1
EIOPA 12/237
Az EBFH többéves munkaprogramja 2012–2014
2
Tartalomjegyzék 1. Bevezetés ......................................................................... 3 2. Szabályozási feladatok ..................................................... 3 3. Felügyeleti feladatok ........................................................ 5 4. Fogyasztóvédelem és pénzügyi innováció ........................ 6 5. Közös felügyeleti kultúra ................................................. 7 6. Pénzügyi stabilitás ........................................................... 8 7. Válságmegelőzés, 5kezelés és 5rendezés .......................... 9 8. Külső kapcsolatok .......................................................... 11 9. Az EBFH belső szervezete............................................... 12
3
1.
Bevezetés
Az EBFH független európai felügyeleti hatóság, amely a biztosítási és viszontbiztosítási vállalkozásokat, a foglalkoztatói nyugellátást szolgáltató intézményeket és a biztosításközvetítőket felölelő különféle irányelvek hatályán belül jár el, valamint az ezen irányelvek által közvetlenül nem lefedett,
kapcsolódó
kérdésekkel
foglalkozik.
Az
EBFH
jogi
személy,
igazgatási és pénzügyi szempontból önálló, és az Európai Parlament és az Európai Unió Tanácsa felé tartozik elszámolással. Az EBFH célja a közérdekek védelme az uniós gazdaság, polgárok és vállalkozások érdekében, a pénzügyi rendszer rövid, közép és hosszú távú stabilitásához és hatékonyságához való hozzájárulás révén. Az EBFH e célkitűzést egy megbízható szabályozási keret és következetes felügyeleti
gyakorlatok
kötvénytulajdonosok,
a
előmozdítása
révén
kívánja
elérni
foglalkoztatóinyugdíj rendszerek
tagjai
a és
kedvezményezettjei jogainak védelme érdekében, és hogy hozzájáruljon az Európai Unió biztosítási és foglalkoztatói nyugdíjakkal foglalkozó ágazatába vetett közbizalom építéséhez. Az EBFH tagja a vegyes bizottságnak, amelynek célja az EFH k közötti együttműködés erősítése. Az EBFH széles körű feladatokkal, felelősségi körökkel és intézkedési hatókörrel rendelkezik. Ezért alapvető az egyes különböző munkaterületeken a stratégiai választások meghatározása.
2. Az
EBFH
Szabályozási feladatok szabályozási
hatáskörei
foglalkoztatóinyugdíj ágazatban
a
biztosítási,
technikai
viszontbiztosítási
standardok
és
kidolgozását,
iránymutatások és ajánlások kiadását és vélemények kiadását foglalják magukban az EBFH hatáskörébe tartozó
területeken. Ami a politikai
környezetet illeti, 2012 és 2014 között jelentős változás fog bekövetkezni a biztosításra
és
viszontbiztosításra
vonatkozó
Szolvencia
II
keret
véglegesítése, végrehajtása és későbbi nyomon követése, valamint a foglalkoztatói nyugdíjakra vonatkozó átdolgozott jogszabályok kidolgozása
4
miatt. Az EBFH nagyra törő európai megközelítést fog követni ezen ágazatok politikáját illetően: jelentős előnyökkel fog járni a biztosítási vállalkozásokat és a foglalkoztatói nyugellátást szolgáltató intézményeket érintő kockázatok mérésének
és
belső
irányításuknak,
valamint
az
általuk
a
tagok,
kötvénytulajdonosok és felügyeletek számára nyújtott tájékoztatásnak a nagyobb fokú harmonizációja. Együtt fogunk dolgozni a fogyasztókkal és az ágazattal, az uniós tagállamokkal, valamint az európai és nemzetközi szervezetekkel. Az EBFH eszközeinek teljes tárházát fel fogjuk használni politikánk végrehajtása céljából: a standardokat, az iránymutatásokat, a véleményeket és a tanácsadást. Stratégiai irányvonalak 2012–20145ben •
a
Szolvencia
II
bevezetéséhez
szükséges
standardok
és
iránymutatások elkészítése, valamint végrehajtásuk nyomon követése; •
