UNIVERSITAS INDONESIA ANALISIS FAKTOR-FAKTOR YANG MEMPENGARUHI KEPERCAYAAN AWAL PENERIMAAN APLIKASI MOBILE BANKING DI DKI JAKARTA KARYA AKHIR

UNIVERSITAS INDONESIA

ANALISIS FAKTOR-FAKTOR YANG MEMPENGARUHI KEPERCAYAAN AWAL PENERIMAAN APLIKASI MOBILE BANKING DI DKI JAKARTA

KARYA AKHIR

ADOLF PANDAPOTAN 1206194165

FAKULTAS ILMU KOMPUTER PROGRAM STUDI MAGISTER TEKNOLOGI INFORMASI JAKARTA JULI 2014

Analisis faktor-faktor…, Adolf Pandapotan, Fasilkom UI, 2014

UNIVERSITAS INDONESIA

ANALISIS FAKTOR-FAKTOR YANG MEMPENGARUHI KEPERCAYAAN AWAL PENERIMAAN APLIKASI MOBILE BANKING DI DKI JAKARTA

KARYA AKHIR Diajukan sebagai salah satu syarat untuk memperoleh gelar Magister Teknologi Informasi

ADOLF PANDAPOTAN 1206194165

FAKULTAS ILMU KOMPUTER PROGRAM STUDI MAGISTER TEKNOLOGI INFORMASI JAKARTA JULI 2014


ii HALAMAN PERNYATAAN ORISINALITAS


HALAMAN PENGESAHAN

iii


KATA PENGANTAR

Puji syukur kepada Tuhan Yang Maha Esa, karena atas berkat dan bimbinganNya, Karya Akhir ini dapat diselesaikan. Penulisan Karya Akhir ini dilakukan dalam rangka memenuhi salah satu syarat untuk mencapai gelar Magister Teknologi Informasi pada Program Studi Magister Teknologi Informasi, Fakultas Ilmu Komputer - Universitas Indonesia. Penulis menyadari bahwa penyusunan Karya Akhir ini dapat diselesaikan berkat bantuan dan bimbingan dari berbagai pihak, dari awal masa perkuliahan sampai pada penyusunan Karya Akhir ini. Oleh karena itu, penulis mengucapkan terima kasih kepada: 1. Bapak Dr. Indra Budi, S.Kom., M.Kom., selaku dosen pembimbing 1 yang telah menyediakan waktu, tenaga, dan pikiran untuk mengarahkan penulis dalam menyusun Karya Akhir ini; 2. Bapak Muhammad Rifki Shihab, B.B.A., M.Sc selaku dosen pembimbing 2 yang telah menyediakan waktu, tenaga, dan pikiran untuk mengarahkan penulis dalam menyusun Karya Akhir ini; 3. Bapak Dr. Achmad Nizar Hidayanto, S.Kom., M.Kom dan Ibu Yova Ruldeviyani S.Kom., M.Kom selaku dosen penguji yang telah memberikan masukan Karya Akhir ini; 4. Ayah penulis Marudut Sinaga dan Ibu penulis Tiaman Manurung, Teddy Winner, Anyta Yuniarta dan Evi Oktafiana yang merupakan keluarga penulis yang telah memberikan doa, dorongan dan semangat kepada penulis; 5. Bapak Zulkarnain, Bapak Hari Mantik dan Rekan kerja di PT. XYZ yang telah membantu dan memberikan waktu dan semangat kepada Penulis; 6. Magdalena, Agung, Fajar, Idham, Shindy, Risnal, Mba Euis, Mas Amri, Ayu, Jaya, Dikey, Oki, Robby, Michael, Dinni, Anna, Andhika, Ghulam seluruh teman Penulis MTI 2012; iv


dan

7. Mas Anjas, Mas Ganda, Samsul dan seluruh elemen di MTI UI yang telah membantu penulis dalam menemani penulis dalam mengerjakan Karya Akhir. Akhir kata, penulis berharap Tuhan Yesus Kristus berkenan membalas segala kebaikan semua pihak yang telah membantu. Semoga Karya Akhir ini membawa manfaat bagi pengembangan ilmu.

Jakarta, 9 Juli 2014

Penulis

v


vi HALAMAN PERNYATAAN PERSETUJUAN


ABSTRAK

Nama Program Studi Judul

: Adolf Pandapotan : Magister Teknologi Informasi : Analisis Faktor-Faktor yang Mempengaruhi Kepercayaan Awal Penerimaan Aplikasi Mobile Banking di DKI Jakarta.

Perkembangan teknologi mobile sangat pesat dan diiringi dengan berkembangnya sistem pembayaran. Bank melihat hal ini sebagai kesempatan mengembangkan mobile banking. Mobile banking dalam perkembangannya tidak banyak menarik perhatian dari nasabah padahal mobile banking memiliki keunggulan-keunggulan. Kepercayaan awal adalah kepercayaan yang muncul pada saat pertama kali menggunakan sistem informasi. Penelitian ini bertujuan untuk mengetahui faktorfaktor apa yang mempengaruhi kepercayaan awal terhadap penerimaan aplikasi mobile banking. Penelitian dilakukan dengan menyebar kuesioner dan diperoleh 132 responden. Pengelolaan data dilakukan menggunakan Partial Least Square (PLS) dengan bantuan tool SmartPLS. Hasil penelitian menunjukan bahwa persepsi kemudahan menggunakan dan jaminan struktural berpengaruh positif terhadap kepercayaan awal, persepsi manfaat berpengaruh positif terhadap niat menggunakan serta kepercayaan awal berpengaruh positif terhadap niat menggunakan. Kata kunci: mobile banking, kepercayaan awal, Partial Least Square (PLS)

vii

Universitas Indonesia


ABSTRACT

Name Study Program Title

: Adolf Pandapotan : Magister Teknologi Informasi : Analysis of Factors Influencing Initial Trust User Acceptance Towards The Use of Mobile Banking Applications in DKI Jakarta.

The mobile technology are rapidly improve and is accompanied by the development of the payment system. Banks see this as an opportunity to develop mobile banking. Mobile banking is not attract much attention from customers while mobile banking has advantages. Initial trust is a trust that appears when you first use the system information. This research aims to determine the factors that influence initial trust to adopt of mobile banking. The research was conducted by questionnaire and spreads obtained 132 respondents. Those data then analyzed using Partial Least Square (PLS) method with the help of SmartPLS. The results showed that the perceived ease of use and structural assurance have positif influence towards initial trust, perceived usefulness have positif influence towards usage intention and initial trust have positif influence towards usage intention. Key word: mobile banking, initial trust, Partial Least Square (PLS)

viii



DAFTAR ISI

HALAMAN JUDUL ............................................................................................ i HALAMAN PERNYATAAN ORISINALITAS .................................................. ii HALAMAN PENGESAHAN .............................................................................iii KATA PENGANTAR ........................................................................................ iv HALAMAN PERNYATAAN PERSETUJUAN ................................................. vi ABSTRAK ...................................................................................................... vii ABSTRACT ..................................................................................................... viii DAFTAR ISI ...................................................................................................... ix DAFTAR GAMBAR .......................................................................................... xi DAFTAR TABEL ............................................................................................. xii BAB 1 PENDAHULUAN................................................................................... 1 1.1. Latar Belakang ........................................................................................................................... 1 1.2. Rumusan Masalah ..................................................................................................................... 2 1.2.1. Server............................................................................................................................... 2 1.2.2. Aplikasi............................................................................................................................ 4 1.2.3. User................................................................................................................................... 5 1.3. Pertanyaan Penelitian ............................................................................................................. 6 1.4. Tujuan Penelitian ...................................................................................................................... 6 1.5. Manfaat Penelitian.................................................................................................................... 6 1.6. Batasan Penelitian .................................................................................................................... 7

BAB 2 TINJAUAN PUSTAKA ......................................................................... 8 2.1. Mobile Banking .......................................................................................................................... 8 2.2. Skala Likert .................................................................................................................................. 9 2.3. Teori Penerimaan ................................................................................................................... 10 2.3.1. Theory of Reasoned Action (TRA) .......................................................................10 2.3.2. Theory Acceptance Model (TAM) 1 ....................................................................11 2.3.3. Theory Acceptance Model (TAM) 2 ....................................................................12 2.3.4. Maroofi et al Model (2013) ...................................................................................14 2.4. Partial Least Square (PLS) ................................................................................................... 18 2.5. Penelitian Terdahulu ............................................................................................................. 21 2.5.1. Analisis Faktor-Faktor Yang Mempengaruhi Nasabah Dalam Penggunaan Mobile Banking Dengan: Studi Kasus PT Bank Bukopin Tbk - Nofriani (2011) ..............................................................................................21 2.5.2. An Investigation of Initial Trust in Mobile Banking - Fakhraddin Maroofi, Fatemeh Kahrarian, Marzieh Dehghani (2013) .........................23 2.5.3. Factors Affecting Individual to Adopt Mobile Banking : An Empirical Evidance From UTAUT Model - Chian-Son Yu (2012) ................................24 2.6 Kerangka Berpikir .................................................................................................................. 31

BAB 3 METODOLOGI PENELITIAN .......................................................... 37 3.1. 3.2. 3.3. 3.4. 3.5. 3.6.

Desain Penelitian .................................................................................................................... 37 Melakukan Wawancara Awal dan Mendefinisikan Masalah ................................. 37 Melakukan Tinjauan Pustaka ............................................................................................. 38 Membuat Model Awal Penelitian dan Variabel Penelitian .................................... 38 Pembuatan Kuesioner........................................................................................................... 39 Pengujian Kuesioner.............................................................................................................. 41 3.6.1. Uji validitas ..................................................................................................................41 ix



3.6.2. Uji reliabilitas .............................................................................................................42 3.7. Menyebarkan Kuesioner ...................................................................................................... 42 3.8. Mengevaluasi Model Pengukuran .................................................................................... 43 3.9. Mengevaluasi Model Struktural ........................................................................................ 45 3.10.Menguji Hipotesis ................................................................................................................... 45 3.11. Pembahasan dan Analisis................................................................................................... 45 3.12. Kesimpulan dan Saran......................................................................................................... 45

BAB 4 ANALISIS DAN PEMBAHASAN ....................................................... 46 4.1. Uji Kuesioner, Uji Validasi dan Uji Reabilitas .............................................................. 46 4.2. Demografi Data ........................................................................................................................ 48 4.2.1. Jenis kelamin...............................................................................................................49 4.2.2. Jenis pekerjaan...........................................................................................................49 4.2.3. Usia .................................................................................................................................50 4.3. Kualitas dan Informasi Data ............................................................................................... 51 4.3.1. Kualitas data ...............................................................................................................51 4.3.2. Transformasi data ....................................................................................................51 4.4. Rekapitulasi Data .................................................................................................................... 52 4.5. Analisis PLS ............................................................................................................................... 59 4.5.1. Evaluasi model pengukuran (outer model) ....................................................59 4.5.2. Evaluasi model struktural .....................................................................................65 4.6. Analisis hipotesis .................................................................................................................... 65 4.7. Pembahasan dan analisis..................................................................................................... 68 4.8. Implikasi penelitian ............................................................................................................... 70

BAB 5 KESIMPULAN DAN SARAN ............................................................. 72 5.1. Kesimpulan ................................................................................................................................ 72 5.2. Saran ............................................................................................................................................ 72

DAFTAR PUSTAKA ....................................................................................... 74 Lampiran 1. Data Uji Validitas Dan Reliabilitas................................................. 78 Lampiran 2. Data Kuesioner .............................................................................. 82 Lampiran 3. Kuesioner....................................................................................... 93 Lampiran 4. Script Wawancara Manager Development ...................................... 97 Lampiran 5. Wawancara Bagian Operasion........................................................ 99 Lampiran 6 Output SmartPLS .......................................................................... 101

x



DAFTAR GAMBAR

Gambar 1.1 Grafik transaksi harian mobile banking Maret 2013 – Agustus 2013 ........................................................................................................ 2 Gambar 1.2 Grafik transaksi harian mobile banking September 2013 – Februari 2014 ................................................................................................ 3 Gambar 1.3 Jumlah transaksi bulan januari 2014 per jenis transaksi................... 4 Gambar 1.4 Grafik total pengguna mobile banking bulan per bulan .................... 5 Gambar 2.1 Theory of Reasoned Action ............................................................ 10 Gambar 2.2 Model TAM 1. .............................................................................. 12 Gambar 2.3 Model TAM 2................................................................................ 13 Gambar 2.4 Model yang diajukan pada penelitian Nofriani (2011) ................... 22 Gambar 2.5 Kerangka berpikir penelitian Fakhraddin Maroofi, Fatemeh Kahrarian, Marzieh Dehgha ........................................................... 24 Gambar 2.6 Kerangka berpikir penelitian Yu .................................................... 25 Gambar 2.7 Model awal penelitian ................................................................... 31 Gambar 3.1 Alur Penelitian .............................................................................. 37 Gambar 4.1 Presentase jumlah responden berdasarkan jenis kelamin ................ 49 Gambar 4.2 Perbandingan jumlah responden berdasarkan jenis pekerjaan......... 50 Gambar 4.3 Perbandingan jumlah responden berdasarkan rentang usia ............. 51 Gambar 4.4 Rekapitulasi jawaban variabel Perceived of Usefullness ................ 53 Gambar 4.5 Rekapitulasi jawaban variabel Perceived Ease of Use .................... 55 Gambar 4.6 Rekapitulasi jawaban variabel Structural Assurance ...................... 56 Gambar 4.7 Rekapitulasi jawaban variabel Initial Trust .................................... 57 Gambar 4.8 Rekapitulasi jawaban variabel Usage Intention .............................. 59 Gambar 4.9 Uji hipotesis .................................................................................. 66 Gambar 4.10 Model baru hasil pengujian hipotesis ............................................ 68

xi



DAFTAR TABEL

Tabel 2.1 Tabel 2.2 Tabel 3.1 Tabel 4.1 Tabel 4.2 Tabel 4.3 Tabel 4.4 Tabel 4.5 Tabel 4.6 Tabel 4.7 Tabel 4.8 Tabel 4.9 Tabel 4.10 Tabel 4.11 Tabel 4.12 Tabel 4.12 Tabel 4.13

Perbandingan penelitian-penelitian sebelumnya. ............................ 27 Tabel variabel-variabel dan indikator-indikator penelitian ............. 33 Tabel pertanyaan kuesioner berdasarkan indikator ......................... 39 Nilai Cronbach’s alpha keseluruhan .............................................. 47 Nilai Cronbach’s Alpha if Item Deleted dan Corrected Item-Total Correlation pada tiap indikator ...................................................... 47 Tabel nilai loading factor indikator-indikator PU .......................... 60 Tabel nilai loading factor indikator-indikator PEU ........................ 60 Tabel nilai loading factor indikator-indikator SA .......................... 61 Tabel nilai loading factor indikator-indikator IT ............................ 61 Tabel nilai loading factor indikator-indikator UI ........................... 62 Nilai AVE ..................................................................................... 62 Nilai akar AVE terhadap konstruk lainnya ..................................... 63 Hasil uji reliability ......................................................................... 64 Hasil Cronbach’s Alpha ................................................................ 64 Tabel R-Square ............................................................................. 65 Tabel path coefficient .................................................................... 66 Kesimpulan hipotesis .................................................................... 67

xii



BAB 1 PENDAHULUAN

Bab ini membahas mengenai latar belakang penelitian, rumusan masalah, tujuan penelitian, manfaat penelitian serta batasan penelitian. Berikut penjelasan dari tiap bagian tersebut. 1.1.

Latar Belakang

Perkembangan teknologi informasi perbankan saat ini sangat cepat sejak ditemukannya internet. Transaksi finansial saat ini dapat dilakukan melalui Anjungan Tunai Mandiri (ATM) hingga perkembangan telepon genggam (handphone) sebagai sarana untuk melakukan transaksi. Pertumbuhan sarana jaringan telekomunikasi yang semakin baik mendorong bank-bank di Indonesia beramai-ramai mengembangkan aplikasi mobile banking yang dapat digunakan dimana saja, kapan saja dan aman. Mobile banking adalah istilah yang digunakan untuk menggambarkan transaksi akun, pembayaran, penyerahan kredit dan transaksi lainnya melalui sebuah alat mobile seperti handphone atau Personal Digital Assistant (PDA) (Bećirović, Bajramović, dan Ahmatović, 2011). Bank dan provider telekomunikasi saling memberikan informasi melalui jaringan yang aman dan sampai kepada user dengan cepat. Menurut Kim, Shin, & Lee (2009), bank, provider dan institusi keuangan lainnya saling melengkapi satu sama lain untuk meningkatkan nilai. Menurut Laukkanen & Lauronen (2005), mobile banking saat ini menjadi potensi yang sangat besar sebagai salah satu channel di bank. Bank-bank mulai mengembangkan aplikasi mobile banking dengan berbagai fitur. Fitur-fitur pada aplikasi mobile banking berhubungan dengan transaksi finansial maupun nonfinansial. Fitur-fitur tersebut sesuai dengan kebutuhan dari bank. Fitur-fitur yang berkembang

semakin

menyesuaikan

kebutuhan

nasabah.

Namun

pada

kenyataannya aplikasi mobile ini tidak menarik perhatian masyarakat atau dengan kata lain nasabah jarang menggunakan mobile banking dan hanya pada kalangan terbatas (Laukkanen & Pasanen, 2007). Berdasarkan hal tersebut maka aplikasi mobile banking masih belum sepenuhnya sesuai dengan keinginan bank. 1 Universitas Indonesia


2

Selain tidak menjadi perhatian masyarakat, aplikasi mobile banking sering dianggap memiliki fitur-fitur yang rumit, memiliki risiko dan alasan keamanan, kurangnya layanan bantuan bank dan lain-lain (Laukkanen & Pasanen, 2007). Permasalahan-permasalahan tersebut pun menyebabkan penerimaan aplikasi mobile banking tidak sesuai dengan harapan. 1.2.

Rumusan Masalah

Pengembangan aplikasi mobile banking salah satunya dilakukan oleh PT. XYZ. PT. XYZ merupakan perusahan yang bergerak di bidang teknologi informasi terutama aplikasi yang berhubungan dengan aplikasi perbankan. Salah satu klien PT. XYZ menggunakan jasa untuk membuat aplikasi mobile banking. Permasalahan yang diterjadi pada penerapan aplikasi mobile banking PT. XYZ antara lain: 1.2.1. Server Jumlah transaksi yang terjadi pada server mobile banking semakin lama semakin meningkat, namun dari jumlah tersebut tidak merata. Jumlah tersebut meningkat secara drastis dalam periode tertentu. Waktu tersebut terjadi pada awal atau akhir bulan. Gambar 1.1 memperlihatkan tidak meratanya transaksi tersebut.

Gambar 1.1 Grafik transaksi harian mobile banking Maret 2013 – Agustus 2013



3

Gambar 1.2 Grafik transaksi harian mobile banking September 2013 – Februari 2014 Pada awalnya jumlah pengguna awal mobile banking sedikit sehingga kapasitas server dipersiapkan dirasakan cukup namun kemudian semakin lama terjadi peningkatan transaksi. Peningkat transaksi ini terjadi secara tiba-tiba server aplikasi tidak dapat menahan jumlah user yang mengakses disaat bersamaan. Bagian Operasional kemudian meningkatkan kapasitas dari server tetapi hal ini dirasakan belum optimal karena hanya untuk mengatasi masalah pada saat tertentu saja di satu sisi saja dan tentu tidak akan optimal penggunaannya. Data jumlah transaksi dapat dilihat pada gambar 1.1 dan 1.2. Selain itu, jumlah gangguan listrik pada server mobile banking berdasarkan data yang peneliti dapat, terjadi pada bulan-bulan tersebut. Pernyataan dari Bagian Operasional dalam wawancara, “..gangguan listrik pernah bulan September terjadi 5 kali dikarenakan Maintenance Genset dari Pihak Gedung..”. Berdasarkan wawancara terjadi penurunan jumlah transaksi pada mobile banking. Jumlah penurunan tersebut tentunya mengurangi keuntungan yang akan didapat oleh PT. XYZ.



