Verkorte versie 2014 PENSIOENREGLEMENT PENSIOENREGELING 2012 STICHTING PENSIOENFONDS F. VAN LANSCHOT

Verkorte versie 2014

PENSIOENREGLEMENT PENSIOENREGELING 2012 STICHTING PENSIOENFONDS F. VAN LANSCHOT

INHOUDSOPGAVE 1 INLEIDING 1.1 Pensioen in het algemeen 1.2 Pensioen bij Van Lanschot

2

ONDERDELEN VAN DE PENSIOENREGELING

2.1 Opbouw van ouderdomspensioen via de basisregeling 2.2 Opbouw van ouderdomspensioen via de excedentregeling 2.3 Nabestaandenpensioen 2.3.1 Partnerpensioen 2.3.2 Anw-hiaatpensioen 2.3.3 Wezenpensioen 2.4 Pensioen en arbeidsongeschiktheid

3

PREMIE EN TOESLAG

3.1 Premiebetaling 3.2 Toeslagverlening (indexatie)

4 KEUZES 4.1 Keuzes die je kunt maken tijdens je dienstverband 4.1.1 Je beleggingsmix 4.1.2 Eerder stoppen met werken 4.1.3 Waarde overdragen 4.1.4 Afzien van Anw-hiaatpensioen 4.1.5 Deeltijdpensioen 4.2 Keuzes die je kunt maken bij je pensionering 4.2.1 Eerst een hoger pensioen, dan een lager 4.2.2 Partnerpensioen inruilen voor extra ouderdomspensioen of andersom

5

VERANDERINGEN IN JE SITUATIE

5.1 Veranderingen in je werksituatie 5.1.1 Nieuw in dienst 5.1.2 Meer of minder gaan werken 5.1.3 Meer of minder gaan verdienen 5.1.4 Een periode met verlof 5.1.5 Uit dienst bij Van Lanschot 5.1.6 Bijna met pensioen 5.2 Veranderingen in je privé-situatie 5.2.1 Verhuizen 5.2.2 Trouwen of samenwonen 5.2.3 De geboorte van een kind 5.2.4 Einde van een relatie 5.2.5 Overlijden

6 OVERIG

6.1 Klachtenregeling 6.2 Het risico van een teleurstellend pensioeninkomen

PENSIOENFONDS F. VAN LANSCHOT PENSIOENREGLEMENT PENSIOENREGELING 2012 VERKORTE VERSIE 2014 2

1 INLEIDING 1.1

PENSIOEN IN HET ALGEMEEN In deze brochure vind je een eenvoudige uitleg van het officiële pensioenreglement van Van Lanschot, die geldt vanaf 1 januari 2012. In dit reglement staat de pensioenregeling beschreven die Van Lanschot aanbiedt aan alle werknemers. Deelname aan de regeling geeft je recht op een uitkering. Je krijgt deze uitkering in principe als je 65 jaar bent geworden en stopt met werken. Let wel: in 2015 wordt deze zogenaamde pensioenrichtleeftijd verhoogd naar 67 jaar. Je pensioen kan uit drie verschillende bronnen komen: 1e bron: het pensioen van de overheid - de Algemene Ouderdomswet (AOW) en de Algemene Nabestaandenwet (Anw) 2e bron: het pensioen dat je opbouwt bij je werkgever 3e bron: het privé-pensioen, dat bestaat uit de eigen middelen die je zelf inzet voor je pensioenvoorziening. Bij eigen middelen kun je denken aan spaargeld en lijfrentes. In deze brochure gaan wij in op de tweede bron: het pensioen dat je opbouwt bij Van Lanschot. Je leest meer over de onderdelen van de pensioenregeling, de wijze waarop je pensioen opbouwt en de wijze waarop het pensioen gefinancierd wordt.

1.2

PENSIOEN BIJ VAN LANSCHOT Alle werknemers van Van Lanschot nemen deel aan de Van Lanschot pensioenregeling en bouwen pensioen op. De opbouw stopt als je 65 jaar wordt, eerder met pensioen gaat, komt te overlijden of uit dienst treedt bij Van Lanschot. De belangrijkste onderdelen binnen de Van Lanschot pensioenregeling zijn: 1. Ouderdomspensioen in de basisregeling 2. Ouderdomspensioen in de excedentregeling 3. Nabestaandenpensioen 4. Arbeidsongeschiktheidspensioen Voor het salaris tot € 49.297,- bouw je pensioen op via de basisregeling (een middelloonregeling). Voor het salaris daarboven bouw je tot de salarisgrens van € 128.230,- pensioen op via een aanvullende (de zgn. excedent)regeling (een beschikbare premieregeling). De franchise wordt jaarlijks door het Bestuur van het Pensioenfonds vastgesteld. Het maximum salaris voor de basisregeling kan ook in de loop der tijd veranderen.


2 ONDERDELEN VAN DE PENSIOENREGELING Zoals je in hoofdstuk 1 hebt kunnen lezen, bestaat de regeling uit verschillende onderdelen. In dit hoofdstuk leggen wij deze onderdelen uit.

