Algemene voorwaarden NIBC Direct – Sparen Natuurlijke personen Inhoudstafel Artikel 1. Inleidende bepalingen 1.1. Definities 1.2. Werkingssfeer Artikel 2. Cliëntgegevens 2.1. De Cliënt 2.2. Handtekening 2.3. Volmacht 2.4. Cliënt en Mederekeninghouder 2.5. E-mail/GSM-nummer 2.6. Opvragen van bijkomende informatie of wijzigingen van cliëntgegevens Artikel 3. Privacy 3.1. Doel van de gegevensverwerking 3.2. Uitwisselen van gegevens 3.3. Inzagerecht 3.4. Cookies 3.5. Opnemen van gesprekken Artikel 4. Communicatie 4.1. Informatieverstrekking 4.2. Taalkeuze 4.3. Rekeninguittreksels Artikel 5. Het openen van een Rekening Artikel 6. Het gebruik van een Rekening Artikel 7. Kosten en tarieven Artikel 8. Gebruiksvoorschriften Artikel 9. Zorgplicht voor de Bank en de Cliënt Artikel 10. Bewijs en gebondenheid Artikel 11. Wijzigingen 11.1. Wijzigingen van de Elektronische bankdienst en/of een functionaliteit 11.2. Wijziging van de Algemene Voorwaarden 11.3. Wijziging van de Tegenrekening 11.4. Wijziging van de interesten Artikel 12. Producten 12.1. NIBC Direct Getrouwheidsrekening en NIBC Direct Spaarrekening 12.2. NIBC Direct Flex Rekening 12.3. Termijnrekening Artikel 13. Het beëindigen van het Contract Artikel 14. Overlijden Artikel 15. Klachtenprocedure Artikel 16. Fiscaliteit Artikel 17. Anti-Witwassen Artikel 18. Aansprakelijkheid Artikel 19. Tegenboeking Artikel 20. Slotbepalingen 20.1. Derden Oktober 2014
Pagina 1 van 24
20.2. Slapende Rekeningen 20.3. Toepasselijke wetgeving – bevoegde rechtscolleges
Artikel 1. Inleidende bepalingen 1.1. Definities Algemene Voorwaarden De onderhavige algemene voorwaarden. Bank Het Belgisch bijkantoor van NIBC Bank N.V. (hierna: “ NIBC”), gevestigd te Carnegieplein 4, 2517 KJ Den Haag, Nederland met registratienummer bij de Nederlandse kamer van Koophandel: 27032036 en waarvan het Belgisch bijkantoor gevestigd is te Koningsstraat 71, 1000 Brussel, tevens handelend onder de naam “NIBC Direct”, met als ondernemingsnummer 0456.775.869. NIBC staat onder toezicht van De Nederlandsche Bank (DNB) en de Autoriteit Financiële Markten (AFM). NIBC Direct staat ook onder toezicht van de DNB en de Nationale Bank van België (NBB) voor wat betreft het prudentieel toezicht en de FSMA (Autoriteit voor de Financiële Diensten en Markten) voor wat het gedragstoezicht betreft. Beveiligingscode De door de Bank aan de Cliënt ter beschikking gestelde strikt persoonlijke gebruikersnaam en wachtwoord waarmee de Cliënt zich als enige gerechtigde tot de Rekening identificeert. Voor het initialiseren of ondertekenen van Opdrachten dient de Cliënt de SMS(tan)-Code op te geven. Tenzij anders aangegeven, verwijst de term ‘Beveiligingscode’ naar zowel gebruikersnaam, wachtwoord als SMS(tan)-code. Contract Het door de Cliënt volledig ingevulde en verzonden aanvraagformulier voor één van door de Bank aangeboden Producten, welke aanvraag door de Bank wordt geaccepteerd overeenkomstig artikel 5 van deze Algemene Voorwaarden. Cliënt Degene die bij de Bank één of meer Rekeningen aanhoudt, zijnde een meerderjarige natuurlijke persoon, niet-handelaar of niet handelend in de uitoefening van beroep of bedrijf, en ingezetene van België (met een officiële en fiscale woonplaats in België). Met de term “Cliënt” in verband met een Gezamenlijke Rekening worden beide Cliënten van deze Rekening aangeduid, tenzij uit het zinsverband uitdrukkelijk anders blijkt. Elke Cliënt afzonderlijk van een Gezamenlijke Rekening wordt ook wel als “Mederekeninghouder” aangeduid.
Oktober 2014
Pagina 2 van 24
Elektronische Bankdienst Een of meer door de Bank aan de Cliënt ter beschikking gestelde faciliteiten voor het van op afstand (zoals via de Website) op elektronische wijze verrichten van (rechts)handelingen jegens de Bank en/of een derde. Opdracht Een met gebruikmaking van een Elektronische Bankdienst aan de Bank verstrekte opdracht. Product Verzamelterm voor de door de Bank aangeboden producten. Rekening Een spaarrekening aangehouden bij de Bank op naam van één of twee Cliënten, voorzien van een uniek rekeningnummer en die door de Bank aan haar Cliënten ter beschikking wordt gesteld. Rekeninggegevens De (persoons)gegevens van de Cliënt en/of Mederekeninghouder zoals opgegeven (dan wel tussentijds door de Cliënt gewijzigd) bij het openen van de Rekening op het aanvraagformulier, betreffende onder andere het rijksregisternummer, naam, voornaam, geboorteplaats, geboortedatum, adres, e-mailadres en telefoon- en GSMnummer van de Cliënt. Indien de Cliënt een Volmachthouder heeft aangewezen, dan vallen tevens de hierboven vermelde gegevens van die persoon onder deze definitie. Tegenrekening Tegenrekening De door de Cliënt aangewezen zichtrekening in euro op naam van de Cliënt aangehouden bij een Belgische erkende kredietinstelling, ten gunste waarvan overschrijvingen van de Rekening plaatsvinden. De tegenrekening kan eveneens worden aangehouden door de Cliënt en één of meer Mederekeninghouders, onder de voorwaarde dat de tenaamstelling van minstens één van beide overeenkomt met deze van de Rekening. In geval van een Gezamenlijke Rekening dient de tegenrekening op naam van beide Mederekeninghouders te staan. Valutadatum De valutadatum is de datum waarop een gestort bedrag begint interest op te brengen en een opgenomen bedrag ophoudt interest op te leveren. Volmachthouder De door de Cliënt aangeduide natuurlijke persoon die bevoegd is conform de bepalingen van artikel 2.3. namens hem met de Bank te handelen.
Oktober 2014
Pagina 3 van 24
Website De website van de Bank: www.nibcdirect.be wat betreft het publieke deel en https://ebanking.nibcdirect.be wat betreft het beveiligde deel, bedoeld voor o.m. Elektronische Bankdiensten, afsluiten van het Contract of initialiseren van Opdrachten, evenals andere elektronische toepassingen.
1.2. Werkingsfeer Deze Algemene Voorwaarden zijn van toepassing op alle Producten die de Bank via haar Website aan haar Cliënten ter beschikking stelt. Deze Algemene Voorwaarden vormen het algemeen kader van contractuele relaties tussen de Bank en de Cliënten. Zij gelden voor alle bestaande en toekomstige rechtsverhoudingen tussen de Bank en de Cliënt, voor zover daarvan niet is afgeweken in overeenkomsten en/of in bijzondere voorwaarden. Als door of namens een Cliënt andere Algemene Voorwaarden van toepassing zijn of worden verklaard, gelden die niet in de rechtsverhouding met de Bank, tenzij de Bank daarmee schriftelijk heeft ingestemd. Door invullen en verzenden van het Contract aanvaardt de Cliënt deze Algemene Voorwaarden. Afwijkingen van de Algemene Voorwaarden, die zelfs bij herhaling, door de Bank zouden worden toegestaan, zullen door de Cliënt niet als verworven recht worden beschouwd. Indien enige bepaling van deze Algemene Voorwaarden en/of het Contract nietig is, dan wel wordt vernietigd, dan blijven de overige bepalingen van deze Algemene Voorwaarden respectievelijk het Contract onverkort van kracht. De titels, artikelnummers of de lay-out in deze Algemene Voorwaarden zijn louter indicatief.
