TREFI Netwerk Financiering informatie voor MKB
Meer informatie
Contactpersonen
Bezoekadres
Ed Kiers
Pieter Bouwknegt
A
TREFI Netwerk Financiering BV
M
+31 (0)6 81 14 46 71
M
+31 (0)6 42 16 01 92
Joop Geesinkweg 185-194
T
+31 (0)85 87 71 2 59
T
+31 (0)85 87 71 2 59
1096 AT Amsterdam
E
[email protected]
E
[email protected]
W
www.trefi.nl
TREFI Netwerk Financiering Wat biedt TREFI? TREFI verstrekt financiering aan het MKB op basis van de facturenstromen van de ondernemer die via het online TREFI Platform worden verstuurd. De ondernemer krijgt hierdoor binnen 24 uur (een deel van) de factuurwaarde (inclusief eventuele BTW) uitbetaald. Om dit te bereiken dient de ondernemer middels een kort stappenplan aangesloten te worden op het TREFI Platform en kan deze gebruik maken van de gratis tools van TREFI: TREFI real-time Kredietinformatie, TREFI Facturering, en TREFI geautomatiseerd Debiteurenbeheer.
Financiering De klant verstuurt alle facturen via het TREFI Platform. Deze facturen komen in een pool met facturen terecht. TREFI koopt deze factuur van de klant en betaalt een Initiële Koopprijs uit op basis van het risicoprofiel van de debiteuren en de openstaande facturen in de pool. Wanneer de factuur voldaan is door de debiteur aan TREFI, dan ontvangt de klant de Uitgestelde Koopprijs minus de kosten van de ontvangen financiering. TREFI financiert momenteel op facturen naar Nederland, België, Duitsland en Verenigd Koninkrijk.
Real-time Kredietinformatie De TREFI Kredietinformatie laat zien hoe de debiteur of prospect er financieel voor staat en wat het betaalgedrag is. Het rapport is gebaseerd op informatie van de Kamer van Koophandel (jaarverslagen), PostNL (adressering), rechtbanken (is er een faillissement, surseance) en op het betaalgedrag over miljoenen facturen geregistreerd op het TREFI Platform. Hiermee onderscheidt TREFI zich van andere leveranciers van kredietinformatie, die slechts een momentopname maken.
Factureren Om financiering op de facturen te krijgen, verstuurt de klant alle facturen via het TREFI Platform. Met de online facturatietool kan overal ter wereld een factuur verzonden worden naar op dit moment zo’n 20 miljoen bedrijven in de TREFI Database. In een overzicht staan alle openstaande facturen vermeld, gesorteerd op bijvoorbeeld het risico op wanbetaling door debiteur.
Debiteurenbeheer TREFI Debiteurenbeheer is een gratis dienst die helpt een betere relatie met debiteuren op te bouwen. De digitale facturatie, taak-gestuurde herinneringen, opvolging en waterdichte dossiervorming nemen veel administratief werk en zorgen uit handen, zeker in het geval de debiteur niet betaalt. TREFI heeft gerenommeerde incasso servicers, zoals Atradius Collections, 24/7 stand-by op het TREFI Platform om de klant bij te staan bij een incasso, mocht dat nodig zijn.
Voor wie is TREFI? Kort samengevat zoekt TREFI MKB ondernemers die idealiter voldoen aan: •
B2B omzet vanaf €250.000;
•
Vanaf €25.000 gemiddelde debiteurenstand en kredietbehoefte;
•
Minimaal 10 debiteuren;
•
Meerdere facturen per maand versturen;
•
Minimaal 1 jaarverslag (twee boekjaren);
•
Bereid tot aanvragen Verklaring Omtrent Gedrag, Rechtspersoon of Natuurlijk persoon.
Informatie voor MKB
2
TREFI Netwerk Financiering Hoe werkt TREFI? Alle verstuurde facturen via het TREFI Platform komen in een pool terecht. Een pool is een mandje met daarin alle facturen. Over de gehele pool wordt het risico dagelijks berekend. Niet alleen het risico van de debiteur bepaalt dus de Initiële Koopprijs, maar ook het risico op de rest van de pool.
