Terma & Syarat Kad Kredit AFFINBANK ISI KANDUNGAN

Terma & Syarat Kad Kredit AFFINBANK ISI KANDUNGAN 1.0

Takrif

2.0

Penerimaan Kad

3.0

Kemudahan Kad

4.0

Penggunaan Kad

5.0

PIN dan Bayar

6.0

Arahan-arahan Telekomunikasi

7.0

Tanggungjawab dan Liabiliti

8.0

Kad Tambahan

9.0

Akaun Kad

10.0

Kemudahan Kredit

11.0

Kewajipan Membayar

12.0

Tempoh Bebas Faedah untuk Transaksi Runcit

13.0

Caj Kewangan

14.0

Pemindahan Baki

15.0

Affin Bonus

16.0

Yuran dan Caj

17.0

Kesilapan/ Pertikaian dan Pemberitahuan

18.0

Pengecualian Liabiliti

19.0

Hak-hak Terlibat

20.0

Transaksi Luar Negara

21.0

Penamatan

22.0

Lain-lain

PERJANJIAN AHLI KAD Ahli Kad dengan tidak boleh dibatalkan dan tanpa syarat, bersetuju terhadap terma-terma dan syarat-syarat berikut sebagai balasan di atas persetujuan Affin Bank Berhad (25046-T) (selepas ini dirujuk sebagai 'pihak Bank') untuk menyediakan kemudahan-kemudahan yang ditawarkan oleh pihak Bank kepada Ahli Kad (Ahli Kad hendaklah bermaksud pemegang kad AFFINBANK MasterCard Classic, AFFINBANK VISA Classic, AFFINBANK MasterCard Gold, AFFINBANK VISA Gold, AFFINBANK MasterCard Touch ‘n Go Gold, AFFINBANK MasterCard Touch ‘n Go Classic, AFFINBANK MasterCard Basic, AFFINBANK VISA Basicdan AFFINBANK BHPetrol ‘Touch & Fuel' MasterCard Contactless atau apa-apa Kad lain yang dikeluarkan oleh pihak Bank pada bila-bila masa dan dari semasa ke semasa). Adalah penting bagi Ahli Kad untuk membaca dengan teliti dan memahami terma dan syarat di bawah sebelum menggunakan Kad. 1.

TAKRIF Perkataan-perkataan dan fasal-fasal yang dirujuk di bawah di dalam Perjanjian Ahli Kad ini (kemudian daripada ini dirujuk sebagai "Perjanjian ini") membawa maksud seperti berikut:

Hak cipta 2017 Affin Bank Berhad (25046-T)

1

1.1.

"Saudagar Berkuasa" hendaklah bermaksud mana-mana peruncit atau lain-lain orang, firma ataupun perbadanan yang bersetuju untuk menerima atau menyebabkan rangkaiannya untuk menerima Kad tersebut apabila diserahkan secara teratur.

1.2.

"ATM" hendaklah bermaksud Mesin Pengeluaran Tunai.

1.3.

"BHPetrol" bermaksud Boustead Petroleum Marketing Sdn Bhd sebagai rakan kongsi jenama bersama AFFINBANK.

1.4.

"Tempoh Penyata" hendaklah bermaksud tempoh yang mana semua pembelian barangbarang dan/atau perkhidmatan, Pendahuluan Tunai, yuran-yuran dan caj-caj yang digunakan oleh Ahli Kad direkodkan oleh pihak Bank di dalam Penyata bulanan.

1.5.

"Hari Perniagaan" hendaklah bermaksud mana-mana hari yang mana pihak Bank dibuka untuk perniagaan.

1.6.

"Kad" hendaklah bermaksud Kad Kredit Generik (AFFINBANK MasterCard Classic, AFFINBANK VISA Classic, AFFINBANK MasterCard Gold, AFFINBANK VISA Gold, AFFINBANK MasterCard Touch ‘n Go Gold, AFFINBANK MasterCard Touch ‘n Go Classic, AFFINBANK MasterCard Basic, AFFINBANK VISA Basic) dan AFFINBANK BHPetrol ‘Touch & Fuel' MasterCard Contactless yang dikeluarkan oleh pihak Bank.

1.7.

"Contactless" bermaksud alat pembayaran tanpa sentuh dengan hanya melambaikan Kad kepada pembaca Contactless kepada terminal EDC.

1.8.

"Akaun Kad" hendaklah bermaksud akaun Ahli Kad yang dibuka dengan pihak Bank untuk tujuan Perjanjian ini.

1.9.

"Pendahuluan Tunai" merujuk kepada pengeluaran tunai daripada Akaun Kad di Cawangan pihak Bank yang telah ditetapkan, cawangan-cawangan kepada bank-bank ahli MasterCard dan/atau VISA yang mengambil bahagian ataupun di ATM pihak Bank yang telah ditetapkan dan ATM bank-bank ahli MasterCard dan/atau VISA.

1.10.

"Deraf-deraf Pendahuluan Tunai" hendaklah bermaksud slip-slip pembayaran, borangborang atau kertas-kertas yang relevan yang dibekalkan oleh pihak Bank kepada Saudagar Berkuasa untuk tujuan merekod, mengesah dan sebagai keterangan terhadap Pendahuluan Tunai oleh Ahli Kad melalui penggunaan Kad yang akan dicaj ke Akaun Kad.

1.11.

"Baki Semasa" hendaklah bermaksud baki yang terdahulu dan jumlah pembelian barangbarang dan/atau perkhidmatan, Pendahuluan Tunai yang digunakan oleh Ahli Kad yang mana pihak Bank telah membeli Resit-resit Transaksi dan Deraf-deraf Pendahuluan Tunai dan mana-mana yuran dan caj yang dikenakan oleh pihak Bank ditolak bayaran yang dibuat oleh Ahli Kad dan dikreditkan ke Akaun Kad semasa tempoh Penyata.

Hak cipta 2017 Affin Bank Berhad (25046-T)

2

1.12.

"Kemudahan Kredit" hendaklah bermaksud had yang dikenakan oleh pihak Bank terhadap Ahli Kad di atas penggunaan Kad.

1.13.

“Transaksi Tanpa Kad” merujuk kepada bayaran transaksi Kad dimana fisikal Kad tiada di tempat jualan.

1.14.

"Tarikh Kena Dibayar" hendaklah bermaksud 20 hari dari Tarikh Penyata Kad seperti yang tertera di dalam Penyata.

1.15.

"e-perbankan" hendaklah bermaksud pemberian produk dan perkhidmatan perbankan melalui saluran elektronik, termasuk dalam talian, peranti mudah alih, telefon, ATM dan mana-mana saluran elektronik lain.

1.16.

"Caj Kewangan" bermaksud Caj Kewangan yang dirujuk dalam Fasal 13.

1.17.

"Tempoh Bebas Faedah" merujuk kepada tempoh 20 hari dari Tarikh Penyata dengan syarat tiada jumlah yang belum berbayar di dalam Akaun Kad Ahli.

1.18.

"Bayaran Minimum Kena Dibayar" merujuk kepada jumlah minimum yang perlu dibayar oleh Ahli Kad menjelang Tarikh Bayaran Kena Dibayar.

1.19.

"MasterCard International" hendaklah bermaksud MasterCard International Incorporated, perbadanan keahlian yang dianjurkan di bawah undang-undang Negeri Delaware, Amerika Syarikat dan berpejabat serta mempunyai tempat perniagaan utama di 888 Seventh Avenue, New York 10106, Amerika Syarikat.

1.20.

"PIN" hendaklah bermaksud Nombor Pengenalan Peribadi yang diserahkan kepada Ahli Kad untuk membolehkan akses ke transaksi-transaksi Kad melalui ATM ataupun di Terminal Tempat Jualan Elektronik.

1.21.

"Penyata" hendaklah bermaksud Penyata MasterCard/Kad VISA berkala yang dikeluarkan oleh pihak Bank kepada Ahli Kad dan/atau Ahli Kad Tambahan yang menunjukkan, antara lain, amaun yang dicaj, Tarikh Kena Dibayar dan proses pengiraan Caj Kewangan.

1.22.

"Tarikh Penyata" hendaklah bermaksud hari yang mana Penyata tersebut dikeluarkan.

1.23.

"Resit-Resit Transaksi" hendaklah bermaksud slip-slip pembayaran, borang-borang atau kertas-kertas yang relevan yang dibekalkan oleh pihak Bank untuk tujuan merekod, mengesah dan sebagai keterangan terhadap pembelian-pembelian ataupun perkhidmatanperkhidmatan digunakan oleh Ahli Kad melalui penggunaan Kad yang akan dicaj ke Akaun Kad.

1.24.

"VISA International" hendaklah bermaksud Pertubuhan Perkhidmatan VISA International, sebuah pertubuhan yang diperbadankan di Negeri Delaware, Amerika Syarikat dengan Hak cipta 2017 Affin Bank Berhad (25046-T)

3

pejabat berdaftarnya di bandar Wilmington, Amerika Syarikat yang mana pihak Bank merupakan institusi ahli.

2.

1.25.

Perkataan-perkataan yang memberitahukan nombor tunggal meliputi nombor majmuk dan sebaliknya.

1.26.

Perkataan-perkataan

yang

memberitahukan

golongan

maskulin

meliputi

feminin.

PENERIMAAN KAD 2.1.

Penggunaan Kad dibataskan kepada sesiapa yang mana Kad dikeluarkan kepadanya ("Ahli Kad") dan Ahli Kad hendaklah menandatangani Kad dengan serta-merta sebaik sahaja menerima Kad tersebut.