2.1

OPBOUW VAN OUDERDOMSPENSIOEN VIA DE BASISREGELING Iedere werknemer die in dienst is van Van Lanschot, is ook deelnemer aan de pensioenregeling van Van Lanschot. Je bouwt jaarlijks een deel van je totale ouderdomspensioen op. Het ouderdomspensioen gaat in principe in als je 65 jaar wordt. Je bouwt in de basisregeling pensioen op via een ‘middelloonregeling’ (ook wel een ‘uitkeringsovereenkomst’ genoemd). Dat betekent dat je elk jaar dat je werkt een deel van je toekomstige pensioenuitkering opbouwt over het salaris dat je in dat jaar verdient. Het uitgangspunt voor de berekening van het pensioen dat je in een jaar opbouwt is je pensioengevend salaris. Dit is je bruto jaarsalaris per 1 januari. Je bouwt niet over dit hele salaris pensioen op, want je ontvangt na je pensioenrichtdatum ook AOW. Daarom wordt een gedeelte van je salaris niet meegenomen bij de berekening van je pensioenopbouw. Dit gedeelte heet de ‘franchise’. De franchise in de Van Lanschot pensioenregeling bedraagt in 2014 € 14.120. De hoogte van de franchise kan jaarlijks door het bestuur worden aangepast. Wat overblijft na aftrek van de franchise is de pensioengrondslag, het deel van je salaris waarover je pensioen opbouwt. Het jaarlijkse opbouwpercentage is 1,875% van de pensioengrondslag.

Een voorbeeld Martijn is 25 jaar. Hij verdient € 40.000 bruto per jaar. Zijn pensioengrondslag is € 40.000 salaris - € 14.120 franchise = € 25.880. Over dit bedrag bouwt Martijn in één jaar 1,875% pensioen op: 1,875% van € 25.880 = € 485 (afgerond). Zou Martijn met ditzelfde salaris gedurende twee jaar pensioen opbouwen, dan krijgt hij na zijn pensionering jaarlijks 2 x € 485 = € 970 uitgekeerd. Krijgt hij opslag, dan bouwt hij ook meer pensioen op. De opbouw in eerdere jaren wordt niet met terugwerkende kracht verhoogd. Bouwt hij 40 jaar pensioen op binnen deze regeling, dan heeft hij 40 x 1,875% = 75% van zijn gemiddelde pensioengrondslag aan pensioen opgebouwd (daarbij geldt dus steeds de pensioengrondslag in het jaar van opbouw). Dat pensioen kan verhoogd worden door het verlenen van een toeslag (indexatie), om daling in waarde door inflatie te voorkomen. (zie uitleg onder hoofdstuk 3 “Premie en toeslag”). En aanvullend ontvangt Martijn een AOW-uitkering van de overheid.


2.2

OPBOUW VAN OUDERDOMSPENSIOEN VIA DE EXCEDENTREGELING Ligt je salaris boven € 49.297, dan bouw je ook een deel pensioen op via de aanvullende regeling (excedentregeling). Van Lanschot betaalt een percentage van de excedentgrondslag aan premie. De excedentgrondslag is dat deel van je salaris, dat uitstijgt boven het maximum voor de basisregeling. Let op: de excedentgrondslag is begrensd: je bouwt pensioen op in de excedentregeling tot een salaris van € 128.230. De maximale grondslag voor de aanvullende regeling is dus € 78.933. De excedentregeling is een beschikbare premieregeling (ook wel een ‘premieovereenkomst’ genoemd). Dit betekent dat je geen recht opbouwt op een pensioen dat afhankelijk is van je salaris, maar dat je werkgever een premie beschikbaar stelt voor de opbouw van pensioen. De hoogte van het premiepercentage is afhankelijk van je leeftijd. Leeftijd 15-19 jaar 20-24 jaar 25-29 jaar 30-34 jaar 35-39 jaar 40-44 jaar 45-49 jaar 50-54 jaar 55-59 jaar 60-64 jaar

Premie (% van het salaris boven de salarisgrens, de excedentgrondslag) 4,13% 4,76% 5,79% 7,06% 8,65% 10,55% 12,93% 15,87% 19,67% 24,67%

Als je 65 jaar wordt, wordt het opgebouwde excedentkapitaal omgezet in een ouderdomspensioen of een ouderdoms- en partnerpensioen. Tot het moment dat je met pensioen gaat draag jij als deelnemer het beleggingsrisico. De uiteindelijke hoogte van het pensioen hangt af van de hoogte van de gestorte premies, het rendement dat op de beleggingen wordt behaald, de rentestand en de overlevingskansen op het moment dat het kapitaal wordt omgezet in een pensioenuitkering. In plaats van omzetting van het pensioenkapitaal bij Pensioenfonds van Lanschot als genoemd, kan je het pensioenkapitaal aanwenden bij een andere pensioenuitvoerder (verzekeraar) voor omzetting in een direct ingaand levenslang ouderdomspensioen en/of een aanspraak op partnerpensioen.


