Uw Personal Banker staat steeds voor u klaar.
Welke begeleiding biedt uw Personal Banker?
2
I. Wie is uw Personal Banker?
p. 4
II. De bescherming van uw gezin
p. 6
III. Uw pensioen IV. Spaar- en beleggingsadvies
p. 8 p. 10
3
I. Wie is uw Personal Banker? Hoe beschermt u het best uw naasten, wat er ook gebeurt? Hoe bereidt u uw pensioen voor en geniet u nu al belastingvoordelen? Hoe laat u uw kapitaal zoveel mogelijk opbrengen zodra u met pensioen bent? Hoe stelt u een evenwichtige en gediversifieerde portefeuille samen? Hoe bepaalt u uw beleggersprofiel? Op al deze vragen kan uw Personal Banker, of beter nog, uw persoonlijke adviseur, u een antwoord geven afgestemd op uw situatie en uw financiële verwachtingen. Een gepersonaliseerde service waarvan u kunt profiteren vanaf een vermogen van 100.000 euro tot 1.000.000 euro.
Een persoonlijke adviseur die inspeelt op uw behoeften, op basis van uw vermogens- en gezinssituatie.
Uw Personal Banker beschikt over de nodige kennis en biedt u persoonlijke en op maat gemaakte oplossingen. Of het nu gaat om de bescherming van uw gezin, uw pensioen of spaar- en beleggingsadvies, hij helpt u oplossingen te vinden die aan uw huidige situatie voldoen. U behoudt uiteraard op elk moment de controle, aangezien u zelf alle beslissingen neemt. U hebt de touwtjes in handen, uw Personal Banker is uw adviseur.
Om u persoonlijk advies te geven en een volledig overzicht te hebben van uw behoeften nodigt hij u uit voor meerdere gesprekken met als doel: ➤ een luisterend oor bieden en uw behoeften op financieel vlak begrijpen, vooral wat betreft drie belangrijke domeinen: de bescherming van uw gezin, uw pensioen en advies op het vlak van sparen en beleggen; ➤ u een oplossing aanreiken die voldoet aan de door u geuite behoeften en u perfect afgestemd advies verstrekken in de drie bovenvermelde domeinen; ➤ uw situatie bijwerken en de kennis verworven tijdens vorige gesprekken opfrissen.
4
5
Uw Personal Banker is er voor u om op basis van uw persoonlijke situatie de continuïteit van uw vermogen te waarborgen.
Nalatenschap: alles wat u moet weten Als een dierbare overlijdt, zijn we allemaal kwetsbaar. Zeker op emotioneel vlak. Bovendien worden we geconfronteerd met een nalatenschap die beheerst wordt door een geheel van kille administratieve en wettelijke bepalingen. U wilt ongetwijfeld uw gezin
➤ De successierechten Successierechten zijn verschuldigd op alles wat uit de nalatenschap van een inwoner van België wordt verkregen, inclusief roerende en onroerende goederen in het buitenland. Iedereen die goederen ontvangt uit het vermogen van de overledene, moet successierechten betalen op de waarde van de verkregen goederen. De successierechten moeten worden betaald binnen de twee maanden vanaf de dag waarop de termijn voor het indienen van de nalatenschapsaangifte verstrijkt, namelijk vier maanden na de overlijdensdatum. De tarieven van de successierechten zijn afhankelijk van de omvang van het erfdeel en de graad van verwantschap met de overledene. Bovendien heeft elk gewest een eigen tarifering.
II. De bescherming van uw gezin Uw gezin beschermen is iets van alle leeftijden. U wilt er ongetwijfeld het beste voor en u wilt ervoor zorgen dat het dezelfde levensstandaard kan behouden, ongeacht wat er met u gebeurt (zoals een ongeval waardoor u niet meer kunt werken, uw overlijden, …). Het is dus belangrijk dat u zich goed voorbereidt zodat uw gezin niet voor financiële problemen komt te staan.
