Uw risicoprofiel bepalen - Natuurlijke personen

Uw risicoproﬁel bepalen - Natuurlijke personen

Wat is een risicoprofiel? En wat doen we ermee? Bij elk beleggingsadvies dat u van ons ontvangt, stellen we uw belang voorop. Dit betekent dat elk advies geschikt moet zijn voor u. Om dat te bepalen, stellen we ons steeds de volgende vragen: - past de belegging bij uw beleggingsdoelstellingen? - zal u zich comfortabel voelen bij het risico dat de belegging met zich meebrengt? (beleggingen waarvan u een hoger rendement verwacht, houden immers grotere risico’s in); - kan u volgens ons de eventuele risico’s van de belegging financieel dragen? - heeft u volgens ons de nodige kennis en ervaring om de risico’s correct in te schatten? Om die vragen te beantwoorden, moeten we niet enkel onze beleggingsproducten kennen, maar ook u als onze cliënt beter leren kennen. De vragen in dit formulier hebben tot doel om voor u een “risicoprofiel” te bepalen dat de basis zal zijn voor ons beleggingsadvies. KBC gaat uit van vier mogelijke risicoprofielen: zeer defensief, defensief, dynamisch en zeer dynamisch. Wat betekent dat concreet? Als we een bepaald beleggingsproduct niet geschikt achten voor iemand met uw risicoprofiel, bijvoorbeeld omdat we het product te risicovol vinden, dan zullen we u niet voorstellen om daarin te beleggen. Als u zelf advies vraagt over een product dat wij niet geschikt voor u achten, dan zullen we u dat meedelen. Nadat wij u hebben geadviseerd, beslist u natuurlijk steeds zelf of u de belegging al dan niet wil aangaan. Maar eerst hebben we uw hulp nodig om uw risicoprofiel zo nauwkeurig mogelijk te bepalen, zodat we in staat zijn steeds in uw beste belang te handelen. Meer details over deze werkwijze Voor wie maken we een risicoprofiel op? We maken enkel een risicoprofiel van u op indien u advies wil krijgen over uw beleggingen. De werkwijze die we hierboven besproken hebben is alleen bedoeld voor beleggers (natuurlijke personen). Hebt u al uw spaargeld op korte termijn nodig? In plaats van te beleggen, kiest u dan beter voor spaarformules zoals bijvoorbeeld een spaarrekening of een termijnrekening in euro. Welke vragen vindt u hieronder terug? Vragen 1 tot 10 zijn vragen over uw beleggingsdoelstellingen (vb. u bent van plan binnen 5 jaar een huis te kopen), uw huidige financiële situatie (vb. u kunt elke maand x euro sparen), over uw kennis van en ervaring met beleggingsproducten (vb. u volgt gespecialiseerde mediaberichten hierover) Vragen 11 tot 12 peilen naar uw risicobereidheid: welk risico u al dan niet wilt dragen als u belegt. Het eindresultaat van de vragenlijst is dan uw persoonlijke risicoprofiel. Risicoprofiel vormt de basis van een beleggingsadvies. Zodra wij uw risicoprofiel hebben bepaald, zijn we in staat om u geschikte persoonlijke beleggingsadviezen te geven. Indien u advies wilt over een welbepaald beleggingsproduct, zullen we ook nagaan of we vinden dat dit voor u geschikt is. Conform de Europese en Belgische regelgeving 1 Onze aanpak stemt overeen met de Europese en Belgische regelgeving. De MiFID-richtlijn bepaalt onder meer dat een bank, wanneer zij beleggingsadvies geeft, rekening moet houden met uw huidige financiële situatie, uw kennis en ervaring met beleggingen, uw beleggingsdoelstellingen en uw houding tegenover risico. Tot slot Houd er rekening mee dat uw risicoprofiel maar een momentopname is. Uw situatie (bijvoorbeeld de grootte van uw belegbare middelen…) of uw houding tegenover risico kunnen in de loop van de jaren veranderen. Wij zullen uw risicoprofiel op gezette tijdstippen actualiseren. Als u zelf vaststelt dat bepaalde informatie die u ons heeft gegeven niet langer juist is, meld ons dat dan, zodat we de nodige aanpassingen kunnen doen en u op een correcte manier blijven adviseren.

