Tisková zpráva Praha, 29. dubna 2013

Tisková zpráva

Praha, 29. dubna 2013

Klima stagnace v ekonomice ovlivňuje chování klientů, konsolidovaný čistý zisk (IFRS) České spořitelny za 1. čtvrtletí 2013 meziročně poklesl o 5,7 % na 4,20 mld. Kč Česká spořitelna vykázala k 31. březnu 2013 neauditovaný konsolidovaný čistý zisk počítaný podle mezinárodních standardů pro finanční výkaznictví (IFRS) ve výši 4,20 mld. Kč. Meziročně tak zisk poklesl o 5,7 % z 4,46 mld. Kč. Provozní zisk poklesl o 8,0 % na 6,28 mld. Kč.

„Česká ekonomika prochází vleklou recesí a ani výhled na letošní první pololetí se nijak nezměnil, zejména ve stínu největšího poklesu spotřebitelské poptávky v naší novodobé historii. V prostředí rekordně nízkých úrokových sazeb zaznamenává celý sektor pokles čistého úrokového výnosu i poplatků. O to více si ceníme, že rostoucí objem klientských vkladů v České spořitelně, za nímž stojí vysoká důvěra a spokojenost klientů, nám umožňuje dynamicky zvyšovat podporu všech sektorů v ekonomice v této nelehké době,“ řekl Pavel Kysilka, předseda představenstva a generální ředitel České spořitelny. Česká spořitelna zaznamenala další dynamické čtvrtletí v poskytování hypoték a ve firemním financování. „Ve firemním sektoru je podle průzkumů naše značka Erste Corporate Banking vnímána jako záruka nejvyšší kvality, odbornosti a nabídky klientsky optimálních řešení. To potvrzuje jak naše pozice v sektoru malých, středních a velkých firem, tak i při nejvýznamnějších transakcích na domácím trhu, jakou byla například v prvním čtvrtletí naše role finančního poradce pro prodej 44% podílu ČSA letecké společnosti Korean Air,“ dodal Pavel Kysilka.

HLAVNÍ BODY Z VÝSLEDKŮ ZA 1. ČTVRTLETÍ ROKU 2013

*

Konsolidované, neauditované údaje k 31. březnu 2013, počítané podle mezinárodních standardů pro finanční výkaznictví (IFRS). Srovnání s výsledky k 31. březnu 2012, pokud není uvedeno jinak:

*

V souladu s právní úpravou týkající se reformy penzijního systému byla k 1. lednu 2013 z Penzijního fondu České spořitelny vyčleněna čistá

aktiva účastníků penzijního připojištění do transformovaného penzijního fondu, Transformovaný fond penzijního připojištění se státním příspěvkem Česká spořitelna – penzijní společnost, a.s. („Transformovaný fond ČSPS“). Správu Transformovaného fondu ČSPS nadále vykonává Finanční skupina ČS prostřednictvím nově vzniklé penzijní společnosti. Tato změna ovlivnila většinu ukazatelů.

Materiál pro veřejnost

Tiskové centrum České spořitelny Olbrachtova 1929/62, Praha 4 E-mail: [email protected]

•

Čistý zisk klesl o 5,7 % na 4,20 mld. Kč z 4,46 mld. Kč

•

Zisk před zdaněním se snížil o 6,3 % na 5,24 mld. Kč z 5,59 mld. Kč.

•

Provozní zisk poklesl o 8,0 % na 6,28 mld. Kč z 6,83 mld. Kč.

•

Čistý úrokový výnos poklesl o 9,7 % na 7,07 mld. Kč z 7,84 mld. Kč.

•

Všeobecné správní (provozní) náklady se snížily o 5,4 % na 4,45 mld. Kč z 4,70 mld. Kč.

•

Bilanční suma se zvýšila o 7,5 % na 979,60 mld. Kč z 911,51 mld. Kč.

•

Klientské úvěry se zvýšily o 2,5 % na 494,34 mld. Kč z 482,22 mld. Kč.

•

Retailové úvěry (pouze ČS) se zvýšily o 1,0 % na 263,90 mld. Kč z 261,19 mld. Kč.

