Tisztelt Munkáltató!
Az önkéntes kölcsönös biztosítópénztárakról szóló törvény 1993 óta Magyarországon is lehetőséget teremt arra, hogy a cégek és vállalkozások hozzájáruljanak munkavállalóik aktívabb, egészségesebb életvitelének kialakításához, illetve az egészségmegőrzésre fordított kiadásaik csökkentéséhez. A már több mint 10 éves OTP Egészségpénztár 217 ezer főt meghaladó taglétszámával és 10 Mrd Ft körüli vagyonával Magyarország piacvezető egészségpénztára. Célja az, hogy tagjai és azok hozzátartozói a pénztári tagság előnyeit és kedvezményeit kihasználva jussanak hozzá azon magas színvonalú egészségügyi és egyéb egészségmegőrző szolgáltatásokhoz, amelyekre szükségük és igényük van. Az OTP Egészségpénztár elkötelezett a magyar társadalom életminőségének javítása iránt, és kiemelt céljának tekinti, hogy hozzájárulhasson a lakosság egészségtudatosságának további fejlődéséhez. Ennek érdekében az elmúlt 10 éves tevékenysége során számos rendezvényt, sporteseményt és egészségügyi szűrőprogramot szervezett és támogatott.
1. Mi az önkéntes kiegészítő egészségpénztár? Az ÖNKÉNTES KIEGÉSZÍTŐ EGÉSZSÉGPÉNZTÁR magánszemélyek által alapított, egészségvédelmi célú, non-profit szervezet. Önkéntes alapon szerveződik, tagjai számára a társadalombiztosítás által nem vagy csak részben támogatott, az egészség védelmét elősegítő kiegészítő szolgáltatásokat nyújt.
2. Miért előnyös a munkáltató számára? Az önkéntes egészségpénztári tagdíjfizetés részbeni vagy teljes átvállalása a munkavállalók ösztönzésének, a dolgozói hűség kialakításának praktikus eszköze. 2.1. Adó- és költségelőnyök • A munkavállalók önkéntes egészségpénztári tagdíjának részbeni vagy teljes átvállalása után munkavállalónként évi 200 ezer forintig kedvezményes (35,7%) adót kell a munkáltatónak megfizetnie, amennyiben a juttatás mértéke nem haladja meg a havi minimálbér 30%-át (2015-ben 31.500,- Ft/hó). 2.2. Humánpolitikai előnyök A munkavállalók rendszeres szűrővizsgálatokon való részvétele, továbbá egyéni igényeiknek és egészségi állapotuknak megfelelő egészségfejlesztő programok igénybevétele biztosítja számukra szellemi és fizikai frissességük megőrzését, valamint a munkában, jó közérzetben eltöltött napok számának növekedését. Az önkéntes egészségpénztár segít: • a táppénzes napok számának csökkentésében, • az alkalmazottak munkabírásának és munkateljesítményének növelésében, • a munkabéren felüli kiegészítő juttatás minőségi hátterének megteremtésében, • igény szerinti szűrővizsgálatok megszervezésében a munkáltató telephelyén. Az egészségpénztári hozzájárulással gyakorlatilag készpénz helyettesítő juttatás nyújtható a dolgozók számára.
3. Ki lehet munkáltatói tag? Önkéntes egészségpénztár munkáltatói tagja az a természetes vagy jogi személy, illetve jogi személyiséggel nem rendelkező gazdasági társaság lehet, aki a Pénztárral kötött szerződés alapján munkavállalói tagdíjfizetési kötelezettségét részben vagy egészben átvállalja (munkáltatói hozzájárulás). A munkáltatói hozzájárulásról és annak mértékéről a munkáltató és a Pénztár külön szerződésben állapodik meg (munkáltatói szerződés). 