AG Ascento Free
Financiële informatiefiche levensverzekering* Type levensverzekering
AG Ascento Free is een individueel levensverzekeringscontract dat toelaat te investeren in diverse fondsen die ter beschikking worden gesteld. Er kan gekozen worden voor, hetzij een fonds met gewaarborgde rentevoet (Tak 21), hetzij voor één of meerdere dynamischer beleggingsfondsen zonder gewaarborgde rentevoet (Tak 23), hetzij voor een combinatie van de twee. Deze formule biedt, onder andere, de mogelijkheid een aanvullend inkomen te genereren bovenop het (brug)pensioen.
Waarborgen - In geval van leven
Tak 21: De belegde nettopremie(s) (na aftrek van taksen en eventuele instapkosten) en de gekapitaliseerde gewaarborgde interest verminderd met eventuele risicopremies indien voor een bijkomende verzekering in geval van overlijden wordt geopteerd, en eventueel uitgevoerde afkopen, zijn gewaarborgd. Tak 23: Noch de omvang van het kapitaal, noch het rendement zijn gewaarborgd.
- In geval van overlijden
Tak 21: Het overlijdenskapitaal stemt overeen met de gekapitaliseerde belegde nettopremie(s) (na aftrek van taksen en eventuele instapkosten) tot op het ogenblik van het overlijden, na aftrek van de eventuele afkopen. Dit kapitaal kan aangevuld worden met een bijkomende overlijdensverzekering, die bestaat uit een kapitaal dat gelijk is aan 30 % van de belegde premie(s), verminderd met de eventuele afkopen. Tak 23: Het overlijdenskapitaal komt overeen met de waarde berekend, op het ogenblik van het overlijden, van de eenheden die geïnvesteerd werden in de beleggingsfondsen.
Doelgroep
AG Ascento Free biedt iedereen, die het einde van zijn loopbaan bereikt en die via AG Employee Benefits, beschikt over bovenwettelijke voordelen, de mogelijkheid om deze geheel of gedeeltelijk te beleggen in formules op maat, waarvan de belangrijkste eigenschappen zijn: veiligheid, rendement, beschikbaarheid en flexibilieit.
* Deze financiële informatiefiche beschrijft de toepassingsmodaliteiten voor dit product op 12/06/2015
1
Fonds met gewaarborgde rentevoet (Tak 21): Rainbow Ivory Rendement - Gewaarborgde rentevoet
∫∫ De rentevoet wordt toegekend aan de netto geïnvesteerde premie (na aftrek van taksen, eventuele instapkosten, evenals risicopremies indien voor een bijkomende verzekering in geval van overlijden wordt geopteerd) vanaf de dag die volgt op de ontvangst van de premie en tot de dag van de afkoop van het contract, op basis van een formule van samengestelde intresten. ∫∫ De jaarlijkse rentevoet is momenteel 1,00 % en is gewaarborgd gedurende 8 jaar en 1 maand. Hij kan verhoogd worden met een winstdeelneming, indien van toepassing. ∫∫ De premies zijn gewaarborgd en worden gekapitaliseerd aan de basisrentevoet die van kracht is op het ogenblik van de storting van deze. Er is dus geen waarborg op de basisrentevoet voor de toekomstige premies.
- Winstdeelneming
∫∫ Een winstdeelneming kan toegekend worden aan het contract. Deze wordt bepaald in functie van het verkregen rendement van het fonds, en hangt af van de economische conjunctuur en van de financiële resultaten van AG Insurance. ∫∫ Deze winstdeelneming kan wederbelegd worden, hetzij in een fonds met gewaarborgde rentevoet, Rainbow Ivory, hetzij in andere Rainbow fondsen zonder gewaarborgde rentevoet die een potentieel hoger rendement bieden (zie rubriek « fondsen zonder gewaarborgde rentevoet (Tak 23): Rainbow fondsen »).