De beste keuzes voor verzekeringen Er bestaan tal van verzekeringen die uw gezin helpen in geval van nood. Uw Personal Banker stelt ze u graag voor en bepaalt met u welke het beste afgestemd zijn op uw behoeften: een overlijdensverzekering met vast kapitaal1, een bijstandsverzekering zoals de ING Lion Assistance², een nalatenschapsverzekering3, … Hij helpt u de juiste keuzes te maken.
6
➤ Het huwelijksvermogenstelsel Het huwelijksvermogenstelsel regelt de belangen van de echtgenoten tijdens hun huwelijk en de verdeling van hun goederen bij de ontbinding ervan. Het gekozen type huwelijksvermogenstelsel (wettelijk stelsel van de gemeenschap van goederen, algehele gemeenschap of zuivere scheiding van
Om de continuïteit van uw vermogen te verzekeren, is het belangrijk dat u kunt rekenen op een vertrouwenspersoon, een gesprekspartner die naar u luistert en die een perfecte kijk heeft op uw persoonlijke situatie, uw huidige en toekomstige behoeften en de prioriteiten van u en uw gezin. Uw
de beslommeringen van een complexe nalatenschap besparen. Informeer u al vandaag en plan uw nalatenschap zo goed mogelijk. Uw Personal Banker staat ter beschikking en verstrekt waardevolle informatie in functie van uw gezinssituatie.
goederen) bepaalt dus de verdeling van het vermogen. Dankzij een huwelijkscontract of -overeenkomst kunnen de echtgenoten een aantal vermogensrechtelijke gevolgen regelen en zich zo beschermen bij een echtscheiding of bij overlijden. ➤ Het testament Het testament regelt de nalatenschap en verwoordt de laatste wilsbeschikking van een persoon, de erflater. Het testament kan op drie manieren worden opgesteld: handgeschreven (volledig geschreven, gedateerd en ondertekend door de erflater zelf), authentiek of internationaal (verleden voor een notaris). ➤ De schenking Een schenking is een contract aan de hand waarvan de schenker (die schenkt) een goed overdraagt aan de begiftigde (de begunstigde van de schenking). Deze methode kan nuttig zijn om bij leven een deel van uw vermogen na te laten. Er zijn verschillende soorten schenkingen, met of zonder formaliteiten: bijvoorbeeld een schenking door middel van een notariële akte of een handgift.
Personal Banker is hierbij een perfect betrouwbare informatiebron. Hij volgt immers alle fasen van de ontwikkeling van uw vermogen, vanaf de opbouw tot de overdracht. Uw Personal Banker zal u met raad en daad bijstaan en dat met respect voor een van de fundamentele regels van zijn vak: discretie.
7
III. Uw pensioen Staat het pensioen gelijk aan financiële rust? Volstaat het wettelijke pensioen om een comfortabele levensstijl te behouden na een ‘mooie’ carrière? Zal de overheid onze pensioenen kunnen blijven betalen? Ook om die belangrijke vragen te bespreken, staat uw Personal Banker voor u klaar om u, voor en na uw pensioen, oplossingen aan te reiken waardoor u optimaal van uw pensioen kunt genieten. In België bestaat het pensioen uit vier pijlers: het wettelijk pensioen (eerste pijler), het aanvullend bovenwettelijk pensioen (tweede pijler), het individuele stelsel (derde pijler) en het niet-fiscale stelsel waarmee u voor uzelf een kapitaal opbouwt (vierde pijler). De eerste en tweede pijler zullen waarschijnlijk niet volstaan om uw huidige levensstandaard aan te houden. Vandaar dat het belangrijk is om een aanvullend persoonlijk spaarkapitaal op te bouwen via de derde en vierde pijler.
Voor uw pensioen
pensioenkapitaal dat u individueel opbouwt en waarbij u kunt profiteren van de belastingvoordelen die de overheid biedt. ➤ Niet-fiscale individuele beleggingen Hier gaat het ook om een aanvullend kapitaal dat u zelf opbouwt maar zonder te kunnen profiteren van een belastingvoordeel.