2.3

NABESTAANDENPENSIOEN Je pensioen geeft niet alleen aan jou de garantie dat je later ook inkomen hebt. Deze zekerheid geldt ook voor je partner die, mocht je komen te overlijden, een partnerpensioen zal ontvangen. Als je bij je overlijden kinderen hebt die jonger zijn dan 18 jaar (of 27 jaar indien arbeidsongeschikt of studerend), dan ontvangen zij een wezenpensioen. Hieronder leggen we beide vormen van nabestaandenpensioen uit.

2.3.1

PARTNERPENSIOEN Allereerst is het belangrijk om vast te stellen wie als ‘partner’ wordt gezien. Het reglement houdt de volgende criteria aan: Een ‘partner’ is: › Je echtgenoot/echtgenote; › Je geregistreerde partner; › De ongehuwde partner waarmee je samenwoont. Het samenwonen moet vastgelegd zijn in een bij de notaris opgestelde samenlevingsovereenkomst. Je mag geen directe familie van deze persoon zijn. Let op: Je partner heeft alleen recht op partnerpensioen als je voor je pensionering bent getrouwd, een geregistreerd partnerschap bent aangegaan of een samenlevingsovereenkomst hebt gesloten. Samenwonenden zonder samenlevingsovereenkomst hebben geen recht op partnerpensioen. Het partnerpensioen gaat in op de eerste dag van de maand na je overlijden en wordt levenslang uitgekeerd. Mocht je voor je pensionering komen te overlijden, dan speelt de vraag of je op dat moment nog in dienst was van Van Lanschot. We leggen dit uit aan de hand van een aantal voorbeelden:

Een voorbeeld Situatie 1: Stel, je komt te overlijden nadat je bent gepensioneerd. Kom je te overlijden nadat je bent gepensioneerd, dan krijgt je partner een partnerpensioen uitgekeerd vanaf het moment van je overlijden, totdat je partner zelf overlijdt. Het partnerpensioen is 70% van je ouderdomspensioen.

Situatie 2: Stel, je komt te overlijden terwijl je nog in dienst bent van Van Lanschot. In dat geval wordt berekend hoe hoog je ouderdomspensioen zou zijn geweest op je 65e als je niet zou zijn overleden. Er wordt dan uitgegaan van het salaris dat je verdiende op het moment van overlijden. Je partner ontvangt vervolgens 70% van dit pensioen tot hij of zij zelf overlijdt. Voor het kunnen uitkeren van een ‘volledig’ partnerpensioen is een verzekering afgesloten. Meer hierover lees je in paragraaf 2.3.2.


Een voorbeeld Situatie 3: Stel, je overlijdt voor je pensionering, terwijl je niet meer in dienst bent van Van Lanschot. Dan wordt uitgerekend hoeveel pensioen je hebt opgebouwd in de periode dat je in dienst was bij Van Lanschot. Je partner ontvangt 70% van het pensioen in de basisregeling dat je bij Van Lanschot hebt opgebouwd en het eventuele partnerpensioen uit de excedentregeling. Een voorwaarde is natuurlijk dat je het pensioen niet hebt overgedragen naar de pensioenuitvoerder van je nieuwe werkgever.

2.3.2

ANW-HIAATPENSIOEN Bij de invoering van de Algemene Nabestaandenwet (Anw) is de nabestaandenuitkering door de overheid drastisch ingeperkt. Mocht je overlijden, dan heeft je partner alleen recht op een uitkering wanneer hij/zij: › geboren is vóór 1950 of; › een kind heeft dat jonger is dan 18 jaar of; › tenminste voor 45% arbeidsongeschikt is. Bovendien is een Anw-uitkering afhankelijk van het eigen inkomen van de nabestaande. Heeft jouw partner een eigen inkomen, dan wordt dit inkomen op de nabestaandenuitkering in mindering gebracht. Om het inkomensverlies bij overlijden op te vangen, is voor alle deelnemers aan het Pensioenfonds standaard een ‘Anw-hiaatdekking’ verzekerd. Mocht je komen te overlijden, dan ontvangt je partner jaarlijks een vast bedrag van € 14.229,- aan extra pensioen tot je partner 65 jaar wordt en AOW ontvangt. Als je geen prijs stelt op deze vrijwillige dekking, dan kan je hiervan afstand doen. De verzekering stopt automatisch als je geen werknemer van Van Lanschot meer bent. De premie voor deze verzekering wordt ingehouden op je salaris en staat elke maand op je loonstrook vermeld. In 2014 bedraagt deze € 15,74 bruto per maand.

2.3.3

WEZENPENSIOEN Het wezenpensioen is een tijdelijke uitkering na je overlijden aan je kinderen, totdat zij 18 jaar zijn. Studerende en invalide kinderen hebben onder bepaalde voorwaarden recht op wezenpensioen tot zij 27 jaar zijn. Het wezenpensioen bedraagt per kind 14% van het ouderdomspensioen dat je zou hebben opgebouwd op je 65e als je niet zou zijn overleden. Ben je uit dienst, dan bedraagt het wezenpensioen 4% van het opgebouwde ouderdomspensioen.