Rendement in het verleden
Het jaarlijks gemiddelde bruto rendement van Rainbow Ivory over de laatste twaalf jaar bedroeg
4,02 %
Het jaarlijks totaal rendement (gewaarborgde rentevoet+ winstdeelnemingen) sinds de oprichting van het fonds in 2003 bedraagt: 2003: 4,75% - 2004: 4,70% - 2005: 4,15% - 2006: 4,70% - 2007: 4,70% - 2008: 4,70% 2009: 4,30% - 2010: 3,95% - 2011: 3,50% - 2012: 3,00% - 2013: 3,00% - 2014: 2,75* Het jaarlijks totaal rendement werd toegepast op de belegde nettopremie (na aftrek van taksen, eventuele instapkosten, evenals risicopremies, indien voor een bijkomende verzekering in geval van overlijden wordt geopteerd, en de eventueel uitgevoerde afkopen), volgens de formule van samen gestelde intresten. De rendementen uit het verleden vormen geen waarborg, noch een beperking voor de toekomst. * Behalve voor de contracten met een hogere gewaarborgde rentevoet, waarvan het globaal rendement gelijk is aan de gewaarborgde rentevoet. Winstdeelneming onder voorbehoud van goedkeuring door de Algemene Vergadering van aandeelhouders van AG Insurance. Dit rendement houdt geen rekening met kosten (zie rubriek “Kosten”).
Fondsen zonder gewaarborgde rentevoet (Tak 23): gamma van de Rainbow fondsen Fondsen
De verschillende Rainbow fondsen zonder waarborg van kapitaal of rentevoet worden hieronder opgesomd, evenals hun samenstelling, hun risicoklasse en het risicoprofiel van de belegger waarmee ze overeenkomen: Naam van het fonds
Samenstelling
Risicoklasse*
Overeenstemmend risicoprofiel
Rainbow Violet
100% effecten van de geldmarkten
1
Neutraal
Rainbow Blue
100% obligaties
3
Neutraal
Rainbow Indigo
25% aandelen, 75% obligaties
3
Evenwichtig
Rainbow Green
50% aandelen, 50% obligaties
4
Dynamisch
Rainbow Orange
75% aandelen, 25% obligaties
4
Dynamisch
Rainbow Red
100% aandelen
5
Dynamisch
Rainbow Absolute Return Flexible Asset Allocation
aandelen en obligaties in veranderlijke hoeveelheid volgens de markttendensen
4
Evenwichtig
* Elk fonds is ondergebracht in een risicoklasse. Deze risicoklasse wordt bepaald conform artikel 8 van het Europees Reglement n°583/2010 van de commissie van 1 juli 2010. De fondsen met het zwakste risico bevinden zich in risicoklasse 1. De fondsen met het hoogste risico bevinden zich in risicoklasse 7. De risicoklasse hierboven is bepaald op 12/06/2015.
2
Fondsen zonder gewaarborgde rentevoet (Tak 23): gamma van de Rainbow fondsen Fondsen
De premie kan over verschillende fondsen worden verdeeld, inbegrepen Rainbow Ivory, met een maximum van 5 fondsen en een minimum van 5% van de premie per fonds. Het doel van deze fondsen is het realiseren van een meerwaarde op de geïnvesteerde premies, hoofdzakelijk door beleggingen in fondsen die investeren in aandelen en in internationale obligaties en beheerd worden door interne en externe fondsenbeheerders (multi-manager) met verschillende beheersstijlen (multi-style). Een maximale diversificatie wordt verkregen dankzij beleggingen in een ruime korf effecten verspreid over de hele wereld en in een groot aantal sectoren (multi-assets).
Rendement
De Rainbow fondsen van Tak 23 bieden noch een gewaarborgde intrestvoet, noch een winstdeelneming, maar een rendement dat varieert in functie van hun risicoprofiel. Hoe meer aandelen het fonds bevat, hoe hoger het verwachte rendement. Hoe meer obligaties het fonds bevat, hoe zekerder het verwachte rendement. De netto belegde premie (na aftrek van taksen, eventuele instapkosten, evenals risicopremies indien voor een bijkomende verzekering in geval van overlijden wordt geopteerd) wordt omgezet in eenheden van de gekozen fondsen. De waarde van de rekeneenheden wordt elke valorisatiedag bepaald op basis van de koers van de financiële activa die deze fondsen samenstellen. AG Insurance kan geen rendement garanderen op de Rainbow fondsen van Tak 23, het financieel risico wordt volledig gedragen door de verzekeringnemer.