4

1.2.2. Aplikasi Aplikasi mobile banking PT. XYZ saat ini memiliki 6 fitur. Aplikasi mobile banking ini terdiri dari fitur Informasi Saldo, Transfer, Pembayaran, Pembelian, Layanan Nasabah, dan Informasi Suku Bunga dan Kurs. Fitur-fitur dan tampilan tersebut dirasakan masing kurang. Fitur-fitur ini dikelompokan berdasarkan fungsi dari mobile banking. Berdasarkan data pada mobile banking yang didapat oleh peneliti, jumlah transaksi fitur-fitur tersebut berbeda cukup signifikan.

Gambar 1.3 Jumlah transaksi bulan januari 2014 per jenis transaksi. Dalam rentang waktu tertentu, hanya pada fitur-fitur tertentu yang diakses oleh user. Fitur-fitur yang paling banyak diakses oleh user antara lain Informasi Saldo dan History Transaksi, Suku bunga dan kurs, dan Pembayaran Pinjaman. Perbedaan signifikan ini terjadi terhadap penggunaan fitur-fitur tersebut. Hal ini dapat dilihat pada gambar 1.3 jumlah transaksi pada bulan januari 2014 per jenis transaksi.



5

1.2.3. User Pada awal pembuatan proyek ini, jumlah user yang menjadi target dari pengguna mobile banking yaitu sebesar 20% dari total nasabah bank. Sejak awal implementasi aplikasi mobile banking pada bank, jumlah ini meningkat terus hingga saat ini. Data yang didapat oleh peneliti, jumlah pengguna mobile banking. Peningkatan jumlah pengguna mobile banking dapat dilihat pada gambar berikut.

Gambar 1.4 Grafik total pengguna mobile banking bulan per bulan Namun dari jumlah tersebut hingga saat ini belum mencapai jumlah yang diinginkan. Wawancara yang dilakukan peneliti terhadap Manager Development, beliau mengutarakan bahwa “..jumlah pengguna mobile banking tidak sesuai dengan target yaitu kurang dari 20%...”. Manager Development juga menambahkan bahwa nasabah masih memiliki keengganan menggunakan mobile banking dengan alasan kurang mempercayai dan adanya risiko. Menurut Laukkanne dan Pasanen (2007), mobile banking tidak menarik perhatian masyarakat dan layanannya hanya dinikmati oleh sebagian orang saja. Studi terakhir menurut Laukkanne dan Pasanen (2007) bahwa persepsi finansial, persepsi kerumitan serta isu dari keamanan mobile banking menyebabkan orang enggan untuk menggunakan mobile banking. Menurut McKnight, Choudhury, dan Kacmar (2002), mobile banking yang berbentuk virtual dan lemah akan kontrol menyebabkan mobile banking memiliki ketidakpastian dan risiko yang besar. Universitas Indonesia


6

Oleh karena itu bank atau pembuat mobile banking perlu untuk membangun suatu kepercayaan dengan tujuan agar orang mau untuk menerima dan menggunakan mobile banking (Maroofi et al, 2013). Menurut Maroofi et al (2013), kepercayaan dibagi menjadi kepercayaan awal dan kepercayaan berkelanjutan. Kepercayaan awal adalah kepercayaan yang timbul saat pengguna pertama kali menggunakan sistem informasi. Pengguna saat pertama kali akan menggunakan sistem informasi akan menimbulkan kepercayaan. Menurut McKnight, Choudhury, & Kacmar (2002), kepercayaan awal dibangun saat orang pertama kali menggunakan mobile banking. Kepercayaan awal ini dibutuhkan dalam penerimaan mobile banking. 1.3.

Pertanyaan Penelitian

Permasalahan yang telah dikemukakan sebelumnya yang dialami PT. XYZ yaitu saat ini jumlah pengguna mobile banking tidak sesuai dengan harapan, saat ini jumlah pengguna mobile banking tidak mencapai 20%. Berdasarkan rumusan masalah yang telah dijelaskan sebelumnya, peneliti memilih kebutuhan akan kepercayaan awal dalam penerimaan mobile banking sebagai objek penelitian ini. Permasalahan yang diambil adalah tidak ada kepercayaan awal mengakibatkan orang enggan menggunakan mobile banking. Dari permasalahan tersebut maka didapat pertanyaan untuk penelitian ini yaitu “faktor-faktor apa mempengaruhi kepercayaan awal penerimaan aplikasi mobile banking”. 1.4.

Tujuan Penelitian

Tujuan yang ingin dicapai dalam melakukan penelitian ini antara lain yaitu untuk mengetahui faktor-faktor apa saja yang menjadi mempengaruhi kepercayaan awal penerimaan sistem informasi mobile banking. 1.5.

Manfaat Penelitian

Manfaat yang diharapkan dari penelitian ini sebagai berikut: 1. Akademik • Memberikan

kontribusi

dalam

melengkapi

penelitian-penelitian

sebelumnya yang sejenis.



7

2. Perusahaan/Organisasi • Mengetahui

tindakan-tindakan

apa

yang

harus

dilakukan

untuk

memperbaiki permasalahan yang ada. • Meningkatkan efektivitas sistem informasi aplikasi mobile banking sehingga dapat mencapai target perusahan. 1.6.

Batasan Penelitian

Agar permasalahan yang akan diteliti tidak terlalu luas, sehingga tidak terfokusnya pada masalah utama yang akan diteliti, maka dibutuhkan batasan atau ruang lingkup permasalahan penelitian. Batasan Penelitian ini adalah: 1. Penelitian ini hanya berfokus pada faktor-faktor yang mempengaruhi penerimaan awal nasabah perbankan untuk menggunakan mobile banking. 2. Penelitian ini hanya melibatkan orang yang tidak pernah menggunakan mobile banking. 3. Wilayah penelitian hanya pada wilayah DKI Jakarta. 4. Penelitian tidak memperhatikan jenis kelamin dan jenis pekerjaan.



BAB 2 TINJAUAN PUSTAKA

Pada bab ini dijelaskan mengenai landasan teori yang digunakan dalam penelitian ini dan digunakan sebagai dasar penelitian. 2.1.

Mobile Banking

Definisi dari mobile banking yaitu ketersediaan layanan perbankan dan layanan finansial dengan bantuan dari perangkat telekomunikasi mobile (Bećirović, Bajramović, & Ahmatović, 2011). Hal ini berarti mobile banking merupakan sub bagian dari layanan electronic banking dan merupakan perpanjangan dari layanan internet banking (Laukkanen and Passanen, 2008). Ketersediaan layanan ini dilakukan melalui perantara jaringan provider internet yang disediakan oleh provider telekomunikasi. Perkembangan mobile banking didukung dengan semakin

berkembangnya

industri

telekomunikasi

dan

internet

mobile.

Pertumbuhan ini menjadi kesempatan yang luas bagi kedua industri tersebut (bank dan telekomunikasi) untuk bekerjasama meningkatkan layanannya (Goswami dan Raghavendran 2009). Perkembangan mobile banking semakin meningkat juga disebabkan semakin banyaknya layanan e-commerce. Banyak industri yang melihat peluang di ecommerce sehingga hal ini membuat industri untuk menambahkan layanannya. Bank beserta industri tersebut bersama memperbesar layanannya salah satunya dengan mobile banking. Layanan fitur-fitur yang disediakan antara lain transfer, informasi saldo, informasi kurs mata uang dan lain-lain. Layanan tersebut tersedia melalui internet yang dengan kata lain mobile banking juga termasuk mengakses layanan e-banking melalui perangkat mobile. Namun demikian ada pula layanan aplikasi khusus mobile banking yang dibuat oleh bank. Keuntungan dari menggunakan mobile banking menurut Bećirović, Bajramović, dan Ahmatović (2011), antara lain :

8



9

1. Pengguna menghemat waktu, karena mereka tidak harus pergi langsung ke bank untuk melakukan kebutuhan finansial mereka, mereka cukup menggunakan perangkat mobile. Pengguna dapat bertransaksi 24 jam dan 7 hari seminggu sehingga tidak terpengaruh oleh jam kerja bank. 2. Pengguna tidak perlu untuk mencari tempat pemberhentian sehingga dapat menghemat biaya mereka dalam mencapai tempat ATM atau bank terdekat. 3. Keamanan transaksi pengguna lebih terjamin karena pengguna tidak perlu membawa uang cash untuk melakukan transaksi dimana pun. 2.2.

Skala Likert

Tahun 1932, Remis Likert mengembangkan skala psikometrik untuk penelitian yang umum digunakan dalam kuesioner. Menurut Nofriani (2011) skala likert umum digunakan dengan lima buah pilihan: 1. Sangat Setuju 2. Setuju 3. Netral 4. Tidak Setuju 5. Sangat Tidak Setuju Kembali menurut Nofriani (2011), skala likert digunakan dalam pengukuran sikap, pendapat dan persepsi seseorang atau kelompok dalam fenomena sosial. Menurut Nofriani (2011) berdasarkan Badan Pusat Statistik (BPS), terdapat kelemahan dan kelebihan dari skala likert. Kelebihan dan kekurangan tersebut antara lain : •

Kelebihan : 1. Dalam menyusun skala, item-item yang tidak jelas korelasinya masih dapat dimasukan dalam skala 2. Lebih mudah membuatnya dari pada skala Thurstone 3. Mempunyai reabilitas tinggi dibandingkan skala Thurstone untuk jumlah item yang sama. Juga dapat memperlihatkan item yang dinyatakan dalam beberapa responsi alternatif.



10

4. Dalam memberikan keterangan yang lebih nyata tentang pendapatan atau responden •

Kekurangan 1. Hanya dapat mengurutkan individu dalam skala, tetapi tidak dapat membandingkan beberapa kali individu lebih baik dari individu lainnya 2. Kadang kala total skor individu tidak memberikan arti jelas, banyak pola responsi terhadap beberapa item yang dapat memberikan skor yang sama.

2.3.

Teori Penerimaan

2.3.1. Theory of Reasoned Action (TRA) Theory of Reasoned Action (TRA) diusulkan oleh Fishbein dan Ajzen pada tahun 1975. Menurut Putri (2013) berdasarkan Fishbein dan Ajzen (1975), pada model teoretis mereka, mengungkapkan bahwa perilaku (behaviour) sebenarnya dari seorang manusia dapat ditentukan oleh keinginan (intention) bersama dengan kepercayaan (belief) yang dimiliki oleh manusia tersebut untuk perilaku (behaviour) yang dilakukannnya. Fishbein dan Ajzen juga mengatakan bahwa keinginan berperilaku (behavioural intention) dapat ditentukan oleh tingkah laku (attitude) dan norma subjektif yang dimiliki manusia tersebut yang terkait dengan perilaku (behaviour) yang dipertanyakan. Mereka akhirnya berkesimpulan bahwa tingkah laku terhadap sebuah perilaku (behaviour) sebagai berpengaruh positif atau negatif tentang melakukan perilaku sebenarnya (actual behaviour).

Gambar 2.1 Theory of Reasoned Action (sumber : Fishbein & Ajzen, 1975) Universitas Indonesia


11

2.3.2. Theory Acceptance Model (TAM) 1 Menurut Putri (2013) berdasarkan Davis (1989), Teknologi Model Penerimaan (TAM) 1 merupakan teori yang berkembang dari teori Theory of Reasoned Action. TAM1 diperkenalkan oleh Davis (1989), dan digunakan untuk pemodelan penerimaan pengguna sistem informasi. Tujuan dari TAM1 adalah untuk memberikan penjelasan tentang faktor-faktor penentu penerimaan komputer (Davis, Bagozzi, & Warshaw, 1989). TAM1 menjelaskan bahwa teori psikologis untuk menjelaskan perilaku pengguna teknologi informasi yang berlandaskan pada kepercayaan (beliefs), sikap (attitude), minat (intention), dan hubungan perilaku pengguna (user behaviour relationship). TAM1 berpendapat bahwa 2 (dua) faktor yaitu persepsi manfaat (perceive usefulness (PU)) dan persepsi kemudahan penggunaan (perceive ease to use (PEOU)). memiliki relevansi kepada perilaku penerimaan komputer. Menurut Putri (2013) secara umum, TAM 1 meneliti peran mediasi dari persepsi kemudahan penggunaan dan persepsi manfaat dirasakan pada kemungkinan menggunakan sistem (Legris, Ingham, & Collerette, 2003). Persepsi manfaat (PU) didefinisikan sebagai "probabilitas subyektif calon pengguna yang menggunakan sistem aplikasi tertentu akan meningkatkan kinerja pekerjaannya dalam konteks organisasi". Persepsi kemudahan penggunaan (PEOU) mengacu pada "sejauh mana calon pengguna mengharapkan sistem target untuk bebas dari usaha (Davis, 1989,). Konstruk-konstruk TAM pada Davis (1989), menggunakan lima konstruk utama, yaitu: 1. Persepsi manfaat (perceived usefulness) yaitu tingkat persepsi manusia terhadap manfaat sebuah teknologi yang digunakannya untuk meningkatkan performa pekerjaannya. 2. Persepsi kemudahan penggunaan (perceived ease of use) yaitu tingkat persepsi manusia terhadap kemudahan dalam penggunaan sebuah teknologi yang digunakannya.



12

3. Sikap terhadap penggunaan teknologi (attitude toward using technology) yaitu sikap manusia yang positif dan negatif terhadap penggunaan sebuah teknologi. 4. Minat (behavioral intention) adalah tingkat melihat seberapa minat seseorang dalam menggunakan sebuah teknologi untuk terus menggunakan. 5. Penggunaan teknologi sesungguhnya (actual technology use) adalah konstruk TAM1 yang melihat bagaimana kondisi nyata penggunaan sebuah teknologi. Hal ini dapat dilihat dari seberapa sering atau seberapa lama sebuah teknologi digunakan oleh manusia.

Gambar 2.2 Model TAM1. (sumber : Davis, 1989) 2.3.3. Theory Acceptance Model (TAM) 2 Setelah membuat TAM1, kemudian Davis melakukan perbaikan terhadap TAM1 dengan menambahkan faktor-faktor lain yang memiliki pengaruh-pengaruh baru. Menurut

Putri

(2013),

berdasarkan

Davis

bersama

dengan

Venkatesh

memperbaiki TAM1 dengan memasukan faktor-faktor yang berhubungan dengan sisi sosial. Faktor-faktor tersebut yaitu norma subjektif (subjective norm), sukarela (voluntariness), pengalaman (experience) dan image . Faktor-faktor sosial ini ditambahkan seiring dengan penggunaan teknologi yang maik berkembang. Faktor-faktor sosial ini memiliki pengaruh terhadap penerimaan terhadap teknologi. Menurut Putri (2013), selain faktor-faktor sosial yang mempengaruhi penerimaan teknologi tersebut, terdapat tambahan instrumen-instrumen kognitif yang mempengaruhi juga terhadap penerimaan sebuah teknologi. Instrumen-instrumen Universitas Indonesia


13

tersebut antara lain relevansi terhadap pekerjaan (job relevance), kualitas keluaran (output quality), dan penunjukan hasil (result demonstrability). Setelah dilakukan penambahan-penambahan faktor-faktor sosial tersebut serta penambahan dari instrumen-instrumen baru terhadap teknologi, kemudian Davis dan Vekantesh menghasilkan versi terbaru dari TAM yaitu TAM2. Gambaran tentang TAM2 dapat dilihat dari gambar berikut.

Gambar 2.3 Model TAM 2 (sumber : Venkatesh, V. and Davis, F.D., 2000) Dari gambar diatas, berikut pengertian dan penjelasan dari masing-masing konstruk (Putri, 2013). 1. Perceived of Usefulness. Konstruk ini menjelaskan bahwa seseorang memiliki kepercayaan bahwa jika menggunakan sebuah sistem akan membantunya dalam meningkatkan performa dari pekerjaan sehari-harinya. 2. Perceived ease of use. Konstruk ini menjelaskan bahwa seseorang memiliki pemahaman atau persepsi akan adanya kemudahan ketika menggunakan sebuah sistem informasi. 3. Experience. Konstruk ini menjelaskan bahwa pengalaman menjadi tolak ukur penentuan ketika subjective norm akan menentukan persepsi kegunaan (perceived usefulness) sebuah sistem informasi atau teknologi yang secara langsung juga akan menentukan behavioural intention. 4. Voluntariness.

Konstruk

ini

menjelaskan

bahwa

selain

pengalaman

(experience), tingkat sukarela (voluntariness) juga mempengaruhi subjective



14

norm dalam menentukan behavioural intention. Definisi dari variabel ini adalah untuk melihat sebarapa sukarelanya pengguna menggunakan sistem. 5. Subjective Norm. Konstruk ini memiliki pengertian bahwa persepsi manusia ketika berpikir bahwa dia harus melakukan sebuah perilaku (behaviour) atau tidak. 6. Image. Menurut Venkatesh adalah tingkatan dimana penggunaan sebuah teknologi informasi dipersepsikan untuk meningkatkan status seseorang di mata masyarakat. Image dapat secara langsung mempengaruhi persepsi kegunaan sebuah sistem informasi atau sebuah teknologi dan tingkatan nya dapat dipengaruhi oleh subjective norm. 7. Job Relevance. Komponen ini berkaitan dengan persepsi manusia tentang seberapa pentingnya sebuah sebuah informasi atau teknologi dalam membantu atau mempengaruhi pekerjaan mereka. 8. Output quality. Komponen ini berkaitan dengan tingkatan kepercayaan individu manusia bahwa sebuah sistem informasi atau teknologi yang mereka gunakan akan memberikan hasil yang baik untuk pekerjaan mereka. 9. Result of demonstrability. Komponen ini berkaitan dengan hasil penggunaan teknologi informasi yang dapat diukur. 10. Intention to Use berkaitan dengan tingkatan dimana seorang manusia sudah memformulasikan rencana untuk melakukan atau tidak melakukan sebuah perilaku di masa depan. Komponen terakhir adalah komponen yang dipengaruhi oleh komponenkomponen di atas, yaitu komponen usage behaviour. Usage behaviour adalah perilaku manusia sebenarnya ketika menggunakan sebuah sistem informasi (actual system use). 2.3.4. Maroofi et al Model (2013) Model Maroofi et al adalah model yang dikembangkan oleh Fakhraddin Maroofi, Fatemeh Kahrarian, Marzieh Dehghani pada tahun 2013. Model ini merupakan model yang berdasarkan model TAM1. Model Maroofi et al (2013) memiliki 5 buah variabel yaitu persepsi manfaat (perceived usefulness), persepsi kemudahan Universitas Indonesia


15

penggunaan (perceived ease of use), jaminan struktural (strucutral assurance), kepercayaan awal (initial trust) dan niat penggunaan (usage intention). 1. Jaminan Struktural (Structural Assurance) Dan Kepercayaan Awal (Initial Trust) Menurut Maroofi et al (2013), jaminan struktural berarti adanya sisi hukum dan struktur teknologi yang dapat memastikan keamanan pembayaran. Online banking merupakan salah satu contoh pembayaran yang memerlukan keamanan dalam bertransaksi. Dibandingkan dengan online banking, mobile banking dibuat berdasarkan jaringan telekomunikasi mobile dan lebih rentan terhadap serangan hacker dan pencurian informasi. Menurut Hypponen, (2006) saat ini bermunculan virus, malware dan trojan pada perangkat mobile yang menyebabkan kekhawatiran dan risiko bagi user mobile banking. Oleh karena itu, kepercayaan akan institusi atau pihak yang terkait dengan layanan mobile banking diperlukan untuk menjamin keamanan dan kenyamanan user mobile banking. Menurut McKnight, Choudhury, & Kacmar, (2002), structural

assurance

sebagai

mekanisme

berbasis

institusi

telah

mempengaruhi kepercayaan awal (initial trust). Menurut Maroofi, Kahrarian, & Dehghani (2013), dikarenakan kurangnya pengalaman,

user

dapat

mengandalkan

structural

assurance

untuk

membangun kepercayaan mereka dalam mobile banking. Menurut mekanisme transfer kepercayaan, pengguna akan mentransfer kepercayaan mereka pada pihak ketiga untuk mobile banking (Pavlou & Gefen, 2004). Kepercayaan user akan mobile banking pada akhirnya diserahkan kepada institusi bank atau pihak layanan mobile banking. 2. Kepercayaan Awal (Initial Trust) dan Persepsi Manfaat (Perceived Usefulness) Menurut Maroofi, Kahrarian, & Dehghani (2013), kepercayaan terhadap sistem informasi mencerminkan kesediaan untuk berada dalam risiko namun mengharapkan dampak positif dari sistem informasi untuk mempermudah Universitas Indonesia


