EIOPA BoS 14/108 2014. szeptember 29.
Az EIOPA 2015. évi munkaprogramja
1
Tartalom 1.
Bevezetés ......................................................................................... 3
2.
Stratégiai célok ................................................................................. 4
3.
Vegyes bizottság ............................................................................. 10
2
1. Bevezetés Az EIOPA 2011 ben jött létre a Pénzügyi Felügyeletek Európai Rendszerének (PFER) keretében azzal a céllal, hogy európai felügyeleti hatóságként megerősítse az európai felügyeleti szabályozást és ezáltal fokozza a kötvénytulajdonosok és a nyugdíjrendszerek tagjainak és kedvezményezettjeinek védelmét, valamint helyreállítsa a pénzügyi rendszerbe vetett bizalmat. Az EIOPA 2015. évi munkaprogramja a Hatóság éves tervezési fordulójának eredménye. A munkaprogram egy eljárássorozat révén azt kívánja megállapítani, hogy hol van a legnagyobb szükség a Hatóság munkájára, és a Hatóságnak hova kell összpontosítania emberi és pénzügyi erőforrásait, lehetővé téve a feladatok megfelelő fontossági sorrendbe állítását és a célkitűzések folyamatos nyomon követését. A program az EIOPA fő érdekelt felei számára biztosítja az átláthatóságot és az elszámoltathatóságot, emellett belső irányítási útmutatóként szolgál, összekapcsolva a Hatóság konkrét célkitűzéseit és stratégiáját. A 2015. évre vonatkozó tevékenység az EIOPA stratégiájának értékelésével és öt stratégiai cél köré történő csoportosításával vette kezdetét, amely célok a Hatóság létrehozásáról szóló rendeletből erednek és a belső piac működésének javítására irányulnak, amit különösen a magas szintű, eredményes és következetes uniós szabályozás és felügyelet biztosítása révén kívánnak elérni, a biztosítás és a nyugdíjak területére összpontosítva. E célok a következők: • • • • •
a fogyasztók számára az átláthatóság, az egyszerűség, a hozzáférhetőség és a méltányosság biztosítása a belső piac egész területén; szilárd és körültekintő szabályozás kidolgozásának irányítása, támogatva az uniós belső piacot; az uniós biztosítókra és foglalkoztatói nyugdíjakra irányuló felügyelet minőségének, hatékonyságának és következetességének javítása; a biztosítási és foglalkoztatóinyugdíj szektor pénzügyi stabilitását érintő kockázatok és veszélyek azonosítása, értékelése, enyhítése és kezelése; az EIOPA olyan modern, hozzáértő és professzionális szervezetként tevékenykedjen, amely eredményes irányítási rendszerekkel, hatékony folyamatokkal és jó hírnévvel rendelkezik.
Valamennyi terméknek és szolgáltatásnak, amelyet a Hatóság 2015 folyamán nyújt, világos és a fenti célok valamelyikéhez kapcsolódó rendeltetése van. Ez egyértelművé teszi az EIOPA munkájának célját és értékét, és lehetővé teszi a Hatóság korlátozott forrásai iránti számos, egymással versengő igény rangsorolását. A munkaprogram alábbi szakaszai az egyes stratégiai célokat ismertetik, és áttekintést adnak az EIOPA e célokhoz kapcsolódó fő tevékenységi területeiről. A konkrét termékekkel és szolgáltatásokkal kapcsolatban további részletek találhatók az I. mellékletben, amely a források elosztását tartalmazza.
3
2. Stratégiai célok 1.
A fogyasztók számára az átláthatóság, az egyszerűség, a hozzáférhetőség és a méltányosság biztosítása a belső piac egész területén
A pénzügyi szektorba vetett bizalom helyreállításához proaktív fellépésre van szükség, és a fogyasztóknak megfelelő védelmet kell nyújtani a károk elszenvedésének veszélyével szemben, mivel gyakran ők képezik a leggyengébb láncszemet a pénzügyi szektoron belül. A fogyasztók ma már jobban tisztában vannak jogaikkal, és a vállalkozások részéről nagyobb átláthatóságot, valamint összehasonlíthatóbb és feddhetetlen működést várnak el. Az EIOPA szemében a fogyasztóvédelemnek két fő dimenziója van: •
először is, a vállalkozásoknak szilárd irányítással, valamint megbízható fizetőképességgel kell rendelkezniük, hogy valamennyi kötelezettségüket teljesíthessék;
•
másodszor, a fogyasztóknak meg kell kapniuk mindazt az információt, amelyre szükségük van, tisztességes bánásmódban kell részesülniük, és befektetéseiknek meg kell térülniük.