1

MiFID: Sinds 1 november 2007 is MiFID, voluit Markets in Financial Instruments Directive, van kracht. Deze richtlijn harmoniseert de handel in financiële instrumenten zoals aandelen, kasbons, obligaties en fondsen in de Europese Unie. De nieuwe spelregels moeten de beleggingsmarkt efficiënter en transparanter maken. Op die nieuwe competitieve markt gelden ook nieuwe gedragsregels die een optimale bescherming van de belegger waarborgen. AA1282

V11-2014

-/A09

P. 1/7





adressering • 1 exemplaar cliënt • 1 exemplaar KBC

voornaam en naam

straat, nr., bus postnr., gemeente cliëntennummer kantoornr. + naam Cliënten Private Banking vullen de vragenlijst in vanaf vraag 3.

Financiële draagkracht

−> OBJECTIEVE CRITERIA

1. Hoe groot is het roerend vermogen dat u kunt beleggen?

Beleggen betekent dat u deze middelen minstens 3 jaar kunt missen. Trek de eventuele belangrijke uitgaven die u voorziet binnen een termijn van 3 jaar van dit bedrag af (aankoop van een auto, bouwgrond, woning, …).

kruis aan

punten

Minder dan 25 000 euro

10

Tussen 25 000 euro en 100 000 euro

30


50


60

Meer dan 500 000 euro

70

2. Hoeveel kunt u maandelijks opzijleggen?

Maak hiervoor het verschil tussen aan de ene kant uw inkomsten en aan de andere kant uw financiële lasten (gewone gezinsuitgaven, auto, leninglasten…).

kruis aan

punten

Minder dan 250 euro

13

Tussen 250 euro en 500 euro

40

Tussen 500 euro en 1 000 euro

67

Meer dan 1 000 euro

93

3.Bent u eigenaar van een onroerend goed?

We bedoelen daarmee een huis of een appartement.

Private Banking - startscore = 163

kruis aan

punten

Neen, maar ik plan op termijn een onroerend goed aan te kopen

10

Neen, ik heb ook geen interesse voor onroerende goederen, ook niet voor een eigen woning

30

Ja, ik ben eigenaar van vastgoed voor eigen gebruik (gezinswoning, eventueel buitenverblijf)

50

Ja, ik ben eigenaar van meerdere onroerende goederen, niet allemaal voor eigen gebruik

70

AA1282

V11-2014

-/A09

P. 2/7


Kennis en ervaring


4. Kent u de volgende producten?

Anders gezegd: weet u wat hun opbrengst bepaalt en welke risico’s eraan verbonden zijn?

kruis aan

punten

Kasbons of individuele obligaties (van overheid, bedrijven) of spaar- en beleggingsverzekeringen met gegarandeerde interestopbrengst (inclusief fiscaal sparen)

Neen

0

Ja

19

Beleggingsfonds of beleggingsverzekering met kapitaalbescherming (inclusief fiscaal sparen)

Neen

0

Ja

19

Beleggingsfonds of beleggingsverzekering zonder kapitaalbescherming (inclusief fiscaal sparen)

Neen

0

Ja

19

Individuele aandelen Opties, warrants, complexe obligaties (Bijvoorbeeld reverse convertibles) en andere afgeleide instrumenten

Neen

0

Ja

19

Neen

0

Ja

19

5. Hoeveel transacties deed u de voorbije 3 jaar in de volgende producten?

We bedoelen hier alle aankopen en verkopen voor zover ze een redelijk bedrag vertegenwoordigen. Tel de aantallen dus gewoon samen.

kruis aan

punten

Kasbons of individuele obligaties (van overheid, bedrijven) of spaar- en beleggingsverzekeringen met gegarandeerde interestopbrengst (inclusief fiscaal sparen)

Minder dan 3

0

3 of meer

9

Beleggingsfonds of beleggingsverzekering met kapitaalbescherming (inclusief fiscaal sparen)

Minder dan 3

0

3 of meer

9

Beleggingsfonds of beleggingsverzekering zonder kapitaalbescherming (inclusief fiscaal sparen)

Minder dan 3

0

3 of meer

9

Minder dan 3

0

Individuele aandelen Opties, warrants, complexe obligaties (Bijvoorbeeld reverse convertibles) en andere afgeleide instrumenten

3 of meer

9

Minder dan 3

0

3 of meer

9

6. Hebt u vanuit uw opleiding of beroep specifieke kennis opgebouwd over beleggingen? Kies het antwoord dat het best bij u past.

kruis aan

punten

Neen

7

Ik heb vanuit mijn opleiding of beroepsmatig (nu of in het verleden) wel wat meegekregen

33

Ik heb vanuit mijn opleiding en beroepsmatig (nu of in het verleden) ervaring met beleggingen

47

7. Hoe blijft u op de hoogte van wat er gebeurt in de economie en op de financiële markten? kruis aan

Punten

Het interesseert me niet of nauwelijks, informatie hierover gaat aan mij voorbij.