2.2.

Ahli Kad hendaklah menghubungi pihak Bank untuk mengaktifkan Kad bagi tujuan menguatkuasakan transaksi Kad.

2.3.

Pihak Bank hendaklah mengeluarkan PIN untuk Kad tersebut kepada Ahli Kad bagi tujuan menguatkuasakan transaksi ATM dan di Terminal Tempat Jualan Elektronik.

2.4.

Dengan penerimaan Kad, Ahli Kad adalah bertanggungjawab untuk: a. patuh kepada terma dan syarat penggunaan Kad; b. mengambil langkah berjaga-jaga yang munasabah untuk memastikan Kad dan PIN selamat setiap masa, termasuk di tempat kediaman Ahli Kad. Ini termasuk tidak: i.

mendedahkan butiran Kad atau PIN kepada pihak lain;

ii.

menyimpan PIN di atas Kad, atau di atas apa-apa yang disimpan berdekatan dengan Kad;

iii. menggunakan PIN yang dipilih dari tarikh lahir Ahli Kad, kad pengenalan, lesen memandu atau nombor perhubungan; iv. membenarkan pihak lain menggunakan Kad atau PIN; dan v. c.

Melakukan penipuan

memaklumkan kepada pihak Bank dengan segera yang munasabah selepas mendapati Kad telah hilang, dicuri, transaksi tidak sah telah berlaku atau PIN telah terjejas;

d. memaklumkan kepada pihak Bank dengan segera apabila menerima Khidmat Pesanan Ringkas (SMS) amaran transaksi bagi transaksi tidak sah; e. memaklumkan dengan segera kepada pihak Bank mengenai apa-apa pertukaran nombor perhubungan Ahli Kad; f.

menggunakan Kad dengan bertanggungjawab, termasuk tidak menggunakan Kad untuk aktiviti yang tidak dibenarkan; dan

g. menyemak Penyata Akaun Kad dan laporkan sebarang pencanggahan tanpa berlengah.

Hak cipta 2017 Affin Bank Berhad (25046-T)

4

2.5.

3.

Sekiranya Ahli Kad tidak mahu terikat kepada terma dan syarat ini, Ahli Kad hendaklah memotong Kad kepada dua dengan melintasi jalur magnetik dan cip untuk memastikan ianya telah dirosakkan sepenuhnya dan serta-merta menghantar kembali kepada pihak Bank, dengan satu notis bertulis bahawa Kad telah dikembalikan bagi pembatalan dilakukan. Meskipun dengan pembatalan Kad, Ahli Kad masih bertangungjawab ke atas segala obligasi yang mungkin timbul berikutan daripada pembatalan dan juga segala dan kesemua pelanggaran perjanjian kebelakangan.Yuran tahunan dan cukai perkhidmatan atau sebahagian daripadanya tidak akan dikembalikan kepada Ahli Kad.

KEMUDAHAN KAD 3.1.

Kad tersebut dikeluarkan bagi tujuan penggunaan yang berkaitan dengan kemudahankemudahan yang disediakan oleh pihak Bank dari semasa ke semasa mengikut budibicara mutlak pihak Bank yang termasuk tetapi tidak terbatas kepada yang berikut: a. Pembayaran untuk mana-mana pembelian barang-barang dan/atau perkhidmatan dari Saudagar Berkuasa, yang mana pembayaran tersebut boleh dicajkan kepada akaun Ahli Kad. b. Pendahuluan Tunai daripada mana-mana saluran tunai dibenarkan dan/atau ATM. c.

Mana-mana transaksi ATM yang dikuatkuasakan melalui lain-lain akaun Ahli Kad.

d. Kemudahan-kemudahan yang lain, tertakluk kepada pra-perjanjian dengan pihak Bank, jika terpakai. 3.2.

Ahli Kad boleh memperolehi Pendahuluan Tunai dalam jumlah yang boleh diterimapakai oleh pihak Bank dari semasa ke semasa, tertakluk kepada budi bicara mutlak pihak Bank melalui cara-cara berikut: a. Penyerahan Kad di mana-mana Cawangan pihak Bank ataupun institusi ahli MasterCard International atau VISA International bersama dengan bukti identiti Ahli Kad dan menandatangani rekod transaksi yang perlu/atau memasukkan PIN 6 digit di Terminal Tempat Jualan Elektronik; atau b. menggunakan Kad di mana-mana ATM pihak Bank atau mana-mana bank atau institusi yang lain yang mempunyai perjanjian dengan pihak Bank bagi tujuan penggunaan ATM bank atau institusi tersebut; atau c.

4.

Mana-mana Saudagar yang ditetapkan oleh pihak Bank untuk melaksanakan perkhidmatan-perkhidmatan tersebut.

PENGGUNAAN KAD 4.1.

a.

Ahli Kad dikehendaki menurunkan tandatangan di atas Resit Transaksi yang disediakan oleh Saudagar Berkuasa atau memasukkan PIN 6 digit di Terminal Tempat Jualan Elektronik untuk menguatkuasakan sesuatu pembelian kredit melalui penggunaan Kad.

b. Ahli Kad hendaklah memberikan maklumat berkaitan Kad beliau seperti yang diminta untuk melengkapkan urus niaga dalam talian melalui laman sesawang yang selamat. Apabila diperlukan, kod pengesahan atau “One-Time-Password” (OTP) akan dihantar ke nombor telefon bimbit Ahli Kad yang berdaftar dengan pihak Bank bagi melengkapkan transaksi dalam talian. Dengan memberikan maklumat tersebut bagi Hak cipta 2017 Affin Bank Berhad (25046-T)

5

tujuan untuk melaksanakan transaksi dalam talian, ia akan dianggap oleh pihak Bank sebagai satu Transaksi Kad yang ditanggung. c.

Ahli Kad dikehendaki menurunkan tandatangan ke atas Deraf Pendahuluan Tunai/atau memasukkan PIN 6 digit di Terminal Tempat Jualan Elektronik untuk menguatkuasakan sesuatu Pendahuluan Tunai. Deraf Pendahuluan Tunai tersebut akan disifatkan oleh pihak Bank sebagai betul dan dianggap sebagai Transaksi Kad yang telah dibenarkan.

d. Ahli Kad dikehendaki menggunakan PIN untuk mendapat akses kepada Akaun Kadnya bagi menguatkuasakan Pendahuluan Tunai melalui ATM. Dokumentasi yang dirakamkan ekoran daripada penggunaan PIN oleh Ahli Kad bagi tujuan memperolehi Pendahuluan Tunai daripada ATM akan dianggap oleh pihak Bank sebagai satu Transaksi Kad yang digunakan secara berpatutan. 4.2.

Amaun bagi setiap pendahuluan hendaklah dibataskan kepada Akaun Kad/Had Tunai yang sedia ada.

4.3.

Ahli Kad dikehendaki menyentuh Kad ke atas mesin pembaca Contactless yang dihubungkan ke terminal EDC apabila jumlah pembelian dibuat di bawah RM250.

4.4.

Ahli Kad hendaklah mematuhi segala keperluan, arahan, suruhan dan garis panduan tentang penggunaan Kad yang dikeluarkan oleh pihak Bank dari semasa ke semasa yang berkait dengan segala kemudahan dan perkhidmatan kredit dan perbankan yang diberikan kepada Ahli Kad.

4.5.

4.6.

5.

a.

Pihak Bank adalah berhak untuk menganggap rekod transaksinya melalui penggunaan Kad, termasuk tetapi tidak terhad kepada transaksi yang dilakukan melalui pesanan mel atau telefon sebagai bukti hutang, yang ditanggung secara sah oleh Ahli Kad untuk Akaun Ahli Kad; dan

b.

Ahli Kad bersetuju bahawa rekod bagi mana-mana transaksi yang dilakukan dengan menggunakan Kad adalah muktamad dan mengikat Ahli Kad untuk segala tujuan sehingga laporan mengenai kehilangan atau kecurian atau pengunaan yang Kad yang tidak dibenarkan telah diterima oleh pihak Bank.

Walau apa pun yang terkandung dalam Fasal 4.1 di atas, pembelian juga boleh dilakukan dengan memberikan Saudagar Berkuasa Nombor Kad bersama butir-butir lain seperti yang tercatat pada Kad dan tanpa keperluan tandatangan Ahli Kad/atau PIN seperti dalam kes pembelian yang dibuat melalui Dagangan Elektronik, Pesanan Mel, Pesanan Telefon.

CIP DAN PIN (“PIN & BAYAR”) - PIN DAN PENGGUNAAN KAD YANG MANA BERKENAAN 5.1.

Pihak Bank akan memperuntukkan PIN Sementara kepada Ahli Kad melalui Mel PIN. Mel PIN akan di hantar ke alamat berdaftar Ahli Kad melalui Mel biasa.

5.2.

Ahli Kad setelah menerima PIN Sementara hendaklah menukar PIN Sementara di ATM pihak Bank sendiri dan/atau di saluran lain yang dijamin yang dibenarkan oleh pihak Bank.

Hak cipta 2017 Affin Bank Berhad (25046-T)

6

5.3.

Sekiranya Ahli Kad terlupa PIN beliau, pihak Bank akan mengeluarkan PIN Sementara baru kepada Ahli Kad atas permintaan Ahli Kad.

5.4.

