Typisch een vraag voor

JAARGANG OKTOBER NUMMER

3

2007 3

N I E U W S VERLAAG DE DREMPEL NAAR FINANCIEEL ADVIES!

Typisch een vraag voor... Dit voorjaar ging de eerste grootscheepse mediacampagne in het bestaan van de FFP van start. Met de campagne wil de FFP zowel het vakgebied financiële planning profileren alsook de vindbaarheid van de gecertificeerd financieel planner vergroten. Gedurende drie jaar, dus tot eind 2009, worden diverse campagnes gevoerd, om de FFP prominent in de media te profileren. De eerste voorjaarscampagne is afgerond. Een goed moment om de resultaten eens te evalueren. INTERNETSITE

Het hart van de campagne wordt gevormd door de internetsite: www.typischeenvraagvoor.nl.

Hierop zijn belangrijke vragen te vinden die aanleiding kunnen zijn voor het zoeken van contact met een gecertificeerd financieel planner. Vragen over pensioen, vermogensopbouw en -overdracht, hypotheken in relatie tot zelfstandig ondernemerschap, ‘gouden handdruk’, financiële onafhankelijkheid en nog veel meer zaken staan per doelgroep overzichtelijk

gerangschikt. Natuurlijk kunnen bezoekers via de site zoeken naar een gecertificeerd financieel planner in de buurt. BEZOEKERS

TREKKEN

Om het bezoek aan de campagnesite te stimuleren, is een radiocampagne gemaakt. Diverse commercials zijn te beluisteren via Business News Radio, Radio 1 en Radio 4. Ook websites die worden bezocht door potentiële relaties van de financieel planner, worden ingezet om bezoekers naar de campagnesite te trekken. Zo zijn banners geplaatst op de sites van het Financieele Dagblad, Elsevier en De Financiële Telegraaf. Over de gehele periode van drie jaar zal de FFP zich overigens op tal van manieren richting consumenten profileren. De internetsite www. typischeenvraagvoor.nl werd op 1 mei van dit jaar operationeel. Op de genoemde zenders werden vier commercials uitgezonden, op werkdagen tussen 7 en 28 mei jl. Aan de bezoekersaantallen is duidelijk te zien dat deze radiocommercials gehoord worden: op uitzenddagen lag het aantal bezoekers beduidend hoger dan op dagen dat de commercial niet op de radio kon worden beluisterd. GOEDE

E e n o r g i n e l e t o e p a s s i n g v a n d e c a m p a g n e ‘ Ty p i s c h e e n v r a a g v o o r ’

FFP Nieuws




oktober 2007

R E S U LTAT E N

Bezoekers aan de campagnesite zijn daadwerkelijk geïnteresseerd in financiële planning. Zij bezoeken meerdere pagina’s en blijven relatief

Transparantie in beloningsstructuur is een hot topic. De overheid wil dat de financieel dienstverlener helder is over zijn beloning en de wijze waarop die tot stand komt. Eigenlijk wil zij dat daarbij beloning op basis van uurtjefactuurtje wordt gestimuleerd. Ik vind dat zij het dan ook mogelijk moet maken dat dit een reëel alternatief is. Ik denk dat veel financieel planners het met mij eens zullen zijn dat consumenten niet snel voor betaald advies zullen kiezen. Het opstellen van een serieus financieel plan kost tijd en is dus duur in de ogen van de consument. Daarnaast zijn de kosten voor financieel advies voor de consument niet aftrekbaar, terwijl bijvoorbeeld zijn pensioenpremie, inclusief het bedrag voor communicatie en advies, wel aftrekbaar is. Het lijkt bovendien een kromme situatie dat consumenten hun kosten voor een financieel advies niet kunnen aftrekken terwijl bedrijven en DGA’s die een financieel adviseur inschakelen, dat wel kunnen doen. Verwacht de overheid nou echt dat de consument zelf zijn financiële toekomst kan uitstippelen en zelfstandig een weloverwogen keuze kan maken voor de best passende financiële producten? Dat lijkt mij te enen male een onmogelijke zaak, kijkend naar de complexe wet- en regelgeving, de veranderingen daarin en de veelheid en complexiteit van financiële producten. Het is voor de adviseur al een klus om hiervan op de hoogte te blijven, laat staan voor de consument. Zoals ik in mijn vorige column meldde, pleit ik ervoor dat de overheid de consument zodanig opleidt, dat hij in staat is om een volwaardig gesprekspartner van de financiële adviseur te zijn en de juiste kritische vragen kan stellen. Een gedegen financieel plan kan alleen tot stand komen in samenspraak met een professionele, gecertificeerde adviseur of planner. Een goed plan, een goed advies en professionele begeleiding kosten geld. Als de overheid consumentenbescherming serieus neemt, dan zorgt zij ervoor dat de drempel naar professionele hulp zo laag mogelijk is. Om die reden pleit ik dus nogmaals voor fiscale aftrekbaarheid van de kosten van een gecertificeerd financieel planner.