•

Hypoteční úvěry obyvatelstvu se zvýšily o 8,4 % na 141,75 mld. Kč z 130,77 mld. Kč

•

Úvěry korporacím a velkým městům (pouze ČS) vzrostly o 6,3 % na 191,38 mld. Kč z 179,97 mld. Kč

•

Závazky ke klientům (vklady) se zvýšily o 1,4 % na 700,68 mld. Kč z 691,25 mld. Kč.

•

Čistá úroková marže vztažená k úročeným aktivům poklesla na 3,55 % z 3,98 %.

•

Návratnost kapitálu (ROE) se snížila na 17,5 % z 21,6 %.

•

Výnosnost aktiv (ROA) poklesla na 1,7 % z 2,0 %.

•

Poměr nákladů a výnosů (Cost/Income Ratio) se zvýšil na 41,5 % z 40,8 %.

•

Poměr klientských pohledávek (úvěrů) ke klientským závazkům (vkladům) vzrostl na 70,6 % z 69,8 %.

•

Konsolidovaná kapitálová přiměřenost v souladu s BASEL II (podle ČNB) se zvýšila na 16,0 % z 14,0 %.

HLAVNÍ UKAZATELE Nepříznivá ekonomická situace v České republice a prostředí extrémně nízkých úrokových sazeb se spolu s velmi úspěšným rokem 2012 projevily na meziročním poklesu čistého zisku. Provozní zisk poklesl o 8,0 % na 6,28 mld. Kč. Výsledky banky za 1. čtvrtletí 2013 jsou ovlivněny zejména poklesem čistého úrokového výnosu, snížením výnosů z finančních aktiv a pozitivním dopadem vyplývajícím z pokračujícího poklesu provozních nákladů a zlepšení ostatních provozních výsledků. Ukazatel poměru provozních nákladů k provozním výnosům, Cost/Income Ratio, se zvýšil na 41,5 % z 40,8 %.

Přestože se objem úvěrových obchodů zvyšuje, tak se pokračující pokles úrokových sazeb projevil ve snížení čistého úrokového výnosu o 9,7 % na 7,07 mld. Kč (bez vlivu Transformovaného fondu ČSPS o 6,8 %). Pokles úrokových sazeb je patrný na vývoji čisté úrokové marže vztažené k úročeným aktivům, která se snížila z 3,98 % na 3,55 %. Čisté příjmy z poplatků a provizí meziročně vzrostly o 0,8 % na 2,93 mld. Kč. Pozitivní vývoj zaznamenaly především příjmy z poplatků a provizí z úvěrových činností a z operací s cennými papíry díky jejich rostoucímu počtu. Snížily se příjmy z platebních transakcí, protože klienti častěji využívají internetové bankovnictví a zvýhodněné programy na Osobních účtech.



Čistý zisk z obchodních operací meziročně klesl o 8,2 % na 0,72 mld. Kč, snížily se výnosy z obchodování s cennými papíry a z derivátových operací. Na druhé straně se zvýšily výnosy z devizových obchodů. Všeobecné správní náklady se meziročně snížily o 5,4 % na 4,45 mld. Kč zásluhou konzistentního řízení nákladů. Meziročně se snížily zejména náklady na informační technologie, na kancelářské prostory, na spotřebu materiálu a náklady na reklamu a marketing. Rovněž pokračuje snižování odpisů hmotného majetku. Saldo tvorby rezerv a opravných položek k úvěrům a pohledávkám se meziročně snížilo o 18,2 % na -0,91 mld. Kč. Důvodem opětovného zlepšení je průběžné zlepšování kvality celého úvěrového portfolia, a to díky nižšímu objemu nově znehodnocených úvěrů. Saldo ostatních provozních výsledků se meziročně zlepšilo a činí -0,07 mld. Kč. Nejvýznamnější nákladovou položku představují odvody do Fondu pojištění vkladů a zisky a ztráty z přecenění a prodeje investičního majetku. Výsledek z finančních aktiv (zahrnuje zisky a ztráty z přecenění a prodeje finančních aktiv v portfoliích v reálné hodnotě, realizovatelných aktiv a realizované zisky z aktiv držených do splatnosti) se meziročně zhoršil na -0,09 mld. Kč, a to zejména v reakci na vývoj na dluhopisových trzích.