2.4

PENSIOEN EN ARBEIDSONGESCHIKTHEID Als je arbeidsongeschikt raakt, wordt na twee jaar het arbeidscontract ontbonden. Er zijn dan twee vragen van belang: Hoe bouw je tot je 65e verder ouderdomspensioen op? En hoe ziet je inkomen eruit tot je 65e? We lichten beide vragen en antwoorden hieronder toe. Pensioenopbouw tot je 65e bij arbeidsongeschiktheid Als je dienstverband met Van Lanschot Bankiers als gevolg van arbeidsongeschiktheid wordt beëindigd, wordt de pensioenopbouw in de basis- en excedentregeling gewoon voortgezet zolang je arbeidsongeschikt bent. Dit noemen we ‘premievrije voorzetting van de pensioenopbouw’. Je pensioenopbouw vindt plaats op basis van de laatst vastgestelde grondslag. Als je gedeeltelijk arbeidsongeschikt bent en je dienstverband wordt als gevolg hiervan beëindigd, wordt de pensioenopbouw gedeeltelijk voortgezet. Je inkomsten tot je 65e Bij volledige arbeidsongeschiktheid (meer dan 80% en duurzaam arbeidsongeschikt) kom je op basis van de Regeling Inkomensvoorziening Volledig Arbeidsongeschikten (IVA) in aanmerking voor een uitkering van 75% van het laatstverdiende salaris. In de IVA wordt echter een maximale uitkeringsgrens gehanteerd van € 51.414,- (per 1-1-2014). Over het deel van je salaris boven € 51.414,- krijg je geen uitkering vanuit de sociale zekerheidswetgeving. De arbeidsongeschiktheidsverzekeraar (De Goudse) zorgt in dat geval voor een aanvulling van het inkomen, via een zogenaamd arbeidsongeschiktheidspensioen. Ook als je gedeeltelijk arbeidsongeschikt bent, kun je een aanvulling op je uitkering ontvangen. Van Lanschot Bankiers heeft hiervoor een verzekering afgesloten bij de Goudse. Uitgebreide informatie over deze aanvullingen vind je op het HRM Portaal.


3 PREMIE EN TOESLAG 3.1

PREMIEBETALING De kosten van de pensioenregeling worden door Van Lanschot aan het Pensioenfonds betaald. Daarnaast betaal je een eigen bijdrage voor de opbouw van je pensioen. Deze eigen bijdrage wordt jaarlijks vastgesteld en bedraagt in 2014 5% van je pensioengrondslag. Je eigen bijdrage wordt in mindering gebracht op je bruto salaris.

3.2

TOESLAGVERLENING (INDEXATIE) Hoe blijft je pensioen op peil? Om daling in waarde door inflatie te voorkomen, kan het Pensioenfonds besluiten de opgebouwde pensioenen en de pensioenuitkeringen te verhogen. Dit heet het ‘verlenen van toeslag’ of ‘indexeren’. Het verlenen van een toeslag vindt alleen plaats als de financiële positie van Pensioenfonds van Lanschot dit toelaat. Het bestuur stelt ieder jaar vast of en zo ja, met hoeveel je opgebouwd pensioen verhoogd wordt. Er is geen recht op toeslagverlening en het is ook voor de lange termijn niet zeker of en in hoeverre toeslagen zullen worden verleend. Er worden ook geen voorzieningen opgebouwd voor de toeslagen.


4 KEUZES De pensioenregeling van Van Lanschot biedt je veel keuzevrijheid. Hieronder zetten we de mogelijkheden voor je op een rij. Sommige van deze keuzes kun je nu al maken, andere op het moment dat je met pensioen gaat.

4.1 4.1.1

KEUZES DIE JE KUNT MAKEN TIJDENS JE DIENSTVERBAND JE BELEGGINGSMIX Kom je in aanmerking voor de excedentregeling, dan stelt Van Lanschot een premie beschikbaar (zie ook paragraaf 2.2). Je kunt deze premie zelf beleggen of laten beleggen door ING Investment Management. Standaard belegt ING Investment Management in een LifeCycle Mix, die in de loop der tijd steeds wordt aangepast aan je leeftijd. LifeCycle beleggen houdt in dat het beleggingsrisico wordt afgebouwd naarmate je ouder wordt. ING Investment Management heeft drie LifeCycle Mixen, passend bij verschillende risicoprofielen. Bij geen enkele mix kan men vooraf zeggen wat de opbrengsten zullen zijn van de beleggingen. Maak je je risicoprofiel niet kenbaar, dan belegt ING Investment Management je premie standaard in de defensieve variant (dit is de minst risicovolle van de drie mixen). Wil je zelf beleggen, dan heb je een aantal opties. Je kunt kiezen voor de ‘Eigen Verdeling’. Je geeft dan een bepaalde verdeling over de beleggingsfondsen aan, waarna je premie steeds automatisch wordt belegd volgens verdeling. De andere optie is ‘Vrije Keus’. In dat geval stel je zelf je beleggingsportefeuille samen, waarbij je kunt kiezen uit een aantal beleggingsfondsen, dat het Pensioenfonds heeft geselecteerd. Meer informatie kan je vinden op https://mijnpensioen.ingim.nl.