COLUMN

Succesvolle voorjaarscampagne

☛ Henk Duthler, Voorzitter Vereniging FFP

1

v e r vo l g va n pag i na 1

☛ lang op de site. Wellicht weinig verbazend is het feit, dat men in hoge mate geïnteresseerd is in de kosten van een financieel planner. Ook de zogenoemde postcodechecker, waarmee bezoekers de dichtstbijzijnde FFP’er kunnen vinden, wordt erg veel gebruikt. C a m p a g n e s i t e w w w. t y p i s c h e e n v r a a g v o o r. n l

Een groot deel van de bezoekers van de campagnesite is afkomstig van een website van een financieel planner die daarop een banner van de

AUDITCOMMISSIE CDFD GEÏNSTALLEERD Het College Deskundigheid Financiële Dienstverlening (CDFD) heeft in het kader van zijn toezichtfunctie op de erkende Wft-exameninstituten in juni 2007 een auditcommissie geïnstalleerd. Het CDFD beslist namens de minister van Financiën over de erkenning van instituten die in één of meer Wft-modules examens mogen afnemen. Op dit moment zijn er tien exameninstituten erkend door het CDFD, waaronder de Stichting Certificering FFP. De erkenning is echter voorwaardelijk. Binnen twee jaar na de officieuze erkenning vindt een uitgebreide kwaliteitsbeoordeling plaats, onder andere door middel van audits. De auditcommissie bestaat uit een team van experts met uitgebreide ervaring op het gebied van vakinhoud en examens. De commissie staat onder voorzitterschap van prof. dr. E.J. (Eric) Fischer, bijzonder hoogleraar aan de Universiteit van Amsterdam en onder andere bestuurslid van de Stichting Verzekeringswetenschap. De commissie opereert in het verband van QANU (Quality Assurance Netherlands Universities, www.qanu.nl), die het CDFD eerder als visiterende en beoordelende instantie heeft aangewezen.

2

campagne heeft geplaatst. FFP’ers die van deze mogelijkheid gebruik hebben gemaakt, zijn erg positief over de resultaten. Bernd Huibers van VHG verzekeringen geeft aan dat de campagne hem al diverse nieuwe relaties heeft opgeleverd: “Via de campagnesite zijn we onder meer in contact gekomen met een bedrijf dat veel buitenlandse werknemers in dienst heeft. Inmiddels is dat bedrijf een tevreden klant geworden.” Er zijn ook leden die aangeven dat ze zich met behulp van de campagne beter kunnen profileren. Anton van der Wulp van PH Verheul Assurantie

Makelaars: “De campagnebanner is zichtbaar op elke pagina van onze site. We hopen dat steeds meer consumenten het FFP-logo als keurmerk voor kwaliteit gaan herkennen. Mede daarom zijn wij lid van de FFP.”

FFP’ers dragen bij aan het succes van de campagne én profiteren ervan door de actiebanner op hun website te plaatsen.

2 . 5 0 0

S T E

Ook MJFP (zie ook het interview elders in deze FFP Nieuws) heeft de campagne omarmd, en deze op nog meer manieren gebruikt. Zo voert het bedrijf zelfs busreclame waarop de campagnesite vermeld wordt. Jogchem Dieleman van MJFP: “Het is goed dat de campagne langere tijd loopt. Wij gaan er op diverse manieren meer op inhaken. Wij geloven dat het ons imago versterkt, wanneer we in uitingen onze naam telkens in combinatie met het FFP-beeldmerk gebruiken.” Medio september gaat de najaarscampagne van start Ook dan worden er weer radiocommercials uitgezonden en verschijnen er actiebanners op diverse sites. Leden worden opnieuw uitgenodigd om ook op hun eigen site de banner te gebruiken. Wij hebben het deze keer nóg gemakkelijker voor u gemaakt. Want hoe meer FFP’ers deelnemen aan de campagne, hoe beter dat is voor de profilering van financieel planners in het algemeen én voor uw eigen positie in de markt.

F F P ’ E R ! “Consumenten gaan voor zekerheid en eisen kwaliteit, zeker als het gaat om hun financiële toekomst. VVAA wil haar klanten die zekerheid en kwaliteit bieden en hecht daarom grote waarde aan de vakbekwaamheid van haar medewerkers”, aldus Arnoud van Schaik van VVAA. Marijke Wijnhoven, sinds twee jaar in dienst bij VVAA als financieel planner, heeft onlangs haar opleidingstraject afgerond met het FFP-certificaat. Haar certificering had bovendien een feestelijk tintje omdat zij officieel de 2.500ste FFP’er is geworden. FFP-voorzitter Henk Duthler reikte haar ter gelegenheid hiervan een officiële oorkonde uit. Duthler: “FFP staat voor kwaliteit in financiële planning. Het behalen van deze mijlpaal toont aan dat de branche het belang hiervan meer en meer erkent.”