Sekiranya Kad hilang atau dicuri, atau nombor PIN telah terdedah kepada mana-mana pihak yang lain, Ahli Kad hendaklah dengan segera menghantar borang pertikaian yang lengkap kepada pihak Bank sekiranya Kad telah digunakan untuk transaksi yang tidak sah. Satu salinan laporan polis hendaklah dihantar kepada pihak Bank dalam tempoh 7 hari dari tarikh transaksi tidak sah diketahui. Kad baharu dan PIN akan dikeluarkan apabila diminta oleh Ahli Kad. Ahli Kad tidak boleh menggunakan PIN yang sedia ada untuk Kad gantian.

5.5.

Ahli Kad perlu merahsiakan PIN dan tidak boleh mendedahkan PIN kepada mana-mana pihak di bawah mana-mana keadaan. Sekiranya PIN telah terdedah kepada mana-mana pihak, Ahli Kad hendaklah melaporkan kepada pihak Bank dengan segera.

5.6.

Dalam memilih PIN, Ahli Kad TIDAK BOLEH memilih PIN yang jelas atau mudah diramal, termasuk:

5.7.

5.8.

6.

a.

mewakili tarikh lahir beliau;

b.

selaku PIN abjad, sebahagian di mana namanya dikenali;

c.

terdiri daripada nombor urutan (contohnya 123456, 654321 dan sebagainya;

d.

terdiri daripada semua nombor yang sama (contohnya 111111); atau

e.

terdiri daripada nombor yang berulang (contohnya 112233, 123123).

Ahli Kad hendaklah memastikan bahawa amaun transaksi adalah betul sebelum menandatangani sebarang Resit Transaksi atau rekod transaksi dan sebelum memasukkan PIN Ahli Kad pada mana-mana Terminal Tempat Jualan Elektronik yang memerlukan kemasukan PIN Ahli Kad. Dengan menandatangani Resit Transaksi atau rekod transaksi atau memasukkan PIN Ahli Kad atau sebaliknya menggunakan Kad Ahli Kad pada manamana Terminal Tempat Jualan Elektronik, Ahli Kad dianggap telah bersetuju dengan transaksi dan mengesahkan amaun adalah betul. Ahli Kad memberi kebenaran dan bersetuju bahawa PIN adalah sebagai satu cara untuk mengesahkan transaksi Ahli Kad di bawah terma-terma dan syarat-syarat di Terminal Tempat Jualan Elektronik.

ARAHAN TELEKOMUNIKASI 6.1.

Pihak Bank, mengikut budibicaranya boleh menerima arahan daripada Ahli Kad melalui telefon untuk menguatkuasakan mana-mana transaksi berkaitan dengan Kad yang termasuk tetapi tidak terbatas kepada perpindahan yang melibatkan pengeluaran atau deposit wang.

6.2.

Pihak Bank akan menentusahkan identiti Ahli Kad dan kata laluan melalui proses sekuriti yang dilaksanakan oleh pihak Bank (yang boleh ditukar dari semasa ke semasa).

Hak cipta 2017 Affin Bank Berhad (25046-T)

7

6.3.

Ahli Kad dikehendaki menyimpan PIN dan kata laluan yang mana kedua-duanya tidak boleh didedahkan kepada sesiapa jua pun.

6.4.

Pihak Bank mempunyai kuasa untuk menurut atau tidak arahan-arahan Ahli Kad tetapi tidak akan bertanggungjawab ke atas kerugian atau kerosakan yang ditanggung oleh Ahli Kad.

6.5.

Ahli Kad hendaklah mengakui bahawasanya: a. Pihak Bank boleh merekod semua perbualan telefon di antara Ahli Kad dan wakil pihak Bank bagi tujuan pengawasan dan penilaian untuk mengelakkan timbulnya sebarang kekeliruan; dan b. Pihak Bank tidak akan bertanggungjawab sekiranya pihak ketiga yang tidak dibenarkan mendengar perbualan telefon tersebut.

6.6.

Pemberian kuasa untuk Arahan Telefon, Telefon Bimbit, Teleks dan Faksimili. a. Ahli Kad memberi kuasa kepada Bank untuk bergantung kepada dan bertindak bersesuaian dengan apa-apa notis, arahan tuntutan atau komunikasi lain yang mungkin diberi melalui transaksi telefon, telex atau faksimili oleh Ahli Kad atau bagi pihaknya (selepas ini dirujuk sebagai "Arahan") dan Bank berhak untuk menganggap Arahan tersebut sebagai pemberian kuasa penuh oleh Ahli Kad dan Bank hendaklah mengambil apa-apa langkah bergantung kepada Arahan tersebut seperti yang Bank fikirkan sesuai. b. Perkhidmatan Pertanyaan Baki melalui Telefon Bimbit i.

7.

Ahli Kad memberi kuasa kepada Bank untuk menghantar kepada telefon bimbit beliau, sebagaimana yang didaftarkan Ahli Kad dalam permohonan Kad Kredit, melalui Khidmat Pesanan Ringkas (SMS), maklumat berikut berkaitan dengan Akaun Kad beliau dengan Bank: Baki tertunggak; Baki yang masih ada dalam had kredit beliau; Tarikh akhir bayaran; Jumlah bayaran minimum.

TANGGUNGJAWAB DAN LIABILITI 7.1.

Kad adalah kekal sebagai harta pihak Bank pada setiap masa dan Ahli Kad tidak boleh memindahmilikkan atau sebaliknya melepaskan kawalan atau pegangan Kad bagi sebarang penggunaan atau tujuan yang tidak dibenarkan oleh pihak Bank.

7.2.

Sekiranya Kad tersebut hilang dan/atau dicuri ataupun PIN telah terdedah kepada sesiapa yang tidak mempunyai kuasa, Ahli Kad hendaklah dengan serta-merta, memberitahu pihak Bank melalui telefon, telegram, teleks, faksimili ataupun melalui pemberitahuan secara bertulis. Satu salinan laporan polis hendaklah dihantar kepada pihak Bank dalam tempoh 7 hari dari tarikh transaksi tidak sah diketahui.

7.3.

Ahli Kad tidak boleh dipertanggungjawabkan oleh pihak Bank terhadap: a. Transaksi Kad tidak sah dimana pengesahan PIN diperlukan, kecuali Ahli Kad terbukti telah: i.

melakukan penipuan; Hak cipta 2017 Affin Bank Berhad (25046-T)

8

ii.

kelewatan yang munasabah memaklumkan kepada mengetahui kehilangan atau penggunaan Kad tidak sah;

pihak

Bank

selepas

iii. mendedahkan PIN dengan sengaja kepada pihak lain; atau iv. menyimpan PIN di atas Kad, atau di atas apa-apa yang disimpan berdekatan dengan Kad dan kemungkinan hilang atau dicuri bersama Kad. b. Transaksi Kad tidak sah dimana pengesahan tandatangan diperlukan atau penggunaan Kad tanpa sentuh, kecuali Ahli Kad Ahli Kad terbukti telah: i.

melakukan penipuan;

ii.

kelewatan yang munasabah untuk memaklumkan kepada pihak Bank selepas mengetahui kehilangan atau penggunaan Kad tidak sah;

iii. meninggalkan Kad atau barang mengandungi Kad tanpa dijaga, di tempat yang boleh dilihat dan diakses oleh pihak lain, kecuali di tempat kediaman Ahli Kad. Walaubagaimanapun, Ahli Kad diharapkan mengambil langkah berjaga-jaga untuk melindungi Kad walaupun di tempat kediaman Ahli Kad; atau iv. secara sengaja membenarkan pihak lain menggunakan Kad. c.

Transaksi e-perbankan, kecuali Ahli Kad terbukti telah: i.

melakukan penipuan;

ii.

sengaja mendedahkan kata laluan (ID) dan kod laluan kepada mana-mana pihak, melalui e-mail yang tidak dikenali atau di laman sesawang selain dari laman sesawang rasmi pihak Bank;

iii. tidak mengambil langkah yang musabah untuk melindungi peranti keselamatan selamat setiap masa; atau iv. gagal melaksanakan kewajipan untuk melaporkan pelanggaran keselamatan kod laluan atau kehilangan peranti keselamatan kepada pihak Bank dengan segera yang munasabah, apabila Ahli Kad menyedari tentang pelanggaran keselamatan kod laluan atau kehilangan peranti keselamatan. d. Transaksi Tanpa Kad, kecuali Ahli Kad terbukti telah: i.

melakukan penipuan;

ii.

gagal melaksanakan kewajipan untuk melaporkan sebarang transaksi tidak sah kepada pihak Bank dengan segera yang munasabah, apabila Ahli Kad menyedari tentang transaksi tidak sah tersebut.

7.4.

Ahli Kad hendaklah memberitahu pihak Bank dalam masa 14 hari dari tarikh Penyata sekiranya Ahli Kad menyedari tentang kewujudan transaksi-transaksi yang tidak sah.

7.5.

Sekiranya Kad hilang atau dicuri, PIN telah terdedah kepada mana-mana pihak lain dan/atau berlaku pengunaan Kad tidak sah, Ahli Kad hendaklah menghubungi pihak Bank dengan segera di 03-5522 3000 (semasa waktu pejabat) atau 03-7947 5488 (selepas waktu pejabat).

7.5.

Pihak Bank di atas permintaan Ahli Kad boleh tetapi tanpa mempunyai obligasi di bawah undang-undang, menggantikan Kad yang hilang atau dicuri sebaik sahaja pembayaran penalti sebanyak RM50 dilakukan untuk mana-mana kehilangan atau kecurian Kad yang dilaporkan. Hak cipta 2017 Affin Bank Berhad (25046-T)

9

8.

7.6.