az EBFH tól a Szolvencia II keretében megkívánt operatív feladatok megállapítása;
•
a felügyeleti konvergencia javítása az eszközök – például a felügyeleti felülvizsgálati
folyamat,
a
kérdések
és
válaszok
–
fokozottabb
használata révén; •
a Szolvencia II keret fogyasztókra gyakorolt hatásának értékelése;
•
tanácsadás az Európai Bizottság számára a foglalkoztatói nyugdíjakra vonatkozó uniós jogszabályok felülvizsgálatával összefüggésben;
•
az EBFH javaslatainak mennyiségi hatása, külön hangsúlyt helyezve a szolgáltatással meghatározott nyugdíjakra;
•
legjobb gyakorlatok és ajánlások a befizetésekkel meghatározott nyugdíjak kezelésére nézve, különösen az alapértelmezett alapok és a tagoknak nyújtott tájékoztatás területén;
•
tanácsadás
az
Európai
Bizottságnak
a
magánnyugdíjrendszerek
tevékenységeire és felügyeletére szolgáló kerettel összefüggésben; •
az EBFH hangjának erősítése a nyugdíjakkal foglalkozó nemzetközi fórumokon;
•
az
EBFH
szabályozási
eszközeinek
–
változások
szabályozási
értékelésére
szolgáló
hatásvizsgálat,
meglévő
mennyiségi
hatástanulmányok, stressztesztek, nyilvános konzultáció – kiválasztása és felhasználása;
5
•
az adatok felhasználásának javítása a politika alakításában és a lehetőségek kiválasztásában.
3.
Felügyeleti feladatok
Az EBFH felügyeleti hatóság, amely az uniós jogi aktusok következetes és eredményes
alkalmazása
révén
hozzájárul
a
jó
minőségű
felügyeleti
standardokhoz és gyakorlatokhoz. A felügyeleti kollégiumokat (kollégiumok) hatékony eszközöknek tartják, amelyek javíthatják a felügyeletek közötti kölcsönös
megértést
kézzelfogható
és
a
felügyeleti
gyakorlatok
közeledését,
ami
előnyökkel járhat a vállalkozások, a felügyeletek és a
kötvénytulajdonosok számára. Az EBFH vezető szerepet játszik az EGT felügyeleti közössége által a határokon átnyúlóan tevékenykedő biztosítási csoportokkal kapcsolatban képviselt álláspont kialakításában, ami a csoport és az egyéni felügyelet szempontjából egyaránt kedvező. A Szolvencia II hatálybalépésével az 1. pillérrel, a 2. pillérrel és a 3. pillérrel kapcsolatos kérdésekben a csoportfelügyelet és a kollégiumokon keresztül a felügyeletek között megvalósított együttműködés jogszabályi kötelezettséggé válik. Az általános felügyeleti gyakorlatok alakítása érdekében az EBFH eszközöket fog biztosítani a Szolvencia II konvergens végrehajtásának támogatásához; ezek közé tartozik majd például egy felügyeleti kézikönyv és egy szakértői központ a belső modellek területén. Stratégiai irányvonalak 2012–20145ben •
részvétel a kollégiumok ülésein és közös helyszíni ellenőrzések;
•
a kollégiumok Szolvencia II re való felkészülésének támogatása azzal a céllal, hogy a Szolvencia II hatálybalépéséig készek legyenek a feladat ellátására;
•
az
információcsere
megkönnyítése
és
támogatás
nyújtása
a
kollégiumokban a kockázatról folytatott vitákhoz; •
a kollégiumok működésének javítása a pl. a belső modellek alkalmazás előtti
értékelésének
folyamatával,
a
feladatok
átruházásával
6
kapcsolatos legjobb gyakorlatok összegyűjtése, meghatározása és terjesztése révén; •
a kollégiumokkal kapcsolatos gyakorlati megközelítés javítása egy meghatározott
iránymutatásokra,
ajánlásokra
és
standardokra
vonatkozó gyakorlati vagy felügyeleti kérdésekkel foglalkozó kérdés felelet eljárás létrehozása révén; •
a felügyeleti folyamat legjobb gyakorlataival foglalkozó felügyeleti kézikönyv kidolgozása;
•
a következetesség előmozdítása a legjobb gyakorlatok megosztása és az illetékes nemzeti hatóságok támogatása révén;
•
az
uniós jog
megsértésének
vagy
alkalmazása
elmulasztásának
állítólagos eseteinek kivizsgálása és szükség esetén ajánlások intézése az illetékes hatóságoknak.
