2016. 04. 08.
Miről lesz szó? • Bank működése • Tranzakció kezelés • Tranzakció részletek
Pénzforgalom Kovács Vilmos Levente Simplexion Informatikai Kft
[email protected] +36-20/951-11-49
Történelem • • • • •
Templomos lovagok Western Union Kártya társaságok SWIFT GIRO / SEPA
Banki nap IT szempontból Könyvelés, kivonat
Napi tranzakció forgalom
Zárás
Nyitás
End of Day
Mentés
Start of Day
Mentés
Journal file
Bank - áttekintő Treasury (pozíció vezetés)
KELER
Target2 Securities Számlavezető rendszer
Fedezet ellenőrzés
E-Bank
Menesztés/ Befogadás
Target2 (RTGS)
AML
Tranzakció irányítás
Xetra
SWIFT SEPA
• BIC kód (Bank Identification Code) – swiftkod.hu Erste Bank: GIBAHUHB | CitiBank: CITIHUHX | Unicredit Bank: BACXHUHB KELER: KELRHUHB | Deutsche Bank Berlin: DEUTDEBB | Frankfurt: DEUTDEFF
• IBAN – International Bank Account Number HU12 1234 1234 1234 1234 1234 1234
Egyenleg nyilvántartás
GIRO
VIBER (RTGS)
MC/VISA CC, Fiók
Kártya rendszer
Kivonat
PEK
• GIRO számlaszám (12345678-12345678-12345678) 100: MÁK | 03004: központ | 23002: Budapest | 24003: Pécs 101: BB | 00747: különleges műveletek | 00840: Bosnyák téri fiók 102: K&H Bank | 103: MKB Bank | 107, 111: CIB | 763, 729: B3
POS/ATM
1
2016. 04. 08.
Egyszerű átutalás
Indirekt partner
Óránként, napi 10x Fedezet kezelés (központi)
Fedezet biztosítás
Fedezet kezelés (központi)
Elszámoló hóz Tranzakci ó rögzítés (E-bank)
Tranzakció befogadás
Fedezet ellenőrzés
Terhelés
Elszámoló hóz
Kedvezményezett Számlája
Elszámolás
Clearing
Indirekt partner (Ügyfél bankja)
Direkt partner Nostro Számlavezető
Tranzakció És fedezet
Direkt partner Nostro számlavezető
Elszámolás
Clearing
Kivonat
Költség elszámolás
Kivonat (teljesített tételek és költségek)
Kedvezményezett Értesítése
Kivonat
Beszedés
Indirekt partner (ügyfél bankja)
Átutalás elszámoló ház nélkül RMA
Fedezet biztosítás
Fedezet kezelés (központi)
MT191
MT191
Hatósági beszedés MT202
Fedezet ellenőrzés
Terhelés
Elszámoló hóz
Clearing Ügyfél felhatalmazás
Felhatalmazások
Megbízó Beszedő vállalt számlája
Elszámolás
Megbízó bankja
MT202
SWIFT
MT103
Ügyfél felhatalmazás
Költség viselés: • SHA: Shared • OUR: Our • BEN: Beneficiary
VIBER / RTGS
Útvonal tervezés Nostro számlavezetője
MT202COV
Nostro számlavezetője
MT202COV
Fizetési megbízás (MT202 / MT103)
Bank Nostro számlája
Bank1 MT202COV
Megbízó
Megbízó bankja
MT950 MT191
MT103
Kedvezményezett bankja
Üzenettovábbításban nincs késleltetés, de a teljes folyamat napokig is eltarthat Jóváírás: miután a fedezet megérkezett
Kivonat
Kedvezményezett
Kivonat
Azonnal végrehajtásra kerül Jóváírás: miután a fedezet megérkezett
Bonyolultabb megbízás MT202COV
Kedvezményezett bankja
RMA
Beszedő vállalat
Nostro számlavezetője
MT950 MT191
MT103
Beszedés érkeztetés
Naponta egyszer, éjszaka
Bank Nostro számlája
Küldőnek értesítés(MT012) Elutasítás (MT019) Elszámolási kérés (MT 096)
Kedvezményezett
MT941: egyenleg kérés MT942: napközbeni kivonat MT950: napvégi kivonat
Y
Jóváhagyott / Elszámolt tranzakció (MT202 / MT103) - Copy
Bank2
Jóváhagyás, vagy elutasítás(MT 097)
Magyar Nemzeti Bank
2
2016. 04. 08.