Artikel 2. Cliëntgegevens 2.1. De Cliënt De Cliënt is verplicht aan de Bank alle informatie te verstrekken voor het vaststellen en verifiëren van onder meer identiteit, rijksregisternummer, nationaliteit(en), verblijfsplaats, geboorteplaats, geboortedatum, burgerlijke staat, Tegenrekening. Voor het afsluiten van het Contract is de Cliënt verplicht de vereiste identificatie- en/of legitimatiebewijzen op te sturen naar de Bank zoals is vereist door de Wet van 11 januari 1993 tot voorkoming van het gebruik van het financiële stelsel voor het witwassen van geld en de financiering van terrorisme (hierna: de Wet 1993). De Bank kan op elk moment bijkomende identificatie- en/of legitimatiebewijzen eisen van de Cliënt, teneinde haar toe te laten de identificatie- en andere wettelijke verplichtingen zoals voorzien door de Wet 1993 na te leven. Oktober 2014
Pagina 4 van 24
In overeenstemming met de Wet 1993 heeft de Bank eveneens het recht de Cliënt te allen tijde te ondervragen over zijn identificatie, zijn beroeps- of economische activiteiten, het doel en de verwachte aard van de bankrelatie, de herkomst van de fondsen, de redenen van een verrichting, enz., alsook hiertoe elk bewijskrachtig document te doen overleggen waarvan de Bank een kopie mag bewaren. De Cliënt machtigt de Bank de authenticiteit en de juistheid van de documenten te verifiëren bij publieke dan wel private overheden, zoals het Rijksregister of het Vreemdelingenregister. Ten gevolge van de toepasselijke Amerikaanse fiscale wet- en regelgeving, dient een zogenaamde US Person een door de Amerikaanse autoriteiten ter beschikking gesteld formulier in te vullen en te ondertekenen alvorens hij door de Bank als Cliënt of als Volmachthouder kan worden aanvaard. In lijn met de toepasselijke FATCA-wetgeving, wordt een US Person op een niet-limitatieve wijze gedefinieerd als "inwoner" (US resident) of "staatsburger" (US citizen) van de Verenigde Staten van Amerika, zoals bepaald in de Amerikaanse Internal Revenue Code, Title 26, subtitle F, chapter 79, paragraph 7701(a)(30). Ook de houder van een "US green card" wordt als US Person beschouwd. Met een US Green Card is bedoeld een United States Permanent Resident Card (USCIS Form I-551), voorheen de Alien Registration Card or Alien Registration Receipt Card (INS Form I-151), of de eventuele vervanger van voorgaande documenten. Indien de Cliënt niet langer zijn officiële verblijfplaats in België heeft, dan dient de Cliënt de Bank hierover onmiddellijk schriftelijk op de hoogte te stellen. De Bank heeft in dat geval te allen tijde de mogelijkheid met directe ingang het Contract met de Cliënt te beëindigen. In alle gevallen dient de Cliënt, of in voorkomend geval de Volmachthouder, de Bank bovendien schriftelijk op de hoogte stellen van elke wijziging aan de door hem verstrekte gegevens of de hem overgemaakte documenten. De Cliënt heeft de plicht minstens jaarlijks de door de Bank gekende gegevens te bevestigen of, in voorkomend geval, te wijzigen. De Cliënt, of in voorkomend geval de Volmachthouder, dient bovendien de Bank op de hoogte te stellen van iedere wijziging in de rechtstoestand, zoals onbekwaamverklaring, onder voorlopig bewindverklaring, enzovoort. De Bank aanvaardt geen personen als Cliënt die onder voorlopig bewind werden geplaatst, onbekwaam verklaard of in een soortgelijke toestand waarbij deze niet of slechts beperkt gerechtigd is om daden van beschikking of daden van beheer te stellen. De Bank heeft bovendien het recht om de relatie onmiddellijk te beëindigen indien uit interne of externe gegevens blijkt dat de Cliënt in een dergelijke toestand werd geplaatst. Hetzelfde geldt voor een Gezamenlijke Rekening indien één van de Mederekeninghouders zich in een dergelijke toestand bevindt. Bij gebreke aan dergelijk bericht of ingeval dit bericht laattijdig zou zijn ontvangen, is de Bank niet aansprakelijk tegenover de Cliënt en/of derden indien na deze wijziging, de Cliënt, Mederekeninghouder of Volmachthouder over de gelden in rekening beschikken of nieuwe verbintenissen aangaan.
Oktober 2014
Pagina 5 van 24
De Bank behoudt zich het recht voor, na dergelijke wijziging, en zelfs indien geen bericht ervan werd gegeven, de voorlegging te eisen van alle geschikte officiële documenten die haar zullen toelaten na te gaan wie over de tegoeden mag beschikken. De Bank neemt geen enkele aansprakelijkheid op zich aangaande de echtheid of de interpretatie van de voorgelegde stukken. De legitimatiebewijzen welke door een Cliënt aan de Bank werden overgemaakt, zullen als geldig geacht worden voor al de Rekeningen geopend op naam van dezelfde titularis(sen) alsook voor de Rekeningen waarvoor hij als Volmachthouder wordt aangeduid.
2.2. Handtekening De Cliënt en desgevallend Volmachthouders deponeren op eerste verzoek van de Bank een voorbeeld van hun handgeschreven handtekening bij de Bank op een wijze en/of in een vorm als door de Bank bepaald. Het van een persoon verkregen voorbeeld geldt tegenover de Bank als weergave van zijn actuele handgeschreven handtekening, ongeacht de hoedanigheid waarin hij tegenover de Bank handelt, totdat de Bank van een wijziging in kennis is gesteld.
2.3. Volmacht De Cliënt kan een Volmachthouder aanduiden. De Bank stelt hiertoe een formulier van een onderhandse volmacht ter beschikking. De Volmachthouder is verplicht dit formulier mede te ondertekenen alsook de vereiste legitimatie- en identificatiedocumenten te verstrekken. De Bank behoudt zich het recht voor om zonder voorafgaandelijke kennisgeving de uitoefening van de volmacht te weigeren indien ze gegronde redenen heeft. Dit is ondermeer het geval als de Bank vermoedt dat de Volmachthouder betrokken is in het witwassen van gelden of bij terroristische activiteiten. De Volmachthouder heeft de bevoegdheid om daden van beheer te stellen op de door de Cliënt aangeduide Rekening. De Volmachthouder heeft niet de mogelijkheid om een Rekening te openen of te sluiten, en evenmin de persoonlijke gegevens van de Cliënt te wijzigen met inbegrip van het wijzigen van de Tegenrekening. De Cliënt is ten aanzien van de Bank aansprakelijk voor alle daden van de Volmachthouder. Volmachten kunnen enkel herroepen worden door een door de Cliënt ondertekend schrijven mits overlegging van zijn legitimatie- en/of identificatiedocumenten. Wanneer de volmacht wordt herroepen, houdt de Bank, indien operationeel mogelijk, hiermee rekening vanaf de eerste bankwerkdag nadat zij er kennis van kreeg. Wanneer de volmacht uit hoofde van de wet een einde neemt (o.a. overlijden, onbekwaamverklaring of kennelijk onvermogen van de Cliënt of Volmachthouder), heeft dit jegens de Bank slechts gevolgen vanaf de eerste bankwerkdag nadat zij kennis kreeg van het feit dat de wettelijke beëindiging tot gevolg had. De herroeping van volmachten dienen te worden verstuurd naar het op de Website vermelde email- of contactadres.
Oktober 2014
Pagina 6 van 24
De Bank is niet aansprakelijk voor de gevolgen die zouden kunnen voortvloeien uit de onnauwkeurigheid of onvolledigheid van de haar voorgelegde volmachten en/of herroepingsberichten van volmachten.
2.4. Cliënt en Mederekeninghouder Een Gezamenlijke Rekening is een Rekening die op naam van twee Cliënten (ook wel Mederekeninghouders genoemd) is geopend. De Tegenrekening dient in geval van een Gezamenlijke Rekening op naam van beide Cliënten te staan. Deze zijn zowel gezamenlijk als ieder afzonderlijk bevoegd over de gelden op de Rekening te beschikken. Elk van de Mederekeninghouders kan eveneens een nieuwe Rekening openen. Het afsluiten van een Rekening dient door beide Mederekeninghouders te gebeuren. De Cliënten zijn jegens de Bank hoofdelijk aansprakelijk voor al hetgeen de Bank uit hoofde van de Rekening te vorderen mocht hebben. Erkenning van het saldo van de Rekening door één van de Cliënten is bindend voor de Mederekeninghouder. De Bank is ertoe gehouden elke kennisgeving betreffende de Gezamenlijke Rekening aan één van de Mederekeninghouders te sturen en elke kennisgeving die aan deze Mederekeninghouder wordt gedaan geldt als kennisgeving aan beide Mederekeninghouders van de Rekening.
2.5. E-mail/GSM-nummer De Cliënt dient aan de Bank een e-mailadres en GSM-nummer mee te delen dat strikt persoonlijk aan hem toebehoort. Indien het door de Cliënt opgegeven e-mailadres en GSM-nummer wijzigt, is de Cliënt verplicht dit onverwijld aan de Bank, op een door de Bank voorgeschreven wijze, kenbaar te maken of zelf middels het beveiligde deel van de Website te wijzigen. Berichten die de Bank aan de Cliënt stuurt via het e-mailadres en GSM-nummer welke is opgegeven door de Cliënt, hebben dezelfde rechtskracht als een schriftelijke mededeling aan Cliënt.