En na uw pensioen? Tijdens uw pensioen wilt u van alles doen! U barst van de ideeën waarvoor u vaak geld nodig hebt dat u tijdens uw leven hebt gespaard. Maar hoe beheert u dat pensioenkapitaal nu het best? Er zijn verschillende oplossingen om u te helpen uw plannen waar te maken en u een aanvullend inkomen te bieden zodat u voluit van uw pensioen kunt profiteren. Uw Personal Banker analyseert met u welke oplossingen het beste aan uw verwachtingen voldoen.
En u? Bouwt u nu al uw pensioen optimaal op? Bent u op de hoogte van alle mogelijkheden? Uw Personal Banker kan u oplossingen voorstellen (zowel fiscale als niet-fiscale oplossingen) om de kloof weg te werken met de levensstandaard die u vóór uw pensioen genoot. ➤ Het fiscaal aftrekbare pensioensparen Hiermee kunt u zelf een aanvullend kapitaal opbouwen met het oog op uw pensioen en binnen de grenzen van de wettelijke context vastgelegd door het fiscale kader. Het gaat om een aanvullend
Wist u dat ... ING u heel wat online tools biedt, zoals een pensioensimulator? Hiermee kunt u zelf berekenen welk bedrag u nodig hebt om een comfortabel pensioen te genieten. Ontdek de pensioensimulator op ing.be/pensioenberekenen.
Uw Personal Banker staat voor u klaar om u, voor en na uw pensioen, oplossingen aan te reiken waardoor u optimaal van uw pensioen zult kunnen genieten.
8
9
IV. Spaar- en beleggingsadvies Uw Personal Banker wilt u altijd optimaal adviseren en u de meest geschikte oplossingen voorstellen, die het beste aansluiten bij uw situatie. Het is dus belangrijk dat uw Personal Banker u beter leert kennen om rekening te kunnen houden met uw spaar- en beleggingsdoelstellingen.
Uw spaardoelstellingen Hoe bouwt u uw spaarreserves op? Welke formules kiest u het best voor uw eigen spaargeld en voor het spaargeld van uw kinderen en/of kleinkinderen? Welke vragen u ook hebt over onze spaaroplossingen,
uw Personal Banker helpt u de beste keuzes op korte, middellange en lange termijn te maken.
Uw beleggingsdoelstellingen Wilt u uw portefeuille gebruiken om een specifiek project te verwezenlijken? Wanneer moet uw geld opnieuw beschikbaar zijn? Welke risico’s wilt u nemen voor welk potentieel rendement?
Die informatie is heel belangrijk. Stel u immers eens voor dat u een vrij actief beleggersprofiel hebt, en dus bereid bent risico’s te nemen om tot een potentieel hoog rendement te komen. Hiervoor is doorgaans een vrij lange beleggingshorizon nodig. Maar als u tegelijkertijd van plan bent om in de nabije toekomst een onroerend goed te kopen, dreigen beide projecten niet verenigbaar te zijn. Om u beleggingsadvies te verstrekken, moet eerst uw beleggersprofiel worden bepaald.
Daarom omvat de selectie die ING aan haar klanten aanbiedt ook fondsen van derden, gekozen bij vijf gerenommeerde beheerders: Amundi, BlackRock, Franklin Templeton, ING Investment Management en AXA Investment Managers. De combinatie van een strikt selectieproces en een uitgebreid fondsenaanbod vormt dus het fundament van een efficiënte strategie voor adviesverlening in sparen en beleggen.
Uw beleggersprofiel
Wist u dat ...
Uw beleggersprofiel bepalen, is belangrijk zodat uw Personal Banker u oplossingen kan voorstellen die aangepast zijn aan uw situatie en verwachtingen. Hoe gaan we hiervoor te werk? Aan de hand van een vragenlijst stellen uw Personal Banker en u samen het profiel op dat bij u past. Daarbij worden een aantal belangrijke criteria in aanmerking genomen: ➤ uw kennis van financiële producten en uw ervaring terzake; ➤ uw financiële situatie; ➤ uw beleggingshorizon; ➤ de risicograad die u bereid bent te aanvaarden.
u bij ING beleggingsfondsen kunt kiezen uit een selectie van vijf gerenommeerde beheerders: Amundi, BlackRock, Franklin Templeton, ING Investment Management en AXA Investment Managers. Meer informatie vindt u op ing.be.