De pool werkt als volgt: 1.
De ondernemer heeft een pool met openstaande facturen die een totale nominale waarde hebben van €1.000. Op deze openstaande facturen is nu 60% uitbetaald, dus €600, gebaseerd op het gewogen gemiddelde van het risico op de debiteuren en uitstaande facturen in de pool.
2.
De ondernemer dient een nieuwe factuur in ter waarde van €100.
3.
De uitbetaling wordt opnieuw berekend over de openstaande facturen in de pool inclusief de net ingediende factuur, en dit nieuwe percentage bepaalt hoeveel de ondernemer krijgt uitbetaald op de nieuw ingediende factuur.
4.
Heeft de debiteur van de net ingediende factuur een positief effect op het risico van de pool, dan stijgt de uitbetaling naar bijvoorbeeld 63%. De ondernemer ontvangt niet alleen €63 voor de net ingediende factuur, maar ook nog €30 extra omdat de financierbaarheid van de huidige pool van €1.000 stijgt van €600 naar €630. Totaal ontvangt de ondernemer dus bij inbrenging van deze nieuwe factuur €63 plus €30 is €93.
5.
Heeft de debiteur van de net ingediende factuur een negatief effect op het risico van de pool, dan daalt de uitbetaling naar bijvoorbeeld 57%. De ondernemer ontvangt dan €57 voor de net ingediende factuur, maar hier moet €30 vanaf door de daling van €600 naar €570 van de overige openstaande facturen. Totaal ontvangt de ondernemer dus bij inbrenging van deze nieuwe factuur €57 minus €30 is €27.
Ingroeimodel TREFI werkt met een ingroeimodel. TREFI leert de debiteur kennen door middel van gemeten betaalgedrag en bijvoorbeeld inbreng van financiële cijfers. Op de eerste facturatiecyclus via het TREFI Platform zal beneden gemiddeld worden uitbetaald. Wordt naar eenzelfde debiteur vervolgens weer een factuur verstuurd en is er goed betaalgedrag gemeten, dan stijgt de uitbetaling op de gehele pool, en zal op de net ingebrachte factuur meer worden uitbetaald, omdat de financierbaarheid van de gehele pool is gestegen.
Wat kost TREFI? TREFI kost minder dan 1% van de omzet, op basis van 30 dagen gemiddelde betaaltermijn. Dit zijn de kosten voor het eerste jaar en dalen na een jaar al bij een gezonde pool. De kosten bij TREFI zijn volkomen transparant: •
Eenmalige inschrijfkosten à €950;
•
Fee tussen de 3% en 4% op jaarbasis over de toegekende financieringslimiet;
•
Fee tussen de 9% en 12% op jaarbasis over de werkelijk gebruikte financiering, op dagbasis berekend;
•
Door groei van het TREFI netwerk zullen deze tarieven in de toekomst verder dalen. Dit kan de klant stimuleren om debiteuren uit te nodigen ook het TREFI Platform te gebruiken.
Rekenvoorbeeld •
Een ondernemer heeft een jaarlijkse omzet van €500.000 en een betaaltermijn van 30 dagen. De gemiddelde debiteurenstand is hierdoor €41.667;
•
Deze €41.667 is de kredietlimiet en hierover betaalt de ondernemer een jaarlijkse fee van 4%;
•
Als voorbeeld een gemiddelde uitbetaling van 67%. Hierover betaalt de ondernemer een fee van 12% die op dagbasis wordt berekend;
•
Jaarlijkse fee (4% over kredietlimiet van €41.667): €1.667;
•
Werkelijk gebruik (12% over uitbetaling van €27.916): €3.350;
•
In totaal betaalt de ondernemer €5.017 op een omzet van €500.000. Dit is 1,00% van de omzet.
Informatie voor MKB
3
TREFI Netwerk Financiering Wat zijn de voordelen van TREFI ten opzichte van een factoraar? TREFI heeft vergelijkingen met de factoraar, maar dan zonder de nadelen. De enige overeenkomst is dat facturen door TREFI worden gekocht (True Sale) en binnen 24 uur worden uitbetaald. TREFI komt niet tussen de relatie klant-debiteur en is door haar 100% online infrastructuur veel goedkoper dan factoring. Maar TREFI biedt nog veel meer voordelen ten opzichte van een factoraar:
TREFI
Factoraar
TREFI financiert alle facturen.