16

pekerjaan pengguna. Initial trust terdiri dari 3 (tiga) dimensi yaitu kemampuan (ability), integritas (integrity), niat baik (benevolence). Kemampuan berarti bahwa layanan mobile penyedia layanan memiliki cukup pengetahuan dan keterampilan untuk memenuhi tugas-tugas mereka. Integritas berarti bahwa penyedia layanan mobile menepati janji mereka dan tidak menipu pengguna. Niat baik

berarti bahwa penyedia layanan mobile akan menyangkut

kepentingan pengguna, bukan hanya kepentingan mereka sendiri. Persepsi manfaat mencerminkan kegunaan mobile banking. Kepercayaan awal akan dipengaruhi persepsi manfaat. Kepercayaan memberikan jaminan bahwa pengguna akan memperoleh hasil positif di masa depan (Straub, Boudreau, & Gefen, 2004). Hal ini berarti bahwa kepercayaan memungkinkan pengguna untuk percaya bahwa penyedia layanan selular memiliki cukup kemampuan dan niat baik untuk menyediakan layanan yang bermanfaat bagi mereka. 3. Kepercayaan Awal (Initial Trust) dan Persepsi Kemudahan Penggunaan (Perceived Ease of Use) Perdagangan elektronik memerlukan kepercayaan sehingga dapat terjadinya transaksi. Kepercayaan menjadi perhatian yang besar dalam konteks perdagangan elektronik karena adanya ketidakpastian yang besar dan resiko yang ada dalam transaksi online. Menurut Mahroofi et al (2013), kepercayaan terhadap layanan diketahui mempengaruhi adopsi pengguna dari berbagai layanan, seperti layanan berita online (Chen & Corkindale, 2008), internet banking (Flavianus , Guinaliu & Torres, 2005) ,situs web kesehatan ( Fisher , Burstein , Lynch & Lazarenko, 2008), dan belanja mobile (Lu dan Su, 2009). Menurut Maroofi et al(2013), kepercayaan meliputi kepercayaan awal (initial trust) dan keberlangsungan kepercayaan. Sebagai tahap pertama membangun kepercayaan, kepercayaan awal menjadi penting bagi perilaku pengguna dan berbagai faktor telah yang akan mempengaruhi kepercayaan awal. Sebagai contoh

dalam

penerimaan

website,

karena

kurangnya

pengalaman

sebelumnya, pengguna akan bergantung pada persepsi mereka tentang kualitas website untuk membangun kepercayaan awal (Lowry, Vance, Moody, Beckman & Read, 2008). Faktor-faktor lain seperti banding website dan Universitas Indonesia


17

kegunaan juga mempengaruhi kepercayaan awal konsumen online (Hampton Sosa dan Koufaris, 2005). Menurut Davis (1985), persepsi kemudahan merupakan persepsi bagaimana sistem dapat membebaskan pengguna dari usaha. Ketika seseorang menggunakan sistem, maka pengguna merasa tidak memerlukan usaha yang besar untuk mencapai tujuan. Menurut Venkantesh(2000), beberapa riset mengenai sistem informasi (Davis, 1989 dan Venkatesh, 1999) dan interaksi antara manusia dan komputer (Gould dan Lewis, 1985) telah menunjukan bahwa ada hubungan penting antara persepsi kemudahan penggunaan pada penerimaan pengguna pertama atau awal dan kelanjutan penggunaan sistem. Persepsi

kemudahan

penggunaan

diperoleh

dengan

cara

pengguna

menggunakan atau mencoba mobile banking untuk memperoleh pengalaman dan mengetahui mobile banking tersebut. Penelitian Maroofi meminta pengguna untuk terlebih dahulu menggunakan aplikasi mobile banking agar pengguna dapat memiliki pengalaman awal terhadap mobile banking sehingga diperoleh pengalaman awal ini yang akan diukur persepsi kemudahan penggunaannya.

Pengguna

akan

mengetahui bahwa

mobile

banking

memerlukan usaha yang besar atau tidak untuk mencapai tujuan pengguna dalam melakukan transaksi perbankan. 4. Niat Penggunaan (Usage Intention) Menurut Maroofi et al (2013) berdasarkan Theory of Reasoned Action (TRA), kepercayaan awal dan persepsi manfaat akan mempengaruhi niat perilaku (Fishbein & Ajzen, 1975). Menurut Fishbein & Ajzen (1975), kepercayaan dapat dibentuk dengan melakukan observasi langsung terhadap hal atau objek. Selain itu, kepercayaan awal dapat membantu mengurangi dirasakan ketidakpastian dan risiko, dan berpengaruh terhadap niat penggunaan. Persepsi manfaat menjadi faktor signifikan yang mempengaruhi penggunaan awal dan penggunaan kelanjutan (Venkatesh & Davis, 2000). Banyak penelitian telah melaporkan efek kepercayaan awal dan kegunaan dirasakan pada niat perilaku (Chen & Barnes, 2007; Shin, Lee, Lee Shin & 2010). Universitas Indonesia


18

Penggunaan TAM dalam Model Maroofi yaitu penggunaan faktor-faktor persepsi manfaat dan persepsi kemudahan penggunaan dalam penelitian. Kedua faktor ini telah dijelaskan memberikan pengaruh terhadap penerimaan sistem informasi (Davis,

1989).

Faktor-faktor

tersebut

menurut

Maroofi

meningkatkan

kemungkinan niat seseorang (usage intention) menggunakan sistem informasi. Penelitian Maroofi juga meneliti faktor-faktor persepsi manfaat dan persepsi kemudahan penggunaan terhadap niat seseorang menggunakan serta melihat pengaruhnya terhadap kepercayaan awal. 2.4.

Partial Least Square (PLS)

Structural Equation Model (SEM), ada 2 jenis yaitu Covarian-Base SEM (CBSEM) dan Partial Least Square SEM (PLS-SEM). CB-SEM merupakan SEM yang umum digunakan dalam penelitian. Tujuan CB-SEM mereproduksi matriks kovariansi teoritis, tanpa fokus pada menjelaskan varians. Berbeda dengan CBSEM, PLS-SEM merupakan pendekatan pemodelan kausal yang bertujuan untuk memaksimalkan perbedaan dijelaskan dari variable laten dependent. Menurut Christian , Hair, & Sarstedt (2011), PLS-SEM telah banyak diterapkan dalam pemasaran dan disiplin bisnis lainnya dengan lebih dari 100 penelitian yang diterbitkan menampilkan PLS-SEM di atas 20 jurnal pemasaran. Tujuan PLS-SEM adalah prediksi dan pengembangan teori atau model. Tujuan utamanya adalah untuk memaksimalkan menjelaskan varians dalam dependen variable konstruk tetapi juga untuk mengevaluasi kualitas data berdasarkan karakteristik model pengukuran. PLS-SEM memiliki sifat yang lebih longgar dibandingkan CB-SEM. Menurut Christian,Hair & Sarstedt (2011), perbedaan dalam menggunakan CBSEM dan PLS-SEM sebagai berikut : 1. Tujuan penelitian • Jika

tujuannya

adalah

memprediksi

sasaran

konstruksi

atau

mengidentifikasi konstruksi, pilih PLS-SEM.



19

• Jika tujuannya adalah pengujian teori, teori konfirmasi, atau perbandingan teori alternatif, pilih CB-SEM. • Jika penelitian ini adalah eksplorasi atau perpanjangan dari teori struktural yang ada, pilih PLS-SEM.

2. Pengukuran model spesifikasi • Jika konstruksi formatif merupakan bagian dari model struktural, pilih PLS-SEM. • Jika hal kesalahan memerlukan spesifikasi tambahan, seperti covariation, pilih CB-SEM. 3. Karakteristik data dan algoritma • Jika data Anda memenuhi asumsi CB-SEM tepat, misalnya, sehubungan dengan ukuran sampel besar dan distribusi normal, pilih CB-SEM; • Jika tidak, PLS-SEM merupakan pendekatan yang baik dari hasil CBSEM. 4. Pertimbangan ukuran sampel • Jika ukuran sampel relatif rendah, pilih PLS-SEM. Jika set data yang besar, CB-SEM dan PLS-SEM hasil serupa, dengan ketentuan bahwa sejumlah besar variabel indikator yang digunakan untuk mengukur konstruk laten (konsistensi pada umumnya). • PLS-SEM ukuran sampel minimum harus sama dengan yang lebih besar dari hal-hal berikut: (1) sepuluh kali jumlah terbesar dari indikator formatif digunakan untuk mengukur satu konstruk atau (2) sepuluh kali jumlah terbesar dari jalur struktural diarahkan pada laten tertentu membangun dalam model struktural. • Jika data sampai batas tertentu tidak normal, gunakan PLS-SEM; sebaliknya, dalam kondisi data normal, CB-SEM dan PLS-SEM hasilnya



20

sangat mirip, dengan CB-SEM memberikan perkiraan model yang sedikit lebih tepat. • Jika persyaratan CB-SEM tidak dapat dipenuhi (misalnya, spesifikasi Model, identifikasi, nonconvergence, Data asumsi distribusi), gunakan PLS-SEM sebagai pendekatan yang baik dari hasil CB-SEM. • CB-SEM dan PLS-SEM hasilnya harus sama. Jika tidak, periksa spesifikasi model untuk memastikan bahwa CB-SEM dipergunakan sesuai dengan kebutuhannya. Jika tidak, hasil PLS-SEM adalah pendekatan yang baik dari hasil CB-SEM. 5. Evaluasi model • Jika Anda perlu untuk menggunakan nilai variabel laten dalam analisis selanjutnya, PLS-SEM adalah pendekatan yang terbaik. • Jika penelitian Anda membutuhkan goodness-of-fit kriteria global, maka CB-SEM adalah pendekatan yang lebih disukai. • Jika Anda perlu untuk menguji model pengukuran invarian, menggunakan CB-SEM. Menurut Lei & Wu (2007), syarat dalam menggunakan model CB-SEM dibutuhkan sampel minimal 200 atau 5-20 kali dari jumlah parameter yang diperkirakan. Menurut (Tenenhaus, Vinzi, Chatelin, & Lauro, 2005), tahapan-tahapan dalam melakukan PLS digambarkan menjadi 2 model yaitu : 1. Model pengukuran atau outer model Model pengukuran dilakukan untuk mengukur sejauh mana hubungan antara indikator dengan variabelnya. 2. Model struktural atau inner model



21

Model struktural dilakukan untuk mengetahui bagaimana hubungan antar konstruk laten, yaitu antara variabel independen dengan variabel dependennya serta untuk mengukur kekuatan prediksi model struktural. Model pengukuran ini digunakan untuk menguji validitas dan uji reliabilitas (Waluyo, 2011). Uji validitas terdiri dari 1. Convergent validity yaitu menyatakan bahwa indikator dari suatu konstruk laten seharusnya memiliki tingkat korelasi yang tinggi. Convergent validity dilakukan dengan melihat nilai dari average variance extracted (AVE) (Christian,Hair & Sarstedt ,2011). 2. Discriminant validity yaitu uji yang digunakna untuk menyatakan indikator dari konstruk laten yang berbeda seharusnya tidak memiliki tingkat korelasi yang tinggi. Discriminant validity menggunakan akar AVE (kriteria FornellLacker) dan cross loading (Christian,Hair & Sarstedt ,2011). Uji reliabilitas terdiri dari composite reliability dan Cronbach’s Alpha. Model struktural diukur dengan melihat nilai dari R-Square dan path coefficient (Christian,Hair dan Sarstedt ,2011). 2.5.

Penelitian Terdahulu

Bagian ini dijelaskan 3 buah penelitian sebelumnya yaitu penelitian Nofriani pada tahun 2011, penelitian Maroofi, Kahrarian dan Dehghani pada tahun 2012 serta penelitian Chian-Son Yu pada tahun 2012. Berikut penjelasan penelitianpenelitian tersebut. 2.5.1. Analisis Faktor-Faktor Yang Mempengaruhi Nasabah Dalam Penggunaan Mobile Banking Dengan: Studi Kasus PT Bank Bukopin Tbk - Nofriani (2011) Nofriani melakukan penelitian pada tahun 2011 mengenai Analisis faktor- faktor yang mempengaruhi nasabah dalam penggunaan mobile banking dengan studi kasus PT. Bank Bukopin, TBK. Objek yang diteliti adalah nasabah pada PT. Bank Bukopin, TBK yang pernah menggunakan mobile banking. Metode yang digunakan dalam penelitian adalah metode pengukuran customer acceptance. Pada Universitas Indonesia


22

penelitian ini, Nofriani (2011) membuat kerangka berpikir berdasarkan model TAM dengan penambahan 4 konstuk yaitu perceived enjoyment, security and privacy, system trust, information on online banking. Metode yang digunakan adalah penyebaran kuisioner dan observasi. Berikut adalah model penelitian yang diajukan oleh Nofriani.

Gambar 2.4 Model yang diajukan pada penelitian Nofriani (2011) (sumber : Nofriani, 2011) Hasil dari penelitian Nofriani (2011) ada 4 hipotesis yang diterima : 1. Persepsi kegunaan (perceived usefulness) berperan positif dalam menentukan perilaku (behavior intention) penggunaan mobile banking. 2. Persepsi kemudahan (perceived usefulness) berperan dalam menentukan persepsi kegunaan (perceived ease of use) dari mobile banking. 3. Kepercayaan terhadap sistem (system trust) berperan dalam menentukan perilaku penggunaan (behavior intention) mobile banking. 4. Perilaku penggunaan (behavior intention) berperan positif dalam menentukan pemakaian nyata (actual usage) sistem mobile banking.



23

2.5.2. An Investigation of Initial Trust in Mobile Banking - Fakhraddin Maroofi, Fatemeh Kahrarian, Marzieh Dehghani (2013) Penelitian ini membuktikan faktor kepercayaan awal penerimaan aplikasi mobile di bidang perbankan. Tujuan dari penelitian ini adalah untuk menguji pengaruh kepercayaan awal pada mobile banking pada pengguna di Kermanshah Iran. Kerangka pemikiran dari peneilitian ini merupakan model baru yang diperoleh dari studi literatur. Penelitian ini menguji hipotesis-hipotesis sebagai berikut: 1. Persepsi manfaat berpengaruh positif pada kepercayaan awal. 2. Persepsi kemudahan menggunakan berpengaruh positif pada kepercayaan awal 3. Jaminan struktural berpengaruh positif pada kepercayaan awal 4. Kepercayaan awal berpengaruh positif pada niat menggunakan. 5. Persepsi manfaat berpengaruh positif pada niat menggunakan. 6. Persepsi kemudahan penggunaan berpengaruh positif pada niat menggunakan.

Hipotesis yang diuji berdasarkan studi literatur penelitian mengenai kepercayaan awal dari penggunaan sistem informasi. Dalam penelitian ini, responden adalah orang yang belum pernah menggunakan mobile banking. Hal ini untuk memastikan bahwa responden akan baru pertama kali menggunakan mobile banking. Penelitian ini akan fokus pada kepercayaan awal penggunaan mobile banking. Para responden diminta untuk menggunakan mobile banking selama lima sampai sepuluh menit. Mereka dapat mengakses berbagai layanan, seperti informasi saldo rekening, pemindahan dan pembayaran tagihan. Kemudian mereka diminta untuk mengisi kuesioner berdasarkan pengalaman ini penggunaan awal. Kuesioner yang valid memperoleh 210 responden. Penelitian ini menggunakan SEM teknologi yang digunakan untuk menguji model penelitian. Analisis dilakukan dengan bantuan SPSS Amos software. Berikut kerangka berpikir dari penelitian Maroofi et al (2013).



24

Gambar 2.5 Kerangka berpikir penelitian Fakhraddin Maroofi, Fatemeh Kahrarian, Marzieh Dehgha (sumber : Maroofi et al, 2013) Hasil menunjukkan bahwa kepercayaan mempengaruhi kegunaan dari mobile banking, dan kedua faktor (kepercayaan dan kegunaan mobile banking) memiliki efek terhadap niat user. Hal ini berarti bahwa kepercayaan dan kegunaan mobile banking sebagai enabler perilaku pengguna. Faktor persepsi manfaat, persepsi kemudahan

penggunaan

serta

jaminan

structural

berpengaruh

terhadap

kepercayaan awal user. Persepsi manfaat (perceived of usefulness) berkaitan erat dengan probabilitas subjektif bahwa menggunakan mobile banking menguntungkan dan akan membuat perbankan lebih mudah. Pada saat itu, ketika konsumen merasa bahwa menggunakan mobile banking akan memungkinkan mereka untuk menyelesaikan tugas-tugas mereka dengan lebih cepat, membuatnya lebih mudah untuk melaksanakan tugas-tugas yang berhubungan dengan perbankan dan finansial dan menguntungkan secara keseluruhan sehingga mereka percaya terhadap mobile banking (Maroofi, Kahrarian, & Dehghani , 2013). 2.5.3. Factors Affecting Individual to Adopt Mobile Banking : An Empirical Evidance From UTAUT Model - Chian-Son Yu (2012) Penelitian ini bertujuan untuk mengetahui hal-hal apa yang mempengaruhi individu untuk menggunakan mobile banking. Penelitian ini menggunakan Unified Theory of Acceptance and Use of Technology (UTAUT) untuk menyelidiki dampak seseorang untuk mengadopsi mobile banking. Melalui sampel 441 responden, penelitian ini secara empiris menyimpulkan bahwa niat individu untuk mengadopsi mobile banking secara signifikan dipengaruhi oleh Universitas Indonesia


25

pengaruh sosial (social influence), persepsi biaya (perceived financial cost), harapan kinerja (performance expectancy), dan kredibilitas yang dirasakan (perceived credibility). Perilaku saat ini (actual behavior) sangat dipengaruhi oleh niat individu (intention) dan kondisi memfasilitasi (facilitating condition). Studi ini juga menemukan bahwa jenis kelamin secara signifikan mengurangi efek-efek dari harapan kinerja (performance expectancy) dan persepsi biaya finansial (perceived financial cost), berpengaruh positif pada niat perilaku, dan usia jauh mengurangi efek-efek memfasilitasi kondisi dan persepsi manfaat pribadi pada perilaku adopsi sebenarnya.

Gambar 2.6 Kerangka berpikir penelitian Yu (sumber : Chian-Son Yu, 2012) Berdasarkan tabel 2.7, penelitian Nofriani menggunakan studi kasus PT. Bank Bukopin dan wilayah respondennya mencakup seluruh wilayah Indonesia. Sedangkan penelitian ini hanya fokus pada wilayah DKI Jakarta. Kemudian penelitian Nofriani (2011) merupakan penelitian yang bertujuan untuk mengetahui faktor-faktor yang mempengaruhi nasabah dalam menggunakan mobile banking PT. Bank Bukopin. Sedangkan penelitian ini untuk mengetahui faktor-faktor apa yang mempengaruhi kepercayaan awal seseorang untuk menggunakan mobile banking. Penelitian Chian-Son Yu (2012) merupakan penelitian tidak mengukur kepercayaan awal sebagai penelitian. Penelitian dilakukan berdasarkan faktorfaktor yang mempengaruhi tindakan pengguna.



26

Penelitian Mahroofi et al (2013) menurut peneliti mirip dengan penelitian yang akan dilakukan peneliti. Penelitian Mahroofi fokus pada faktor-faktor kepercayaan awal yang ingin diketahui oleh peneliti. Kepercayaan awal diukur juga pengaruhnya terhadap niat penggunaan.