FFP Nieuws




oktober 2007

N I E U W S VFFP-voorzitt er Henk Duthler tijdens ALV:

‘Profilering FFP speerpunt van beleid’ Slot Zeist vormde dit jaar het decor voor de ledenvergadering van de FFP. Het jubileumjaar – de Stichting Federatie Financiële Planners is tien jaar geleden opgericht – stond bol van activiteiten. Voorzitter Henk Duthler stond stil bij een aantal hoogtepunten en memoreerde onder andere de erkenning van de Stichting Certificering FFP als Wft-exameninstituut in juni 2006. “Hiermee blijft de deskundigheid van de FFP’er op vijf van de zes Wft-modules gewaarborgd. En kunnen de huidige vorm en inhoud van het FFP-examen overeind blijven staan”, aldus Duthler. Ook de verkiezingsbijeenkomst in de Grote Kerk in Den Haag vorig najaar vormde een hoogtepunt. De FFP bracht vlak voor de verkiezingen parlementariërs, leden, directies van banken, verzekeraars en aanpalende brancheorganisaties bij elkaar om te discus-

siëren over financieel-economische thema’s met veel media-aandacht als gevolg. TYPISCH VRAAG

EEN

In zijn rol als voorzitter van de commissie Marketing stond Duthler stil bij de mediacampagne van de vereniging, die in mei van dit jaar van start is gegaan. Voorafgegaan door een uitgebeid marktonderzoek in de eigen ledenkring en onder consumenten is onder de noemer ‘Typisch een vraag voor de Financieel Planner’ in het voorjaar een mediacampagne gelanceerd. De wens tot verdere profilering van het vakgebied werd tijdens de vergadering nogmaals onderstreept

Duthler: “Verwarrend gebruik van termen in naamgeving moet vermeden worden.” FFP Nieuws




Ruimte voor discussie...

VOOR...

oktober 2007

door verschillende leden. Hierbij wezen sommigen wel op het in hun ogen verwarrend gebruik van termen als vereniging en federatie in de naamgeving van de organisatie. Duthler zegde toe dat in de marketingcommissie te zullen bespreken. Financiële planning is een breed en rekbaar begrip. Er zijn inmiddels tal van samenwerkingsverbanden en organisaties ontstaan die zich manifesteren vanuit een individuele invulling van het vak financiële planning. Als grootste beroepsorganisatie van financieel planners is de FFP in februari 2007 een overleg gestart, waarbij gekeken wordt hoe men elkaar kan versterken, met als uiteindelijke doel het eigen vakgebied nog sterker te profileren. RONDE HET

DOOR

LAND

John Bruijne, bestuurslid en voorzitter van de commissie Vakontwikkeling, lichtte een nieuw initiatief van de FFP toe: de Ronde door het Land. Die Ronde door het Land vindt

twee keer per jaar plaats, telkens in samenwerking met een organisatie van een aanpalend vakgebied; in juni met de notarissen in het najaar met de accountants. “Kennisdeling en netwerken staan voorop”, aldus Bruijne. Hij sloot af met een oproep aan de leden om zich op te geven voor de commissie Vakontwikkeling: “De huidige bezetting is veel te krap.” KIFID

Natuurlijk werd ook stilgestaan bij alle rumoer rond Kifid. Directeur Peter Otten onderstreepte nogmaals het belang van het klachteninstituut. “De laagdrempeligheid, de één-loketfunctie en het vertrouwen dat uitstraalt van één klachteninstituut voor de gehele branche, ondersteund door alle belangrijke brancheorganisaties, is voor ons nog steeds leidend.” Nu er onrust is ontstaan over een relatief klein onderdeel, namelijk de voorwaarden van bindend advies, lijkt het alsof er getornd wordt aan de uitgangspunten van het Kifid. “Niets is minder waar,” benadrukt Otten. Wel overleggen de organisaties die zich ☛

3

v e r vo l g va n pag i na 3

M E D E D E L I N G E N

S T I C H T I N G

C E R T I F I C E R I N G

F F P

☛ aan het Kifid hebben gecommitteerd, waaronder de FFP, nog steeds over een acceptabel model voor een bindend advies. Een redelijke oplossing lijkt volgens Otten op niet al te lange termijn binnen handbereik. “Het spreekt vanzelf dat wij de leden hierover dan zullen informeren”, zo besloot de FFP-directeur zijn betoog.

AFSCHEID EN WELKOM

DE KRACHT VAN

Op de ledenvergadering werd ook stilgestaan bij het afscheid van Ron Dukers als lid van het bestuur en vier vertegenwoordigers van de Ledenraad. In hun plaats mochten vooralsnog drie FFP’ers door de ledenvergadering met applaus worden begroet als lid van de Ledenraad.

EEN STERK MERK

In het kader van de lopende mediacampagne had de FFP Eugene Roorda als gastspreker uitgenodigd. Reclamemaker pur sang en columnist Roorda wist, met een flitsende presentatie, doorspekt met een gezonde dosis Amerdamse humor, zijn gehoor te boeien

over de kracht van een sterk merk. Wat doet reclame met je, wat zijn goede en minder goede merken en hoe kan het vakgebied financiële planning en het (keur)merk FFP nog aansprekender worden gepositioneerd? Thema’s die Roorda met veel bezieling voor het voetlicht bracht.