4.
Fogyasztóvédelem és pénzügyi innováció
Az EBFH rendelet 9. cikke alapján az EBFH máris vezető szerepet vállal abban, hogy támogassa a piacon az átláthatóságot, az egyszerűséget és a méltányosságot
a
fogyasztói
pénzügyi
termékek
és
szolgáltatások
vonatkozásában a belső piac egész területén. E tekintetben az EBFH fogyasztóvédelmi
és
pénzügyi
innovációs
stratégiájának
is
proaktívan
hozzáadott értéket kell teremtenie a fogyasztók számára, és javítania kell a fogyasztóvédelmet a biztosítás és a foglalkoztatói nyugdíjak területén. Ezenkívül az EBFH az alapvető uniós elvekből kiindulva, a következők szerint biztosítja a szabályozási gyakorlatok közeledését: Stratégiai irányvonalak 2012–20145ben •
közös módszertanok kidolgozása a termékjellemzők és forgalmazási folyamatok
fogyasztóvédelemre
és
az
intézmények
pénzügyi
helyzetére gyakorolt hatásának értékelése céljából; •
a fogyasztói pénzügyi termékek és szolgáltatások vonatkozásában az átláthatóság, az egyszerűség és a méltányosság előmozdítása a belső piac egész területén;
7
•
a fogyasztó trendek gyűjtése, elemzése és az ezekről való beszámolás, valamint azoknak a területeknek az azonosítása, amelyeken az EBFH fellépése hatást érhet el a fogyasztók javára;
•
az illetékes hatóságok pénzügyi írástudással és oktatással kapcsolatos kezdeményezéseinek felülvizsgálata és összehangolása;
•
képzési standardok kidolgozása az ágazat számára;
•
közreműködés közös közzétételi szabályok kidolgozásában;
•
az új és innovatív pénzügyi tevékenységek szabályozási és felügyeleti kezelésének összehangolása;
•
iránymutatások és ajánlások elfogadása, amelyek előmozdítják a pénzügyi
piacok
biztonságát
és
megbízhatóságát,
valamint
a
szabályozási gyakorlat közeledését; •
figyelmeztetések kiadása, és a meghatározott esetekben és az ágazati jogszabályokban megállapított feltételek mellett bizonyos pénzügyi tevékenységek ideiglenes tiltása vagy korlátozása;
•
hozzájárulás a nemzeti biztosítási garanciarendszerek európai hálózata iránti igény felméréséhez;
•
a javasolt átdolgozott biztosításközvetítési irányelv (IMD2) és az IMD2 alapján előírt felhatalmazáson alapuló jogi aktusok alapján az EBFH számára előírt operatív feladatokkal kapcsolatos előzetes munka irányítása.
5.
Közös felügyeleti kultúra
Az EBFH rendelet hangsúlyozza a közös felügyeleti kultúra fontosságát az Európai Unióban. Az EBFH határozottan támogatja a szabályozás irányából a közös felügyeleti kultúra felé való elmozdulást, és aktív szerepet játszik a következetes felügyeleti gyakorlatok kiépítésében, valamint az egész Unióban egységes eljárások és következetes megközelítések biztosításában. Stratégiai irányvonalak 2012–20145ben •
ágazati és több ágazatot átfogó képzési programok létrehozása és lebonyolítása
az
európai
biztosítás
és
foglalkoztatóinyugdíj
8
felügyeletek
számára,
segítve
ezzel
a
felügyeleti
gyakorlatok
közeledését; •
az operatív felügyeletek munkatársainak felkészítése és képzése a Szolvencia II bevezetése kapcsán, a Szolvencia II keretében folytatott következetes és eredményes felügyelet érdekében;
•
EBFH konferenciák és közös képzések létrehozása és lebonyolítása a felügyeletek és az ágazati képviselők számára a jobb kölcsönös megértés elérése érdekében;
•
az
illetékes
nemzeti
hatóságok
közötti
személyzeti
cserék
és
kirendelések megkönnyítése; •
rendszeres illetékes
tematikus
nemzeti
partneri
hatóságot
értékelések
átfogóan,
a
folytatása
valamennyi
felügyeleti
gyakorlatok
következetességének és minőségének megerősítése céljából; •
az illetékes nemzeti hatóságok közötti nézeteltérések megoldása határokon átnyúló helyzetekben, kötelező és nem kötelező jellegű közvetítés révén;
•
közvetítési eljárások és egy független EBFH vitarendezési testület létrehozása, amely megkönnyíti a közvetítést.