Az EIOPA fogyasztóvédelemmel kapcsolatos megbízatása lehetővé teszi, hogy különböző módokon, proaktívan lépjen fel a fogyasztókat érő károk megelőzése vagy enyhítése érdekében. Az EIOPA többek között arra törekszik, hogy a termékeket minél jobban tervezzék meg és a fogyasztók igényeihez igazítsák, mielőtt azok a célpiacra kerülnek, vagy ennek hiányában kellőképpen 1
felhívják a fogyasztók figyelmét a termékek kockázataira. Hasonlóan fontos az EIOPA számára, hogy a fogyasztók mind az értékesítést megelőzően, mind azt követően megfelelő védelemben részesüljenek – a fogyasztóknak a tájékozott döntéshez kielégítő és releváns információra van szükségük a termékekkel kapcsolatban, és bízniuk kell abban, hogy a pénzügyi intézmények termékeket értékesítő munkatársai rendelkeznek a szükséges képesítéssel és szakértelemmel, illetve mindenkor ügyfeleik legjobb érdekében járnak el. Végül pedig a fogyasztóknak hatékony jogorvoslati lehetőséget kell biztosítani arra az esetre, ha nem megfelelő terméket vagy szolgáltatást kapnak. 2015 ben a Hatóság munkáját két jelentős jogalkotási tevékenység fogja meghatározni, nevezetesen az átdolgozott biztosításközvetítési irányelvre („IMD 2”), valamint a lakossági befektetési csomagtermékekkel és biztosításalapú befektetési termékekkel kapcsolatos termékinformációs dokumentumokról („PRIIP ek”) szóló rendeletre vonatkozó szabályozási követelmények kidolgozása, illetve a felhatalmazáson alapuló jogi aktusokkal kapcsolatos tanácsadásra és/vagy szabályozástechnikai standardok megalkotására vonatkozó, kapcsolódó felkérések. Az utóbbihoz kapcsolódó munka a vegyes bizottság keretében folyik majd, a három európai felügyeleti hatóság (EFH) felügyeleti tanácsának későbbi jóváhagyásával. Az IMD 2 höz és a PRIIP ekhez szorosan kapcsolódva szintén jelentős munka lesz a termékek felügyeletének és irányításának az EIOPA feladatkörén belüli javítása, illetve a nem életbiztosítási termékekkel kapcsolatos információk fogyasztókkal való közlésének javítása. Ezenkívül sor kerül a piaci magatartással kapcsolatos kérdések tematikus felülvizsgálatára is. További fontos tevékenységi terület lesz a Bizottság részére a magánnyugdíjakkal kapcsolatban nyújtott tanácsadás fogyasztóvédelmi elemeinek kidolgozása, valamint a kiegészítő nyugdíjjogosultságok átruházhatóságával kapcsolatos legjobb gyakorlatokról szóló jelentéssel összefüggő tanácsadás iránti bizottsági felkérés teljesítése. Emellett a nyugdíjakkal kapcsolatos
1 Az egyszerűség kedvéért a dokumentumban a „fogyasztók” kifejezést használjuk, amely – kifejezett említés hiányában – magában foglalja a nyugdíjakkal kapcsolatos terminológiában használatos „tagok” és „kedvezményezettek” kifejezéseket is.
4
tevékenységek kiterjednek majd bizonyos piaci gyakorlatok megfigyelésére, lehetővé téve a különböző nyugdíjalapoknál közzétett információk összehasonlítását. Az EIOPA készen áll arra, hogy az Európai Bizottság kérésére a biztosítási garanciarendszerekkel (IGS) összefüggésben további technikai segítséget nyújtson. A Hatóság folytatja az új és a meglévő pénzügyi tevékenységek nyomon követését. Az EIOPA fontos feladata lesz mindemellett a közös EFH fogyasztóvédelmi nap megrendezése is. A 2015. évi munka eredményeképpen tovább javul a fogyasztóvédelmi keret a biztosítás és a nyugdíjak területén, és különös hangsúlyt kapnak a biztosítási szektorban alkalmazott, különösen a közzétételi és terjesztési intézkedésekre vonatkozó szabályozási követelmények, míg a nyugdíjak területén végzett munka elősegíti a magánnyugdíjakra vonatkozó jogi keret létrejöttét, illetve újra középpontba helyezi az általában az utazó munkavállalókat érintő fogyasztóvédelmet. Ezenfelül a Hatóság 2015. évi munkája, különösen a fogyasztói trendekről szóló jelentése, elősegíti a jövőbeni munka alapjainak meghatározását, és biztosítja, hogy az EIOPA vezető szerepet játsszon e területen és kedvező változást hozzon a fogyasztók számára az egész Unióban.
2.