Ahli Kad hendaklah memulangkan Kad yang dipotong kepada dua dengan melintasi jalur magnetik dan cip kepada pihak Bank dengan serta-merta sebaik sahaja tamat tempoh, atau sekiranya berlaku pembatalan, pemansuhan atau penggantungan (yakni dituntut oleh pihak Bank) ataupun sebaik sahaja Kad ditemui selepas pemberitahuan mengenai kehilangannya dibuat dan Ahli Kad dengan ini hendaklah tidak mempunyai hak lanjutan untuk menggunakan Kad tersebut.

7.7.

Rekod Bank tentang mana-mana transaksi yang dikuatkuasakan melalui penggunaan Kad adalah muktamad dan mengikat Ahli Kad.

7.8.

Ahli Kad hendaklah bertanggungjawab ke atas semua transaksi yang dicajkan ke atas Ahli Kad dan Ahli Kad Tambahan.

7.9.

Aktiviti-aktiviti yang menyalahi undang-undang - Ahli Kad tidak dibenarkan menggunakan Kad beliau untuk apa-apa aktiviti yang menyalahi undang-undang seperti pertaruhan di dalam talian. Pihak Bank berhak, mengikut budi bicaranya, pada bila-bila masa, dengan notis terlebih dahulu yang mencukupi, memutuskan untuk tidak memperbaharui, membatalkan atau memansuhkan Kad, atau menggantung atau mengehadkan penggunaan Kad oleh Ahli Kad dan/atau Kad Tambahan sekiranya Ahli Kad didapati telah menggunakan Kad untuk perbuatan yang menyalahi undang-undang.

KAD TAMBAHAN 8.1.

Pihak Bank hendaklah mengeluarkan Kad Ahli Tambahan kepada ahli keluarga terdekat Ahli Kad sahaja, yakni ibubapa, isteri atau suami, anak-anak dan adik-beradik Ahli Kad.

8.2.

Ahli Kad Tambahan hendaklah bertanggungiawab untuk semua caj yang dikenakan kepada Ahli Kad Tambahan sahaja di bawah Akaun Kad.

8.3.

Ahli Kad hendaklah bertanggungjawab memastikan bahawa Ahli Kad Tambahannya mematuhi semua terma-terma, syarat-syarat dan obligasi-obligasi yang dikenakan.

8.4.

Kad Tambahan yang dikeluarkan boleh dibatalkan di atas permintaan Ahli Kad dan dipulangkan (dengan dipotong dua melintasi jalur magnetik dan cip) kepada pihak Bank dengan syarat pembatalan tersebut hendaklah tidak menjejaskan hak-hak, tanggungjawabtanggungjawab dan kewajipan-kewajipan pihak-pihak yang terlibat dalam Perjanjian ini sebelum pembatalan tersebut.

8.5.

Sebaik sahaja penggunaan Kad tersebut dibatalkan di atas permintaan Ahli Kad ataupun di bawah apa jua hal keadaan, penggunaan semua Kad Tambahan hendaklah juga dibatalkan.

8.6.

Aktiviti-aktiviti yang menyalahi undang-undang - Ahli Kad tidak dibenarkan menggunakan Kad beliau untuk apa-apa aktiviti yang menyalahi undang-undang seperti pertaruhan di dalam talian. Pihak Bank berhak, mengikut budi bicaranya, pada bila-bila masa, dengan Hak cipta 2017 Affin Bank Berhad (25046-T)

10

notis terlebih dahulu yang mencukupi, memutuskan untuk tidak memperbaharui, membatalkan atau memansuhkan Kad, atau menggantung atau mengehadkan penggunaan Kad oleh Ahli Kad dan/atau Kad Tambahan sekiranya Ahli Kad didapati telah menggunakan Kad untuk perbuatan yang menyalahi undang-undang. 9.

10.

AKAUN KAD 9.1.

Semua pembayaran untuk pembelian barang-barang atau perkhidmatan yang dikuatkuasakan melalui penggunaan Kad, yuran tahunan, Caj Kewangan, penalti pembayaran terlewat ataupun caj-caj tambahan hendaklah didebitkan ke Akaun Kad di dalam Penyata bulanan.

9.2.

Pendahuluan Tunai, yuran dan caj yang dikenakan oleh Ahli Kad termasuk sebarang bayaran atau kredit yang dilakukan akan direkodkan oleh pihak Bank di dalam Penyata bulanan.

9.3.

Rekod-rekod dan kemasukan-kemasukan ke dalam Akaun Kad yang tertera di dalam Penyata bulanan hendaklah dianggap benar dan mengikat Ahli Kad kecuali pemberitahuan melalui telefon, telegram, teleks, faksimili ataupun melalui pemberitahuan secara bertulis yang disertai dengan laporan polis diterima oleh pihak Bank dalam masa 14 hari dari Tarikh Penyata.

9.4.

Atas penerimaan pemberitahuan tersebut yang diberikan oleh Ahli Kad dalam tempoh yang ditetapkan, pihak Bank akan meneliti Akaun Kad Ahli Kad untuk membuat penyelarasan dan pembetulan yang perlu, jika ada. Operasi fasal ini, tidak boleh dengan apa-apa cara menjejaskan kewajipan Ahli Kad di Fasal 11. Dengan syarat bahawa sebarang wang yang perlu dibayar kepada atau diterima daripada Ahli Kad hendaklah dikreditkan atau didebitkan ke dalam Akaun Kad Ahli Kad.

KEMUDAHAN KREDIT 10.1.

Pihak Bank hendaklah di atas budi bicara tunggalnya menentukan Had Kredit Ahli Kad dengan pihak Bank.

10.2.

Sekiranya Ahli Kad memiliki dua atau lebih Akaun Kad dengan pihak Bank, satu Had Kredit bergabung akan diperuntukkan kepada Ahli Kad, yang mewakili Had Kredit keseluruhan yang diberikan untuk meliputi penggunaan semua Kad yang dipegang oleh Ahli Kad dan Ahli Kad Tambahannya, jika ada.

10.3.

Ahli Kad tidak dibenarkan melebihi Had Kredit tersebut tanpa kebenaran bertulis pihak Bank diperolehi terlebih dahulu dan dengan serta-merta membayar balik pihak Bank sebaik sahaja Penyata bulanan diterima dan/atau notis lain yang diberikan oleh pihak Bank menunjukkan lebihan tersebut, mengikut Fasal 11.1 (b) (ii).

Hak cipta 2017 Affin Bank Berhad (25046-T)

11

11.

KEWAJIPAN MEMBAYAR 11.1.

Ahli Kad dikehendaki membuat pembayaran seperti berikut: a. Membayar keseluruhan jumlah Baki Semasa pada atau sebelum Tarikh Kena Dibayar. b. Sebagai alternatif, membuat Bayaran Minimum seperti berikut:

12.

13.

i.

Di mana Baki Semasa berada di dalam lingkungan had kredit, tidak kurang daripada 5% daripada Baki Semasa tertakluk kepada bayaran minimum RM50 sahaja.

ii.

Di mana Baki Semasa melebihi Had Kredit, keseluruhan jumlah lebihan bersamasama dengan 5% daripada Had Kredit, dengan syarat bayaran minimum hendaklah meliputi jumlah kena dibayar yang terdahulu (seperti yang tertera di dalam Penyata bulanan).

TEMPOH BEBAS FAEDAH UNTUK TRANSAKSI RUNCIT 12.1.

"Tarikh Kiriman" hendaklah bermaksud hari di mana transaksi-transaksi yang dilaksanakan di tempat-tempat saudagar dipindahkan oleh saudagar kepada pihak Bank.

12.2.

"Tempoh Bebas Faedah" merujuk kepada tempoh 20 hari dari Tarikh Penyata dengan syarat tiada jumlah yang belum berbayar di dalam Akaun Kad Ahli.

CAJ KEWANGAN 13.1.

Caj Kewangan akan dikenakan ke atas baki semasa transaksi Pendahuluan Tunai bermula dari tarikh transaksi sehinggalah bayaran penuh dibuat.

13.2.

Caj Kewangan akan dikenakan ke atas baki semasa pendahuluan bukan tunai yang tidak dibayar pada tarikh kena dibayar menurut Tarikh Penyata bila mana transaksi telah dikirimkan, dan dikira dari tarikh transaksi tersebut sehinggalah bayaran penuh dibuat.

13.3.

Caj Kewangan tidak akan dikenakan ke atas transaksi pendahuluan bukan tunai yang dilakukan sebelum Tarikh Penyata dengan syarat tiada jumlah yang belum berbayar di dalam Kad Ahli pada Tarikh Kena Dibayar.

13.4.

Caj Kewangan tidak akan dikenakan sekiranya baki transaksi pendahuluan bukan tunai dari Penyata bulan terdahulu telah diselesaikan sepenuhnya pada Tarikh Kena Dibayar.

13.5.

Caj Kewangan atau Faedah boleh dikenakan dengan menggunakan formula berikut: f=

(B) x (P/D) x (R)

F=

Jumlah (f)

F

adalah jumlah Caj Kewangan yang dikenakan untuk bulan berkenaan.

Jumlah (f)

f

adalah jumlah kesemua Caj Kewangan yang dikirakan berdasarkan baki-baki berlainan yang boleh dikenakan dengan Caj Kewangan ke atas tempoh-tempoh berfaedah yang terpakai dalam bulan tersebut. adalah Caj Kewangan untuk baki B tertentu yang dikira ke atas tempoh P hari. Hak cipta 2017 Affin Bank Berhad (25046-T)

12

B

ialah baki yang dikenakan dengan Caj Kewangan.