3.1. Munkáltatói hozzájárulás • A munkáltató azok részére fizethet munkáltatói hozzájárulást, akik vele munkaviszonyban (közalkalmazotti, közszolgálati, szolgálati jogviszonyban) állnak. • A munkáltatói tag a munkáltatói hozzájárulásból egyetlen olyan alkalmazottját sem zárhatja ki, aki vele legalább 6 hónapja munkaviszonyban áll. • A munkáltatói hozzájárulásnak minden munkavállalóra nézve egységesnek kell lennie, ami lehet azonos összeg vagy a munkabér meghatározott százaléka. A munkabér százalékában adott hozzájárulás esetén a munkáltató a hozzájárulás legkisebb és legnagyobb összegét is meghatározhatja (például a munkabér 5%-a, de havonta minimum 5.000 Ft, maximum 10.000 Ft). • A munkáltató a munkáltatói hozzájárulás mértékétől – az életkorral növekedő mértékben – korcsoportonként egységesen eltérhet azon alkalmazottai tekintetében, akik 15 éven belül betöltik a nyugdíjkorhatárt. A nyugdíjkorhatárt betöltött alkalmazottak esetében a munkáltatói hozzájárulás nem haladhatja meg a nyugdíjkorhatárt be nem töltött alkalmazottak részére megállapított munkáltatói hozzájárulást. • A munkáltató szüneteltetheti a munkáltatói hozzájárulás fizetését arra az időszakra, amikor a munkavállaló munkaviszonya szünetel, illetve munkabér részére nem jár. Ennek feltételeit a munkáltatónak valamennyi pénztártag munkavállalójára nézve azonos módon kell meghatároznia. • A munkáltatói hozzájárulás a cafeteria rendszerbe is beépíthető. 3.2. Adomány Amennyiben a munkáltató a hozzájárulás mellett a munkavállalók bizonyos csoportját további támogatásban szeretné részesíteni, úgy erre az adomány ad lehetőséget. Az adomány kapcsán a munkáltatót nem terheli adó- és járulékfizetési kötelezettség, viszont a pénztártagot igen, 33,54%-os [0,78*(16%+27%)] mértékben. 3.3. Célzott szolgáltatás A Pénztár a munkáltatói tagjával kötött támogatói szerződés alapján, a munkáltatói tag (pénztártag) alkalmazottai részére célzott szolgáltatásként egészségügyi szolgáltatást nyújthat.
4. Miért előnyös a munkavállaló számára? 4.1. Adó- és költségelőnyök • Az egyénileg befizetett tagdíj, az eseti befizetések, illetve az adomány együttes összege után 20%-os SZJA kedvezményt vehet igénybe.1 • Preventív szolgáltatások után 10%-os SZJA kedvezmény jár.1 • Az egyéni egészségszámlán található összeg 2 évre lekötött része után 10%-os SZJA kedvezményt vehet igénybe.1 • A munkáltatói hozzájárulás nem számít jövedelemnek, ezért a munkavállalónak ezután sem adót, sem járulékokat nem kell fizetnie. 4.2. Egyéb előnyök • Az egyéni egészségszámlára befizetett tagdíj nyomon követhető, és szinte azonnal felhasználható és örökölhető. • A pénztártag minőségi egészségfejlesztő szolgáltatásokat biztosíthat saját maga és közeli hozzátartozói számára. • Az egészségpénztár – az egészségpénztári szolgáltatókkal kötött szerződéseken keresztül – külön árkedvezményeket (5-25%) biztosít tagjainak. • Az önkéntes egészségpénztár szolgáltatásait a pénztártag által bejelentett közeli hozzátartozók is igénybe vehetik. • Az OTP Egészségpénztár a honlapja, hírlevelei és facebook oldala segítségével folyamatosan praktikus információkkal és tanácsokkal látja el tagjait. • A pénztártagok szemléletét az öngondoskodás és az egészségtudatos magatartás felé fordítja. 1
A pénztártag által egyénileg és/vagy a támogatói adományként befizetett tagdíj, a lekötések és az igénybe vett preventív szolgáltatások után együttesen maximum évi 150.000 Ft SZJA kedvezmény vehető igénybe. Ha önkéntes nyugdíjpénztári és/vagy egészségpénztári tagsággal, nyugdíj-előtakarékossági számlával és nyugdíjbiztosítással is rendelkezik, az adóvisszatérítés összege együttesen nem haladhatja meg a 280 ezer forintot. (1995. évi CXVII. (Szja) tv. 44/A; 44/D §-ok).
5. Ki lehet pénztártag? Önkéntes egészségpénztár tagja az a természetes személy lehet, aki • a 16. életévét betöltötte; • az Alapszabály rendelkezéseit magára nézve kötelezőnek ismeri el, a belépési nyilatkozatot aláírta; • a tagdíjfizetést vállalja.