2.6. Opvragen van bijkomende informatie of wijzigen cliëntgegevens De Bank is gerechtigd te vertrouwen op alle informatie die door de Cliënt wordt verstrekt, alsook om bijkomende informatie van de Cliënt op te vragen. Indien de Cliënt weigert om deze bijkomende informatie te verstrekken, kan dit de Bank verhinderen om te handelen in het beste belang van de Cliënt. De Bank behoudt zich het recht voor om alle in artikel 2 vermelde cliëntgegevens te wijzigen indien ze vermoedt dat het om materiële vergissingen gaat. De Bank kan hiervoor niet aansprakelijk gesteld worden. Oktober 2014
Pagina 7 van 24
Artikel 3. Bescherming van persoonsgegevens De Bank zal de persoonsgegevens betreffende de Cliënt of de Volmachthouder (hierna: Persoonsgegevens) in overeenstemming met de geldende wettelijke en reglementaire regels ter bescherming van de persoonlijke levenssfeer van natuurlijke personen, in het bijzonder de Wet van 8 december 1992 (hierna: Wet 1992), en de uitvoeringsbesluiten van deze wet zorgvuldig behandelen.
3.1. Doel van de gegevensverwerking De verwerking van de Persoonsgegevens door de Bank zal in het kader van een efficiënte en effectieve bedrijfsvoering plaatsvinden, in het bijzonder gericht op de volgende activiteiten: i) het beoordelen en accepteren van (potentiële) Cliënten, het aangaan en uitvoeren van overeenkomsten met een betrokkene en het afwikkelen van transacties; ii) het verrichten van analyses van Persoonsgegevens ten behoeve van statistische en wetenschappelijke doeleinden; iii) het uitvoeren van (gerichte)marketingactiviteiten teneinde een relatie met betrokkene tot stand te brengen en/of met een Cliënt in stand te houden dan wel uit te breiden; iv) het waarborgen van de veiligheid en integriteit van de sector, daaronder begrepen het bestrijden, voorkomen en opsporen van (pogingen tot) (strafbare) gedragingen gericht tegen de Bank, haar Cliënten en medewerkers, alsmede het gebruik van en de deelname aan waarschuwingssystemen; v) het voldoen aan wettelijke verplichtingen.
3.2. Uitwisselen van gegevens De Bank kan de Persoonsgegevens van haar Cliënten ter beschikking stellen van vennootschappen of bijkantoren die deel uitmaken van de groep waartoe de Bank behoort (hierna: NIBC Groep). Deze kunnen de Persoonsgegevens van de Cliënten van de Bank gebruiken voor administratieve en commerciële doeleinden, voor risicobeheer, veiligheid en fraudebestrijding, en dit onder dezelfde voorwaarden als de Bank zelf. Met het oog op een gezamenlijk en efficiënt beheer van de Persoonsgegevens op groepsniveau, kan de Bank Persoonsgegevens die in de andere vennootschappen die behoren tot de NIBC Groep werden verzameld ook in haar eigen belang en in het belang van de NIBC Groep verwerken, overeenkomstig het bepaalde in dit artikel. Voor het uitvoeren van bepaalde verrichtingen, bijvoorbeeld het uitvoeren van nationale overschrijvingen, doet de Bank een beroep op de diensten van externe dienstverleners. Aan deze externe dienstverleners kan de Bank de Persoonsgegevens overmaken. Deze externe dienstverleners hebben met de Bank schriftelijke overeenkomsten gesloten waarin garanties worden gegeven voor de bescherming van de Persoonsgegevens die aan hen ter beschikking worden gesteld. Zo zal de Bank eisen dat de dienstverleners gepaste technische en organisatorische maatregelen treffen om ervoor te zorgen dat de Persoonsgegevens die zij van de Bank ter beschikking krijgen op een veilige wijze verwerkt worden en vertrouwelijk blijven. De Bank zal erover waken dat deze externe dienstverleners enkel toegang hebben tot de gegevens die zij nodig hebben voor het uitvoeren van hun Opdrachten. Oktober 2014
Pagina 8 van 24
De Bank ziet erop toe dat slechts bepaalde categorieën van personen binnen haar entiteit, toegang hebben tot de Persoonsgegevens van de Cliënten. Hiermee wordt bedoeld dat alleen die categorieën die voor het uitvoeren van hun functie toegang nodig hebben, toegang zullen verkrijgen. De personen die zodoende toegang hebben, hebben zich bovendien tegenover de Bank verbonden tot het bewaren van de nodige discretie en vertrouwelijkheid. De Bank verschaft aan derden geen inlichtingen betreffende Cliënt, zijn Rekeningen en/of verrichtingen, tenzij met diens uitdrukkelijke schriftelijke instemming of tenzij de Bank hiertoe gehouden is krachtens een Belgische of buitenlandse wets-of reglementaire bepaling, waaronder in het geval informatie wordt geëist door een gerechtelijke of bestuurlijke overheid of door een orgaan dat instaat voor de controle op de bankactiviteiten in België of in het buitenland. Vanaf 1 januari 2014 is de Bank verplicht om bepaalde gegevens (in het bijzonder de identificatiegegevens en de IBAN-nummers van hun Rekeningen) van haar Cliënten mee te delen aan het Centraal Aanspreekpunt (hierna het ‘CAP’ genaamd), beheerd door de Nationale Bank van België, de Berlaimontlaan 14, 1000 Brussel, www.nbb.be. Al deze gegevens worden tot 8 jaar na het afsluiten van de Rekeningen bewaard door het CAP. De gegevens worden ter beschikking gesteld van de belastingdiensten in het kader van een onderzoek conform artikel 322 § 3 WIB ’92 en de uitvoeringsbesluiten daarvan). Elke Cliënt heeft het recht om bij de Nationale Bank van België inzage te krijgen in de gegevens die van hem door het CAP worden bijgehouden en eventuele fouten te laten verbeteren of verwijderen door de Bank. De Bank kan, behoudens grove fout of bedrieglijk opzet, niet aansprakelijk worden gesteld voor het verstrekken van dergelijke inlichtingen.
3.3. Rechten De Cliënt gaat ermee akkoord dat alle, hem betreffende inlichtingen in één of meer databanken worden opgeslagen. De Cliënt zelf heeft te allen tijde recht op toegang tot de Persoonsgegevens die over hem worden verwerkt en, hij heeft het recht de verzamelde en bijgehouden gegevens te doen verbeteren. Mocht de Cliënt om welke reden dan ook niet akkoord gaan met de verwerking van zijn Persoonsgegevens door de Bank zoals hierboven beschreven, dan kan dit betekenen dat de Bank de gesloten overeenkomsten niet kan uitvoeren en/of niet de dienstverlening kan garanderen waar de Cliënt normaal recht op heeft. De Cliënt kan zich wel steeds kosteloos verzetten tegen de verwerking van zijn Persoonsgegevens voor marketingdoeleinden zonder dat dit enig gevolg heeft voor de uitvoering van de overeenkomsten of voor de dienstverlening van de Bank. Zij dienen hiervoor een schriftelijk verzoek, samen met een kopie van hun identificatie- en/of legitimatiebewijzen te versturen aan Antwoordcode NIBC Direct, DA 852-991-9, 2800 Mechelen of per E-mail naar
[email protected]. Meer informatie over de gegevensverwerkingen kan worden bekomen bij de Belgische Commissie voor de bescherming van de persoonlijke levenssfeer (www.privacycommission.be).
Oktober 2014
Pagina 9 van 24
3.4. Cookies De Website maakt gebruik van cookies. Een cookie is een klein bestand van letters en cijfers gedownload op een apparaat (bijv. op de harde schijf van een computer, tablet of een smartphone) wanneer een gebruiker toegang heeft tot bepaalde websites. Cookies zijn bedoeld om het surfen op websites te vergemakkelijken. Via de browserinstellingen, bij de veiligheids- en privacyinstellingen op de computer van de Cliënt, kan de Cliënt kiezen om cookies uit te schakelen. Indien de Cliënt verder surft op de Website, zonder zijn browserinstellingen te wijzigen, wordt de Cliënt geacht de cookies van de Website te hebben aanvaard. De Bank kan de toegang tot de Website niet garanderen indien de cookies niet worden aanvaard. Meer informatie over het cookiebeleid van de Bank is te vinden op https://www.nibcdirect.be/nl/algemeen/cookiebeleid/. Deze kan te allen tijde en eenzijdig worden gewijzigd door de Bank.
3.5. Opnemen van gesprekken In lijn met de Wet 1992 en de Wet van 13 juni 2005 betreffende de elektronische communicatie kan de Bank telefoongesprekken opnemen en vastleggen voor de navolgende doeleinden m.n.: 1. evalueren van de kwaliteit van de dienstverlening (training-, coaching- en beoordeling van de relevante medewerkers); 2. het kunnen leveren van bewijs van een commerciële transactie of van een andere zakelijke communicatie.