Bilanční suma dosáhla výše 979,60 mld. Kč, což je nárůst o 7,5 % z 911,51 mld. Kč. Meziročně došlo ke změně struktury aktiv, zvýšil se objem poskytnutých úvěrů a portfolia cenných papírů k obchodování a snížil se objem mezibankovních pohledávek zejména repoobchodů. Na pasivní straně bilance se zvýšily závazky ke klientům a objem vlastního kapitálu. Snížil se především objem vlastních emitovaných cenných papírů.

Vlastní kapitál náležející akcionářům dosáhl úrovně 97,25 mld. Kč, tedy narostl o 14,5 %. Objem vlastního kapitálu se zvýšil díky nárůstu nerozděleného zisku. Konsolidovaná kapitálová přiměřenost měřená podle pravidel Basel II se v porovnání s loňským obdobím zvýšila na 16,0 %. Dosahuje tak vysoké, komfortní úrovně. UKAZATELE OBCHODNÍ ČINNOSTI Objem celkového portfolia klientských úvěrů se meziročně zvýšil o 2,5 % na 494,34 mld. Kč, zásluhou nárůstu hypotečních úvěrů a vyššího úvěrování podnikatelských subjektů. Portfolio retailových úvěrů (pouze ČS) meziročně vzrostlo o 1,0 % na 263,90 mld. Kč. Objem spotřebitelských úvěrů vč. kreditních karet klesl o 6,4 % na 70,92 mld. Kč. Celkové portfolio hypotečních úvěrů obyvatelstvu výrazně vzrostlo o 8,4 % na 141,75 mld. Kč, zejména díky nízkým úrokovým sazbám, nízkým cenám nemovitostí a atraktivní nabídce České spořitelny. Úvěry korporacím a velkým městům (pouze ČS) vzrostly o 6,3 % na 191,38 mld. Kč.

Vklady klientů vzrostly o 7,9 % na 745,84 mld. Kč (vč. Transformovaného fondu ČSPS). Vklady občanů vzrostly o 1,2 % na 543,69 mld. Kč (vč. klientů Transformovaného fondu ČSPS). Rostou vklady na spořících účtech, úložky penzijního připojištění a vklady na stavebním spoření. Vklady klientů podnikatelského sektoru vzrostly o 15,1 % na Materiál pro veřejnost


106,32 mld. Kč. Ještě výrazněji se zvýšily závazky vůči veřejnému sektoru, kde je důvodem vysoký objem přijatých úvěrů v rámci repo operací. K 31. březnu 2013 počet aktivních klientů přímého bankovnictví SERVIS 24 a BUSINESS 24 činil 1,50 milionu, což je meziroční nárůst o 4,6 %. Celkový počet vydaných aktivních platebních karet byl 3,20 miliónu kusů (nárůst o 1,4 %), z toho kreditní karty představují 0,35 miliónu kusů. Objem kartových transakcí uskutečněných v síti terminálů České spořitelny se meziročně zvýšil o 11,5 % na 29,11 mld. Kč. Počet bankomatů a platbomatů České spořitelny se zvýšil o 4,4 % na 1 481 kusů.

DŮLEŽITÉ UDÁLOSTI 1. ČTVRLETÍ 2013 •

Nadace České spořitelny oslavila v lednu 2013 jedenácté výročí, během svého působení věnovala na realizaci veřejně prospěšných projektů 165 mil. Kč. Od začátku roku 2014 se nadace bude řídit novou strategií - zaměří se na podporu aktivního a plnohodnotného života seniorů, na větší zapojení lidí s mentálním a kombinovaným handicapem a na pomoc sociálně vyloučeným.

•

Od počátku roku si klienti mohou při výběru z vybraných bankomatů České spořitelny zvolit nominální hodnotu vybíraných bankovek. Bankovky v nominální hodnotě 200, 1 000 a 2 000 Kč, které bankomaty České spořitelny nabízely doposud, nově doplní i hodnota 500 Kč. Výběr složení hotovosti je samozřejmě zdarma. Do konce roku banka rozšíří tuto funkci i bankovku v hodnotě 500 Kč do všech svých bankomatů.