Rendement in het verleden
In onderstaande tabel vindt u de rendementen over de laatste jaren: Rainbow Blue
Rainbow Indigo
Rainbow Green
Rainbow Orange
Rainbow Red
Rainbow Abs Return Flex Asset Alloc
Februari 2001
Januari 1993
Januari 1993
Januari 1993
Februari 2000
Maart 2004
Morningstar sterren1
***
****
****
****
**
** *
Gemiddeld rendement op jaar basis sinds de oprichting
2,55%
5,01%
5,48%
5,82%
0,34%
3,12%
2,74%
3,26%
3,74%
4,09%
4,08%
3,27%
4,37%
5,58%
6,85%
7,90%
8,69%
4,58%
4,72%
7,46%
10,16%
12,87%
15,56%
6,31%
Rendement 2014
5,76%
6,71%
7,64%
8,58%
9,57%
5,58%
Rendement 2013
-0,69%
4,75%
10,48%
16,50%
22,36%
7,50%
Rendement 2012
9,34%
11,01%
12,41%
13,66%
15,10%
5,86%
Rendement 2011
3,07%
-1,47%
-4,50%
-7,81%
-12,66%
-3,58%
Rendement 2010
4,63%
7,31%
9,09%
10,35%
12,53%
8,00%
Rendement 2009
14,28%
19,09%
22,05%
24,65%
30,07%
32,34%
Rendement 2008
-9,95%
-22,44%
-29,97%
-36,78%
-45,84%
-33,88%
Rendement 2007
0,63%
1,10%
1,26%
1,94%
0,22%
2,90%
Rendement 2006
-0,18%
2,63%
4,21%
5,86%
8,09%
6,62%
Rendement 2005
3,59%
10,27%
15,14%
19,64%
27,20%
13,18%
Rendement 2004
4,31%
6,24%
7,41%
8,58%
8,54%
-
Rendement 2003
0,64%
5,74%
9,23%
12,83%
19,00%
-
Rendement 2002
3,63%
-7,22%
-14,03%
-20,97%
-30,13%
-
Rendement 2001
4,41%
-1,07%
-4,48%
-8,51%
-14,97%
-
Rendement 2000
-
2,62%
-0,10%
-1,40%
-9,10%
-
Fonds Rainbow Datum van oprichting van het fonds
Gemiddeld rendement op jaar basis van de laatste 10 jaar (van 01/01/2005 tot 31/12/2014) Gemiddeld rendement op jaar basis van de laatste 5 jaar (van 01/01/2010 tot 31/12/2014) Gemiddeld rendement op jaar basis van de laatste 3 jaar (van 01/01/2012 tot 31/12/2014)
1 Deze sterren zijn het bewijs van de kwaliteit van de beleggingsstrategie en de prestatie van onze fondsen in vergelijking met vergelijkbare fondsen op de financiële markten, dat wil zeggen fondsen met eenzelfde risicoprofiel. De maximum beoordeling die kan worden toegekend is 5 sterren.
3
Inschrijving
De inschrijving op de verschillende Rainbow fondsen is mogelijk op ieder ogenblik van het jaar.
Inventariswaarde
De inventariswaarde is gelijk aan de waarde van een fonds, gedeeld door het aantal eenheden aanwezig in dit fonds. De inventariswaarde wordt berekend op elke valorisatiedag. De evolutie van onze fondsen kan geraadpleegd worden op onze website www.agemployeebenefits.be onder de rubriek (brug)gepensioneerde.
Overdracht tussen fondsen
Het is mogelijk om op ieder ogenblik het totaal of een deel van de reserve van uw contract van één of meerdere Rainbow fondsen over te dragen naar één of meerdere andere Rainbow fondsen. Een overdracht wordt altijd beschouwd als een afkoop. Elke nieuwe premie kan gestort worden in de fondsen die werden gekozen bij het sluiten van het contract, hetzij volgens de bestaande verdeling, hetzij volgens een andere verdeling. Deze premie kan eveneens gestort worden in andere fondsen dan deze die reeds vanaf de sluiting voorzien zijn in het contract.
Algemeen Kosten - Instapkosten
De instapkosten hangen af van het totaal belegde bedrag in uw contract AG Ascento Free: Totaal Totaal bedrag bedrag (EUR) (EUR)
Instapkosten* Instapkosten*
tot 12.499 tot 12.499
2,5% 2,5%
van 12.500 tot 24.999 van 12.500 tot 24.999
2,0% 2,0%
van 25.000 tot 49.999 van 25.000 tot 49.999
1,5% 1,5%
van 50.000 tot 74.999 van 50.000 tot 74.999
1,0% 1,0%
van 75.000 tot 99.999 van 75.000 tot 99.999
0,5% 0,5%
boven 100.000 boven 100.000
0,0% 0,0%
* het toegepaste percentage wordt bepaald, rekening houdende met het totaal van uw premies.