4.1.2

EERDER STOPPEN MET WERKEN De standaard pensioenleeftijd (pensioenrichtleeftijd) is op dit moment nog 65 jaar. Maar je hebt de mogelijkheid om eerder met pensioen te gaan. Wanneer je eerder stopt, bouw je korter pensioen op en wordt je pensioen langer uitgekeerd. Het bedrag dat je maandelijks ontvangt zal daardoor lager zijn. Op zijn vroegst kun je stoppen wanneer je 55 jaar bent. Let op: › Als je eerder wilt stoppen, moet je dit tenminste zes maanden voor de gewenste ingangsdatum melden bij het Pensioenfonds. › In deze pensioenregeling is nog geen rekening gehouden met de overheidsplannen om de AOWleeftijd te verhogen.


4.1.3

WAARDE OVERDRAGEN Je kunt het pensioen dat je elders hebt opgebouwd meenemen naar de Van Lanschot pensioenregeling. Binnen de Van Lanschot pensioenregeling wordt bij uitdiensttreding het pensioenkapitaal uit de excedentregeling aan je pensioenaanspraken in de basisregeling toegevoegd. Het voordeel van waardeoverdracht is dat je pensioen bij één instantie is ondergebracht en dat de aanspraken bij een ‘actief deelnemerschap’ horen. Vaak worden pensioenaanspraken van actieve deelnemers beter geïndexeerd dan die van ‘slapers’ (deelnemers die uit dienst zijn). Het formulier voor waardeoverdracht kan je opvragen bij de administrateur van het Pensioenfonds: e-mail: [email protected].

Uit dienst Ga je naar een andere werkgever, dan kun je de waarde van het pensioen vanuit de basisregeling en het pensioenkapitaal uit de aanvullende regeling overhevelen naar de pensioenuitvoerder van je nieuwe werkgever. Na de waardeoverdracht vervallen alle aanspraken bij Pensioenfonds Van Lanschot. Je krijgt dan dus geen pensioen meer van ons. Hoe werkt waardeoverdracht? Vraag de nieuwe pensioenuitvoerder (Pensioenfonds Van Lanschot of de uitvoerder van je nieuwe werkgever) contact op te nemen met de oude uitvoerder. De nieuwe uitvoerder kan je vervolgens vertellen wat je voor je ‘oude’ pensioen krijgt. Anders gezegd: de nieuwe pensioenuitvoerder vertaalt je oude pensioen in een aantal opbouwjaren volgens de nieuwe pensioenregeling. Als je binnen zes maanden na indiensttreding waardeoverdracht aanvraagt, moeten de oude en nieuwe pensioenuitvoerder eraan meewerken. Daarna zijn zij niet meer wettelijk verplicht mee te werken aan waardeoverdracht, maar kun je nog wel het verzoek indienen. Je hebt echter niet meer de zekerheid dat ze je verzoek honoreren. Let op: je aanvraag tot waardeoverdracht kan in sommige situaties ‘bevroren’ worden. Bijvoorbeeld als de financiële situatie van de oude of nieuwe pensioenuitvoerder waardeoverdracht niet toelaat. Zodra de financiële positie weer hersteld is, zal je aanvraag weer in behandeling worden genomen. Het Pensioenfonds zal je informeren wanneer een dergelijke situatie aan de orde is.

4.1.4

AFZIEN VAN ANW-HIAATPENSIOEN Standaard wordt via Van Lanschot een Anw-hiaatverzekering voor je afgesloten. In paragraaf 2.3.2 wordt het Anw-hiaatpensioen toegelicht. Je kunt de verzekering ook laten vervallen. Kies je voor deze optie, dan moet je een afstandsverklaring invullen en inleveren bij de administrateur van het Pensioenfonds. Je vindt de afstandsverklaring bij de indiensttreding set van de afd. HRM. De verzekering stopt overigens automatisch zodra je met pensioen gaat of uit dienst treedt bij Van Lanschot.

4.1.5

DEELTIJDPENSIOEN Wil je wel al minder gaan werken, maar nog niet volledig met pensioen? Dan kan deeltijdpensioen een oplossing zijn. Dit is een vorm van (vervroegde) pensionering, waarbij je voor een gedeelte met pensioen gaat en voor een gedeelte blijft werken.


