianz Benelux Netherlands

Allianz Europe BV

100,0000%

100,0000%

Allianz Nederland Groep NV

99,9999%

Beleggingsmaatschappij Willemsbruggen BV

Allianz Benelux NV

100%

Sofiholding NV

99,9664%

Allianz Life Luxembourg SA

0,0001%

0,0036%

50,0000%

50,0000%

Vertbois S.à.r.l.

99,9995%

South City Office Broodthaers NV

0,0005%

99,9885%

UP 36 NV

0,0115%

0,1000%

Bureau d'Expertises Despretz NV

99,9000%

Verzekeringen en financiële diensten Vastgoed vennootschappen Holdings Bijkantoren Niet-Leven Dienstverlenende vennootschap Investerings vennootschap

48

Allianz Benelux

Kerncijfers (in miljoenen €)

Kerncijfers Premies

2011

2012

2013

2014

2015

1.268,3

1.294,4

1.434,5

2.214,7

2.114,0

453,7

513,7

485,0

624,6

637,6 32,7

Opbrengsten van de beleggingen Dotatie voor winsdeling

18,1

19,6

26,2

34,1

Resultaat van het boekjaar

43,2

35,1

12,4

44,7

0,2

713,5

693,5

646,0

841,0

816,2

Eigen vermogen Technische provisies

8.291,7

9.848,7

10.366,7

12.140,4

12.659,0

Beleggingen

8.875,4

10.380,8

10.796,2

12.521,4

12.920,4

Balanstotaal

9.578,2

11.270,2

11.717,4

13.870,7

14.367,9

Uitsplitsing van de omzet 2011

2012

2013

2014

2015

Leven particulieren

600,5

601,8

667,1

772,3

648,9

Leven groep

248,9

221,5

227,4

231,1

230,5

Totaal Leven

849,4

823,3

894,5

1.003,4

879,4

Auto

150,2

156,6

159,2

564,7

596,5

Brand

106,1

108,6

112,5

241,0

248,1

Ongevallen en ziekte

72,6

106,2

198,5

270,0

266,9

Algemene B.A.

32,6

34,2

36,0

78,7

81,8

Andere

20,2

20,6

21,8

46,4

35,2

381,6

426,2

527,9

1.200,8

1.228,3

37,3

44,9

12,1

10,5

6,2

1.268,3

1.294,4

1.434,5

2.214,7

2.114,0

Totaal Niet-Leven direct Niet-Leven acceptatie

Totaal

Technisch passief Technische provisie Leven

2011

2012

2013

2014

2015

7.331,1

7.845,6

8.369,9

9.054,4

9.524,4

Niet-Leven Totaal

960,6

2.003,1

1.996,8

3.086,0

3.134,6

8.291,7

9.848,7

10.366,7

12.140,4

12.659,0

Beleggingen 2011 B.W. : boekwaarde M.W. : marktwaarde

V.C.

2012 V.M.

V.C.

2013 V.M.

V.C.

2014 V.M.

V.C.

2015 V.M.

V.C.

V.M.

Participaties

97,2

97,9

123,7

124,2

190,5

247,4

275,7

358,7

275,0

366,0

Immobiliën

148,4

230,3

175,1

257,5

169,0

251,7

161,8

247,8

153,6

245,4

andelen en andere effecten met A veranderlijke opbrengsten

701,2

590,8

555,5

533,1

602,4

627,3

849,9

879,8

909,8

950,1

6.758,6

6.957,3

8.042,8

9.229,9

8.457,3

9.333,9

9.320,1

11.503,5

9.727,0

11.606,2

725,6

812,3

712,1

821,5

790,5

887,2

981,9

1.087,9

964,3

1.049,4

bligaties en andere effecten met vaste O opbrengsten Hypothecaire kredieten Leningen, deposito's en andere Totaal

444,4

476,6

771,6

862,0

586,5

656,3

932,1

1.100,2

890,8

1.024,3

8.875,4

9.165,2

10.380,8

11.828,2

10.796,2

12.003,8

12.521,4

15.177,9

12.920,4

15.241,3


49

Uitsplitsing van de omzet 2015 Algemene B.A 81,8

Andere 35,2 Niet-Leven acceptatie 6,2

Ongevallen en ziekte 266,9

Brand 248,1

Leven particulieren 648,9

Auto 596,5

Leven groep 230,5

Evolutie van de beleggingen en van de technische provisies 2015

15241,3

15177,9

12920,4 12521,4 12003,7

11828,2

12658,9

12140,3

10796,1 10380,8

10366,6

9848,7

9165,1 8875,4 8291,7

2011 Technische provisie Beleggingen B.W. Beleggingen M.W.

2012

2013

2014

2015

Individuele jaarrekeningen

2015

52

Allianz Benelux

Balans Actief Dec-15

Dec-14

Dec-13

B. Immateriële activa (staat nr.1)

52.555.653

38.392.559

29.320.023

II. Immateriële vaste activa

52.555.653

38.392.559

29.320.023

1. Goodwill

10.480.099

16.706.699

20.740.421

2. Overige immateriële vaste activa

42.075.554

21.685.860

8.579.602

12.920.354.644

12.521.402.158

10.796.182.431

153.562.390

161.778.263

169.004.720

13.954.692

14.866.464

15.193.894

139.607.698

146.911.799

153.810.826

274.507.032

275.670.671

190.468.623

- Verbonden ondernemingen

272.097.820

272.826.596

188.326.372

1. Deelnemingen

212.030.859

212.030.859

118.466.372

60.066.961

60.795.737

69.860.000

2.409.212

2.844.075

2.142.251

C. Beleggingen (staten nrs. 1, 2 en 3) I. Terreinen en gebouwen (staat nr.1) 1. Onroerende goederen bestemd voor bedrijfsdoeleinden 2. Overige II. Beleggingen in verbonden ondernemingen en deelnemingen (staten nrs. 1, 2 en 18)

2. Bons, obligaties en vorderingen - Andere ondernemingen waarmee een deelnemingsverhouding bestaat 3. Deelnemingen III. Overige financiële beleggingen 1. Aandelen, deelnemingen en andere niet-vastrentende effecten (staat nr.1)

2.409.212

2.844.075

2.142.251

12.491.985.140

12.083.530.440

10.436.248.543

910.254.904

849.898.672

602.423.027

9.726.988.063

9.320.078.497

8.457.332.331

4. Hypothecaire leningen en hypothecaire kredieten

964.254.162

981.862.573

790.452.577

5. Overige leningen

717.930.799

668.479.188

416.004.937

0

4.295.700

0

172.557.212

258.915.810

170.035.671

2. Obligaties en andere vastrentende effecten (staat nr.1)

6. Deposito's bij kredietinstellingen 7. Overige

300.082

422.784

460.545

D. Beleggingen betreffende de verrichtingen verbonden aan een beleggingsfonds van de groep van activiteiten "Leven" en waarbij het beleggingsrisico niet gedragen wordt door de onderneming

IV. Deposito's bij cederende ondernemingen

481.704.981

407.440.257

327.916.559

D. bis. Deel van de herverzekeraars in de technische voorzieningen

307.127.243

287.489.326

174.205.696

I. Voorziening voor niet-verdiende premies en lopende risico's

18.040.309

21.133.471

9.573.505

289.029.874

266.298.795

164.575.131

III. Voorziening voor te betalen schaden V. Andere technische voorzieningen E. Vorderingen (staten nrs. 18 en 19) I. Vorderingen uit hoofde van rechtstreekse verzekeringsverrichtingen

57.060

57.060

57.060

387.407.861

391.035.047

203.003.287

262.653.848

298.720.636

176.936.171

1. Verzekeringnemers

75.099.994

85.701.937

64.699.095

2. Tussenpersonen

83.940.317

113.488.880

40.243.549

103.613.537

99.529.819

71.993.527

II. Vorderingen uit hoofde van herverzekeringsverrichtingen

3. Overige

49.691.634

36.997.603

11.472.469

III. Overige vorderingen

75.062.379

55.316.808

14.594.647

F. Overige activabestanddelen

59.457.636

59.023.766

37.836.138

593.282

993.671

169.765

58.864.354

58.030.095

37.666.373

159.262.674

165.885.484

148.964.756

156.186.950

159.096.707

144.034.158

3.075.724

6.788.777

4.930.598

14.367.870.692

13.870.668.597

11.717.428.890

I. Materiële activa II. Beschikbare waarden G. Overlopende rekeningen (staat nr.4) I. Verworven, niet-vervallen intresten en huurgelden III. Overige overlopende rekeningen Totaal


53

Passief A. Eigen vermogen (staat nr.5) I. Geplaatst kapitaal of equivalent fonds, onder aftrek van het niet-opgevraagd kapitaal 1. Geplaatst kapitaal

Dec-15

Dec-14

Dec-13

816.203.251

841.002.928

645.985.467

271.831.286

271.831.286

255.495.000

271.831.286

271.831.286

255.495.000

II. Uitgiftepremies

258.346.505

258.346.505

258.346.505

IV. Reserves

276.855.667

302.333.314

123.812.906

27.183.129

27.183.129

25.549.500

376.224

376.224

376.224

1. Wettelijke reserve 2. Onbeschikbare reserve b) andere

376.224

376.224

376.224

3. Vrijgestelde reserve

93.951.291

94.313.463

94.679.040

4. Beschikbare reserve

155.345.023

180.460.498

3.208.142

V. Overgedragen resultaat

9.169.793

8.491.823

8.331.056

1. Overgedragen winst

9.169.793

8.491.823

8.331.056

3.500.000

4.177.223

16.276.041

12.658.962.417

12.140.386.487

10.366.670.826

207.236.786

210.214.784

106.888.224

II. Voorziening voor verzekering "leven"

9.334.936.543

8.896.572.002

8.250.015.793

III. Voorziening voor te betalen schaden

2.811.770.512

2.767.310.738

1.804.168.905

38.226.961

40.344.116

36.765.604

B. bis. Fonds voor toekomstige toewijzingen C. Technische voorzieningen (staat nr.7) I. Voorziening voor niet-verdiende premies en lopende risico's

IV. Voorziening voor winstdeling en ristorno's V. Voorziening voor egalisatie en catastrofen VI. Andere technische voorzieningen D. Technische voorzieningen betreffende de verrichtingen verbonden aan een beleggingsfonds van de groep van activiteiten "Leven" wanneer het beleggingsrisico niet gedragen wordt door de ondernemingen (staat nr.7) E. Voorzieningen voor overige risico's en kosten I. Voorziening voor pensioenen en soortgelijke verplichtingen II. Voorziening voor belastingen

56.205.213

49.364.548

28.252.126

210.586.402

176.580.299

140.580.174

481.704.981

407.440.257

327.916.559

51.953.100

62.751.465

61.708.079

26.054.062

36.585.487

32.489.647

8.547.298

8.733.789

8.919.813

III. Andere voorzieningen (staat nr. 6)

17.351.740

17.432.189

20.298.619

F. Deposito's ontvangen van herverzekeraars

14.265.331

15.861.879

16.672.496

335.617.718

392.233.132

275.739.255

133.088.008

122.545.830

92.813.481

22.567.974

17.441.237

6.585.237

G. Schulden (staten nrs. 7 en 18) I. Schulden uit hoofde van rechtstreekse verzekeringsverrichtingen II. Schulden uit hoofde van herverzekeringsverrichtingen IV. Schulden t.a.v. kredietinstellingen

47.334.400

72.435.988

37.500.000

132.627.336

179.810.077

138.840.537

1. Schulden wegens belastingen, bezoldigingen en sociale lasten

56.050.058

32.061.946

34.459.805

a) belastingen

25.355.396

8.827.002

8.536.661

b) bezoldigingen en sociale lasten

30.694.662

23.234.944

25.923.144

2. Overige

76.577.278

147.748.131

104.380.732

5.663.894

6.815.226

6.460.167

14.367.870.692

13.870.668.597

11.717.428.890

V. Overige schulden

H. Overlopende rekeningen (staat nr.8) Totaal

54

Allianz Benelux

Technische rekening niet-levensverzekering 1. Verdiende premies, onder aftrek van herverzekering a) Brutopremies (staat nr.10) b) Uitgaande herverzekeringspremies (-)

Dec-15

Dec-14

Dec-13

1.124.583.168

1.131.573.874

498.515.701

1.234.817.809

1.211.356.419

540.006.613

-110.119.477

-97.462.129

-41.925.208

2.977.998

26.951.090

13.842.045

-3.093.162

-9.271.506

-13.407.749

104.427.795

111.154.477

55.963.598

c) Wijziging van de voorziening voor niet-verdiende premies en lopende risico's, zonder aftrek van herverzekering daling + d) Wijziging van de voorziening voor niet-verdiende premies en lopende risico's, deel van de herverzekeraars daling 2. T oegerekende opbrengst van beleggingen, overgebracht van de niet-technische rekening (post 6) 3. Overige technische opbrengsten, onder aftrek van herverzekering 4. Schadelast, onder aftrek van herverzekering (-) a) Betaalde netto-bedragen

304.155

-211.712

-209.789

-768.219.000

-773.507.322

-322.655.815

755.987.664

781.574.288

319.670.064

aa) bruto-bedragen (staat nr.10)

827.631.153

838.266.859

340.982.771

bb) deel van de herverzekeraars (-)

-71.643.489

-56.692.571

-21.312.707

12.231.336

-8.066.966

2.985.751

33.833.515

-29.569.846

-4.147.627

-21.602.179

21.502.880

7.133.378

-5.007.479

5.823.669

-8.787.665

-5.007.479

-5.823.669

-8.787.665

-1.186.897

-1.151.183

-894.619

-324.738.255

-330.148.522

-134.868.906

275.202.782

274.545.314

112.162.979

74.612.629

75.189.837

29.561.694

b) Wijziging van de voorziening voor te betalen schaden, onder aftrek van herverzekering (stijging +, daling -) aa) wijziging van de voorziening voor te betalen schaden, zonder aftrek van herverzekering (staat nr.10) (stijging +, daling -) bb) wijziging van de voorziening voor te betalen schaden, deel van de herverzekeraars (stijging -, daling +) 5. Wijziging van andere technische voorzieningen, onder aftrek van herverzekering stijging 6. Winstdeling en restorno's, onder aftrek van herverzekering (-) 7. Netto-bedrijfskosten (-) a) Acquisitiekosten c) Administratiekosten d) Van de herverzekeraars ontvangen commissielonen en winstdeelnemingen (-)