Szilárd és körültekintő szabályozás kidolgozásának irányítása, támogatva az uniós belső piacot
A szabályozás és tágabb értelemben a szabályozási keret kulcsfontosságú eszköz a belső piac működésének javításában. Az EIOPA nak a magas szintű közös standardok és gyakorlatok kidolgozása terén játszott szerepe hozzájárul a közös felügyeleti kultúrához és egy egységes szabálykönyv kidolgozásához a biztosítás és a nyugdíjak területén. Az EIOPA tevékenysége és megalapozott technikai munkája, akárcsak a múltban, úgy 2015 ben is kulcsszerepet játszik a biztosítókra vonatkozó Szolvencia II. keretrendszer kidolgozásában, és biztosítja, hogy a biztosítókat egész Európában egységesen kezeljék a jelentős területeken. A Szolvencia II. irányelv szerinti szabályozások a végrehajtás technikai standardokhoz szükséges 25 felhatalmazást tartalmaznak. Az EIOPA 2015 ben 7 iránymutatást véglegesít, és 12 végrehajtás technikai standardot nyújt be az Európai Bizottsághoz. A belső piac erősödését eredményezi, ha a biztosítók egységes módon jutnak hozzá a forrásaik számításához szükséges információhoz, amit a Szolvencia II. irányelv is előír. Fontos, hogy az EIOPA vállalja annak biztosítását, hogy a források számításában és más területeken alkalmazott folyamatok erőteljesek, de végrehajthatóak legyenek. Az EIOPA megtervezi, végrehajtja és teszteli a Szolvencia II. részét képező fő folyamatokat, amelyek között szerepel a legjobb becslés kiszámításához szükséges, megfelelő kockázatmentes hozamgörbe, az úgynevezett árfolyamfék alkalmazása és a volatilitási korrekciós tényező. Az EIOPA a Szolvencia II. irányelv teljes körű végrehajtásához szükséges időben, 2016. január 1 jén fejezi be ezt a munkát. A megfelelő, biztonságos és fenntartható nyugdíjrendszer létrehozása az Európai Unió egyik fő célkitűzése, és az EIOPA kötelezettséget vállal arra, hogy hozzájárul annak kidolgozásához. A tagok és kedvezményezettek védelmére tekintettel a szabályozási rendszernek át kell esnie a „gazdasági realitást” vizsgáló teszten. Ez közös felelősségünk: elegendő forrásnak (pénzügyi eszközök és biztonsági mechanizmusok) kell rendelkezésre állnia, hogy a nyugdíjígéretek ésszerűen teljesíthetők legyenek. A foglalkoztatói nyugellátást szolgáltató intézmények pénzügyi pozíciója átlátható és reális értékelésének előfeltétele az eszközök és források piac konzisztens, objektív mércének tekinthető értékelése, figyelembe véve ugyanakkor a szponzor értékét. Ezenkívül a kockázatalapú szabályozási rendszer a foglalkoztatói nyugellátást szolgáltató intézmények számára biztosítja a kockázatok kezeléséhez szükséges, megfelelő ösztönzőket. A foglalkoztatói nyugdíjak területén a szabályozások azzal is erősíthetik a belső piacot, hogy elősegítik a foglalkoztatói nyugellátást szolgáltató intézmények határokon átnyúló szolgáltatásait, és magas szintű irányítást és közzétételt biztosítanak a foglalkoztatóinyugdíj rendszerek tagjainak és kedvezményezettjeinek az EU ban. 2015 ben az EIOPA, a foglalkoztatói nyugellátást szolgáltató
5
intézményekről szóló II. irányelv előrehaladásának függvényében, tanácsokat fogalmaz meg az Európai Bizottság számára azokon a területeken, amelyek az új irányelv értelmében a Hatóság felelősségi körébe tartozhatnak. Az EIOPA ezenkívül további tanácsokat ad az Európai Bizottságnak a magánnyugdíjakra vonatkozóan a 2014 elején benyújtott jelentés alapján, valamint az első kvantitatív hatástanulmány tavalyi záró jelentéséből kiindulva megvizsgálja a foglalkoztatói nyugdíjakat érintő, szolvenciával kapcsolatos témaköröket. A szolvenciával kapcsolatos munka során a mérleg holisztikus megközelítésének kidolgozásához nyújtott további technikai elemzés kerül a középpontba, különös