Samen uw risicoprofiel bepalen - Natuurlijke personen

Samen uw risicoprofiel bepalen - Natuurlijke personen

Beleggen is keuzes maken. Hoe weet u als belegger welk type belegging voor u het meest geschikt is? Hoe vindt u het juiste evenwicht tussen rendement en risico in uw beleggingsportefeuille? Dat is niet gemakkelijk. Maar wij helpen u graag bij het maken van de juiste keuze. Daarom stelden we een vragenlijst op om een beter zicht te krijgen op:  uw financiële situatie  uw kennis en ervaring met beleggen  uw beleggingsdoelstellingen  uw houding tegenover risico Ken uzelf Hoe staat u tegenover beleggingen? Door het beantwoorden van objectieve vragen (gebaseerd op feiten) en subjectieve vragen (hoe voelt u zich daarbij) krijgt u een correct beeld van uw risicoprofiel. Vragen 1 tot 10 peilen naar voor u ‘objectieve criteria’ als belegger door u te bevragen over uw huidige financiële situatie, kennis en ervaring en beleggingsdoelstellingen. Vragen 11 tot 12 peilen naar voor u ‘subjectieve criteria’ als belegger. De antwoorden daarop geven een beeld van uw risicobereidheid: welk risico u al dan niet wilt dragen. Het finale resultaat van de vragenlijst is dan uw persoonlijke risicoprofiel. Financiële situatie vb. u kunt elke maand x euro sparen

Kennis en ervaring vb. u leest gespecialiseerde financiële pers, u koopt regelmatig kasbons

−> Objectieve criteria −> Risicoprofiel

Beleggingsdoelstellingen vb. u bent van plan binnen 5 jaar een huis te kopen

Houding tegenover risico vb. voor u is zekerheid het belangrijkste, rendement is bijkomstig

−> Subjectieve criteria

Uw profiel weerspiegelt welk type belegger u bent en hoe u staat tegenover rendement en risico van uw beleggingen. Een hoger rendement gaat namelijk samen met een hoger risico. Wij onderscheiden vier risicoprofielen: zeer defensief, defensief, dynamisch en zeer dynamisch. Risicoprofiel vormt de basis van een beleggingsadvies. Nadat u uw risicoprofiel bepaald heeft, kunt u uw beleggingen onder de loep nemen om ze uit te bouwen tot een gezonde mix van aandelen, obligaties…, die past bij uw risicoprofiel. Die mix zorgt voor een evenwicht tussen verwacht rendement en risico. Uw risicoprofiel is dan ook de sleutel in ons advies. We houden er rekening mee wanneer we uw beleggingen samen met u analyseren en wanneer we beleggingsadviezen voor u uitwerken. Conform de Europese regelgeving Ook de Europese regelgever bepaalt in de MiFID-richtlijn1 onder meer dat een bank, wanneer zij advies geeft, rekening moet houden met uw financiële situatie, uw kennis en ervaring met beleggingen, uw beleggingsdoelstellingen en uw houding tegenover risico. Voor wie? De werkwijze die we hierboven besproken hebben is alleen bedoeld voor beleggers (natuurlijke personen). Hebt u al uw spaargeld op korte termijn nodig? Dan kiest u beter voor spaarformules zoals bijvoorbeeld een spaarrekening of een termijnrekening in euro. Tot slot Houd er rekening mee dat uw risicoprofiel maar een momentopname is. Uw situatie (bijvoorbeeld grootte van uw belegbare middelen…) en uw houding tegenover risico kunnen in de loop van de jaren veranderen. Daarom raden wij u aan deze vragenlijst te bewaren en hem samen met uw beleggingsadviseur opnieuw door te nemen wanneer bepaalde gegevens niet langer correct of relevant zijn. 1 MiFID: Sinds 1 november 2007 is MiFID, voluit Markets in Financial Instruments Directive, van kracht. Deze richtlijn harmoniseert de handel in financiële instrumenten zoals aandelen, kasbons, obligaties en fondsen in de Europese Unie. De nieuwe spelregels moeten de beleggingsmarkt efficiënter en transparanter maken. Op die nieuwe competitieve markt gelden ook nieuwe gedragsregels die een optimale bescherming van de belegger waarborgen.