4.2 4.2.1

KEUZES DIE JE KUNT MAKEN BIJ JE PENSIONERING EERST EEN HOGER PENSIOEN, DAN EEN LAGER Normaal gesproken krijg je na pensionering een vast bedrag per maand uitgekeerd. Maar je kunt er ook voor kiezen eerst vijf of tien jaar een hoger pensioen te ontvangen en daarna een lager bedrag of andersom. De verhouding tussen het hoge en het lage bedrag mag maximaal 100:75 zijn. Als je hierin geïnteresseerd bent, kun je contact opnemen met het Pensioenfonds om de mogelijkheden door te laten rekenen. Het ‘hoog-laag’ pensioen heeft geen gevolgen voor de hoogte van het partner- of wezenpensioen. Let op: Wil je gebruik maken van de hoog-laag regeling? Geef dit dan minstens zes maanden voor je pensionering schriftelijk aan de administrateur van het Pensioenfonds. De gegevens van de administrateur vind je aan het eind van deze brochure.

4.2.2

PARTNERPENSIOEN INRUILEN VOOR EXTRA OUDERDOMSPENSIOEN OF ANDERSOM Je kunt bij pensionering je eigen pensioen verhogen door (een deel van) het partnerpensioen in te ruilen voor extra ouderdomspensioen. Je kunt dit hogere pensioen vervolgens weer gebruiken om eerder te stoppen met werken. Dat kan zinvol zijn als je geen partner hebt of als een je partner zelf een hoog ouderdomspensioen heeft opgebouwd. Heb je een partner, dan is voor het inruilen van partnerpensioen schriftelijk toestemming van je partner nodig. Andersom kan ook. Je kunt een deel van je ouderdomspensioen uitruilen voor een hoger partnerpensioen, mits na de uitruil het partnerpensioen niet meer is dan 70% van het ouderdomspensioen. Dit laatste kan zinvol zijn wanneer je bijvoorbeeld na een scheiding een nieuwe partner hebt. Voor deze nieuwe partner kan het opgebouwde partnerpensioen verhoudingsgewijs laag zijn, omdat een deel van het partnerpensioen ‘bijzonder partnerpensioen’ is geworden waar je ex-partner recht op heeft. In de excedentregeling heb je een vergelijkbare keuzemogelijkheid. Bij pensionering kun je ervoor kiezen het opgebouwde kapitaal te gebruiken voor de aankoop van alleen ouderdomspensioen of ouderdoms- én partnerpensioen. Wil je gebruik maken van de mogelijkheid om uit te ruilen? Geef dit dan zes maanden voor je gewenste pensioendatum door aan de administrateur van het Pensioenfonds.


5 VERANDERINGEN IN JE SITUATIE Veranderingen in je privé- of werksituatie kunnen gevolgen hebben voor de opbouw van je pensioen. In dit hoofdstuk lees je meer hierover. Als deelnemer aan de pensioenregeling ben je verplicht belangrijke wijzigingen zo snel mogelijk door te geven aan het Pensioenfonds.

5.1 5.1.1

VERANDERINGEN IN JE WERKSITUATIE NIEUW IN DIENST Je start automatisch met deelname aan de pensioenregeling van Pensioenfonds Van Lanschot, vanaf het moment dat je in dienst treedt. Veel onderdelen zijn standaard voor je geregeld. Voor een aantal zaken moet je zelf actie ondernemen en keuzes maken. Denk aan de (vrijwillige) waardeoverdracht van je pensioen dat je bij eerdere werkgevers hebt opgebouwd of de beleggingswijze van je eventuele excedentpremie. Zie ook de uitleg over waardeoverdracht in paragraaf 4.1.3 of paragraaf 4.1.1 over de beleggingswijze.

5.1.2

MEER OF MINDER GAAN WERKEN Meer of minder uren per week gaan werken, heeft invloed op je pensioenopbouw. Je inkomen zal namelijk meestal veranderen en daardoor ook de pensioengrondslag. Je jaarlijkse pensioenopbouw zal daardoor hoger of lager zijn. Dit heeft geen invloed op je eerder opgebouwde pensioenrechten. Salarisveranderingen doordat je meer of minder uren gaat werken, worden direct doorgevoerd in de pensioenadministratie.

5.1.3

MEER OF MINDER GAAN VERDIENEN Ook meer of minder verdienen heeft invloed op je pensioenopbouw. Voor je pensioenopbouw wordt het salaris aangehouden dat je op 1 januari van een bepaald jaar verdient. Wijzigingen in de loop van een jaar worden dus niet geadministreerd. Als je tot nu toe alleen pensioen opbouwt via de basisregeling, kun je door een salarisverhoging boven het maximumsalaris uitkomen dat wordt gehanteerd voor deze regeling. Je blijft dan pensioen opbouwen via de basisregeling, maar voor het bedrag dat je verdient boven het maximum ga je ook pensioen opbouwen binnen de excedentregeling. Als je met je salaris boven het maximum komt, ontvang je automatisch bericht van het Pensioenfonds.