hangsúlyt fektetve a szponzortámogatás, a felügyeleti válaszok, a diszkrecionális döntéshozatal, a nyereségcsökkentés és a szerződéshatár területével kapcsolatos meghatározásokra és módszerekre. Nagyobb hangsúlyt kap a szponzortámogatásra vonatkozó technikai előírások javítása. A szilárd és körültekintő szabályozások kidolgozásához meg kell ismerni a biztosítási és foglalkoztatóinyugdíj szektor méretét és jellegét. E megismerés révén az EIOPA könnyebben tud olyan szabályokat tervezni és végrehajtani, amelyek tükrözik az európai biztosítók és foglalkoztatói nyugdíjak jellegét, és arányos megközelítést tud alkalmazni a követelmények meghatározásakor. Az EIOPA 2015 ben folytatja az uniós nyugdíjszabályozásra vonatkozó adatbázisa, a foglalkoztatói nyugellátást szolgáltató intézményeket tartalmazó nyilvántartása és az uniós (viszont)biztosítókra vonatkozó adatbázisa frissítését. Fontos az említett szabályozások költségének és hasznának, illetve a különböző felekre gyakorolt hatásának pontos megértése. Az EIOPA az egyes végrehajtás technikai standardokra és iránymutatásokra vonatkozóan alapos hatásvizsgálatokat fog készíteni, amelyek véglegesítése 2015 ben várható. Az EIOPA ezenkívül a foglalkoztatói nyugellátást szolgáltató intézményekről szóló irányelv, a biztosításközvetítési irányelv és a PRIIP ek területére vonatkozó tanácsadási vagy szabályozási termékekre vonatkozóan is hatásvizsgálatokat fog végezni. E munka elősegíti a tájékozottabb döntéshozatalt a szabályozás területén. Az EIOPA a szabályozásaihoz a leginkább érintett szereplők véleményét és szakértelmét is felhasználja, és értékes hozzájárulást kap a biztosítási és viszontbiztosítási, illetve a foglalkoztatóinyugdíj érdekképviseleti csoportoktól. E csoportok a fogyasztói érdekeket, a független tudományos intézeteket és a biztosítási és foglalkoztatóinyugdíj szolgáltatókat képviselik. Az EIOPA 2015 ben is együttműködik az érdekképviseleti csoportokkal, és elősegíti véleményeik és a visszajelzéseket tartalmazó nyilatkozataik elkészítését, valamint saját kezdeményezésű munkáik végrehajtását. Az EIOPA biztosítási és nyugdíjszektorra vonatkozó szabályozásainak tükrözniük kell a számvitel terén bekövetkezett, valamennyi uniós vállalkozást érintő változásokat, és biztosítaniuk kell, hogy a számviteli előírások ésszerű mértékben tükrözzék a biztosítások és foglalkoztatói nyugdíjak sajátosságait. Az EIOPA 2015 ben biztosítja számviteli szempontból az ágazatok közötti egységességet, és figyelemmel kíséri a Hatóság munkája szempontjából jelentőséggel bíró európai és nemzetközi számviteli környezetet. Az EIOPA szabályozási munkáját nagyban segíti, hogy a Hatóság kifelé tekintő és proaktív kapcsolatokat ápol tagjaival és a legfontosabb nemzetközi szervezetekkel. Az EIOPA 2015 ben folytatja az uniós biztosításfelügyeletekkel kialakított hálózatának fejlesztését, különösen a Biztosításfelügyeletek Nemzetközi Szövetségével (IAIS) való együttműködését. Az IAIS szel fenntartott aktív kapcsolat lehetőséget ad az EIOPA számára a nemzetközi standardok alakítására és arra, hogy tanuljon a világ más részein bevált gyakorlatokból. A Hatóság különösen a 2014 szeptemberében elfogadott, alapvető tőkeszükségletre irányuló javaslatot fogja alapul venni, és továbbra is hozzájárul a biztosítói csoportokra vonatkozó nemzetközi tőkeelőírások kidolgozásához. Az EIOPA fenntartja kapcsolatait a nemzetközi nyugdíjszervezetekkel, többek között a Gazdasági Együttműködési és Fejlesztési Szervezettel (OECD) és a Nyugdíjfelügyeletek Nemzetközi Szervezetével (IOPS). A Hatóság emellett részt vesz és közreműködik a három európai felügyeleti hatóság éves ülésén és az EU hatásvizsgálattal foglalkozó hálózatában.