27

Tabel 2.1 Perbandingan penelitian-penelitian sebelumnya. Nama Peneliti

Nofriani (2011)

Judul Penelitian

Analisa

Mahroofi et al (2013)

Faktor-Faktor

Mempengaruhi

Nasabah

Chian-Son Yu (2012)

Yang An Investigation of Initial Factors affecting Individuals dalam Trust in Mobile Banking

To

Adopt

Mobile

Penggunaan Mobile Banking Dengan

Banking:Empirical Evidance

Strudi Kasis PT. BANK BUKOPIN,

From The UTAUT Model

TBK. Metode

Survey

Survey

Survey

112

210

441

SPSS, AMOS

PLS

Pengumpulan Data Jumlah Responden Tool Pengolahan SPSS, Lisrel Data



28

Lanjutan tabel 2.1 Nama Peneliti

Nofriani (2011)


Kesimpulan

Model TAM yang awal penelitian tidak Struktural

Chian-Son Yu (2012)

assurance Melalui

sampel

cocok dnegan penelitian yang dulakukan menjadi faktor utama yang responden, sehingga dilakukan pemodelan ulang.

berpengaruh

441

penelitian

ini

kepada secara empiris menyimpulkan

kepercayaan awal. Selain itu bahwa niat individu untuk Persepsi kegunaan (perceived usefulness) berperan

positif

dalam

menentukan

perilaku (behavior intention) penggunaan

persepsi

manfaat

juga mengadopsi mobile banking

berpengaruh

kepada secara signifikan dipengaruhi

kepercayaan awal.

oleh

mobile banking.

dirasakan Kepercayaan

Persepsi

pengaruh

kemudahan

(perceived

usefulness) berperan dalam menentukan persepsi kegunaan (perceived ease of use) dari mobile banking.

awal

dan

persepsi manfaat menjadi dua

faktor

yang

mempengaruhi pengguna.

niat Dengan

demikian, kepercayaan awal

harapan

biaya

sosial, keuangan,

kinerja,

dan

kredibilitas yang dirasakan, agar mereka mempengaruhi kekuatan. Perilaku ini sangat dipengaruhi oleh niat individu dan kondisi memfasilitasi.

dan persepsi manfaat



29


Nofriani (2011)


Chian-Son Yu (2012)

Kepercayaan terhadap sistem (system dianggap sebagai enabler Adapun trust)

berperan

dalam

menentukan dari perilaku pengguna. Persepsi manfaat berkaitan dengan persepsi subjektif

Perilaku intention)

penggunaan berperan

(behavior dari

positif

dalam dengan

pengguna

bahwa

menggunakan

menentukan pemakaian nyata (actual mobile banking, maka akan usage) sistem mobile banking.

dari

jenis

kelamin dan usia moderat, studi ini menemukan bahwa

perilaku penggunaan (behavior intention) mobile banking.

efek

menguntungkan mereka dan mempermudah

melakukan

transaksi perbankan.

jenis

kelamin

secara

signifikan mengurangi efekefek dari harapan kinerja dan biaya

keuangan

dirasakan

pada niat perilaku, dan usia jauh mengurangi efek-efek memfasilitasi

kondisi

dan

dirasakan self-efficacy pada perilaku adopsi sebenarnya

.



30


Nofriani (2011)


Penilaian

Penelitian ini menggunakan studi kasus

Penelitian

Terhadap

PT. Bank Bukopin, TBK. Responden variabel kepercayaan awal kepercayaan awal.

Penelitian

mencangkup nasabah dari Bank Bukopin (initial se-Indonesia. Penelitian pula tidak fokus variabel

ini

Chian-Son Yu (2012)

memiliki Penelitian tidak menggunakan

trust)

sebagai

yang

diteliti.

pada kepercayaan awal dan faktor-faktor Penelitian ini merangkum yang mempengaruhinya.

model dari TAM.



31

2.6

Kerangka Berpikir

Kerangka berpikir dimulai dengan mencari literatur dan penelitian-penelitian sebelumnya. Penelitian dilakukan dengan melihat penelitian-penelitian yang berkaitan dengan penelitian yang akan dilakukan peneliti. Kemudian menganalisis faktor-faktor yang terkait dengan kepercayaan awal dan penerimaan mobile banking. Penelitian dimulai dengan melihat variabel-variabel yang berpengaruh terhadap kepercayaan awal baik dari TAM 1, TAM 2, dan 3 penelitian sebelumnya. Dari penelitian sebelumnya kemudian peneliti menemukan bahwa model penelitian dari Maroofi et al (2013) merupakan penelitian yang cocok dengan penelitian yang ingin peneliti lakukan. Penelitian Maroofi sesuai dengan penelitian ini karena dalam penelitian Maroofi melibatkan penelitian kepercayaan awal yang sama seperti penelitian ini. Penelitian Maroofi juga melibatkan faktorfaktor yang mempengaruhi kepercayaan awal. Penelitian ini merupakan penelitian replikasi dari penelitian Maroofi. Faktor-faktor dalam penelitian Maroofi dalam modelnya digunakan dalam pemodelan awal penelitian ini. Berdasarkan pemodelan tersebut kemudian dibuat hipotesis-hipotesis. Berikut model penelitian awal yang akan digunakan pada penelitian ini.

Gambar 2.7 Model awal penelitian (sumber : Maroofi et al, 2013)



32

Model awal tersebut kemudian dibuatkan hipotesis-hipotesis penelitian. Hipotesishipotesis yang digunakan Peneliti menggunakan hipotesis-hipotesis tersebut sebagai hipotesis-hipotesis yang akan diujikan. Hipotesis ini berfungsi sebagai dugaan atau jawaban sementara dari masalah yang akan di teliti dan akan dibuktikan kebenarannya. Berikut ini adalah hipotesis penelitian yang akan di teliti: H1:

Persepsi manfaat (perceived usefulness) berpengaruh positif terhadap kepercayaan awal (initial trust)

H2:

Persepsi kemudahaan penggunaan (perceived ease of use) berpengaruh positif terhadap kepercayaan awal (initial trust)

H3 :

Jaminan struktural (structural assurance) berpengaruh positif terhadap kepercayaan awal (initial trust)

H4:

Kepercayaan awal (initial trust) berpengaruh positif terhadap niat menggunakan (usage intention)

H5:

Persepsi manfaat (perceived usefullness) berpengaruh positif terhadap niat menggunakan (usage intention)

H6:

Jaminan struktural (structural assurance) berpengaruh positif terhadap niat menggunakan (usage intention)

Setelah membuat hipotesis-hipotesis yang akan diujikan dalam penelitian, kemudian dilakukan penetapan indikator-indikator berdasarkan variabel-variabel konstruk. Peneliti tidak mendapat indikator-indikator secara lengkap dalam penelitian Maroofi. Oleh karena itu, peneliti melakukan studi literatur untuk mencari indikator-indikator yang pernah digunakan penelitian sebelumnya mengenai penerimaan sistem. Indikator-indikator ditentukan dengan melakukan studi literatur dari penelitian-penelitian terdahulu yang telah dipakai antara lain indikator dari penelitian Nofriani (2011), Davis (1989) dan Maroofi et al(2013). Pada tabel 2.2 dijelaskan indikator-indikator yang berhubungan dengan variabel konstruk. Universitas Indonesia


33

Tabel 2.2 Tabel variabel-variabel dan indikator-indikator penelitian Variabel Laten

Indikator

Sumber

Perceived

Productivity

Maroofi

Usefulness (PU)

Keterangan et

al Penggunaan

sistem

(2013)

akan

berdasarkan

produktivitas pekerjaan

Agarwal

meningkatkan

&

Karahanna (2000) Performance

Maroofi

et

al Penggunaan

(2013)

akan

berdasarkan

kinerja bekerja

Agarwal

sistem

meningkatkan

&

Karahanna (2000) Effectiveness

Maroofi

et

al Penggunaan

(2013)

dapat

berdasarkan

efisiensi waktu dalam

Agarwal

Job Davis (1989)

suatu

pekerjaan Penggunaan dapat

Easier

meningkatkan

& mengerjakan

Karahanna (2000) Makes

sistem

sistem

mempermudah

pekerjaan Nofriani (2011)

Perceived Ease of Use (PEU)

User Friendly

Kemampuan

sistem

yang

mudah

dioperasikan

atau

digunakan

oleh

pengguna



34

Lanjutan tabel 2.2 Variabel Laten

Indikator

Sumber

Keterangan

Nofriani (2011)

Persepsi bahwa suatu sistem

Ease of use

mudah

digunakan

untuk

melakukan

suatu

kegiatan tertentu Nofriani (2011) Ease

Persepsi bahwa suatu sistem mudah dipelajari

to

saat

Understand

pertama

kali

digunakan Nofriani (2011)

Persepsi bahwa sistem mudah

Controllable

digunakan

untuk melakukan apa yang kita inginkan

Structural

Maroofi

assurance

(2013) Safeguard

et

al Persepsi bahwa sistem terjamin keamanannya

berdasarkan McKnight

et

al

(2002)

Maroofi

Protect

et

al Persepsi bahwa sistem

(2013)

dapat

berdasarkan

pengguna

McKnight

et

melidungi

al

(2002)



35


Indikator

Sumber

Maroofi Robust

Keterangan

et

al Persepsi bahwa sistem

(2013)

kuat dalam melayani

berdasarkan

transaksi bisnis

McKnight

et

al

(2002)

Maroofi Encryption

et

sistem

(2013)

untuk

berdasarkan

informasi menjadi kode

McKnight

et

(2002) Initial trust

al Kemampuan

Maroofi

et

(2013) Ability

mengubah

sandi al atau informasi aman

al Kepercayaan

agar

bahwa

mobile

banking

mampu

melakukan

layanannya Maroofi

et

(2013)

al Kepercayaan terhadap

Integrity

janji

dan

komitmen dari mobile banking Maroofi

Benevolence

(2013)

et

al Kepercayaan terhadap

niat

baik

mobile banking



36

Lanjutan tabel 2.2 Variabel Laten Usage

Indikator

Sumber

of

Maroofi

intention

Keterangan

et

menggunakan

(2013)

berdasarkan Suh banking

Intent to use

untuk

al Niat

dan Han (2003),

jika

mobile diberi

kesempatan

Pavlou (2003) Maroofi

et

al Niat menggunakan

(2013)

untuk mobile

berdasarkan Suh banking di waktu yang Continue

dan Han (2003),

akan datang

Pavlou (2003)

Maroofi

et

(2013) Intention transact

to

al Niat

untuk

menggunakan layanan

berdasarkan Suh perbankan

melalui

dan Han (2003), mobile banking Pavlou (2003)



BAB 3 METODOLOGI PENELITIAN

Bab ini membahas desain dan metode yang digunakan dalam penelitian. Penelitian digambarkan pada suatu gambar alur yang kemudian dijabarkan dalam metode teknik pengambilan data, analisis dan penarikan kesimpulan. 3.1.

Desain Penelitian

Penelitian menggunakan metode penelitian yang digambarkan pada gambar 3.1 berikut ini.

Gambar 3.1 Alur Penelitian 3.2.

Melakukan Wawancara Awal dan Mendefinisikan Masalah

Pada awal penelitian dilakukan wawancara awal terhadap pihak-pihak di PT. XYZ. Wawancara dilakukan terhadap Manager Development dan Senior Operation Officer. Wawancara dilakukan dengan mengajukan pertanyaanpertanyaan untuk mengetahui kondisi sebenarnya. Dalam wawancara pertama dilakukan kepada Manager Development sebagai pihak developmen dan memimpin pengembangan. Manager Development juga mengetahui hal-hal tujuan 37



38

pengembangan mobile banking secara keseluruhan. Kemudian wawancara dilakukan kepada Bagian Operasional untuk mengkonfirmasi permasalahan serta mengetahui hal-hal yang tidak diketahui oleh Manager Development. Hasil dari wawancara berupa script wawancara. Pendefinisian masalah dilakukan dengan gap analysis dimana ada gap antara harapan dan kenyataan. Input dari pendefinisian masalah ini adalah script wawancara yang telah dilakukan sebelumnya. Masalah yang dihadapi diambil dari pernyataan pada saat wawancara. Berdasarkan masalah yang didapat dicari rumusan permasalahan. Dengan rumusan masalah tersebut kemudian diperoleh pertanyaan penelitian. 3.3.

Melakukan Tinjauan Pustaka

Dari pertanyaan penelitian yang telah dihasilkan, kemudian pertanyaan penelitian tersebut menjadi masukan untuk melakukan tunjauan pustakan. Dalam penelitian ini, tinjauan pustaka dilakukan dengan cara mencari jurnal-jurnal dan buku yang berkaitan dengan penelitian yang dilakukan peneliti. Pencarian jurnal-jurnal dilakukan dengan mencari jurnal terbaru mengenai mobile banking dan faktorfaktornya yang mempengaruhi kepercayaan awal dan penerimaan penggunaan mobile banking. Peneliti melakukan juga perbandingan dari penelitian-penelitian yang telah dilakukan sebelumnya dengan melakukan compare, contrast, summarize, synthesize, criticize terhadap penelitian tersebut. Hasil dari tahapan ini adalah kerangka berpikir penelitian. 3.4.

Membuat Model Awal Penelitian dan Variabel Penelitian

Pembuatan model awal penelitian dilakukan setelah melakukan tinjauan pustaka. Model penelitian merupakan model yang digunakan pada penelitian. Model penelitian kemudian dibuatkan variabel-variabel. Variabel-variabel tersebut kemudian dicarikan indikator-indikator yang menggambarkan atau mewakili variabel-variabel tersebut. Adapun indikator yang dihasilkan berdasarkan penelitian-penelitian terdahulu yang sebelumnya digunakan. Hasil dari tahap ini adalah daftar dari indikator penelitian.



39

3.5.

Pembuatan Kuesioner

Pembuatan daftar dari indikator yang telah dilakukan sebelumnya kemudian dilakukan pembuatan pertanyaan-pertanyaan penelitian. Tiap indikator diwakili oleh 1 buah pertanyaan. Namun sebenarnya sebuah indikator dapat diwakili oleh beberapa pertanyaan. Pertanyaan-pertanyaan tersebut diperoleh dari penelitian atau kuesioner dari penelitian sebelumnya. Hasilnya adalah sebanyak 18 pertanyaan yang akan digunakan. Kuesioner disusun berdasarkan urutan mulai dari persepsi manfaat (perceived usefulness), persepsi kemudahan menggunakan (perceived ease of use), jaminan struktural (structural assurance), kepercayaan awal (initial trust), niat menggunakan (usage intention). Tabel 3.1 merupakan tabel pertanyaan dan indikator yang dibuat bersesuaian. Tabel 3.1 Tabel pertanyaan kuesioner berdasarkan indikator Variabel Laten

Indikator

Keterangan

Perceived

Productivity

Menggunakan mobile banking dapat

Usefulness (PU)

meningkatkan produktifitas pekerjaan saya Performance

Menggunakan mobile banking dapat meningkatkan kinerja pekerjaan saya

Effectiveness

Menggunakan mobile banking dapat memperbaiki efektifitas pekerjaan saya

Makes

Job Saya melihat mobile banking berguna

Easier Perceived Ease of Use (PEU)

User Friendly

Ease of use

bagi pekerjaan saya Mobile banking mudah digunakan

Saya

berpendapat

bahwa

mobile

banking itu mudah digunakan



40


Indikator

Ease Understand

Keterangan

to

Saya

bahwa

mobile

banking mudah digunakan saat pertama kali saya menggunakannya Saya

Controllable

berpendapat

banking

berpendapat

bahwa

mobile

mudah

digunakan

untuk

melakukan apa yang saya inginkan Structural assurance

Mobile Safeguard

memiliki

banking

perlindungan

untuk

cukup

membuat

saya

merasa nyaman menggunakannya untuk transaksi perbankan. Saya merasa yakin bahwa struktur

Protect

hukum dan teknologi cukup melindungi saya dari masalah di mobile banking. Saya merasa yakin bahwa kemajuan enkripsi*) dan teknologi lainnya di

Encryption

mobile

banking

banking

aman

membuat bagi

saya

mobile untuk

melakukan transaksi perbankan. *)enkripsi : mengubah data menjadi sandi Secara umum, mobile banking sekarang Robust

menjadi kuat dan aman di mana untuk bertransaksi perbankan.

Initial trust

Ability

Mobile banking ini dapat dipercaya



41

Lanjutan tabel 3.1 Integrity

Benevolence

Usage

of

intention

Intend to use

Continue

Mobile banking sesuai dengan janji dan komitmennya. Mobile banking tetap menjadi menarik bagi pengguna. Jika diberi kesempatan, saya berniat untuk menggunakan mobile banking. Saya

berharap

saya

menggunakan

mobile banking untuk suatu saat nanti. Saya memiliki niat untuk bertransaksi perbankan dengan menggunakan mobile banking.

3.6.

Pengujian Kuesioner

Setelah kuesioner dibuat, kemudian dilakukan penyebaran kuesioner untuk dilakukan pengujian. Penyebaran kuesioner dilakukan dengan mengambil sampel sebanyak 32 sampel. Pengujian validitas dan pengujian reliabilitas dilakukan dengan alat bantu SPSS 20. Berikut penjelasan dari masing-masing uji. Setiap jawaban menggunakan skala likert dengan 5 poin yaitu “sangat tidak setuju” bernilai 1, “tidak setuju” bernilai 2, “netral” bernilai 3, “setuju” bernilai 4, “sangat setuju” bernilai 5. 3.6.1. Uji validitas Pengujian validitas dilakukan untuk mengetahui apakah valid atau tidak kuesioner atau instrumen yang digunakan dalam penelitian. Instrumen tersebut harus lulus uji untuk digunakan selanjutnya. Pengujian validitas dilakukan dengan mengukur nilai validitas dengan korelasi Pearson. Korelasi Pearson digunakan untuk mengkoreksi setiap skor variabel jawaban responden dengan total skor masingUniversitas Indonesia


42

masing variabel. Kemudian hasil dari nilai korelasi Pearson yang dihasilkan dibandingkan dengan nilai kritis pada taraf signifikan 1% dan 5% (Heni Sri Wahyuni, 2013). 3.6.2. Uji reliabilitas Pengujian reliabilitas merupakan salah satu uji awal. Pengujian ini untuk mengetahui apakah indikator-indikator penelitian sudah dapat diandalkan atau tidak. Pengujian reliabilitas digunakan dalam penelitian ini adalah dengan formula Cronbach Alpha. Menurut Putri (2013) berdasarkan Andy Field (2009) mengatakan bahwa setelah melihat nilai alpha secara keseluruhan, maka hal yang harus dilakukan adalah membandingkan nilai alpha masing-masing indikator dengan nilai alpha secara keseluruhan. Jika ada nilai alpha indikator yang lebih besar dari nilai alpha keseluruhan, maka indikator tersebut harus dihapus dari model pengukuran. Selain itu, nilai korelasi juga harus dicek dan harus bernilai lebih besar dari 0,3. Hasil dari pengujian ini, seluruh pertanyaan kuesioner lulus uji validitas dan reliabilitas sehingga dapat dilakukan penyebaran kuesioner untuk mendapatkan data penelitian. 3.7.