•

Od ledna 2013 přichází Česká spořitelna a Plzeňské městské dopravní podniky, a.s. (PMDP) s unikátní novinkou – dobíjením Plzeňské karty přes bankomaty České spořitelny. Plzeňská karta slouží, mimo jiné, jako nosič předplatného na veřejnou dopravu v rámci integrované dopravy Plzeňska nebo jako elektronická peněženka umožňující nákup jízdenky přímo ve voze, případně dalších služeb jako je parkovné nebo vstupenky do divadla. Veškeré transakce s Plzeňskou kartou provedené na bankomatu ČS jsou bez poplatku.

•

Česká spořitelna změnila svoji sponzorskou strategii. V budoucnu se chce stát mimo jiné užitečným pomocníkem rodin s dětmi tak, aby mohly volný čas trávit aktivně a pospolu i napříč generacemi. K naplnění tohoto cíle je nejvhodnější cestou sport. V této oblasti bude České spořitelna nadále podporovat cyklistiku, atletiku (zejména děti) a rodinné lyžování.

•

Dceřiná společnost České spořitelny Partner ČS, a.s. mění svůj název na ČS do domu, a.s. a spolu s tím i obchodní strategii a korporátní image. Změny se netýkají jen obchodního názvu firmy, ale celé firemní strategie a řízení značky ČS do domu, a.s.

•

Česká spořitelna zahájila společně s Českým červeným křížem sérii školení pro své zaměstnance v pobočkách, která prohlubují znalosti v přístupu ke zdravotně postiženým klientům, k seniorům a v oblasti



první pomoci. Česká spořitelna rovněž spolupracuje s Pražskou organizací vozíčkářů, která mapuje pobočky a bankomaty ČS z hlediska bezbariérovosti. •

Česká spořitelna bude i v letošním roce generálním partnerem Vysoké školy ekonomické v Praze. Banka škole pomáhá s financováním vzdělávací činnosti a angažuje se i nefinanční formou spolupráce; odborníci z České spořitelny přednáší na akademické půdě, pravidelně se setkávají se studenty a umožňují jim nahlédnout do praxe prostřednictvím stáží a stínování.

•

Česká spořitelna a obecně prospěšná společnost Terra-klub společně vydaly školní atlas na podporu finanční gramotnosti pro žáky druhého stupně základních škol a víceletých gymnázií. Dnešní finanční svět je komplexní výukový program zahrnující kromě stejnojmenného atlasu ještě metodickou příručku pro pedagogy, semináře pro pedagogy a širokou doplňkovou podporu pro žáky, rodiče i učitele na internetovém portále www.dnesnifinancnisvet.cz.

•

Česká spořitelna začala vydávat bezkontaktní kreditní karty MasterCard - Odměna a World. Navazuje tak na vydávání bezkontaktních debetních karet Visa, kterých od října 2011 vydala již téměř tři čtvrtě milionu. Klienti České spořitelny si bezkontaktní technologii velice oblíbili a provedli už více než 4 miliony bezkontaktních transakcí. Průměrná výše bezkontaktní transakce je 402 Kč. Bezkontaktní platby jsou nejrychlejší formou placení v obchodech, proto je banka nově umožňuje i klientům, kteří používají kreditní karty.

•

Česká spořitelna dále zatraktivňuje nabídku hypotečních a spotřebitelských úvěru. Od 1. března do 31. května 2013 mohou všichni klienti získat u České spořitelny nový hotovostní, spotřebitelský nebo hypoteční úvěr včetně americké hypotéky bez poplatku za správu úvěru. Tyto podmínky budou platit po celou dobu trvání úvěru.

•

Česká spořitelna rozdělí 1 mil. Kč mezi projekty, které pomáhají seniorům a které se věnují prevenci nebo léčbě drogové závislosti. O grant mohou požádat všichni klienti České spořitelny, kteří minimálně jeden rok v roli dobrovolníka pomáhají v neziskové organizaci, jež projekt realizuje. Maximální výše příspěvku pro jeden projekt je 50 tisíc Kč.

•

Přímé bankovnictví SERVIS 24 a BUSINESS 24 České spořitelny už využívá 1,5 milionu klientů. Česká spořitelna se neustále zaměřuje na rozvoj a inovace internetového bankovnictví s cílem připravit pro klienty uživatelsky ještě přívětivější prostředí. Od začátku letošního roku si například mohou majitelé Osobních účtů pojmenovat své souhlasy s inkasem a usnadnit si tak v nich orientaci. Na jaře si pak klienti v případě zablokování přístupu budou moci internetové bankovnictví jednoduše odblokovat přes přihlašovací stránku www.servis24.cz.