6
A biztosítás globális dimenziója folytán az uniós szabályozás hatással van a harmadik országokra, és ez fordítva is igaz. Ha a kötvénytulajdonosok védelmére vonatkozó rendelkezések hasonlóak az EU és a harmadik országok felügyeleti rendszereiben, akkor támaszkodni lehet a harmadik országok felügyeleti rendszereinek elemeire, és fordítva. Ez a vállalkozások és a felügyeletek számára egyaránt csökkenteni fogja a terheket. Az EIOPA 2015 ben véglegesíti az Európai Bizottság által kért egyenértékűségi értékeléseket és eltéréselemzéseket, hogy előkészítse a vonatkozó döntéshozatalhoz szükséges technikai alapokat. Ezenfelül – és az egységes megközelítés biztosítása érdekében – a nemzeti felügyeletek is részt vesznek az egyenértékűséggel kapcsolatos munkában. Végül, az EIOPA folytatja a főbb regionális szervekkel és az országokkal folytatott szabályozási párbeszédekre épülő programját. Az Egyesült Államokkal folytatott párbeszéd során az EIOPA továbbviszi az EIOPA és az egyesült államokbeli Federal Insurance Office által (a 2014. évi megállapodásban) elfogadott eredményeket. Az EIOPA ezenkívül folytatja az ötéves program keretében 2013 ban megkezdett EU–USA projekt végrehajtását. A 2015. évi munka eredményeképpen a szabályozási keret tovább erősödik majd a biztosítás és a nyugdíjak területén, középpontban a (viszont)biztosítókról szóló Szolvencia II. irányelvvel, továbbá javul a szolvencia, az irányítás és a közzététel a foglalkoztatói nyugellátást szolgáltató intézményeknél, valamint a Bizottság számára további tanácsok kidolgozására is sor kerül a magánnyugdíjak egységes piacának létrehozásával kapcsolatban. A Hatóság a 2015. évi szakpolitikai munka során a nemzetközi fejleményeket is figyelembe veszi. Ezenkívül a foglalkoztatóinyugdíj szolgáltatások határokon átnyúló elemeivel kapcsolatos piaci fejleményekről szóló átfogó jelentés alapul szolgál majd az e területen megvalósítandó kezdeményezések további megfontolásához.
3.
Az uniós biztosítókra és foglalkoztatói nyugdíjakra irányuló felügyelet minőségének, hatékonyságának és következetességének javítása
Az EIOPA feladatai közé tartozik, hogy a nemzeti felügyelet minőségének és következetességének fokozását, a határokon átnyúló csoportok feletti ellenőrzés erősítését és a nemzeti felügyeletek eredményes felügyeleti tevékenységének elősegítését előtérbe helyezve támogassa a hatáskörrel rendelkező nemzeti hatóságokat. A mindennapi felügyelet az egyes hatáskörrel rendelkező nemzeti hatóságok megbízatásába, jogkörébe és feladatkörébe tartozik. A segítségnyújtásból és tanácsadásból adódó független pozíciójának megőrzésével az EIOPA támogathatja a méltányos és kiegyensúlyozott felügyeleti rendszert, amely valamennyi részt vevő fél számára előnyös. A felügyeleti kollégiumoknak döntő szerepük van a legnagyobb és sokszor legbonyolultabb (határokon átnyúló) csoportok felügyeletében. A felügyelet minőségének további javítása érdekében az EIOPA kollégiumi csoportja továbbra is vezető szerepet fog játszani a kollégiumok működése hatékonyságának, eredményességének és következetességének ellenőrzésében és előmozdításában, és a kollégiumoknak szakértői tanácsadást nyújt, illetve lehetőséget biztosít a gyakorlatok összehasonlítására. 2015 az utolsó előkészítő év lesz a Szolvencia II. 2016. január 1 jei, várható végrehajtása előtt, és az EIOPA kiemelten fogja támogatni a Szolvencia II. következetes végrehajtását a határokon átnyúló csoportok esetében, különösen éves kollégiumi cselekvési tervének tartalma és feladatai, illetve az egyes kollégiumokban való végrehajtásának előrehaladásáról szóló jelentések révén, valamint jó gyakorlatokat dolgoz ki a csoportfelügyelet terén és adott esetben biztosítja a többi hatáskörrel rendelkező európai hatóság megközelítéseivel való, ágazatok közötti összhangot. Az EIOPA további jelentős tevékenysége lesz, hogy hozzájáruljon a belső modellek terén alkalmazott felügyeleti gyakorlatok és eszközök konvergenciájának és következetességének fokozásához, mivel e területen az érdekelt felektől (iparág, felügyeletek) kapott visszajelzések szükségessé teszik az EIOPA kiemelt szerepvállalását. 2015 ben az EIOPA belső modellekkel 7
