Privé en Zakelijk
U bent ondernemer. En nog zoveel meer.
Denk ondernemend. Denk Bol.
Stimulerende rendementsdenkers Groei stimuleert. Bij Bol Adviseurs geloven we in de positieve
of fiscale, juridische of personele vraagstukken. We stimuleren
kracht van groei. We dagen ondernemers en onszelf uit om te
ondernemers om het beste uit hun onderneming te halen.
groeien. Dat gaat verder dan de groei van bedrijven. Specifieker: het gaat verder dan de groei van uw bedrijf. Groei gaat bijvoorbeeld
Met gebundelde krachten dragen we bij aan succes bij de
ook over de ontwikkeling van ondernemersvaardigheden. Die
volgende zaken in uw bedrijf:
ontwikkeling zorgt ervoor dat u zelfverzekerd aan het roer van uw bedrijf staat.
Inzicht en Rendement Aankoop en Verkoop
En inderdaad, dat is ook weer goed voor de groei van uw bedrijf.
Investeren en Financieren
De roots van Bol Adviseurs liggen in de accountancy. In de afgelopen
Administratie en Belastingen
zestig jaar is Bol uitgegroeid tot een full-service advieskantoor
Zakelijk en Privé
voor ondernemers. De bijna 150 professionals zijn rendements-
Internationaal Ondernemen
denkers op het gebied van accountancy, corporate finance en/
Personeel en Arbeid
2
Hoe gaat het thuis? Er zijn ondernemers die privé en zakelijk strikt gescheiden houden. Wij van Bol Adviseurs zijn daar niet zo van. En geloven eigenlijk ook niet dat dit echt werkt. Want uiteindelijk is uw bedrijf er vooral voor u als persoon. En voor de mensen die u belangrijk vindt. Omdat u als persoon gelukkig wordt van het ondernemen. En omdat u er geld mee verdient waar u en uw dierbaren mee verder kunnen. Ziedaar, de reden dat Bol Adviseurs oprecht geïnteresseerd is in u als persoon. Uw bedrijf heeft alles, maar dan ook echt alles, van doen met uw leven buiten uw kantoor of bedrijfshal. Voorbeelden genoeg Voorbeelden zijn er genoeg. Of het nu gaat om uw testament, uw huwelijkse voorwaarden, schenkingen aan kinderen, uw pensioen, de toekomstige overdracht van uw bedrijf of de zorg voor nabestaanden: uw zakelijke belangen raken uw privébelangen en vaak ook andersom. Het is de reden dat de professionals van onze Family Desk verder kijken dan naar uw bedrijfsbelang alleen. We zien het graag breed en kijken ook nog eens jaren vooruit. Daarom stellen we u niet alleen vragen over uw investeringsplannen en winstprognoses, maar bijvoorbeeld ook over uw burgerlijke staat, uw toekomstdromen en de studieplannen van uw kinderen. En, hoe moeilijk dat misschien ook is, over de gevolgen van uw overlijden of dat van een eventuele compagnon. De dingen dus waar u zelf ook zo vaak aan denkt.
Patrick Lambrechts Partner bij Bol Adviseurs
3
Uw leven en dat van uw bedrijf
Alleen werk, dat werkt niet Een mensenleven ontwikkelt zich min of meer volgens een patroon. Het is verleidelijk om treffende gelijkenissen te zoeken en te vinden met de ontwikkeling van een bedrijf. Over fases van pionieren, groeien, consolideren en hoe vervolgens de ondernemer een stapje terug doet.
Leuk om er een boom over op te zetten. Maar laten we niet vergeten dat de levenslijn van een mens en zijn of haar bedrijf doorgaans niet geheel parallel lopen. En al helemaal niet als er meerdere ondernemers aan het roer staan. Wil de ene ondernemer fors gaan investeren in een machinepark, krabt de ander zich achter de oren vanwege de peperdure pilootopleiding van één van de kinderen. ‘Investeren? Het gaat toch lekker zo..?’