OPZEGGING

SUGGESTIES OF OPMERKINGEN

Een FFP’er kan de inschrijving in het register van de stichting opzeggen tegen het einde van een maand met een opzegtermijn van tenminste één maand; de contributie aan de vereniging blijft verschuldigd tot het einde van het kalenderjaar. Opzegging van de inschrijving impliceert beëindiging van de certificering én van het (aspirant) lidmaatschap van de Vereniging FFP. Opzegging van het lidmaatschap van de vereniging door het lid kan tegen het einde van het verenigingsjaar, met inachtneming van een opzegtermijn van twee maanden. Met de opzegging van het verenigingslidmaatschap wordt ook de certificering bij de stichting beëindigd. Indien de opzegging ná 1 november 2007 plaatsvindt, is de gehele contributie 2008 verschuldigd. Een opzegging kan alleen schriftelijk worden gedaan aan het secretariaat, bij voorkeur per fax of e-mailbericht.

Heeft u positieve of (onverhoopt) negatieve ervaringen, suggesties of opmerkingen over een door u gevolgde PE-onderwijsactiviteit, dan kunt u dat vanuit PER doorgeven per e-mail. Bij elke aangemelde onderwijsactiviteit in PER is (bovenaan) een ‘link’ opgenomen voor een e-mailbericht.

ADRESGEGEVENS VIA PER CONTROLEREN

Elke (aspirant) gecertificeerde kan zijn/haar bij het secretariaat bekende adresgegevens via PER raadplegen (knop ‘NAW-gegevens’). Wijzigingen daarop kunt u vanuit PER doorgeven via de link ‘wijzigen NAW’ (via e-mail naar secretariaat). Voor digitale post wordt het door u opgegeven e-mailadres gebruikt (let op dat bij gebruik van een zakelijk e-mailadres dit aan u persoonlijk kan worden gericht). De zakelijke adresgegevens worden gepubliceerd op de website van de stichting: www.ffp.nl (‘certificering controleren’). A A N VA N G P E - P L I C H T V O O R N I E U W E ( A S P I R A N T ) F F P ’ E R S

De verplichting tot permanente educatie vangt aan op de eerste januari van het jaar, volgend op het jaar waarin het FFP-examen met goed gevolg is afgelegd (Reglement PE-artikel B.1.2). Indien een examen in 2006 met goed gevolg is afgelegd, dan geldt de PEverplichting vanaf januari 2007 (ook indien inschrijving in het register ná die datum plaatsvindt). P R E S E N T I E L I J S T E N : R E G I S T E R N U M M E R E N G E B O O RT E D AT U M

Bij deelname aan FFP PE-onderwijs (aangemeld in het PER-systeem) dient elke (aspirant) FFP’er de presentielijsten te tekenen bij aanvang én na afloop van een cursus(onderdeel). De onderwijsinstelling dient de deelname van elke FFP’er te registreren in het PERsysteem bij de betreffende cursus. Dat gebeurt via uw FFP-registernummer, het is daarom van belang om bij uw naam tevens uw FFP-registernummer én uw geboortedatum te vermelden, ter controle van uw identiteit. Het registernummer is vermeld op uw certificaat en in alle correspondentie. PER: https://per.ffp.nl PER Helpdesk: 0900 – 1111 456 (g 0,80 per minuut)

4

INHAALPROGRAMMA BELEGGEN A

In verband met de wet MiFiD (Markets in Financial Instruments Directive) komt de Wft-module Beleggen A te vervallen en zijn bepaalde onderdelen opgenomen in de Wft-module Hypothecair Krediet (HK) resp. Consumptief Krediet (CK). Gediplomeerden van deze modules dienen een speciaal Wft-inhaalprogramma Beleggen A te volgen om in aanmerking te kunnen komen voor de vrijstellingsregeling. Volgens de transponeringstabel (geldig tot 01-102007; zie www.cdfd.nl) zijn FFP-gediplomeerden met aansluitende permanente educatie gekwalificeerd voor de modules Algemeen, Hypothecair Krediet, Consumptief Krediet, Beleggingsproducten (variant A) en Levensverzekeringen. Deze personen hoeven het Wft-inhaalprogramma Beleggen A niet te volgen om voor vrijstelling in aanmerking te komen. FFP-EXAMENS 2007 EN 2008

Sluitingsdatum inschrijving: 9 november 2007  Vrijdag 20 juni 2008: Sluitingsdatum inschrijving: 16 mei 2008  Vrijdag 12 december 2008: Sluitingsdatum inschrijving: 7 november 2007 Het examen wordt gehouden in Utrecht. De exacte locatie wordt vermeld in de oproep. 

vrijdag 14 december 2007:

Tijdsduur en examentijden Meerkeuzevragen (MC): 2 uur: 10.00 – 12.00 uur Casuïstiekbehandeling (Casus): 2,5 uur 13.30 – 16.00 uur R E S U LTAT E N F F P - E X A M E N J U N I 2 0 0 7

Onderdeel Meerkeuzevragen: aantal deelnemers 386, waarvan geslaagd 139 (= 36%). Van de 63 herkansers (casus reeds behaald) slaagden er 28 (= 44%).  Onderdeel Casuïstiekbehandeling: aantal deelnemers 373, waarvan geslaagd 127 (= 34%). Van de 50 herkansers (MC reeds behaald) slaagden er 27 (= 54%). In totaal behaalden 107 kandidaten (= 24,5% van de in totaal 436 kandidaten) beide onderdelen en daarmee het FFP-diploma. Aan beide onderdelen hebben 323 kandidaten deelgenomen; daarvan behaalden er 52 (= 16%) de beide onderdelen in één keer. 

FFP Nieuws




oktober 2007

H E T P R O F I E L VA N

N I E U W S I N G M A R

V O N K

Ingmar Vonk is lid van de FFP sinds 2001. Hij heeft zich direct na het behalen van zijn certificaat aangesloten. Sinds 1 september 2007 is de in 1971 geboren vader van twee kinderen gevestigd als zelfstandig financieel planner. Daarvoor werkte hij gedurende twaalf jaar achtereenvolgens voor de ING bank als adviseur, bij Van Lanschot Bankiers als private banker en bij Staalbankiers als regiodirecteur. VERMOGEN GEEN

IS

SPEELGELD

Zijn klantengroep bestaat voornamelijk uit directeurgrootaandeelhouders (DGA’s). Een groep die behoefte heeft aan begeleiding op het scheidingsvlak tussen privé en zakelijk. Financiële planning vertaalt hij in één woord: vermogensstructurering, oftewel het zo optimaal mogelijk omgaan met het huidige vermogen privé en in de onderneming. In zijn eigen woorden coacht hij ‘op een onafhankelijke manier het proces tot het komen van optimale keuzes met betrekking tot het alloceren van inkomen en vermogen, in de levensfase waar de bewuste persoon op dit moment in zit.’ Beleggen en pensioenvoorzieningen zijn in zijn visie de belangrijkste thema’s van vandaag. Om in de huidige pensioenwetgeving te komen tot een adequate

FFP Nieuws




FFP luis in de pels van de regering pensioenvoorziening, dient men tijdig te beginnen met opbouwen en daarbij gebruik te maken van de langere horizon. Het is daarom jammer dat het beleggen in de beleving van vermogende ondernemers en andere groepen in het bijzonder draait om hoge of niet beïnvloedbare risico’s en dat sommige beleggingsadviseurs het vermogen als speelgeld zien.

geadviseerd. De functie van vraagbaak hoort hier bij, doch ook de rol als luis in de pels richting wetgever. Zeker ten aanzien van regelgeving die onnodig beperkend is in het licht van de individuele invulling die eenieder naar de mening van Vonk nodig heeft om adequate oplossingen te realiseren ten aanzien van zijn of haar toekomstvoorzieningen.

LUIS

ACTIE!

IN

DE

PELS

Vonk is niet zomaar lid geworden van de FFP. Hij ziet deze primair als belangenbehartiger voor de financiële planner. Hoe beter de statutair van het certificaat in de markt wordt neergezet en door het publiek wordt herkend, hoe beter de positie van alle planners wordt. Ook informatievoorziening naar en bewaking van de integriteit en professionaliteit van de leden ziet hij als belangrijke taken van de vereniging. Naar de markt vervult de vereniging – aldus Vonk – de rol van beschermvrouw voor eenieder die een objectief advies nodig heeft over onderwerpen die door de financiële planners worden

oktober 2007

Vonk is behoorlijk actief binnen de FFP. Tot mei 2007 was hij lid van de ledenraad, wat volgens hem – spijtig genoeg – nog een nagenoeg onbekend instrument is. De ledenraad is ingesteld om besluiten, die normaliter door de Algemene Ledenvergadering genomen worden, meer frequent te kunnen nemen. En dit is met een ledental van ruim 2.500 een praktische en wenselijke situatie. Het verenigingsbestuur gaat volgens Vonk op een goede, pro-actieve manier om met de ledenraad. Hij vind het echter spijtig dat verenigingsleden nog niet actief zijn in het aandragen

van onderwerpen die de ledenraad op de agenda zou moeten zetten. Vonk vindt het goed dat de vereniging veel meer is dan alleen een organisatie waar de leden jaarlijks een bedrag aan afdragen om de titel gecertificeerd financieel planner te mogen blijven gebruiken. Zo vindt hij de Ronde door het Land een prima initiatief en een goede wijze om leden op te zoeken en hen te triggeren meer met de FFP te doen. Over de reclamecampagne is hij eveneens te spreken. Hij ziet deze als een eerste stap in de lastige taak om de naamsbekendheid van de vereniging te vergroten en de aard van de werkzaamheden van de FFP’er bekender te maken. Tegelijkertijd ziet hij de campagne als een instrument waarmee de FFP’er zelf herbevestigd wordt ten aanzien van zijn unieke rol. Een rol waar hij trots op mag zijn. Vonk heeft er vertrouwen in dat de eerste campagne een positief effect heeft gehad op zowel de naamsbekendheid als de trots van de FFP’er. De tweede campagne zal volgens hem nog meer bijdragen aan de doelstellingen van de FFP.