6.
Pénzügyi stabilitás
Az EBFH azt a feladatot kapta, hogy a biztosítás és a foglalkoztatói nyugdíjalapok ágazatában javítsa az európai pénzügyi stabilitást. Az EBFH értékeli a pénzügyi rendszer stabilitására jelentett potenciális veszélyeket, és ajánlásokat készít az érintett hatáskörrel rendelkező hatóságok számára a megfelelő intézkedések megtételére. Az EBFH biztosítja, hogy a szabályozás és végrehajtás technikai standardtervezetek kidolgozása során az egyes pénzügyi intézmények jelentette rendszerkockázatot figyelembe vegyék. Az EBFH pénzügyi stabilitással kapcsolatos munkájának általános célja a piaci fejlemények és következményeik nyomon követése és értékelése. Az EBFH – az
Európai
Rendszerkockázati
Testülettel
konzultálva
–
kidolgozza
a
rendszerkockázat azonosítására és mérésére szolgáló kritériumokat, külön hangsúlyt helyezve a biztosítási és foglalkoztatóinyugdíj szektorra.
9
Stratégiai irányvonalak 2012–20145ben •
pénzügyi stabilitási jelentések kiadása és beszámolás a pénzügyi stabilitásra és sebezhetőségre vonatkozó elemzések eredményeiről az ERKT, az Európai Bizottság, az Európai Parlament és az Európai Unió Tanácsa számára;
•
a
biztosítási
és
foglalkoztatóinyugdíj szektorra
vonatkozó
stressztesztek; •
a
pénzügyi
stabilitást
érintő
kockázati
tábla
karbantartása
és
továbbfejlesztése; •
az
olyan
értékelése,
lehetséges amelyek
szabályozási
változtatások
befolyásolják
a
piaci
hatásának
biztosítási
és
foglalkoztatóinyugdíj szektort, valamint olyan politikai lehetőségek kidolgozása, amelyek javítják a pénzügyi stabilitást és korlátozzák a lehetséges rendszerkockázatot; •
az illetékes nemzeti hatóságok támogatása a pénzügyi stabilitással kapcsolatos kérdésekben, értve ez alatt kétoldalú kapcsolatokat és a nemzeti hatóságoknál tett látogatásokat, a kockázatértékelés és a sajátos, nemzeti jellegű problémák jobb kölcsönös megértésének kialakítása céljából;
•
a pénzügyi piacok nyomon követése és értékelése, valamint az azonosított kockázatok nyomon követése;
•
a témába vágó statisztikai elemzések biztosítása harmadik felek számára és a statisztikai keret további fejlesztése.
7.
Válságmegelőzés, 5kezelés és 5 rendezés
Az EBFH nak felhatalmazása van arra, hogy intézkedjen a „vészhelyzetek” azonosítása céljából, és miután az Európai Unió Tanácsa bejelenti, hogy ilyen helyzet áll fenn, fellépjen annak kezelése érdekében. Az EBFH nak feladata az is, hogy megkönnyítse, és adott esetben összehangolja a nemzeti felügyeleti hatóságok által az uniós pénzügyi stabilitást fenyegető hátrányos fejlemények kezelése érdekében hozott intézkedéseket.