P

ialah sesuatu tempoh berfaedah dalam kiraan hari yang mana baki B dikenakan dengan Caj Kewangan.

D

adalah bilangan hari yang digunakan sebagai asas untuk kadar tahunan.

R

adalah kadar tahunan Caj Kewangan nominal yang dinyatakan.

13.6.

Caj Kewangan akan dikenakan pada kadar harian.

13.7.

Sekiranya Ahli Kad membayar kepada pihak Bank kurang daripada Baki Semasa pada Tarikh Kena Dibayar atau pembayaran yang dibuat bukan merupakan bayaran penuh atau selepas Tarikh Kena Dibayar ataupun disebabkan oleh Pendahuluan Tunai, Caj Kewangan akan dikenakan pada kadar 1.46% sebulan untuk Kad Kredit Generik dan 1.25% untuk kad AFFINBANK BHPetrol 'Touch & Fuel' MasterCard Contactless dikira pada kadar harian: a. Ke atas baki semasa pada Tarikh Penyata sehinggalah semua pembayaran balik telah dikreditkan ke Akaun Kad dan kemudiannya, ke atas baki yang telah dikurangkan. b. Transaksi runcit yang baru sebelum tarikh Penyata tidak akan dikenakan Caj Kewangan. c.

Ahli Kad yang membuat sekurang-kurangnya pembayaran minima sebelum tarikh tamat tempoh akan menerima rebat Caj Kewangan sebanyak 7.51% setahun atau 0.63% sebulan untuk Kad Kredit Generik dan 5.01% setahun atau 0.42% sebulan untuk Kad AFFINBANK BHPetrol 'Touch & Fuel' MasterCard Contactless bagi bulan (bulan) yang terlibat.

d. Ahli Kad yang membuat pembayaran kurang daripada jumlah yang belum berbayar sebelum tarikh tamat tempoh, Caj Kewangan ke atas pembelian baru akan dikenakan dari tarikh transaksi dibuat melalui akaun kad. 13.8.

Sekiranya Ahli Kad gagal membuat bayaran minimum yang telah dinyatakan pada Tarikh Kena Dibayar, caj lanjutan sebanyak RM5 minimum atau 1% daripada jumlah yang belum berbayar sehingga RM50 maksimum akan dikenakan dan boleh diubah di atas budi bicara mutlak pihak Bank.

13.9.

Bayaran oleh Ahli Kad tidak akan dianggap sebagai telah dibuat sehinggalah pihak Bank menerima nilai dana yang relevan.

13.10. Segala bayaran oleh Ahli Kad kepada pihak Bank tidak boleh tertakluk kepada apa-apa potongan, sama ada untuk tuntutan balas dan/atau tolak-selesai dengan Saudagar Berkuasa, saluran tunai dibenarkan dan/atau pihak Bank, walau apa sekalipun. 13.11. Ahli Kad mengaku janji bahawa dia akan membuat persediaan yang sewajarnya untuk melakukan pembayaran ke Akaun Kadnya mengikut terma dan syarat sekiranya dia berada di luar negara.

Hak cipta 2017 Affin Bank Berhad (25046-T)

13

13.12. Semua pembayaran melalui cek mestilah merangkumi komisyen pertukaran dalam negeri, di mana sesuai. Pihak Bank berhak untuk mendebitkan Akaun Kad Ahli Kad atau mempergunakan hak set-offnya apabila dirasakan sesuai oleh pihak Bank bergantung kepada budibicara mutlaknya sekiranya komisyen pertukaran tersebut gagal disertakan. Nota: Pendahuluan Bukan Tunai melibatkan pembelian runcit faedah, yuran-yuran dan cajcaj lain. 14.

15.

16.

PEMINDAHAN BAKI 14.1.

Ahli Kad bersetuju untuk memindahkan baki semasa dari akaun kredit kad bank-bank lain ke Akaun Kad pihak Bank.

14.2.

Amaun maksimum akan ditetapkan mengikut budi bicara pihak Bank, dimana ianya tidak boleh melebihi Had Kredit Akaun Kad Ahli yang masih ada. Bagi tujuan terma dan syarat ini, “baki kredit yang masih ada” adalah merujuk kepada baki kredit Akaun Kad Ahli dengan pihak Bank yang masih ada atau baki Had Kredit yang digabungkan sekiranya beliau mempunyai lebih dari satu Kad yang dikeluarkan oleh pihak Bank.

AFFIN BONUS 15.1.

Kelayakan Ahli Kad untuk mendapatkan AFFIN Bonus di atas perbelanjaan bulanan adalah tertakluk kepada terma dan syarat yang mana terdapat di laman sesawang Korporat AFFINBANK. AFFIN Bonus tidak diguna pakai bagi AFFINBANK MasterCard/VISA Basic.

15.2.

Ahli Kad dinasihatkan untuk menghubungi AFFINBANK bagi mendapatkan salinan terma dan syarat sekiranya laman sesawang tidak dapat diakses atas sebarang sebab.

YURAN DAN CAJ Ahli Kad tidak boleh dibatalkan dan tanpa syarat, bersetuju untuk membayar dan memberi kuasa kepada pihak Bank untuk mendebit Akaun Kadnya dengan yuran dan caj seperti berikut: 16.1.

Pendahuluan Tunai a. Yuran sebanyak 5.3% ke atas jumlah Pendahuluan Tunai yang dikeluarkan tertakluk kepada bayaran minimum RM21.20, yang mana lebih tinggi bagi Pendahuluan Tunai domestik, atau yuran sebanyak 5% ke atas jumlah Pendahuluan Tunai yang dikeluarkan tertakluk kepada bayaran minimum RM20.00, yang mana lebih tinggi bagi Pendahuluan Tunai luar negara. b. Caj Kewangan sebanyak 1.46% sebulan untuk Kad Kredit Generik dan 1.25% sebulan untuk Kad AFFINBANK BHPetrol 'Touch & Fuel' MasterCard Contactless dan dikira pada kadar harian dari tarikh pengeluaran atau transaksi sehingga bayaran penuh diterima dan dikreditkan ke Akaun Kad Ahli Kad.

16.2.

Yuran tahunan yang ditetapkan oleh pihak Bank untuk Kad Utama dan setiap Kad Tambahan apabila dikeluarkan atau diperbaharui. Yuran tahunan tidak akan dikembalikan.

Hak cipta 2017 Affin Bank Berhad (25046-T)

14

16.3.

Yuran tahunan akan dikenakan ke atas Ahli Kad sekiranya bayaran penuh tidak dijelaskan sebaik sahaja Kad dibatalkan.

16.4.

Walau apa pun peruntukan di atas, yuran tahunan tidak akan dikenakan ke atas Kad Kredit Basic.

16.5.

Caj Kewangan yang dinyatakan di dalam Fasal 13.

16.6.

Pembayaran lewat seperti yang dinyatakan dalam Fasal 13.8.

16.7.

Yuran kurier Kad sebanyak RM5.30 dalam lingkungan Malaysia dan kos sebenar untuk destinasi luar negara akan dikenakan.

16.8.

Yuran perkhidmatan sebanyak RM5.30 sesalinan ke atas sebarang permintaan untuk salinan pendua Penyata. Caj ini tidak akan dikenakan sekiranya didapati kemudian daripada itu kesilapan dalam pemprosesan berpunca dari pihak Bank. Walau bagaimanapun, yuran perkhidmatan ini tidak diguna pakai bagi MasterCard/VISA Basic.

16.9.

Yuran perkhidmatan sebanyak RM10.60 akan dikenakan terhadap sebarang permintaan untuk mendapatkan salinan pendua Deraf Jualan. Walau bagaimanapun, caj tersebut tidak akan dikenakan sekiranya kemudian daripada itu didapati bahawasanya kesilapan pemprosesan berpunca daripada pihak Bank. Walau bagaimanapun, yuran perkhidmatan ini tidak diguna pakai bagi MasterCard/VISA Basic.

16.10. Penalti penggantian Kad RM20 untuk Kad Kredit Basic dan RM50 untuk lain-lain Kad Kredit Generik dan AFFINBANK BHPetrol ‘Touch & Fuel’ MasterCard Contactless bagi setiap Kad gantian dikeluarkan. 16.11. Caj Perkhidmatan pada kadar yang ditetapkan oleh pihak Bank mengikut budibicara mutlaknya untuk perkhidmatan-perkhidmatan yang disediakan dan kos-kos serta perbelanjaan yang ditanggung dengan memberi notis 21 hari terlebih dahulu sebelum tarikh pindaan caj dan kadar berkuatkuasa. . 16.12. Yuran guaman (atas dasar Peguam dan pelanggan) dan mana-mana perbelanjaan lain yang digunakan oleh pihak Bank bagi tujuan menguatkuasakan hak-hak pihak Bank serta tuntutan ke atas wang yang terhutang oleh Ahli Kad kepada pihak Bank di bawah Akaun Kadnya. 16.13. Mana-mana yuran dan caj munasabah yang dikenakan oleh pihak Bank dari semasa ke semasa untuk perkhidmatan dan kemudahan yang diberi kepada Ahli Kad dengan memberi notis 21 hari kepada Ahli Kad terlebih dahulu sebelum pelaksanaan berkuatkuasa. Hak cipta 2017 Affin Bank Berhad (25046-T)

15

16.14. Meskipun begitu, pihak Bank berhak mengikut budibicara mutlaknya mengubah kadar atau cara pengiraan yuran tahunan, caj-caj pengendalian, caj-caj tambahan, Caj Kewangan, bayaran minimum yang diperincikan dan/atau penalti pembayaran lewat dari semasa ke semasa dengan memberi notis 21 hari terlebih dahulu kepada Ahli Kad. 17.