5

Succesvolle voorjaarsronde door het land

Napraten met ‘de buren’

V.l.n.r.: Mr. Frank van den Barselaar FFP MFP, Arend Koster en Trix Hoyng tijdens de bijeenkomst in Eindhoven

Een ontmoeting met de buren Een kleine tweehonderd deelnemers bezocht in de tweede helft van de maand juni een van de bijeenkomsten in het kader van de ‘Ronde door het land’. (Aspirant) FFP’ers ontmoetten er leden van de Koninklijke Notariële Beroepsorganisatie (KNB) en wisselden er hun kennis en ervaringen uit. Mede daarom werden de bijeenkomsten door de bezoekersgroep uitermate positief beoordeeld. De ronde door het land werd door de FFP georganiseerd in samenwerking met de KNB en de Vereniging van Mediators en Scheidingsbemiddelaars in het Notariaat (VMSN). Het centrale thema was ‘echtscheiding’. Tijdens de vijf regionale bijeenkomsten werden de rol van de notaris en de toegevoegde waarde van een financieel plan bij echtscheiding toegelicht. Bezoekers van de bijeenkomsten wisselden van gedachten met elkaar over de

vraag hoe notaris en financieel planner kunnen samenwerken en wat zij van elkaar kunnen leren. De discussie leidde steevast tot de conclusie dat men elkaar door samenwerking versterkt. ACTUEEL

De keuze van het thema ‘echtscheiding’ was een goede. Door het verdwijnen van de flitsscheiding en de invoering van het verplicht ouderschapsplan verandert er veel voor

K E N N I S G R O E P E N Om in de media nog slagvaardiger te kunnen reageren op ontwikkelingen die de FFP’er aangaan, zijn er in juli 2007 kennisgroepen geformeerd. Deze kennisgroepen ondersteunen en adviseren het bestuur bij het bepalen van standpunten, visies en commentaren.

iedereen die bij een echtscheiding is betrokken, en dat heeft absoluut gevolgen voor het financiële plan. Ook zonder die veranderingen bleken er rondom het onderwerp ‘scheiding’ al voldoende onderwerpen te zijn waarin notaris en financieel planner elkaar kunnen versterken bij een echtscheiding. Zo werd duidelijk zijn dat in het echtscheidingsconvenant zowel het ouderdomspensioen als het nabestaandenpensioen goed geregeld moeten worden. In een van de bijeenkomsten vergeleek Arthur de Kok (VMSN) de notaris met een huisarts die – waar nodig – de juiste specialisten inschakelt. “Samenwerking betekent in dit kader dat iedereen doet waar hij goed in is. De klant kan profiteren van het principe ‘one-stop-shop’. Hij bespaart daarmee tijd en weet dat zaken goed zijn geregeld.” KRUISVERBANDEN LEGGEN

De volgende zes kennisgroepen zijn inmiddels operationeel: ■ Levensverzekeringen en Pensioenen ■ Financieren ■ Sparen en beleggen ■ Sociale Zekerheid ■ Huwelijksvermogens- en Erfrecht ■ Belastingen Raadpleeg onze website www.vffp.nl voor een compleet overzicht van de leden van deze kennisgroepen.

6

De vergelijking met de medische wereld werd in diezelfde bijeenkomst doorgetrokken door FFP’er Paul van der Ploeg: “De financieel planner fungeert in het echtscheidingsproces als de internist die de overige betrokken specialisten helpt om de juiste kruisver-

banden te leggen.” Als belangrijkste taak van de financieel planner ziet Van der Ploeg het centraal stellen van de klant en vanuit de problematiek van de mens het vraagstuk integraal behandelen. “In een periode die voor iedereen al onzeker genoeg is moet de financieel planner er eerst en vooral voor zorgen dat die onzekerheid weer in zekerheid wordt omgebogen. Dat hij daarbij intensief met andere specialisten moet samenwerken, mag duidelijk zijn. Door samen te werken versterk je elkaar en dat is altijd in het belang van de klant.” SAMENWERKEN

FFP’ers waren positief in hun oordeel over de door hen bezochte bijeenkomst. Voor sommigen betekende de ontmoeting met de buren een eye-opener en een eerste aanzet om ook in de eigen werkomgeving op zoek te gaan naar samenwerkingsverbanden. Er waren ook bezoekers die in hun evaluatie aangaven dat zij tijdens de bijeenkomst nog méér interactie tussen beide groeperingen hadden verwacht. Uiteraard zijn alle positieve en kritische evaluaties meegenomen bij de organisatie van de Ronde door het Land van dit najaar.