Kártya elszámolás
Okmányos műveletek 1: Értékesítési szerződés
PIN ellenőrzés Fedezet vizsgálat Blokkolás
5: Szállítás
Authorizációs kérés
Kérelmező Teljesült Tranzakciók elszámolásra
Kivonat
Kártya hálózat (VISA, MaterCard)
POS terminál üzemeltető
Bank Nostro számlája
Kártya birtokos bankja
Fedezet továbbítás
Elszámoló központ (VISA, MasterCard)
Kedvezményezett
Felhatalmazás+ limit
Fedezet bekérés Fedezet biztosítás
Fedezet feltöltés
2: Bankgarancia igénylés
4: Kibocsátott Bankgarancia Továbbítása szállítónak
6: Szállítási Dokumentumok bemutatása
Bank Nostro számlája 3: Bankgarancia kibocsátás (MT700) 8: Dokumentum ellenőrzés és fizetés 7: Dokumnetumok bemutatása
Fintech
Fintech • Transferwise Megbízó
€
$ TransferWise kirendeltség
Kedveszm ényezett
TransferWise Hálózat
Kedveszm ényezett
TransferWise kirendeltség
$
€
Megbízó
• PayPal: rendszeren belüli azonnali utalás • Apple Pay, Google Pay – kártya művelet • P2P hitelezés – betétes és hiteligénylő összekapcsolása
PSD2 • El kell választani a kártya authorizációt és a feldolgozást • A bankoknak ki kell alakítaniuk egy csatlakozót, amin keresztül erre szakosított intézmények tranzakciókat juttathatnak be
Fizetési számla irányelv • Díjak összehasonlíthatósága – Pénzforgalmi díjjegyzék lista
• Bankváltás egyszerűsítése – Mentett partner adatok átadása – Beszedő oldali együttműködés – Központi számlaátirányítás (?)
• Alapszámla
3
2016. 04. 08.
Azonnali fizetés (terv)
IG2 működése Átutalás
Elszámoló ház Tranzakció benyújtás
Megbízó bankja
Megbízó
Clearing
Kedvezményezett bankja
Értesítés
Konfirmáció
Kedvezményezett
Megbízás Elszámolási értesítő
Elszámolás
Fedezet kérés
Kiegyenlítés
Elszámolt megbízás
Jóváírás
Elszámolási értesítő
Fedezet biztosítás
Elszámolt megbízás
VIBER
Fedezet kezelés
Egyszerű átutalás: lassú (elszámolási ciklusok szerint), olcsó VIBER: gyors, drága
Használt üzenettípusok
Üzenet áramlás
• pacs.008.001.02 (Fi-to-FI Customer Credit Transfer - bankközi átutalás) • pacs.004.001.02 (Payment Return / visszautalás, Recall ACK / visszahívás pozitív válasza) • pacs.002.001.03 (Payment Status Report / azonnali visszajelzés / validációs fájl) • camt.056.001.01 (Recall / visszahívás, visszautalás kérése) • camt.029.001.03 (Recall NAK / visszahívás visszautasítása / negatív válasz) • Maximum 10.000 üzenet fájlonként • Üzenet típusonként külön fájl
Feldolgozási folyamat IG2-be beérkezett tranzakciók EOS, PSR
EOS, PSR
Formátum jó
EOS, SSR
Elszámolt CT, RCT
Recall
CPSR, SSR, EOS Visszahívott
Formátum rossz Recall
Továbbított
Végrehajtott
CT
EOS, SSR
CPSR, SSR, EOS
CT, RCT
Törölt
SRR, EOS
CT, RCT
Tovább görgetett
Riportok – EOS: End Of Session/SSR: Sent and Settled Report/(C)PSR: (Cancelled) Payment Status report Tranzakciók – CT: Credit Transfer/RCT: Return
Kimenő megbízás Egyedi megbízás nyitó
<EndToEndId>2012010100000291410025120120102 2012010100000291410025120120102 Egyedi üzenet azonosítók <SvcLvl> GHUN Összeg 212 SLEV Benyújtó intézet AAAHUH0 Átutaló TESZT ATTIL Számlaszám HU58141002511000024901000009
Átutaló bankja AAAAHUH0 Kedvezményezett bankja BBBHUH0 Kedvezményezett TESZT HU22603000141000565900000000 Közlemény <Ustrd>IG Egyedi megbízás záró
4
2016. 04. 08.
Üzenet fejléc
Üzenet típus (Fi2Fi)
Terhelés ideje <MsgId>Pacs008_2012-01-02_11-31-10 2012-01-02T11:31:12.887+01:00 Benyújtott tranzakciók 1 Elszámolt összeg 212 2012-01-02 Elszámolás napja <SttlmInf> <SttlmMtd>CLRG IG2 Benyújtó pénzintézet kódja AAAHUH0
Visszaigazolás
száma
Visszaigazolás 2.