Artikel 4. Communicatie 4.1. Informatieverstrekking De Bank kan gebruik maken van de volgende communicatiemiddelen voor mededelingen aan een Cliënt: (i) elektronische post (eventueel met attachments) die gericht wordt aan het emailadres van de Cliënt of, ingeval wordt geantwoord op een e-mailbericht dat, ongeacht het door de Cliënt gebruikte e-mailadres, aangeeft door de Cliënt te zijn verzonden, aan dat emailadres, (ii) een bericht op het beveiligde deel van de Website, of wat de algemene berichten betreft die bestemd zijn voor alle Cliënten, een bericht op het publieke deel van de Website, (iii) elke andere elektronische communicatievorm, (iv) een gewoon bericht dat met de post wordt verzonden naar het adres van de Cliënt, (v) SMS of (vi) elk ander communicatiemiddel dat aan de Cliënt kenbaar wordt gemaakt. De Cliënt kan gebruik maken van de volgende communicatiemiddelen voor mededelingen aan de Bank : (i) online in verbinding treden met de Bank via de Website, met inachtneming van en volgens de functies die op de Website verschijnen, en , indien nodig, met gebruikmaking van de vereiste persoonlijke Beveilingscode, (ii) gebruik maken van elektronische post vanwege de Cliënt vanaf zijn e-mailadres aan het e-mailadres van de Bank, (iii) een gewoon bericht dat met de post wordt verzonden naar het op de Website vermelde contactadres (iv) de telefoon, met dien verstande dat de Bank het recht heeft geen rekening te houden met een telefonisch ontvangen kennisgeving als zij twijfelt aan de identiteit van de oproeper en met dien verstande dat de Bank in ieder geval kan vragen dat deze kennisgeving, alvorens zij er rekening mee houdt, schriftelijk wordt bevestigd. Oktober 2014
Pagina 10 van 24
Een mededeling, per e-mail of met behulp van enig ander elektronisch middel wordt geacht door de geadresseerde ervan te zijn ontvangen op de bankwerkdag van verzending van deze mededeling, of indien zij wordt geplaatst op de Website, op de bankwerkdag waarop dit gebeurt. Een mededeling met de gewone post wordt geacht te zijn ontvangen de derde bankwerkdag na de verzending. In het kader van de voornoemde kennisgevingen en behoudens afwijkende wettelijke of contractuele bepaling, is enkel de Cliënt aansprakelijk voor en draagt hij alleen het risico voor een bedrieglijk gebruik van zijn e-mailadres of voor de verzending door een niet-gemachtigde derde van een emailbericht dat aldus bedrieglijk aangeeft door de Cliënt te zijn opgesteld en verzonden. De Cliënten bevestigen dat zij toegang hebben tot het Internet en verbinden zich ertoe de Website geregeld en ten minste driemaandelijks te raadplegen om kennis te nemen van de mededelingen van de Bank en de uitvoering van de verrichtingen te controleren en kennis te nemen van zijn rekeningenafschriften en rekeningoverzichten. De Cliënten zien onherroepelijk ervan af zich te beroepen op een gebrek aan toegang tot het Internet, behalve in geval van overmacht, om te ontsnappen aan de bepalingen van deze Algemene Voorwaarden. De Bank kan te allen tijde door middel van een gewoon bericht op de Website, en met name om redenen van veiligheid en geheimhouding, het recht van de Cliënten om een beroep te doen op een van de voornoemde andere middelen van kennisgeving dan het gewone met de post verzonden bericht, beperken of opschorten. De verzendingen met de post gebeuren, behoudens andersluidende wetsbepaling, op risico van de Cliënt. Door zijn emailadres mee te delen, aanvaardt de Cliënt dat alle informatie die hem door de Bank op duurzame drager moet worden verstrekt en waarvan hij wettelijk om de afgifte op papier zou kunnen verzoeken hem door de Bank door middel van elektronische post wordt verstrekt of via bekendmaking op de Website van de Bank, in de mate die door de wet wordt toegestaan. Elk Contract tussen de Bank en de Cliënt wordt door de Bank gedurende 7 jaar na het beëindigen van de relatie gearchiveerd en indien hij daarom verzoekt kan de Cliënt bij de Bank een digitale afschrift van de gegevens verkrijgen. Een administratieve kost kan hiervoor worden aangerekend.
4.2. Taalkeuze Alle documenten, met inbegrip van deze Algemene Voorwaarden en de aanvraag tot opening van een Rekening is naar keuze van de Cliënt verkrijgbaar in het Nederlands of het Frans. De Cliënt kan in één van deze talen met de Bank communiceren. Door middel van een eenvoudig schriftelijk verzoek, kan de taalkeuze zoals bepaald in het Contract worden gewijzigd.
Oktober 2014
Pagina 11 van 24
4.3. Rekeninguittreksels Rekeninguittreksels worden kosteloos via de Website ter beschikking gesteld van de Cliënt door de Bank. De Cliënt is verplicht de Bank schriftelijk op de hoogte te stellen van fouten of onregelmatigheden in een rekeninguittreksel of in de op de Website beschikbare informatie betreffende de Rekening. Onverminderd het bepaalde in lid 2 van dit artikel, wordt de inhoud van door de Bank ter beschikking gestelde elektronische informatie onweerlegbaar vermoed door de Cliënt te zijn goedgekeurd, indien de Cliënt deze niet heeft betwist binnen dertien maanden nadat de elektronische informatie geacht kan worden de Cliënt te hebben bereikt. Indien in de elektronische informatie rekenfouten voorkomen, is de Bank bevoegd en verplicht die rekenfouten te herstellen, ook nadat de genoemde termijn van dertien maanden is verstreken. Jaarlijks verkrijgt de Cliënt een uittreksel dat bij het begin van elk jaar ter beschikking wordt gesteld met een overzicht van de interesten toegepast op de Rekening(en).
Artikel 5. Het openen van een Rekening Een aanvraag tot het openen van een Rekening wordt gedaan door het naar waarheid invullen van het daartoe bestemde aanvraagformulier waarvan een elektronische versie op de Website terug te vinden is. De aanvrager dient daarnaast de vereiste legitimatiebewijzen naar de Bank op te sturen, overeenkomstig artikel 2.1. Het Contract komt tot stand door achtereenvolgens acceptatie van de aanvraag, rechtsgeldige identificatie en vaststelling authenticiteit van de aanvrager door de Bank (zoals bv. middels raadpleging van het Rijksregister) waarna de Rekening wordt geopend voor gebruik. De Bank behoudt zich het recht voor om de acceptatie van de aanvraag te weigeren. Het Contract wordt aangegaan voor onbepaalde tijd. De Rekening wordt geactiveerd door een storting van een bedrag van de Tegenrekening naar de Rekening. Op het moment de Cliënt de Rekening in gebruik kan nemen zal de Cliënt een gebruikersnaam per E-mail en een code (tan) per SMS ontvangen van de Bank waarmee de Cliënt zich toegang tot de Rekening kan verschaffen. De Cliënt kan eveneens termijnrekeningen, zoals gedefinieerd in artikel 12.3. afsluiten. Deze kunnen uitsluitend worden afgesloten middels een bij de Bank geopende Rekening. Een Cliënt kan eveneens een andere Rekening openen. Deze Rekening wordt geactiveerd nadat een storting van de opgegeven Tegenrekening door de Bank werd gevalideerd.
Oktober 2014
Pagina 12 van 24
De Rekening heeft uitsluitend tot doel te sparen. De Rekening kan enkel in euro luiden en niet in andere valuta.
Artikel 6. Het gebruik van een Rekening Stortingen ten gunste van de Rekening kunnen enkel plaatsvinden middels een overschrijving vanaf een bij een Belgische erkende kredietinstelling aangehouden rekening in euro. Opnamen ten laste van de Rekening kunnen uitsluitend ten gunste van de Tegenrekening geschieden. Het is niet toegelaten voor een cliënt om in debet te gaan op zijn Rekening. Aan de Cliënt wordt bijgevolg ook geen debetrente aangerekend. Stortingen en opnamen kunnen uitsluitend per overschrijving plaatsvinden en derhalve niet in contanten of enige andere wijze. De Cliënt staat in voor de juistheid van de door hem gegeven Opdracht. De Bank is bevoegd om Opdrachten niet uit te voeren indien die uitvoering wordt belemmerd door beslaglegging ten laste van de Cliënt of andere bijzondere omstandigheden.