FFP Nieuws




oktober 2007

N I E U W S MJFP Financiële Planning

“Maak oplossingen inzichtelijk voor je klant”

dienstverlening, maar ook eerder geneigd zijn om familie, vrienden of zakenrelaties naar ons door te verwijzen. De werkwijze betaalt zichzelf dus terug.”

De bedrijfsnaam staat voor Mathieu Jogchem Financiële Planning. Mathieu Fluit en Jogchem Dieleman richtten het bedrijf op 1 maart 2005 op. Gestart met vijf medewerkers en inmiddels gegroeid tot negen, houdt MJFP Financiële Planning zich bezig met – zoals zij zeggen: “laagdrempelig, onafhankelijk, kwalitatief hoogwaardig, financieel en fiscaal advies voor iedereen”. Het bedrijf besteedt meer dan gemiddeld aandacht aan communicatie, marktprofilering en het vergroten van naamsbekendheid.

PROFILERING

“Laagdrempeligheid en advisering zijn kernbegrippen. Het gaat bij ons vooral om de advisering en niet om het verkopen van financiële producten. Dat doen wij op een laagdrempelige manier”, aldus directeur Mathieu Fluit. “Je moet er eerst en vooral voor zorgen dat de klant de oplossing, het advies begrijpt. De keuze voor de financiële producten die in dat advies passen, is dan niets meer dan de invulling van een detail.”

basis van ‘uurtje-factuurtje’ te betalen, maar kan ook kiezen voor no cure, no pay. Dit betekent dat onze beloning bestaat uit de provisie voor de productie die voortvloeit uit het advies. Over de provisie zijn we erg helder. Wij geven de klant volledig

inzicht in de hoogte van de provisie die wij ontvangen. De klant is immers niet gek! Die kan er heel gemakkelijk zelf achterkomen hoe hoog de provisie op een product is. En er zijn gevallen waarin de provisie niet in verhouding staat tot de hoeveelheid werk die je aan een product hebt. Daarom geef ik regelmatig een deel van de provisie weer terug aan de klant. Met deze openheid winnen we het vertrouwen. De klant zal daardoor niet alleen een beroep blijven doen op onze

Een bedrijf met negen medewerkers beschikt over het algemeen niet over een eigen communicatieadviseur. MJFP Financiële Planning wel, want zij hechten grote waarde aan het verkrijgen van (meer) naamsbekendheid, gekoppeld aan gedegen financiële dienstverlening. Suzanne Koehorst is verantwoordelijk voor de wijze waarop het bedrijf naar buiten treedt. “Uiteraard hebben wij niet de budgetten die grotere ondernemingen wel hebben en waarmee je voortdurend je ☛

“MJFP heeft de campagne ‘Typisch een vraag voor’ omarmd.”

TRANSPARANTIE

Nieuwe klanten, vooral particulieren met modale tot topinkomens, komen vaak binnen op advies van bestaande klanten. De eerste aanleiding is in de meeste gevallen een hypotheek. Het eerste contact resulteert in een intakegesprek, waarna de complete financiële situatie van de klant in kaart wordt gebracht en een advies wordt opgesteld. Zo’n advies kan gemakkelijk een omvangrijk rapport worden van zo’n dertig pagina’s. Maar, stelt Fluit met nadruk, “dan wel als het ware in ‘Jip-en-Janneketaal’, zodat de klant de geboden oplossing begrijpt en consequenties kan overzien. We geven de klant vooraf een duidelijk beeld van wat zo’n advies kost. Hij kan er vervolgens voor kiezen om ons op

FFP Nieuws




oktober 2007

7

COLOFON

FFP Nieuws is een uitgave van de Vereniging FFP.

v e r vo l g va n pag i na 7

CONTACTADRES

“Daarom ook hebben wij de FFP-campagne omarmd”, aldus Koehorst. “We vinden ‘Typisch een vraag voor’ erg goed gevonden. Het past bij onze manier van werken, namelijk vraagstukken oplossen voor onze klanten. Uiteraard hebben we de actiebanner op onze website geplaatst, en daarnaast passen we ‘Typisch een vraag voor MJFP Financiële Planning’ in diverse media toe. Zo rijden er momenteel stadsbussen door Nijmegen met verwijzing naar de campagne. En ook onze nieuwe bedrijfsbrochure staat geheel in het teken van ‘Typisch een vraag voor’. Op deze manier is het beeld dat je uitstraalt sterk en eenduidig. Het versterkt je imago naar de markt.” PLANNING

ONLINE

MJFP Planning Online is de naam van een in eigen huis ontwikkelde dienst via internet. Het is een eigen digitale kluis voor klanten. Zij kunnen daarin al hun financiële gegevens digitaal bewaren en inzien en ook berekeningen maken op basis van bepaalde toekomstscenario’s. Het bijzondere aan dit product is onder meer dat niet alleen de via MJFP gesloten producten in Planning Online worden bijgehouden, maar ook producten die elders zijn gesloten. Suzanne Koehorst heeft van MJFP Planning Online haar afstudeerproject gemaakt en

