Toekomst: Verzekeringen
Prof.dr.ir. Matthijs Kok
www.hkv.nl
Wat is verzekeren?
• Verzekeren is gebaseerd op solidariteit: een groep mensen loopt het risico dat hen iets overkomt. Op voorhand staat niet vast wie van hen getroffen zal worden. • Om de financiële gevolgen van het verwezenlijken van het risico af te wenden, sluit men een verzekering. • Met de ingelegde premie worden diegenen schadeloosgesteld die daadwerkelijk getroffen worden
www.hkv.nl
Zomer 2012 • Riviertje de Gulp steeg in half uur anderhalve meter
www.hkv.nl
Slenaken, 29 juli 2013.
www.hkv.nl
Impact fors
– Café Restaurant de Boswachter zo’n € 115.000 schade – Veel particulieren met behoorlijke inboedelschade, tussen € 10.000 en € 25.000 Heeft het Restaurant de schade vergoed gekregen? A. Nee, deze schade is niet verzekerbaar B. Ja, deze schade is verzekerd via opstal/inboedel polis C. Ja, de overheid heeft de schade vergoed D. Het hangt ervan af bij welke verzekeraar het restaurant zijn opstal/inboedel verzekering heeft
www.hkv.nl
Verschillende typen waterschade
Wat is er nu verzekerd via opstal/inboedel polis?
www.hkv.nl
www.hkv.nl
Wat is er nu verzekerd via opstal/inboedel polis?
1. 2. 3. 4. 5. 6. 7.
www.hkv.nl
Water in huis ja Hoge grondwaterstanden nee Overbelasting riool ja Overstroming oppervlakte water ja Bezwijken regionale kering nee Bezwijken primaire kering nee Buitendijkse gebieden nee
Agrarische schade door neerslag wel verzekerbaar via aparte verzekering, en sinds kort ook bezwijken regionale en primaire kering
Wie betaalt de schade van najaar 1998?
Kostencategorie
WTS1 WTS2 Oogstschaderegeling Verzekeringspolissen Uitvoeringskosten Totaal (percentage)
Rijksoverheid (miljoen ƒ) 297 226 93 70 686 (75% )
Particulieren / Bedrijfsleven (miljoen ƒ) 27 32 133 192 (20% )
Verzekeringsbedrijven (miljoen ƒ) 60 60 (5% )
Totale Schade (miljoen ƒ) 324 258 226 60 70 938 (100% )
Reactie overheid: laten burgers/bedrijven zich verzekeren www.hkv.nl
Wat zou er nu verzekerd zijn van de schade 1998? • Schade aan huizen/gebouwen via opstal/ inboedel polis “neerslagdekking”) • Agrarische schade: er is een (door de overheid) gesubsideerde schade verzekering (op dit moment is er 1 aanbieder ….)
www.hkv.nl
Na 1998: Polisvoorwaarden neerslagdekking
“indirecte neerslag. Schade als gevolg van water, onvoorzien het gebouw binnengedrongen, indien: • dit water uitsluitend als gevolg van hevige plaatselijke regenval buiten zijn normale loop is getreden. • Onder hevige plaatselijke regenval wordt verstaan neerslag van ten minste 40 mm in 24 uur, 53 mm in 48 uur of 67 mm in 72 uur, op en/of nabij de locatie waar de schade is ontstaan”. www.hkv.nl
Premie naheffing AquaPol
“Akkerbouwers met een regenverzekering bij AquaPol krijgen een premienaheffing van 600 procent bovenop de basispremie. Oorzaak is het overschrijden van de 200 millimeter neerslaggrens binnen vier weken in juli 2007. In navolging van Agriver verzekert AquaPol dit aspect nu niet meer. Een brede weersverzekering gaat op termijn de regenverzekering voor akkerbouwers vervangen, verwacht Jaap Haanstra”. www.hkv.nl
“Aquapol stopt ermee” (2 april 2009) “Omdat er een te gering aantal verzekerden is, heeft Aquapol besloten te stoppen met de waterschadeverzekering per 10 april a.s. Zij heeft de aangesloten deelnemers hiervan in kennis gesteld en gewezen op de mogelijkheid zich aan te sluiten bij Agriver Agrarische verzekeringen. Als gevolg van een te klein aantal deelnemers, 232 verzekerden, kan de verzekeraar uitkeringen in het geval van waterschade niet meer garanderen. In een jaar tijd halveerde het aantal verzekerden. Die terugval wordt enerzijds geweten aan de forse waterschade in de zomer van 2007, waardoor de deelnemers de maximale naheffing moesten betalen. Anderzijds blijkt het eigen risico van 25% te hoog. Veel deelnemers besloten daarop zelf het risico te nemen. Door het hoge eigen risico is de verleiding groot zelf te gokken op een paar schadevrije jaren en slechts eens in de drie/vier jaar waterschade”. www.hkv.nl
Regenwateroverlastverzekering
“Met de al meerdere jaren bestaande AgriVer Regenwateroverlastverzekering is het mogelijk om uw gewassen tegen het risico van extreme neerslag te verzekeren. Als aan de bijbehorende neerslagnormen is voldaan gaat de verzekering in werking. Het eigen risico voor deze verzekering is 25 % van de totale oppervlakte per gewas. Boven 25 % komt de getaxeerde schade volledig voor vergoeding in aanmerking. De Regenwateroverlastverzekering is afzonderlijk of in combinatie met de AgriVer Gewassen te velde verzekering af te sluiten” www.hkv.nl
Brede Weersverzekering (AGRIVER)
“De calamiteitenverzekering voor natuurrampen De verwachting is dat natuurgeweld door bijvoorbeeld de opwarming van de aarde de komende jaren steeds extremer zal worden. ….. Daarom is in samenspraak met belangenorganisaties en de overheid de Brede Weersverzekering ontwikkeld. Deze verzekering dekt het financiële verlies dat kan ontstaan door schade aan uw gewassen als gevolg van natuurrampen en/of ongunstige weersomstandigheden. Het financiële risico van een grote schade door regen, droogte, (nacht)vorst, sneeuw, ijzel, storm, hagel, erosie en brand door blikseminslag wordt zo op een duidelijke manier opgevangen. …..eigen risico of drempel van 30 % van de schade”. www.hkv.nl
www.hkv.nl
Trouw,13 oktober 2013
www.hkv.nl
Wat speelt er verder? Schade als gevolg van doorbraak van regionale en primaire kering: 1. nu via WTS 2. Maar sinds 1 september j.l ook dekking via EigenHuis/Neerlandse BV (premie afhankelijk van risico, dekking maximaal 75.000 euro) 3. algemeen verplichte toeslag via opstal/ inboedel polis (voorstel Verbond van Verzekeraars). Ook voor bedrijven. Limiet aan uitkering van schade per gebeurtenis www.hkv.nl
Overstromingsschade
• Vereniging Eigen Huis heeft Catastrophe polis op de markt gebracht, per 1 september j.l. (via Neerlandse B.V.) • Verzekering op vrijwillige basis • Naast Overstromingen (dijkdoorbraken) wordt ook schade als gevolg van bommen, aardbevingen en terrorisme gedekt. • Premie afhankelijk van overstromingsdiepte en overstromingskans (ca 200-500 euro per jaar) www.hkv.nl