Artikel 7. Kosten en tarieven Behoudens uitdrukkelijk anders vermeld, zijn er geen kosten verbonden aan het openen, gebruik of het sluiten van een Rekening. De kosten voor het gebruik van het internet evenals eventuele andere connectiekosten blijven ten laste van de Cliënt. De Cliënt draagt ook alle kosten m.b.t. zijn apparatuur, zijn systeemsoftware en al zijn eigen programma’s en voorts alle andere kosten die op hem betrekking hebben. De Bank draagt alle kosten voor communicatie van de Bank naar de Cliënt. Behalve de kosten en lasten die door de Bank worden geheven, kan de Cliënt nog andere kosten verschuldigd zijn, met inbegrip van taksen in verband met de verrichtingen of met de diensten die door de Bank worden verleend. De Bank kan haar tarief wijzigen zonder voorafgaandelijk bericht in geval van een geldige reden. In dat geval zal zij haar cliënteel zo snel mogelijk inlichten. Een overschrijving geschiedt zonder aanrekening van kosten.
Oktober 2014
Pagina 13 van 24
Artikel 8. Gebruiksvoorschriften De Cliënt is verplicht een Elektronische Bankdienst, een functionaliteit, een hulpmiddel en/of een Beveiligingscode te gebruiken overeenkomstig de door of namens de Bank gegeven voorschriften en/of aanwijzingen. De Bank is bevoegd om nadere eisen en beperkingen te stellen aan het gebruik van een Elektronische Bankdienst en/of een functionaliteit. De Bank is altijd bevoegd om een Elektronische Bankdienst en/of een functionaliteit geheel of gedeeltelijk op te schorten. De Bank zal de Cliënt hieromtrent informeren op een door de Bank nader te bepalen wijze. De Bank is bevoegd een (rechts)handeling die door een Cliënt met behulp van een Elektronische Bankdienst en/of een functionaliteit is verricht niet uit te voeren mits gegronde redenen. De Bank is bevoegd informatie over de door de Cliënt gebruikte apparatuur, software en verbinding te bewaren en te gebruiken als de Bank dat nodig vindt.
Artikel 9. Zorgplicht van de Bank en de Cliënt De Bank zal zich inspannen om de voor de Elektronische Bankdiensten benodigde infrastructuur (voor zover die onder haar beheer valt) zodanig beschikbaar te houden dat de Cliënt binnen de door de Bank aangegeven tijden van beschikbaarheid in staat is tot het afnemen van Elektronische Bankdiensten. De Bank geeft evenwel geen garantie voor de daadwerkelijke beschikbaarheid. De Cliënt dient ervoor te zorgen dat de door hem gebruikte (internet- en/of telecommunicatie) diensten, apparatuur en programmatuur geschikt en veilig zijn voor het gebruik van een Elektronische Bankdienst en/of een functionaliteit. Meer in het bijzonder is het van belang dat een Cliënt beveiligingssoftware (van het type firewall, antivirus, antispyware, enz.) gebruikt voor de apparatuur, software en verbinding waarmee de Cliënt een Elektronische Bankdienst gebruikt zodat ongewenste handelingen door derden voorkomen kunnen worden. De Cliënt dient zorgvuldig om te gaan met de door de Bank aan hem verstrekte gegevens, waaronder de Beveiligingscode tot de Rekening, deze zorgvuldig te bewaren en is verantwoordelijk voor elk gebruik daarvan. De Beveiligingscode is strikt persoonlijk en niet overdraagbaar. De Cliënt is ten aanzien van de Beveiligingscode verplicht tot volstrekte geheimhouding ten opzichte van eenieder. De Cliënt zal van verlies, diefstal, misbruik, vervalsing, vernietiging of anderszins van de Beveiligingscode en/of gebruikersnaam (login) onmiddellijk na ontdekking hiervan melding doen aan de Bank. De Cliënt mag een Beveiligingscode, in het bijzonder het wachtwoord en SMS(tan)-code nergens (schriftelijk) vastleggen of op zodanige wijze bewaren dat andere personen daarvan kennis kunnen nemen. Oktober 2014
Pagina 14 van 24
Indien de Cliënt weet of vermoedt dat een Beveiligingscode aan een andere persoon bekend is of de beschikking over heeft, of indien de Cliënt vermoedt dat een ander de beschikking heeft over het gebruik van zijn persoonlijk e-mailadres (zoals bedoeld in artikel 2.6 van deze Algemene Voorwaarden) dient hij dit onverwijld aan de Bank te melden bij een door de Bank aangewezen meldpunt. De Bank zal in dat geval overgaan tot het opschorten van het gebruik van alle Elektronische Bankdiensten, functionaliteiten en andere door de Bank ter beschikking gestelde diensten die de Cliënt met behulp van een Beveiligingscode en/of hulpmiddel kan gebruiken. Indien de Cliënt met behulp van een Beveiligingscode en/of hulpmiddel in een beveiligde omgeving komt, dient hij regelmatig te controleren of hij zich nog in deze beveiligde omgeving bevindt. De Cliënt dient er voor te zorgen dat zijn apparatuur, software en verbinding geen schade toebrengt aan de Bank of derden.
Artikel 10. Bewijs en gebondenheid De Cliënt is gebonden door de (rechts)handelingen gesteld met behulp van de Beveiligingscode en/of het hulpmiddel van de Cliënt via een Elektronische Bankdienst. De schriftelijke vastlegging of reproductie door de Bank van verklaringen en/of andere informatie die door middel van een Elektronische Bankdienst en/of een functionaliteit van de Cliënt zijn ontvangen heeft volledige bewijskracht tussen de Cliënt en de Bank, zolang daartegen geen tegenbewijs is geleverd. Bovendien kan elk telefoongesprek tussen de Bank en de Cliënt, ongeacht of de oproep uitgaat van de Bank dan wel van de Cliënt, door de bank voor bewijsdoeleinden van een commerciële aard of van een andere zakelijke communicatie worden opgenomen. De opname zal dezelfde bewijskracht hebben als een door alle partijen ondertekend origineel geschrift op een papieren drager en zal bij geschil in rechte kunnen worden overgelegd. De opname zal door de Bank worden bewaard tijdens de duur die noodzakelijk is om met de opname nagestreefde doelstellingen te halen.
Artikel 11. Wijzigingen 11.1. Wijziging van de Elektronische Bankdienst en/of een functionaliteit en wijziging van de Algemene Voorwaarden De Bank is bevoegd eenzijdig een door haar ter beschikking gestelde Elektronische Bankdienst en/of een functionaliteit te beëindigen dan wel inhoudelijk te wijzigen. De Bank is bevoegd deze Algemene Voorwaarden te allen tijde eenzijdig aan te vullen, te wijzigen en/of te vervangen. De Cliënt zal door middel van een kennisgeving van de Bank op de hoogte worden gebracht van de wijziging van de Algemene Voorwaarden. De gewijzigde Algemene Voorwaarden zullen op de website van de Bank beschikbaar zijn. Oktober 2014
Pagina 15 van 24
De Bank heeft te alle tijde het recht nadere regels te stellen aan het gebruik van de Rekening, de wijze waarop toegang tot de Rekening plaatsvindt, de wijze waarop Opdrachten kunnen worden gegeven, de toe te passen veiligheidsmaatregelen en de wijze waarop klantherkenning/identiteitsverificatie of autorisatie door de Cliënt plaatsvinden. De Cliënt zal de door de Bank opgelegde (gewijzigde) regels steeds naleven, zonder dat dit hem het recht geeft zijn Contract te beëindigen.
11.2. Wijziging van de Algemene Voorwaarden Behoudens wettelijke of reglementaire verplichtingen zullen de gewijzigde Algemene Voorwaarden van kracht worden bij het verstrijken van een termijn van één maand na de kennisgeving of op een latere door de Bank aangegeven datum. De Cliënt die de Bank niet vóór de datum van inwerkingtreding van de gewijzigde Algemene Voorwaarden ervan in kennis stelt dat hij de wijzigingen niet aanvaardt, zal geacht worden deze wijzigingen te hebben aanvaard. De Cliënt die de nieuwe Algemene Voorwaarden niet aanvaardt, kan voor de inwerkingtreding ervan zijn relatie met de Bank schriftelijk of elektronisch beëindigen conform artikel 13 van deze Algemene Voorwaarden. De Cliënt kan evenwel de termijnrekening niet beëindigen tenzij indien de wijziging aan de algemene voorwaarden specifiek betrekking heeft op de termijnrekening en de wijziging ten nadele van de Cliënt is.