Persoonlijke ambities Elke ondernemer verdient geld en een, al dan niet belangrijk, deel van dat geld is voor persoonlijke ambities, wensen en verplichtingen van die ondernemer. Het is daarom niet meer dan logisch dat elke ondernemer niet alleen de zakelijke ontwikkelingen regelmatig tegen het licht houdt, maar ook de persoonlijke financiële ontwikkelingen en verwachtingen. En als het even kan het zakelijke met het persoonlijke combineert. Dat doet u waarschijnlijk al. U raadpleegt daarbij ook vast zo nu en dan een adviseur. U schudt ze regelmatig de hand: de accountant, fiscalist, financieel planner en de notaris. Nu nog een adviseur vinden die al die specialismen samenbrengt en met elkaar verbindt, zodat het één niet tegenstrijdig is met het ander. En ook nog overeenkomt met uw wensen. Gevonden.
4
Ons team
We weten alles van u. En dat is niet eng. Het is voor sommige van onze ondernemers even wennen. Komen we kennismaken en voor u het weet gaat het over uw partner, uw kinderen, hun studie of werk, uw woning en andere persoonlijke zaken. Als u niet beter zou weten, zou u denken dat we gewoon akelig nieuwsgierig zijn.
Tot we de kennis die we zo opdoen, vertalen naar goede
testament. Die schenking. Die aanpassing van uw huwelijkse
adviezen. Dan wordt het interessant. En dan is het ineens
voorwaarden. En andersom: dat uw privéplannen niets van
helemaal niet raar of eng dat we graag eens kennismaken
doen hadden met uw bedrijf. Ze hebben alles met elkaar te
met uw partner en mogelijk uw volwassen kinderen. Omdat
maken. Wat er ook met uw zaak gebeurt: privé moet u er
zo’n gesprek ineens heel boeiend wordt.
geen last van hebben. En wat er ook privé gebeurt: uw zaak moet door.
‘Schat, we gaan het over onze gezamenlijke toekomst hebben. Er komt vanavond iemand van Bol Adviseurs op de koffie.’
We leggen het u graag uit. En uw partner.
Het totale plaatje Besef dat achter die adviseur een team staat. Een team dat Bol Adviseurs onderscheidt van zowat al die andere kantoren en bureaus die ‘iets doen voor uw financiële huishouding’. Ga maar na: we hebben accountants, fiscalisten en juristen in huis. Die net zoveel weten van zakelijke als van privévermogens. En zonder te durven beweren dat we ook nog eens bankier en notaris zijn, weten we ook van wanten als het gaat om bankieren, beleggen en het notariaat. Daardoor overzien we bij Bol Adviseurs uw totale ‘plaatje’ en kunnen we overal waar nodig afstemmen op uw wensen.
Uw zaak moet door En u maar denken dat uw bedrijfsstrategie niets van doen had met uw plannen voor die nieuwe woning. Met dat
5
Financiële planning
Later is allang begonnen Er komt een tijd, zo hopen we voor u, dat u geniet van uw pensioen. Het is de moeite waard om nu al te fantaseren over die tijd. Over die zeiltocht, die vakantie in Australië, de uitstapjes die u met kleinkinderen gaat maken en hoe u lekker dagenlang niks doet. En bedenk dan meteen even hoeveel geld u daarvoor nodig heeft.
Wie het later goed wil hebben, moet nu beginnen. Of had al misschien begonnen moeten zijn. Bol Adviseurs inventariseert graag uw huidige vermogen en inkomensstromen en rekent u voor hoe het daarmee na uw pensioen is gesteld. We maken een financiële planning met u, waarin opgenomen is wat er nú moet gebeuren om het straks goed te hebben. Vanzelfsprekend hebben we het daarbij ook over de toekomst van uw bedrijf na uw pensioen.
Uw bedrijf moet door
Niet echt een gezellige vraag, maar laten we hem toch maar stellen: kan uw bedrijf door als u overlijdt of arbeidsongeschikt raakt? En voor het geval u niet de enige eigenaar in uw onderneming bent: wat zijn de zakelijke gevolgen van het overlijden van een compagnon? We hopen van harte dat er geen enkele aanleiding is om u daar zorgen over te maken. Niet alleen omdat u en uw eventuele compagnons in dit geval gezond zijn, maar ook omdat u dan in alle rust deze vragen door kunt laten dringen. Vervolgens kunt u samen met ons de maatregelen nemen die genomen moeten worden.