6. Mit érdemes tudni az OTP Egészségpénztárról? Az OTP Egészségpénztár 2002-ben alakult az OTP Bank Nyrt. támogatásával, taglétszám alapján Magyarország piacvezető önkéntes kiegészítő egészségpénztára. 2015 elején taglétszáma meghaladta a 217 ezer főt, vagyona pedig 10 milliárd Ft körüli. 6.1. Tagdíj Az OTP Egészségpénztár egységes (minimális) havi tagdíja* 2.000 Ft annak érdekében, hogy a lakosság már azon tagjainak is vonzó legyen a pénztárhoz való csatlakozás, akik szerényebb összegekkel gazdálkodnak. Természetesen ennél magasabb – tetszőleges összegű – tagdíj is fizethető, és eseti befizetés(ek)re is lehetőség van. Új belépők esetében az első havi befizetésekből 2 ezer forint a működési alapba kerül. A tagdíjat a tárgyhót követő hó 15. napjáig kell befizetni. A tagdíjbefizetés munkáltatói átutalással, munkabérből történő levonással, beszedési megbízással, banki átutalással és csekken teljesíthető. 6.2. Tagdíjak tartalékok közötti megoszlása Az OTP Egészségpénztár – a jogszabályi előírásoknak megfelelően – három tartalék között osztja fel a befizetett tagdíjakat. A fedezeti tartalék az egyéni egészségszámlákból áll, azaz a tagok által igénybevett termékek, illetve szolgáltatások ellenértéke finanszírozható belőle. A működési tartalék a pénztár működési költségeit (pl. nyilvántartás, könyvelés, munkáltatói levelek és egyéni számlaértesítők költsége) fedezi. A likviditási tartalék a pénztár fizetőképességének fenntartására és a befektetési kockázatok kiküszöbölésére szolgál. Fedezeti tartalék
Működési tartalék
Likviditási tartalék
0 - 100.000 Ft befizetésig
92,00%
7,90%
0,10%
100.001 Ft befizetéstől
96,00%
4%
0%
6.3. Munkáltatói portál Az OTP Egészségpénztár egyedülálló módon internetes portál felületet biztosít munkáltató partnerei számára, ahol a havi bevallással kapcsolatos adminisztrációs feladatok könnyedén és gyorsan elvégezhetőek, ezzel tovább rövidítve a tagi számlákon történő jóváírások során alkalmazandó 5 napos határidőt. 6.4. OTP Egészségkártya Az OTP Egészségpénztár tagjai a belépést követően megkapják az OTP Cafeteria kártyát. Az OTP Cafeteria kártya egy többfunkciós (utalvány funkció és egészségpénztári funkció) elektronikus kártya, amely a szolgáltatások/áruk ellenértékének elektronikus úton történő kiegyenlítésére és a pénztártag azonosítására szolgál. Érvényességi ideje 3 év, díja 2.900 Ft. A Pénztár a tranzakciók után költséget nem számít fel. Kedvezményezettek részére társkártya igényelhető 2.900 Ft díj ellenében. A Pénztár kártyáját országosan közel 7.000 szolgáltatói telephelyen fogadják el (2015. januári adat). * A tagdíj fedezeti alapra jutó (lásd 6.2. tábla) része, termékek vásárlására illetve szolgáltatások igénybevételére használható fel.
6.5. Vásárlás, szolgáltatások igénybevétele Az egészségpénztáron keresztül vásárolható termékek/szolgáltatások árának kiegyenlítése többféle módon is történhet. A pénztártag az alábbi lehetőségek közül választhat: • Fizetés kártyával, POS terminál igénybe vételével • Fizetés kártyával, telefonos engedélyeztetéssel • Fizetés készpénzzel 6.6. Szolgáltatói háttér Az OTP Egészségpénztár egészségügyi és egyéb szolgáltatásait szerződött partnereken keresztül nyújtja. A Pénztár 2015. január elején több mint 11.000 egészségpénztári szolgáltató partnerből álló, országos kiterjedésű hálózattal rendelkezett. A szolgáltatók száma folyamatosan bővül, listájuk aktualizálva megtalálható a Pénztár honlapján (www.otppenztarak.hu). Az egészségpénztári szolgáltatók az OTP Egészségpénztár hivatalos partnerei, akik megbízható és minőségi szolgáltatásokkal állnak a pénztártagok rendelkezésére. A szolgáltatói partnerek OTP Egészségprogram matricával jelzik a szolgáltatások igénybe vételének lehetőségét. Ezen túlmenően a pénztártagok az összes patikában, gyógyászati segédeszköz forgalmazónál, optikában, illetve sportszer és sporteszköz forgalmazónál vásárolhatnak egyéni egészségszámlájuk terhére. 6.7. Szolgáltatások Az OTP Egészségpénztár a jogszabályokban definiált összes szolgáltatás igénybevételét biztosítja.