KESILAPAN/PERTIKAIAN DAN PEMBERITAHUAN 17.1.

Ahli Kad dikehendaki memeriksa rekod Akaun Kad dengan cermat pada kadar segera.

17.2.

Penyata Ahli Kad tidak akan dihantar sekiranya akaun tersebut tidak mempunyai baki atau tiada transaksi dari Tarikh Penyata sebelumnya.

17.3.

Pihak Bank akan mengeluarkan pengesahan secara bertulis atau secara cetakan komputer untuk semua pemindahan wang yang dilaksanakan melalui penggunaan Kad Ahli Kad.

17.4.

Ahli Kad hendaklah memberitahu pihak Bank mengenai mana-mana kesilapan di dalam Penyata Akaun Ahli Kad atau transaksi yang mungkin tidak sah berkenaan dengan Kad tersebut dalam masa 14 hari dari Tarikh Penyata.

17.5.

Ahli Kad hendaklah membuat pemberitahuan dengan segera sebaik sahaja menerima surat atau Penyata Kad daripada pihak Bank secara terus kepada: AFFIN BANK BERHAD Jabatan Perniagaan Kad 301 Blok C, Tingkat 3 Menara Glomac Kelana Business Centre 97 Jalan SS7/2 47301 Kelana Jaya, Selangor No. Telefon:

03-5522 3000 (semasa waktu pejabat) 03-7947 5488 (selepas waktu pejabat)

Faksimili

:

03-7804 0750

E-mel: [email protected] Atau membuat laporan dengan melengkapkan borang aduan pelanggan di mana-mana Cawangan Bank yang berdekatan atau e-mel ke [email protected] atau hubungi AFFINBANK Careline di nombor 1 800 88 3883. Jika masalah atau aduan anda masih juga tidak selesai dalam jangka masa yang dijanjikan, anda boleh bertindak menyampaikan kepada pihak-pihak ini: 

Hubungi BNMTELELINK di 1-300-88-5465, (9.00 pagi-5.00 petang, Isnin-Jumaat).



Datang atau menulis kepada Pusat Perkhidmatan Pelanggan BNMLINK, Tingkat Bawah, Blok D, Jalan Dato' Onn 50480 Kuala Lumpur.



E-mel kepada BNMTELELINK di [email protected].



Hubungi Financial Ombudsman Scheme (FOS) di 03-2272 1577. Hak cipta 2017 Affin Bank Berhad (25046-T)

16



18.

19.

Hubungi Agensi Kaunseling dan Pengurusan Kredit (AKPK) di 03-2616 7766 bagi perkhidmatan pengurusan wang, kaunseling kredit dan pengurusan semula hutang secara percuma bagi individu.

PENGECUALIAN LIABILITI 18.1.

Pihak Bank tidak akan bertanggungjawab ke atas sebarang kerosakan atau kerugian yang berlaku akibat kecuaian Ahli Kad atau Ahli Kad Tambahan.

18.2.

Pihak Bank tidak akan bertanggungjawab ke atas sebarang kerugian atau kerosakan yang dialami oleh Ahli Kad yang berpunca daripada perbuatan atau ketinggalan mana-mana Saudagar Berkuasa atau MasterCard International atau VISA International.

18.3.

Ahli Kad boleh mengendalikan mana-mana tuntutan atau pertikaian secara terus dengan Saudagar atau MasterCard International atau VISA International tetapi, tidak boleh menahan sebarang pembayaran kepada Bank di atas akaun.

HAK-HAK PIHAK YANG TERLIBAT 19.1

Pihak Bank mempunyai hak: a. Untuk menyekat atau menghad atau menolak kredit Ahli Kad dan menahan kredit (mengikut budi bicara mutlak pihak Bank dan tanpa notis atau sebab). b. Pihak Bank berhak untuk melakukan semakan kredit ke atas Ahli Kad dengan pihakpihak luaran termasuk tetapi tidak terhad kepada CCRIS dan mana-mana agensiagensi kredit lain pada bila-bila masa dan apabila ia dianggap sesuai dengan notis terlebih dahulu kepada Ahli Kad melainkan Ahli Kad membantah dengan menulis kepada pihak Bank.

20.

TRANSAKSI LUAR NEGARA 20.1.

Ahli Kad boleh menggunakan Kad di luar Malaysia di mana wujudnya Saudagar Berkuasa dan/atau MasterCard International/VISA International.

20.2.

Ahli Kad boleh menggunakan Kad untuk Pendahuluan Tunai melalui ATM yang telah ditetapkan dan hendaklah memastikan yang semua transaksi antara negara yang dibuat oleh Ahli Kad melalui ATM tidak melanggar undang-undang semasa negara di mana transaksi tersebut dilakukan.

20.3.

Sekiranya Ahli Kad menggunakan Kad di luar Malaysia, transaksi yang dibuat akan ditukarkan kepada Ringgit Malaysia dimana kadar pertukaran akan ditentukan oleh VISA/MasterCard International pada tarikh transaksi berkenaan diproses berserta margin pertukaran mata wang asing sebanyak 1% (sebelum ini dikenali sebagai kos pentadbiran).

20.4.

Di mana terpakai, Ahli Kad hendaklah patuh dengan Peraturan Pentadbiran Pertukaran Asing 2013 yang dikeluarkan oleh Bank Negara Malaysia berkaitan dengan transaksi luar negara. Hak cipta 2017 Affin Bank Berhad (25046-T)

17

20.5.

21.

Ahli Kad hendaklah bertanggungjawab di atas pencabulan atau ketidakpatuhan terhadap peraturan-peraturan tersebut dan sebarang pindaan terhadapnya.

PENAMATAN 21.1.

Walau apa pun peruntukan yang bertentangan yang ditetapkan di dalam Perjanjian ini, pihak Bank boleh, mengikut budi bicara mutlaknya, dengan notis terlebih dahulu yang mencukupi memutuskan untuk tidak memperbaharui, membatalkan atau memansuhkan Kad, atau menggantung atau mengehadkan penggunaan Kad oleh Ahli Kad dan manamana Kad Tambahan di bawah Akaun Kadnya, di mana segala wang yang terhutang kepada pihak Bank di bawah akaun Kadnya akan menjadi matang dan mesti dibayar sepenuhnya sekiranya terjadi kejadian yang berikut atau mana-mana satu daripadanya: a. Kegagalan Ahli Kad untuk melaksanakan dan/atau mematuhi mana Terma-terma dan Syarat-syarat yang mengawal penggunaan Kad di sini; atau b. Hak Ahli Kad untuk menggunakan Kad digantung, ditamatkan atau ditarik balik apabila berlakunya mana-mana daripada yang berikut: i.

Ahli Kad meninggal dunia atau tidak solven, melakukan kegiatan yang menjurus kepada kemuflisan, atau di dalam kes-kes di mana Ahli Kad merupakan sebuah syarikat, sebuah petisyen untuk penggulungannya telah diserahkan atau pun sebuah resolusi untuk penggulungan sengajanya telah diluluskan; atau

ii.

Ahli Kad gagal membayar mana-mana keterhutangan yang terhutang kepada pihak Bank bila kena dibayar; atau

iii. Sekiranya pada pandangan pihak Bank, kemudahan kredit Ahli Kad dengan pihak Bank (termasuklah mana-mana akaun Ahli Kad yang boleh wujud dengan pihak Bank atau mana-mana institusi lain) adalah atau telah tidak dioperasi secara puas hati dan/atau sekiranya Ahli Kad melakukan atau mengugut untuk melakukan pengingkaran terhadap mana-mana fasal, terma mana-mana perjanjian, atau dokumen-dokumen sekuriti atau kedua-duanya (mengikut mana yang berkenaan), berkaitan dengan akaun-akaun yang lain atau kemudahan pinjaman yang diberi oleh pihak Bank atau mana-mana institusi lain kepada Ahli Kad atau mana-mana pihak lain yang mana Ahli Kad merupakan penjamin, penggadai atau penyerah hak; atau iv. Sebarang arahan untuk pelaksanaan, writ penahanan, garnishmen atau manamana prosiding undang-undang yang dikeluarkan terhadap Ahli Kad; atau v.

c. 21.2.

Sesuatu peristiwa telah berlaku atau sesuatu situasi wujud yang mana mengikut budi bicara tunggal dan mutlak pihak Bank: 

Memudaratkan keupayaan Ahli Kad untuk melaksanakan tanggungjawabnya di sini; atau



Memudaratkan pembayaran balik kemudahan kredit atau Pembayaran Balik Minimum Yang Kena Dibayar.

atau Ahli Kad membatalkan Kad.

Sebaik selepas pembatalan Kad atau selepas pemansuhan, penggantungan atau penyekatan hak Ahli Kad atau Ahli Kad Tambahan untuk menggunakan Kad tersebut, Ahli Kad, hendaklah, atas permintaan pihak Bank, menjelaskan Akaun Kadnya sepenuhnya seperti yang ditetapkan oleh pihak Bank. Ahli Kad tetap bertanggungjawab terhadap apaHak cipta 2017 Affin Bank Berhad (25046-T)

18

apa transaksi yang dilakukan menerusi penggunaan Kad (sama ada sebelum atau selepas Kad ditamatkan), termasuk transaksi yang telah dilakukan tetapi belum direkodkan dalam Akaun Kad. 22.

LAIN-LAIN 22.1.