11.3. Wijziging van de Tegenrekening De wijziging van de Tegenrekening is enkel mogelijk indien het een zichtrekening in euro is op naam van de Cliënt aangehouden bij een Belgische erkende kredietinstelling. De gewijzigde Tegenrekening kan eveneens worden aangehouden door de Cliënt en één of meer Mederekeninghouders, onder de voorwaarde dat de tenaamstelling van minstens één van beide overeenkomt met deze van de Rekening. In geval van de Gezamenlijke Rekening dient de
gewijzigde tegenrekening op naam van beide Mederekeninghouders te staan. De Cliënt dient zich eveneens te identificeren. De eerste storting dient verplicht vanaf deze gewijzigde Tegenrekening te gebeuren. 11.4. Wijziging van de interesten Behoudens wettelijke of reglementaire verplichtingen, kunnen de interesten, percentages of tarieven eenzijdig door de Bank worden gewijzigd. Wijzigingen van de interesten zullen aan de Cliënt meegedeeld worden door middel van een gedateerde E-mail alsook op de Website waar de nieuwe voorwaarden ter beschikking zullen worden gesteld aan de Cliënt ten laatste vanaf de inwerkingtreding van de nieuwe vergoedingen. Tenzij anders vermeld, treden de aldus gewijzigde interesten in werking op de dag vermeld in de E-mail waarvan sprake hierboven en op de dag vermeld in de publicatie van de gewijzigde intresten met een voldoende redelijke opzegtermijn door de Cliënt (onder voorbehoud van hetgeen voorzien is in de paragraaf omtrent de getrouwheidspremie (artikel 12.1.)).
Oktober 2014
Pagina 16 van 24
Artikel 12. Producten 12.1. NIBC Direct Getrouwheidsrekening en NIBC Direct Spaarrekening De NIBC Direct Getrouwheidsrekening en NIBC Direct Spaarrekening zijn gereglementeerde spaarrekeningen uitgedrukt in euro, onderworpen aan de bepalingen van artikel 21,5° van het Wetboek van de Inkomstenbelastingen 1992 en artikel 2 van het Koninklijk Besluit van 27 augustus 1993 tot uitvoering van het voormelde wetboek waarop de vrijstelling van roerende voorheffing van toepassing is. Het geplaatste spaargeld wordt vergoed door een rentevergoeding berekend tegen een basisrente en een getrouwheidspremie, voor zover de voorwaarden hieronder vervuld zijn. De basisrente en getrouwheidspremie worden uitgedrukt op jaarbasis. De basisrentevoet wordt één maal per jaar in rekening gebracht – de verworven rente wordt bijgeschreven op de Rekening met valutadatum 1 januari. De basisrentevoet wordt berekend op grond van de volgende modaliteiten: (i) de bedragen die naar de Rekening worden overgeschreven, leveren interest op vanaf de kalenderdag dat die bedragen worden gestort op de Rekening, (ii) de bedragen die van de Rekening worden afgehaald, leveren geen interest meer op vanaf de dag van de debitering en (iii) credit- en debetverrichtingen die uitgevoerd worden op dezelfde kalenderdag worden gecompenseerd voor de interestberekening. De valutadatum voor de creditering (geld dat op de Rekening wordt geplaatst) van de Rekening valt op de werkdag waarop de Rekening wordt gecrediteerd. In geval van debitering (geld dat van de rekening wordt afgeboekt) uiterlijk voor 12.00, wordt de valutadatum vastgelegd op de werkdag waarop de Opdracht tot debitering wordt gegeven. Indien dit na 12.00 geschiedt wordt de valutadatum op de daaropvolgende werkdag vastgelegd. De getrouwheidspremie wordt toegekend voor gelden die gedurende twaalf opeenvolgende maanden op dezelfde Rekening blijven. De getrouwheidspremies verworven tijdens het eerste, tweede, derde en vierde kwartaal worden elk trimester berekend en telkens bijgeschreven op de Rekening met valuta de eerste kalenderdag van het volgende trimester, met name op 1 april, 1 juli, 1 oktober en 1 januari. De getrouwheidspremie die van toepassing is op het ogenblik van de storting of bij het begin van een nieuwe getrouwheidspremie blijft van toepassing voor de volledige getrouwheidperiode. De getrouwheidpremie wordt berekend voor de volledige getrouwheidsperiode. Ingeval van een overdracht van de gelden naar een andere gereglementeerde spaarrekening bij NIBC geopend op dezelfde naam van de Cliënt, blijft vanaf 1 januari 2014 de premieverwervingsperiode behouden voorzover het bedrag van de overdracht min. 500 euro bedraagt (de zogenaamde proportionele overdracht). De Cliënt kan dit per Rekening maximaal drie maal doen binnen eenzelfde kalenderjaar. De getrouwheidspremie wordt pro rata temporis berekend op basis van de voor elk deposito geldende rentevoet van de getrouwheidspremie. Oktober 2014
Pagina 17 van 24
De getrouwheidspremie vangt aan op de kalenderdag die volgt op de kalenderdag van de storting van de gelden. Opvragingen worden toegerekend aan de bedragen waarvoor de verwervingsperiode het minst ver is gevorderd (LIFO principe)waardoor de Cliënt het kleinst mogelijke bedrag aan opgebouwde maar nog niet verworven interest verliest. De percentages van de basisrentevoet en van de getrouwheidspremie kunnen: • gewijzigd worden ten gevolge van een wijziging van de wettelijk toegelaten rente overeenkomstig artikel 2, 4, c van het Koninklijk Besluit van 27 augustus 1993; • gewijzigd worden – in op- of neerwaartse zin – door de Bank. Vanaf 1 januari 2014 wordt elke stijging van de basisrente minstens drie maanden behouden, behalve bij een daling van het basisherfinancieringstransactiepercentage van de ECB. Om te voldoen aan artikel 2, 3° van het Koninklijk Besluit tot uitvoering van het Wetboek van de Inkomstenbelasting 1992, heeft de Bank het recht de opvragingen afhankelijk te stellen van een opzeggingstermijn van 5 kalenderdagen wanneer zij 1.250 EUR overtreffen en ze te beperken tot 2.500 EUR per halve maand. De Cliënt kan maximaal twee verschillende soorten gereglementeerde spaarrekeningen, zoals gedefinieerd in artikel 12.1., op zijn/haar naam openen. Met elke andere Mederekeninghouder kan een Cliënt tevens maximaal twee verschillende soorten gereglementeerde Gezamenlijke Rekeningen openen.
12.2. NIBC Direct Flex Rekening NIBCDirect Flex Rekening is een niet-reglementeerde spaarrekening uitgedrukt in euro’s, met een variabele interest en waarvan het saldo vrij opneembaar is. De interest is op dag basis en wordt steeds uitgekeerd op de eerste dag van een nieuw kwartaal (1 januari, 1april, 1 juli en 1 oktober). De interest kan steeds eenzijdig door de Bank worden gewijzigd waarvan het actuele tarief dagelijks op de Website wordt bekendgemaakt. De rente over het saldo op de NIBC Direct Flex Rekening wordt berekend tot en met de laatste dag van het kwartaal en wordt bijgeschreven met Valutadatum de eerste van de daaropvolgende maand. Interne overschrijvingen tussen Rekeningen zijn mogelijk. De proportionele overdracht, zoals omschreven in artikel 12.1., 8ste paragraaf, is niet van toepassing in geval van interne overschrijvingen van een Rekening naar een NIBC Direct Flex Rekening. De Cliënt kan maximaal 5 NIBC Direct Flex Rekeningen openen. Met elke andere Mederekeninghouder kan een Cliënt tevens maximaal vijf NIBC Direct Flex Rekeningen openen.
.Artikel 12.3. Termijnrekening De Bank biedt de Cliënt de mogelijkheid om tegen een vaste interestvoet een som geld voor een vaste termijn in deposito te geven. De minimale inlage bedraagt 100 euro. Oktober 2014
Pagina 18 van 24
De interest voor de termijnrekening met een looptijd korter dan één jaar wordt aan het einde van de overeengekomen looptijd gecrediteerd op de door de Cliënt aangeduide Rekening. Bij termijnrekeningen van één jaar of langer wordt de interest jaarlijks op de vervaldag gecrediteerd op de Rekening gerekend vanaf de dag dat de termijnrekening is ingegaan. De Cliënt kan er aan het begin van de looptijd van de termijnrekening voor opteren dat de intresten maandelijks wordt gecrediteerd op de door de Cliënt aangeduide Rekening. Tijdens de looptijd van de termijnrekening kan deze keuze niet worden gewijzigd. De interestvoet vastgelegd voor een termijnrekening kan tijdens de duur van het Contract niet worden gewijzigd. Vroegtijdige beëindiging van de termijnrekening is niet toegelaten behalve in de hieronder beschreven gevallen. De Cliënt beschikt over een termijn van 14 kalenderdagen om zonder kosten of enige andere vergoeding en zonder opgave van de redenen, de overeenkomst gesloten op afstand op te zeggen via een schriftelijke kennisgeving. De Bank zal in dat geval de reeds gestorte gelden terugstorten naar de Tegenrekening. In geval van overlijden, echtscheiding, werkloosheid of volledige arbeidsongeschiktheid van ten minste 3 opeenvolgende maanden van één van de depositohouders waarvan de Bank noch de Cliënt kennis had bij het afsluiten van het Contract, kan de Bank bij wijze van uitzondering en onder zijn discretie en na overleg van gelegitimeerde bewijsstukken vroegtijdige beëindiging of tussentijdse opname toegestaan. In dat geval zullen er geen kosten in rekening worden gebracht.