7

Ik pik op wat ik hoor in het algemene nieuws op tv, radio, in dagbladen en tijdschriften.

20

Ik lees regelmatig de financiële bladzijden in de krant, ik volg geïnteresseerd programma's hierover in de media (tv, radio).

33

Ik lees actief de gespecialiseerde pers, ik zoek aanvullende informatie op het internet.

47

AA1282

V11-2014

-/A09

P. 3/7


Beleggingsdoelstellingen


8. Tot welke leeftijdscategorie behoort u? kruis aan

Punten

minder dan 21 jaar

7

21 tot en met 34 jaar

20


33


47


33

65 jaar of ouder

20

9. Wat is het doel van uw beleggingen? Kies het antwoord dat het meest bij u past.

kruis aan

Punten

Ik plan een belangrijke uitgave in de toekomst waar ik geld voor opzij wil leggen.

13

Ik wens een aanvulling op mijn toekomstige inkomsten te hebben, bijvoorbeeld in het kader van pensionering.

40

Ik wil mijn kapitaal doen aangroeien.

67

Ik wil het maximale rendement uit de markt halen door optimaal in te spelen op de bewegingen van de financiële markten.

93

10. Op welke termijn wilt u – gemiddeld genomen – uw belegd kapitaal ter beschikking hebben? Kies het antwoord dat het meest bij u past.

kruis aan

punten

Een termijn van 3 jaar.

13

Een termijn van 3 à 5 jaar.

40

Een termijn van 5 à 10 jaar.

67

Een termijn van meer dan 10 jaar.

93

Subtotaal ‘OBJECTIEVE CRITERIA’ (optelling punten vragen 1-10)

AA1282

V11-2014

-/A09

P. 4/7


Houding tegenover risico

−> SUBJECTIEVE CRITERIA

11. Wat geeft het best uw houding weer tegenover risico/rendement? De fictieve voorbeelden hebben tot doel om te peilen naar uw reactie op verschillende prestaties van beleggingen, positief en negatief. Uw reactie op deze voorbeelden kan ons helpen bepalen wat uw houding is tegenover risico en dus welke types beleggingen geschikt zijn voor u. Let wel: rendementen uit het verleden bieden geen garantie voor de toekomst.

kruis aan Zekerheid is het allerbelangrijkste, rendement is bijkomstig. Ik neem er een laag rendement wel bij. Ik kan er immers niet goed tegen dat mijn beleggingen dalen, zelfs tussentijds.

punten

50

Om het rendement te verhogen wil ik met mijn beleggingen wel enig risico nemen, maar beperkt. Voor het grootste deel van mijn vermogen streef ik toch naar veilige beleggingen.

150

Rendement en beperking van risico zijn voor mij allebei belangrijk. Ik weet dat om meer rendement te halen, ik wat meer risico moet nemen.

250

Ik ga voor het hoogste rendement op lange termijn. Ik ben bereid daarvoor meer risico te nemen. Schommelingen van de waarde van mijn beleggingen zijn voor mij minder belangrijk.

350

12. Hoe zou u reageren als de waarde van uw beleggingen zou dalen, eventueel feller dan verwacht? Kies de uitspraak die het best bij u past. kruis aan

punten

Ik heb het daar bijzonder moeilijk mee. Het is voor mij een reden om die beleggingen zo snel mogelijk te verkopen en dat geld veiliger te plaatsen.

50

Ik bekijk het op wat langere termijn, maar ik voel mij niet op mijn gemak met die ontwikkeling. Toch eens met mijn adviseur overleggen om te zien of ik meer veiligheid kan inbouwen.

150

Paniek is een slechte raadgever. Ik vind dit niet leuk, maar ik weet dat dit nu eenmaal kan gebeuren. Beleggen doe je op lange termijn, en ik vertrouw erop dat het wel weer goed komt.