Menyebarkan Kuesioner

Pada langkah ini dilakukan pengumpulan data dengan menggunakan kuesioner. Kuesioner yang digunakan telah melewati uji validitas dan uji reliabilitas. Pengumpulan ini dilakukan dengan data primer dengan mengambil data langsung dari responden dengan teknik sampling insidental. Pengumpulan data dilakukan dengan cara mendatangi langsung dan menanyakan apakah pengguna mobile banking atau tidak. Jika responden bukan pengguna mobile banking dan berdomisili di DKI Jakarta, maka responden diminta untuk mencoba aplikasi mobile banking dan setelah mencoba kemudian responden diminta untuk mengisikan kuesioner tersebut. Populasi yang menjadi sumber data tidak diketahui secara pasti oleh peneliti baik jumlah nasabah bank, maupun nasabah yang tidak menggunakan mobile banking. Menurut Hair (2010), jumlah sampel Universitas Indonesia


43

yang diperbolehkan untuk menggunakan PLS-SEM yaitu (1) sepuluh kali jumlah terbesar dari indikator formatif digunakan untuk mengukur satu konstruk atau (2) sepuluh kali jumlah terbesar dari jalur struktural diarahkan pada laten tertentu membangun dalam model struktural. Dalam hal ini jumlah jalur struktural yang diarahkan ke variabel sebanyak 3 sehingga minumum jumlah yang dijadikan sampel sebesar 30. Selain itu data yang diambil tidak lolos dalam test distribusi normal seperti yang disyaratkan pada CB-SEM. Menurut Jannoo (2014), jika data yang didapat berjumlah sedikit dan terdistribusi tidak normal maka pendekatan terbaik

adalah

menggunakan

PLS-SEM.

Oleh

karena

itu

berdasarkan

pertimbangan tersebut, maka itu peneliti memutuskan untuk mengambil data sebesar jumlah data yang dapat diproses oleh PLS-SEM lebih dari 30 data. Kuesioner dibuat dengan menggunakan indikator-indikator yang diwakili dengan pertanyaan-pertanyaan

seputar

niat

penggunaan,

persepsi

kemudahan

menggunakan, kepercayaan awal, persepsi manfaat serta structural assurance mobile banking. Penilaian pengukuran pertanyaan dalam kuesioner menggunakan skala likert yang terdiri dari nilai terendah 1 (tidak setuju) hingga bernilai tertinggi 5 (sangat setuju). Pada tahap ini hasil dari penyebaran kuesioner yaitu data penelitian. 3.8.

Mengevaluasi Model Pengukuran

Data penelitian yang telah dihasilkan pada tahap sebelumnya kemudian dijadikan sebagai input untuk evaluasi model pengukuran. Evaluasi tahap ini menggunakan metode Structural Equation Model Partial Least Square (PLS-SEM) dengan tools SmartPLS. Pada evaluasi tahap ini dilakukan menjadi 2 tahap yaitu uji validasi dan uji reliabilitas. Berikut penjelasan dari tiap uji tersebut. 1. Uji validitas Uji validitas pada tahap PLS-SEM dilakukan untuk mengetahui seberapa valid indikator yang digunakan. Uji validasi dilakukan dengan 2 validasi yaitu discriminant validation dan convergent validation. a. Discriminant validation berhubungan dengan pengukuran variabel yang berbeda seharusnya tidak berkorelasi (Hartono, 2011). Menurut Hartono Universitas Indonesia


44

(2011), discriminant validation dinilai berdasarkan cross loading pengukuran

pada

konstruk.

Menurut

Fornell-Larcker

(1981),

discriminant validation

terpenuhi jika nilai loading

dari sebuah

indikator

terhadap

lebih

lebih

besar

konstruk

latennya

besar

dibandingkan dengan nilai dari cross loading indikator tersebut dengan konstruk laten lainnya. Selain itu yang digunakan yaitu dengan membandingkan nilai dari Average Varian Extracted (AVE) dari setiap konstruk dengan nilai kuadrat korelasi antara konstruk lainnya. Nilai discriminant validation dikatakan memenuhi jika nilai dari masingmasing kontruk lebih besar dari nilai kuadrat korelasi antar konstruk saru dengan konstruk yang lainnya. b. Convergent validation yaitu validasi yang digunakan untuk mengukur berkorelasi tinggi dari suatu konstruk (Hartono, 2011). Menurut Hartono (2011), convergent validation terpenhi jika nilai dari 2 indikator yang berbeda dalam konstruk yang sama mempunyai korelasi yang tinggi. Nilai yang digunakan untuk mengetahui valid atau tidaknya yaitu Average Varian Extracted (AVE). Batas nilai yang harus dipenuhi yaitu untuk loading factor sebesar ≥ 0,7 untuk penelitian yang bersifat confirmatory (Latan dan Ghozali, 2012). Jika nilai yang diperoleh dari loading factor lebih kecil dari nilai 0,7 maka indikator tersebut dibuang. Untuk nilai dari AVE menurut Fornell-Larcker (2011), harus memenuhi nilai ≥ 0,5. 2. Uji reliabilitas Uji reabilitas digunakan untuk mengetahui apakah ada konsistensi indikator yang digunakan. Reabilitas menunjukan akurasi, konsistensi dan ketepatan dalam melakukan pengukuran (Hartono, 2011). Kriteria yang digunakan dalam penilaian uji reliabilitas yaitu nilai Cronbach’s alpha dan composite reliability. Nilai batas untuk Cronbach’s alpha harus lebih besar dari 0,7 (Latan dan Ghozali, 2012). Sedangkan nilai dari composite realibity sebesar 0,7 (Hair, 2008). Hasil dari tahap ini adalah data yang telah lolos uji validitas dan uji reliabilitas. Universitas Indonesia


45

3.9.

Mengevaluasi Model Struktural

Masukan dari tahapan ini adalah data yang lolos hasil model pengukuran. Dalam evaluasi model struktural digunakan nilai dari R2 . Nilai dari R2 digunakan untuk mengukur tingkat variasi perubahan variable independen terhadap variabel dependen. Semakin tinggi nilai R2 maka semakin baik. 3.10. Menguji Hipotesis Pengujian hipotesis dilakukan dengan melihat dari nilai T-statistics berdasarkan pada pengujian model. Batas untuk menerima hipotesis yang diajukan adalah nilai t berada pada rentang nilai lebih besar dari 1,96 maka hipotesis akan diterima (Latan & Ghozali, 2012). Sebaliknya jika tidak lebih besar dari 1,96 tersebut maka hipotesis ditolak. 3.11. Pembahasan dan Analisis Pembahasan dan analisis dilakukan dengan membandingkan model awal penelitian dengan model akhir yang didapatkan serta penjelasan dari hasil yang didapat pada pengujian-pengujian pada tahap sebelumnya. Pada bagian ini juga dijelaskan mengenai implikasi penelitian ini dengan aspek atau pihak lainnya. 3.12. Kesimpulan dan Saran Kesimpulan dan saran dilakukan berdasarkan hasil pembahasan dan analisis. Kesimpulan diambil dengan metode induktif dari pokok-pokok hasil penelitian yang terkait dengan pertanyaan penelitian. Metode induktif adalah metode penarikan kesimpulan dari hal-hal bersifat khususs menjadi hal yang bersifat umum. Penelitian ini menggunakan metode induktif untuk menyimpulkan faktorfaktor yang mempengaruhi kepercayaan awal penerimaan mobile banking. Saran didapatkan dari proses pembelajaran pada saat penelitian.



BAB 4 ANALISIS DAN PEMBAHASAN

Pada bab ini dijelaskan mengenai pembahasan dan analisis yang dilakukan pada penelitian. Berikut penjelasan dari bab ini. 4.1.

Uji Kuesioner, Uji Validasi dan Uji Reabilitas

Pada langkah ini dilakukan pengujian terhadap sampel penelitian. Kemudian data dari sampel tersebut diuji dengan pengujian validitas dan reliabilitas. Berikut penjelasan lebih lengkap. 1. Uji kuesioner Pada awal dibuatnya indikator, maka kemudian disusunlah kuesioner berdasarkan indikator dari masing-masing variabel yang sudah dibuat. Tiap indikator diwakili dengan sebuah pertanyaan sehingga dari keseluruhan indikator didapat 18 pertanyaan. Kemudian selanjutnya dilakukan pengujian kuesioner untuk mengetahui apakah kuesioner tersebut valid atau tidak. Selain itu untuk mengetahui apakan kesioner reliabel atau tidak. Pengujian dilakukan dengan menyebar kuesioner hingga didapat 32 responden. 2. Uji validitas Sebelum melakukan survey secara menyeluruh, kuesioner terlebih dahulu dilakukan uji validasi. Tujuan dari uji validasi ini adalah untuk mengetahui apakah kuesioner valid atau tidak. Pada uji validasi ini dilakukan pengukuran dengan mentransformasi data dengan menggunakan skala likert dan teknik Pearson Correlation dan tool yang digunakan adalah SPSS. Hasil pengolahan data uji validasi, kemudian dilakukan penilaian apakah setiap pertanyaan divalid. Penilaian ini dengan membandingkan antara skor dari sebuah variabel jawaban dengan skor keseluruhannya. Akan bernilai valid jika memiliki nilai korealasi pada nilai taraf 1% dan 5%. Nilai dari uji validasi ini ada pada lampiran 2. 46



47

3. Uji reabilitas Setelah dilakukan uji validitas, kemudian dilanjukan dengan melakukan uji reabilitas. Tujuan dari uji reabilitas ini adalah untuk mengetahui apakah nilai dari kuesioner bersifat reabilitas. Hasil tersebut disimpulkan kuesioner dapat digunakan untuk pengambilan data SEM. Dalam pengujian ini menggunakan nilai dari Cronbach’s alpha dari keseluruhan. Nilai indikator dibandingkan dengan nilai dari Cronbach’s alpha if item is deleted, jika bernilai kurang dari 0,3 atau lebih besar dari nilai hasil reabilitas, maka indikator tersebut harus dibuang dari model pengukuran. Berikut nilai Cronbach’s alpha uji reabilitas. Tabel 4.1 Nilai Cronbach’s alpha keseluruhan Nilai Cronbach’s alpha 0.912

N of items 18

Dari keseluruhan indikator, nilai Cronbach’s alpha sebagai berikut. Tabel 4.2 Nilai Cronbach’s Alpha if Item Deleted dan Corrected Item-Total Correlation pada tiap indikator Indikator

Corrected

Item- Cronbach’s Alpha if

Total Correlation

Item Deleted

PU1

0.586

0.908

PU2

0.626

0.906

PU3

0.648

0.905

PU4

0.626

0.906

PEU1

0.69

0.904



48

Lanjutan tabel 4.2 Indikator

Corrected

Item- Cronbach’s Alpha if

Total Correlation

Item Deleted

PEU2

0.615

0.906

PEU3

0.636

0.906

PEU4

0.666

0.905

SA1

0.756

0.902

SA2

0.61

0.906

SA3

0.603

0.907

SA4

0.483

0.911

IT1

0.615

0.906

IT2

0.62

0.906

IT3

0.442

0.91

UI1

0.415

0.911

UI2

0.558

0.911

UI3

0.501

0.911

Dari tabel 4.2 dapat dilihat bahwa nilai Cronbach’s tiap indikator telah lebih kecil atau sama dibandingkan dengan nilai Cronbach’s alpha keseluruhan. Oleh karena itu, kuesioner dapat dilanjutkan untuk digunakan. 4.2.

Demografi Data

Profil data berisikan demografi berdasarkan jenis kelamin, usia dan jenis pekerjaan. Berikut penjelasan lebih lengkapnya. Universitas Indonesia


49

4.2.1. Jenis kelamin Data yang diperoleh dalam penelitian ini terdiri 131 valid responden dan 25 invalid responden. Seluruh responden yang valid kemudian diketahui bahwa jumlah responden berdasarkan jenis kelamin sebesar 89 orang pria dan 42 orang wanita dengan presentasi seperti pada gambar 4.1. Jumlah tersebut merupakan responden yang tinggal di DKI Jakarta. Seperti yang dijelaskan pada bab 1 bahwa wilayah yang dijadikan sebagai subjek dari penelitian adalah Provinsi DKI Jakarta.

Gambar 4.1 Presentase jumlah responden berdasarkan jenis kelamin 4.2.2. Jenis pekerjaan Data juga dikelompokan berdasarkan jenis pekerjaan. Jenis pekerjaan terbanyak adalah karyawan swasta dan yang paling sedikit berprofesi lainnya. Berikut jumlah kuesioner berdasarkan jenis pekerjaan : •

Ibu rumah tangga : 3 orang

•

Wiraswasta : 10 orang

•

Karyawan swasta : 51 orang

•

Pelajar/mahasiswa : 56 orang

•

Pegawai negeri sipil (PNS) : 9 orang

•

Lainnya : 2 orang Universitas Indonesia


50

Gambar 4.2 Perbandingan jumlah responden berdasarkan jenis pekerjaan. 4.2.3. Usia Responden juga dikelompokan berdasarkan usianya. Jumlah responden mulai dengan usia 17 tahun, dimana usia tersebut merupakan syarat memiliki identitas diri untuk membuat tabungan (Bank Indonesia, 2001). Jumlah terbanyak yang menjadi responden yaitu berusia 20-30 tahun, kemudian diikuti dengan usia 17-20 tahun, 30-40 tahun, dan 40-50 tahun. Jumlah responden berdasarkan rentang usia, sebagai berikut : •

17-20 tahun : 51 orang

•


•


•


•

> 50 tahun : 0 orang



51

Gambar 4.3 Perbandingan jumlah responden berdasarkan rentang usia 4.3.

Kualitas dan Informasi Data

Pada bagian ini dijelaskan mengenai kualitas data dan transformasi data. Berikut penjelasan lebih lengkapnya 4.3.1. Kualitas data Untuk melakukan analisis PLS, jumlah sampel yang digunakan dalam penelitian ini sudah cukup memenuhi syarat. Jumlah yang dibutuhkan untuk penelitian ini berdasarkan (Hair, 2010), jumlah sampel yang diperlukan untuk menggunakan analisis PLS-SEM minimal 30. Menurut Lei & Wu (2007), syarat dalam menggunakan model CB-SEM dibutuhkan sampel minimal 200 atau 5-20 kali dari jumlah parameter yang diperkirakan maka jumlah yang didapat oleh peneliti sebesar 131 cukup memenuhi syarat tersebut. 4.3.2. Transformasi data Data yang diambil oleh peneliti adalah data yang disebar dengan teknik langsung menggunakan kuesioner. Responden mengisi kuesioner dan menggunakan skala likert untuk mengolahnya. Skala likert digunakan dengan memberi nilai pada opsi “sangat setuju” bernilai 5, “setuju” bernilai 4, “biasa/netral” bernilai 3, “tidak setuju” bernilai 2 dan “sangat tidak setuju” bernilai 1. Proses transformasi data dari kuesioner menjadi nilai ordinal menggunakan Microsoft Excel. Kemudian peneliti menggunakan tools Universitas Indonesia


52

SPSS untuk mengolah data dan menguji data. Keseluruhan sampel yang valid sebanyak 131 sampel, dan keseluruhan sampel memiliki nilai yang valid pula. Data yang digunakan dalam pengujian uji validasi dan reabilitas sebesar 32 sampel. Jumlah uji validitas dan reabilitas tersebut digabungkan bersama untuk persiapan data keseluruhan. 4.4.

Rekapitulasi Data

Data hasil dari kuesioner dikumpulkan untuk dilakukan rekapitulasi. Rekapitulasi dilakukan berdasarkan jenis variabel yang diuji. Berikut rekapitulasi jawaban kuesioner responden : a. Perceived of Usefullness (PU) 1. PU1 Dari 131 responden valid yang menjawab pernyataan kuesioner “Menggunakan mobile banking dapat meningkatkan kinerja pekerjaan saya”, jumlah responden yang menjawab Sangat Setuju (SS) sebanyak 19 orang, sedangkan yang menjawab Setuju (S) sebanyak 85 orang. Untuk jawaban Netral (N) sebanyak 24 orang, jawaban Tidak Setuju (TS) sebanyak 3 orang, sedangkan jawaban Sangat Tidak Setuju (STS) tidak ada yang memilih. 2. PU2 Dari 131 responden valid yang menjawab pernyataan kuesioner “Menggunakan

mobile banking

dapat

meningkatkan

produktifitas

pekerjaan saya”, jumlah responden yang menjawab Sangat Setuju (SS) sebanyak 13 orang, sedangkan yang menjawab Setuju (S) sebanyak 87 orang. Untuk jawaban Netral (N) sebanyak 28 orang, jawaban Tidak Setuju (TS) sebanyak 3 orang, sedangkan jawaban Sangat Tidak Setuju (STS) tidak ada yang memilih. 3. PU3 Dari 131 responden valid yang menjawab pernyataan kuesioner “Menggunakan mobile banking dapat memperbaiki efektifitas pekerjaan saya”, jumlah responden yang menjawab Sangat Setuju (SS) sebanyak 13 Universitas Indonesia


53

orang, sedangkan yang menjawab Setuju (S) sebanyak 87 orang. Untuk jawaban Netral (N) sebanyak 26 orang, jawaban Tidak Setuju (TS) sebanyak 5 orang, sedangkan jawaban Sangat Tidak Setuju (STS) tidak ada yang memilih. 4. PU4 Dari 131 responden valid yang menjawab pernyataan kuesioner “Saya melihat mobile banking berguna bagi pekerjaan saya”, jumlah responden yang menjawab Sangat Setuju (SS) sebanyak 18 orang, sedangkan yang menjawab Setuju (S) sebanyak 78 orang. Untuk jawaban Netral (N) sebanyak 27 orang, jawaban Tidak Setuju (TS) sebanyak 8 orang, sedangkan jawaban Sangat Tidak Setuju (STS) tidak ada yang memilih. Secara keseluruhan, jawaban responden terhadap pernyataan indikator-indikator variabel PU terangkum pada gambar 4.4.

Gambar 4.4 Rekapitulasi jawaban variabel Perceived of Usefullness b. Perceived Ease of Use (PEU) 1. PEU1 Dari 131 responden valid yang menjawab pernyataan kuesioner “Mobile banking mudah digunakan”, jumlah responden yang menjawab Sangat Setuju (SS) sebanyak 15 orang, sedangkan yang menjawab Setuju (S) sebanyak 81 orang. Untuk jawaban Netral (N) sebanyak 32 orang, jawaban Universitas Indonesia


54

Tidak Setuju (TS) sebanyak 3 orang, sedangkan jawaban Sangat Tidak Setuju (STS) tidak ada yang memilih. 2. PEU2 Dari 131 responden valid yang menjawab pernyataan kuesioner “Saya berpendapat bahwa mobile banking itu mudah digunakan”, jumlah responden yang menjawab Sangat Setuju (SS) sebanyak 15 orang, sedangkan yang menjawab Setuju (S) sebanyak 79 orang. Untuk jawaban Netral (N) sebanyak 32 orang, jawaban Tidak Setuju (TS) sebanyak 5 orang, sedangkan jawaban Sangat Tidak Setuju (STS) tidak ada yang memilih. 3. PEU3 Dari 131 responden valid yang menjawab pernyataan kuesioner “Saya berpendapat bahwa mobile banking mudah digunakan saat pertama kali saya menggunakannya”, jumlah responden yang menjawab Sangat Setuju (SS) sebanyak 11 orang, sedangkan yang menjawab Setuju (S) sebanyak 64 orang. Untuk jawaban Netral (N) sebanyak 47 orang, jawaban Tidak Setuju (TS) sebanyak 9 orang, sedangkan jawaban Sangat Tidak Setuju (STS) tidak ada yang memilih. 4. PEU4 Dari 131 responden valid yang menjawab pernyataan kuesioner “Saya berpendapat bahwa mobile banking mudah digunakan untuk melakukan apa yang saya inginkan”, jumlah responden yang menjawab Sangat Setuju (SS) sebanyak 12 orang, sedangkan yang menjawab Setuju (S) sebanyak 91 orang. Untuk jawaban Netral (N) sebanyak 24 orang, jawaban Tidak Setuju (TS) sebanyak 4 orang, sedangkan jawaban Sangat Tidak Setuju (STS) tidak ada yang memilih. Secara keseluruhan, jawaban responden terhadap pernyataan indikator-indikator variabel PEU terangkum pada gambar 4.5.