5.1.4

EEN PERIODE MET VERLOF Onbetaald verlof Als je een periode met onbetaald verlof gaat, stopt voor de periode van verlof de opbouw van je pensioen na 13 weken. Zodra je weer aan het werk gaat, start de opbouw weer. Dit geldt niet voor ouderschapsverlof. Tijdens ouderschapsverlof loopt de opbouw gewoon door. Zwangerschapsverlof Tijdens zwangerschapsverlof loopt de opbouw van je pensioen door. Je moet in die periode ook je eigen bijdrage blijven betalen.

5.1.5

UIT DIENST BIJ VAN LANSCHOT Als je uit dienst treedt bij Van Lanschot stopt de pensioenopbouw via Pensioenfonds Van Lanschot. Doe je niets, dan blijven je pensioenaanspraken gewoon staan. Je ontvangt van ons een opgave van de hoogte van je opgebouwde pensioen. Je hebt de mogelijkheid om je pensioenaanspraken over te dragen naar de pensioenuitvoerder van je nieuwe werkgever. Aangezien de dekking voor het partnerpensioen uit de aanvullende regeling stopt bij uitdiensttreding, is het verstandig goed te bedenken of en zo ja op welke wijze in een overlijdensdekking voorzien kan worden (bijvoorbeeld in de pensioenregeling van een nieuwe werkgever).

5.1.6

BIJNA MET PENSIOEN Standaard ontvang je voor je pensioendatum een opgave van de hoogte van het ouderdomspensioen dat je na je pensionering ontvangt. Je mag eerder stoppen met werken (vanaf je 55e), maar dan wordt het ouderdomspensioen dat je ontvangt wel lager. Later stoppen kan ook: het uitstellen van je pensioendatum is mogelijk tot je 70e. Wil je eerder of later stoppen, geef dit dan tijdig (minimaal 6 maanden voor je gewenste pensioendatum wanneer je eerder wilt stoppen of 6 maanden voor je 65e als je door wilt werken) aan bij Pensioenfonds Van Lanschot. Nadat je aanvraag in behandeling is genomen, ontvang je een herberekening van de hoogte van je pensioen(en) op basis van de nieuwe ingangsleeftijd. Wil je gebruik maken van de hoog-laag regeling of pensioen uitruilen, dan moet je dit ook uiterlijk 6 maanden voor je pensionering aangeven.


5.2 5.2.1

VERANDERINGEN IN JE PRIVÉ-SITUATIE VERHUIZEN Als je verhuist binnen Nederland, ontvangen wij je adreswijziging automatisch via de Gemeentelijke Basisadministratie van je gemeente. Als je jouw verhuizing doorgeeft aan de gemeente, dan hoef je niets aan ons door te geven. Verhuis je in of naar het buitenland, dan is het wél noodzakelijk dat je aan het Pensioenfonds je nieuwe adres doorgeeft.

5.2.2

TROUWEN OF SAMENWONEN Voor het Pensioenfonds is het belangrijk om te weten of je een partner hebt. Je partner kan dan namelijk ook aanspraak maken op het partnerpensioen, mocht je komen te overlijden. Als je gaat trouwen of je relatie laat registreren (geregistreerd partnerschap), dan wordt het Pensioenfonds automatisch op de hoogte gebracht. Als je gaat samenwonen en een notariële akte laat opmaken, is dat niet het geval. Je moet dan een kopie van de akte opsturen naar het Pensioenfonds. Woon je samen zonder notariële akte, dan heeft je partner géén recht op partnerpensioen. Ga je trouwen of samenwonen nadat het ouderdomspensioen is ingegaan? Dan heeft je partner na je overlijden geen recht op partnerpensioen.

5.2.3

DE GEBOORTE VAN EEN KIND Als je in dienst bent bij Van Lanschot heeft elk van je kinderen recht op een wezenpensioen van Pensioenfonds Van Lanschot, mocht je komen te overlijden. Je hoeft de geboorte van een kind niet door te geven. Ook wanneer je vanwege een nieuwe relatie kinderen tot je huishouden moet/mag rekenen hoef je dat niet door te geven. Wanneer je komt te overlijden, wordt de situatie bekeken en conform het reglement afgehandeld.