- Afkoopkosten
Tak 21: De afkopen van het fonds Rainbow Ivory zijn gratis, behalve indien het afgekochte deel in de loop van een jaar meer bedraagt dan 25% van de reserve van het contract in het fonds Rainbow Ivory. Deze waarde wordt berekend hetzij op 31 december van het jaar dat voorafgaat aan de datum van afkoop, hetzij in het begin van het contract indien de afkoop plaatsvindt in het eerste jaar vóór 31 december. Ingeval de grens van 25% wordt overschreden zullen de volgende kosten worden toegepast op het deel dat deze grens overschrijdt: - 2,0 % het eerste jaar - 1,5 % het tweede jaar - 1,0 % het derde jaar - 0,5 % het vierde jaar - 0 % vanaf het vijfde jaar In uitzonderlijke omstandigheden, behoudt AG Insurance zich het recht voor om, in afwijking van wat vooraf gaat, de bepalingen van artikel 30 § 2 van het K.B. van 14 november 2003 betreffende de levensverzekeringsactiviteit toe te passen, ter bescherming van de belangen van de verzekeringnemers. Bovendien behoudt AG Insurance zich het recht voor wanneer een afkoop van het fonds Rainbow Ivory tijdens de eerste 8 jaar van de overeenkomst gebeurt, de afkoopwaarde met een factor die een weerspiegeling is van de evolutie van de marktrentevoeten te corrigeren. Tak 23: De afkopen van fondsen andere dan Rainbow Ivory kosten 40,00 EUR per afkoop vanaf de tweede verrichting van het jaar, de eerste is gratis. Vrije periodieke afkopen (Tak 21 en Tak 23) zijn onderworpen aan vaste kosten van 4,00 EUR per afkoop.
- Uitstapkosten
Geen uitstapkosten bij overlijden van de verzekerde of bij afloop van het contract.
4
- Beheerskosten die rechtstreeks toegerekend worden aan het contract
∫∫ Op de reserves opgebouwd vóór 01/01/2012: Geen ∫∫ Op de reserves opgebouwd vanaf 01/01/2012 worden er maandelijkse beheerskosten afgehouden van de waarde van het contract opgebouwd in het fonds Rainbow Ivory (tak21). Deze bedragen: –– 0,02%/maand op de reserves opgebouwd door stortingen gedaan tussen 01/01/2012 en 22/06/2013 –– 0,00833%/maand op de reserves opgebouwd door stortingen gedaan tussen 23/06/2013 en 21/11/2014 ∫∫ Op de reserves opgebouwd vanaf 22/11/2014: Geen
- Overdrachtkosten
∫∫ De kosten van overdracht van het fonds met gewaarborgde rentevoet (Tak 21) naar de beleggingsfondsen Rainbow zonder gewaarborgde rentevoet (Tak 23) worden op dezelfde wijze bepaald als de kosten van afkoop van het fonds met gewaarborgde intrestvoet (zie rubriek «afkoopkosten», eerste punt). ∫∫ De kosten van overdracht van de beleggingsfondsen zonder gewaarborgde rentevoet (Tak 23) naar andere Rainbow fondsen worden berekend op dezelfde wijze als de kosten van afkoop van de fondsen zonder gewaarborgde intrestvoet (zie rubriek « afkoopkosten », tweede punt).
Duur
Het contract heeft in principe een looptijd van exact 8 jaar en 1 maand. Onder bepaalde voorwaarden kan een contract met een onbepaalde looptijd (levenslang) worden afgesloten. De einddatum wordt in de bijzondere voorwaarden vermeld.Het contract eindigt met het overlijden van de verzekerde.
Premies
Het contract wordt bevoorraad door één of meerdere eenmalige premies. Het is immers mogelijk om aanvullende premies te storten op rekeningnummer 001-3837637-05 (IBAN: BE96 00138376 3705 - BIC: GEBABEBB), met vermelding van het aansluitingsnummer als mededeling. Het is daarentegen niet mogelijk om periodieke premies te storten.
Fiscaliteit
∫∫ De premies gestort in een contract AG Ascento Free zijn niet aftrekbaar. ∫∫ De premies omvatten een taks van 2%, die wordt gestort aan de belastingsadministratie. ∫∫ De afkopen van het fonds met gewaarborgde rentevoet verricht gedurende de 8 eerste jaar zijn niet onderworpen aan de roerende voorheffing indien: –– het kapitaal overlijden minimum gelijk is aan 130 % van het bedrag van de premies gestort in het fonds met gewaarborgde rentevoet, verminderd met het bedrag van de eventuele afkopen van ditzelfde fonds, en indien –– de verzekeringnemer, de verzekerde en de begunstigde in geval van leven één en dezelfde persoon zijn. ∫∫ Bij uitkering van de prestatie overlijden is er geen roerende voorheffing verschuldigd ∫∫ De afkopen van het fonds met gewaarborgde intrestvoet verricht na 8 jaar zijn niet meer onderworpen aan de roerende voorheffing. ∫∫ De afkopen afkomstig van een fonds zonder gewaarborgde intrestvoet (Tak 23) zijn nooit onderworpen aan de roerende voorheffing. ∫∫ Een overdracht van het fonds met gewaarborgde intrestvoet (Tak 21) naar fondsen zonder gewaarborgde rentevoet wordt beschouwd als een vrije afkoop. Dezelfde fiscale regels zijn dus van toepassing.
