Veelgestelde vragen Module Verzuim Wat is een ziekteverzuimverzekering? Als werknemers door ziekte niet kunnen werken, moet de werkgever hun loon doorbetalen. Met deze verzekering krijgt de werkgever een vergoeding voor deze kosten. Voor wie is een ziekteverzuimverzekering? De ziekteverzuimverzekering (een verzekering voor loondoorbetaling bij ziekte) is voor werkgevers. Bij deze verzekering dienen alle werknemers die op de loonlijst staan te worden aangemeld. Zelfstandige ondernemers en directeur-grootaandeelhouders vallen buiten deze verzekering. Hiervoor heeft Nedasco een module Ziekteverzuimverzekering voor de Ondernemer ontwikkeld. Deze verzekering kan onder een aantal voorwaarden worden gesloten (zie de productkaart Ziekteverzuimverzekering voor de Ondernemer). Welke risico’s zijn verzekerd? Als werknemers door ziekte niet kunnen werken, moet de werkgever wettelijk 70% van hun loon doorbetalen. Als de werkgever zich hiervoor verzekert, krijgt de werkgever een vergoeding voor maximaal 104 weken. De werkgever kan zich ook verzekeren voor andere kosten die hij moet doorbetalen, zoals werkgeverspremies. Deze andere kosten kan hij meeverzekeren door de werkgeverslasten (maximaal 25%) mee te verzekeren op de ziekteverzuimverzekering. De meeste bedrijven verzekeren 100% voor het 1e jaar en 70% voor het 2e jaar. Deze mogelijkheden offreren wij ook in de online offertetool. Andere mogelijkheden zijn uiteraard mogelijk, maar deze offertemogelijkheden geschieden op basis van een maatwerkofferte. Welke risico’s zijn niet verzekerd? Als het bedrijf met opzet een werknemer ziek heeft gemaakt of als het de schuld van de werkgever is dat een werknemer ziek is geworden. Of als iemand anders met opzet de werknemer ziek heeft gemaakt. Met iemand anders bedoelen we iemand die voordeel heeft bij de uitkering; Als de werknemer ziek is geworden door oorlog of demonstraties met geweld; Als de werknemer door ziekte niet kan werken en dit komt door een atoomkernreactie. Het maakt niet uit hoe deze reactie is ontstaan; Als de werknemer met zwangerschapsverlof of bevallingsverlof is. Dit gaat volgens de Wet arbeid en zorg; Als de werknemer verlof heeft volgens de Wet arbeid en zorg en hij krijgt geen loon doorbetaald. Bijvoorbeeld ouderschapsverlof; Als de werknemer een uitkering krijgt volgens de Ziektewet. Dit heet de vangnetregeling Ziektewet; Als de werknemer niet vanwege ziekte niet kan werken, maar om een andere reden niet werkt; Als de werknemer in een gevangenis zit of in een zelfde soort instelling; Als de werknemer 70 jaar of ouder is; Als de werkgever zich niet aan de regels houdt. Deze regels staan bij: Wat zijn uw verplichtingen?; Als een werknemer eerder ziek is geworden dan de datum waarop de verzekering begint, is deze werknemer niet verzekerd. Als de werknemer weer vier weken gezond is, kan hij ook worden verzekerd; Als de werknemer arbeidsongeschikt is geworden door terrorisme, geldt een speciale regeling.
N1.4
Nedasco Gezond Werken Pakket 1
Veelgestelde vragen Module Verzuim
Wat is een Stop-Loss dekking? De Ziekteverzuimverzekering Stop-Loss is specifiek voor de grotere werkgever bedoeld (in de regel vanaf 25 tot 35 werknemers). Deze verzekeringsvorm is administratief eenvoudiger dan de conventionele verzekering en biedt de verzekeringnemer een beter inzicht in de financiële risico’s. Bij een grotere werkgever is er veelal sprake van een (hoog of laag) structureel verzuim. Hierdoor is het aantal ziekmeldingen per jaar en de kosten van het verzuim beter in te schatten. De grotere werkgever kiest daarom vaak voor een stop-loss verzekering om de echte calamiteiten op te vangen. Indien het verzuim gemiddeld rond de 5% bedraagt, is het vooral interessant om het percentage af te dekken boven die 5%. Stel dat door een griepepidemie het gemiddelde verzuim in een jaar 15% bedraagt. Het reguliere verzuim van 5% is op te vangen en ook volgens gemiddelde, maar juist die extra 10% kan de continuïteit van het bedrijf in gevaar brengen. In onze online offertetool inkomen is het niet mogelijk om een offerte te vervaardigen voor de Ziekteverzuimverzekering Stop-Loss. Deze offerte kunt u als maatwerkofferte bij ons opvragen. Wat is Eigen Behoud? Het Eigen Behoud is een eigen risico in geld vastgesteld. De hoogte van het Eigen Behoud is veelal afhankelijk van historisch verzuim van de onderneming. Er wordt vastgesteld hoe hoog de gemiddelde loonschade is geweest in (veelal) de afgelopen drie jaar. Omdat het gemiddelde verzuim bij een grotere onderneming niet snel zal veranderen, kan dit als bodem voor het Eigen Behoud per jaar worden aangehouden. Is het ziekteverzuim hoger dan het