Hitel a vállalkozások sikeréhez - A HKIK szerepe a vállalkozásfejlesztésben
Széchenyi Programirodák létrehozása, működtetése VOP-2.1.4-11-2011-0001
Sok kicsi sokra megy?
A kkv szektor a magyar gazdaság meghatározó eleme foglalkoztatás és jövedelemtermelő képesség szempontjából: • 1,2 millió bejegyzett vállalkozás 99%-a KKV (55%-a, 688ezer) működik • összfoglalkoztatás ¾-e (2,2 alkalmazott, 1,7 családtag = 3 millió fő) • családi vagyon, felhalmozás híján védtelenek • alultőkésítettek, alacsony finanszírozásúak • gyenge túlélőképesség • harmaduk veszteséges
-
• válságban felélték tartalékaikat Fejlesztésük a legnagyobb multiplikációs hatással bír a teljes gazdaság teljesítménye szempontjából. Létük, mozgásuk alapvetően határozza meg az ország gazdaságát, ezért támogatásuk a legfontosabb kiemelt feladat.
Széchenyi Programirodák létrehozása, működtetése VOP-2.1.4-11-2011-0001
Széchenyi Kártya Program
• •
• • • • • •
A KA-VOSZ Zrt. koordinál a Program lebonyolításában résztvevő szervezetek között, a folyamatot elektronikus adatforgalom segíti A hiteltermékek illetve a folyamatok nagyfokú standardizáltsága révén, a lebonyolítás egyszerű, gyors, olcsó, így tömegszerű hiteligény kielégítésére alkalmas A kamatszint és az ügyfelek által egyéb jogcímen fizetendő díjtételek maximalizáltak Az SZKP hiteleket a Programhoz csatlakozó hitelintézetek nyújtják A folyószámlahitelek fedezeti háttere rendkívül előnyös: a 80%-os garanciaintézményi kezességvállalást magánszemély készfizető kezessége egészíti ki a Garantiqa Hitelgarancia Zrt., és az AVHGA által nyújtott kezességvállalás mögött állami viszontgarancia áll (70/85 %) A területi kereskedelmi és iparkamarák és VOSZ irodahálózata teljes országos lefedettséget biztosítva, több mint 300 helyen segíti a kérelmek befogadását Fontos hozzáadott értéket nyújt a hitelbírálat során az irodai szubjektív profil
Széchenyi Programirodák létrehozása, működtetése VOP-2.1.4-11-2011-0001
•
2002. bevezetés óta (1 Millió Ft ) folyamatosan emelkedett az igényelhető hitelösszeg (5 Millió Ft/ 10 Millió Ft / 25 Millió Ft)
•
A piac és a hitelezői igényeinek folyamatos követése, szükség esetén termékfelülvizsgálat, módosítás (szigorítások – egyszerűsítések)
•
Résztvevő bankok körének időszakonkénti bővítése
•
2010-től új terméktípusok bevezetése (Forgóeszközhitel, Beruházási hitel)
•
2011. szeptembertől Agrár Széchenyi Kártya
•
A résztvevő felek szándéka a vállalkozások segítése: „ütemezett keretcsökkentés” intézményrendszere
•
A KA-VOSZ 150 ezres nagyságú adatbázisán kifejlesztette az alapvetően mikrokisvállalati ügyfélkörben reprezentatív PD függvényt (több hitelintézet használja is a hitelbírálat során) – eredménye: átlagban a nemfizetővé váló ügyfelek 75 %-át kiszűri (és a problémamentesek 75 %-át átengedi) – évente felülvizsgálat
•
Nemfizető ügyfelek nyilvánosságra hozásának a lehetősége visszatartó erő
Széchenyi Programirodák létrehozása, működtetése VOP-2.1.4-11-2011-0001
Elemei:
1.
Széchenyi Kártya Folyószámlahitel
2.
Széchenyi Forgóeszköz Hitel – 2010. augusztus 1-től
3.
Széchenyi Beruházási Hitel – 2010. szeptember 1től
4.
Agrár Széchenyi Kártya – 2011. szeptember 1-től
5.
Széchenyi Önerő Kiegészítő Hitel – 2012. május 1től
6.