5.2.4

EINDE VAN EEN RELATIE Ouderdomspensioen Bij een scheiding of beëindiging van een geregistreerd partnerschap, heeft je ex-partner recht op de helft van het ouderdomspensioen dat je tijdens de relatie hebt opgebouwd. De verdeling van het ouderdomspensioen bij scheiding wordt ‘pensioenverevening’ genoemd. Voor verevening moet jij of je ex-partner binnen twee jaar na beëindiging van de relatie een formulier opsturen naar het Pensioenfonds. Je kunt dit formulier opvragen via Postbus 51. Het deel van het ouderdomspensioen waar je ex-partner recht op heeft, wordt door het Pensioenfonds uitgekeerd aan je ex-partner vanaf het moment dat jij 65 jaar bent. Bij beëindiging van ‘erkend’ samenwonen (samenlevingscontract) heeft de ex-partner geen recht op de helft van het opgebouwde ouderdomspensioen. Partnerpensioen Je ex-partner houdt het recht op partnerpensioen. Dat geldt onder voorwaarden ook voor ex-partners van samenwonenden. Het partnerpensioen voor een ex-partner wordt ‘bijzonder partnerpensioen’ genoemd. Net als het ‘gewone’ partnerpensioen wordt ook het bijzonder partnerpensioen uitgekeerd na je overlijden. De hoogte van het bijzonder partnerpensioen is 70% van je ouderdomspensioen dat tot het beëindigen van de relatie is opgebouwd binnen de basisregeling. Als je een eventuele nieuwe partner hebt, wordt het partnerpensioen voor je nieuwe partner verminderd met het bijzonder partnerpensioen. Je nieuwe partner deelt dus het partnerpensioen met je vorige partner en krijgt daardoor minder dan de reglementaire 70% van het ouderdomspensioen. Mocht je een nieuwe partner hebben, dan kan het dus zinvol zijn een deel van je ouderdomspensioen in te ruilen voor extra partnerpensioen voor je nieuwe partner (lees meer hierover in paragraaf 4.2.2). Afwijken van de standaardregeling Jij en je ex-partner kunnen samen besluiten af te wijken van de standaard regeling. Zo kun je bijvoorbeeld met je ex-partner afspreken dat hij of zij afziet van pensioenverevening of bijzonder partnerpensioen. Een dergelijke afspraak kan worden opgenomen in de huwelijkse voorwaarden of het convenant dat bij de scheiding wordt opgemaakt. Als je een afwijkende afspraak wilt maken, werkt het Pensioenfonds mee, mits de afspraken goed uitvoerbaar zijn.

5.2.5

OVERLIJDEN Als je in Nederland woont, wordt het overlijden van jou of je partner doorgegeven aan de gemeente. Vanuit de gemeentelijke basisadministratie wordt dit automatisch doorgegeven aan het Pensioenfonds. Het Pensioenfonds neemt dan contact op met de nabestaanden. Woon je in het buitenland, dan wordt het Pensioenfonds niet automatisch geïnformeerd. In dat geval verzoeken wij de nabestaanden ons te informeren over het overlijden.


6 OVERIG 6.1

KLACHTENREGELING Als je klachten hebt over de pensioenregeling en/of de uitvoering hiervan, kun je in eerste instantie contact opnemen met je HR-functionaris. Als je klacht blijft bestaan, kun je een brief schrijven naar het bestuur. Hiervoor is een klachten- en geschillenregeling vastgesteld. Is je klacht ook hierna niet naar tevredenheid opgelost, dan kun je je desgewenst wenden tot de ‘Ombudsman Pensioenen’ www.ombudsmanpensioenen.nl.

6.2

HET RISICO VAN EEN TELEURSTELLEND PENSIOENINKOMEN. In de afgelopen jaren is wel gebleken, dat je als deelnemer rekening moet houden met een mogelijk teleurstellend pensioeninkomen bij het bereiken van de pensioengerechtigde leeftijd. Dat heeft verschillende oorzaken. Naast de kwaliteit van de pensioenregeling, kunnen toenemende levenskansen, een lage rentestand en slechte economische ontwikkelingen een invloed hebben op de hoogte van de uiteindelijke pensioenuitkering. Valt de dekkingsgraad te laag uit, dan blijft een toeslagverlening uit. Na een reeks van jaren kun je dan te maken krijgen met een behoorlijke achterstand. Ook een echtscheiding kan leiden tot een forsere inkomensachteruitgang bij pensionering dan verwacht. Om je een beeld te vormen van het toekomstig inkomen na pensionering kun je de jaarlijkse pensioenopgaves (UPO) nalopen. Ook kun je terecht bij www.mijnpensioenoverzicht.nl voor een totaaloverzicht van het pensioeninkomen. We adviseren je tot slot om voor je inkomensvoorzieningen regelmatig na te gaan of de verwachte uitkomsten in overeenstemming met je verwachtingen zijn, zodat je zelf tijdig maatregelen kan treffen voor aanvullende voorzieningen. Voorbehoud De tekst in deze brochure is een vereenvoudigde samenvatting van het pensioenreglement. Er kunnen dan ook geen rechten aan worden ontleend. Bij onduidelijkheden of meningsverschillen over de betekenis van de tekst, is het pensioenreglement leidend.

Mocht je na het lezen van deze brochure meer willen weten, dan kun je het volledige reglement erop naslaan. Het reglement kun je downloaden van de website van het Pensioenfonds, www.pensioenfondsvanlanschot.nl. Vragen kun je ook telefonisch, per mail of per brief stellen via de administrateur van het Pensioenfonds: AZL,Postbus 4471, 6401 CZ Heerlen Telefoonnummer: 045 - 576 35 90 Helpdesk pensioenfonds: mevrouw Petra Saul E-mail: [email protected]


Verkorte versie 2014 PENSIOENREGLEMENT PENSIOENREGELING 2012 STICHTING PENSIOENFONDS F. VAN LANSCHOT

Recommend Documents