foglalkozó szakértői központja – teljes körűen együttműködve a hatáskörrel rendelkező nemzeti hatóságokkal és kapcsolatot tartva a biztosítókkal – tovább bővíti és fokozza a belső modellek következetes értékeléséhez nyújtott támogatását. Az EIOPA rendszeres kétoldalú kapcsolatokat fog fenntartani a hatáskörrel rendelkező nemzeti hatóságokkal annak érdekében, hogy figyelemmel kísérje a Szolvencia II re való felkészülésüket, jobban megértse felügyeleti és szabályozási keretüket, és a konvergencia növelése érdekében visszajelzéseket adjon. Szükség van a pénzügyi intézményekre és piacokra vonatkozó szabályok nagyobb fokú harmonizációjára és koherens alkalmazására az Unióban. A visszajelzés a felügyeleti programok, gyakorlatok és eredmények felülvizsgálata, nyomon követése és az azokról szóló jelentések alapján feltárt jó gyakorlatokat fogja tartalmazni. Célja a felügyeleti gyakorlatok konvergenciájának, valamint a felügyeleti hatóságok azon képességének növelése, hogy magas színvonalú felügyeleti eredményeket érjenek el. Az EIOPA szándéka az, hogy európai szintű hozzáadott értéket biztosítson, és információt gyűjtsön annak értékeléséhez, hogy tevékenységei milyen hatással vannak a belső piacon belüli versenyre és innovációra. Az EIOPA emellett arra törekszik, hogy szakértői értékelések és közvetítés révén, valamint ágazati és ágazatközi képzéseken és eseményeken keresztül pozitívan befolyásolja a felügyeleti kultúrát. Az EIOPA 2015 ben is készít szakértői értékeléseket, amelyek mindegyike valamely egyedi témakörre összpontosít, és kiemeli az elért eredményeket, meghatározza a legjobb gyakorlatot, illetve konkrét javaslatokat tesz a javításra. A kulturális változás előidézése természeténél fogva hosszú távú cél, mivel mélyen gyökerező attitűdöket, meggyőződéseket és értékeket érint. A képzéseket a Hatóság a legkorszerűbb módszertan szerint fogja megtervezni, modern eszközök, például webináriumok és webkonferenciák felhasználásával, hogy minél többekhez eljusson a felügyelettel foglalkozó közösségben. Az EIOPA széles körű kapcsolatokat tart fenn érdekelt feleivel és a többi európai felügyeleti hatósággal annak érdekében, hogy képzései és programjai értékesek és hasznosak legyenek. Az EIOPA 2015 ben legalább 20 eseményt kíván megtartani, amelyek a szakpolitika helyett inkább a végrehajtásra koncentrálnak; a programok között fognak szerepelni többek között szakmai képzési szemináriumok, a személyes szociális készségekről szóló szemináriumok és nyilvános események, mint az EIOPA éves konferenciája, a közös EFH fogyasztóvédelmi nap, az 5. Biztosítási Világkonferencia (GIS) a biztosítási szabályozás nemzetközi központja (ICIR) és a Világbank együttműködésével, továbbá szükség esetén közmeghallgatások. Az információmegosztás alapvető fontosságú az általános felügyeleti keret hatékonyságának növeléséhez. Számos hatáskörrel rendelkező nemzeti hatóság ad hoc megoldásokat dolgozott ki a biztonságos információmegosztás problémájára. Az információk biztonságos megosztásának elősegítésére és annak érdekében, hogy az EIOPA munkatársainak és a fő érdekelt feleknek lehetőségük legyen az együttműködésre, az EIOPA az extranet hálózatán keresztül online együttműködési eszközt biztosít a tagok számára. Az EIOPA jogszabályban előírt feladata, hogy bizonyos információkat, többek között a csoportokra, kollégiumi tagokra és résztvevőkre vonatkozó naprakész információkat nyilvánosan elérhetővé tegyen. A Hatóság ezen információkat 2015 ben frissíti és közzéteszi.
4.
A biztosítási és foglalkoztatóinyugdíj1szektor pénzügyi stabilitását érintő kockázatok és veszélyek azonosítása, értékelése, enyhítése és kezelése