Széchenyi Támogatást Megelőlegező Hitel – 2012. május 1-től
Széchenyi Programirodák létrehozása, működtetése VOP-2.1.4-11-2011-0001
Résztvevő hitelintézetek:
Széchenyi Programirodák létrehozása, működtetése VOP-2.1.4-11-2011-0001
Széchenyi Kártya „klasszik”
Hitel célja: • • • • •
szabad felhasználású folyószámlahitel kamata kevesebb, mint 10 % ingatlanfedezet nélkül is 3 hét alatt hitelhez jutás minimális adminisztráció
Hitelösszeg: Futamidő:
500 ezer - 25 millió Ft között 1+1 éves
Kamattámogatás: 1% Garanciadíj támogatás: vetítési alap 0,75%-a Széchenyi Programirodák létrehozása, működtetése VOP-2.1.4-11-2011-0001
Széchenyi Forgóeszköz Hitel
Hitel célja: •
A vállalkozás tevékenységéhez szükséges forgóeszközök (árukészlet, alapanyag) és/vagy szolgáltatások számlával igazolható beszerzésének finanszírozására szolgál.
•
A finanszírozás alapja kizárólag a számlával igazolt nettó vételár lehet.
Hitelösszeg: 1 - 25 M Ft Futamidő: 12 - 36 hónap Kamattámogatás: 2% (a teljes futamidőre) Garanciadíj támogatás: garanciadíj vetítési alap 0,75%a (a teljes futamidőre)
Széchenyi Programirodák létrehozása, működtetése VOP-2.1.4-11-2011-0001
Széchenyi Beruházási Hitel
Hitel célja: –
Fejlesztések, beruházások •
Ingatlan építése, vásárlása, fejlesztése
•
Új vagy használt gép, berendezés, egyéb tárgyi eszköz
–
A beruházáshoz kapcsolódó forgóeszköz-beszerzés
–
A hitelből megkezdett beruházás is finanszírozható.
–
Egy vállalkozás több SZBH-t is felvehet.
Hitelösszeg:
beszerzése.
1 - 50 M Ft között
Futamidő: 12-120 hónap Kamattámogatás: 5% (futamidő első 3 évére) Garanciadíj támogatás: vetítési alap 0,75%-a (futamidő első 3 évére)
Széchenyi Programirodák létrehozása, működtetése VOP-2.1.4-11-2011-0001
Széchenyi Önerő Kiegészítő Hitel Hitel célja: •
Az Önerő Kiegészítő Hitel lehetőséget ad rá, hogy azok a vállalkozások, akik a szükséges önerő hiányában nem tudnak részt venni EU-‐s pályázatokon vagy nyertes projektjüket nem tudják megvalósítani az időközben keletkezeF likviditási problémájuk miaF, mégis élhessenek a pályázatok adta lehetőségekkel.
Hitelösszeg:
1-50 M forint
Futamidő:
12-120 hónap
Kamattámogatás:
5%
Garanciadíj támogatás:
0,75%
Széchenyi Programirodák létrehozása, működtetése VOP-2.1.4-11-2011-0001
Széchenyi Támogatást Megelőlegező Hitel Hitel célja:
• A Támogatást Megelőlegező Hitel az elnyert uniós forrásokhoz való gyorsabb hozzájutást segíti elő azok megelőlegezése révén. • A hitel csak a már elnyert támogatásokhoz kapcsolódóan igényelhető.
Hitelösszeg:
1-50 M forint
Futamidő:
12-60 hónap
Kamattámogatás:
5%
Széchenyi Programirodák létrehozása, működtetése VOP-2.1.4-11-2011-0001
Széchenyi Kártya Program Limitek
A vállalkozás szükségleteinek megfelelő hitelportfolió kialakítása Egy ügyfélnek több forgóeszköz és beruházási hitele is lehet 75M Ft értékben. Egy ügyfélnek összesen 50 M Ft pályázatokhoz kapcsolódó hitele lehet. Egy ügyfélnek összesen 150 MFt SZKP hitele lehet.
A termékek egymásra épülnek és kiegészítik egymást. A HKIK megyei 3 irodájában segítünk annak eldöntésében, hogy egy-egy cégnek melyikeket érdemes igénybe vennie. Széchenyi Programirodák létrehozása, működtetése VOP-2.1.4-11-2011-0001
Köszönöm megtisztelő figyelmüket! Elérhetőségeink: Bánfi Sándor gazdasági igazgató HKIK
Eger, Faiskola u. 15. Telefon: 36/429-612 E-mail:
[email protected] Honlap: www.hkik.hu Széchenyi Programirodák létrehozása, működtetése VOP-2.1.4-11-2011-0001