Negatív válasz (Recall NAK is)
Camt029_2011-12-08_12-22-24 camt.029.001.03 PART Egyedi azonosító <StsId>CVF111208124030000000002290 A22310981201112070001000407 CCCHUH0TAUTO00LVVOLY29Z RJCT Hiba van a csomagban <StsRsnInf> Eredeti üzenet GHUNHUH0GIR Hibakód Hiba ok RC01 Invalid originator. CCCHUH0 Indító pénzintézet
Visszahívás
Visszaigazolás Fi2Fi Payment Status Report
2011-12-07 <SttlmInf><SttlmMtd>CLRG IG2 Elszámolási rendszer <SvcLvl> GHUN Visszautasított tranzakció 007-01 Átutaló Ügyfél HU60178100070234561179000006 CCCHUH0 …….
Settled Credit File
SCF120103133719000000000181 Indító GHUNHUH0GIR GIRO AAAHUH0 Átutaló 2012-01-03T13:37:19+01:00 db 1 DDDHU20201201030073C00001 Fi2Fi DDDHU20201201030010T pacs.008.001.02 A153386321020042000034 DDDHU20201201030010T00001
100.00 2012-01-03 ÜGYFÉL1 DUPL Ok <SttlmInf> <SttlmMtd>CLRGIG2 <SvcLvl>GHUN 007-01 Közlemény <Ustrd>IG2 TESZT CSOPORTOS RECALL LESZ ÜGYFÉL1 HU18527000241533863101800009 Átutaló DDDHU20 AAAHUH0 IG2 TESZTAPRTNER CSOPORTOS Kedvezményezett HU74141000001000014901000006 ….
Visszaigazolás egyedi <MsgId>CVF111208123120000000002270 2011-12-08T12:31:20+01:00 Elszámolás ideje AAAHUH0 Eredeti üzenet azonosító Pacs004_2011-12-08_12-26-54 pacs.004.001.02 ACCP Teljes csomag elfogadva
azonosítója
Prenotification report 402252009.00 Nettó és bruttó fedezet igény 3368976.00 1144
End of Session Riport <EosRprt> <MsgId>EOSRP111222141852000000000032141 2011-12-22T14:18:52+01:00 2011-12-22 <SttlmInf>IG2 1. szakasz <SessNb>1<SessId>session1 AAAHUH0 141 Elfogadott <SntAccpHCTs> 0 0.00 Elutasított <SntRejectedHCTs> 0 0.00 <SntAll> Küldött <SntAllNb>0 <SntAllAmt Ccy="HUF">0.00 0 Elszámolt 0.00 0.00 ClsngBal Ccy="HUF">67536901.00 Nyitó 0
0.00 Küldött, elszámolt összeg 868 Érkezett, elszámolt 67536901.00 Átgörgetett (fedezet hiány) 0 0.00 0 0.00 Tervezett és valós fedezet igény 67536901.00 67536901.00 0 0.00 0 0.00 0 0.00 Recall - visszahívás
/ záró egyenleg
Küldött darab
5
2016. 04. 08.
MT202 Feladó BIC
MNB VIBER teszt Session ID SWIFT felé menő
VIBER
{1:F01SZIHHUH0AXXX9999999999}{2:I202ZYABHUH0XXXXU3003}{3:{103:HUF}}{4:
:20:43255 – trn azonosító
Sürgős
Üzenet típus
:21:NONREF – trn azonosítóm ha MT103 üzenettel összekapcsoljuk :32A:120309HUF1000000, - értéknap, devizanem, összeg :53B:/14020001-11157590-0100004 - terhelt fél számlaszáma :58D:/KELRHUH0ABC - kedvezményezett BIC kódja KELER ZRT. BUDAPEST HU -}
MT103 {1:F01SZIHHUH0AXXX9999999999}{2:I103ZYABHUH0XXXXU3003}{4: :20:NONREF – küldő referencia :23B:CRED – banki feldolgozási kód (VIBER üzenetek esetében CRED) :32A:120309HUF1600000, - teljesítési nap (amikor a fogadónak jóvá kell írnia) :33B:HUF1600000, - eredeti megbízás valutaneme és összege :50K:/14020001-11157590-0100004 - benyújtó fél számlaszáma Kiss Bertalan, 1039. Kokorcsin u. 4 – ügyfél neve, címe :52A:GIBAHUHB – benyújtó bank BIC :57D:/ZYABHUH0XXX – VIBER infrastruktúra kódja MAGYAR NEMZETI BANK 1054 BUDAPEST SZABADSAG TER 8-9 HU :59:/10100709 – fogadó fél MAGYAR NEMZETI BANK :71A:SHA – költség megosztási szabály -}
Köszönöm a figyelmet
Kovács Vilmos Levente Simplexion Informatikai Kft
[email protected] +36-20/951-11-49
6