Zetel van de vennootschap: KBC Bank NV – Havenlaan 2 – 1080 Brussel – België BTW BE 0462.920.226 – RPR Brussel – FSMA 026256 A Zetel van de vennootschap: KBC Asset Management NV – Havenlaan 2 – 1080 Brussel – België BTW BE 0469.444.267 – RPR Brussel – IBAN BE13 7330 0207 6739 – BIC KREDBEBB Zetel van de vennootschap: KBC Verzekeringen NV – Professor Roger Van Overstraetenplein 2 – 3000 Leuven – België BTW BE 0403.552.563 – RPR Leuven – IBAN BE43 7300 0420 0601 – BIC KREDBEBB – FSMA 038571 A 551440N

V11-2011

-/A09

P. 1/6




adressering • 1 exemplaar cliënt • 1 exemplaar kantoor

voornaam en naam straat, nr., bus postnr., gemeente cliëntennummer kantoornr. + naam Cliënten Private Banking vullen de vragenlijst in vanaf vraag 3.

−> OBJECTIEVE CRITERIA

Financiële situatie 1. Hoe groot is het roerend vermogen dat u kunt beleggen?

Beleggen betekent dat u deze middelen minstens 3 jaar kunt missen. Trek de eventuele belangrijke uitgaven die u voorziet binnen een termijn van 3 jaar van dit bedrag af (aankoop van een auto, bouwgrond, woning, …).

kruis aan

punten

Minder dan 25 000 euro

10

Tussen 25 000 euro en 100 000 euro

30


50


60

Meer dan 500 000 euro

70

2. Hoeveel kunt u maandelijks opzijleggen? Maak hiervoor het verschil tussen aan de ene kant uw inkomsten en aan de andere kant uw financiële lasten (gewone gezinsuitgaven, auto, leninglasten…).

kruis aan

punten

Minder dan 250 euro

13

Tussen 250 euro en 500 euro

40

Tussen 500 euro en 1 000 euro

67

Meer dan 1 000 euro

93

3.Bent u eigenaar van een onroerend goed?

Private Banking - startscore = 163

We bedoelen daarmee een huis of een appartement.

kruis aan

punten

Neen, maar ik plan op termijn een onroerend goed aan te kopen

10

Neen, ik heb ook geen interesse voor onroerende goederen, ook niet voor een eigen woning

30

Ja, ik ben eigenaar van vastgoed voor eigen gebruik (gezinswoning, eventueel buitenverblijf)

50

Ja, ik ben eigenaar van meerdere onroerende goederen, niet allemaal voor eigen gebruik

70

551440N

V11-2011

-/A09

P. 2/6



Kennis en ervaring 4. Kent u de volgende producten? Anders gezegd: weet u wat hun opbrengst bepaalt en welke risico’s eraan verbonden zijn?

kruis aan Neen Ja Neen Ja Neen Ja Neen Ja Neen Ja

Kasbons of individuele obligaties (van overheid, bedrijven) Beleggingsfonds of beleggingsverzekering met kapitaalbescherming Beleggingsfonds of beleggingsverzekering zonder kapitaalbescherming Individuele aandelen Opties, warrants, complexe obligaties (Bijvoorbeeld reverse convertibles) en andere afgeleide instrumenten

punten 0 19 0 19 0 19 0 19 0 19

5. Hoeveel transacties deed u de voorbije 3 jaar in de volgende producten? We bedoelen hier alle aankopen en verkopen voor zover ze een redelijk bedrag vertegenwoordigen. Tel de aantallen dus gewoon samen.

kruis aan

0 9 0 9 0 9 0 9 0 9

Minder dan 3 3 of meer Minder dan 3 3 of meer Minder dan 3 3 of meer Minder dan 3 3 of meer Minder dan 3 3 of meer