-25.077.156

-19.586.629

-6.855.767

8. Overige technische lasten, onder aftrek van herverzekering (-)

-36.835.618

-38.058.819

-40.799.109

-6.840.665

-3.657.808

-3.929.972

9. Wijziging van de voorziening voor egalisatie en catastrofen, onder aftrek van herverzekering stijging 10. Resultaat van de technische rekening niet-levensverzekering Winst +

-6.840.665

-3.657.808

-3.929.972

86.487.204

90.169.316

42.333.424

86.487.204

90.169.316

42.333.424


55

Technische rekening levensverzekering Dec-15

Dec-14

Dec-13

874.486.535

999.035.955

890.574.301

879.396.140

1.003.374.102

894.491.509

-4.909.605

-4.338.147

-3.917.208

514.076.370

490.029.629

417.038.150

3.808.593

5.105.511

3.539.040

aa) verbonden ondernemingen

3.808.593

5.105.511

3.539.040

1° deelnemingen

1.465.538

2.570.693

1.712.059

2° bons, obligaties en vorderingen

2.343.055

2.534.818

1.826.981

366.072.919

371.456.559

363.585.037

11.789.243

13.810.187

13.953.993

354.283.676

357.646.372

349.631.044

1. Premies, onder aftrek van herverzekering a) Brutopremies (staat nr. 10) b) Uitgaande herverzekeringspremies (-) 2. Opbrengsten van beleggingen a) Opbrengsten van beleggingen in verbonden ondernemingen of deze waarmee een deelnemingsverhouding bestaat

b) Opbrengsten van andere beleggingen aa) opbrengsten van terreinen en gebouwen bb) opbrengsten van andere beleggingen c) Terugneming van waardecorrecties op beleggingen d) Meerwaarden op de realisatie 3. Waardecorrecties op beleggingen van de actiefpost D. (opbrengsten) 4. Overige technische opbrengsten, onder aftrek van herverzekering

3.517.990

1.865.122

1.307.379

140.676.868

111.602.437

48.606.694

16.305.789

13.354.447

19.528.736

3.119.036

4.190

6.205

-697.341.571

-606.032.671

-623.654.198

a) Betaalde netto-bedragen

692.504.831

602.335.101

614.659.200

aa) bruto-bedragen

693.303.864

602.848.580

615.039.399

-799.033

-513.479

-380.199

4.836.740

3.697.570

8.994.998

4.836.740

3.697.570

8.994.998

5.907.586

4.333.908

9.238.280

5. Schadelast, onder aftrek van herverzekering (-)

bb) deel van de herverzekeraars (-) b) Wijziging van de voorziening voor te betalen schaden, onder aftrek van herverzekering stijging + aa) wijziging van de voorziening voor te betalen schaden, zonder aftrek van herverzekering stijging + bb) wijziging van de voorziening voor te betalen schaden, deel van de herverzekeraars stijging -

-1.070.846

-636.338

-243.282

-567.460.117

-754.467.493

-584.723.783

-429.470.863

-638.501.022

-505.264.473

-429.470.863

-638.501.022

-505.264.473

-137.989.254

-115.966.471

-79.459.310

2.317.155

-3.378.512

-4.896.810

8. Netto-bedrijfskosten (-)

-80.708.103

-77.455.464

-73.881.517

a) Acquisitiekosten

40.064.237

40.783.823

34.416.276

c) Administratiekosten

41.291.371

37.077.060

40.446.108

6. Wijziging van de andere technische voorzieningen, onder aftrek van herverzekering (stijging-,daling+) a) wijziging van de voorziening voor verzekering "leven", onder aftrek van herverzekering stijging aa) wijziging van de voorziening voor verzekering "leven", zonder aftrek van herverzekering stijging b) Wijziging van de andere technische voorzieningen onder aftrek van herverzekering stijging 7. Winstdeling en restorno's, onder aftrek van herverzekering (-)

d) Van de herverzekeraars ontvangen commissielonen en winstdeelnemingen (-)

-647.505

-405.419

-980.867

-70.754.548

-41.181.864

-38.054.976

a) Beheerslasten van beleggingen

16.571.610

11.189.792

10.600.486

b) Waardecorrecties op beleggingen

15.387.512

12.381.391

10.249.580

c) Minderwaarden op de realisatie

38.795.426

17.610.681

17.204.910

-16.587.319

-11.638.343

-2.065.372

9. Beleggingslasten (-)

10. Waardecorrecties op beleggingen van de actief-post D. (kosten) (-)

56

Allianz Benelux

11. Overige technische lasten, onder aftrek van herverzekering (-) 12. Toegerekende opbrengst van beleggingen, overgeboekt naar de niet-technische rekening (post 4) (-) 12.bis. Wijziging van het fonds voor toekomstige dotaties daling + 13. Resultaat van de technische rekening levensverzekering

-10.068.255

-15.481.536

-11.997.305

1.887.740

-812.029

-24.582

677.223

12.098.818

14.700.000

0

12.098.818

14.700.000

-30.050.065

4.075.127

2.548.849

Winst (+)

0

4.075.127

2.548.849

Verlies (-)

-30.050.065

0

0


57

Niet-technische rekening 1. Resultaat van de technische rekening niet levensverzekering (post 10) Winst (+) 2. Resultaat van de technische rekening levensverzekering (post 13) Winst (+)

Verlies (-) 3. Opbrengsten van beleggingen a) Opbrengsten van beleggingen in verbonden ondernemingen of deze waarmee een deelnemingsverhouding bestaat b) Opbrengsten van andere beleggingen aa) opbrengsten van terreinen en gebouwen bb) opbrengsten van andere beleggingen c) Terugneming van waardecorrecties op beleggingen d) Meerwaarden op de realisatie 4. Toegerekende opbrengst van beleggingen, overgeboekt van de technische rekening levensverzekering (post 12) 5. Beleggingslasten (-)

Dec-15

Dec-14

Dec-13

86.487.204

90.169.316

42.333.424

86.487.204

90.169.316

42.333.424

-30.050.065

4.075.127

2.548.849 2.548.849

0

4.075.127

-30.050.065

0

0

123.475.809

134.574.121

67.968.207

1.564.397

1.026.387

551.220

100.343.386

104.987.581

64.275.937

1.594.212

1.438.721

1.091.548

98.749.174

103.548.860

63.184.389

5.969.922

15.028.826

1.113.200

15.598.104

13.531.327

2.027.850

-1.887.740

812.029

24.582

-16.705.208

-30.521.448

-8.967.459

a) Beheerslasten van beleggingen

6.224.332

6.215.368

5.262.831

b) Waardecorrecties op beleggingen

8.017.740

11.910.760

3.554.014

c) Minderwaarden op de realisatie 6. Toegerekende opbrengst van beleggingen, overgeboekt naar de technische rekening niet-levensverzekering (post 2) (-) 7. Overige opbrengsten (staat nr. 13)

2.463.136

12.395.320

150.614

-104.427.795

-111.154.477

-55.963.598

3.782.489

656.022

45.549

8. Overige kosten (staat nr.13) (-)

-8.297.190

-10.045.192

-5.984.574

8.bis. Resultaat uit de gewone bedrijfsuitoefening, vóór belasting

52.377.504

78.565.498

42.004.980

52.377.504

78.565.498

42.004.980

12. Uitzonderlijke kosten (staat nr.14) (-)

Winst (+)

-3.211.351

-19.295.356

-2.980.854

13. Uitzonderlijk resultaat

-3.211.351

-19.295.356

-2.980.854

-3.211.351

-19.295.356

-2.980.854

15. Belastingen op het resultaat (-/+)

Verlies (-)

-49.152.320

-14.794.971

-26.762.752

15.bis. Uitgestelde belastingen ( -/+ )

186.490

186.490

186.490

16. Resultaat van het boekjaar

200.323

44.661.661

12.447.864

200.323

44.661.661

12.447.864

17. Onttrekking aan de belastingvrije reserves

362.172

365.577

362.172

18. Te bestemmen resultaat van het boekjaar

562.495

45.027.238

12.810.036

562.495

45.027.238

12.810.036

Winst (+)

Winst (+)

58

Allianz Benelux

Resultaatverwerking Dec-15

Dec-14

Dec-13

9.054.318

58.491.824

48.504.531

562.495

45.027.238

12.810.036

8.491.823

13.464.586

35.694.495

25.115.475

26.840.028

20.218.175

25.115.475

26.840.028

20.218.175

0

-1.840.029

-391.650

1. aan de wettelijke reserve

0

1.633.629

0

2. aan de overige reserves

0

206.400

391.650

-9.169.793

-8.491.823

-8.331.056

9.169.793

8.491.823

8.331.056

-25.000.000

-75.000.000

-60.000.000

25.000.000

75.000.000

60.000.000

A. Te bestemmen winstsaldo 1. Te bestemmen winst van het boekjaar 2. Overgedragen winst van het vorig boekjaar B. Onttrekking aan het eigen vermogen Aan de reserves C. Toevoeging aan het eigen vermogen (-)

D. Over te dragen resultaat Over te dragen winst (-) F. Uit te keren winst (-) Vergoeding van het kapitaal

Bijlagen

B/

C/

403258197

2015-12-31

00097

EUR

(+)(-)

(-)

(

(+)(-)

Per einde van het boekjaar

(a) + (b) - (c) - (d) +/- (e)

NETTO BOEKWAARDE PER EINDE VAN HET BOEKJAAR

(+)(-) (+)(-)

(+)(-)

(-) (+)(-)

(-)

(-) (+)(-)

(+)(-)

Per einde van het vorige boekjaar Mutaties tijdens het boekjaar

e) RESULTATEN UIT DE OMREKENING VAN VREEMDE VALUTA



d) NIET-OPGEVRAAGDE BEDRAGEN (art. 29, § 1.)


Per einde van het vorige boekjaar Mutaties tijdens het boekjaar : . Geboekt . Teruggenomen want overtollig . Verworven van derden . Afgeboekt . Overgeboekt van een post naar een andere

c) AFSCHRIJVINGEN EN WAARDEVERMINDERINGEN


Per einde van het vorige boekjaar Mutaties tijdens het boekjaar : . Geboekt . Verworven van derden . Afgeboekt . Overboeking van een post naar een andere

b) MEERWAARDEN


. Andere mutaties

. Overboeking van een post naar een andere

. Overdrachten en buitengebruikstellingen

8.01.16

8.01.15

8.01.13 8.01.14

8.01.12

8.01.10 8.01.11

8.01.09

(

52.555.653

50.828.952

8.626.880

8.01.081 8.01.082 8.01.083 8.01.084 8.01.085 (

42.202.072

103.384.605

8.01.07

8.01.06

8.01.051 8.01.052 8.01.053 8.01.054

8.01.04

8.01.03

8.01.025

8.01.024

8.01.023 -55.905

22.845.879

. Nieuwe oprichtingskosten

8.01.022

8.01.021

. Aanschaffingen

Mutaties tijdens het boekjaar :

) (

) (

) (

(

) (

153.562.390

131.243.518

7.912.393 ) (

8.318.419 1.642.346 ) (

132.479.838

284.805.908

12.777.332 ) (

3.325.138

294.258.102

2

1 80.594.631

C.I. Terreinen en gebouwen

B. Immateriële activa

8.01.01

Codes

Per einde van het vorige boekjaar

a) AANSCHAFFINGSWAARDE

BENAMING

Betrokken activa-posten

Nr. 1. Staat van de immateriële activa, de onroerende goederen die tot belegging dienen en de effecten bestemd voor belegging.

A/ Allianz Benelux

3

212.030.859

212.030.859

)

)

)

0)

212.030.859

C.II.1. Deelnemingen in verbonden ondernemingen

1

B/

C/

403258197

2015-12-31

00097

EUR

(+)(-)

(-)

(+)(-)


(a) + (b) - (c) - (d) +/- (e)

NETTO BOEKWAARDE PER EINDE VAN HET BOEKJAAR

(+)(-) (+)(-)

(+)(-)

(-) (+)(-)

(-)

(-) (+)(-)

(+)(-)


e) RESULTATEN UIT DE OMREKENING VAN VREEMDE VALUTA



d) NIET-OPGEVRAAGDE BEDRAGEN (art. 29, § 1.)


Per einde van het vorige boekjaar Mutaties tijdens het boekjaar : . Geboekt . Teruggenomen want overtollig . Verworven van derden . Afgeboekt . Overgeboekt van een post naar een andere

c) AFSCHRIJVINGEN EN WAARDEVERMINDERINGEN


Per einde van het vorige boekjaar Mutaties tijdens het boekjaar : . Geboekt . Verworven van derden . Afgeboekt . Overboeking van een post naar een andere

b) MEERWAARDEN


. Andere mutaties

. Overboeking van een post naar een andere

. Overdrachten en buitengebruikstellingen

. Nieuwe oprichtingskosten

8.01.16

8.01.15

8.01.13 8.01.14

8.01.12

8.01.10 8.01.11

8.01.09

8.01.081 8.01.082 8.01.083 8.01.084 8.01.085

8.01.07

8.01.06

8.01.051 8.01.052 8.01.053 8.01.054

8.01.04

8.01.03

8.01.025

8.01.024

8.01.023

8.01.022

8.01.021

. Aanschaffingen

Mutaties tijdens het boekjaar :

8.01.01

Codes

Per einde van het vorige boekjaar

a) AANSCHAFFINGSWAARDE

BENAMING

(

(

(

60.066.961

60.066.961

) (

) (

(

)

2.409.211

1.182.180 -1.182.180

7.125.101

491.309 ) ( 500.000

24.297 ) (

7.140.707

9.534.312

-1.400.539

272.950 ) (

40.840

3.732 732.508 ) (

11.166.961

5

4 60.795.737

C.II.3. Deelnemingen in ondernemingen waarmee een deelnemingsverhouding bestaat

C.II.2. Bons, obligaties en vorderingen in verbonden ondernemingen

Betrokken activa-posten

legging. Nr. 1. Staat van de immateriële activa, de onroerende goederen die tot belegging dienen en de effecten bestemd voor belegging.

