4. Mi az a Magánnyugdíjpénztár?
MEGOSZLÁS
QUESTOR ALLIANZ ARANYKOR AXA AEGON OTP MKB GENERALI
De szerencsére volt reform… A nyugdíjrendszer elemei 2008. 1. Társadalom biztosítás kötelező 2. Magánnyugdíjpénztár kötelező 3. Önkéntes nyugdíjpénztár választható 4. Nyugdíjbiztosítás választható 5. Nyugdíj előtakarékossági számla ( Nyesz- választható 6. Foglalkoztatói nyugdíjszolgáltatók választható
1.
Társadalom biztosítás Járulék befizetés (9,5% +24%) Felosztó-kirovó rendszer
2.
Magánnyugdíjpénztár Járulék befizetés (9,5-ből 8%) Tőkefedezeti elv
3.
Önkéntes nyugdíjpénztár Önkéntes döntés a befizetésről (minimális tagdíj) Tőkefedezeti elv
Kik léphetnek be? • Pályakezdőknek kötelező • munkába állást követően 15 napon belül dönteniük kell • Egyébként a munkáltatónak kötelessége beléptetni a területileg illetékes pénztárba • 30 évnél fiatalabbak, akik más pénztárnak nem tagjai • Beléphetnek a magán-pénztári rendszerbe • Más magán pénztárak tagjai • Átléphetnek félévente más pénztárba
Tagdíjbefizetések feloszlása
Fedezeti alap / egyéni számla
Tagdíj befizetések:
Szolgáltatás
Működési alap
- egyéni
Befektetés
- munkáltatói Likviditási alap
Hozam
• •
fedezeti tartalék: Ebbe a tartalékba kerülő igen magas rész nagyon fontos a pénztár kiválasztásánál, mert ebben a tartalékban lévő összeg az, ami csakis a tagokat illeti meg, a pénztár nem használhatja fel semmilyen más célra, sem működését, sem költségeit nem fedezheti ebből a részből.
• •
működési tartalék: Ezt a hányadot a nyugdíjpénztár kizárólag csak a cég működési költségeire használhatja fel. Innen kerülnek kifizetésre az összes terjesztési, könyvvizsgálói díjak, adminisztrációs, hirdetési, szolgáltatói, vagyis tehát a teljes működéssel kapcsolatos költség.
• •
likviditási tartalék: Ennek csupán csak általános tartalékképző szerepe van. Ha a pénztár fizetési problémákkal küszködne, akkor ebből a részből próbálja pótolni.
Választható Portfólió
Klasszikus portfólió
Kiegyensúlyozott portfólió
Növekedési portfólió
Törvényi besorolás
5 év a nyugdíjkorhatárig
5-15 év a nyugdíjkorhatárig
több mint 15 év a nyugdíjkorhatárig
Részvényarány a portfólióban
Maximum 10 %
Minimum 10%, de maximum 40%
Minimum 40 %
Kockázati szint
Alacsony
Közepes
Magas
Várható hozam hosszú távon
Alacsony
Közepes
Magas
100% RMAX
80% MAX Composite
50% MAX Composite
8% CETOP20
20% CETOP20
4% MSCI BRIC
10% MSCI
4% EuroStoxx 50
10% EuroStoxx 50
4% S&P 100
10% S&P 100
Referencia index
A magán-nyugdíjpénztár szolgáltatásai • Nyugdíjba meneteli szolgáltatás • Járulék kifizetés • Élethosszig • Elején határozott idejű
életjáradék • Végén határozott idejű
életjáradék • Kettő vagy több életre szóló életjáradék • Adó és járulék mentesen • Halál eseti szolgáltatás • Egyösszegű kifizetés • Örökösödési illeték mentes
Pénztárválasztás szempotjai
háttér
kockázat
hozam
működési tartalék
Önkéntes nyugdíjpénztár • • • • • • •
Tagdíj vállalása szükséges Allianz: min. 2000Ft Generali: min. 4000FT Tagdíjfizetés módja 1 munkáltatói átutalás 2 csekk 3 készpénz 4 folyószámláról átutalás • 5 banki díjlehívás
Önkéntes nyugdíjpénztár •
Önkéntes nyugdíjpénztár esetében több pénztár is vezethető egyszerre • Eseti befizetés lehetséges min. 5000 Ft • Nyugdíjkorhatár előtt felvehető, megszüntethető számla: 1. 10 év után, viszont ebben az esetben megadóztatva! 2. 21 év, amikor hozammal, veheti fel a számláján lévő teljes összeget maradéktalanul!
Önkéntes nyugdíjpénztár • Önkéntes is átvihető, ugyanúgy fél évente, ugyanazért a költségért • Kitöltéséhez személyi igazolvány is szükséges • A tag a várakozási idő 3. évét követően tagi kölcsönt igényelhet az egyéni számlája értékének 30%áig, legfeljebb 12 hónap futamidőre.
Haszonérvek Nem jelent többlet költséget Saját nyomon követhető számlára kerül a pénze Örökölhető („haláladó” mentesen) Kiegészíthető (+ 2%) Hozamot termel (napi értékelés az interneten) Kamatadó mentes a megtermelt hozam A pénztárak Garancia alapja garantálja a tag vagyonának kifizetését A tag megválaszthatja a befektetések kockázatait
Elérhetőségek:
Szabó Gábor 30/4684049 Online Ügyintézés: www.nyugdijtanacsado.5mp.eu
Skype: maganynyugdij.ugyintezes Email:
[email protected]