Factoraar financiert alleen de facturen waar een kredietverzekeraar goedkeuring op geeft.
TREFI
vraagt
alleen
een
vergoeding
voor
de
kredietlimiet en de werkelijk gebruikte financiering.
Factoraar vraagt een factorfee over de gehele omzet (ook over de niet-geaccepteerde facturen) en rente over de werkelijk gebruikte financiering. Daarnaast nog (variabele) kosten voor gebruik van systemen.
TREFI stimuleert de relatie tussen leverancier en
Factoraar heeft als doel om de factuur te innen en
debiteur wat leidt tot hogere uitbetaling voor de
houdt hierbij geen rekening met de relatie tussen
leverancier, maar ook betalingskortingen of langere
leverancier en debiteur.
betaaltermijnen voor de debiteur. Het mes snijdt aan twee kanten. TREFI financiering groeit mee met de omzet. Stijgt de
Factoraar is vaak afhankelijk van een bank en houdt
omzet, dan kan desgewenst de kredietlimiet ook
limieten aan per debiteur welke worden opgelegd
stijgen. Perfect voor groeiende ondernemingen.
door de kredietverzekeraar. Zijn deze bereikt, dan is verdere financiering op deze debiteur niet mogelijk.
TREFI kan in de toekomst de tarieven verder laten
Factoraar blijft zelfde tarieven vragen, ook als de
dalen door groei van het netwerk van leveranciers en
debiteurenportefeuille verbetert.
debiteuren op het TREFI Platform.
Vragenlijst over de ondernemer •
Wat is de (gefactureerde) omzet op jaarbasis?
•
Is deze omzet B2B of ook B2C?
•
Hoeveel debiteuren heeft de ondernemer?
•
Wat is de kredietbehoefte van de ondernemer?
•
Wat is de gemiddelde betaaltermijn van de debiteuren van de ondernemer?
•
Wat is de debiteurenspreiding (percentage, regio, land) van de ondernemer?
•
Hoeveel facturen (per maand) verstuurt de ondernemer?
•
Wat is het verlies op debiteuren in de afgelopen jaren?
•
Wat is de huidige financiering/kredietlijn met bijbehorende rentepercentages van de ondernemer?
•
Zijn de debiteuren (vorderingen) verpand aan de bank?
•
Wat is de huidige stand van de (rekening courant) kredietlijn bij de bank?
•
Welk boekhoudsysteem gebruikt de ondernemer?
•
Gebruikt de ondernemer kredietverzekering, en zo ja, bij welke verzekeraar?
•
Maakt de ondernemer gebruik van staatsgaranties zoals borgstellingskrediet (BMKB)?
Informatie voor MKB
4
TREFI Netwerk Financiering Vereiste documentatie voor aansluiting bij TREFI •
Bestaande factuur (KvK-nummer, NAW gegevens, bankrekening (IBAN, BIC/SWIFT), BTW-nummer);
•
Bedrijfslogo;
•
Lijst van debiteuren met KvK-nummers;
•
Statuten;
•
Akte van Oprichting alle partijen (BV en Holding);
•
KvK-uittreksel (maximaal twee weken oud);
•
Jaarverslagen van de afgelopen drie jaar van desbetreffende BV en van Holding geconsolideerd;
•
G-rekeningen (indien van toepassing);
•
Kopie paspoort van bevoegde vertegenwoordigers van de onderneming, conform KvK;
•
Bankafschrift (maximaal zes weken oud);
•
VOG RP (Verklaring Omtrent Gedrag, Rechtspersoon), aan te vragen via Dienst Justis;
•
Betaalvoorwaarden;
•
Algemene voorwaarden klant en leveringsvoorwaarden debiteuren waarin aangestipt: •
Verbod op verkoop van de vorderingen op de debiteur;
•
Claw-back clausules;
•
Verrekenbaarheid met andere facturen.
Informatie voor MKB
5