6
Liefde en geld
De romantiek van een contract Als ondernemer bent u vast kritisch over de contracten die u afsluit. We kunnen ons voorstellen dat u lopende contracten zo nu en dan ook tegen het licht houdt. Maar doet u dat ook met het contract dat u ooit met uw levenspartner afsloot? Toch eens doen.
Het lijkt niet erg romantisch. We weten uit ervaring dat nogal wat ondernemers nerveus op de stoel gaan schuiven als we
Prikkelende vragen
beginnen over zoiets als huwelijkse voorwaarden. Beter kunt u
Is uw privévermogen beschermd tegen eventuele
rechtop gaan zitten. In uw belang. En dat van uw partner.
schuldeisers van uw bedrijf? Is de positie van uw kinderen veranderd nadat u voor de tweede keer
Aanpassing
trouwde? Weet u wat er met uw bedrijf gebeurt als
Uw leven is misschien behoorlijk veranderd sinds u uw partner
aan uw relatie onverhoopt een einde komt? En met
het jawoord gaf. En of u nu trouwde in gemeenschap van
uw privévermogen? Zomaar wat vragen. We hebben
goederen, onder huwelijkse voorwaarden of voor een geregis-
er nog meer. Laat ze ons eens stellen. En bedenk er
treerd partnerschap koos, we kunnen ons voorstellen dat uw
zelf wat vragen bij. Onze antwoorden geven u
verbintenis juridisch-financieel op enig moment aanpassing
uiteindelijk gemoedsrust. Beloofd.
behoeft. En dan hebben we het niet per sé alleen over een mogelijke echtscheiding. Twee van de drie huwelijken houden gelukkig wel stand en ook voor die echtparen geldt dat zakelijke beslommeringen bij voorkeur weinig of geen weerslag hebben op de persoonlijke handel en wandel. De werkelijkheid is vaak anders. Daar moesten we het dus maar eens over hebben. Als u al langdurig met uw partner samen bent of als u van plan bent te gaan trouwen. We horen u bijna denken: ‘Hoe vertel ik het mijn partner?’ Niet. Dat doen wij wel. En dat komt goed.
7
Schenkingen
Over warme handen Het is plezieriger te geven met een warme hand dan met een koude. zo luidt het gezegde. Klopt. En vaak financieel nog aantrekkelijker ook.
Nou niet meteen gaan strooien met geld. In plaats daarvan is
alleen naar wat financieel en fiscaal voor uzelf en uw dierbaren
het beter te bezien hoe u uw liquide middelen en de waarde
lucratief is. Denk ook aan wat goed is voor u en diezelfde
van uw bedrijf beetje bij beetje kunt schenken – als u dat
dierbaren. Wel eens gehoord van het Ferrari-syndroom? Zelfs
tenminste wilt. En als we zo vrij mogen zijn: kijk daarbij niet
als het antwoord nee is, begrijpt u meteen wat we er mee bedoelen: de weelde van een fors vermogen kan niet iedereen dragen. Er zijn niet alleen warme en koude handen, er zijn ook handen met gaten er in.
Logisch Bol Adviseurs kijkt verder dan uw portemonnee. En dan die van uw zakelijke en persoonlijke partners. En die van uw kinderen. We vinden het zo logisch als wat. We vertelden u een paar pagina’s terug al dat we u niet alleen als ondernemer beschouwen, maar bovenal als een persoon. En dus bekommeren we ons niet alleen om uw kapitaal, maar ook om u. En om iedereen die u lief is.
Schenken Net op het moment dat u overweegt een aanzienlijk bedrag of een deel van uw bedrijf te schenken, vertelt u dochter dat ze gaat scheiden. Mogelijk nog erger: ze vertelt het u kort nadat u dat geld overmaakte. Zomaar een situatie. U had hem mogelijk niet bedacht. Wij wel.
8
Bedrijfsoverdracht
Wat moet ik tien jaar geleden regelen? U sluit geen arbeidsongeschiktheidsverzekering af nadat u langdurig uitgevallen bent. En u gaat niet sparen voor uw pensioen als u een jaar of 67 bent. Ons advies: begin ook tijdig met het regelen van uw bedrijfsoverdracht. Ook al hebt u nog lang geen zin om afscheid te nemen.