A/ Allianz Benelux

6

C.II.4. Bons, obligaties en vorderingen in ondernemingen waarmee een deelnemingsverhouding bestaat

0

0

)

)

0)

2

B/

C/

403258197

2015-12-31

(+)(-)

(-)

(

(+)(-)

Au terme de l'exercice

(a) + (b) - (c) - (d) +/- (e)

VALEUR COMPTABLE NETTE AU TERME DE L'EXERCICE

(+)(-) (+)(-)

(+)(-)

(-) (+)(-)

(-)

(-) (+)(-)

(+)(-)

Au terme de l'exercice précédent Mutations de l'exercice

e) ECARTS DE CONVERSION DES DEVISES


Au terme de l'exercice précédent Mutations de l'exercice

d) MONTANTS NON APPELES (art. 29, § 1.)


Au terme de l'exercice précédent Mutations de l'exercice : . Actées . Repris car excédentaires . Acquis de tiers . Annulés . Transférés d'une rubrique à une autre

c) AMORTISSEMENTS ET REDUCTIONS DE VALEUR


Au terme de l'exercice précédent Mutations de l'exercice : . Actées . Acquises de tiers . Annulées . Transférées d'une rubrique à une autre

b) PLUS-VALUES


. Autres mutations

. Transferts d'une rubrique à une autre

. Cessions et retraits

8.01.16

8.01.15

8.01.13 8.01.14

8.01.12

8.01.10 8.01.11

8.01.09

8.01.081 8.01.082 8.01.083 8.01.084 8.01.085

8.01.07

8.01.06

8.01.051 8.01.052 8.01.053 8.01.054

8.01.04

8.01.03

8.01.025

8.01.024

8.01.023

) (

(

910.254.904

-38.994.278

-38.994.278

6.264.384

1.322.159

1.580.635 7.300.574 ) (

10.662.164

)

(

(

877.525.010

1.821.918

600.657.786 ) (

9.726.988.063

1.843.230

1.094.781 748.449

5.772.072

1.379.165

4.392.907

9.730.916.905

37.947.474

)

)

1.226.674.202 )

1.596.267.009

654.794.320

. Nouveaux frais d'établissement engagés

8.01.022

8.01.021

. Acquisitions

Mutations de l'exercice :

9.323.376.624

8

7 821.566.558

C.III.2. Obligations et autres titres à revenu fixe

C.III.1. Actions, parts et autres titres à revenu variable

8.01.01

Codes

EUR

Postes de l'actif concernés

00097

Au terme de l'exercice précédent

a) VALEURS D'ACQUISITION

DENOMINATIONS

N° 1. Etat des actifs incorporels, des immeubles de placement et des titres de placement

A/

3

B/

C/

403258197

2015-12-31

00097

EUR

(*) volgens de officiële codificering

UP 36, Vieux Marché aux Grains 63, 1000 Bruxelles

Altro Invest SCA

South City Office Broodthaers Rue de Laeken 35, 1000 Bruxelles 825 258 501

Assurcard Fonteinstraat 1A bus 0301, Leuven 475 433 127

Bureau d'Expertise Despretz Avenue Guillaume Gilbert, 67 bte 1 1050 Bruxelles 461 392 376

8.666,00

10.000,00

213.452,00

900,00

1,00

1.000,00 61.798,00

Portima Chaussée de la Hulpe, 150 1170 Bruxelles 428 775 335

100.000.000,00

9.150,00

55.926,00

Aantal

de onderneming (rechtstreeks)

Sofiholding SA Rue de Laeken , 35 1000 Bruxelles 401 425 293

Willemsbruggen B.V., Postbus 64, 3000AB Rotterdam

VertBois SARL

Allianz Life Luxembourg Bd Roosevelt, 14 2450 Luxembourg 1991 2204 793

NAAM, volledig adres van de zetel en, zo het een onderneming naar Belgisch recht betreft, het B.T.W.- of NATIONAAL NUMMER %

99,99

19,90

100,00

20,00

0,10

10,92

100,00

100,00

50,00

99,99

%

Jaarrekening per

0,01 31/12/2014

31/12/2014

31/12/2014

31/12/2014

99,90 31/12/2014

31/12/2014

31/12/2014

31/12/2014

50,00 31/12/2014

0,01 31/12/2014

dochterondernemingen

Maatschappelijke rechten gehouden door

(opgenomen in de posten C.III.1. en D.III.1. van de activa)ten belope van ten minste tien procent van het geplaatste kapitaal.

EUR

EUR

EUR

EUR

EUR

EUR

EUR

EUR

EUR

EUR

Munteenheid (*)

88,00

5.381,00

51.581,00

2.764,00

152,00

11.787,00

14.057,00

81.400,00

20.388,00

61.770,00

4

10,00

-41,00

2.356,00

223,00

30,00

2.881,00

353,00

1.823,00

894,00

4.283,00

Netto-resultaat

(+) of (-) (in duizenden munteenheden )

Eigen vermogen

Gegevens geput uit de laatst beschikbare jaarrekening

(opgenomen in de posten C.II.1. , C.II.3. , D.II.1.en D.II.3. van de activa), alsmede de andere ondernemingen waarin de onderneming maatschappelijke rechten bezit

Hieronder worden de ondernemingen vermeld waarin de onderneming een deelneming bezit in de zin van het koninklijk besluit van 17 november 1994

Nr. 2. Staat betreffende de deelnemingen en maatschappelijke rechten in andere ondernemingen

A/ Allianz Benelux

B/

C/

C.

IV.

III.

Overige

Deposito's bij kredietinstellingen.

Overige leningen.

Deposito's bij cederende ondernemingen.

7.

6.

5.

Hypothecaire leningen en hypothecaire kredieten.

8.03.224

8.03.223.7

8.03.223.6

8.03.223.5

8.03.223.4

8.03.223.3

Deelbewijzen in gemeenschappelijke beleggingen.

3.

4.

8.03.223.2

8.03.223.1

Obligaties en andere vastrentende effecten.

Aandelen, deelnemingen en andere niet-vastrentende effecten.

2.

1.

8.03.223

8.03.222.22

Bons, obligaties en vorderingen.

4.

Overige financiële beleggingen.

8.03.222.21

Deelnemingen

3.

8.03.222.12

Bons, obligaties en vorderingen.

2.

8.03.222.2

8.03.222.11

Deelnemingen.

1.

Andere ondernemingen waarmee een deelnemingsverhouding bestaat.

8.03.222.1

Verbonden ondernemingen.

-

-

8.03.222

Beleggingen in verbonden ondernemingen en deelnemingen.

II.

8.03

Codes

00097

8.03.221

2015-12-31

Terreinen en gebouwen.

403258197

I.

Beleggingen

Activa - posten

Nr. 3. Actuele waarde van de beleggingen (art. 38).

A/ Allianz Benelux

300.082

209.749.426

0

814.230.082

1.049.428.409

0

11.606.173.297

950.593.016

14.630.174.230

0

3.627.532

3.627.532

62.213.316

299.616.898

361.830.214

365.457.746

245.353.250

15.241.285.308

Bedragen

EUR

5

B/

C/

403258197

2015-12-31

EUR

0 0 4.163.671 -3.252.250

Bonds Forwards nominaal 82.000.000 eur

Opties SAR, RSU nominaal 5.131.457 eur

Inflatie swaps nominaal 128.368.827 eur

Netto boekwaarde

00097

Intrest SWAPS nominaal 50.000.000 eur

Schatting van de reële waarde voor elke categorie afgeleide financiële instrumenten die niet gewaardeerd worden op basis van de reële waarde, met opgave van de omvang en de aard van de instrumenten

Nr.3bis Afgeleide financiële instrumenten die niet gewaardeerd worden op basis van de reële waarde

A/ Allianz Benelux

3.782.536

6.893.891

29.870.743

808.715

Reële waarde

6

A/ Allianz Benelux B/ C/ 403258197 2015-12-31 Nr.4 Staat betreffende de overige overlopende rekeningen van het actief. Uitsplitsing van de actiefpost G.III. indien daaronder een belangrijk bedrag voorkomt. Verworven, niet-vervallen intresten op swaps Over te dragen kosten

EUR

Bedrag 2.340.069 735.654

00097

7

B/

C/

8.05.3 8.05.2

Actionnaires redevables de libération

TOTAL

B. CAPITAL NON VERSE (art.51 - L.C.S.C.)

8.05.1.22

Au porteur

Codes

8.05.1.21

8.05.1.20

Nominatives

2.2. Actions nominatives ou au porteur

2.1. Catégories d'actions selon le droit des sociétés

2.Représentation du capital

8.05.111.102

- Au terme de l'exercice

8.05.111.101

Codes

2015-12-31

8.05.111.103

403258197

- Modifications au cours de l'exercice :

- Au terme de l'exercice précédent

1. Capital souscrit (poste A.I.1. du passif)

A. CAPITAL SOCIAL

N° 5. Etat du capital

A/

EUR

Nombres d'actions

Montant non appelé (poste A.I.2. du passif)

xxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxx

xxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxx

Montant appelé (poste E.I.V. de l'actif)

2.712.403

271.831.286 xxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxx

271.831.286 xxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxx

Montants

00097

8

B/

C/

8.05.4.2 8.05.4.3

.Bedrag van het te plaatsen kapitaal

.Maximum aantal uit te geven aandelen

8.05.4.5 8.05.4.6

.Bedrag van het te plaatsen kapitaal.


8.05.4.7 8.05.4.8

.Bedrag van het te plaatsen kapitaal.


3.Als gevolg van de betaling van derden in aandelen.

8.05.4.4

.Aantal inschrijvingsrechten in omloop

2.Als gevolg van de uitoefening van de INSCHRIJVINGSRECHTEN.

8.05.4.1

.Bedrag van de lopende converteerbare leningen

1.Als gevolg van de uitoefening van CONVERSIERECHTEN.

D.VERPLICHTINGEN TOT UITGIFTE VAN AANDELEN

8.05.3.2

- haar dochters

Codes

2015-12-31

8.05.3.1

403258197

- de onderneming zelf

C.AANDELEN VAN DE ONDERNEMING GEHOUDEN DOOR

Nr.5. Staat van het kapitaal (vervolg).

A/ Allianz Benelux

Kapitaalbedrag

00097

EUR

Aantal aandelen

9

B/

C/

waarvan :

8.05.6.1 8.05.6.2

- gehouden door haar dochters

8.05.6

Codes

8.05.5

Codes

403258197

- gehouden door de vennootschap zelf

F.DEELBEWIJZEN BUITEN KAPITAAL

E.TOEGESTAAN, NIET-GEPLAATST KAPITAAL

Nr.5 Staat van het kapitaal (vervolg)

A/ Allianz Benelux

Aantal aandelen

Bedrag

2015-12-31

EUR

Daaraan verbonden stemrecht

00097

10

B/

C/

403258197

2015-12-31

Aantal aandelen: 1

% van het kapitaal: 00.0001 %

Allianz Nederland Groep (NL)

Aantal aandelen: 2 712 402

% van het kapitaal: 99.9999 %

Allianz Europe NV (NL)

heeft ontvangen (art. 52quinquies en 52sexies - S.W.H.V.) :

VAN DE JAARAFSLUITING, zoals blijkt uit de kennisgevingen die de onderneming

G.STRUCTUUR VAN HET AANDEELHOUDERSCHAP VAN DE ONDERNEMING OP DE DATUM

Nr.5. Staat van het kapitaal (vervolg en slot).

A/ Allianz Benelux

00097

EUR

11

B/

C/

403258197

2015-12-31

I. Voorzieningen voor het personeel betreffende geschillen, ontslag en andere. II. Voorzieningen voor advocaatskosten betreffende andere lopende geschillen III. Diverse lopende voorzieningen.

Uitsplitsing van de passiefpost E.III. indien daaronder een belangrijk bedrag voorkomt.

Nr.6 Staat van de voorzieningen voor overige risico's en kosten - Andere voorzieningen.

A/ Allianz Benelux

EUR

10.880.564 6.019.985 451.190

Bedragen

00097

12

B/

C/

403258197

2015-12-31

8.07.1.425

Overige schulden

V.

TOTAAL 8.07.1.5

8.07.1.424

Schulden ten aanzien van kredietinstellingen

8.07.1.423.1

1.Converteerbare leningen.

IV.

8.07.1.423

Niet-achtergestelde obligatieleningen.

III.

8.07.1.423.2

8.07.1.422

Schulden uit hoofde van herverzekeringsverrichtingen

II.

2.Niet-converteerbare leningen.

8.07.1.421

Schulden uit hoofde van rechtstreekse verzekeringsverrichtingen

I.

8.07.1.42

8.07.1.122

Niet-converteerbare leningen

II.

G. Schulden

8.07.1.121

Converteerbare leningen

8.07.1.12

Codes

00097

I.

B. Achtergestelde schulden.

Betrokken posten van de passiva

a)Uitsplitsing van de schulden (of een deel van de schulden) waarvan de resterende looptijd méér dan 5 jaar is.

Nr. 7. Staat van de technische voorzieningen en schulden

A/ Allianz Benelux

EUR

Bedragen

13

B/

C/

403258197

2015-12-31

00097

EUR

8.07.2.122

II. Niet-converteerbare leningen

8.07.2.423 8.07.2.423.1 8.07.2.423.2 8.07.2.424 8.07.2.425 8.07.2.425.1 8.07.2.425.11 8.07.2.425.12 8.07.2.425.26 8.07.2.425.3

III. Niet-achtergestelde obligatieleningen 1.Converteerbare leningen 2.Niet-converteerbare leningen

IV. Schulden ten aanzien van kredietinstellingen

V. Overige schulden - schulden wegens belastingen, bezoldigingen en sociale lasten a)belastingen b)bezoldigingen en sociale lasten - schulden van huurfinanciering en gelijkaardige - overige

TOTAAL 8.07.2.5

8.07.2.422

II. Schulden uit hoofde van herverzekeringsverrichtingen.

8.07.2.421

8.07.2.42

G. Schulden

Schulden uit hoofde van rechtstreekse verzekeringsverrichtingen.