UNDANG-UNDANG Perjanjian ini hendaklah tertakluk dan ditafsirkan menurut undang-undang semasa Malaysia. Ahli Kad bersetuju dan patuh terhadap bidang kuasa Mahkamah undang-undang di Malaysia. Ahli Kad dengan ini bersetuju bahawa penyampaian proses boleh dikuatkuasakan dengan mengeposnya ke Ahli Kad dengan cara yang disebutkan di dalam Fasal 22.8.

22.2.

PENEPIAN Masa hendaklah menjadi intipati Perjanjian ini tetapi kegagalan untuk melaksanakan dan penangguhan untuk melaksanakan mana-mana hak, kuasa, keistimewaan atau remedi tidak akan dianggap sebagai penepian bagi pihak Bank dan mana-mana sesuatu pelaksanaan hak, kuasa, keistimewaan atau remedi tidak akan menghalang pelaksanaan selanjutnya atau pelaksanaan hak, kuasa, keistimewaan atau remedi yang lain. Hak dan remedi yang tertera di sini adalah kumulatif dan bukan mengecualikan mana-mana hak atau remedi yang diberikan oleh undang-undang.

22.3.

PEMELIHARAAN HAK Walau apapun yang terkandung di dalam Perjanjian ini, hak pihak Bank di bawah Perjanjian ini hendaklah kekal berkuatkuasa dan mempunyai efek dan melewati sebarang pembatalan dan penggantungan Kad oleh pihak Bank.

22.4.

PENGUBAHAN PERJANJIAN Ahli Kad bersetuju bahawa pihak Bank berhak mengubah, menambah atau meminda terma dan syarat yang ditetapkan di dalam Perjanjian ini dengan memberi notis 21 hari sebelum terma dan syarat baru dikuatkuasakan. Sekiranya Ahli Kad tidak bersetuju dengan perubahan, penambahan dan/atau pindaan tersebut, Ahli Kad hendaklah menyerahkan kembali Kad yang dipotong dua melintasi jalur magnetik dan cip kepada pihak Bank, jika tidak Ahli Kad dianggap telah menerima perubahan, penambahan dan/atau pindaan tersebut.

22.5.

PENDEDAHAN Ahli Kad dengan ini memberi kuasa kepada pihak Bank untuk mendedahkan apa jua maklumat-maklumat berkaitan dengan Akaun Kad Ahli, Ahli Kad dan kemudahankemudahan seperti yang dikehendaki oleh undang-undang atau mana-mana pihak berkuasa kawal selia atau sebagaimana yang pihak Bank rasakan sesuai bagi pelaksanaan kontrak itu: a. Kepada mana-mana Saudagar, bank atau institusi kewangan, MasterCard International atau VISA International dan mana-mana ahli institusi MasterCard International atau VISA International atau mana-mana pihak yang berminat untuk memanfaatkan penggunaan Kad tersebut. Hak cipta 2017 Affin Bank Berhad (25046-T)

19

b. Kepada mana-mana pihak berkuasa atau badan yang ditubuhkan oleh Bank Negara Malaysia atau mana-mana pihak berkuasa yang mempunyai bidang kuasa ke atas pihak Bank, mana-mana pihak penjamin/sekuriti dan/atau peguam yang mewakili mereka atau ejen pemungut hutang atau penyelia perkhidmatan. c.

Untuk atau berkaitan dengan mana-mana tindakan atau prosiding yang diambil untuk mendapat kembali wang yang kena dibayar dan dibayar oleh Ahli Kad kepada pihak Bank.

d. Bagi maksud melaksanakan kontrak atau transaksi atau seperti yang dikehendaki oleh undang-undang. 22.6.

NOTIS DAN KOMUNIKASI KEPADA PIHAK BANK a. Ahli Kad dengan ini berakujanji untuk memberitahu pihak Bank dalam bentuk bertulis dengan segera tentang mana-mana butir-butir peribadi, pertukaran alamat kediaman, nombor telefon dan/atau penggajian atau perniagaan Ahli Kad atau Ahli Kad Tambahan dan memberitahu pihak Bank tentang niatnya untuk berada di luar negara Malaysia untuk jangka masa melebihi 30 hari. b. Sebarang Penyata akaun, surat-menyurat atau notis kepada Ahli Kad boleh dihantar melalui tangan atau dihantar melalui kiriman prabayar ke alamat Ahli Kad yang tertera di dalam borang permohonan Kad Bank atau ke mana-mana alamat lain yang diberitahu oleh Ahli Kad kepada pihak Bank dari semasa ke semasa dan hendaklah dianggap telah diterima oleh Ahli Kad dalam masa 7 hari bekerja selepas kiriman dilakukan. Sebarang kegagalan oleh pihak Ahli Kad untuk memberitahu pihak Bank tentang pertukaran alamatnya yang mengakibatkan penangguhan atau pemulangan semula mana-mana Penyata bulanan, surat-menyurat dan notis tidak akan menjejaskan hak pihak Bank di bawah Perjanjian ini. c.

22.7.

Alamat dan nombor telefon terakhir Ahli Kad adalah alamat dan nombor telefon Ahli Kad yang betul sekiranya tiada apa-apa pengakuan penerimaan perubahan alamat dan nombor telefon oleh pihak Bank. Bebanan adalah ke atas Ahli Kad untuk membuktikan bahawa pihak Bank telah menerima dan melaksanakan perubahan sekiranya ada.

DOKUMEN LANJUTAN Ahli Kad dengan ini berakujanji untuk menandatangani dokumen-dokumen lanjutan yang diminta oleh pihak Bank dari semasa ke semasa dan Ahli Kad dengan ini berjanji dan bersetuju bahawasanya dokumen-dokumen lanjutan tersebut pada pilihan pihak Bank boleh dianggap berkuat kuasa secara retrospektif.

22.8.

PENYAMPAIAN NOTIS DAN/ATAU SAMAN DAN PENYATA TUNTUTAN Pihak-pihak kepada Perjanjian ini dengan ini bersetuju bahawa penyampaian apa-apa notis dan/atau saman dan Penyata Tuntutan yang berpunca daripada atau berkaitan dengan saman tersebut melalui pos ke alamat Ahli Kad yang terakhir yang dinyatakan dalam borang permohonan Bank atau alamat lain yang dimaklumkan kepada Bank oleh Ahli Kad dari semasa ke semasa akan dianggap telah disampaikan pada masa kiriman notis dan/atau saman dan Penyata Tuntutan dibuat.

Hak cipta 2017 Affin Bank Berhad (25046-T)

20

22.9.

AGEN PEMUNGUT PIHAK KETIGA a. Pihak Bank berhak melantik seorang agen (selepas ini disebut sebagai "Agen") untuk memungut semua jumlah yang kena dibayar oleh Ahli Kad kepada pihak Bank di bawah Perjanjian ini. b. Pihak Bank mempunyai hak untuk mendedahkan nombor akaun Ahli Kad dan manamana maklumat berkaitan pada bila-bila masa untuk perkara-perkara berkaitan Akaun Kad untuk memungut semua atau mana-mana jumlah yang kena dibayar dan dibayar oleh Ahli Kad kepada pihak Bank dengan memberi notis 7 hari kalendar terlebih dahulu kepada Ahli Kad.

22.10. SIJIL KETERHUTANGAN Sesuatu Sijil Keterhutangan yang dikeluarkan oleh pihak Bank hendaklah muktamad dan dijadikan keterangan muktamad di dalam Mahkamah Undang-Undang yakni ke atas jumlah semasa yang kena dibayar dan dibayar oleh Ahli Kad kepada pihak Bank. 22.11. PENGASINGAN Ketidaksahan atau ketidakbolehan penguatkuasaan fasal-fasal di sini tidak akan memansuhkan objek dan tujuan Perjanjian ini dan fasal-fasal yang tidak sah atau tidak boleh dikuatkuasakan hendaklah diasingkan dan ketidaksahan dan ketidakbolehan penguatkuasaan mana-mana terma-terma atau syarat-syarat. Perjanjian ini tidak akan menjejaskan kesahan terma-terma atau fasal-fasal yang lain dan hendaklah kekal berkuatkuasa dan mempunyai efek. 22.12. PENCEGAHAN PENGUBAHAN WANG HARAM DAN PENCEGAHAN PEMBIAYAAN KEGANASAN-2001 Pihak Bank diwajibkan di bawah Akta Pencegahan Pengubahan Wang Haram dan Pencegahan Pembiayaan Keganasan 2001 dan/atau lain-lain undang-undang dan peraturan-peraturan untuk melaporkan transaksi tertentu kepada Bank Negara Malaysia dan/atau pihak lain yang berkaitan dan Ahli Kad dengan ini membenarkan dan bersetuju bahawa pihak Bank, pegawai dan pekerjanya tidak menanggung sebarang liabiliti untuk membuat laporan tersebut. 22.13. FASAL PRIVASI KUMPULAN a. Ahli Kad dengan ini mengesahkan bahawa Ahli Kad telah membaca, memahami dan bersetuju untuk terikat dengan Notis Privasi Kumpulan Bank dan fasal ini, sebagaimana yang berkaitan dengan pemprosesan maklumat peribadinya. Bagi mengelakkan keraguan, Ahli Kad bersetuju bahawa Notis Privasi Kumpulan tersebut hendaklah dianggap sebahagian daripada Perjanjian ini. b. Ahli Kad dan Ahli Kad Tambahan mengesahkan dan bersetuju dengan terma-terma Notis Privasi Kumpulan di dalam laman sesawang pihak Bank.