bedrag dat als Eigen Behoud geldt, dan keert Nedasco het meerdere uit. Dit meerdere is de totale loonschade in een jaar onder aftrek van het Eigen Behoud. Hoe is de schadebehandeling bij een de Ziekteverzuimverzekering Stop-Loss geregeld? Is het uitgekeerde loonbedrag bij ziekteverzuim hoger dan het bedrag dat als Eigen Behoud geldt, dan keert Nedasco het meerdere uit. Dit meerdere is de totale loonschade in een jaar onder aftrek van Eigen Behoud. In de meeste gevallen gaat het verzekeringsjaar van 1 januari tot en met 31 december. Wat moet de verzekeringnemer aanleveren om een uitkering van de Ziekteverzuimverzekering Stop-Loss te verkrijgen? Nedasco vraagt aan de werkgever naast een opgave van het uitgekeerde ziekengeld ook een accountantsverklaring met daarin: De totale loonsom over het afgelopen verzekeringsjaar; Het uitgekeerde ziekengeld in dat jaar; Een opgave van het arbodienstverlenende bedrijf van het verzuim per werknemer; Een gespecificeerde opgave per werknemer van de werkgever van het uitgekeerde ziekengeld. Ook kijkt Nedasco of is voldaan aan de verplichtingen op grond van de Wet verbetering poortwachter. Soms worden ook gemaakte kosten voor re-integratie van de zieke werknemer vergoed. Krijgen werknemers een medische keuring? Werknemers krijgen geen medische keuring voor deze verzekering.
N1.4
Nedasco Gezond Werken Pakket 2
Veelgestelde vragen Module Verzuim
Wat mag de werkgever van Nedasco verwachten? Hoe hoog de vergoeding per werknemer is, hangt af van de hoogte van het loon dat de zieke werknemer normaal krijgt. Het maximaal te verzekeren loon per werknemer bedraagt € 125.000, -. Heeft de werkgever ook een periode van eigen risico? Ja. De werkgever heeft altijd een eigen risicotermijn. De werkgever kan kiezen welke periode van eigen risico hij wenst. Deze periode begint op de eerste dag dat de werknemer door zijn ziekte niet kon werken. Nedasco heeft als standaard een eigen risicotermijn van 10, 20, 30, 65 of 130 wachtdagen gehanteerd. Deze mogelijkheden kunt u ook aanvragen via onze online offertetool. Het eigen risico geldt per ziektegeval. Hoe lang duurt de vergoeding? De werkgever krijgt maximaal 104 weken een vergoeding per werknemer. Als een werknemer twee keer kort achter elkaar door ziekte niet kon werken dan telt Nedasco die twee periodes van arbeidsongeschiktheid als één periode. Als hij tussendoor meer dan vier weken heeft gewerkt, telt Nedasco het als twee periodes. Deze regel geldt ook voor de periode van eigen risico. De werkgever heeft bijvoorbeeld een eigen risico van 12 weken. De werknemer is ziek, maar hij werkt tussendoor drie weken. Dan begint de periode van eigen risico na die drie weken niet opnieuw, maar dan telt Nedasco door. Wanneer krijgt de werkgever geen of een lagere vergoeding? De werkgever krijgt geen vergoeding voor de bedragen die hij van het loon van de werknemer mag aftrekken. De werkgever mag een bedrag van het loon aftrekken als de werknemer voor zijn ziekte ook nog een uitkering krijgt. De werknemer krijgt bijvoorbeeld € 1.000,- loon en € 200,- uitkering. De werkgever mag dan van het loon dat hij moet doorbetalen € 200,- afhalen en betaalt dan € 800,- loon door. Hiervoor krijgt hij een vergoeding van € 800,-. De werkgever krijgt geen vergoeding als de werknemer door ziekte niet kan werken op het moment dat de werknemer bij de werkgever in dienst komt. De werkgever krijgt ook geen vergoeding voor werknemers die aan het begin van de verzekering door ziekte niet kunnen werken. Dit noemen we het inlooprisico. De werkgever krijgt wél een vergoeding als de verzekering stopt. Kan een werknemer door ziekte niet werken voor de datum waarop de verzekering stopt? En moet de werkgever aan de werknemer door die ziekte wel loon blijven betalen? Dan krijgt de werkgever daarvoor wel een vergoeding. Dat noemen we het uitlooprisico Als de werknemer een paar uur per dag werkt, betaalt de werkgever een deel van het loon door. Dan krijgt de werkgever ook maar een deel van de vergoeding. Wordt de vergoeding tussendoor hoger of lager? De werkgever krijgt een vergoeding voor een deel van het loon dat hij heeft doorbetaald. Als de werknemer een hoger loon krijgt, verhoogt Nedasco de vergoeding automatisch. Als de werknemer weer een paar uur gaat werken, verlaagt hij de vergoeding. Hoe lang duurt de vergoeding? De werkgever heeft recht op een vergoeding zo lang de werknemer door ziekte niet kan werken. De werkgever krijgt maximaal 104 weken een vergoeding. De periode van eigen risico trekt Nedasco hiervan af. Als de werkgever dus een periode van eigen risico heeft van 30 dagen, krijgt de werkgever maximaal 100 weken een vergoeding.