8

Bij MJFP Financiële Planning is samenwerking met accountancy al aan de orde van de dag. Er zijn veel contacten en het bedrijf voert zelfs regelmatig berekeningen uit om de accountant te helpen in zijn rapportage. “We vullen elkaar prima aan. De accountant kijkt vanuit zijn vakgebied naar het verleden en doet daar verslag van. De financieel planner borduurt hierop verder met een blik op de toekomst.” Voor de komende periode staan er nog diverse communicatieacties op stapel. Nieuw is bijvoorbeeld een bioscoopreclame in de regio Nijmegen, gekoppeld aan de FFP-campagne via de titel ‘Typisch een vraag voor MJFP Financiële Planning’. De campagne is en blijft, aldus Koehorst, een prima middel om je te profileren en je van anderen te onderscheiden.

Fluit: “Openheid voor alles, daarmee win je het vertrouwen van je klant”

is, behalve communicatieadviseur, ook adviseur van Planning Online. Koehorst: “Onze klanten waarderen Planning Online enorm omdat het op een laagdrempelige manier inzicht biedt in hun financiële situatie. Het succes van Planning Online wordt verklaard door het feit dat de klant erg weinig hoeft te doen en geen verstand van financiële producten hoeft te hebben om er gebruik van te kunnen maken. Wij voeren namelijk alle gegevens in en ontsluiten die vervolgens op een klantvriendelijke manier. MJFP Planning Online is een heel belangrijk middel om in contact te blijven met de klant. Voor een klein bedrag per maand kijken we over de schouder van de klant mee, analyseren we jaarlijks zijn of haar financiële situatie en voorzien we hem eventueel van een bijgesteld advies.”

In de ‘Ronde door het Land’ van de Vereniging FFP ontmoeten FFP’ers dit najaar opnieuw hun buren en in dit geval gaat het om de accountants. V

E

Bestuur Vereniging FFP Donderdag Donderdag Donderdag

R

G

A

D

11 oktober 15 november 20 december

Bestuur Stichting Certificering FFP Donderdag 11 oktober Donderdag 20 december Beleidsoverleg Stichting Certificering FFP en Vereniging FFP Donderdag 15 november Ledenraad Vereniging FFP Maandag Ronde tafel bijeenkomst Donderdag

TAFELS

29 oktober 11 oktober

E

R

S

C

H

E

EN

PROJECTGROEPEN

Telefoon: 035-542 75 38 Fax: 035-542 76 38 Email: [email protected] REDACTIEADRES

Oostdam & Van den Eijkel Molenveldlaan 100, 6523 RM Nijmegen. Telefoon: 024-324 32 50 Fax: 024-324 57 69 Email: [email protected] Website: www.ovde.nl MEER

EXEMPLAREN?

Op verzoek kunnen maximaal tien exemplaren van deze kwartaalnieuwsbrief kosteloos worden thuisgestuurd. Wat daartoe volstaat, is een email naar het secretariaat van de Vereniging FFP ([email protected]) met daarin een opgave van het aantal exemplaren en uw postadres.

De Nijmeegse onderneming heeft ambitieuze plannen met MJFP Planning Online. Na eerst zelf ervaring met de dienst te hebben opgedaan, wil het bedrijf deze als ‘tool’ gaan aanbieden aan collega-intermediairs. “Internet is het medium van de toekomst en klanten vragen openheid en transparantie. Hiermee kunnen financiële dienstverleners ze dat ook daadwerkelijk bieden”, aldus Fluit.

TOEKOMSTGERICHT

AGENDA

☛ stem via de media laat horen. We moeten het dus vooral van een slimme aanpak hebben”, stelt ze. MJFP is shirtsponsor van diverse plaatselijke sportclubs, verzorgt een column in een vacaturekrant en verbindt jaarlijks haar naam en logo aan goede doelen. Verder wil het niet per se zelf het wiel uitvinden als het gaat om marketingcommunicatie, maar maakt het graag gebruik van de middelen die er zijn.

Secretariaat Vereniging FFP Postbus 12 3740 AA Baarn Telefoon: 035-542 75 38 Fax: 035-542 76 38 Email: [email protected] Website: www.vffp.nl

REPRORECHT

Berichten uit FFP Nieuws mogen – uitsluitend met bronvermelding – overgenomen worden en onder de voorwaarde dat de redactie daarover vooraf wordt geïnformeerd.

M

A

2

0

0

7

Commissie Marketing Vereniging FFP Donderdag 15 november Donderdag 20 december Commissie Marktordening Vereniging FFP Vrijdag 19 oktober Vrijdag 30 november Commissie Leerdoelen Woensdag

3 oktober

Commissie Permanente Educatie Maandag 5 november Coordinatiecommissie dinsdag

27 november

Commissie Examenzaken Woensdag

3 oktober

FFP Nieuws




oktober 2007