A biztosítási és nyugdíjpiacból eredő, a pénzügyi stabilitást érintő kockázatok és veszélyek hatékony kezeléséhez alapvető fontosságú azok korai felismerése. Az EIOPA 2015 ben folytatja rendes kockázatértékelési tevékenysége végrehajtását és irányítását egyéb tevékenységekkel együtt, amelyek célja a támogatás, a koordináció vagy valamely veszéllyel szembeni egyéb fellépés. A rendszeres nyomon követés és elemzés az EIOPA fő kockázatértékelési termékeiben testesül meg: ezek a negyedéves kockázati táblák, a kétéves pénzügyi kockázatjelentések és az ad hoc kockázatfelmérések. Az EIOPA ezenkívül szabályszerű értékelés keretében megállapítja, 8
hogy fennállnak e annak a feltételei, hogy a Hatóság hivatalosan intézkedjen a hatáskörrel rendelkező nemzeti hatóságok által adandó felügyeleti ellenlépések támogatásáról vagy összehangolásáról. A pénzügyi intézmények kedvezőtlen piaci fejleményekkel szembeni ellenálló képességének értékelésére szolgáló legfőbb eszközt a stressztesztek képezik. A 2014. évi biztosítási stresszteszt eredményei és az összegyűjtött információk alapján az EIOPA 2015 ben ajánlásokat fogalmaz meg a sérülékeny pontok kezelésére és a megelőző vagy szükség esetén korrekciós intézkedések meghozatalára vonatkozóan, valamint tovább dolgozik a jövőbeni tesztek módszertanának fejlesztésén. A foglalkoztatói nyugdíjak területén az EIOPA 2015 ben tervezi elvégezni az első stresszteszteket. Az EIOPA kockázatértékelési és elemzési tevékenységének támogatása céljából a Hatóság 2015 ben továbbfejleszti mind adatforrásait, mind pedig a pénzügyi stabilitással kapcsolatos elemzésre és jelentéstételre szolgáló analitikai eszközöket a biztosítási és nyugdíjszektor számára. A biztosítási szektorban ennek középpontjában a Szolvencia II. számára kidolgozott felügyeleti jelentéstételi rendszerből származó, vonatkozó adatok összegyűjtése, összevetése és feldolgozása áll. Az adatgyűjtési folyamat tesztelése mellett kiemelt hangsúlyt kap a megfelelő mérőszámok előkészítése és beállítása is. A Szolvencia II. rendszerre vonatkozó előkészítő iránymutatás szerinti első adatközlésre 2015 ben kerül sor, és célja az EIOPA feladatainak végrehajtása során felhasznált információk minőségének javítása, a meglévő üzleti folyamatok, termékek és szolgáltatások fejlesztése vagy korszerűsítése, valamint a következtetések megosztása a tagokkal, hogy ők is hozzájárulhassanak a fejlesztésekhez. E munka eredményeképpen az EIOPA és tagjai jobban felkészülhetnek a Szolvencia II re. Miután azonosította a kockázatokat és veszélyeket, és megállapította, hogy bekövetkeztek e olyan események, amelyek az EIOPA fellépését szükségessé teszik, a Hatóságnak a szakpolitikai válaszlépésre irányuló javaslatot kell kidolgoznia. A hatáskörrel rendelkező nemzeti hatóságok általi fellépés támogatása vagy koordinálása mellett az EIOPA 2015 ben készen áll arra, hogy a rá vonatkozó rendelet szerint gyakorolja hatáskörét vélemények és ajánlások kibocsátásával. Az EIOPA – mint olyan fiatal és alakuló intézmény, amelynek tevékenységei szorosan kapcsolódnak a hamarosan végrehajtandó Szolvencia II. rendszerhez – az intenzív fejlődés és változás időszakában van. Az EIOPA megbízatásának teljesítéséhez új kockázati mérőszámokra, statisztikai elemzésekre és kockázatértékelési eszközökre van szükség. Az EIOPA például azt tervezi, hogy 2015 ben fordított stresszteszt technikákat dolgoz ki. Ezenkívül az új intézményi struktúrák és folyamatok bevezetésével párhuzamosan az EIOPA, alkalmasságuk biztosítása érdekében, teszteli és felülvizsgálja, szükség esetén pedig kiigazítja azokat. Erre egy példa a kollégiumok válságkezelési keretének működés közbeni vizsgálata. A fent említett, a folyamatokat és a termékeket egyaránt érintő munkának köszönhetően az EIOPA képes lesz az előálló kockázatok és kihívások jobb előrejelzésére és kezelésére, és jobban össze tudja kötni azokat a biztosítási és nyugdíjszektor valós helyzetével.
5.