De beleggingsstrategie bepalen Klanten adviseren over beleggingen is het resultaat van een goed geolied proces. Om de beleggingsstrategie te bepalen, verricht de Chief Investment Officer van ING eerst en vooral een uiterst grondige analyse van het macro-economische klimaat.
U hebt nog altijd de touwtjes in handen ... Uw Personal Banker zal u helpen bij het samenstellen van een waaier spaarproducten en een evenwichtige en gediversifieerde beleggingsportefeuille. Hij volgt uw situatie regelmatig op. U kunt op elk moment vertrouwen op zijn expertise, advies en steun. U alleen beslist wanneer u intekent op een spaarplan, wanneer u belegt of wanneer u een bepaald financieel product verkoopt. U behoudt dus op elk moment de controle over uw geld.
Vervolgens kiezen onze specialisten uit een selectie van beleggingsfondsen de meest kwalitatieve fondsen. Hun doel? De goed presterende beleggingsfondsen op de markt vinden.
Uw Personal Banker zal u helpen bij het samenstellen van een waaier aan spaarproducten en een gediversifieerde beleggingsportefeuille.
10
11
Verzekeringsbemiddelaar: ING België nv, verzekeringsmakelaar, ingeschreven bij de FSMA onder het codenummer 12381A. Vennootschapszetel: Marnixlaan 24, B-1000 Brussel – www.ing.be – RPR Brussel – Btw BE 0403.200.393. BIC: BBRUBEBB – IBAN: BE45 3109 1560 2789. Verzekeraar: ING Life Belgium nv, verzekeringsmaatschappij, toegelaten onder het codenummer 2550. Vennootschapszetel: Sint-Michielswarande 70, B-1040 Brussel – www.ing.be – RPR Brussel – Btw BE 0890.270.057. BIC: BBRUBEBB – IBAN: BE28 3100 7627 4220. 2 Verzekeringsbemiddelaar: ING België nv, verzekeringsmakelaar, ingeschreven bij de FSMA onder het codenummer 12381A. Vennootschapszetel: Marnixlaan 24, B-1000 Brussel – www.ing.be – RPR Brussel – Btw BE 0403.200.393. BIC: BBRUBEBB – IBAN: BE45 3109 1560 2789. Verzekeraar: Inter Partner Assistance nv, verzekeringsmaatschappij toegelaten onder het codenummer 0487. Vennootschapszetel: Louizalaan 166 bus 1, B-1050 Brussel – RPR Brussel – Btw BE 0415.591.055 – www.ip-assistance.be – BIC: BBRUBEBB – IBAN: BE66 3630 8057 8243 3 Verzekeringsbemiddelaar: ING België nv, verzekeringsmakelaar, ingeschreven bij de FSMA onder het codenummer 12381A. Vennootschapszetel: Marnixlaan 24, B-1000 Brussel – www.ing.be – RPR Brussel – Btw BE 0403.200.393. BIC: BBRUBEBB – IBAN: BE45 3109 1560 2789. Verzekeraar: ING Life Belgium nv, verzekeringsmaatschappij, toegelaten onder het codenummer 2550. Vennootschapszetel: Sint-Michielswarande 70, B-1040 Brussel – www.ing.be – RPR Brussel – Btw BE 0890.270.057 – BIC : BBRUBEBB – IBAN : BE28 3100 7627 4220. 1
ING België nv – Bank/Kredietgever – Marnixlaan 24, B-1000 Brussel – RPR Brussel – Btw: BE 0403.200.393 – BIC: BBRUBEBB – IBAN: BE45 3109 1560 2789. Verantwoordelijke uitgever: Inge Ampe – Sint-Michielswarande 60, B-1040 Brussel © Editing Team & Graphic Studio – Marketing ING Belgium – Z22035N – 02/15.