55

Gambar 4.5 Rekapitulasi jawaban variabel Perceived Ease of Use c. Structural Assurance (SA) 1. SA1 Dari 131 responden valid yang menjawab pernyataan kuesioner “Mobile banking memiliki cukup perlindungan untuk membuat saya merasa nyaman menggunakannya untuk transaksi perbankan.”, jumlah responden yang menjawab Sangat Setuju (SS) sebanyak 10 orang, sedangkan yang menjawab Setuju (S) sebanyak 59 orang. Untuk jawaban Netral (N) sebanyak 56 orang, jawaban Tidak Setuju (TS) sebanyak 6 orang, sedangkan jawaban Sangat Tidak Setuju (STS) tidak ada yang memilih. 2. SA2 Dari 131 responden valid yang menjawab pernyataan kuesioner “Saya merasa yakin bahwa struktur hukum dan teknologi cukup melindungi saya dari masalah di mobile banking.”, jumlah responden yang menjawab Sangat Setuju (SS) sebanyak 5 orang, sedangkan yang menjawab Setuju (S) sebanyak 57 orang. Untuk jawaban Netral (N) sebanyak 62 orang, jawaban Tidak Setuju (TS) sebanyak 6 orang, sedangkan jawaban Sangat Tidak Setuju (STS) sebanyak 1 orang. 3. SA3 Dari 131 responden valid yang menjawab pernyataan kuesioner “Saya merasa yakin bahwa kemajuan enkripsi*) dan teknologi lainnya di mobile Universitas Indonesia


56

banking membuat mobile banking aman bagi saya untuk melakukan transaksi perbankan. -*)enkripsi : mengubah data menjadi sandi (KBBI)”, jumlah responden yang menjawab Sangat Setuju (SS) sebanyak 17 orang, sedangkan yang menjawab Setuju (S) sebanyak 66 orang. Untuk jawaban Netral (N) sebanyak 43 orang, jawaban Tidak Setuju (TS) sebanyak 5 orang, sedangkan jawaban Sangat Tidak Setuju (STS) tidak ada yang memilih. 4. SA4 Dari 131 responden valid yang menjawab pernyataan kuesioner “Secara umum, mobile banking sekarang menjadi kuat dan aman di mana untuk bertransaksi perbankan.”, jumlah responden yang menjawab Sangat Setuju (SS) sebanyak 8 orang, sedangkan yang menjawab Setuju (S) sebanyak 65 orang. Untuk jawaban Netral (N) sebanyak 52 orang, jawaban Tidak Setuju (TS) sebanyak 5 orang, sedangkan jawaban Sangat Tidak Setuju (STS) tidak ada yang memilih. Secara keseluruhan, jawaban responden terhadap pernyataan indikator-indikator variabel SA terangkum pada gambar 4.6.

Gambar 4.6 Rekapitulasi jawaban variabel Structural Assurance d. Initial Trust (IT) 1. IT1



57

Dari 131 responden valid yang menjawab pernyataan kuesioner “Mobile banking ini dapat dipercaya”, jumlah responden yang menjawab Sangat Setuju (SS) sebanyak 6 orang, sedangkan yang menjawab Setuju (S) sebanyak 70 orang. Untuk jawaban Netral (N) sebanyak 54 orang, jawaban Tidak Setuju (TS) sebanyak 1 orang, sedangkan jawaban Sangat Tidak Setuju (STS) tidak ada yang memilih. 2. IT2 Dari 131 responden valid yang menjawab pernyataan kuesioner “Mobile banking sesuai dengan janji dan komitmennya”, jumlah responden yang menjawab Sangat Setuju (SS) sebanyak 7 orang, sedangkan yang menjawab Setuju (S) sebanyak 59 orang. Untuk jawaban Netral (N) sebanyak 63 orang, jawaban Tidak Setuju (TS) sebanyak 2 orang, sedangkan jawaban Sangat Tidak Setuju (STS) tidak ada yang memilih. 3. IT3 Dari 131 responden valid yang menjawab pernyataan kuesioner “Mobile banking tetap menjadi menarik bagi pengguna”, jumlah responden yang menjawab Sangat Setuju (SS) sebanyak 13 orang, sedangkan yang menjawab Setuju (S) sebanyak 89 orang. Untuk jawaban Netral (N) sebanyak 28 orang, jawaban Tidak Setuju (TS) sebanyak 1 orang, sedangkan jawaban Sangat Tidak Setuju (STS) tidak ada yang memilih. Secara keseluruhan, jawaban responden terhadap pernyataan indikator-indikator variabel IT terangkum pada gambar 4.7.

Gambar 4.7 Rekapitulasi jawaban variabel Initial Trust Universitas Indonesia


58

e. Usage Intention (UI) 1. UI1 Dari 131 responden valid yang menjawab pernyataan kuesioner “Jika diberi kesempatan, saya berniat untuk menggunakan mobile banking”, jumlah responden yang menjawab Sangat Setuju (SS) sebanyak 21 orang, sedangkan yang menjawab Setuju (S) sebanyak 85 orang. Untuk jawaban Netral (N) sebanyak 23 orang, jawaban Tidak Setuju (TS) sebanyak 2 orang, sedangkan jawaban Sangat Tidak Setuju (STS) tidak ada yang memilih. 2. UI2 Dari 131 responden valid yang menjawab pernyataan kuesioner “Saya berharap saya menggunakan mobile banking untuk suatu saat nanti”, jumlah responden yang menjawab Sangat Setuju (SS) sebanyak 21 orang, sedangkan yang menjawab Setuju (S) sebanyak 98 orang. Untuk jawaban Netral (N) sebanyak 10 orang, jawaban Tidak Setuju (TS) sebanyak 2 orang, sedangkan jawaban Sangat Tidak Setuju (STS) tidak ada yang memilih. 3. UI3 Dari 131 responden valid yang menjawab pernyataan kuesioner “Saya memiliki niat untuk bertransaksi perbankan dengan menggunakan mobile banking”, jumlah responden yang menjawab Sangat Setuju (SS) sebanyak 18 orang, sedangkan yang menjawab Setuju (S) sebanyak 101 orang. Untuk jawaban Netral (N) sebanyak 11 orang, jawaban Tidak Setuju (TS) sebanyak 1 orang, sedangkan jawaban Sangat Tidak Setuju (STS) tidak ada yang memilih. Secara keseluruhan, jawaban responden terhadap pernyataan indikator-indikator variabel UI terangkum pada gambar 4.8.



59

Gambar 4.8 Rekapitulasi jawaban variabel Usage Intention 4.5.

Analisis PLS

Data penelitian yang telah terkumpul sebanyak 131 sampel selanjutkan akan diproses dengan menggunakan tahapan-tahapan PLS seperti yang telah dijelaskan secara detil di bab 2. Langkah awal dari analisis PLS adalah evaluasi pengukuran (outer model), evaluasi model struktural (inner model) kemudian terakhir dengan pengujian hipotesis. 4.5.1. Evaluasi model pengukuran (outer model) Evaluasi model pengukuran dilakukan dengan convergent validity, discriminant validity, composite validity dan indicator formatif. Berikut langkah-langkah evaluasi model pengukuran. 1. Convergent validity Pengujian ini dilakukan untuk mengetahui apakah pernyataan-pertanyaan kuesioner masih valid. Evaluasi convergent validity dilakukan dengan membandingkan antara nilai hasil loading factor dari sampel dengan nilai batas loading factor. Syarat untuk suatu variabel lolos uji convergent adalah nilai loading factor

lebih dari 0,7 (Hair et al., 2010). Berikut hasil

keseluruhan dari variabel-variabel penelitian. a. Perceived of Usefullness Seperti yang telah dijelaskan sebelumnya bahwa PU memiliki 4 buah indikator yang masing-masing diwakili dengan 1 pertanyaan. Indikatorindikator menghasilkan nilai sebagai berikut Universitas Indonesia


60

Tabel 4.3 Tabel nilai loading factor indikator-indikator PU Nilai Variabel

Item

Loading Factor

Validitas

Percieved

PU1

0.883708

Valid

PU2

0.90593

Valid

PU3

0.895981

Valid

PU4

0.831278

Valid

of Usefullness (PU)

Dari tabel diatas dapat disimpulkan bahwa seluruh indikator PU memiliki nilai lebih dari 0,7. Oleh karena itu seluruh indikator-indikator PU bernilai valid. b. Perceived Ease of Use Variabel PEU memiliki 4 buah indikator. Berikut hasil evaluasi convergent validity terhadap PEU. Tabel 4.4 Tabel nilai loading factor indikator-indikator PEU

Variabel Perceived ease of use (PEU)

Item

Nilai Loading Factor

Validitas

PEU1

0.876151

Valid

PEU2

0.86959

Valid

PEU3

0.81938

Valid

PEU4

0.739312

Valid

Dari tabel diatas dapat disimpulkan bahwa seluruh indikator PEU memiliki nilai lebih dari 0,7. Oleh karena itu seluruh indikator-indikator PEU bernilai valid.



61

c. Structural Assurance (SA) Variabel SA memiliki 4 buah indikator. Berikut hasil evaluasi convergent validity terhadap SA. Tabel 4.5 Tabel nilai loading factor indikator-indikator SA

Variabel Structural Assurance (SA)

Item


Validitas

SA1

0.819396

Valid

SA2

0.781189

Valid

SA3

0.760891

Valid

SA4

0.806029

Valid

Dari tabel diatas dapat disimpulkan bahwa seluruh indikator SA memiliki nilai lebih dari 0,7. Oleh karena itu seluruh indikator-indikator SA bernilai valid. d. Initial Trust (IT) Variabel IT memiliki 3 buah indikator. Berikut hasil evaluasi convergent validity terhadap IT. Tabel 4.6 Tabel nilai loading factor indikator-indikator IT Variabel Item Initial Trust (IT)


Validitas

IT1

0.861854

Valid

IT2

0.858657

Valid

IT3

0.732077

Valid

Dari tabel diatas dapat disimpulkan bahwa seluruh indikator IT memiliki nilai lebih dari 0,7. Oleh karena itu seluruh indikator-indikator IT bernilai valid. Universitas Indonesia


62

e. Usage Intention (UI) Variabel UI memiliki 3 buah indikator. Berikut hasil evaluasi convergent validity terhadap UI. Tabel 4.7 Tabel nilai loading factor indikator-indikator UI Variabel Item


Validitas

UI1 Usage Intention(UI) UI2

0.879711

Valid

0.882547

Valid

UI3

0.918262

Valid

Dari tabel diatas dapat disimpulkan bahwa seluruh indikator UI memiliki nilai lebih dari 0,7. Oleh karena itu seluruh indikator-indikator UI bernilai valid. 2. Discriminant validity Uji selanjutnya dari evaluasi pengukuran yaitu uji discriminant validity. Menurut Fornell & Lacker, 198, uji discriminant validity terpenuhi jika bahwa saham konstruk laten yang lebih berbeda dengan indikator yang ditetapkan dibandingkan dengan variabel laten lain dalam model struktural. Berikut hasil dari nilai Average Varian Extracted (AVE). Tabel 4.8 Nilai AVE AVE IT

0.672007

PEU

0.685448

PU

0.773864

SA

0.627576

UI

0.798662



63

Untuk memenuhi syarat, nilai AVE harus lebih besar dari 0,5 (Christian , Hair, & Sarstedt, 2011). Kemudian dilakukan penilaian terhadap nilai akar AVE lebih tinggi dari nilai dukung korelasi antar konstruk. Tabel 4.9 Nilai akar AVE terhadap konstruk lainnya IT

PEU

PU

SA

IT

0.819760

PEU

0.551569

0.827918

PU

0.202214

0.339665

0.879695

SA

0.599700

0.518758

0.279915

0.792197

UI

0.403217

0.369248

0.321331

0.242397

UI

0.893679

Dari tabel 4.9 nilai akar AVE untuk IT (0,819760) lebih besar dari nilai korelasi konstruk IT-PEU (0,551569) dan IT-SA (0,5997). Berdasarkan hal tersebut maka disimpulkan bahwa konstruk-konstruk tersebut memiliki discriminant validity yang tinggi. 3. Composite reliability Selanjutnya setelah uji discriminant validity telah menunjukan bahwa konstruk-konstruk tersebut memiliki nilai valid yang tinggi, maka dilakukan uji selanjutnya yaitu uji composite reliability. Uji ini dilakukan dengan melihat nilai dari composite reliability. Nilai ini dihasilkan langsung oleh SmartPLS. Uji composite relieability tidak mengasumsikan bahwa semua konstruk memiliki reliability yang sama. Suatu konstruk memiliki reliability yang baik jika nilai reliability konstruk tersebut lebih dari 0,7. Berikut hasil dari uji composite reliability.



64

Tabel 4.10 Hasil uji reliability Composite Reliability

IT

0.859415

PEU

0.896678

PU

0.931851

SA

0.870717

UI

0.922455

Dari tabel diatas, dapat dilihat bahwa seluruh variabel memenuhi syarat nilai composite reliability lebih besar dari 0,7 (Christian , Hair, & Sarstedt, 2011) . Berdasarkan tabel 4.11 nilai Cronbach alpha seluruh variable melebihi nilai batas 0,7. Nilai batas untuk Cronbach’s alpha harus lebih besar dari 0,7 (Latan dan Ghozali, 2012). Hal ini berarti bahwa seluruh variabel telah reliable. Tabel 4.11 Hasil Cronbach’s Alpha Cronbach’s Alpha IT

0.752322

PEU

0.8454

PU

0.902459

SA

0.80332

UI

0.874631

4. Indicator formative Langkah selanjutnya setelah melakukan pengujian composite reliability yaitu melakukan indicator formative. Indicator formative menyakankan bahwa perubahan nilai pada indikator mengakibatkan perubahan nilai pada variabel (Diamantopoulos & Winklhofer , 2001). Namun penelitian ini tidak memiliki indikator formatif.



65

4.5.2. Evaluasi model struktural Evaluasi model struktural adalah evaluasi terhadap penilaian dari inner model yang melihat hubungan antara variabel laten. Hubungan ini dapat dilihat dengan melihat nilai dari R-Square. Hubungan ini dapat dilihat dari nilai R-Square hasil penelitian sebagai berikut: Tabel 4.12 Tabel R-Square R Square IT

0.439766

PEU

-

PU

-

SA

-

UI

0.225024

Dari tabel tersebut maka dapat disimpulkan bahwa 1. Initial Trust (IT) dipengaruhi sebesar 44% oleh perubahan pada Perceived of Usefullness (PU), Perceived Ease of Use (PEU) dan Structural Assurance (SA) 2. Usage Intention (UI) dipengaruhi sebesar 22% oleh perubahan pada Perceived of Usefullness (PU), Initial Trust (IT) dan Structural Assurance (SA). 4.6.

Analisis hipotesis

Berdasarkan pada hasil penelitian yang telah dijabarkan sebelumnya, selanjutnya akan dilakukan uji hipotesis untuk mengetahui hipotesis yang diterima atau yang tidak diterima.



66

Gambar 4.9 Uji hipotesis

Pembuktian uji hipotesis dilakukan dengan membandingkan nilai dari T-statistik berdasarkan pada gambar 4.9. Nilai dari T-Statistik dibandingkan terhadap nilai batas 1,96 (Latan & Ghozali, 2012). Hipotesis diterima jika nilai T-Statistik berada diantara nilai batas lebih dari 1,96. Dan sebaliknya, hipotesis ditolak jika nilai T-Statistik kurang dari nilai tersebut. Nilai batas tersebut merupakan nilai batas untuk nilai confident 95%. Berikut tabel path coefficient dan tabel nilai konstruk hipotesis penelitian ini. Tabel 4.12 Tabel path coefficient Original Sample (O)

Sample Mean (M)

Standard Deviation (STDEV)

Standard Error (STERR)

T Statistics (|O/STERR|)

IT->UI

0.388692

0.392511

0.107328

0.107328

3.585007

PEU->IT

0.338072

0.333393

0.087133

0.087133

3.723897

PU->IT

-0.03406

-0.02946

0.076515

0.076515

0.435929



67

Lanjutan tabel 4.12 Original Sample (O)

Sample Mean (M)

Standard Deviation (STDEV)

Standard Error (STERR)

T Statistics (|O/STERR|)

PU->UI

0.260543

0.265095

0.066828

0.066828

3.994489

SA->IT

0.433856

0.437144

0.081889

0.081889

5.170658

SA->UI

-0.063631

-0.06409

0.09139

0.09139

0.698992

Berdasarkan tabel 4.12 maka didapat hasil sebagai berikut •

Nilai IT->UI sebesar 3,58 berarti lebih besar dari 1,96.

•

Nilai PEU->IT sebesar 3,72 berarti lebih besar dari 1,96.

•

Nilai PU->UI sebesar 3,99 berarti lebih besar dari 1,96.

•

Nilai SA->IT sebesar 5,17 berarti lebih besar dari 1,96.

Oleh karena itu dapat disimpulkan bahwa hipotesis-hipotesis dari bab 1 sebagai berikut Tabel 4.13 Kesimpulan hipotesis Hipotesis H1:

PU

Kesimpulan berpengaruh

positif Ditolak

berpengaruh

positif Diterima

berpengaruh

positif Diterima

terhadap IT H2:

PEU

terhadap IT H3:

SA

terhadap IT H4-0 : IT berpengaruh positif Diterima terhadap UI H5:

PU

berpengaruh

positif Diterima

berpengaruh

positif Ditolak

terhadap UI H6:

SA

terhadap UI Universitas Indonesia


68

Dari hasil diatas maka didapat 4 buat hipotesis yang diterima pada penelitian ini yaitu 1. Initial Trust -> Usage Intention berarti kepercayaan awal menentukan keinginan seseorang untuk menggunakan mobile banking. 2. Perceived Ease of Use -> Initial Trust berarti adanya persepsi kemudahan penggunaan mobile banking mempengaruhi kepercayaan awal 3. Perceived of Usefullness -> Usage Intention berarti persepsi manfaat dari mobile banking memiliki pengaruh terhadap keinginan seseorang untuk menggunakan mobile banking 4. Structural Assurance -> Initial Trust berarti jaminan struktural dalam mobile banking memiliki pengaruh terhadap kepercayaan awal. Maka didapatlah model baru berdasarkan hipotesis tersebut diatas sebagai berikut

Gambar 4.10 Model baru hasil pengujian hipotesis 4.7.

Pembahasan dan analisis

Setelah dilakukan pembentukan model baru, maka didapat kesimpulan bahwa terjadi perubahan yang besar dalam model terbaru dibandingkan dengan model yang lama. Enam buah hipotesis yang akan diujikan kemudian diperoleh bahwa 2 hipotesis yang tidak diterima. Berdasarkan model baru, maka dilihat bahwa pengaruh perceived of usefullness tidak memberikan efek positif terhadap initial trust, dengan kata lain bahwa manfaat yang ditimbulkan oleh mobile banking tidak mengakibatkan seseorang percaya pertama kali terhadap mobile banking. Namun persepsi manfaat Universitas Indonesia


69

berpengaruh positif terhadap niat menggunakan artinya manfaat yang ditimbulkan tersebut membuat seseorang untuk menggunakan mobile banking. Perceived ease of use berpengaruh positif terhadap initial trust mempunyai arti bahwa adanya kemudahan untuk menggunakan mobile banking menjadikan seseorang percaya pertama kali terhadap mobile banking. Structural assurance berpengaruh positif terhadap initial trust mempunyai arti bahwa adanya jaminan struktural pada teknologi mobile banking membuat seseorang percaya pertama kali untuk pengguna mobile banking. Namun jaminan struktural pada teknologi mobile banking tidak mengakibatkan seseorang untuk menggunakan mobile banking. Initial Trust mempengaruhi positif terhadap usage intention bahwa kepercayaan awal seseorang terhadap mobile banking berpengaruh positif terhadap keinginan seseorang untuk menggunakan mobile banking. Semakin besar kepercayaan awal seseorang terhadap mobile banking maka semakin besar niat seseorang untuk menggunakan mobile banking. Niat seseorang untuk menggunakan mobile banking dipengaruhi oleh kepercayaan awal terhadap mobile banking serta adanya persepsi manfaat dari mobile banking terhadap orang tersebut. Semakin besar kepercayaan awal seseorang dan semakin besar manfaat dari mobile banking maka semakin besar kemungkinan untuk menggunakan mobile banking. Perbandingan model awal dengan model akhir menyimpulkan bahwa responden di wilayah DKI Jakarta tidak menilai bahwa adanya persepsi manfaat dari mobile banking akan berpengaruh kepada kepercayaan awal. Hal ini berbeda dengan hasil penelitian Maroofi et al (2013) di wilayah Kemanshah yang menyatakan bahwa adanya persepsi manfaat berpengaruh terhadap kepercayaan awal. Adanya jaminan struktural dari mobile banking menurut responden di DKI Jakarta juga tidak berpengaruh positif kepada niat untuk menggunakan mobile banking. Hasil ini berbeda dengan hasil penelitian Maroofi et al (2013) bahwa adanya jaminan struktural berpengaruh positif dengan niat penggunaan mobile banking. Perbedaan Universitas Indonesia


70

ini bisa terjadi karena budaya dari wilayah yang berbeda, atau pula karena responden yang dalam penelitian ini mayoritas berusia 17-30 tahun serta dalam penelitian ini mayoritas berprofesi sebagai mahasiswa dan karyawan swasta. 4.8.