Az EIOPA olyan modern, hozzáértő és professzionális szervezetként tevékenykedjen, amely eredményes irányítási rendszerekkel, hatékony folyamatokkal és jó hírnévvel rendelkezik
Az EIOPA célja, hogy magas színvonalú, hatékony és kiegyensúlyozott szabályozást és felügyeletet biztosítson az uniós biztosítási és nyugdíjpiacon. Az e cél elérésében játszott szerepe teljesítéséhez az EIOPA fő tevékenységét megfelelő és hatékony irányítási és igazgatási feladatkörökkel kell támogatni. Továbbá ahhoz, hogy egy felügyeleti hatóság eredményes lehessen, kulcsfontosságú, hogy nagy erkölcsi tekintéllyel és jó hírnévvel rendelkezzen. Ez csak akkor valósulhat meg, ha a szervezet belső vezetése erős, erőforrásai képzettek és hozzáértők, a mindennapi irányítás pedig hatékony. Az EIOPA folytatja a hatékonyságméréseket minden lehetséges esetben, hogy a
9
ráfordítások valamennyi feladatkörnél megtérüljenek, és a személyzet munkáját ne hátráltassák szükségtelenül bonyolult adminisztratív folyamatok. A Hatóság irányítása, belső ellenőrzése és elszámoltathatósági folyamatai 2015 re érettek és kialakultak lesznek. Ennek eredményeképpen az EIOPA valamennyi folyamatát szabályszerűbb és hatékonyabb operatív, pénzügyi és HR tervezés, illetve az uniós jogszabályok jobb betartása jellemzi majd. Ugyanakkor, továbbra is a folyamatos fejlődésre összpontosítva, az EIOPA a 2015. év folyamán folytatja az alapvető folyamatok és eljárások felülvizsgálatát és csiszolását. Az EIOPA mindezeket a fejlesztéseket és kiigazításokat arra is felhasználja, hogy meghatározza azokat a területeket, ahol optimalizálni lehet az erőforrás felhasználást és lehetőséget lehet teremteni a költségcsökkentésre. Minden korszerű szervezetnél előfeltétel a biztonságos, stabil és jól működő informatikai környezet megléte, ezért az EIOPA a fejlesztés és karbantartás révén gondoskodik róla, hogy munkatársai és érdekelt felei számára egyaránt biztosítsa mindezt. Az EIOPA ezenkívül folytatja a kifinomult technikai infrastruktúra és adatkezelési környezet kiépítésére irányuló munkáját, hogy lehetővé tegye a felügyeleti információk biztonságos gyűjtését és feldolgozását. E folyamat főbb elemei között szerepel egy biztonságos adatközpont létrehozása, egy részletes adatosztályozási rendszer megalkotása, illetve részletes adatkezelési standardok, szabályok és folyamatok bevezetése. Az EIOPA szerepe és munkája magasan képzett és elkötelezett munkaerőt tesz szükségessé. A Hatóság 2015 ben is arra fog törekedni, hogy a megfelelő személyeket alkalmazza, felvételüket követően pedig biztosítsa, hogy sajátjuknak érezzék a szervezeti kultúrát, munkájukban minőségre törekedjenek, és az érdekelt felekkel való kapcsolattartás során pozitívan képviseljék a Hatóságot. A fenti célt szolgálja a belső és külső kommunikáció is, lehetővé téve, hogy a Hatóság megismertesse kiváló munkáját tagjaival, a piaccal és a nyilvánossággal, elősegítse az interakciót és erősítse a teljes átláthatóság kultúráját. Mindez nem csupán a Hatóság népszerűsítését szolgálja, hanem alapvető feltétele annak is, hogy a 2015 folyamán nyújtott termékek és szolgáltatások meghozzák a kívánt eredményeket.
3. Vegyes bizottság A vegyes bizottság révén megvalósuló szoros együttműködés annak érdekében, hogy az EFH1k tevékenysége valamennyi ágazatban következetes legyen A Pénzügyi Felügyeletek Európai Rendszerének szerves részeként az EIOPA proaktív szerepet játszik a vegyes bizottság égisze alatt megkezdett, több ágazatot felölelő munkában, hozzájárulva ezzel a közös állásfoglaláshoz és adott esetben a konvergenciához, kiküszöbölve az ágazati munkával való esetleges átfedéseket, valamint – ami a legfontosabb – biztosítva az egyenlő versenyfeltételeket a pénzügyi ágazaton belül. Mindez különösen a pénzügyi konglomerátumok, a számvitel és auditálás, a pénzügyi stabilitást veszélyeztető kockázatok és sérülékeny pontok, a fogyasztóvédelem, a pénzmosás elleni intézkedések, valamint az Európai Rendszerkockázati Testülettel (ERKT) folytatott információcsere, illetve az ERKT és az európai felügyeleti hatóságok (EFH) közötti kapcsolat fejlesztése vonatkozásában valósul meg. E tekintetben különös hangsúlyt kap a pénzügyi intézményekre vonatkozó uniós kerettel kapcsolatos tanácsadás, a fogyasztóvédelem, valamint a pénzügyi rendszerben felmerülő kockázatok és sérülékeny pontok ágazatközi meghatározásához való hozzájárulás.
10
A vegyes bizottság munkáját saját munkaprogramja részletezi, amelyet a vegyes bizottság javaslatát követően a három EFH felügyeleti tanácsa fogadott el. A vegyes bizottság munkaprogramja az EIOPA 2015. évi munkaprogramjának mellékletét képezi. Az EIOPA 2015 folyamán mindvégig proaktív szemlélettel kezeli a vegyes bizottsághoz kötődő tevékenységeket, és elismeri azoknak – a PFER felülvizsgálata folytán – megnövekedett jelentőségét, segítve a vegyes bizottság munkaprogramjának gördülékeny végrehajtását. A tervek szerint a 2015 ben elvégzendő feladatok eredményei még inkább hozzájárulnak a vegyes bizottság stratégiai jelentőségéhez.
11