•

ČS nemovitostní fond obhospodařovaný investiční společnost REICO České spořitelny, koupil multifunkční budovu Trianon na Praze 4. Jde o investici ve výši 1,35 mld. Kč, jednu z největších transakcí tohoto roku



na českém realitním trhu. ČS nemovitostní fond koupí Trianonu rozšířil počet nemovitostí v portfoliu fondu celkem na osm budov. Celková tržní hodnota budov fondu už přesáhla 4 miliardy Kč. •

Podílový fond Konzervativní Mix FF, spravovaný Investiční společností České spořitelny, zvítězil ve třetím ročníku analýzy českého investičního trhu Investice roku 2012 v kategorii Smíšený fond 2012. V loňském roce fond vykázal zhodnocení 6,72 %.

•

Česká spořitelna je pro vysokoškoláky opět nejatraktivnějším zaměstnavatelem v odvětví bankovnictví a pojišťovnictví. Vyplynulo to z průzkumu České studentské unie, ve kterém si studenti tuzemských vysokých škol vybírali firmu, u které by v budoucnosti nejraději pracovali. Česká spořitelna tak obhájila vítězství z minulého roku.

•

Česká spořitelna je podle hodnocení amerického časopisu Global Finance nejlepší bankou v České republice. Časopis jmenoval celosvětově nejlepší banky na rozvíjejících se trzích za rok 2013 včetně střední a východní Evropy. Žebříček Global Finance hodnotí banky podle jednotlivých regionů i na globálním trhu již 20 let a za tu dobu se stal uznávaným srovnávacím faktorem ve finančním světě. Loni vyhlásil magazín Českou spořitelnu nejbezpečnější bankou ve střední a východní Evropě.

STRATEGICKÉ CÍLE ČESKÉ SPOŘITELNY NA ROK 2013

Do roku 2013 vstoupila Česká spořitelna jako držitelka řady prestižních ocenění od klientů, laické veřejnosti i specializovaných institucí. Dosažené úspěchy v předchozím období jsou mimo jiné i důvodem pro potvrzení již dříve přijaté strategie, která by měla zajistit stabilizovaný a dlouhodobě udržitelný rozvoj České spořitelny i v dalších letech.

Cílem České spořitelny je stát se do konce roku 2014 vedoucí bankou v šesti hlavních segmentech (drobní klienti, movití klienti, nejbonitnější klienti, veřejný a neziskový sektor, malé a střední firmy, velké národní firmy) a jednou z klíčových bank v dalších dvou segmentech (podnikatelé a malé firmy a velké nadnárodní firmy).

Česká spořitelna Public Relations:Helena Matuszná; tel.: +420 956 711 044; [email protected] Investor Relations: Eva Čulíková; tel.: +420 956 712 011; [email protected] Erste Group Public Relations: Hana Cygonková; tel.: +43 501 00 11675; [email protected] Investor Relations: Thomas Sommerauer; tel.: +43 501 00 17326; [email protected]



Konsolidovaný výkaz zisků a ztrát České spořitelny k 31.3.2013 podle IFRS (mil. Kč) Čistý úrokový výnos Rezervy a opravné položky k úvěrům a pohledávkám Čisté příjmy z poplatků a provizí Čistý zisk z obchodních operací Všeobecné správní náklady Ostatní provozní výsledky Výnosy z finančních aktiv Čistý zisk z Transformovaného fondu ČSPS Zisk před zdaněním Daň z příjmů Zisk po zdanění a před nekontrolními podíly Čistý zisk za účetní období náležející Akcionářům mateřské společnosti Nekontrolní podíly Provozní zisk celkem