10
Stratégiai irányvonalak 2012–20145ben •
Az éberség előmozdítása az EGT tagállamok biztosítás
és nyugdíj
felügyeleti hatóságainak részéről, hogy előre lássák és megelőzzék a pénzügyi válságokat: o
a kockázati gócpontok azonosítása és ennek az információnak az EGT felügyeleti hatóságaihoz való visszacsatolása;
o
a „vészhelyzet” kockázatának értékelése és szükség esetén javaslat benyújtása az Európai Tanácsnak;
•
Az
illetékes
nemzeti
hatóságok
ismereteinek
növelése
és
felkészültségének javítása, hogy kezelni tudják a pénzügyi válságokat: o
az információcsere előmozdítása és intézkedések kidolgozása a válsághelyzetek kezelése érdekében;
o
a felügyeleti hatóságok fórumaként való működés a válságok kezelésére szolgáló közös munka érdekében;
o
a
következetesség
és
a
helyes
gyakorlat
kialakítása
a
válságkezelés területén; •
A válság kezelését célzó felügyeleti intézkedések megkönnyítése, és amennyiben szükséges összehangolása: o
az EBFH válságmegelőzési és
kezelési kérdések kezelésére
szolgáló saját kapacitásának finomítása és fejlesztése; o •
az illetékes nemzeti hatóságok intézkedéseinek összehangolása;
Készen
állás
arra,
hogy
az
EBFH
hatáskörén
belül
közvetlen
intézkedést hozzon: o
készenlét arra, hogy az EBFH rendelet 18. cikke alapján az illetékes hatóságoknak és a pénzügyi piaci szereplőknek címzett határozatokat hozzon;
11
•
Kulcsszerep betöltése Európában a biztosítás területén a vitarendezési politika fejlesztésében: o
közös
munka
folyamatán
az
Európai
keresztül
azt
Bizottsággal biztosítandó,
annak hogy
konzultációs bármilyen
új
jogszabály jól illeszkedjen a biztosításhoz; o
az
új
vitarendezési
rendszer
működtetéséhez
szükséges
bármilyen belső folyamatok és struktúrák létrehozása.
8.
Külső kapcsolatok
Az EBFH a rendelet által ráruházott hatáskörökkel összhangban aktív szerepet játszik a nemzetközi biztosítás és foglalkoztatói nyugdíjak területén. Az EBFH fontos célja, hogy valamennyi piaci résztvevő számára egyenlő versenyfeltételeket garantáljon. Ennek elérésében kulcsszerepet játszik a különböző
szabályozási
és
felügyeleti
rendszerek
egyenértékűsége
és
összeegyeztethetősége. Az EBFH előmozdítja a globális szabályozási standard kidolgozását, és közreműködik abban. Ezzel összefüggésben az EBFH előmozdítja a nemzetközi fórumokon – például az IAIS és az IOPS keretében – folyó globális vita aktív befolyásolására és az európai szempontok jobb megismertetésére irányuló közös európai megközelítést, amelynek végső célja a tényleges hatás elérése. A következő évek során az EBFH megbízható, elővigyázatos és minőségi szabályozási keretrendszereket fog kialakítani a biztosítás és a foglalkoztatói nyugdíjak területén. Az EBFH messzemenően elkötelezett az érdekképviseleti csoportjaiban rendelkezésre álló szakértelem, ismeretek és tapasztalatok bevonása iránt, amelyet azok tagjainak kiegyensúlyozott és változatos háttere biztosít. Határozott meggyőződésünk, hogy a bizalomra épülő és átlátható együttműködésen keresztül kölcsönös előnyök érhetők el.
12
Stratégiai irányvonalak 2012–20145ben •
fórum biztosítása az EBFH, az EBFH tagjai, az uniós intézmények és harmadik országok illetékes hatóságai vagy igazgatásai, valamint egyéb nemzetközi érdekelt felek számára, a következők céljából: o
a kölcsönös megértés megkönnyítése, az ismeretek cseréje és kölcsönös
tanulás
a
különböző
joghatóságokban
szerzett
tapasztalatokból, folyamatos jelleggel; o •
a
átfogó nemzetközi jelentőségű témák vizsgálata;
harmadik
országok
egyenértékűsége
területén,
különösen
az
egyenértékűségi bizottságban végzett munka, valamint az ezzel összefüggésben fontos egyéb projektek támogatása, összehangolása és megkönnyítése; •
az EBFH két érdekképviseleti csoportja működésének és munkájának összehangolása, megkönnyítése és támogatása; o
az érdekképviseleti csoportok nyilvános konzultációkra bocsátott dokumentumokra vonatkozó véleményeinek az EBFH számára történő sikeres átadásának biztosítása;
•
kapcsolattartás és együttműködés a többi EFH val és a Pénzügyi Felügyeletek Európai Rendszerével (PFER); o
az EFH k vegyes bizottsága tevékenységeinek támogatása a több ágazatot átfogó, általános következetesség biztosítása érdekében, és a vegyes bizottság elnöki tisztjének átvétele 2013 ban;
•
kapcsolattartás az uniós intézményekkel és más érdekelt felekkel az EBFH szempontjából fontos témákban, és közreműködés a vitákban.