8.07.2.15

D. Technische voorzieningen betreffende de verrichtingen verbonden aan een beleggingsfonds van de groep van activiteiten 'Leven' wanneer het beleggingsrisico niet gedragen wordt door de onderneming

I.

8.07.2.14

C. Technische voorzieningen

I.

8.07.2.121

8.07.2.12

Converteerbare leningen

B. Achtergestelde schulden.


Bedragen

b)Schulden (of gedeelte van de schulden) en technische voorzieningen (of gedeelte van de technische voorzieningen) gewaarborgd door zakelijke zekerheden gesteld of onherroepelijk beloofd op de activa van de onderneming.

Nr.7. Staat van de technische voorzieningen en schulden (vervolg).

A/ Allianz Benelux

14

B/

C/

403258197

8.07.3.425.12.1 8.07.3.425.12.2

a)Vervallen schulden ten aanzien van de Rijksdienst voor Sociale Zekerheid

b)Andere schulden met betrekking tot bezoldigingen en sociale lasten

2.Bezoldigingen en sociale lasten (post G.V.1.b) van de passiva)

8.07.3.425.11.2

b)Niet-vervallen belastingsschulden

Codes

00097

8.07.3.425.11.1

2015-12-31

a)Vervallen belastingsschulden

1.Belastingen (post G.V.1.a) van de passiva)


c)Schulden met betrekking tot belastingen, bezoldigingen en sociale lasten

Nr.7. Staat van de technische voorzieningen en schulden (vervolg en slot).

A/ Allianz Benelux

EUR

30.694.662

25.355.396

Bedragen

15

B/

C/

403258197

Uitsplitsing van de passiefpost H indien daaronder een belangrijk bedrag voorkomt. Latente meerwaarde op de niet verkochte eenheden van de tak 23 fondsen Niet vervallen huurinkomsten Swapkosten Te ontvangen facturen

Nr.8. Staat betreffende de overlopende rekeningen van het passief.

A/ Allianz Benelux

2015-12-31

268.307 683.511 4.581.023 131.053

Bedragen

00097

EUR

16

B/

C/

403258197

2015-12-31

00097

EUR

boekjaar

Afgesloten

vastrentende effecten).

TOTAAL

Betrokken posten en sub-posten van het passief (*)

(*) Met vermelding van de cijfers en letters betreffende de inhoud van de betrokken post of sub-post van de balans (voorbeeld : C.III.2. obligaties en andere

TOTAAL

Betrokken posten en sub-posten van het actief (*)

Nr. 9. Activa- en passivabestanddelen met betrekking tot het beheer voor eigen rekening ten gunste van een derde van de pensioenfondsen (art. 40bis.).

A/ Allianz Benelux

boekjaar

Afgesloten

17

B/

C/

861.464.663

349.815.416

5.080.324

8.10.03

8.10.04

3)Bruto schaden

4)Bruto bedrijfskosten

5)Herverzekeringssaldo 8.10.05

6)Commissielonen (art. 8.10.06 37)

1.237.795.807

8.10.02

2)Verdiende brutopremies

1.234.817.809

8.10.01.710.1

195.072.405

5.723.907

348.833.526

858.472.303

1.231.567.543

1.228.573.494

1

0

1)Brutopremies.

Totaal

2015-12-31

8.336.537

60.407.107

195.820.394

267.498.791

266.800.933

-726.305

86.251.704

268.041.647

329.176.706

328.467.641

3

(tak 10)

(takken 1 en 2)

2

Motorrijtuigen Burgerlijke aansprakelijkheid

00097

Ongevallen en ziekte

RECHTSTREEKSE ZAKEN

403258197

Totaal

Codes

Inhoud

I. Niet-Levensverzekering

Nr. 10. Inlichtingen betreffende de technische rekeningen.

A/ Allianz Benelux

1.855.949

76.353.161

167.551.130

260.977.416

259.707.340

4

(takken 3 en 7)

Motorrijtuigen Andere takken

EUR

-2.098.285

7.616.081

15.647.633

28.901.092

29.455.202

-11.598.771

83.784.002

133.328.868

243.940.293

242.927.631

6

(takken 8 en 9

(takken 4,5, 6,7,11 en 12)

5

Brand en andere schade aan goederen

Scheepvaart Luchtvaart Transport

11.949.172

28.957.700

68.916.894

81.040.047

81.163.300

7

( tak 13)

8

(takken 14 en 15

Algemene Burgerlijke Krediet en Borgtocht aansprakelijkhei d

RECHTSTREEKSE ZAKEN

1.646.961

2.863.710

5.974.840

5.978.225

9

(tak 16)

Diverse geldelijke verliezen

-1.994.390

3.816.810

6.302.027

14.058.358

14.073.222

10

(tak 17)

Rechtsbijstand

11

(tak 18)

Hulpverlening

RECHTSTREEKSE ZAKEN

-643.583

981.890

2.992.360

6.228.264

6.244.315

12

AANGENOMEN ZAKEN

18

B/

C/

403258197

Inhoud

2015-12-31

- in de overige landen :

- in de andere Lid-Staten van de E.E.G :

- in België :

Bruto premies :

III. Niet-levensverzekering en levensverzekering, rechtstreekse zaken

Bruto premies :

B. Aangenomen zaken

3) Commissielonen (art. 37):

2. Premies van overeenkomsten met winstdeling : 3. Premies van overeenkomsten waarbij het beleggingsrisico niet gedragen wordt door de onderneming : 2) Herverzekeringssaldo :

c) 1. Premies van overeenkomsten zonder winstdeling :

2. Enige premies :

b) 1. Periodieke premies :

2. Premies betreffende groepsverzekeringsovereenkomsten :

a) 1. Individuele premies :

1)Brutopremies :

A.Rechtstreekse zaken

II. Levensverzekering

Nr.10. Inlichtingen betreffende de technische rekeningen (vervolg en slot)

A/ Allianz Benelux

350.703.567 528.692.573 4.689.453 745.231.303 129.475.384 -2.392.221 32.983.003

8.10.10 8.10.11 8.10.12 8.10.13 8.10.14 8.10.15 8.10.16

726.757.345

8.10.19 8.10.20

1.381.212.289

8.10.18

8.10.17.720.1

230.456.213

648.939.927

879.396.140

Bedragen

EUR

8.10.09

8.10.08

8.10.07.720.1

Codes

00097

19

B/

C/

1.163

EUR

3

1.747.756

141.700

1.606.057

uren

gepresteerde

Aantal

4

datum

1.138

1.138

op afsluitings-

Totaal aantal bestand (*) 5

[ Aldus gewijzigd bij artikel 10, § 1 van het koninklijk besluit van 4 augustus 1996.]

een stageovereenkomst zoals bedoeld door het koninklijk besluit nr. 230 van 21 december 1983.]

(**) Het personeel onder arbeids- of stageovereenkomst bestaat uit de werknemers ingeschreven in het personeelsregister en verbonden met de onderneming door een arbeidsovereenkomst of

juli 1975 op de boekhouding en de jaarrekening van de ondernemingen.

1.177

67

1.109

personneels-

Gemiddeld

Vorig boekjaar verenigd

(*) Het gemiddeld personeelsbestand wordt berekend in voltijdse equivalenten overeenkomstig artikel12, § 1 van het koningklijkebesluit van 12 september 1983 tot uit voering van de wet van 17

1.140

TOTAAL 8.11.3

1.087 76

2

8.11.2

1.140

bestand (*)

personneels-

Gemiddeld

Afgesloten boekjaar

00097

Uitzendkrachten of personen ter beschikking gesteld van de onderneming

1

datum

op afsluitings-

Totaal aantal

2015-12-31

8.11.1

Codes

403258197

Personneel onder arbeids- of stageovereenkomst (**)

CATEGORIEËN

Nr11. [ Staat betreffende de personeelsleden in dienst.

A/ Allianz Benelux

Aantal

6

1.566.248

85.378

1.480.870

uren

gepresteerde

20

A/ Allianz Benelux

B/

C/

403258197

2015-12-31

00097

21 EUR

Nr.12.Staat betreffende het geheel van de administratie- en beheerskosten, uitgesplitst volgens aard. (Een asteriks (*) rechts van de inhoud van een post of een sub-post duidt op het bestaan van een definitie of een verklarende nota in hoofdstuk III van de bijlage bij het huidige besluit)

Benaming

Codes

Bedragen

Personeelskosten* 1. a)Bezoldigingen b)Pensioenen c)Andere rechtstreekse sociale voordelen 2.Patronale bijdragen voor sociale verzekeringen 3.Patronale toelagen en premies voor buitenwettelijke verzekeringen 4.Andere personeelsuitgaven 5.Voorzieningen voor pensioenen, bezoldigingen en sociale lasten a)Dotaties (+) b)Bestedingen en terugnemingen (-) [6. Uitzendkrachten of personen ter beschikking gesteld van de onderneming

8.12.1 8.12.111 8.12.112 8.12.113 8.12.12 8.12.13 8.12.14 8.12.15 8.12.15.1 8.12.15.2 8.12.16 ]

Diverse goederen en diensten*

8.12.2

123.606.316

III. Afschrijvingen en waardeverminderingen op immateriële en materiële activa, andere dan de beleggingen*

8.12.3

2.649.649

IV. Voorzieningen voor overige risico's en lasten* 1.Dotaties (+) 2.Bestedingen en terugnemingen (-)

8.12.4 8.12.41 8.12.42

V.Overige lopende lasten* 1.Fiscale bedrijfskosten* a)Onroerende voorheffing b)Overige 2.Bijdragen gestort aan openbare instellingen* 3.Theoretische kosten* 4.Overige

8.12.5 8.12.51 8.12.511 8.12.512 8.12.52 8.12.53 8.12.54

VI.Teruggewonnen administratiekosten en overige lopende opbrengsten (-) 1.Teruggewonnen administratiekosten a)Ontvangen vergoedingen voor beheersprestaties van collectieve pensioenfondsen voor rekening van derden b)Overige* 2.Overige lopende opbrengsten.

8.12.6 8.12.61

I.

II.

8.12.611 8.12.612 8.12.62 TOTAAL 8.12.7

Aldus gewijzigd bij artikel 10, § 2 van het koninklijk besluit van 4 augustus 1996.

(

(

158.949.426 72.410.362 3.569.744 2.784.767 20.154.602 6.605.421 1.594.930 -9.129.608 429.618 9.559.226 ) 60.959.208

34.323 102.822 68.499 ) 9.558.055 1.210.566 558.718 651.848 3.760.500 4.093.306 493.683

(

18.972.946 ) 18.971.347 18.971.347 1.599 275.824.823

B/

C/

EUR

6.226.600 238.055 1.832.535

Bedragen

00097

B. Uitsplitsing van de OVERIGE KOSTEN (post 8. van de niet-technische rekening), indien het om belangrijke bedragen gaat. Afschrijving. Overige Waardevermindering op vorderingen.

2015-12-31

3.764.068 18.421

403258197

A. Uitsplitsing van de OVERIGE OPBRENGSTEN (post 7. van de niet-technische rekening), indien het om belangrijke bedragen gaat. Terugname van waardevermindering op vorderingen. Overige

Nr.13. Overige opbrengsten, overige kosten.

A/ Allianz Benelux

22

B/

C/

403258197

Voorziening voor herstructurering van de Benelux

B. Uitsplitsing van de ANDERE UITZONDERLIJKE KOSTEN (post 12. van de niet-technische rekening), indien het om belangrijke bedragen gaat.

-

A. Uitsplitsing van de UITZONDERLIJKE OPBRENGSTEN (post 11. van de niet-technische rekening), indien het om belangrijke bedragen gaat.

Nr.14. Uitzonderlijke resultaten.

A/ Allianz Benelux

2015-12-31

EUR

0

3.211.351

Bedragen

00097

23

B/

A.

00097

EUR

Codes

8.15.1.634.13 8.15.1.634.14

c. Overschot van de voorafbetalingen en/of van de geactiveerde terugbetaalbare voorheffingen (-)

d. Geraamde belastingsupplementen (opgenomen onder post G.V.1.a) van de passiva)

supplementen waarvoor een voorziening werd gevormd (opgenomen onder post E.II.2) van de passiva)

b) Geraamde belastingsupplementen (opgenomen onder post G.V.1.a) van de passiva) of belasting-

a) Verschuldigde of betaalde belastingsupplementen :

8.15.1.634.22

8.15.1.634.21

8.15.1.634.2

8.15.1.634.12

b. Andere verrekenbare bestanddelen

2.Belastingen op het resultaat van vorige boekjaren :

8.15.1.634.11

a. Voorafbetalingen en terugbetaalbare voorheffingen

8.15.1.634.1

2015-12-31

1.Belastingen op het resultaat van het boekjaar:

403258197

8.15.1.634

C/

UITSPLITSING VAN DE POST 15 a) 'Belastingen':

Nr.15. Belastingen op het resultaat

A/ Allianz Benelux

(

15.518.482

15.518.482

889.100

38.240.003

39.129.103

54.647.585

Bedragen

24

)

B/

C.

B.

C/

403258197

2015-12-31

00097

EUR

RESULTAAT VAN HET BOEKJAAR

INVLOED VAN DE UITZONDERLIJKE RESULTATEN OP DE BELASTINGEN OP HET

Definitief belaste inkomsten (DBI)

-9.122.013

105.449.779

25.382.274

Minderwaarden en waardevermindering op aandelen

Belaste reserves

-45.240.001

3.382.971

Bedragen

Meerwaarden en terugneming van waardeverminderingen op aandelen

Verworpen uitgaven

van het boekjaar op belangrijke wijze werd beïnvloed op het stuk van de belastingen).

uit het tijdsverschil tussen de vaststelling van de boekwinst en de fiscale winst (in de mate waarin het resultaat

uit de jaarrekening, EN DE GERAAMDE BELASTBARE WINST, met bijzondere vermelding van die welke voortspruiten

BELANGRIJKSTE OORZAKEN VAN DE VERSCHILLEN TUSSEN DE WINST VOOR BELASTINGEN, zoals deze blijkt

Nr. 15. Belastingen op het resultaat.