Artikel 13. Het beëindigen van het Contract Het Contract dat met de Bank op grond van de Algemene Voorwaarden wordt gesloten voor een onbepaalde duur. Het Contract eindigt door opzegging door de Cliënt of door de Bank. De Cliënt mag zonder verantwoording en met onmiddellijke ingang het Contract kosteloos opzeggen. Indien een termijnrekening nog niet is beëindigd, kan er geen opzegging van het Contract door de Cliënt geschieden, tenzij zoals is voorzien in artikel 12.3., paragraaf 4-6. Opzegging door Cliënt dient schriftelijk te gebeuren. Het Contract kan ook door de Bank, kosteloos en zonder verantwoording, met inachtneming van een termijn van twee maanden ten allen tijde worden opgezegd. Eventuele (directe of indirecte) schade opgelopen door de Cliënt of een derde door opzegging door de Bank, kan onder geen beding op de Bank verhaald worden. De Bank heeft het recht om de relatie met de Cliënt met onmiddellijke ingang (en zonder inachtneming van enige opzegtermijn) te beëindigen in geval van aanvraag tot uitstel van betaling, onder curatelenstelling, onder bewindstelling van (een gedeelte van) het vermogen, het overlijden van een Cliënt, in geval van gewichtige redenen of indien de officiële en/of fiscale woonplaats zich niet meer in België bevindt. Als er een termijnrekening aanwezig is welke nog niet is beëindigd, hoeft de Bank de resterende looptijd niet te respecteren. Oktober 2014
Pagina 19 van 24
Na de opzegging van het Contract wordt de verlopen interesten uitbetaald en wordt het volledige creditsaldo overgeboekt op de respectievelijke Tegenrekening(en). De Rekeningen wordt opgeheven.
Artikel 14. Overlijden De Bank moet onmiddellijk schriftelijk in kennis gesteld worden van het overlijden van de Cliënt of Mederekeninghouder. Dit dient te geschieden door de erfgenamen en/of rechthebbenden ten aanzien van wie de verplichtingen van de Cliënt ondeelbaar zijn, alsook door de Mederekeninghouder(s) of door de eventuele Volmachthouder van de overledene. Bij gebreke aan dergelijk bericht of in geval dit bericht laattijdig zou zijn ontvangen, is de Bank niet aansprakelijk indien, na het overlijden, nog wordt beschikt over tegoeden van de overledene of van zijn echtgeno(o)t(e). Na het overlijden van een titularis van een Gezamenlijke Rekening blijft de andere Mederekeninghouder bevoegd over de Rekening te beschikken en zijn de erfgenamen van de overleden Cliënt niet bevoegd, tenzij de erfgenamen het bewijs leveren van hun beschikkingsbevoegdheid. Door het overlijden van de Cliënt worden alle Rekeningen van de overledene, van zijn/haar echtgeno(o)te of wettelijk samenwonende partner of waarvan hij Mederekeninghouder is geblokkeerd, teneinde bij de administratie der belastingen of bij elke andere administratie de aangiften te doen die haar door de wet worden opgelegd of in afwachting van de ontvangst van alle documenten die bij de wet zijn voorgeschreven. Binnenkomende fondsen op de Rekening van de overledene, kunnen alsnog door de Bank gecrediteerd worden op die Rekening. De tegoeden die de Bank namens de overledene in haar bezit heeft, worden vervolgens vrijgegeven ten akte van de erfgenamen en/of rechthebbenden tegen overlegging van een akte van bekendheid, opgesteld door een notaris en die de erfopvolging vastlegt, of, naargelang het geval, in een attest van erfopvolging opgesteld door de ontvanger van het successiekantoor bevoegd voor de inlevering van de aangifte van nalatenschap van de overledene, of in een attest of in een akte van erfopvolging opgemaakt door een notaris. De Bank kan bovendien aflevering vorderen van alle andere documenten die de Bank nodig of nuttig zou oordelen. De Bank controleert deze documenten maar neemt geen enkele aansprakelijkheid op zich aangaande de echtheid, de geldigheid of de interpretatie van de voorgelegde stukken, en meer bepaald waar het documenten betreft van buitenlandse oorsprong. De Bank zal aan de rechtverkrijgenden van de Cliënt geen inlichtingen verstrekken over het verloop van de Rekening vóór de datum van overlijden van de Cliënt. De Bank zal bovendien, conform de toepasselijke wetsbepalingen, op verzoek van de langstlevende echtgeno(o)te of wettelijk samenwonende, aan deze laatste een bedrag ter beschikking stellen dat de helft van de beschikbare creditsaldi vertegenwoordigd van de gemeenschappelijke of onverdeelde Rekening(en) waarvan de overledene of de langstlevende echtgeno(o)te houder of medehouder is of waarvan de langstlevende wettelijk samenwonende medehouder is, en dat 5.000 euro niet overschrijdt.
Oktober 2014
Pagina 20 van 24
De erfgenamen en/of rechthebbenden zijn ten opzichte van de Bank hoofdelijk en ondeelbaar aansprakelijk voor de verplichtingen aangegaan door de overleden Cliënt, met inbegrip van de betaling van de kosten wegens het openvallen van de nalatenschap en de vereffening ervan.
Artikel 15. Klachtenprocedure Elke klacht of betwisting van welke aard ook betreffende (i) een storing van de Website en van de functies ervan of van enige andere dienst van de Bank, (ii) een inlichting van welke aard ook die voorkomt op de Website van de Bank, (iii) een vergissing die is begaan in een Opdracht, enz. moet op straffe van verval van het recht van betwisting door de Cliënt ter kennis van de Bank worden gebracht via haar Website, of per E-mail naar
[email protected] of schriftelijk naar het op de Website vermeld e-mail- of contactadres uiterlijk binnen de vijf bankwerkdagen volgend op de dag in de loop waarvan de Cliënt er kennis heeft van gekregen of geacht wordt er kennis van te hebben gekregen of binnen enige andere langere termijn die door de toepasselijke regels is toegestaan. De Bank zal trachten ten laatste binnen de vijf bankwerkdagen een bericht van ontvangst aan de Cliënt te betekenen. De Bank informeert de Cliënt wie bevoegd is voor de opvolging, alsook de termijn waarbinnen de Bank de klacht hoopt op te lossen. De Bank onderzoekt de klacht en tracht uiterlijk 1 maand na ontvangst van de klacht de Cliënt een formeel antwoord en oplossing te geven. Indien de Bank niet binnen de termijn van 1 maand de klacht heeft kunnen oplossen, dan wordt de Cliënt hiervan op de hoogte gesteld. Alleen wanneer de behandeling van de klacht die werd ingediend overeenkomstig artikel 15, eerste paragraaf de Cliënt niet volledig tevreden stemt, kan hij zijn klacht overmaken aan de Dienst Bemiddeling Banken Krediet Beleggingen (Belliardstraat 15-17, Bus 8, 1040 Brussel, www.ombfin.be,
[email protected]). Deze mogelijkheid bestaat enkel voor Cliënten. Indien de klacht ontvankelijk is, brengt de voormelde dienst een niet-bindend advies uit. De procedure verloopt volledig schriftelijk. De Bank kan de beslissing aanvaarden, zonder daar echter toe te zijn gehouden.
Artikel 16. Fiscaliteit De vrijstelling van of de verzaking van de inning van de roerende voorheffing die door de Bank zou worden toegepast op de Rekeningen en op de door haar aangeboden Producten, kunnen niet worden geïnterpreteerd als een uitdrukkelijke of impliciete erkenning van de Bank dat op de inkomsten waarop de vrijstelling van toepassing is geen enkele belasting zou verschuldigd zijn. De vrijstelling of verzaking stelt de Cliënt op geen enkele manier vrij om in dit verband de nodige verificaties en, desgevallend, aangiftes (met name fiscale) te doen. Alle (Belgische en/of van toepassing zijnde buitenlandse) taksen of belastingen die opeisbaar zijn op grond van of ter gelegenheid van welke verrichting ook met de Bank blijven ten laste van de Cliënt, alsmede de belastingen en taksen die van toepassing zijn op verrichtingen die voor rekening of ten gunste van de Cliënt uitgevoerd werden.