Kasbons of individuele obligaties (van overheid, bedrijven) Beleggingsfonds of beleggingsverzekering met kapitaalbescherming Beleggingsfonds of beleggingsverzekering zonder kapitaalbescherming Individuele aandelen Opties, warrants, complexe obligaties (Bijvoorbeeld reverse convertibles) en andere afgeleide instrumenten

punten

6. Hebt u vanuit uw opleiding of beroep specifieke kennis opgebouwd over beleggingen? Kies het antwoord dat het best bij u past.

kruis aan

punten

Neen

7

Ik heb vanuit mijn opleiding of beroepsmatig (nu of in het verleden) wel wat meegekregen

33

Ik heb vanuit mijn opleiding en beroepsmatig (nu of in het verleden) ervaring met beleggingen

47

7. Hoe blijft u op de hoogte van wat er gebeurt in de economie en op de financiële markten? kruis aan

Punten

Het interesseert me niet of nauwelijks, informatie hierover gaat aan mij voorbij.

7

Ik pik op wat ik hoor in het algemene nieuws op tv, radio, in dagbladen en tijdschriften.

20

Ik lees regelmatig de financiële bladzijden in de krant, ik volg geïnteresseerd programma's hierover in de media (tv, radio).

33

Ik lees actief de gespecialiseerde pers, ik zoek aanvullende informatie op het internet.

47

551440N

V11-2011

-/A09

P. 3/6



Beleggingsdoelstellingen 8. Tot welke leeftijdscategorie behoort u?

kruis aan

Punten

minder dan 21 jaar

7

21 tot en met 34 jaar

20


33


47


33

65 jaar of ouder

20

9. Wat is het doel van uw beleggingen bij ons? Kies het antwoord dat het meest bij u past.

kruis aan

Punten

Ik plan een belangrijke uitgave in de toekomst waar ik geld voor opzij wil leggen.

13

Ik wens een aanvulling op mijn toekomstige inkomsten te hebben, bijvoorbeeld in het kader van pensionering.

40

Ik wil mijn kapitaal doen aangroeien.

67

Ik wil het maximale rendement uit de markt halen door optimaal in te spelen op de bewegingen van de financiële markten.

93

10. Op welke termijn wilt u – gemiddeld genomen – uw belegd kapitaal ter beschikking hebben? Kies het antwoord dat het meest bij u past.

kruis aan

punten

Een termijn van 3 jaar.

13

Een termijn van 3 à 5 jaar.

40

Een termijn van 5 à 10 jaar.

67

Een termijn van meer dan 10 jaar.

93

Subtotaal ‘OBJECTIEVE CRITERIA’ (optelling punten vragen 1-10)

551440N

V11-2011

-/A09

P. 4/6


−> SUBJECTIEVE CRITERIA

Houding tegenover risico 11. Wat geeft het best uw houding weer tegenover uw beleggingen bij ons?

kruis aan

punten

Zekerheid is het allerbelangrijkste, rendement is bijkomstig. Ik neem er een laag rendement wel bij. Ik kan er immers niet goed tegen dat mijn beleggingen dalen, zelfs tussentijds.

50

Om het rendement te verhogen wil ik met mijn beleggingen wel enig risico nemen, maar beperkt. Voor het grootste deel van mijn vermogen streef ik toch naar veilige beleggingen.

150

Rendement en beperking van risico zijn voor mij allebei belangrijk. Ik weet dat om meer rendement te halen, ik wat meer risico moet nemen.

250

Ik ga voor het hoogste rendement op lange termijn. Ik ben bereid daarvoor meer risico te nemen. Schommelingen van de waarde van mijn beleggingen zijn voor mij minder belangrijk.

350

12. Hoe zou u reageren als de waarde van uw beleggingen zou dalen, eventueel feller dan verwacht? Kies de uitspraak die het best bij u past. kruis aan

punten

Ik heb het daar bijzonder moeilijk mee. Het is voor mij een reden om die beleggingen zo snel mogelijk te verkopen en dat geld veiliger te plaatsen.