Afkoop - Gedeeltelijke afkoop
∫∫ In geval van een vrije gedeeltelijke afkoop bedraagt het minimumbedrag per afkoop 600 EUR en het resterend saldo op het contract moet minimum 600 EUR bedragen. ∫∫ Een afkoop dient niet noodzakelijkerwijs de verdelingssleutel te respecteren tussen de verschillende fondsen zoals voorzien in het contract. ∫∫ Om u inkomsten aan te vullen, kan u opteren voor vrije periodieke afkopen, aan de volgende voorwaarden: –– Periodiciteit naar keuze: jaarlijks, semestrieel, driemaandelijks of maandelijks; –– Flexibiliteit van de afkopen: op ieder ogenblik is het mogelijk het bedrag of de periodiciteit van de afkoop te veranderen, de periodieke afkopen te stoppen of in te voeren; –– Minimum per afkoop: 120 EUR; –– Het totaal van de vrije periodieke afkopen van één jaar mag niet meer bedragen dan 10% van het totaal van de gestorte premies op het contract.
- Volledige afkoop
De intrest wordt toegekend tot en met de datum van afkoop.
5
Overdracht van Tak 21 naar Tak 23 en vice versa
Het is mogelijk om de reserve van het contract gedeeltelijk of volledig over te dragen ∫∫ Van het fonds met gewaarborgde intrestvoet (Tak 21) naar één of meerdere Rainbow fondsen zonder gewaarborgde intrestvoet (Tak 23); ∫∫ Van een Rainbow fonds zonder gewaarborgde intrestvoet (Tak 23) naar het fonds met gewaarborgde intrestvoet (Tak 21); ∫∫ Van een Rainbow fonds zonder gewaarborgde intrestvoet (Tak 23) naar één of meerdere andere Rainbow fondsen zonder gewaarborgde intrestvoet (Tak 23). Elke overdracht wordt beschouwd als een afkoop van het fonds vanwaar het bedrag wordt overgedragen. De afkoopmodaliteiten zijn dus van toepassing. De verzekeringnemer ontvangt één keer per jaar een afrekening die een detail geeft van het contract op 31 december van het afgelopen jaar, evenals van de verschillende verrichtingen op dit contract tijdens het afgelopen jaar.
Informatie
Het beheersreglement van de Rainbow fondsen zonder gewaarborgde interestvoet (Tak 23) is beschikbaar op eenvoudige aanvraag op de maatschappelijke zetel van AG Insurance nv. Beschermingsfonds
Met toepassing van het Koninklijk Besluit van 14 november 2008, is AG Insurance, zoals alle Belgische verzekeringsondernemingen die levensverzekeringen met een gewaarborgd rendement aanbieden, verplicht toegetreden tot het Bijzonder Beschermingsfonds voor deposito’s en levensverzekeringen, gevestigd te 1040 Brussel, Kunstlaan 30. Voor Tak 21-levensverzekeringsovereenkomsten naar Belgisch recht is er in een dekking voorzien tot 100.000 EUR per verzekeringnemer en per verzekeringsonderneming.
Contacteer ons Via de post:
AG Insurance nv - Ascento Team 1JQ5C - E. Jacqmainlaan 53 - 1000 Brussel
Per telefoon:
02 664 82 07
Per fax:
02 664 76 10
Per e-mail:
[email protected]
Onze website: www.agemployeebenefits.be en klik door op (brug)gepensioneerde.
AG Employee Benefits
AG Insurance nv – E. Jacqmainlaan 53, B-1000 Brussel – RPR Brussel – BTW BE 0404.494.849 – www.aginsurance.be Tel. +32(0)2 664 81 11 – Fax +32(0)2 664 81 50 Verzekeringsonderneming toegelaten onder code 0079, onder toezicht van de Nationale Bank van België, de Berlaimontlaan 14, 1000 Brussel Verantwoordelijke Uitgever: Benoit Halbart
6
0079-8113047N-02072015
Trust in Expertise