Életmódterv
Az Életmódterv (személyes egészségterv) kialakításakor a szakorvos az elvégzett egészségügyi állapotfelmérő vizsgálatok eredményeinek felhasználásával Életvezetési javaslatot készít. Elkészítésétől számítva 10 évig érvényes, és 10%-os adókedvezményre jogosít 2 évig. • egészségügyi szolgáltatás (pl.: fogászat, bőrgyógyászat, nőgyógyászat) • gyógyszer vételárának kifizetése (pl.: gyógyszerek, homeopátiás szerek) • gyógyászati segédeszköz vételárának kifizetése (pl.: kötszer, gipsz, bot, vérnyomásmérő, kontaktlencse, szemüveg, terhességi teszt, pelenka) • otthoni gondozás • gyógytorna, gyógymasszázs és fizioterápiás kezelések
Kiegészítő (adómentes) egészségbiztosítási szolgáltatások
• szenvedélybetegségekről való leszoktatásra irányuló kezelések • pénzbeli kiegészítő egészségbiztosítási szolgáltatások részeként a pénztártag kieső jövedelmének teljes vagy részbeni pótlása keresőképtelenség esetén • OÉTI által nyilvántartott gluténmentes élelmiszerek vásárlása • látássérült személyek életvitelét elősegítő szolgáltatás • megváltozott egészségi állapotú személyek életvitelét megkönnyítő speciális eszközök vételárának, valamint lakókörnyezetük szükségleteikhez igazodó átalakítása költségeinek kifizetése • természetgyógyászati szolgáltatások
Életmódjavító (adóköteles) egészségpénztári szolgáltatások
• sporteszközök vásárlása • gyógyteák, fog- és szájápolási termékek vásárlása
6.8. Tagokkal való kapcsolattartás módja Ügyfélszolgálat A Pénztár személyes ügyfélszolgálatához, valamint call centeréhez a tagok bármilyen, egészségpénztárral kapcsolatos kérdéssel bátran fordulhatnak. A szolgáltatás természetesen az OTP Egészségpénztárral kapcsolatos egyéb ügyek intézésére is lehetőséget nyújt. Internetes honlap Az OTP Egészségpénztár internetes honlapján (www.otppenztarak.hu) naprakész információkat szerepeltet a Pénztárról, szolgáltatásairól és ezek előnyeiről. A weblapon lehetőség van a szolgáltatói partnerek település, illetve szolgáltatási típus szerinti keresésére, online ügyintézésre, illetve egyenleg- és forgalomlekérdezésre is. A közösségi portálokon is naprakész információkkal állunk tagjaink rendelkezésére (www.facebook.com/otpep). Hírlevél A Pénztár a hírlevélre feliratkozott tagjainak kéthavi rendszerességgel küld hírlevelet, melyben egészséges életmóddal kapcsolatos témákról, a pénztár tevékenységének változásairól és az időszakos akciókról tájékozódhat/olvashat. Az OTP Bank Nyrt. hálózata A tagokkal való kapcsolattartásban kiemelkedő szerepe van az OTP Bank Nyrt. fiókhálózatának, ami Magyarország legkiterjedtebb bankfiókhálózata, amelynek közreműködésével az OTP Egészségpénztár tagjai helyi szinten intézhetik a Pénztárral kapcsolatos egyes ügyeiket. Számlalevél, adóigazolás Az OTP Egészségpénztár a törvényi előírásoknak megfelelően, évente írásban tájékoztatja pénztártagjait egyéni számlájuk állásáról. A Pénztár ezen túlmenően az adókedvezmény igénybevételéhez szükséges adatokat, valamint befizetési csekket is küld tagjainak.
7. Miért érdemes az OTP Egészségpénztárt választani? • Az OTP Egészségpénztár stabil és biztonságos, hátterében az OTP Bankcsoport áll. • A beléptetéssel kapcsolatos adminisztrációban a Pénztár szükség esetén teljes körű segítséget nyújt magasan képzett vállalati kapcsolattartói segítségével. • Alacsony működési költséggel funkcionál. • Magas színvonalú és szabadon választható szolgáltatások, OTP Cafeteria kártya. • Társkártya igénylése kedvezményezettek részére. • Szolgáltatók 5-25%-os árkedvezményei. • Pénztártagok egyéni igényei szerint fejlődő szolgáltatói hálózat. • Egyenleg- és forgalomlekérdezés az interneten és az OTPdirekten keresztül. • Munkáltatói portálon keresztüli bevallás lehetősége. • Az OTP Egészségpénztár tagjai az OTP Bank folyószámlahitelét 1,5%-os kamatkedvezménnyel vehetik igénybe. • Kedvezményes/ingyenes szolgáltatói ajánlatok eljuttatása a Pénztártagokhoz.
Felkeltettük érdeklődését? Az OTP Egészségpénztárról, a belépés feltételeiről és költségeiről részletesen informálódhat:
OTP ORSZÁGOS EGÉSZSÉGPÉNZTÁR 1051 Budapest, Mérleg u. 4. Levelezési cím: 1369 Budapest 5. Pf. 362 Ügyfélszolgálat: 06 1 3666 555 Internet: www.otppenztarak.hu E-mail:
[email protected] Felelős kiadó: OTP Egészségpénztár • 2015. január