Implikasi penelitian

Hasil yang didapat dalam penelitian ini diharapkan dapat memberikan manfaat bagi beberapa pihak. Implikasi dari penelitian dijelaskan pada penjelasan berikut. 1. Bank Bank merupakan pihak yang memiliki data finansial dari user atau nasabah. Bank

menggunakan

mobile

banking

untuk

meningkatkan

layanan

perbankannya agar dapat langsung dinikmati oleh user. Penelitian ini bermanfaat bagi bank agar dapat meningkatkan kepercayaan awal nasabah penerimaan mobile banking. Bank perlu untuk memberikan pembelajaran dan informasi kepada nasabah bahwa mobile banking dapat mempermudah nasabah serta mempunyai jaminan struktural baik melalui hukum dan perundangan-undangan menjamin keamanan dari mobile banking. Bank juga harus memiliki Service Level Agreement (SLA) kepada pengembang atau pihak ketiga untuk dapat memastikan jaminan struktural terutama dalam keamanan data dan transaksi finansial. Menurut Bank Indonesia (2013a), saat ini Pemerintah dan Bank Indonesia ingin mendorong program peningkatan akses sistem keuangan yang berkualitas sekaligus mengatasi kemiskinan yang disebut Keuangan Inklusif. Keuangan

Inklusif

merupakan

kegiatan

menyeluruh

yang

bertujuan

meniadakan segala bentuk hambatan terhadap akses masyarakat dengan memanfaatkan jasa keuangan dengan didukung berbagai infrastrukur yang ada. Branchless banking diharapkan menjadi pilar dari program ini Bank Indonesia (2013a). Mobile banking menjadi bagian dari branchless banking. Oleh karena itu penelitian ini secara tidak langsung bermanfaat dalam mendukung program Bank Indonesia.



71

2. Pihak pengembang Pihak pengembang atau pihak ketiga perlu untuk memperhatikan hasil dari penelitian ini. Hasil penelitian menjelaskan bahwa adanya faktor jaminan struktural dan persepsi kemudahan menggunakan sebagai faktor yang mempengaruhi kepercayaan awal user. Pihak pengembang yang dapat memperhatikan faktor-faktor ini dapat mengurangi salah satu masalah dalam kepercayaan awal sehingga paling tidak dapat mempengaruhi peningkatan penerimaan mobile. Peningkatan penerimaan mobile banking ini pada akhirnya dapat meningkatkan pemasukan pihak pengembang atau pihak ketiga. 3. Aspek mobile banking Penelitian ini pada akhirnya dapat memperkaya pengetahuan mengenai penerimaan mobile banking khususnya untuk pengguna di DKI Jakarta. Penelitian ini telah menghasilkan 2 faktor yang mempengaruhi kepercayaan awal. Penelitian selanjutnya diharapkan dapat meneliti faktor-faktor lain yang tidak terdeteksi pada penelitian ini.



BAB 5 KESIMPULAN DAN SARAN

5.1.

Kesimpulan

Setelah dilakukan penelitian mengenai faktor-faktor yang mempengaruhi kepercayaan awal penggunaan mobile banking di DKI Jakarta, melakukan analisis dan pembahasan, hingga dilakukan pemodelan ulang terhadap model yang akan diteliti di awal, maka dapat disimpulkan bahwa ada 2 faktor yang memengaruhi Initial Trust (kepercayaan awal) seseorang terhadap mobile banking di wilayah DKI Jakarta. 2 faktor tersebut adalah percieved ease of use (persepsi kemudahan menggunakan mobile banking) dan strucutral assurance (jaminan struktural). Keinginan untuk menggunakan mobile banking (usage intention) dipengaruhi oleh persepsi manfaat (percieved of usefullness) serta adanya

kepercayaan awal

(initial trust) dari pengguna. Hal ini berarti bahwa kedua faktor tersebut menjadi faktor yang menentukan seseorang untuk menggunakan mobile banking pertama kali. Adapun untuk dapat membuat user atau calon user memiliki kepercayaan awal menggunakan mobile banking, bank atau pengembang aplikasi mobile banking harus dapat meyakinkan bahwa aplikasi mobile banking memiliki structural assurance (jaminan struktural) yang kuat. Aplikasi mobile banking juga harus mudah digunakan oleh user atau calon user sehingga juga dapat menimbulkan kepercayaan awal user. 5.2.

Saran

Berdasarkan penelitian ini, peneliti menyarankan beberapa hal yaitu 1. Penelitian selanjutnya diharapkan dapat menggunakan variabel-variabel baru lain yang tidak teridentifikasi sehingga dapat mengetahui faktor-faktor lain yang mempengaruhi kepercayaan awal dari pengguna terhadap mobile banking.

72



73

2. Pengujian dilakukan dengan batasan penelitian di wilayah DKI Jakarta. Peneliti menyarankan agar penelitian dapat dilakukan terhadap wilayah lain di Indonesia, sehingga dapat memperkaya pengetahuan.



74

DAFTAR PUSTAKA

Agarwal, R., & Karahanna, E. (2000). Time Flies When You're Having Fun : Cognitive Absorption and Belief's About Information Usage. MIS Quarterly , 665-694. Bećirović, S., Bajramović, D., & Ahmatović, A. (2011). The Role Of Mobile Banking In Enhancing Economic Development. Bank Indonesia. (2001). BANK INDONESIA REGULATION NUMBER : 3/10/PBI/2001 : The Implementation of Know Your Customer Principles. Bank Indonesia . Jakarta: Bank Indonesia. Bank Indonesia. (2013). http://www.bi.go.id. Dipetik Juni 2014, dari Bank Indonesia:http://www.bi.go.id/id/publikasi/geraiinfo/Documents/cf3d872a5bab4fda86ada4428bf51162FINALGIJUNI2014.pdf Bank Indonesia. (2013a). http://www.bi.go.id. Dipetik Juni 2014, dari Bank Indonesia:

http://www.bi.go.id/id/publikasi/kajian-ekonomi-

regional/sulteng/Documents/fad19d4134304e2ea2bc32866aee5c14Boks3Branchle ssBankingSatuPilarMencapaiKeuanganInk.pdf Byrne, B. M. (2010). Structural Equation Modelling with AMOS : Basic Concepts, Application, and Programming Second Edition. United States: Taylor and Francis Group, LLC. Christian , M., Hair, J., & Sarstedt, M. (2011). PLS-SEM: Indeed Silver Bullet. Journal of Marketing Theory and Practice , 19, 139-151. Davis, F., Bagozzi, R., & Warshaw, P. (1989). User Acceptance of Computer Technology: A Comparison of Two Theoretical Models. Management Science , 982-1003.



75

Diamantopoulos, & Winklhofer , H. (2001). “Index Construction with Formative Indicators: An Alternative to Scale Development,“. Journal of Marketing Research , 28(2), 269-277. Fornell, D., & Lacker. (1981). Evaluating structural equation models with unobservable variables and measurement error. Journal of Marketing Research , 18 (1), 39-50. Goswami, D., & Raghavendran, S. (2009). Mobile banking: can elephants and hippos tango. Journal of Business Strategy , 14-20. Gould, & Lewis. (1985). Designing for usability: Key principles. ACM, 300-311. Hair, J. B. (2010). Multivariate Data Analysis, 7 th Edition. Aprentice Hall . Infobank. (2011, November 26). Infobank News. Dipetik Januari 26, 2014, dari Infobank News: http://www.infobanknews.com/2011/11/36445/ Hampton-Sosa, W., & Koufaris, M. (2005). The effect of web site perceptions on initial trust in the owner company. International Journal of Electronic Commerce, 55-81. Hartono, J. (2011). Konsep dan Aplikasi Structural Equation Modeling Berbasis Varian Dalam Penelitian Bisnis. Yogyakarta: STIM YKPN Yogyakarta. Hypponen, M. (2006). Malware Goes Mobile. Scientific American, 70-77. Jannoo, Z., Yap, B., & Lazim, M. (2014). The Effect of Nonnormality on CBSEM and PLS-SEM Path Estimates. International Journal of Mathematical, Computational, Physical, Nuclear Science and Engineering , 8 (2), 285-291. Kim, G., Shin, B., & Lee, H. (2009). Understanding dynamics between initial trust and usage intentions of mobile banking. 19, 283-311. Latan, H., & Ghozali, I. (2012). Partial Least Squares: Konsep, Teknik dan Aplikasi SmartPLS 2.0. Semarang: Badan Penerbit Universitas Diponegoro.



76

Laukkanen, T., & Lauronen , J. (2005). Consumer value creation in mobile banking services. International Journal of Mobile Communications , 325-38 . Laukkanen, T., & Passanen, M. (2008). Mobile banking innovations and early adopters: how they differ from other online users? Journal of Financial Services Marketing , 86-94. Lee, K., & Chung, N. (2009). Understanding factors affecting trust in and satisfaction with mobile banking in korea. Journal Interacting With Computers. , 385-392. Legris, P., Ingham, J., & Collerette, P. (2003). Why do people use information technology? A critical review of the technology acceptance model. Information &Management, , 191- 204. Maroofi, F., Kahrarian, F., & Dehghani , M. (2013). An Investigation of Initial Trust in Mobile Banking . International Journal of Academic Research in Business and Social Sciences , 3. McKnight, D., Choudhury, V., & Kacmar, C. (2002). Developing and validating trust Measures for e-commerce: an integrative typology. Information Systems Research , 334-359. Nofriani, Y. (2011). Analisis Faktor-Faktor Yang Mempengaruhi Nasabah Dalam Penggunaan Mobile Banking Dengan: Studi Kasus PT Bank Bukopin Tbk. MTI UI . Pavlou, P., & Gefen, D. (2004). Building effective online marketplaces with institution-based trust. Information Systems Research , 37-39. Putri, A. Y. (2013). Analisa Faktor-Faktor Yang Mempengaruhi Penerimaan Pengguna terhadap Sistem E-Procurement Studi Kasus: Kementerian Pekerjaan Umum. Schmidt, L. (2006). Understanding hermeneutics. Durham: Acumen.



77

Straub, D., Boudreau, M., & Gefen, D. (2004). alidation guidelines for IS positivist research. Communications of the AIS , 380-427. Venkatesh, V., & Bala, H. (2008). Technology Acceptance Model 3 and a Research Agenda on Interventions. Decision Sciences , 39, 2. Venkatesh, V. and Davis, F.D. (2000). A Theoretical Extension of the Technology Acceptance Model: Four Longitudinal Field Studies. Management Science, 46, 186-204. Wahyuni, S. (2012). Qualitative Research Method : Theory and Practice. Jakarta: Salemba Empat. Waluyo, M. (2011). Panduan dan Aplikasi Structural Equation Modelling: Untuk Aplikasi Model dalam Penelitian Teknik Industri, Psikologi, Sosial dan Manajemen. Jakarta: Indeks. Yu , C.-S. (2012). Factors Affecting Individual To Adopt Mobile Banking: Empirical Evidance From The UTAUT Model. Journal of Electronic Commerce Research , 13, 104-121.