Oktober 2014
Pagina 21 van 24
Artikel 17. Anti-Witwassen De Cliënt bevestigt dat de tegoeden die op elke van zijn Rekening zijn of zullen worden geplaatst, afkomstig zijn of zullen zijn van een legale activiteit en dat de Rekeningen niet zullen worden gebruikt voor het witwassen van geld of voor de financiering van terrorisme. De Bank draagt geen enkele verantwoordelijkheid wegens het verstrekken van welke informatie ook aan de Cel voor de Verwerking van de Financiële Inlichtingen of aan enig natuurlijke persoon of aan enig bevoegd orgaan in verband met de strijd tegen het witwassen van geld of de financiering van terrorisme, noch voor de rechtstreekse of onrechtstreekse gevolgen die uit een dergelijke informatie zouden voortvloeien, bvb. ten gevolge van een verzet tegen een Opdracht door de voornoemde personen.
Artikel 18. Aansprakelijkheid Alle verplichtingen van de Bank zijn middelenverbintenissen en geen resultaatsverbintenissen. Onverminderd de andere bepalingen van deze Algemene Voorwaarden, is de Bank slechts aansprakelijk voor haar bedrog of zware fout die door haar of haar medewerkers wordt begaan in het kader van haar zakelijke relaties met haar Cliënten. De Bank kan niet aansprakelijk worden gesteld voor een eventuele lichte of enige andere fout. De Bank kan evenmin aansprakelijk worden gesteld voor een nadeel dat rechtstreeks of onrechtstreeks voortvloeit uit omstandigheden van overmacht of uit maatregelen of nieuwe wetten -of regelgevingen die door een Belgische of buitenlandse autoriteit worden genomen. Zonder dat deze opsomming beperkend is, moeten de volgende gebeurtenissen als overmacht worden beschouwd, zonder dat de Bank het onvoorzienbare karakter ervan moet aantonen: (i) brand of overstroming, (ii) staking van haar personeel; (iii) verrichtingen die worden bevolen door personen, bekleed met een feitelijk gezag in geval van oorlog, rellen, oproer of bezetting van het grondgebied door buitenlandse of illegale strijdkrachten; (iv) storingen in geautomatiseerde systemen van de Bank of van derden waarvan de Bank gebruik maakt bij de dienstverlening. In alle gevallen, kan de Bank enkel worden aangesproken voor rechtstreekse schade, d.w.z. schade die het noodzakelijke en onvermijdelijke gevolg is van de fout van de Bank. Een commercieel gebaar kan geenszins (toekomstige) rechten in hoofde van de Cliënt of enige andere derde creëren. De Bank is niet aansprakelijk voor schade, van welke aard ook, als gevolg van: 1) het niet beschikbaar zijn van een Elektronische Bankdienst en/of een functionaliteit; 2) het niet tijdig uitvoeren van een door de Cliënt via een Elektronische Bankdienst en/of een functionaliteit verrichte (rechts)handeling; 3) niet actuele, onjuiste of onvolledige informatie en/of berekeningen; 4) het niet of gebrekkig functioneren van een Beveiligingscode en/of hulpmiddel; 5) het handelen dan wel nalaten van de Cliënt in strijd met een bepaling van deze voorwaarden; Oktober 2014
Pagina 22 van 24
6) het niet opvolgen door de Cliënt van de voorschriften en/of aanwijzingen van de Bank. De Bank verbindt zich ertoe alles in het werk te stellen om te zorgen voor een goede uitvoering van de Elektronische Bankdiensten. Zij kan niet aansprakelijk gesteld worden voor een tijdelijke onderbreking van de dienst buiten haar wil om, zoals een onderbreking van het datatransmissienet, onderbreking van de stroom, stakingen of andere omstandigheden die een dergelijke onderbreking rechtvaardigen, onder meer werkzaamheden ter verbetering en onderhoud van de bestaande apparatuur. De rechtstreekse of onrechtstreekse gevolgen van het verkeerde, bedrieglijke of onwettige gebruik van de Elektronische Bankdiensten en/of hulpmiddelen en/of Beveiligingscodes door de Cliënt zelf of door derden, komen niet ten laste van de Bank. Hierbij verklaart de Cliënt de volledige verantwoordelijkheid voor een dergelijk gebruik op zich te nemen. In geval van vermoeden van bedrieglijk gebruik behoudt de Bank zich het recht voor de Elektronische Bankdiensten op te schorten of het Contract met de Cliënt onmiddellijk te beëindigen. De Bank is niet aansprakelijk voor de rechtstreekse of onrechtstreekse schade voortspruitend uit het niet of slecht functioneren van de door de Cliënt gebruikte apparatuur of programmatuur, uit het niet of slecht functioneren van de programmatuur van de Bank in combinatie met de apparatuur of de programmatuur van de Cliënt, of uit een door de Cliënt aangebrachte wijziging in de programmatuur van de Bank. De Bank verklaart ten aanzien van de te leveren en/of reeds geleverde software dat zij bij de ontwikkeling daarvan alle noodzakelijke inspanningen heeft geleverd om een virusvrij eindresultaat te bereiken. De Bank is niet aansprakelijk voor schade aan apparatuur of programmatuur van de Cliënt veroorzaakt door een virus in de programmatuur van de Bank of een virus overgebracht op de computer van de Cliënt tijdens een communicatiesessie met de computer van de Bank dan wel overgebracht door middel van een elektronische communicatie afkomstig van de Bank. De Cliënt is aansprakelijk voor alle gevolgen en directe en indirecte schade ontstaan wegens zijn opzet, (bewuste) roekeloosheid, grove schuld of nalatigheid. Onder nalatigheid wordt onder andere verstaan: (i) het niet schriftelijk melden van een adreswijziging aan de Bank, (ii) het onbeheerd achterlaten of bekend maken van de Beveiligingscode, (iii) het handelen in strijd met deze Algemene Voorwaarden en/of het Contract en (iv) het achterwege laten van een melding aan de Bank op grond van deze Algemene Voorwaarden. De Cliënt dient steeds schadebeperkende maatregelen te treffen en zich te houden aan alle aanwijzingen van de Bank om schade voor hemzelf, de Bank en derden te beperken.
Artikel 19. Tegenboeking De Cliënt machtigt de Bank ertoe ambtshalve en zonder voorafgaande kennisgeving of toestemming fouten in de Rekeningen van de Cliënt recht te zetten of een tegenboeking te doen van verrichtingen die bij vergissing werden gedaan, bijvoorbeeld maar zonder dat deze opsomming beperkend is, wanneer een Rekening tweemaal werd gecrediteerd voor een som of wanneer een som foutief werd opgevoerd, of omgekeerd wanneer de Bank heeft nagelaten een Oktober 2014
Pagina 23 van 24
Rekening te debiteren voor een som, of ook nog wanneer een verrichting waarvoor een Rekening werd gecrediteerd onder voorbehoud van goede afloop niet werd afgewikkeld.
Artikel 20. Slotbepalingen 20.1. Derden De Bank is bevoegd bij de uitvoering van Opdrachten van de Cliënt en bij uitvoering van andere overeenkomsten met de Cliënt gebruik te maken van de diensten van derden. De Bank zal bij de keuze van die derden de nodige zorgvuldigheid in acht nemen. Indien de Cliënt schade zou hebben geleden, zal de Bank hem in ieder geval zoveel mogelijk behulpzaam zijn bij zijn pogingen om deze schade ongedaan te maken.
20.2. Slapende Rekeningen overeenkomstig de Wet van 24 juli 2008 Wanneer Rekeningen niet het voorwerp uitmaken van enige tussenkomst door de titularis of rechthebbenden sinds minstens vijf jaren, zullen deze gekwalificeerd worden als “slapende rekeningen”. De Bank zal vervolgens overeenkomstig de Wet van 24 juli 2008 een procedure opstarten teneinde de titularis(sen) of rechthebbenden actief op te sporen. De Bank zal daartoe per brief contact nemen met de Cliënt of rechthebbenden en, indien nodig, een verzoek richten tot opzoeking in het Rijksregister en de Kruispuntbank van de sociale zekerheid. Indien, ondanks deze opsporingsprocedure, de slapende Rekeningen niet het voorwerp hebben uitgemaakt van een tussenkomst door de titularis(sen) of hun rechthebbenden, zullen de tegoeden van deze Rekeningen ten laatste op het einde van het zesde jaar volgend op de laatste tussenkomst worden overgemaakt aan de Deposito- en Consignatiekas overeenkomstig artikel 28 van voornoemde wet. De Bank is gerechtigd alle kosten die uit bovenvermelde opsporingsprocedure voortvloeien aan te rekenen op de tegoeden en waarden die de cliënt bij haar aanhoudt.
20.3. Toepasselijke wetgeving – bevoegde rechtscolleges De Algemene Voorwaarden en, behoudens andersluidende overeenkomst, alle rechten en verplichtingen van de Cliënt en van de Bank worden beheerst door het Belgisch recht. Behoudens afwijkende dwingende wettelijke bepalingen zijn de rechtbanken van het arrondissement Brussel bevoegd.
Brussel, oktober 2014
Oktober 2014
Pagina 24 van 24