A/ Allianz Benelux

25

B/

C/

403258197

2015-12-31

2. Passieve latenties

- Belaste voorzieningen

D.BRONNEN VAN BELASTINGLATENTIES (in de mate waarin deze informatie belangrijk is om een inzicht te verkrijgen in de financiële positie van de onderneming). 1. Actieve latenties

Nr. 15. Belastingen op het resultaat (vervolg en slot).

A/ Allianz Benelux

8.15.4.2

8.15.4.1 8.15.4.11

Codes

00097

438.606.177

438.606.177

Bedragen

EUR

26

B/

C/

8.16.21 8.16.22

2.Roerende voorheffing (op dividenden)

8.16.12

8.16.11

Codes

403258197

1.Bedrijfsvoorheffing

B. De ingehouden bedragen ten laste van derden bij wijze van :

2.Andere taksen ten laste van de onderneming

1.Taksen op verzekeringsovereenkomsten ten laste van derden

A. Taksen :

Nr.16. Andere taksen en belastingen ten laste van derden.

A/ Allianz Benelux

53.353.859

11.790.446

EUR

51.953.884

15.376.071

144.612.054

Bedragen van het vorige boekjaar

00097

147.711.342

Bedragen van het boekjaar

2015-12-31

27

B/

C/

403258197

2015-12-31

00097

EUR

F. Goederen en waarden van derden gehouden door de onderneming* :

h)Overige verrichtingen (verkopen, ...) :

g)Overige verrichtingen (aankopen, ...) :

f)Verrichtingen op rente (verkopen, ...) :

e)Verrichtingen op rente (aankopen, ...) :

8.17.05

8.17.047

8.17.046

8.17.045

8.17.044

8.17.043

8.17.042

c)Verrichtingen op vreemde valuta (te ontvangen) :

d)Verrichtingen op vreemde valuta (te leveren) :

8.17.041

8.17.040

8.17.031

8.17.030

8.17.021

b)Verrichtingen op effecten (verkopen) :

a)Verrichtingen op effecten (aankopen) :

E. Termijnverrichtingen* :

b) overige :

en toelichting : actiefposten C.III.1 en 2 en passiefpost F :

a) effecten en waarden van herverzekeraars (CFR. Hoofdstuk III, Omschrijving

D. Ontvangen zekerheden* (andere dan in baar geld) :

b) van derden :

a) van de onderneming :

zekerheid van de rechten en verplichtingen* : 8.17.020

8.17.01

B. Persoonlijke zekerheden door de onderneming gesteld of onherroepelijk beloofd voor rekening van derden*

C. Zakelijke zekerheden door de onderneming gesteld of onherroepelijk beloofd op haar eigen middelen als

8.17.00

A. Zekerheden door derden gesteld of onherroepelijk beloofd voor rekening van de onderneming* :

Codes

28

4.388.060

774.888

105.270.618

28.699.585

1.696.130

1.326.707.318

Bedragen

(Een asteriks (*) rechts van de inhoud van een post of een sub-post duidt op het bestaan van een definitie of een verklarende nota in hoofdstuk III van de bijlage bij het besluit van 17/11/1994)

Nr.17. Niet in de balans opgenomen rechten en verplichtingen (art. 14).

A/ Allianz Benelux

B/

C/

403258197

2015-12-31

00097

EUR

swaps d'inflation

128.368.827

50.000.000

swaps de flux

2.317.309

lettres de crédit émises à la demande de la compagnie

30.604.830

4.608.011

garanties bancaires

offres de crédits hypothécaires envoyées

90.361.228

loyers à encaisser

327.462.814 21.202.609

8.17.07

Bedragen

29

loyers à payer

H. Overige (nader te bepalen) :

G. Aard en zakelijk van gesteld de regelingen die niet in de balans zijnrekening opgenomen, financiële gevolgen A. Zekerheden doordoel derden of onherroepelijk beloofd voor van de onderneming* : ervan, mits de risico’s of voordelen die uit dergelijke regelingen voortvloeien van enige betekenis zijn en voor zover de bekendmaking van deze 8.17.06 risico’s of voordelen noodzakelijk is voor de beoordeling van de financiële positie van de onderneming. :

Codes

(Een asteriks (*) rechts van de inhoud van een post of een sub-post duidt op het bestaan van een definitie of een verklarende nota in hoofdstuk III van de bijlage bij het besluit van 17/11/1994)

Nr.17. Niet in de balans opgenomen rechten en verplichtingen (art. 14).

A/ Allianz Benelux

B/

C/

403258197

2015-12-31

00097

EUR

8.18.222.022

- overige

8.18.232.022

- overige

8.18.411 8.18.412

Vorderingen uit hoofde van rechtstreekse verzekeringsverrichtingen

Vorderingen uit hoofde van herverzekeringsverrichtingen

I.

II.

8.18.41

8.18.232.021

- achtergestelde

8.18.232.02

8.18.232.01

1 + 3 Deelnemingen

2 + 4 Bons, obligaties en vorderingen

8.18.232

mingen en deelnemingen

II.Beleggingen in verbonden onderne-

8.18.222.021

- achtergestelde

13.678.186

483.685

15.535.928

15.066.961

45.000.000

60.066.961

8.18.222.02

2 + 4 Bons, obligaties en vorderingen

212.030.859

8.18.222.01

1 + 3 Deelnemingen

272.097.820

Afgesloten boekjaar

7.921.371

0

11.617.372

15.795.737

45.000.000

60.795.737

212.030.859

272.826.596

Vorig boekjaar

Verbonden ondernemingen

8.18.222

Codes

mingen en deelnemingen

II.Beleggingen in verbonden onderne-

- E. Vorderingen

- D.

-C

Betrokken balansposten

2.409.212

2.409.212

Afgesloten boekjaar

Vorig boekjaar

30

2.844.075

2.844.075

Ondernemingen waarmee een deelnemingsverhouding bestaat

Nr.18. Betrekkingen met verbonden ondernemingen en met ondernemingen waarmee een deelnemingsverhouding bestaat

A/ Allianz Benelux

B/

C/

403258197

2015-12-31

00097

EUR

Achtergestelde schulden

Overige vorderingen

8.18.422 8.18.423 8.18.424

Schulden uit hoofde van herverzekeringsverrichtingen

Niet-achtergestelde obligatieleningen

Schulden ten aanzien van kredietinstellingen

Overige schulden

II.

III.

IV.

V. 8.18.425

8.18.421

Schulden uit hoofde van rechtstreekse verzekeringsverrichtingen

8.18.42

8.18.12

8.18.413

Codes

I.

- G. Schulden

- B.

III.

Betrokken balansposten

12.826

166.205

179.031

1.374.057

Afgesloten boekjaar

4.840.180

1.086.132

5.926.312

3.696.001

Vorig boekjaar

Verbonden ondernemingen Afgesloten boekjaar

Vorig boekjaar

Ondernemingen waarmee een deelnemingsverhouding bestaat

Nr.18. Betrekkingen met verbonden ondernemingen en met ondernemingen waarmee een deelnemingsverhouding bestaat

A/ Allianz Benelux

31

B/

C/

403258197

2015-12-31

00097

EUR

Andere betekenisvolle financiële verplichtingen

Opbrengsten van terreinen en gebouwen

Opbrengsten van andere beleggingen

-

-

als waarborg voor schulden of verplichtingen van de onderneming

onherroepelijk beloofde PERSOONLIJKE EN ZAKELIJKE ZEKERHEDEN

Door verbonden ondernemingen gestelde of

van verbonden ondernemingen

EN ZAKELIJKE ZEKERHEDEN als waarborg voor schulden of verplichtingen

Door de onderneming gestelde of onherroepelijk beloofde PERSOONLIJKE

-

-

-

8.18.54

8.18.53

8.18.52

8.18.51

8.18.50

Codes Afgesloten boekjaar

Vorig boekjaar

Verbonden ondernemingen

Nr.18. Betrekkingen met verbonden ondernemingen en met ondernemingen waarmee een deelnemingsverhouding bestaat (vervolg en slot).

A/ Allianz Benelux

32

B/

403258197

2015-12-31

00097

EUR

8.19.2 8.19.3

2.Waarborgen toegestaan in hun voordeel

3.Andere betekenisvolle verplichtingen aangegaan in hun voordeel

8.19.42

- aan oud-bestuurders en oud-zaakvoerders

- Voornaamste voorwaarden betreffende de bovenvermelde posten 1., 2. en 3.

8.19.41

- aan bestuurders en zaakvoerders

4.Rechtstreekse en onrechtstreekse bezoldigingen en ten laste van de resultatenrekening toegekende

8.19.1

Codes

33

4.771.403

Bedragen

C.andere ondernemingen welke door de sub. B vermelde personen rechtstreeks gecontroleerd worden.

B.natuurlijke of rechtspersonen die de onderneming rechtstreeks of onrechtstreeks controleren zonder verbonden ondernemingen te zijn;

A.bestuurders en zaakvoerders;

C/

1.Uitstaande vorderingen op deze personen

Nr.19. Financiële betrekkingen met :

A/ Allianz Benelux

B/

C/

403258197

Vermeldingen in toepassing van het artikel 133, paragraaf 6 van het Wetboek van vennootschappen

- Andere controleopdrachten - Belastingadviesopdrachten - Andere opdrachten buiten de revisorale opdrachten

3. Bezoldiging voor uitzonderlijke werkzaamheden of bijzondere opdrachten uitgevoerd binnen de vennootschap door personen met wie de commissaris(sen) verbonden is (zijn)

- Andere controleopdrachten - Belastingadviesopdrachten - Andere opdrachten buiten de revisorale opdrachten

8.19.71 8.19.72 8.19.73

8.19.7

8.19.61 8.19.62 8.19.63

8.19.6

2. Bezoldiging voor uitzonderlijke werkzaamheden of bijzondere opdrachten uitgevoerd binnen de vennootschap door de commissaris(sen)

00097

1. Bezoldiging van de commissaris(sen)

2015-12-31

Codes 8.19.5

De Commissaris(sen) en de personen met wie hij (zij) verbonden is (zijn)

Nr.19bis. Financiële betrekkingen met :

A/ Allianz Benelux

EUR

Bedragen

158500 4881 118737

282118

726140

34

B/

C/

403258197

2015-12-31

00097

EUR

De weerhouden waarderingsregel is die van de “historisch afschrijvingskost”.

het actief, aan de onderneming zal toekomen en dat de kostprijs van het actief op een betrouwbare wijze bepaald kan worden.

Een verwerving wordt als actief geboekt, wanneer het waarschijnlijk is dat de toekomstige economische voordelen verbonden aan

overeenkomstig de internationale boekhoudnorm IAS 16.

De waarderingsregels voor terreinen en gebouwen gebruikt voor maatschappelijke en beleggingsdoeleinden werden opgesteld

I. Terreinen en gebouwen

C. BELEGGINGEN

Deze activa worden afgeschreven over perioden die overeenstemmen met hun geraamde gebruiksduur.

gecumuleerde waarde van de afschrijvingen en waardeverminderingen die eventueel werden doorgevoerd.

Deze vaste activa worden geboekt tegen hun aanschaffingswaarde, hun vervaardigingsprijs of hun inbrengwaarde, na aftrek van de

b) Andere

Deze activa worden afgeschreven over een duur die afhankelijk is van de aard en de rentabiliteit van de activa.

betreffende de jaarrekening van verzekeringsondernemingen.

Deze activa worden geboekt overeenkomstig de definities van hoofdstuk III, sectie I, B2, van het koninklijk besluit van 17 november 1994

a) Goodwill en inbrengmeerwaarden

II. Immateriële vaste activa

De raad van bestuur kan beslissen deze kosten te activeren en ze af te schrijven over een periode van maximaal vijf jaar.

In principe worden deze kosten geboekt in de resultatenrekening van het boekjaar gedurende de welke zij gemaakt of ingezet worden.

I. Oprichtingskosten

B. IMMATERIËLE ACTIVA

ACTIEF

1.Vorming en aanpassing van de afschrijvingen

A.Regels die gelden voor de waardering van inventarissen (behalve de beleggingen van de actiefpost D)

§ 2 en door Hoofdstuk III. 'Omschrijving en toelichting', Afdeling II, post 'Theoretische huur'.)

1ste en laatste lid ; 34, 2de lid ; 34quinquies, 1ste lid ; 34sexies, 6°, laatste lid ; 34septies,

24, 2de lid ; 27, 1°, laatste lid en 2°, laatste lid ; 27bis, § 4, laatste lid ; 28, § 2,

(Deze staat wordt onder meer beoogd in de artikelen : 12bis, § 5 ; 15 ; 19, 3de lid ; 22bis, 3de lid;

Nr.20. Waarderingsregels.

A/ Allianz Benelux

35

opdeling per component

B/

C/

403258197

2015-12-31

00097

EUR

verwarming, loodgieterij, elektriciteit

-

inrichting voor verhuur.

liften

centraal technisch beheer, brandveiligheid en veiligheid

verwarming, loodgieterij, elektriciteit : 25 jaar

inrichting voor verhuur : volgens de looptijd van het huurcontract.

liften : 30 jaar

centraal technisch beheer, brandveiligheid en veiligheid : 15 jaar

De vastrentende effecten worden gewaardeerd tegen hun aanschaffingswaarde, inclusief de bijkomende kosten. Wanneer echter

b) Vastrentende effecten

nettowaardeverminderingen.

Deze activa worden geboekt tegen hun aanschaffings- of inbrengprijs, inclusief de bijkomende kosten, na aftrek van de toegepaste

a) Aandelen en deelnemingen

II. Beleggingen in verbonden ondernemingen en deelnemingen

of van gewijzigde economische of technologische omstandigheden, als hun boekwaarde de gebruikswaarde overschrijdt.

De componenten worden lineair afgeschreven. Bijkomende of uitzonderlijke afschrijvingen worden geboekt tengevolge hun ontaarding

-

-

-

ramen en niet-dragende gevels, daken en terrassen, interne constructies : 40 jaar

-

-

structuur en dragende gevels : over het algmeeen van 40 tot 60 jaar in functie van de gebruikte materialen, met een restwaarde van 5%

-

De afschrijvingstermijnen van de componenten zijn :

De bebouwde en onbebouwde gronden (met inbegrip van bijkomende kosten) worden niet afgeschreven.