U begint er tijdig mee omdat u daarmee geld bespaart. Wie nu de overdracht regelt, betaalt straks minder belasting. Dat voordeel wordt groter als u nu al weet wie de beoogde opvolger van uw bedrijf is. Het kan bijvoorbeeld wenselijk en verstandig zijn die persoon al in een vroeg stadium te betrekken. Het is maar een voorbeeld. Er zijn meer redenen om op tijd te gaan nadenken én handelen. Is uw bedrijfsstructuur bijvoorbeeld klaar voor een overdracht?
Regels kennen En dan hebben we het nog niet gehad over een specifieke vorm van overdracht: namelijk die aan familieleden, zoals kinderen. Dan is een reeks van speciale faciliteiten van toepassing. Faciliteiten, die er toe kunnen leiden dat er weinig of geen inkomsten- of schenkbelasting verschuldigd is. Kwestie van de regels kennen. En uw bedrijf en privésituatie. Uiteindelijk brengen uw inzichten op het gebied van overdracht u mogelijk bij de notaris. Uiteindelijk. Eerst maar eens die inzichten verwerven. We zijn al onderweg.
9
U heeft een testament
Nu nog een goed testament U zou ervan staan te kijken. Van hoe verrassend divers de problemen zijn, die we bij ondernemers tegenkomen. Vragen die zo nu en dan veelomvattend zijn, de hele bedrijfsvoering beslaan. Maar vaker nog zijn het vragen die slechts over onderdelen of incidenten gaan. Of lijken te gaan.
Tien tegen één dat u een testament heeft. Zo niet, bel ons
documenten. Zodat het allemaal mooi op elkaar aansluit. We
vandaag nog. En zo wel, bel ons ook maar. In een paar uur
stropen graag de mouwen op om uw testament, indien nodig
tijd hebben we uw testament beoordeeld en bezien of het
en gewenst, ook daadwerkelijk te wijzigen. We berekenen de
nog voldoet. Als dat niet zo is, dan komt dat niet alleen
erfbelasting, schrijven memo’s en brieven aan uw notaris,
omdat uw situatie veranderd is in de loop der jaren. Een
beoordelen de conceptakten en ronden de boel soepel af.
check is ook van belang omdat de wetgeving de afgelopen jaren nogal is gewijzigd.
Waarna we de hoop uitspreken dat het maar lang mag duren voordat het testament uitgevoerd moet worden. En dan zijn we
Aansluiten
er ook. Want Bol Adviseurs treedt dan op als executeur of onder-
Als we toch bezig zijn, dan leggen we uw testament ook meteen
steunt uw erfgenamen bij de afwikkeling van uw nalatenschap.
even naast de huwelijkse voorwaarden en andere relevante
Nabestaandendossier Bedenk eens dat u nu overlijdt. Weten uw partner en kinderen dan wat er op korte termijn geregeld moet worden? Waar welke papieren liggen? Welke instanties gealarmeerd moeten worden? Wie zorgt dat de salarissen van uw werknemers gewoon wordt overgemaakt? Bol Adviseurs beheert dit soort informatie voor veel klanten. Zodat uw nabestaanden na uw overlijden slechts één telefoontje hoeven te plegen om in ieder geval van die zorg verlost te zijn. We zorgen er ook voor dat dit zogenoemde nabestaandendossier altijd actueel is.
10
U wilt meer ondernemen? We dagen u graag uit om te groeien. Dat doen we door u te begrijpen, te inspireren, een frisse blik te bieden en u passende oplossingen aan te bieden. Laat ons weten over welke onderwerpen u met ons wilt sparren. Een e-mailtje is voldoende:
[email protected]. Of bel direct met één van onze medewerkers: (0485) 56 12 00. Meer informatie over Bol Adviseurs en uiteenlopende
20131201
ondernemersthema’s vindt u op www.boladviseurs.nl.
boladviseurs.nl
Boxmeer
Nijmegen
Schijndel
Venray
Spoorstraat 73
Bijsterhuizen 1136
Hoofdstraat 190
Hoogakker 15
Postbus 142
Postbus 6861
Postbus 340
Postbus 421
5830 AC Boxmeer
6503 GJ Nijmegen
5480 AH Schijndel
5800 AK Venray
t (0485) 56 12 00
t (024) 366 69 50
t (073) 547 29 00
t (0478) 55 47 00