Hak cipta 2017 Affin Bank Berhad (25046-T)

21

c.

Sekiranya Ahli Kad memberi maklumat peribadi dan/atau maklumat kewangan yang berkaitan dengan pihak ketiga, termasuk maklumat yang berkaitan dengan saudara mara atau tanggungan atau maklumat berkaitan dengan pengarah, pemegang saham, pegawai, penjamin individu dan pemberi sekuriti (bagi syarikat), bagi tujuan pembukaan atau operasi akaun/kemudahan dengan pihak Bank atau sebaliknya melanggan produk dan perkhidmatan pihak Bank, Ahli Kad: i. mengesahkan bahawa dia telah mendapat persetujuan mereka dan/ atau selainnya berhak untuk memberikan maklumat ini kepada pihak Bank bagi tujuan mengikut perjanjian ini; ii. bersetuju untuk memastikan bahawa maklumat peribadi dan kewangan pihak ketiga tersebut adalah tepat; dan iii. bersetuju untuk mengemaskini maklumat kepada Bank secara bertulis sekiranya berlaku apa-apa perubahan yang material kepada maklumat peribadi dan kewangan tersebut. d. Dimana Ahli Kad mengarahkan pihak Bank untuk melaksanakan sebarang bentuk transaksi merentas sempadan (termasuk untuk membuat atau menerima pembayaran), butiran yang berkaitan dengan transaksi merentas sempadan (termasuk maklumat berkaitan kepada mereka yang terlibat di dalam transaksi tersebut) boleh diterima daripada atau dihantar ke luar negara, di mana ia boleh diakses (sama ada secara langsung atau tidak langsung) dengan pengawal selia luar negara dan pihak berkuasa yang mempunyai kewajipannya yang sah (pencegahan jenayah). Dalam mengarahkan pihak Bank atau ejen-ejennya untuk memasuki apa-apa transaksi merentas sempadan bagi pihak Ahli Kad, Ahli Kad dengan ini bersetuju pendedahan yang disebut di atas bagi pihaknya dan lain-lain yang terlibat dalam urus niaga merentas sempadan tersebut. e. Selain itu, tetapi sentiasa tertakluk kepada sebarang undang-undang (termasuk peraturan-peraturan, garis panduan dan/atau kewajipan) berkaitan dengan pihak Bank (sama ada di dalam atau di luar Malaysia), Ahli Kad dengan ini bersetuju bahawa pihak Bank dan syarikat-syarikat lain di dalam Kumpulan Affin Holdings Berhad boleh menghubungi Ahli Kad tentang produk, perkhidmatan dan tawaran, yang mungkin menarik minat Ahli Kad atau memberi manfaat kepada mereka dari segi kewangan. Walau bagaimanapun, Ahli Kad boleh memilih untuk ‘opt-out’ daripada pemasaran secara terus dengan menghubungi nombor telefon atau menulis kepada alamat di bawah. Merujuk kepada peniaga-peniaga, rakan kongsi strategik, ejen dan penasihat profesional yang bukan sebahagian daripada Kumpulan Affin Holdings Berhad, pihak Bank tidak akan membuat apa-apa usaha pemasaran langsung melainkan kebenaran telah diperolehi daripada Ahli Kad. f. Pihak Bank boleh berkomunikasi dengan Ahli Kad melalui pelbagai saluran, termasuk telefon, komputer atau surat menyurat dengan menggunakan maklumat hubungan yang telah anda berikan. g. Ahli Kad boleh ‘opt-out’ dengan memberitahu pihak Bank pada bila-bila masa jika dia tidak mahu menerima komunikasi pemasaran daripada pihak Bank, ahli-ahli lain di dalam Kumpulan Affin Holdings Berhad, dan peniaga, rakan kongsi strategik, ejen dan penasihat profesional dengan menghubungi Pusat Panggilan kami di nombor 03-5522 3000 atau dengan menulis kepada mana-mana Pengurus Cawangan Perkhidmatan atau Pengurus Perhubungan atau dengan menulis kepada Jabatan Perniagaan Kad: Hak cipta 2017 Affin Bank Berhad (25046-T)

22

AFFIN BANK BERHAD Cards Business Department 301 Block C, Level 3 Menara Glomac Kelana Business Centre 97 Jalan SS7/2 47301 Kelana Jaya, Selangor h. Ahli Kad dengan ini mengakui bahawa komunikasi tertentu seperti Penyata akaun dan laman sesawang Bank yang mengandungi maklumat standard mengenai produk dan perkhidmatan lain Bank yang tidak boleh dikeluarkan tanpa menjejaskan penghantaran/perkhidmatan dan/atau produk-produknya, operasi akaun Ahli Kad dan/atau kemudahan dengan Bank, dan/atau kos tambahan kepada Bank. i. Pihak Bank boleh menggunakan agensi rujukan kredit untuk membantu membuat keputusan, contohnya apabila ada keperluan untuk: i. menyemak butiran pada permohonan kredit dan berkaitan kredit atau lain-lain kemudahan; ii. menguruskan kredit dan akaun atau kemudahan berkaitan kredit, termasuk menjalankan ulasan portfolio Ahli Kad; dan/atau; iii. mendapatkan semula hutang. j. Ahli Kad akan dihubungkan oleh agensi-agensi rujukan kredit kepada mana-mana nama lain yang mungkin digunakan atau telah digunakan, dan mana-mana pemohon bersama dan berasingan. Pihak Bank juga boleh berkongsi maklumat tentang Ahli Kad dan bagaimana pengurus beliau menguruskan akaun/ kemudahan dengan agensiagensi rujukan kredit yang berkaitan. k. Ahli Kad tidak boleh menahan pihak Bank untuk bertanggungjawab ke atas mana-mana semakan kredit yang pihak Bank langgani.Ahli Kad hendaklah bertanggungjawab untuk mengemaskini kepada agensi laporan kredit sekiranya terdapat apa-apa perubahan dalam status kredit mereka seperti yang dinyatakan di dalam laporan kredit. Ahli Kad bersetuju bahawa pihak Bank tidak akan bertanggungjawab sekiranya laporan kredit mereka diterbitkan tanpa sebarang kecuaian di pihak Bank. Pihak Bank berhak untuk meminda fasal ini dari semasa ke semasa mengikut budi bicara mutlaknya dan hendaklah memberikan notis 21 hari terlebih dahulu kepada Ahli Kad secara bertulis dan meletakkan pindaan tersebut pada laman sesawang Bank dan/atau dengan meletakkan notis di ruang perbankan atau di tempat yang mudah dilihat dalam cawangan-cawangan Bank. 22.14. CUKAI BARANGAN DAN PERKHIDMATAN (CBP) Apa-apa jumlah yang dinyatakan dalam dokumen ini atau yang harus dibayar oleh manamana pihak kepada pihak lain dalam dokumen ini adalah dianggap tidak termasuk Cukai Barangan dan Perkhidmatan ("CBP") atau mana-mana cukai yang serupa yang boleh dikenakan ke atas bekalan dimana jumlah itu (keseluruhan atau sebahagian) adalah bagi tujuan pembayaran CBP. Caj-caj yang dikenakan oleh pihak Bank tidak termasuk cukai yang akan dikenakan pada masa akan datang (termasuk CBP). Apabila CBP dilaksanakan, pihak Bank berhak mendapat kembali CBP daripada Ahli Kad seperti yang dikehendaki oleh undang-undang.

Hak cipta 2017 Affin Bank Berhad (25046-T)

23

22.15. LAIN-LAIN TERMA DAN SYARAT Terma-terma dan syarat-syarat yang terkandung di sini hendaklah dianggap sebagai tambahan dan bukannya pengurangan terhadap mana-mana perjanjian spesifik atau susun atur berkaitan dengan setiap satu kemudahan di bawah kemudahan Kad semasa atau yang wujud dari semasa ke semasa di antara pihak Bank dan Ahli Kad atau mana-mana termaterma dan syarat-syarat yang dinyatakan di dalam mana-mana surat tawaran yang diberikan oleh pihak Bank kepada Ahli Kad dari semasa ke semasa. Selaras dengan komitmen pihak Bank untuk meningkatkan kemudahan dan faedah-faedah Ahli Kad, pihak Bank boleh menilai semula dan menyemak ciri-ciri dan faedah-faedah yang disenaraikan di dalam Perjanjian Ahli Kad ini dari semasa ke semasa dengan memberi notis 21 hari terlebih dahulu, melalui laman sesawang pihak Bank atau notis bertulis kepada Ahli Kad. Ahli Kad dinasihatkan untuk merujuk kepada terma dan syarat yang dikemas kini di laman sesawang pihak Bank di www.affinbank.com.my dari semasa ke semasa. Terma dan syarat terkini yang terdapat di laman sesawang pihak Bank hendaklah menggantikan semua terma dan syarat terdahulu yang dibuat di antara pihak Bank dan Ahli Kad di bawah Perjanjian ini. Nota: Walau apa pun yang tersebut di atas, apabila permintaan dibuat oleh anda untuk mendapatkan versi dalam Bahasa Malaysia, pihak Bank hendaklah menyediakan anda dengan versi dalam Bahasa Malaysia dengan sewajarnya. JABATAN PERNIAGAAN KAD AFFIN BANK BERHAD Untuk maklumat lanjut, sila hubungi Pusat Panggilan kami di talian: 03-5522 3000 E-mel: [email protected] Isi kandungan © 2017 Affin Bank Berhad. (Versi-1 Januari 2017)

Hak cipta 2017 Affin Bank Berhad (25046-T)

24