N1.4
Nedasco Gezond Werken Pakket 3
Veelgestelde vragen Module Verzuim
Wat zijn de werkgeversverplichtingen? De werkgever moet ervoor zorgen dat de bedrijfsarts of de arbodienst de zieke werknemers goed begeleidt. Wat de werkgever moet doen, staat onder andere in de volgende wetten: De Arbeidsomstandighedenwet; De Wet verbetering poortwachter; De Regeling procesgang eerste en tweede ziektejaar. De belangrijkste dingen die de werkgever moet doen zijn: De werkgever moet zo snel mogelijk ervoor zorgen dat de werknemer weer kan gaan werken. Dat kan zijn eigen werk zijn of ander werk dat bij hem past; De werkgever moet zo snel mogelijk een onderzoek doen naar het probleem; De werkgever moet zo snel mogelijk een plan van aanpak maken om de werknemer weer aan het werk te krijgen. De werkgever moet dit plan van aanpak ook uitvoeren; De werkgever moet een dossier bijhouden van de re-integratie van de werknemer; De werkgever moet regelmatig met de werknemer bespreken hoe het gaat met zijn re-integratie; De werkgever moet op tijd een verslag maken over hoe het gaat met de re-integratie; In de polisvoorwaarden van de verzekering staan vaak nog meer afspraken waaraan de werkgever zich moet houden; De werkgever moet op tijd premie betalen; Is de werkgever het niet eens met de werknemer over hoeveel procent de werknemer door ziekte niet kan werken, of over zijn re-integratie? Dan moet de werkgever advies vragen bij het UWV; Heeft iemand anders schuld aan de arbeidsongeschiktheid van de werknemer, en is hij dus verantwoordelijk? Dan bestaat de mogelijkheid de schade te verhalen. De werkgever is zelf verantwoordelijk voor het feit dat de werkgever de schade vergoedt; De werkgever moet regelmatig gegevens aan Nedasco opsturen. Zo kan de werkgever zien hoe lang de werknemers ziek zijn. Meestal stuurt de arbodienst of verzuimbegeleider de gegevens naar Nedasco?. Een verzuimbegeleider is iemand die alle dingen regelt en begeleidt die te maken hebben met de mensen die door ziekte niet kunnen werken; De werkgever moet elk jaar loongegevens laten zien van alle werknemers; Soms heeft Nedasco ook nog andere informatie nodig. Daarmee kan deze de verzekering regelen. Als de werkgever zich niet aan deze afspraken houdt, kan de werkgever geen of een lagere vergoeding krijgen. Welke kosten vergoedt Nedasco? Activiteiten en behandelingen waardoor de werknemer weer aan het werk kan en waardoor hij zijn eigen werk kan blijven doen; Activiteiten waardoor de werknemer ander werk in uw bedrijf kan gaan doen; De hulp bij het zoeken naar werk bij een ander bedrijf. Hoeveel vergoeding krijgt de werkgever dan? Dat hangt af van de situatie: De werkgever krijgt een hogere vergoeding als Nedasco minder uitkeringen hoeft te betalen; De werkgever krijgt een lagere vergoeding als u een subsidie krijgt of geld van een andere verzekering van u of van de werknemer.
N1.4
Nedasco Gezond Werken Pakket 4
Veelgestelde vragen Module Verzuim
Rechtsbijstand De werkgever kan ook rechtsbijstand krijgen bij de volgende juridische problemen: Iemand anders heeft schuld aan de ziekte van de werknemer, en hij is dus verantwoordelijk. Dan moet de werkgever ervoor zorgen dat hij de schade vergoedt. Als de werkgever hiervoor een rechtszaak moet beginnen, krijgt de werkgever daar hulp bij; De werkgever en de werknemer zijn het ergens niet over eens. Dan probeert Nedasco het probleem op te lossen; De werkgever en de werknemer zijn het niet eens over wat de werkgever doet om de werknemer weer aan het werk te helpen. Of wat de werknemer er zelf voor doet.
N1.4
Nedasco Gezond Werken Pakket 5