250

Ik til er niet zo zwaar aan. Ik overweeg zelfs om bij te kopen.

350

Subtotaal ‘SUBJECTIEVE CRITERIA’ (optelling punten vragen 11-12)

AA1282

V11-2014

-/A09

P. 5/7


Besluit Leg de subtotalen van ‘OBJECTIEVE CRITERIA’ en ‘SUBJECTIEVE CRITERIA’ naast elkaar. De laagste van beide scores stemt overeen met het risicoprofiel dat KBC u voorstelt. Subtotaal ‘Objectieve Criteria’ = … … Subtotaal ‘Subjectieve Criteria’ = … …

   

0 – 149 punten 150 – 349 punten 350 – 549 punten 550 – 700 punten

punten punten

Laagste score =

… … punten

- Zeer defensief risicoprofiel - Defensief risicoprofiel - Dynamisch risicoprofiel - Zeer dynamisch risicoprofiel

 Ja, ik stem ermee in dat KBC rekening houdt met dit voorgestelde risicoprofiel, namelijk:  Zeer defensief risicoprofiel  Defensief risicoprofiel  Dynamisch risicoprofiel  Zeer dynamisch risicoprofiel  Neen, ik ga niet akkoord met het voorgestelde risicoprofiel. Ik kies op eigen verantwoordelijkheid een meer defensief risicoprofiel, namelijk:  Zeer defensief risicoprofiel  Defensief risicoprofiel  Dynamisch risicoprofiel

(niet van toepassing voor KBC Private Banking / KBC Asset Management)

 Ondergetekenden stemmen er mee in dat KBC rekening houdt met bovenstaand risicoprofiel voor eventuele indivi-

duele beleggingen door de echtgenoten. (Dit geldt alleen in geval bovenstaand risicoprofiel voor beide echtgenoten samen bepaald werd en dus door beide echtgenoten ondertekend wordt.) Ze krijgen volledige inzage in elkaars individuele vermogen.

Voor algemene informatie over de verwerking van uw persoonsgegevens en de daaraan verbonden rechten verwijzen we naar de Algemene Bankvoorwaarden van KBC Bank (vnl. artikel I.14) en naar de website van KBC Bank en Verzekering. In het bijzonder kunnen KBC Bank NV, KBC Groep NV (vnl. voor ondersteunende en controlefuncties), KBC Verzekeringen NV (vnl. voor verzekeringsproducten), KBC Asset Management NV (vnl. voor fondsen en vermogensbeheer) en hun agenten uw persoonsgegevens uit dit 'Risicoprofiel' verwerken om in het kader van advies of vermogensbeheer te beoordelen of uw belegging geschikt is, om (kwaliteits)controles door te voeren en voor de meest ruime commerciële doeleinden, waaronder direct marketing. Door het invullen van dit “Risicoprofiel’ stemt u in met de verwerking van uw persoonsgegevens. U kan zich kosteloos, schriftelijk verzetten tegen de verwerking van uw persoonsgegevens voor direct marketing. Dit recht van verzet kan worden uitgeoefend bij elk KBC-Bankkantoor, bij een KBC-verzekeringsagent of via www.kbc.be/privacy.

Opgesteld in

…………

exemplaren. Handtekening KBC

datum

handtekening cliënt(en)

_ _ - _ _ - _ _ _ _

Zetel van de vennootschap: KBC Bank NV – Havenlaan 2 – 1080 Brussel – België BTW BE 0462.920.226 – RPR Brussel – FSMA 026256 A Zetel van de vennootschap: KBC Asset Management NV – Havenlaan 2 – 1080 Brussel – België BTW BE 0469.444.267 – RPR Brussel – IBAN BE13 7330 0207 6739 – BIC KREDBEBB Zetel van de vennootschap: KBC Verzekeringen NV – Professor Roger Van Overstraetenplein 2 – 3000 Leuven – België BTW BE 0403.552.563 – RPR Leuven – IBAN BE43 7300 0420 0601 – BIC KREDBEBB – FSMA 038571 A KBC Bank NV, KBC Asset Management NV, KBC Verzekeringen NV zijn ondernemingen van de KBC-groep

AA1282

V11-2014

-/A09

P. 6/7

AA1282

V11-2014

-/A09

P. 7/7


Uw risicoprofiel bepalen - Natuurlijke personen

Recommend Documents