Konsolidovaná bilance aktiv a pasiv České spořitelny k 31.3.2013 podle IFRS (mil. Kč) Aktiva Pokladní hotovost, vklady u ČNB Pohledávky za bankami Pohledávky za klienty Rezervy a opravné položky k úvěrům Deriváty s kladnou reálnou hodnotou Aktiva určená k obchodování Finanční aktiva v reálné hodnotě Realizovatelná finanční aktiva Finanční aktiva držená do splatnosti Aktiva Transformovaného fondu ČSPS Ostatní aktiva Aktiva celkem Pasiva Závazky k bankám Závazky ke klientům Emitované dluhopisy Deriváty se zápornou reálnou hodnotou Pasiva určená k obchodování Závazky Transformovaného fondu ČSPS Ostatní pasiva Podřízený dluh Menšinové podíly Vlastní kapitál Pasiva celkem


31.3.2013

7 074 -914 2 933 717 -4 445 -70 -95 42 5 242 -1 038 4 204

7 835 -1 118 2 910 781 -4 698 -423 306 0 5 593 -1 172 4 421

Meziroční změna -9,7 % -18,2 % 0,8 % -8,2 % -5,4 % -83,5 % n/a n/a -6,3 % -11,4 % -4,9 %

4 204 0 6 279

4 456 -35 6 828

-5,7 % -100,0 % -8,0 %

k 31.3.2013

31.3.2012

k 31.3.2012

Meziroční změna

31.12.2012

Změna od začátku roku

27 470 75 296 494 335 -18 580 25 866 49 177 7 066 44 827 183 540 45 898 44 702 979 597

24 439 81 099 482 224 -18 618 17 491 32 229 11 203 46 317 190 979 0 44 142 911 505

12,4 % -7,2 % 2,5 % -0,2 % 47,9 % 52,6 % -36,9 % -3,2 % -3,9 % n/a 1,3 % 7,5 %

22 501 65 320 489 103 -18 244 26 781 40 881 7 205 66 765 181 967 0 38 124 920 403

22,1 % 15,3 % 1,1 % 1,8 % -3,4 % 20,3 % -1,9 % -32,9 % 0,9 % n/a 17,3 % 6,4 %

54 502 700 675 35 306 26 355 7 45 502 17 724 2 173 104 97 249 979 597

50 477 691 246 44 784 16 788 1 0 20 897 2 424 -11 84 899 911 505

8,0 % 1,4 % -21,2 % 57,0 % >100 % n/a -15,2 % -10,4 % n/a 14,5% 7,5 %

44 344 704 532 36 151 26 358 3 0 13 441 2 262 122 93 190 920 403

22,9 % -0,5 % -2,3 % 0,0 % >100 % n/a 31,9 % -3,9 % -14,3 % 4,4 % 6,4 %


Vybrané konsolidované poměrové ukazatele ROE ROA Cost/income Čistá úroková marže vztažená k úročeným aktivům Neúrokové výnosy / provozní výnosy Pohledávky za klienty / závazky ke klientům Kapitálová přiměřenost (BASEL II)

Vybrané údaje z obchodní činnosti Průměrný počet zaměstnanců Finanční skupiny ČS Celkový počet klientů Počet sporožirových účtů z toho Osobních účtů Počet aktivních klientů přímého bankovnictví Servis 24 a Business 24 Počet karet z toho kreditních Počet bankomatů Počet poboček České spořitelny

Čistý zisk po zdanění vybraných dceřiných společností České spořitelny (neauditováno, podle IFRS; v mil. Kč) Brokerjet České spořitelny Factoring České spořitelny S Autoleasing Stavební spořitelna České spořitelny


k 31.3.2013 17,5 % 1,7 % 41,5 % 3,55 % 34,0 % 70,6 % 16,0 %

k 31.3.2012 21,6 % 2,0 % 40,8 % 3,98 % 32,0 % 69,8 % 14,0 %

11 018 5 311 892 3 086 756 2 299 532

10 655 5 184 741 2 773 452 2 269 863

Meziroční změna 3,4 % 2,5 % 11,3 % 1,3 %

1 495 623

1 429 848

4,6 %

3 196 625 345 784 1 481 659

3 153 582 378 000 1 419 654

1,4 % -8,5 % 4,4 % 0,8 %

k 31.3.2013

31.3.2013

k 31.3.2012

31.3.2012 -4 18 24 161

-2 12 20 198

Meziroční změna 100,0 % 50,0 % 20,0 % -18,7 %


Tisková zpráva Praha, 29. dubna 2013

Recommend Documents