78

Lampiran 1. Data Uji Validitas Dan Reliabilitas no

pu1

pu2

pu3

pu4

peu1

peu2

peu3

peu4

sa1

sa2

sa3

sa4

it1

it2

it3

ui1

ui2

ui3

1

4

4

4

4

4

4

4

4

4

4

4

4

4

4

4

4

4

4

2

4

4

4

4

4

4

4

4

3

4

4

4

4

3

4

4

4

4

3

4

4

4

4

4

4

4

4

4

4

4

4

4

4

4

4

4

4

4

5

4

4

4

4

4

4

4

4

4

4

4

4

4

4

4

4

4

5

3

3

3

3

4

4

4

4

4

4

4

4

3

3

4

4

4

4

6

5

5

5

5

3

3

3

5

3

3

3

3

3

4

4

5

4

4

7

4

4

4

4

4

4

4

4

4

4

4

4

4

4

4

4

4

4

8

5

5

5

5

5

5

5

5

5

5

5

5

5

5

5

5

5

5

9

4

4

4

4

4

4

4

4

4

4

5

4

4

4

4

4

4

4



79

no

pu1

pu2

pu3

pu4

peu1

peu2

peu3

peu4

sa1

sa2

sa3

sa4

it1

it2

it3

ui1

ui2

ui3

10

3

3

3

3

4

4

4

3

3

3

4

3

3

3

4

4

4

4

11

3

3

3

3

2

2

3

3

3

3

3

3

3

3

3

4

4

4

12

5

5

5

5

4

4

4

4

4

2

4

2

4

4

5

5

4

5

13

2

2

2

2

4

4

4

4

3

3

4

4

4

4

4

4

4

4

14

4

4

4

4

4

4

4

4

4

4

4

4

4

4

4

4

4

4

15

4

4

4

4

4

4

4

4

4

4

4

3

4

4

3

4

4

4

16

4

4

4

4

4

4

4

4

4

4

5

4

4

4

4

4

4

4

17

5

4

4

4

4

4

4

4

4

4

5

4

4

4

4

4

4

4

18

2

2

2

2

4

4

4

4

3

3

4

4

4

4

4

4

4

4

19

4

4

4

4

4

4

4

4

4

4

4

3

4

4

3

4

4

4



80

no

pu1

pu2

pu3

pu4

peu1

peu2

peu3

peu4

sa1

sa2

sa3

sa4

it1

it2

it3

ui1

ui2

ui3

20

4

4

4

4

4

4

4

4

4

4

5

4

4

4

4

4

4

4

21

4

4

4

4

4

4

4

4

4

4

5

4

4

4

4

4

4

4

22

4

4

4

4

4

4

4

4

4

4

4

3

4

4

3

4

4

4

23

4

4

4

4

4

4

4

4

4

4

5

4

4

4

4

4

4

4

24

4

4

4

4

3

4

3

4

2

3

3

2

3

3

3

3

4

4

25

5

5

4

5

4

4

4

5

4

5

4

5

4

4

4

4

4

4

26

4

4

4

4

4

4

4

4

3

3

4

3

3

3

4

4

4

4

27

4

4

3

4

3

3

2

3

3

3

3

3

3

3

4

4

4

4

28

5

4

4

4

4

3

4

3

3

3

4

3

4

3

4

4

4

4

29

4

4

4

4

4

4

4

4

4

4

3

4

3

3

3

3

4

4



81

no

pu1

pu2

pu3

pu4

peu1

peu2

peu3

peu4

sa1

sa2

sa3

sa4

it1

it2

it3

ui1

ui2

ui3

30

3

3

3

3

3

3

3

3

3

3

3

3

4

4

4

4

4

4

31

4

4

4

4

4

4

4

4

4

3

3

3

3

3

4

3

4

4

32

4

4

4

4

4

4

4

4

4

4

4

4

3

3

4

4

4

4



82

Lampiran 2. Data Kuesioner no

pu1

pu2

pu3

pu4

peu1

peu2

peu3

peu4

sa1

sa2

sa3

sa4

it1

it2

it3

ui1

ui2

ui3

1

4

4

4

4

4

4

4

4

4

4

4

4

4

4

4

4

4

4

2

4

4

4

4

4

4

4

4

3

4

4

4

4

3

4

4

4

4

3

4

4

4

4

4

4

4

4

4

4

4

4

4

4

4

4

4

4

4

5

4

4

4

4

4

4

4

4

4

4

4

4

4

4

4

4

4

5

3

3

3

3

4

4

4

4

4

4

4

4

3

3

4

4

4

4

6

5

5

5

5

3

3

3

5

3

3

3

3

3

4

4

5

4

4

7

4

4

4

4

4

4

4

4

4

4

4

4

4

4

4

4

4

4

8

5

5

5

5

5

5

5

5

5

5

5

5

5

5

5

5

5

5

9

4

4

4

4

4

4

4

4

4

4

5

4

4

4

4

4

4

4

10

3

3

3

3

4

4

4

3

3

3

4

3

3

3

4

4

4

4

11

3

3

3

3

2

2

3

3

3

3

3

3

3

3

3

4

4

4

12

5

5

5

5

4

4

4

4

4

2

4

2

4

4

5

5

4

5



83

no

pu1

pu2

pu3

pu4

peu1

peu2

peu3

peu4

sa1

sa2

sa3

sa4

it1

it2

it3

ui1

ui2

ui3

13

2

2

2

2

4

4

4

4

3

3

4

4

4

4

4

4

4

4

14

4

4

4

4

4

4

4

4

4

4

4

4

4

4

4

4

4

4

15

4

4

4

4

4

4

4

4

4

4

4

3

4

4

3

4

4

4

16

4

4

4

4

4

4

4

4

4

4

5

4

4

4

4

4

4

4

17

5

4

4

4

4

4

4

4

4

4

5

4

4

4

4

4

4

4

18

2

2

2

2

4

4

4

4

3

3

4

4

4

4

4

4

4

4

19

4

4

4

4

4

4

4

4

4

4

4

3

4

4

3

4

4

4

20

4

4

4

4

4

4

4

4

4

4

5

4

4

4

4

4

4

4

21

4

4

4

4

4

4

4

4

4

4

5

4

4

4

4

4

4

4

22

4

4

4

4

4

4

4

4

4

4

4

3

4

4

3

4

4

4

23

4

4

4

4

4

4

4

4

4

4

5

4

4

4

4

4

4

4

24

4

4

4

4

3

4

3

4

2

3

3

2

3

3

3

3

4

4

25

5

5

4

5

4

4

4

5

4

5

4

5

4

4

4

4

4

4



84

no

pu1

pu2

pu3

pu4

peu1

peu2

peu3

peu4

sa1

sa2

sa3

sa4

it1

it2

it3

ui1

ui2

ui3

26

4

4

4

4

4

4

4

4

3

3

4

3

3

3

4

4

4

4

27

4

4

3

4

3

3

2

3

3

3

3

3

3

3

4

4

4

4

28

5

4

4

4

4

3

4

3

3

3

4

3

4

3

4

4

4

4

29

4

4

4

4

4

4

4

4

4

4

3

4

3

3

3

3

4

4

30

3

3

3

3

3

3

3

3

3

3

3

3

4

4

4

4

4

4

31

4

4

4

4

4

4

4

4

4

3

3

3

3

3

4

3

4

4

32

4

4

4

4

4

4

4

4

4

4

4

4

3

3

4

4

4

4

33

4

4

4

4

3

4

3

4

2

3

3

2

3

3

3

3

4

4

34

5

5

5

5

5

5

5

5

2

2

3

4

4

3

5

4

4

4

35

5

5

4

5

4

4

4

5

4

5

4

5

4

4

4

4

4

4

36

4

4

4

4

4

4

4

4

3

3

4

3

3

3

4

4

4

4

37

3

3

2

3

3

2

2

3

2

2

2

3

3

3

2

3

3

3

38

5

5

5

5

5

5

2

2

3

3

4

3

3

3

4

4

4

4



85

no

pu1

pu2

pu3

pu4

peu1

peu2

peu3

peu4

sa1

sa2

sa3

sa4

it1

it2

it3

ui1

ui2

ui3

39

4

4

3

4

3

3

2

3

3

3

3

3

3

3

4

4

4

4

40

5

4

4

4

4

3

4

3

3

3

4

3

4

3

4

4

4

4

41

4

4

4

4

4

4

4

4

4

4

3

4

3

3

3

3

4

4

42

3

3

3

3

3

3

3

3

3

3

3

3

4

4

4

4

4

4

43

4

4

4

4

4

4

4

4

4

3

3

3

3

3

4

3

4

4

44

4

4

4

4

4

4

4

4

4

4

4

4

3

3

4

4

4

4

45

4

4

4

4

4

4

4

4

4

4

4

4

3

3

3

4

4

4

46

5

5

5

5

5

5

5

5

5

4

4

5

4

4

4

4

4

4

47

4

4

4

4

4

4

4

4

4

4

4

4

3

3

3

4

5

5

48

4

4

4

3

3

3

3

3

3

3

4

3

3

3

4

3

3

3

49

4

4

4

3

3

3

3

3

3

3

4

4

3

3

4

3

3

4

50

4

3

4

4

5

5

5

5

4

3

3

4

4

3

4

4

4

4

51

4

4

4

4

5

5

5

5

4

4

4

4

4

5

5

5

5

5



86

no

pu1

pu2

pu3

pu4

peu1

peu2

peu3

peu4

sa1

sa2

sa3

sa4

it1

it2

it3

ui1

ui2

ui3

52

4

4

4

4

4

4

3

4

4

4

5

4

4

3

4

4

4

4

53

4

4

5

5

4

4

3

4

4

4

5

3

4

4

4

4

4

4

54

3

3

3

2

4

4

4

3

3

3

4

3

3

3

3

3

4

4

55

4

4

4

4

2

2

2

4

3

3

3

3

3

3

3

3

4

3

56

4

4

3

3

4

3

3

4

4

3

4

4

4

4

3

2

4

4

57

3

3

4

4

4

4

4

4

4

3

4

4

4

3

4

4

4

4

58

4

3

3

2

5

4

2

4

5

3

4

4

4

4

4

3

3

3

59

5

4

4

5

5

5

5

5

5

4

2

2

3

4

4

5

5

5

60

4

4

4

4

4

4

4

4

4

3

3

3

3

3

4

5

5

5

61

5

5

5

5

4

4

5

4

4

3

4

4

4

4

5

4

4

5

62

2

2

2

2

4

4

4

4

4

4

4

4

4

4

4

4

4

4

63

4

4

4

4

4

4

4

4

4

3

3

4

3

3

4

4

4

4

64

4

3

4

4

4

4

3

3

3

3

3

3

3

3

4

4

4

3



87

no

pu1

pu2

pu3

pu4

peu1

peu2

peu3

peu4

sa1

sa2

sa3

sa4

it1

it2

it3

ui1

ui2

ui3

65

4

3

4

3

4

4

3

2

4

3

3

4

4

3

4

4

4

4

66

4

4

4

4

4

4

4

4

4

3

4

4

4

3

4

5

5

5

67

4

4

4

4

5

5

4

5

5

3

4

5

5

5

5

5

5

5

68

4

4

4

4

4

4

3

4

4

3

4

4

4

4

4

4

4

4

69

4

4

4

4

5

5

5

4

5

4

5

4

5

5

4

5

5

5

70

4

4

4

4

4

2

4

4

4

4

4

4

4

4

4

4

4

4

71

4

4

4

4

4

4

3

4

4

3

3

4

4

4

4

3

4

4

72

4

4

4

4

3

4

3

4

4

4

3

3

4

3

4

5

5

5

73

4

4

4

4

4

4

4

4

3

3

3

3

3

3

3

4

4

4

74

3

3

3

3

4

4

3

3

4

3

3

4

3

4

4

5

5

4

75

4

4

4

4

4

4

3

4

3

3

3

3

3

4

4

5

4

4

76

4

4

4

4

4

4

4

4

4

4

4

4

5

4

4

5

5

5

77

4

4

4

4

4

4

4

4

2

2

2

2

2

2

4

4

4

4



88

no

pu1

pu2

pu3

pu4

peu1

peu2

peu3

peu4

sa1

sa2

sa3

sa4

it1

it2

it3

ui1

ui2

ui3

78

3

3

2

2

2

2

3

2

3

3

2

3

3

4

4

4

4

4

79

3

3

3

3

3

3

3

3

3

3

3

3

3

3

3

3

3

3

80

3

3

3

3

3

3

3

3

3

3

3

3

3

3

3

3

3

3

81

5

5

5

5

5

4

5

4

5

4

5

4

5

5

5

5

5

5

82

4

4

4

4

4

4

4

4

3

4

3

4

4

4

4

4

4

4

83

4

4

4

4

5

5

4

4

3

4

5

4

4

4

5

5

5

5

84

4

4

4

4

3

3

3

4

4

4

4

4

4

4

4

4

4

4

85

5

4

4

4

4

4

4

4

4

4

4

4

4

4

4

4

4

4

86

4

4

4

4

4

4

4

4

4

4

4

4

4

4

4

3

4

4

87

4

4

4

4

4

4

4

4

4

4

4

4

3

3

3

3

4

4

88

3

3

4

5

4

4

5

5

5

4

5

4

4

4

5

3

3

4

89

4

4

3

3

4

4

3

3

3

3

3

2

4

3

4

4

4

4

90

4

4

4

4

4

4

3

4

4

4

4

4

4

4

4

4

4

4



89

no

pu1

pu2

pu3

pu4

peu1

peu2

peu3

peu4

sa1

sa2

sa3

sa4

it1

it2

it3

ui1

ui2

ui3

91

3

3

3

3

5

5

5

5

4

4

4

3

5

5

5

5

4

4

92

4

3

3

4

3

3

3

4

4

3

3

4

4

4

4

4

4

4

93

4

3

4

3

4

5

4

4

4

4

3

3

4

4

3

4

4

4

94

4

4

4

5

4

4

4

3

3

3

4

3

3

3

4

4

4

4

95

3

4

4

4

3

3

3

3

3

5

2

3

4

4

4

3

4

4

96

4

4

4

4

4

4

3

4

4

4

4

4

4

4

4

5

5

4

97

4

3

4

4

4

4

2

3

4

4

4

4

4

3

3

4

5

5

98

3

4

5

3

5

5

3

3

5

4

4

4

4

4

5

4

4

4

99

4

4

4

3

3

3

2

4

3

3

3

3

4

4

3

4

4

4

100

3

3

3

3

3

4

3

4

3

4

3

3

4

3

4

2

2

2

101

4

4

4

4

4

4

4

4

3

3

3

3

3

3

4

4

4

4

102

4

4

4

5

3

3

3

4

3

4

4

3

3

4

4

5

5

4

103

5

5

5

2

4

4

4

2

3

4

5

5

3

4

4

4

4

4



90

no

pu1

pu2

pu3

pu4

peu1

peu2

peu3

peu4

sa1

sa2

sa3

sa4

it1

it2

it3

ui1

ui2

ui3

104

4

4

4

4

4

4

4

4

3

3

4

3

3

3

4

4

4

4

105

4

4

4

4

3

3

3

3

3

2

3

3

3

3

4

4

4

4

106

4

4

4

5

4

4

3

4

3

4

5

4

4

5

4

4

5

4

107

4

4

4

4

3

3

3

3

3

3

4

4

4

3

4

4

4

4

108

4

4

4

4

3

3

3

3

2

2

3

3

3

3

3

4

4

4

109

4

4

3

5

4

3

4

4

5

5

4

5

4

4

5

4

5

4

110

5

5

5

2

4

4

4

4

3

4

5

5

3

4

4

4

4

4

111

4

4

4

4

4

4

4

4

3

3

3

3

3

3

4

4

4

4

112

3

4

3

3

4

5

3

4

3

3

4

4

4

3

4

5

2

4

113

4

4

4

4

3

3

3

4

3

3

4

3

3

3

4

4

4

4

114

4

4

4

4

4

3

3

4

3

3

3

4

4

3

4

4

4

4

115

4

4

4

4

4

3

2

4

3

3

4

4

3

3

4

5

5

5

116

3

5

5

5

3

3

3

4

4

4

4

4

3

3

3

3

3

3



91

no

pu1

pu2

pu3

pu4

peu1

peu2

peu3

peu4

sa1

sa2

sa3

sa4

it1

it2

it3

ui1

ui2

ui3

117

4

4

3

3

4

4

3

4

3

3

4

3

4

3

4

4

4

4

118

4

4

4

4

4

3

3

4

3

4

4

4

3

3

4

3

4

3

119

4

4

4

4

3

4

4

4

4

4

4

3

3

4

4

4

4

4

120

4

4

4

4

4

4

4

4

3

3

4

4

4

4

4

4

4

4

121

3

3

3

3

4

4

4

4

4

4

4

4

4

3

3

4

4

4

122

4

3

4

4

5

5

4

4

3

3

3

3

4

4

5

4

4

4

123

4

4

3

3

4

4

4

4

3

3

4

4

4

4

4

4

4

4

124

4

4

4

4

3

3

3

4

3

1

4

3

3

2

4

5

5

5

125

4

4

4

4

4

4

4

4

4

4

4

4

4

4

4

4

4

4

126

5

4

4

4

3

4

3

4

4

4

5

4

4

3

4

4

4

4

127

3

3

3

3

3

3

3

4

3

3

3

3

3

3

3

4

5

5

128

4

4

4

4

3

3

3

4

3

3

3

3

3

3

3

4

4

4

129

3

3

3

3

3

3

3

4

3

3

3

3

4

4

3

4

4

4



92

no

pu1

pu2

pu3

pu4

peu1

peu2

peu3

peu4

sa1

sa2

sa3

sa4

it1

it2

it3

ui1

ui2

ui3

130

3

3

3

3

3

3

3

4

3

3

3

3

3

3

3

3

3

3

131

3

3

3

3

3

3

3

4

3

3

3

3

3

3

3

3

3

3



93

Lampiran 3. Kuesioner Usia anda: Terhitung per tanggal 1 april 2014

17 - 20 thn 20 – 30 thn 30 - 40 thn 40 – 50 thn ≥ 50 thn

Jenis Kelamin: Pria

Wanita

Pekerjaan anda saat ini: Pelajar/Mahasiswa/Mahasiswi Wiraswasta Pegawai Negeri Sipil Karyawan Swasta Ibu Rumah Tangga

Pilihlah jawaban yang sesuai dengan keinginan Anda : Keterangan : SS (Sangat Setuju), S (Setuju), N (Netral), TS(Tidak Setuju), STS (Sangat Tidak Setuju) Universitas Indonesia


94

Perceived Usefulness (PU) No

Pertanyaan

1

Menggunakan

mobile

banking

SS

S

N

TS

STS

SS

S

N

TS

STS

SS

S

N

TS

STS

dapat

meningkatkan kinerja pekerjaan saya 2

Menggunakan

mobile

banking

dapat

meningkatkan produktifitas pekerjaan saya 3

Menggunakan

mobile

banking

dapat

memperbaiki efektifitas pekerjaan saya 4

Saya melihat mobile banking berguna bagi pekerjaan saya

Perceived Ease of Use (PEU) No

Pertanyaan

5

Mobile banking mudah digunakan

6

Saya berpendapat bahwa mobile banking itu mudah digunakan

7

Saya berpendapat bahwa mobile banking mudah digunakan saat pertama kali saya menggunakannya

8

Saya berpendapat bahwa mobile banking mudah digunakan untuk melakukan apa yang saya inginkan

Structural Assurance (SA) No

Pertanyaan



95

9

Mobile

banking

memiliki

cukup

perlindungan untuk membuat saya merasa nyaman menggunakannya untuk transaksi perbankan. 10

Saya merasa yakin bahwa struktur hukum dan teknologi cukup melindungi saya dari masalah di mobile banking.

11

Saya merasa yakin bahwa kemajuan enkripsi*) dan teknologi lainnya di mobile banking membuat mobile banking aman bagi saya untuk melakukan transaksi perbankan. *)enkripsi : mengubah data menjadi sandi (KBBI)

12

Secara umum, mobile banking sekarang menjadi kuat dan aman di mana untuk bertransaksi perbankan. Initial Trust (IT)

No

Pertanyaan

13

Mobile banking ini dapat dipercaya

14

Mobile banking sesuai dengan janji dan

SS

S

N

TS

STS

komitmennya. 15

Mobile banking tetap menjadi menarik bagi pengguna. Usage of Intention (UI)



96

No

Pertanyaan

16

Jika diberi kesempatan, saya berniat untuk

SS

S

N

TS

STS

menggunakan mobile banking. 17

Saya berharap saya menggunakan mobile banking untuk suatu saat nanti.

18

Saya memiliki niat untuk bertransaksi perbankan dengan menggunakan mobile banking.



97

Lampiran 4. Script Wawancara Manager Development Q1 : Bagaimana sistem mobile banking dibangun di PT. XYZ? A1 : Mobile banking di buat oleh PT. XYZ untuk memenuhi kebutuhan dari klien. Mobile banking dibuat untuk beberapa device yang ada saat ini, antara lain Android, iPhone dan Blackberry. Kebutuhan dari klien dalam mobile banking antara lain mencakup fitur-fitur cek saldo, transfer dalam sesama bank, transfer antar bank, pembelian, pembayaran. Fitur-fitur dan tampilan masih standar. Q2 : Bagaimana operasional aplikasi mobile banking di PT. XYZ? A2 : Operasional mobile banking XYZ berjalan selama 24x7 dengan kata lain terus menerus selama 24 jam seminggu. Operasional tersebut membutuhkan support untuk menjalankannya dan menjaga reabilitas aplikasi. Namun, walaupun operasional selama 24 jam seminggu dan memiliki support, sering muncul gangguan-gangguan dalam aplikasi. Perihal gangguan tersebut antara lain jaringan listrik, jaringan koneksi internet atau kapasitas server. Q3 : Apa akibat dari gangguan tersebut? A3 : Tentu akibat dari gangguan tersebut, PT. XYZ mengalami kerugian dalam hal finansial, atau jika dalam jumlah tertentu selama 1 bulan akan dikenakan sejumlah denda terkait dengan kerjasama dengan klien. Kami pun memiliki perhitungan tentang jumlah transaksi yang terjadi tiap bulannya. Kami melihat pada bulan-bulan terjadi gangguan, jumlah transaksi menurun dan banyak bermunculan laporan dari klien atau pengguna yang diteruskan oleh klien kepada kami. Kami melihat ketika jumlah pengguna turun karena hal tersebut, maka untuk kembali ke jumlah transaksi per bulan sebelum gangguan cukup lama, bisa mencapai 2-3 bulan.



98

Q4 : Dimana saya bisa mengetahui hal tersebut pak? A4 : Perihal tersebut bisa ditanyakan ke bagian operasional. Tentang jumlah transaksi yang menurun pada bulan terjadi gangguan. Q5 : Bagaimana dengan jumlah pengguna mobile banking saat ini? A5 : Jumlah pengguna mobile banking saat ini belum sesuai dengan harapan. Jika melihat jumlah nasabah di bank, tentunya saat ini jauh lebih rendah, karena kami mengharapkan jumlah pengguna mobile banking kirakira 20% dari jumlah nasabah. Selain itu jumlah transaksi saat ini sedikit dan hanya fitur-fitur tertentu seperti pembayaran kredit KPR, dan cek saldo. Transaksi tersebut pun hanya berlangsung pada waktu-waktu tertentu. Kalau dilihat sepertinya mobile banking belum dipercayai sepenuhnya oleh nasabah.



99

Lampiran 5. Wawancara Bagian Operasion Q1 : Berdasarkan wawancara dengan pak Zul, saya mendapat informasi bahwa pernah terjadi gangguan dengan mobile banking. Bisakah dijelaskan mengenai hal tersebut? A1 : Gangguan di aplikasi mobile banking biasa terjadi karena beberapa hal, antara lain gangguan jaringan, gangguan listrik dan kapasitas server. "Gangguan listrik pernah terjadi bulan September terjadi 5 kali dikarenakan Maintenance Genset dari Pihak Gedung, namun tidak lama. Ini berarti pelayanan menjadi buruk sehingga kepercayaan pengguna menjadi menurun. Gangguan jaringan juga pernah terjadi. POP Network disisi ISP terjadi kegagalan, sehingga mengakibatkan semua service tidak dapat diakses. Lamanya gangguannya bisa sampai 12 jam, tergantung eskalasi dari pihak ISP. Untuk kapasistas server pernah terjadi gangguan dalam 1 bulan hingga 3 kali SERVER FAILURE. Ini terjadi dikarenakan tidak ada BACKUP SERVER. Sehingga layanan tidak dapat diakses. Downtime 2 - 4 jam hingga bisa diakses kembali." Q2. Kembali berdasarkan informasi dari pak Zul, bahwa gangguan tersebut berpengaruh dengan jumlah transaksi pada bulan tersebut. Bisa dijelaskan seberapa pengaruhnya? A2 : Ya benar sekali hal tersebut. Lebih tepatnya ada kegagalan transaksi yang meningkat. Penurunan transaksi terjadi pada bulan tersebut. Dan biasanya transaksi kembali normal di bulan berikutnya. namun selama penanganan gangguan, banyak transaksi yang gagal. Gangguan dapat kecil dan besar. Gangguan harus diatasi dengan cara merestart server aplikasi. Sedangkan untuk SERVER FAILURE tergantung pada kasusnya, jika terjadi pada gangguan OS atau KERNEL panic, biasanya diatasi dengan merestart saja. Jika terjadi pada DISK FAILURE, diatasi dengan pergantian harddisk. Gangguan ini yang lama untuk diatasi. Seperti yang saya bilang sebelumnya hingga 2-4 jam untuk mengatasinya. Ya itu semua masalah teknikal. Universitas Indonesia


100

Q3 : Adakah gangguan lain selain masalah teknikal? A3 :Ya, ada juga pada Human Error. Sering terjadi pada saat patching aplikasi ke production. saat akan dimigrasi ternyata gagal, Pihak yang melakukan migrasi melewati langkah atau step yang telah diberikan dan ini sukar dideteksi. maka harus dilakukan yang namanya ROOLBACK aplikasi, namun terjadi kegagalan ROOLBACK juga. Gangguan ini harus menunggu pihak dari DEVELOPER untuk mengatasi problem tersebut pada office hour.



101

Lampiran 6 Output SmartPLS Rangkuman dari tabel Convergent Validity di atas

Variabel Percieved of Usefullness (PU)

Item


PU1

0.883708

PU2

0.90593

PU3

0.895981

PU4

0.831278

PEU1

0.876151

PEU2

0.86959

PEU3

0.81938

PEU4

0.739312

SA1

0.819396

SA2

0.781189

SA3

0.760891

SA4

0.806029

IT1

0.861854

IT2

0.858657

IT3

0.732077

Usage UI1 Intention(UI)

0.879711

UI2

0.882547

UI3

0.918262

Percieved ease of use (PEU)

Structural Assurance (SA)

Initial Trust (IT)



102

Discriminant validity IT

PEU

PU

SA

IT

0.819760

PEU

0.551569

0.827918

PU

0.202214

0.339665

0.879695

SA

0.599700

0.518758

0.279915

0.792197

UI

0.403217

0.369248

0.321331

0.242397

UI

0.893679

Tabel AVE AVE IT

0.672007

PEU

0.685448

PU

0.773864

SA

0.627576

UI

0.798662

Tabel realiability Composite Reliability IT

0.859415

PEU

0.896678

PU

0.931851

SA

0.870717

UI

0.922455



103

Tabel hasil cronbach’s alpha Cronbach’s Alpha IT

0.752322

PEU

0.8454

PU

0.902459

SA

0.80332

UI

0.874631



UNIVERSITAS INDONESIA ANALISIS FAKTOR-FAKTOR YANG MEMPENGARUHI KEPERCAYAAN AWAL PENERIMAAN APLIKASI MOBILE BANKING DI DKI JAKARTA KARYA AKHIR

Recommend Documents