9.
Az EBFH belső szervezete
Az EBFH 2011 es létrehozása után 2012–2014 ben tovább szerveződik, és teljes mértékben kiépült uniós ügynökséggé válik. A Hatóság modern, eredményes és alkalmazkodó szervezetté fog fejlődni, amely rendelkezik a kihívást jelentő különféle követelményeknek való megfeleléshez szükséges eszközökkel. Ezek a követelmények az EBFH kibontakozóban lévő külső környezetéből, az EBFH termékeinek és szolgáltatásainak kiigazításából, valamint az EBFH rendelet és a személyzettel és pénzügyi kérdésekkel
13
kapcsolatos konkrét szabályok és szabályzatok további végrehajtásából erednek. A jóváhagyott IT stratégia és az IT stratégiai végrehajtási terv alapján az EBFH központosított rendszert alakít ki az EBFH n belüli, illetve az EBFH
és
tagjai
közötti
biztonságos
információtovábbítás
és
kezelés
érdekében. Az EBFH végrehajtja az Európai Bizottság Belső Ellenőrzési Szolgálatának (IAS) és az Európai Számvevőszéknek az ajánlásait is, és hasznosítja észrevételeiket. Stratégiai irányvonalak 2012–20145ben Annak biztosítása, hogy az EBFH rendelkezzen a szükséges hozzáértő és motivált személyzettel •
az EBFH további ellátása hozzáértő munkatársakkal, akiknek a csapatmunkát lehetővé tevő készségei, rugalmassága és folyamatos tanulásra
való
képessége
révén
az
intézmény
cselekvésre
és
alkalmazkodásra képessé válhat; •
további
építés
az
EBFH
azonosságára
és
kultúrájára,
olyan
munkakörnyezetet teremtve, amelyben a munkatársak ki tudnak bontakozni; •
nemzeti szakértők EBFH hoz való kirendelésének előmozdítása.
Az EBFH folyamatainak javítása és az IKT5megoldások támogatása •
az EBFH kulcsfolyamatainak további tervezése és bevezetése, magas szintű
megfelelésre,
átláthatóságra,
eredményességre
és
hatékonyságra törekedve; •
gyors és biztonságos információtárolási és
cserélési megoldások
létrehozása,
üzleti
amelyek
az
EBFH
alapvető
támogatják; •
az adminisztratív támogatási rendszerek kibővítése;
tevékenységeit
14
Eredményes költségvetési, pénzügyi és belső ellenőrzési rendszerek biztosítása •
legjobb gyakorlatok bevezetése a költségvetés területén, biztosítva, hogy a költségvetést minden évben a tényleges szükségletek alapján, az alapoktól kezdve tervezzék meg és alá is támasszák;
•
a pénzügyi politikai keret kiépítése és bővítése, az eredményes és a szabályoknak megfelelő folyamatok előtérbe helyezésével;
•
a belső keret folyamatos javítása feladatai kellő időben történő, eredményes törekedve
és
gazdaságos
mindeközben
az
elvégzésének EBFH
biztosítása
termékei
és
érdekében,
szolgáltatásai
legmagasabb minőségének biztosítására.
Vészhelyzeti tervezés •
a folytonosság biztosítása, ha az EBFH központja elérhetetlenné válik, a magas szintű ülések alternatív helyszíneinek és módozatainak létrehozása révén;
•
a kulcsfontosságú termékek és szolgáltatások rendelkezésre állásának biztosítása
a
megállapodás
szerinti
időkereteken
belül
és
a
legmagasabb biztonsági és titoktartási szabályoknak megfelelően.
Az EBFH teljes körű szervezeti és társadalmi felelősségvállalása •
a szénlábnyom csökkentése környezetbarát megoldások alkalmazása révén;
•
megbízható munkavégzési folyamatok létrehozása a médiával és a nyilvánossággal folytatott kommunikációt illetően;
•
a
fiatalok
oktatásának
folytatása,
lehetőségek
felkínálása
a
gyakornokok és hallgatók számára; •
pozitív kép kialakítása a közösségi médiában és hálózatokban az EBFH ról.