Latere investeringen worden toegewezen aan één of meerdere componenten.

-

-

-

ramen en niet-dragende gevels, daken en terrassen, interne constructies

structuur en dragende gevels

-

-

Iedere constructie is onderverdeeld in 6 componenten :

waardeverminderingen die eventueel werden doorgevoerd op de terreinen en gebouwen.

kosten (registratierechten, BTW, ereloon van notaris, …), na aftrek van de gecumuleerde waarde van afschrijvingen en van de

definiëren van een afschrijvingsplan per component waardeverminderingstest. Deze activa worden geboekt tegen hun aanschaffingsprijs, hun vervaardigingsprijs of hun inbrengwaarde, inclusief de direct toewijsbare

-

A/ Allianz Benelux Dit houdt in :

36

Deze vorderingen worden geboekt tegen hun nominale waarde, na aftrek van de eventuele doorgevoerde waardeverminderingen.

E. VORDERINGEN

Deze deposito’s worden geboekt tegen hun nominale waarde, na aftrek van de eventuele doorgevoerde waardeverminderingen.

IV. Deposito’s bij cederende ondernemingen

nettowaardeverminderingen, met uitsluiting van de bijkomende kosten die geboekt worden als financiële kosten.

Deze activa worden geboekt tegen hun aanschaffings- of inbrengprijs, na aftrek van de eventueel erop toegepaste

c) Vorderingen en overige

aanschaffing.

De boeking van dit verschil geschiedt op grond van de geactualiseerde waarde, rekening houdend met de actuariële opbrengst bij de

van de effecten.

wordt naar gelang van het geval toegerekend als waardevermeerdering of waardevermindering op de aanschaffingswaarde

verstreken looptijd van de effecten in de resultatenrekening geboekt als door deze effecten opgeleverd rentevestigend element en

de nominale waarde, wordt het verschil tussen de aanschaffingswaarde en de terugbetalingswaarde prorata temporis over de nog niet

bij de aanschaffing berekende actuariële opbrengst - met inachtneming van de terugbetalingswaarde op de vervaldag - verschilt van

De vastrentende effecten worden gewaardeerd tegen hun aanschaffingswaarde, inclusief de bijkomende kosten. Wanneer echter de


toegepaste nettowaardeverminderingen.

Deze activa worden geboekt tegen hun aanschaffings- of inbrengprijs, inclusief de bijkomende kosten, na aftrek van de


III. Overige financiële beleggingen

nettowaardeverminderingen, met uitsluiting van de bijkomende kosten die geboekt worden als financiële kosten.

Deze activa worden geboekt tegen hun aanschaffings- of inbrengprijs na aftrek van de eventueel erop toegepaste


bij de aanschaffing.

De boeking van dit verschil geschiedt op grond van de geactualiseerde waarde, rekening houdend met de actuariële opbrengst

van de effecten.

element en wordt naar gelang van het geval toegerekend als waardevermeerdering of waardevermindering op de aanschaffingswaarde

nog niet verstreken looptijd van de effecten in de resultatenrekening geboekt als door deze effecten opgeleverd rentevestigend

de nominale waarde, wordt het verschil tussen de aanschaffingswaarde en de terugbetalingswaarde prorata temporis over de

A/ Allianz Benelux B/ C/ 403258197 2015-12-31 00097 EUR de bij de aanschaffing berekende actuariële opbrengst - met inachtneming van hun terugbetalingswaarde op de vervaldag - verschilt van

37

B/

C/

403258197

2015-12-31

00097

EUR

Deze schulden worden tegen hun nominale waarde geboekt.

G. SCHULDEN

Deze deposito’s worden tegen hun nominale waarde geboekt.

F. DEPOSITO’S ONTVANGEN VAN HERVERZEKERAARS

PASSIEF

eventueel werden doorgevoerd.

Deze activa worden geboekt tegen hun nominale waarde of hun aanschaffingswaarde, na aftrek van de waardeverminderingen die

IV. Overige

Deze activa worden geboekt tegen aanschaffingswaarde, na aftrek van de waardeverminderingen die eventueel werden doorgevoerd.

III. Eigen aandelen

eventueel werden doorgevoerd.

Deze activa worden geboekt tegen hun nominale waarde of hun aanschaffingswaarde, na aftrek van de waardeverminderingen die

II. Beschikbare waarden

ontwaarding of wegens de wijziging van economische of technologische omstandigheden, hoger is dan hun gebruikswaarde.

toelaten. Er wordt overgegaan tot aanvullende of uitzonderlijke afschrijvingen wanneer hun boekhoudkundige waarde, ingevolge hun

Deze materiële vaste activa mogen het voorwerp uitmaken van een plan van versnelde afschrijvingen, indien de wettelijke bepalingen zulks

7. Andere vaste activa : twee tot tien jaar in principe

6. Telecommunicatiematerieel : twee tot vijf jaar in principe

5. Rollend materieel : vier jaar in principe

4. Software : één tot vijf jaar in principe

3. Elektronisch en informaticamaterieel: twee tot vijf jaar in principe

2. Kantoormeubelen : tien jaar in principe

1. Kantoormaterieel : tien jaar in principe

Deze aanschaffingswaarden worden als volgt afgeschreven :

kosten.

Deze activa worden geboekt tegen hun aanschaffingswaarde, hun vervaardigingsprijs of hun inbrengwaarde, inclusief alle bijkomende

I. Materiële activa

F. OVERIGE ACTIVABESTANDDELEN

A/ Allianz Benelux

38

B/

C/

403258197

2015-12-31

00097

EUR

Nihil.


Wanneer de aldus geschatte waarde lager ligt dan de boekhoudkundige waarde, wordt een waardevermindering geboekt.

deelnemingen worden aangehouden, zo goed mogelijk weer te geven.

Er wordt een afzonderlijke waardering verricht ten einde de toestand, de rentabiliteit en de vooruitzichten van de onderneming waarin de

Niet-genoteerde effecten :

geboekt worden om de effecten te waarderen aan de laatste beurskoers van het boekjaar.

Indien de onderneming niet de intentie en/of de geschiktheid heeft om de effecten te behouden, zal er een waardevermindering

van de beoogde termijn waarin de effecten behouden worden, op basis van een risicovrije rentevoet verhoogd met een risicopremie.

analyses met meerdere criteria of anderzijds door een vereenvoudigde formule, die de marktwaarde kapitaliseert in functie

van het effect terug te brengen tot de te innen waarde. De te innen waarde wordt enerzijds bepaald op basis van financiële

berekend in functie van de termijn waarin de effecten behouden worden. Een waardevermindering wordt geboekt om de waarde

In dat geval, indien de onderneming de intentie en de geschiktheid heeft om de effecten te behouden, wordt er een te innen waarde

maanden, 20% lager was dan de aanschaffingsprijs.

Een waardevermindering wordt als zeker en duurzaam beschouwd, wanneer de marktwaarde onafgebroken gedurende een termijn van 6

Genoteerde effecten :

Deze waardering geschiedt als volgt :

waardeverminderingen of terugnemingen van waardeverminderingen door te voeren.

Op het einde van ieder boekjaar gaat de raad van bestuur over tot de waardering van de effecten, om eventuele


II. Beleggingen in verbonden ondernemingen en deelnemingen

waardevermindering ten belope van dat bedrag.

In geval van minderwaarde of duurzame waardevermindering, maken de terreinen en/of de gebouwen het voorwerp uit van een

I. Terreinen en gebouwen

C. Beleggingen

noteringen overbodig geworden zijn.

waarden worden de sedert 1 januari 1976 geboekte waardeverminderingen teruggenomen indien zij wegens de verhoogde

De waardeverminderingen worden via de resultatenrekening teruggenomen indien zij overbodig geworden zijn. Voor de roerende

A/ Allianz Benelux 2.Waardeverminderingen

39

B/

C/

403258197

2015-12-31

00097

EUR

b) Vastrentende effecten Een vastrentend effect is onderworpen aan een bijzondere waardevermindering indien er objectieve aanwijzingen zijn dat een bijzondere waardevermindering is opgetreden sinds de eerste inboeking en de afsluitingsdatum en die de verwachte cash flow zal verminderen, dit wil zeggen alle verschuldigde bedragen volgens het contract is niet gerealiseerd zullen worden. In dit geval wordt het bedrag van de bijzondere waardevermindering bepaald op het verschil tussen de geamortiseerde kostprijs en de huidige reële waarde van het actief, verminderd met de waardeverminderingen die eerder opgenomen werden. De vastrentende effecten met een tijdelijke waardevermindering zijn onderworpen aan gedetailleerde individuele analyse om te bepalen of de bijzondere waardevermindering een gevolg is van het falen van de emittent. Een bijzondere waardevermindering wordt beschouwd als zijnde duurzaam wanneer de marktwaarde was 20% lager is dan de aankoopprijs, en dit continu gedurende 6 maanden.

Wanneer de aldus geraamde waarde lager ligt dan de boekhoudkundige waarde, wordt een waardevermindering geboekt.

onderneming waarin de deelnemingen worden aangehouden, zo goed mogelijk weer te geven.

Er wordt een afzonderlijke waardevermindering verricht teneinde de toestand, de rentabiliteit en de vooruitzichten van de

Niet-genoteerde effecten :

geboekt worden om de effecten te waarderen aan de laatste beurskoers van het boekjaar.

Indien de onderneming niet de intentie en/of de geschiktheid heeft om de effecten te behouden, zal er een waardevermindering

de beoogde termijn waarin de effecten behouden zullen worden, op basis van een risicovrije rentevoet verhoogd met een risicopremie.

analyses met meerdere criteria of anderzijds door een vereenvoudigde formule, die de marktwaarde kapitaliseert in functie van

van het effect terug te brengen tot de te innen waarde. De te innen waarde wordt enerzijds bepaald op basis van financiële

berekend in functie van de termijn waarin de effecten behouden worden. Een waardevermindering wordt geboekt om de waarde

In dat geval, indien de onderneming de intentie en de geschiktheid heeft om de effecten te behouden, wordt er een te innen waarde

maanden, 20% lager was dan de aanschaffingsprijs.

Een waardevermindering wordt als zeker en duurzaam beschouwd, wanneer de marktwaarde onafgebroken gedurende een termijn van 6

Genoteerde effecten :

Deze waardering gebeurt als volgt :

terugnemingen van waardeverminderingen door te voeren.

Op het einde van ieder boekjaar gaat de raad van bestuur over tot de waardering van de effecten, om eventuele waardeverminderingen of


III. Overige financiële beleggingen

terugnemingen van waardeverminderingen door te voeren.

Op het einde van ieder boekjaar gaat de raad van bestuur over tot de waardering van de activa, om eventuele waardeverminderingen of


A/ Allianz Benelux

40

voorzieningen tot dekking van alle waarschijnlijke of vaststaande risico’s en kosten waarvan het bedrag alleen maar kan worden geraamd.

Bij afsluiten van elk boekjaar bepaalt de raad van bestuur met voorzichtigheid, oprechtheid en goede trouw de aan te leggen

3.Voorzieningen voor risico's en kosten

Een bijzondere waardevermindering wordt geboekt wanneer de terugbetaling geheel of gedeeltelijk onzeker is of in gevaar geacht wordt.

E. VORDERINGEN

Op dat deel worden waardeverminderingen geboekt in geval van vaststaand of waarschijnlijk onvermogen van de herverzekeraar.

D. BIS DEEL VAN DE HERVERZEKERAARS IN DE TECHNISCHE VOORZIENINGEN

Er wordt een waardevermindering toegepast, wanneer de terugbetaling geheel of gedeeltelijk onzeker of in gevaar is.

IV. Deposito’s bij cederende ondernemingen

A/ Allianz Benelux B/ C/ 403258197 2015-12-31 00097 EUR Treasury-obligaties en andere vastrentende effecten die worden gebruikt als contante liquiditeitssteun, maken het voorwerp uit van een bijzondere waardevermindering wanneer hun marktwaarde lager is dan de koopprijs door toepassing van andere bepalingen dan deze vermeld in het koninklijk besluit van 17 november 1994 betreffende de jaarrekening van verzekeringsmaatschappijen. c) Vorderingen en overige Vorderingen, leningen en andere investeringen zijn onderworpen aan een bijzondere waardevermindering indien er objectieve aanwijzingen zijn dat een bijzondere waardevermindering heeft voorgedaan na de eerste inboeking en de datum van de jaarrekening en rekening houdende met de te verwachten kasstromen, dit wil zeggen, rekening houdende met alle verschuldigde bedragen volgens het contract, welke niet realiseerbaar wordt geacht.

41

B/

C/

403258197

2015-12-31

00097

EUR

van Assubel Leven n.v., worden geboekt op grond van de informaties vanwege de cedenten, met name de Amerikaanse verzekerings- en herverzekeringsmaatschappijen. Overigens wordt er een bijkomende provisie geboekt in het vooruitzicht van laattijdige aangiften en ook om het hoofd te bieden aan een ongunstige evolutie die zou kunnen ontstaan uit de aangegeven zaken. Deze provisie wordt aangelegd aan de hand van de reserveringsmethodes of -principes die algemeen aangewend worden door de maatschappijen die het meest blootstaan aan dergelijk risico. V. Voorziening voor egalisatie en catastrofen

De technische voorzieningen betreffende de in herverzekering geaccepteerde zaken van de vroegere in run-off verkerende portefeuille

schadegevallen, ongeacht of zij al dan niet werden aangegeven.

De voorziening voor te betalen schaden omvat de geraamde kostprijs en de overeenstemmende beheerskosten van alle niet-geregelde

III. Voorziening voor te betalen schaden

inventarisbasis. Ze zijn niet gezillmeriseerd en bevatten het gedeelte van de inventarispremies dat nog niet opgebruikt is door het risico.