50

Ik bekijk het op wat langere termijn, maar ik voel mij niet op mijn gemak met die ontwikkeling. Toch eens met mijn adviseur overleggen om te zien of ik meer veiligheid kan inbouwen.

150

Paniek is een slechte raadgever. Ik vind dit niet leuk, maar ik weet dat dit nu eenmaal kan gebeuren. Beleggen doe je op lange termijn, en ik vertrouw erop dat het wel weer goed komt.

250

Ik til er niet zo zwaar aan. Ik overweeg zelfs om bij te kopen.

350

Subtotaal ‘SUBJECTIEVE CRITERIA’ (optelling punten vragen 11-12)

551440N

V11-2011

-/A09

P. 5/6


Besluit Leg de subtotalen van ‘OBJECTIEVE CRITERIA’ en ‘SUBJECTIEVE CRITERIA’ naast elkaar. De laagste van beide scores stemt overeen met het risicoprofiel dat KBC u voorstelt. Subtotaal ‘Objectieve Criteria’ = … … Subtotaal ‘Subjectieve Criteria’ = … …

   

punten punten

Laagste score =

… … punten

0 – 149 punten - Zeer defensief risicoprofiel 150 – 349 punten - Defensief risicoprofiel 350 – 549 punten - Dynamisch risicoprofiel 550 – 700 punten - Zeer dynamisch risicoprofiel

 Ja, ik stem ermee in dat KBC rekening houdt met dit voorgestelde risicoprofiel, namelijk:  Zeer defensief risicoprofiel  Defensief risicoprofiel  Dynamisch risicoprofiel  Zeer dynamisch risicoprofiel  Neen, ik ga niet akkoord met het voorgestelde risicoprofiel. Ik kies op eigen verantwoordelijkheid een meer defensief risicoprofiel, namelijk:  Zeer defensief risicoprofiel  Defensief risicoprofiel  Dynamisch risicoprofiel (niet van toepassing voor cliënten Private Banking)

 Ondergetekenden stemmen er mee in dat KBC rekening houdt met hun globale vermogen dat zij samen bezitten en de vermogens die zij elk individueel bezitten. (Dit geldt alleen in geval bovenstaand risicoprofiel voor beide echtgenoten/samenwonenden samen bepaald werd en dus door beiden ondertekend wordt.) Zij krijgen volledige inzage in elkaars individuele vermogens.

Voor algemene informatie over de verwerking van uw persoonsgegevens en de daaraan verbonden rechten verwijzen we naar de Algemene Bankvoorwaarden van KBC Bank (vnl. artikel I.14) en naar de website van KBC Bank. In het bijzonder kunnen KBC Bank, KBC Global Services (vnl. voor ondersteunende en controlefuncties), KBC Verzekeringen (vnl. voor verzekeringsproducten), KBC Asset Management (vnl. voor fondsen en vermogensbeheer) en hun agenten uw persoonsgegevens uit dit 'Risicoprofiel' verwerken om in het kader van advies of vermogensbeheer te beoordelen of uw belegging gepast of geschikt is, om (kwaliteits)controles door te voeren en voor de meest ruime commerciële doeleinden, waaronder direct marketing. Door het invullen van dit “Risicoprofiel’ stemt u in met de verwerking van uw persoonsgegevens. U kan zich kosteloos, schriftelijk verzetten tegen de verwerking van uw persoonsgegevens voor direct marketing. Dit recht van verzet kan worden uitgeoefend bij elk KBC-Bankkantoor.

Opgesteld in

…………

exemplaren.

handtekening kantoor

datum

handtekening cliënt(en)

_ _ - _ _ - _ _ _ _

551440N

V11-2011

-/A09

P. 6/6


Samen uw risicoprofiel bepalen - Natuurlijke personen

Recommend Documents