De kapitalisatievoorzieningen van de levensverzekeringen worden samengesteld door het verschil te maken van de verbintenissen op

II. Voorzieningen voor ”levensverzekeringen”

een aanvullende reserve voor verzwaarde sinistraliteit gevestigd.

risico’s in de komende boekjaren een schadelast kunnen meebrengen die hoger ligt dan het uitgestelde premiegedeelte, wordt

verhouding tot de nog te lopen tijd van de risicoperiode die door de premie wordt gedekt. Wanneer blijkt dat sommige verzekerde

Voor niet-verdiende premies, zonder de commissielonen en de overeenstemmende beheerskosten, wordt een reserve gevestigd in

I. Voorziening voor niet-verdiende premies en lopende risico’s

voorgeschreven wettelijke en reglementaire bepalingen, op grond van de contractuele overeenkomsten inzake herverzekering.

Deze voorzieningen worden met omzichtigheid en oprechtheid berekend, met inachtneming van de door de controleoverheid

C. TECHNISCHE VOORZIENINGEN

4.Technische voorzieningen

De verbintenissen voor de pensioenplannen van het type « Defined Benefit » worden geboekt in overeenstemming met de internationale boekhoudregels, zoals gedefinieerd door IAS 19 met toepassingsdatum 31/12/2012. De impact van wijzigingen van deze boekhoudregel na 31/12/2012 worden niet opgenomen in de Belgische jaarrekening.

overbodig geworden zijn.

De voorzieningen betreffende de vorige boekjaren worden geregeld herzien; zij worden via de resultatenrekening teruggenomen indien zij

A/ Allianz Benelux

42

D. OPERATIE VAN TOEGEWEZEN DEKKING

Deze verschillen worden in de resultatenrekeningen ”technische rekening niet-levensverzekering”, ”technische rekening levensverzekering” en ”niet-technische rekening” naar gelang van het geval geboekt als ”opbrengsten van beleggingen” of als ”beleggingslasten”.

C. WIJZE VAN BOEKING IN DE JAARREKENING VAN DE VERSCHILLEN BIJ VALUTACONVERSIE

AANVANKELIJK UITGEDRUKT WAREN IN VREEMDE VALUTA B.1. Niet-monetaire bestanddelen De in vreemde valuta uitgedrukte activa en passiva worden gewaardeerd op grond van de wisselkoers van de dag van de verrichting of van een dicht in de buurt liggende koers, of desgevallend op grond van de wisselkoers tegen dewelke de betrokken munt verkocht werd. De raad van bestuur mag echter met voorzichtigheid, oprechtheid en goede trouw een andere koers bepalen. B.2. Monetaire bestanddelen De monetaire bestanddelen in vreemde valuta worden omgezet in Euro, door toepassing van de contantkoers op de afsluitingsdatum van de rekeningen. Het saldo van de negatieve verschillen die voortvloeien uit de omzetting van de monetaire bestanddelen - andere dan de technische provisies - uitgedrukt in vreemde valuta, wordt als last geboekt in de resultatenrekening. Het saldo van de positieve verschillen die voortvloeien uit de omzetting van de monetaire bestanddelen - andere dan de technische provisies - uitgedrukt in vreemde valuta, wordt opgenomen in de overlopende rekeningen als over te dragen opbrengst. Als de onderneming evenwel te lijden heeft onder een groot negatief verschil dat voortvloeit uit de omzetting van de technische provisies uitgedrukt in vreemde valuta, mag ze het positief verschil dat voortvloeit uit de omzetting van de voor de dekking van de technische provisies in deviezen aangewende bestanddelen als opbrengst boeken in de resultatenrekening.

B. GRONDSLAGEN VAN OMREKENING VAN ELEMENTEN IN DE JAARREKENING DIE UITGEDRUKT ZIJN OF

Wanneer er vastrentende effecten gerealiseerd worden in het kader van arbitrageverrichtingen, worden de bepalingen van artikel 27bis, § 4 in hoofdstuk III, afdeling 3, van het koninklijk besluit van 17 november 1994 betreffende de jaarrekening van verzekeringsondernemingen, toegepast.

A. ARBITRAGEVERRICHTINGEN

6.Andere DIVERSE BEPALINGEN

5.Herwaarderingen Er wordt niet overgegaan tot herwaardering van activa, ook al doet hun waardering meerwaarden blijken.

A/ Allianz Benelux B/ C/ 403258197 2015-12-31 00097 EUR De voorziening voor egalisatie en catastrofen wordt overeenkomstig de mededeling D151 van de Controledienst voor de Verzekeringen samengesteld om de onderneming te behoeden voor de risico’s van catastrofen, voornamelijk in brand (storm, aardbeving, grondverzakking,...), in nucleaire risico's en in burgerlijke aansprakelijkheid onderneming.

43

3.Andere De activa worden in de balans opgenomen tegen hun actuele waarde. Onder actuele waarde verstaat men de marktwaarde.

2.Terreinen en gebouwen De activa worden in de balans opgenomen tegen hun actuele waarde. Onder actuele waarde verstaat men de op de datum van waardering vastgestelde marktwaarde. De marktwaarde wordt elk jaar bepaald door afzonderlijke waardering van elk terrein en van elk gebouw overeenkomstig een methode die algemeen erkend of aanvaard wordt door de Commissie voor het Bank-, Financie- en Assurantiewezen. Wanneer op de dag waarop de jaarrekening wordt opgesteld, terreinen en gebouwen zijn verkocht of het voornemen bestaat deze op korte termijn te verkopen, wordt de marktwaarde verminderd met de gemaakte of geraamde realisatiekosten.

B.Regels die gelden voor de waardering van inventarissen voor wat betreft de beleggingen van de actiefpost D. 1.Beleggingen andere dan terreinen en gebouwen De activa worden in de balans opgenomen tegen hun actuele waarde. Onder actuele waarde verstaat men de marktwaarde. Voor beleggingen die op een officiële effectenbeurs worden genoteerd, wordt onder marktwaarde verstaan de waarde op de balansdatum, of op de laatste dag van verhandeling vóór die datum. Wanneer er een andere markt bestaat dan de bovengenoemde, verstaat men onder marktwaarde de gemiddelde prijs waartegen dergelijke beleggingen op de balansdatum of op de laatste dag van verhandeling vóór die datum zijn verhandeld. Wanneer op de dag waarop de jaarrekening wordt opgesteld beleggingen zijn verkocht of het voornemen bestaat deze op korte termijn te verkopen, wordt de marktwaarde verminderd met de gemaakte of geraamde realisatiekosten. De andere beleggingen worden gewaardeerd op basis van een voorzichtige schatting van de vermoedelijke opbrengstwaarde.

A/ Allianz Benelux B/ C/ 403258197 2015-12-31 00097 EUR De resultaten die voortkomen uit de operaties van toegewezen dekking, zoals nader bepaald in art. 27 ter en 36 sexies van het K.B. van 17 november 1994 betreffende de jaarrekeningen van de verzekeringsondernemingen, worden symmetrisch met de boeking van de gedekte bestanddelen, in de resultatenrekening geboekt.

44

B/

C/

403258197

2015-12-31

00097

Bedragen

Betrokken posten en subposten (*)

EUR

(*) Met vermelding van de cijfers en letters betreffende de inhoud van de betrokken post of sub-post van de balans (voorbeeld : C.III.2. Obligaties en andere vastrentende effecten).

Betrokken posten en subposten (*)

B.Verschil in raming dat uit de wijzigingen volgt (de eerste keer te vermelden bij de jaarrekening van het boekjaar tijdens hetwelk die wijzigingen werden uitgevoerd).

A.Vermelding van de wijzigingen en hun verantwoordingen.

Nr.21. Wijzigingen in de waarderingsregels (art. 16) (art. 17).

A/ Allianz Benelux

Bedragen

45

B/

C/

403258197

2015-12-31

00097

publiceert :

EUR

jaarrekening opstelt en publiceert en voor dewelke de vrijstelling werd toegestaan :

het B.T.W.-nummer of het nationaal nummer van de moederonderneming die de geconsolideerde

. Naam, volledig adres van de zetel en indien het een ondernemingen naar Belgisch recht betreft,

koninklijk besluit van 6 maart 1990 betreffende de geconsolideerde jaarrekening van de ondernemingen :

. Verantwoording van het vervullen van de voorwaarden voorzien in artikel 8, paragrafen 2 en 3 van het

* Het overbodige schrappen.

ja /neen (*) :

* de onderneming is zelf een filiaal van een moederonderneming die een geconsolideerde jaarrekening opstelt en

ja /neen (*):

Belgisch of buitenlands recht;

ja /neen (*) : Ja - De onderneming stelt noch een geconsolideerde jaarrekening, noch een geconsolideerd jaarverslag op, omwille van de volgende reden(en) (*) : * de onderneming oefent, alleen of gezamenlijk, geen controle uit op één of meerdere filialen naar

- De onderneming stelt op en publiceert, overeenkomstig het koninklijk besluit betreffende de geconsolideerde jaarrekening van verzekeringsondernemingen en herverzekeringsondernemingen, een geconsolideerde jaarrekening en een geconsolideerd jaarver

A.Inlichtingen te verstrekken door alle ondernemingen.

Nr.22. Verklaring met betrekking tot de geconsolideerde jaarrekening.

A/ Allianz Benelux

46

B/

C/

403258197

2015-12-31

(**)

.

.

00097

EUR

waarvan de onderneming deel uitmaakt als filiale en waarvoor de geconsolideerde jaarrekening wordt opgestelden gepubliceerd.

enerzijds verstrekt voor het grootste geheel en anderzijds voor het kleinste geheel van de ondernemingen

Indien de rekeningen van de ondernemingen op verscheidene niveau's worden geconsolideerd, worden de inlichtingen

Wanneer de moederonderneming(en) naar buitenlands recht is (zijn), de plaats waar de geconsolideerde jaarrekening, waarover sprake hierboven, kan worden bekomen (**) : Allianz Holding SE Koeniginstrasse, 28 D 80802 München DEUTSCHLAND

opgenomen opstelt (opstellen) en publiceert (publiceren) (**) :

moederonderneming(en) een geconsolideerde jaarrekening waarin de jaarrekening door consolidatie werd

het B.T.W.-nummer of het nationaal nummer van de moederonderneming(en) met de aanduiding of deze

Naam, volledig adres van de zetel en indien het een onderneming naar Belgisch recht betreft,

B. Inlichtingen te verstrekken door de onderneming wanneer ze gemeenschappelijke filiale is.

Nr.22. Verklaring met betrekking tot de geconsolideerde jaarrekening (vervolg en slot).

A/ Allianz Benelux

47

B/

C/

403258197

-

-

2015-12-31

00097

EUR

franchise geboekt op het actief van de balans bedraagt 85.153.019,32 EUR.

Vermelding in de toepassing van het artikel 34 sexies, $1,4°van het KB van 17/11/1994: Het bedrag voortvloeiende uit het verhaal en de

kost 76.234.295,54 EUR.

de resterende looptijd van de effecten, van het verschil tussen de aanschaffingswaarde en de terugbetalingswaarde vertegenwoordigt een

Vermelding in de toepassing van het artikel 27 bis, $3 laatste lid : De impact op de resultatenrekening voor 2015, prorata temporis over

voor de passiefpost C.I.b) en C.IV.

en

voor de actiefposten C.II.1., C.II.3., C.III.7.c) en F.IV.

in Hoofdstuk III, Afdeling I. van de toelichting :

34sexies, § 1, 4° ; 39.

2bis. ; 4, 2de lid ; 10, 2de lid ; 11, 3de lid ; 19, 4de lid ; 22; 27bis, § 3, laatste lid ; 33, 2de lid ;

door de artikelen :

De onderneming, in voorkomend geval, somt de bijkomende inlichtingen op, vereist :

Nr. 23. Bijkomende inlichtingen die de onderneming, op basis van het besluit van 17/11/94, moet verstrekken.

A/ Allianz Benelux

48

B/

C/

403258197

2015-12-31

00097

EUR

Bij het ontbreken van wettelijke criteria voor de inventaris transacties met verbonden partijen zijn aan andere dan die van de marktvoorwaarden, kon geen informatie worden opgenomen in de XVIII staat.

Onder ’verbonden partij’ wordt hetzelfde verstaan als in de internationale standaarden voor jaarrekeningen die zijn goedgekeurd overeenkomstig Verordening (EG) nr. 1606/2002.

De voormelde informatie hoeft niet te worden verstrekt voor de transacties die zijn aangegaan tussen twee of meer leden van een groep, mits de dochterondernemingen die partij zijn bij de transactie, geheel eigendom zijn van een dergelijk lid.

De voormelde informatiegegevens kunnen overeenkomstig hun aard worden samengevoegd, behalve wanneer gescheiden informatie nodig is om inzicht te krijgen in de gevolgen van de transacties met verbonden partijen voor de financiële positie van de onderneming.

De onderneming vermeldt de transacties die zij met verbonden partijen is aangegaan, met opgave van het bedrag van deze transacties, de aard van de relatie met de verbonden partij, alsook alle andere informatie over de transacties die nodig is om een beter inzicht te krijgen in de financiële positie van de onderneming indien het om transacties van enige betekenis gaat die niet werden verricht onder de normale marktvoorwaarden.

Nr. 24 Transacties door de onderneming aangegaan met verbonden partijen, onder andere voorwaarden dan de marktvoorwaarden

A/ Allianz Benelux

Nr.

4032858197

1

4. SOCIALE BALANS

Nummers van de paritaire comités die bevoegd zijn voor de onderneming: -----------

-----------

-----------

-----------

STAAT VAN DE TEWERKGESTELDE PERSONEN WERKNEMERS WAARVOOR DE ONDERNEMING EEN DIMONA-VERKLARING HEEFT INGEDIEND OF DIE ZIJN INGESCHREVEN IN HET ALGEMEEN PERSONEELSREGISTER Tijdens het boekjaar

Codes

Gemiddeld aantal werknemers Voltijds ............................................................................... 1001 Deeltijds ............................................................................. 1002 Totaal in voltijdse equivalenten (VTE) ................................. 1003 Aantal daadwerkelijk gepresteerde uren Voltijds ............................................................................... 1011 Deeltijds ............................................................................. 1012 Totaal ................................................................................. 1013 Personeelskosten Voltijds ............................................................................... 1021 Deeltijds ............................................................................. 1022 Totaal ................................................................................. 1023 Bedrag van de voordelen bovenop het loon.................................. 1033

Tijdens het vorige boekjaar

Codes

Gemiddeld aantal werknemers in VTE .................................... Aantal daadwerkelijk gepresteerde uren Personeelskosten .................................................................... Bedrag van de voordelen bovenop het loon

1003 1013 1023 1033

Totaal

1. Mannen

2. Vrouwen

768,25 277,75 987,51

466,00 68,17 523,34

302,25 209,58 464,17

1.144.386,10 239.632,60 1.384.018,70

700.895,60 50.762,90 751.658,50

443.490,50 188.869,70 632.360,20

77.282.864,13 12.661.240,09 89.944.104,22 3.189.575,11

54.398.216,68 2.914.171,25 57.312.387,93 2.245.092,75

22.884.647,45 9.747.068,84 32.631.716,29 944.482,36

P. Totaal 1.012,16 1.415.239,40 89.023.087,93 3.366.282,44

1P. Mannen 543,89 784.585,30 55.713.617,29 2.303.614,40

2P. Vrouwen 468,27 630.654,10 33.309.470,64 1.062.668,04

Nr.

4032858197

----------------------------------------WERKNEMERS WAARVOOR DE ONDERNEMING EEN DIMONA-VERKLARING HEEFT INGEDIEND OF DIE ZIJN INGESCHREVEN IN HET ALGEMEEN PERSONEELSREGISTER (vervolg)

Op de afsluitingsdatum van het boekjaar Aantal werknemers.....................................................................

Codes

1. Voltijds

105

3. Totaal in voltijdse equivalenten

2. Deeltijds

809,00

2

217,00

971,84

216,00

971,34

1,00

0,50

46,00

519,30

12,00

55,00

Volgens de aard van de arbeidsovereenkomst Overeenkomst voor een onbepaalde tijd............................................................................................ 110 809,00

Overeenkomst voor een bepaalde tijd..................................................................................................... 111

Overeenkomst voor een duidelijk omschreven werk.............................................................................................. 112 Vervangingsovereenkomst................................................................................................................. 113 Volgens het geslacht en het studieniveau Mannen................................................................................................................................. 120 483,00 lager onderwijs................................................................................................................................. 1200 46,00 secundair onderwijs................................................................................................................................. 1201 75,00 hoger niet-universitair onderwijs................................................................................................................................. 1202 182,00 universitair onderwijs................................................................................................................................. 1203 180,00

Vrouwen................................................................................................................................. 121 326,00

lager onderwijs................................................................................................................................. 1210 42,00 secundair onderwijs................................................................................................................................. 1211 73,00 hoger niet-universitair onderwijs................................................................................................................................. 1212 122,00 universitair onderwijs................................................................................................................................. 1213 89,00

13,00

85,40

16,00

194,50

5,00

184,40

171,00

452,54

40,00

71,58

52,00

110,28

51,00

159,18

28,00

111,50

217,00

947,84

Volgens de beroepscategorie Directiepersoneel......................................................................................................................... 130 22,00

22,00

Bedienden............................................................................................................................. 134 787,00 Arbeiders................................................................................................................................ 132 Andere.............................................................................................................................. 133

UITZENDKRACHTEN EN TER BESCHIKKING VAN DE ONDERNEMING GESTELDE PERSONEN Codes 1. Uitzendkrachten Tijdens het boekjaar

2. Ter beschikking van de onderneming gestelde personen

Gemiddeld aantal tewerkgestelde personen.................................................................................................. 150 19,82 Aantal daadwerkelijk gepresteerde uren................................................................................................... 151 30.726,07 Kosten voor de onderneming .......................................................................................... 152 1.918.693,03

Nr.

3

4032858197

TABEL VAN HET PERSONEELSVERLOOP TIJDENS HET BOEKJAAR

INGETREDEN

Codes

1. Voltijds


2. Deeltijds

Aantal werknemers waarvoor de onderneming tijdens het boekjaar een DIMONA-verklaring heeft ingediend of die

tijdens het boekjaar werden ingeschreven in het algemeen

205

145,00

5,00

148,40

personeelsregister........................................................................................................................................................ Volgens de aard van de arbeidsovereenkomst Overeenkomst voor een onbepaalde tijd............................................................................................... 210

67,00

2,00

68,60

Overeenkomst voor een bepaalde tijd..................................................................................................... 211

78,00

3,00

79,80

Overeenkomst voor een duidelijk omschreven werk....................................................................................... 212 Vervangingsovereenkomst........................................................................................................................ 213 UITGETREDEN

Codes

1. Voltijds


2. Deeltijds

Aantal werknemers met een in de DIMONA-verklaring aangegeven of een in het algemeen personeelsregister

131,00

20,00

145,50

Overeenkomst voor een onbepaalde tijd............................................................................................. 310

51,00

18,00

64,20

Overeenkomst voor een bepaalde tijd................................................................................................ 311

80,00

2,00

81,30

opgetekende datum waarop hun overeenkomst tijdens

305

het boekjaar een einde nam....................................................................................

Volgens de aard van de arbeidsovereenkomst

Overeenkomst voor een duidelijk omschreven werk....................................................................................... 312 Vervangingsovereenkomst....................................................................................................................... 313 Volgens de reden van beëindiging van de overeenkomst Pensioen.................................................................................................................................. 340

6,00

6,00

Werkloosheid met bedrijfstoeslag............................................................................................................................ 341 10,00

12,00

18,70

9,00

4,00

12,20

Andere reden.............................................................................................................................................................. 343 106,00

4,00

108,60

Afdanking............................................................................................................................. 342

waarvan: het aantal werknemers dat als zelfstandige 350 ten minste op halftijdse basis diensten aan de onderneming blijft verlenen....................................................................................

Nr.

4032858197

4

INLICHTINGEN OVER DE OPLEIDINGEN VOOR DE WERKNEMERS TIJDENS HET BOEKJAAR

Totaal van de formele voortgezette beroepsopleidingsinitiatieven ten laste van de werkgever

Codes

Mannen

Codes

Vrouwen

Aantal betrokken werknemers........................................................................................

5801

100,00

5811

119,00

Aantal gevolgde opleidingsuren........................................................................................

5802

10.017,00

5812

9.165,00

Nettokosten voor de onderneming........................................................................................ 5803

1.447.316,00

5813

1.170.149,00

waarvan brutokosten rechtstreeks verbonden met de opleiding........................................................................................ 58031 1.404.104,00

58131

1.131.150,00

waarvan betaalde bijdragen en stortingen aan collectieve fondsen........................................................................................ 58032 59.825,00

58132

47.430,00

waarvan ontvangen tegemoetkomingen (in mindering)........................................................................................ 58033 16.613,00

58133

8.431,00

Totaal van de minder formele en informele voortgezette beroepsopleidingsinitiatieven ten laste van de werkgever Aantal betrokken werknemers........................................................................................ 5821 Aantal gevolgde opleidingsuren........................................................................................ 5822 Nettokosten voor de onderneming........................................................................................ 5823

421,00

5831

361,00

7.372,00

5832

4.886,00

543.687,00

5833

350.666,00

Totaal van de initiële beroepsopleidingsinitiatieven ten laste van de werkgever Aantal betrokken werknemers........................................................................................ 5841 Aantal gevolgde opleidingsuren........................................................................................ 5842 Nettokosten voor de onderneming........................................................................................ 5843

5851 5852 5853

Nr.

4032858197

1

4. SOCIALE BALANS

Nummers van de paritaire comités die bevoegd zijn voor de onderneming: -----------

-----------

-----------

-----------

WERKNEMERS INGESCHREVEN IN HET PERSONEELSREGISTER Codes

3. Totaal (T) of totaal in voltijdse equivalenten (VTE)

2. Deeltijds

1. Voltijds

Tijdens het boekjaar en het vorige boekjaar (boekjaar) Gemiddeld aantal 100 werknemers...................................... Aantal daadwerkelijk gepresteerde uren................................................... 101 ... Personeelskosten ................................................................. 102

Op de afsluitingsdatum van het boekjaar Aantal werknemers

(boekjaar)

3P. Totaal (T) of totaal in voltijdse equivalenten (VTE)

(boekjaar)

768,25

277,75

1.144.386,10

239.632,60

1.384.018,70

77.282.864,13

12.661.240,09

89.944.104,22

Codes

1. Voltijds

(vorig boekjaar)

987,51 (VTE) (T) (T)

1.012,16 (VTE) 1.415.239,40 89.023.087,91

(T) (T)


2. Deeltijds

809,00

217,00

971,84

Overeenkomst voor een onbepaalde tijd............................................................................................... 110 809,00

216,00

971,34

1,00

0,50

483,00

46,00

519,30

lager onderwijs................................................................................................................................. 1200 46,00

12,00

55,00

secundair onderwijs................................................................................................................................. 1201 75,00

13,00

85,40

hoger niet-universitair onderwijs................................................................................................................................. 1202 182,00

16,00

194,50

5,00

184,40

326,00

171,00

452,54

lager onderwijs................................................................................................................................. 1210 42,00

40,00

71,58

secundair onderwijs................................................................................................................................. 1211 73,00

52,00

110,28

hoger niet-universitair onderwijs................................................................................................................................. 1212 122,00

51,00

159,18

universitair onderwijs................................................................................................................................. 1213 89,00

28,00

111,50

105

Volgens de aard van de arbeidsovereenkomst

Overeenkomst voor een bepaalde tijd........................................................................................ 111 Overeenkomst voor een duidelijk omschreven werk............................................................ 112 Vervangingsovereenkomst................................................................................................... 113 Volgens het geslacht en het studieniveau Mannen.............................................................................................................................. 120

universitair onderwijs................................................................................................................................. 1203 180,00 Vrouwen................................................................................................................................ 121

Volgens de beroepscategorie Directiepersoneel....................................................................................................................... 130 Bedienden......................................................................................................................... 134 Arbeiders................................................................................................................................... 132 Andere...................................................................................................................................... 133

22,00

22,00 787,00

217,00

947,84

Nr.

4032858197

2

TABEL VAN HET PERSONEELSVERLOOP TIJDENS HET BOEKJAAR Codes

1. Voltijds


2. Deeltijds

INGETREDEN Aantal werknemers waarvoor de onderneming tijdens het boekjaar een DIMONAverklaring heeft ingediend of die tijdens het boekjaar werden ingeschreven in het algemeen personeelsregister.............................................................................................. UITGETREDEN

205

145,00

5,00

148,40

Aantal werknemers met een in de DIMONA-verklaring aangegeven of een in het algemeen personeelsregister opgetekende datum waarop hun overeenkomst tijdens het boekjaar een einde nam................................................................................................

305

131,00

20,00

145,50

INLICHTINGEN OVER DE OPLEIDINGEN VOOR DE WERKNEMERS TIJDENS HET BOEKJAAR

Totaal van de formele voortgezette beroepsopleidingsinitiatieven ten laste van de werkgever

Codes

Mannen

Codes

Vrouwen

100,00

5811

5802

10.017,00

5812

9.165,00

Nettokosten voor de onderneming........................................................................................ 5803

1.447.316,00

5813

1.170.149,00

waarvan brutokosten rechtstreeks verbonden met de opleiding........................................................................................ 58031 1.404.104,00

58131

1.131.150,00

waarvan betaalde bijdragen en stortingen aan collectieve fondsen........................................................................................ 58032 59.825,00

58132

47.430,00

waarvan ontvangen tegemoetkomingen (in mindering)........................................................................................ 58033 16.613,00

58133

8.431,00

421,00

5831

361,00

7.372,00

5832

4.886,00

543.687,00

5833

350.666,00

Aantal betrokken werknemers........................................................................................

5801

Aantal gevolgde opleidingsuren........................................................................................

119,00

Totaal van de minder formele en informele voortgezette beroepsopleidingsinitiatieven ten laste van de werkgever Aantal betrokken werknemers........................................................................................ 5821 Aantal gevolgde opleidingsuren........................................................................................ 5822 Nettokosten voor de onderneming........................................................................................ 5823 Totaal van de initiële beroepsopleidingsinitiatieven ten laste van de werkgever Aantal betrokken werknemers........................................................................................ 5841 Aantal gevolgde opleidingsuren........................................................................................ 5842 Nettokosten voor de onderneming........................................................................................ 5843

5851 5852 5853

Geconsolideerde jaarrekeningen

2015


111

U zult de geconsolideerde jaarrekeningen op de website van de Nationale Bank Van België, "Balanscentrale/ Jaarrekeningen raadplegen: overzicht" vinden – www.nbb.be/pub/03_00_00_00_00/03_02_00_00_00/0 3_02_01_00_00.htm?l=nl

Allianz Benelux n.v. – Lakensestraat 35 – 1000 Brussel – Tel.: +32 2 214.61.11 – www.allianz.be BTW: BE 0403.258.197 – RPR Brussel – Verzekeringsmaatschappij toegelaten door de NBB (Nationale Bank van België) onder codenummer 0097 om alle takken "Leven" en "niet-Leven" te beoefenen – NBB Hoofdzetel: de Berlaimontlaan 14, 1000 Brussel, www.nbb.be

16APR111 – Verantwoordelijke uitgever: G. Deschoolmeester – Lakensestraat 35 – 1000 Brussel – Tel. : +32 2 214 61 11

Allianz is een wereldleider in verzekeringen en financiële dienstverlening, met een aanwezigheid in meer dan 70 landen en meer dan 142.000 medewerkers in dienst van ruim 85 miljoen klanten. In België en Luxemburg is Allianz een belangrijke marktspeler in verzekeringen BOAR (Brand, Ongevallen, Andere Risico’s) en Leven (Voorzorg en Beleggingen). Via de makelaars biedt Allianz er een brede waaier diensten voor particulieren, zelfstandigen, KMO’s en grote ondernemingen. Allianz bedient in België en Luxemburg meer dan 900.000 klanten, heeft ruim 1.000 medewerkers en 2,4 miljard euro brutopremies.

Verslagen en jaarrekening boekjaar. Allianz Benelux Gewone algemene vergadering van 20 mei 2016

Recommend Documents